Thủ tục đăng ký các khoản vay kinh doanh có thể đi sâu vào mọi khía cạnh của lịch sử tài chính của bạn.
Khi nói đến việc đăng ký một cho vay kinh doanh, tốt hơn là làm điều đó trước thời hạn. Nhưng bạn phải chuẩn bị cho cuộc họp nộp đơn xin vay của mình — nhiều chủ doanh nghiệp không thể đáp ứng các tiêu chuẩn cho vay kinh doanh khi họ yêu cầu tiền mặt vì họ không chuẩn bị.
Bạn nên thu thập tài liệu và thông tin khác cần thiết để đủ điều kiện vay vốn kinh doanh trước khi đến gặp công ty cho vay.
Và, trước khi bạn yêu cầu tiền, ít nhất bạn nên biết các hướng dẫn cụ thể của người cho vay.
Bạn có muốn biết làm thế nào để đủ điều kiện vay vốn kinh doanh? Tiếp tục đọc để biết cách đăng ký vay vốn kinh doanh tốt nhất vào năm 2023.
Khoản vay Kinh doanh là gì?
Khoản vay kinh doanh là khoản vay chỉ vì lý do kinh doanh. Như với tất cả các khoản vay, nó dẫn đến hình thành một khoản nợ phải trả bằng lãi suất. Các khoản vay ngân hàng, tài chính lửng, tài trợ dựa trên tài sản, tài trợ hóa đơn, các khoản cho vay vi mô, ứng trước tiền mặt kinh doanh và các khoản cho vay dòng tiền đều là những ví dụ về các khoản vay kinh doanh.
Khoản vay kinh doanh là thỏa thuận giữa chủ doanh nghiệp và ngân hàng hoặc người cho vay tư nhân để cho vay tiền. Các doanh nghiệp yêu cầu vốn để tài trợ cho hoạt động hoặc chỉ để bắt đầu và bắt đầu tạo ra lợi nhuận. Các ngân hàng và người cho vay đều mong muốn cho họ vay tiền trước miễn là họ trả lại đúng hạn và có lãi suất.
Đọc thêm: Cách Đăng ký Khoản vay PPP Tha thứ cho Tư nhân
Một số yếu tố ảnh hưởng đến việc doanh nghiệp và doanh nhân khởi nghiệp có thể sử dụng vốn vay như vốn nợ hay không. Chất lượng tín dụng của công ty là yếu tố quan trọng nhất, nhưng các yếu tố khác như thời gian hoạt động, bất kỳ tài sản thế chấp nào mà công ty có thể cung cấp, và tình hình tài chính hiện tại đều có thể tạo ra sự khác biệt.
Các loại cho vay kinh doanh
Dưới đây là 2023 khoản cho vay kinh doanh tốt nhất và cho vay kinh doanh khởi nghiệp năm XNUMX
- Các khoản vay có kỳ hạn
- Cho vay SBA
- Ngành nghề kinh doanh của tín dụng
- Cho vay thiết bị
- Bao thanh toán hóa đơn và tài trợ hóa đơn
- Cho vay bất động sản thương mại
- Microloans
- Cho vay cá nhân
- Cho vay nhượng quyền thương mại
- Ứng trước tiền mặt của người bán
# 1. Các khoản vay có kỳ hạn
Các khoản vay có kỳ hạn là một trong những khoản vay tốt nhất cho các doanh nghiệp nhỏ và bao gồm một khoản tiền mà bạn trả lại trong một khoảng thời gian nhất định. Thông thường, các khoản thanh toán hàng tháng sẽ được cố định và sẽ bao gồm tiền lãi trên số nợ gốc. Khoản vay có kỳ hạn cho phép bạn tự do sử dụng nó cho một số mục đích, bao gồm cả chi tiêu thông thường và thiết bị.
# 2. Các khoản vay của SBA
Các khoản vay của Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ (SBA) đang hấp dẫn các doanh nhân đang tìm kiếm các khoản vay được chính phủ hỗ trợ với chi phí thấp. Tuy nhiên, Cho vay SBA nổi tiếng là có một quá trình nộp đơn kéo dài có thể khiến bạn bỏ lỡ nguồn tài chính. Việc phê duyệt và nhận khoản vay có thể mất đến ba tháng.
# 3. Ngành nghề kinh doanh của tín dụng
Các ngành kinh doanh tín dụng, như thẻ tín dụng, cung cấp cho người vay một hạn mức tín dụng quay vòng thường có thể truy cập được thông qua tài khoản séc. Bạn có thể chi tiêu đến hạn mức tín dụng của mình, hoàn lại tiền và sau đó rút thêm tiền.
Những lựa chọn này là hoàn hảo nếu bạn không chắc mình cần bao nhiêu tiền vì bạn chỉ trả lãi cho số tiền bạn rút. Trong khi đó, khoản vay có kỳ hạn buộc bạn phải trả lãi cho toàn bộ khoản vay bất kể bạn sử dụng một phần hay toàn bộ khoản vay đó. Nhiều ngành nghề kinh doanh tín dụng không có thế chấp, nghĩa là không cần thế chấp.
#4. Cho vay thiết bị
Nếu bạn cần tài trợ cho việc mua sắm thiết bị lớn nhưng không có tiền mặt, một khoản vay thiết bị có thể là một lựa chọn. Các khoản vay này nhằm hỗ trợ bạn thanh toán máy móc, phương tiện hoặc thiết bị đắt tiền có giá trị bán lại, chẳng hạn như máy tính hoặc đồ đạc. Trong hầu hết các trường hợp, thiết bị bạn mua sẽ được dùng làm tài sản thế chấp nếu bạn không có khả năng trả khoản vay.
#5. Bao thanh toán hóa đơn và tài trợ hóa đơn
Các chủ doanh nghiệp gặp khó khăn trong việc nhận các khoản thanh toán đúng hạn có thể muốn xem xét việc bao thanh toán hóa đơn hoặc hóa đơn tài chính (hay còn gọi là các khoản tài trợ phải thu). Bạn có thể bán hóa đơn chưa thanh toán cho người cho vay và thu một phần trăm giá trị hóa đơn trả trước bằng cách sử dụng bao thanh toán hóa đơn.
Hóa đơn chưa thanh toán có thể được sử dụng làm tài sản thế chấp để nhận tạm ứng số tiền còn nợ thông qua tài chính hóa đơn. Sự khác biệt chính giữa hai phương thức này là bao thanh toán cho phép công ty mua hóa đơn của bạn kiểm soát việc thu tiền thanh toán, trong khi tài chính yêu cầu bạn thu tiền thanh toán để trả lại số tiền đã vay.
# 6. Cho vay bất động sản thương mại
Các khoản vay bất động sản thương mại (còn được gọi là thế chấp thương mại) có thể hỗ trợ bạn tài trợ cho tài sản mới hoặc hiện có như văn phòng, nhà kho hoặc mặt bằng bán lẻ. Các khoản vay này hoạt động tương tự như các khoản vay có kỳ hạn và có thể cho phép bạn mua một bất động sản thương mại mới, mở rộng địa điểm hiện có hoặc tái cấp vốn cho khoản vay hiện có.
#7. Các khoản cho vay nhỏ
Các khoản cho vay vi mô là các khoản cho vay khiêm tốn dành cho các doanh nghiệp có thể cung cấp cho bạn khoản tiền mặt từ 50,000 đô la trở xuống. Vì số tiền vay là rất nhỏ, những khoản vay này có thể là một giải pháp thay thế hữu ích cho các doanh nghiệp trẻ hoặc những người không yêu cầu một khoản tiền lớn. Nhiều khoản cho vay vi mô được cung cấp bởi các tổ chức hoặc chính phủ, chẳng hạn như SBA, mặc dù bạn có thể được yêu cầu phải có tài sản thế chấp (chẳng hạn như thiết bị công ty, bất động sản hoặc tài sản cá nhân) để đủ điều kiện cho các khoản vay này.
#số 8. Khoản vay cá nhân
A cho vay cá nhân có thể được sử dụng cho các mục tiêu kinh doanh. Đây là một lựa chọn khả thi cho các công ty khởi nghiệp vì các ngân hàng thường không cho vay đối với các công ty không có lịch sử hoạt động.
Các khoản vay này được chấp thuận hoàn toàn dựa trên điểm tín dụng của bạn, nhưng bạn phải có tín dụng khá để đủ điều kiện.
# 9. Cho vay nhượng quyền thương mại
Mặc dù bạn vẫn cần phải có vốn, nhưng việc trở thành người nhận quyền có thể giúp bạn hoàn thành mục tiêu sở hữu doanh nghiệp nhanh hơn và dễ dàng hơn so với bắt đầu từ đầu. Ngoài ra, các khoản vay nhượng quyền có thể giúp bạn trả khoản đầu tư ban đầu để bắt đầu nhượng quyền, cho phép bạn thiết lập và hoạt động càng sớm càng tốt. Trong khi bạn là người nhận được tài chính từ người cho vay, một số nhà nhượng quyền có thể cấp vốn cho những người nhận quyền mới.
# 10. Ứng trước tiền mặt của người bán
Ứng trước tiền mặt của người bán, giống như ứng tiền mặt truyền thống, có một khoản chi phí rất lớn. Hình thức ứng trước tiền mặt này đòi hỏi phải đi vay để chống lại việc bán hàng trong tương lai.
Để đổi lấy một khoản tiền mặt lớn, bạn sẽ hoàn trả nó bằng một phần doanh thu từ thẻ tín dụng hàng ngày hoặc bằng các khoản thanh toán hàng tuần từ tài khoản ngân hàng của bạn.
Ứng trước tiền mặt của người bán, trái ngược với tài trợ hóa đơn / bao thanh toán, sử dụng các giao dịch thẻ tín dụng làm tài sản thế chấp thay vì hóa đơn chưa thanh toán.
Yêu cầu cho vay kinh doanh
Dưới đây là danh sách 10 yêu cầu vay vốn kinh doanh hàng đầu để có thể vay vốn kinh doanh dễ dàng:
- Thời gian trong kinh doanh
- Điểm tín dụng cá nhân
- Điểm tín dụng kinh doanh
- Doanh thu và lợi nhuận kinh doanh hàng năm
- Báo cáo của Ngân hàng
- Khai thuế Cá nhân và Doanh nghiệp
- Mục đích vay vốn
- Số tiền vay
- Kế hoạch kinh doanh
- Loại thực thể
>. Thời gian trong kinh doanh
Mọi người cho vay sẽ muốn biết bạn đã kinh doanh được bao lâu. Bạn đã kinh doanh càng lâu thì ứng dụng của bạn càng tốt vì nó cho người cho vay biết rằng công ty của bạn đã thành công theo thời gian.
Cuối cùng, hãy ghi nhớ rằng mốc hai năm cần được ghi nhớ. Nếu công ty của bạn có tuổi đời dưới hai năm, việc vay vốn kinh doanh không phải là không thể, nhưng nó hạn chế các lựa chọn thay thế của bạn.
Mặc dù các ngân hàng ít sẵn sàng cho vay đối với các doanh nghiệp có tuổi đời dưới hai năm, nhưng các công ty cho vay internet thường có các tiêu chuẩn linh hoạt hơn về thời gian kinh doanh của bạn.
>. Điểm tín dụng cá nhân
Điểm tín dụng của bạn là một trong những yêu cầu vay vốn kinh doanh thiết yếu nhất mà bạn cần đáp ứng để đủ điều kiện được cấp vốn.
Người cho vay sẽ yêu cầu lịch sử tín dụng cá nhân và chi tiết tài chính của bạn để ước tính khả năng bạn sẽ trả lại khoản vay của mình — nếu tài chính của bạn tốt, người cho vay kỳ vọng bạn cũng sẽ có thể quản lý tài chính kinh doanh của mình.
>. Điểm tín dụng kinh doanh
Điểm tín dụng công ty của bạn đo lường mức độ tín nhiệm của công ty bạn giống như cách mà điểm tín dụng cho biết lịch sử vay của bạn. Điểm tín dụng kinh doanh của bạn được xác định bởi lịch sử thanh toán của công ty bạn cho các nhà cung cấp và người cho vay. Ngành, quy mô và thu nhập của công ty bạn đều có thể ảnh hưởng đến điểm số của bạn.
Nhiều chủ doanh nghiệp không biết rằng công ty của họ có điểm tín dụng, hoặc đó là một điều kiện vay vốn kinh doanh nhỏ thường xuyên. Phải nói rằng, ba tổ chức lớn theo dõi tín dụng của công ty và mỗi tổ chức có kỹ thuật độc đáo để xác định điểm tín dụng doanh nghiệp của bạn.
Hơn nữa, nhiều người cho vay sử dụng điểm FICO SBSS để phân tích đơn xin vay của bạn vì nó dựa trên sự kết hợp giữa điểm tín dụng kinh doanh của bạn từ ba cơ quan khác, cũng như điểm tín dụng của bạn và tài chính của công ty bạn.
Do đó, trước khi yêu cầu một khoản vay kinh doanh nhỏ, bạn nên biết về điểm tín dụng của công ty bạn.
>. Doanh thu và lợi nhuận kinh doanh hàng năm
Một trong những khoản vay điển hình nhất cho các điều kiện kinh doanh nhỏ mà bạn sẽ tìm thấy từ các nhà cho vay khác nhau là thu nhập và lợi nhuận hàng năm của công ty bạn.
Người cho vay thường sẽ muốn xem báo cáo lãi lỗ hàng năm đã được cập nhật trong vòng 60 ngày qua, cũng như các báo cáo từ hai năm trước đó.
Phải nói rằng, để chấp thuận cho bạn tài trợ, các ngân hàng sẽ muốn xác nhận rằng công ty của bạn có lãi. Mặt khác, những người cho vay thay thế thường sẽ có doanh thu hàng năm tối thiểu thay vì yêu cầu lợi nhuận.
Cuối cùng, bất kể yêu cầu của người cho vay là gì, công ty của bạn tài chính càng mạnh (thể hiện qua thu nhập và lợi nhuận hàng năm), bạn càng có nhiều khả năng đủ điều kiện để được cấp vốn và tài trợ kinh doanh với mức giá rẻ nhất.
>. Báo cáo của Ngân hàng
Người cho vay sẽ xem xét bảng sao kê ngân hàng của bạn để xem liệu bạn có đủ khả năng chi trả khoản vay hay không và sẽ có khả năng hoàn trả khoản vay đó hay không. Bảng sao kê ngân hàng cũng có thể cung cấp cho người cho vay thông tin về cách bạn quản lý tiền mặt vào tổ chức của mình tốt như thế nào.
Do đó, người cho vay thường sẽ cần báo cáo ngân hàng kinh doanh bốn tháng để sao lưu những xác nhận mà bạn đang đưa ra về lịch sử tài chính của công ty mình. Nếu bạn đang tìm kiếm một khoản vay SBA hoặc một khoản vay ngân hàng truyền thống, bạn sẽ cần cung cấp nhiều bản sao kê ngân hàng hơn nữa.
>. Khai thuế Cá nhân và Doanh nghiệp
Người cho vay sẽ sử dụng bản khai thuế của bạn, giống như xếp hạng tín dụng cá nhân và doanh nghiệp của bạn, để đánh giá tình trạng tài chính cá nhân và doanh nghiệp của bạn, và do đó, khả năng của bạn trong việc chi trả và hoàn trả khoản vay kinh doanh.
Nói chung, bạn sẽ cần phải cung cấp bản khai thuế cá nhân trị giá ít nhất trong hai năm qua. Những hồ sơ này đặc biệt cần thiết nếu bạn có một công ty chuyển giao (công ty sở hữu duy nhất, công ty hợp danh hoặc S-corp) và khai báo lãi và lỗ của doanh nghiệp trên tờ khai thuế.
Phải nói rằng, các tờ khai thuế doanh nghiệp của bạn sẽ đặc biệt quan trọng nếu bạn có một công ty hoặc một công ty LLC bị đánh thuế như một công ty.
Người cho vay sẽ sử dụng bản khai thuế kinh doanh trong hai năm gần đây nhất của bạn để xác minh doanh thu, lợi nhuận và chi phí của bạn trong những trường hợp này.
>. Mục đích vay vốn
Nó có vẻ rõ ràng, nhưng một yêu cầu tiêu chuẩn về khoản vay cho doanh nghiệp khởi nghiệp là một bản kê khai chi tiết cách bạn dự định sử dụng các khoản vay.
Trong tuyên bố này, bạn phải càng rõ ràng càng tốt — nói chung, người cho vay cho phép nhiều mục đích cho vay; tuy nhiên, họ muốn đảm bảo rằng số tiền bạn yêu cầu tương ứng với mục đích của khoản vay.
>. Số tiền vay
Bạn cũng sẽ cần phải xác định số tiền vay của mình — tức là số tiền bạn muốn vay từ người cho vay — điều này liên quan trực tiếp đến mục đích khoản vay.
Nhìn chung, các ngân hàng có số vốn cao nhất và có thể cho vay ở con số XNUMX và XNUMX.
Do đó, nếu bạn yêu cầu một khoản tiền nhỏ hơn (dưới 250,000 đô la), ngân hàng thường không phải là lựa chọn tốt nhất. Những khoản tiền nhỏ hơn rất có thể sẽ yêu cầu sử dụng những người cho vay khác và trong một số tình huống nhất định, các khoản vay của SBA.
Với yêu cầu khoản vay kinh doanh này, điều quan trọng là phải trả trước và rõ ràng về số tiền bạn cần (cũng như cách bạn dự định sử dụng nó) —và tất nhiên, bạn không muốn yêu cầu nhiều hơn mức bạn có thể chi trả.
>. Kế hoạch kinh doanh
Một kế hoạch kinh doanh hoặc đề xuất khoản vay có thể không phải lúc nào cũng được yêu cầu đối với khoản vay để kinh doanh, nhưng nó sẽ dành cho một số người.
Ví dụ, đối với các khoản vay có kỳ hạn thông thường và các khoản vay SBA, bạn chắc chắn sẽ được yêu cầu trình bày kế hoạch kinh doanh.
Bạn sẽ có thể viết ra cả mục tiêu tài chính của mình — doanh số trong tương lai, lợi nhuận, doanh thu, dòng tiền, v.v. — và các mục tiêu định tính của công ty trong kế hoạch kinh doanh của bạn. Bạn sẽ muốn sử dụng tài liệu này để chứng minh với người cho vay rằng bạn đã xem xét tất cả các triển vọng tiềm ẩn và các vấn đề đối với doanh nghiệp của mình, cũng như cách bạn dự định tạo ra một công ty thành công.
>. Loại thực thể
Người cho vay rất có thể sẽ yêu cầu bạn khai báo loại hình pháp nhân kinh doanh của bạn, đây là một trong những yêu cầu vay vốn kinh doanh đơn giản nhất.
Biết cách tổ chức công ty của bạn có thể cung cấp cho người cho vay của bạn cái nhìn sâu sắc về cách bạn quản lý và vận hành doanh nghiệp nhỏ của mình. Hơn nữa, mặc dù không phổ biến, một số người cho vay sẽ không cho vay đối với các công ty hợp danh hoặc công ty hợp danh riêng lẻ.
Lãi suất cho vay kinh doanh
Lãi suất của khoản vay kinh doanh có thể thay đổi rất nhiều. Nhận được tỷ lệ tín dụng tốt nhất hiện nay có thể có ảnh hưởng lâu dài đến lợi nhuận của bạn.
Theo dữ liệu gần đây nhất của Cục Dự trữ Liên bang, lãi suất cho vay kinh doanh trung bình tại các ngân hàng dao động từ 2.58% đến 7.16%.
Tìm hiểu về giá vay vốn kinh doanh nhỏ sẽ giúp bạn lựa chọn giải pháp tốt nhất và tiết kiệm chi phí khi là chủ doanh nghiệp. Dưới đây là mọi thứ bạn cần biết về lãi suất và chi phí khoản vay kinh doanh.
Người cho vay: Các khoản vay ngân hàng dành cho doanh nghiệp nhỏ thường có lãi suất thấp nhất nhưng yêu cầu về trình độ chuyên môn rất khắt khe. Những người cho vay trực tuyến có ít điều kiện đủ điều kiện hơn nhưng tính phí cao hơn: Lãi suất cho vay kinh doanh trên internet có thể dao động từ 9% đến 99.9%.
Đọc thêm: VAY KHÔNG HỢP LỆ: Định nghĩa, Tính đủ điều kiện & Lãi suất (Đã cập nhật!)
Loại cho vay: Các nhà cho vay cung cấp nhiều khoản vay khác nhau cho các doanh nghiệp nhỏ, với lãi suất thay đổi tùy theo sản phẩm. Các khoản cho vay do Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ của Hoa Kỳ tài trợ thường là những khoản tốt nhất. Lãi suất cho vay của SBA nằm trong khoảng từ 5.50% đến 8%.
Tình hình tài chính của bạn: Người cho vay sẽ xem xét các yếu tố đủ điều kiện như điểm tín dụng, thời gian kinh doanh và thu nhập kinh doanh của bạn. Nếu bạn có vẻ là một người đi vay nguy hiểm, mức lãi suất bạn đưa ra gần như chắc chắn sẽ lớn hơn.
Tài sản thế chấp của bạn: Nếu bạn đảm bảo khoản vay của mình bằng tài sản thế chấp kinh doanh, chẳng hạn như hàng tồn kho hoặc tài sản, người cho vay có thể đưa ra mức lãi suất thấp hơn cho bạn.
Máy tính khoản vay kinh doanh
Khoản vay để kinh doanh có thể giúp bạn thành lập hoặc phát triển công ty của mình, nhưng bạn nên hiểu những gì bạn đang làm trước khi vay tiền.
Một máy tính khoản vay kinh doanh sẽ cho bạn biết bạn phải trả bao nhiêu để có được một khoản vay. Để cho biết mức độ ảnh hưởng của bạn đến việc trả nợ, hãy thay đổi thời hạn và trả góp thêm hàng tháng.
Công cụ tính khoản vay kinh doanh tốt nhất tính toán khoản hoàn vốn và tổng chi tiêu của khoản vay kinh doanh. Chi phí cũng có thể được tính vào máy tính để xác định tỷ lệ phần trăm thực hàng năm, hoặc APR, cho khoản vay.
Tính toán tại đây
Cách đăng ký vay vốn kinh doanh- Utimate Guide
Dưới đây là Hướng dẫn từng bước cuối cùng về cách đăng ký khoản vay kinh doanh:
- Quyết định tại sao bạn cần tài chính
- Kiểm tra điều kiện của bạn
- So sánh các tùy chọn cho vay kinh doanh
- Thu thập các tài liệu cần thiết
- Gửi ứng dụng của bạn
Quyết định tại sao bạn cần tài chính
Có nhiều loại cho vay kinh doanh. Xác định lý do tại sao bạn yêu cầu tài chính sẽ hỗ trợ bạn trong việc lựa chọn hình thức vay phù hợp.
Dưới đây là một số ví dụ về các tình huống phổ biến:
- Mua thiết bị mới
- Vay tiền khi cần thiết
- Vay một khoản tiền nhỏ
- Thành lập doanh nghiệp
- Thanh toán cho các hoạt động hàng ngày
Kiểm tra điều kiện của bạn
Mặc dù các tiêu chí cho vay kinh doanh khác nhau, bốn yếu tố sau đây có thể được người cho vay xem xét khi xem xét đơn đăng ký vay vốn kinh doanh của bạn:
- Điểm tín dụng
- Tài sản thế chấp và / hoặc bảo lãnh cá nhân
- Thời gian kinh doanh
- Doanh thu hàng năm
So sánh các tùy chọn cho vay kinh doanh
Các khoản vay kinh doanh có thể nhận được từ nhiều nguồn khác nhau. Ba trong số những loại người cho vay thường xuyên nhất được liệt kê dưới đây.
Người cho vay trực tuyến
Các doanh nhân kinh doanh nhỏ hơn có thể nhận được một số sản phẩm cho vay từ những người cho vay trực tuyến, bao gồm các khoản vay có kỳ hạn, ứng trước tiền mặt cho người bán, hạn mức tín dụng và các khoản cho vay vi mô.
Ngân hàng truyền thống
Nhiều loại cho vay kinh doanh giống nhau có sẵn từ các ngân hàng truyền thống cũng như từ các công ty cho vay trực tuyến. Lợi ích chính của việc đăng ký khoản vay kinh doanh nhỏ thông qua ngân hàng hơn là người cho vay trực tuyến hoặc người cho vay nhỏ là các ngân hàng thường cung cấp lãi suất rẻ hơn cho các ứng viên có năng lực tốt.
Người cho vay nhỏ
Người cho vay nhỏ chủ yếu là các tổ chức phi lợi nhuận tạo các khoản vay vi mô lên đến 50,000 đô la cho những người nộp đơn đủ điều kiện, với mục tiêu cung cấp vốn cho các chủ doanh nghiệp không đủ điều kiện vay vốn kinh doanh tiêu chuẩn. Thời gian cho vay kinh doanh này thường có các yêu cầu về tính đủ điều kiện khoan dung hơn.
Thu thập các tài liệu cần thiết
Thu thập thông tin đăng nhập cần thiết khi bạn đã xác định được các lựa chọn thay thế cho vay của mình. Người cho vay rất có thể sẽ muốn có các mặt hàng sau:
- Tờ khai thuế cá nhân và doanh nghiệp
- Giấy phép kinh doanh
- Các điều khoản thành lập
- Bảng sao kê ngân hàng cá nhân và doanh nghiệp
- Báo cáo lãi lỗ
- Báo cáo tài chính
- Kế hoạch kinh doanh
- Cho thuê tòa nhà
Trước khi nộp đơn, hãy kiểm tra với người cho vay để xem những giấy tờ cần thiết.
Gửi ứng dụng của bạn
Bước cuối cùng là nộp đơn đăng ký vay vốn kinh doanh nhỏ. Bạn có thể thực hiện việc này trực tuyến hoặc trực tiếp, tùy thuộc vào người cho vay mà bạn đã chọn làm việc cùng.
Dưới đây là một số thông tin mà người cho vay có thể yêu cầu:
- Tên Bạn
- Tên doanh nghiệp
- Số an sinh xã hội (SSN)
- Số tiền vay mong muốn
- Mục đích vay vốn
- Mã số thuế doanh nghiệp
- Doanh thu hàng năm
Ngoài ra, bạn sẽ phải đợi quyết định phê duyệt sau khi gửi đơn đăng ký. Nếu khoản vay của bạn được ủy quyền, người cho vay sẽ gửi cho bạn một thỏa thuận cho vay để ký trước khi giải phóng vốn hoặc thiết lập hạn mức tín dụng để bạn có thể rút ra.
Kết luận
Không có giải pháp chung cho tất cả để đủ điều kiện nhận khoản vay của công ty. Mặc dù bạn có thể tin rằng bạn cần có điểm tín dụng hoàn hảo và thu nhập hàng năm cao để có được khoản vay tốt nhất dành cho doanh nghiệp nhỏ, nhưng hầu hết các tổ chức cho vay đều cân nhắc một số yếu tố — nếu bạn thiếu một lĩnh vực nào đó, chẳng hạn như điểm tín dụng thấp, bạn có thể đảm bảo một khoản vay thông qua thế mạnh của các lĩnh vực khác, chẳng hạn như mức nợ hiện tại thấp hơn.
Và, với kế hoạch phù hợp và quyết định tài chính hợp lý, bạn có thể cải thiện cơ hội nhận được khoản vay kinh doanh của mình một cách nhanh chóng.
Câu hỏi thường gặp về Các khoản cho vay Doanh nghiệp Tốt nhất
Các khoản vay kinh doanh nhỏ có cần thế chấp không?
Nếu tài sản thế chấp là cần thiết, nó sẽ phụ thuộc vào loại khoản vay của công ty mà bạn đang tìm kiếm. Các tiêu chí khác ảnh hưởng đến việc có cần tài sản thế chấp hay không bao gồm quy mô khoản vay, lịch sử tín dụng và tuổi của doanh nghiệp.
Điểm tín dụng nào là cần thiết cho một khoản vay kinh doanh?
Điểm tín dụng cá nhân cần thiết để đủ điều kiện cho một khoản vay kinh doanh khác nhau tùy thuộc vào các yêu cầu đủ điều kiện của người cho vay. Tuy nhiên, tiêu chí điểm tín dụng tối thiểu có thể nằm trong khoảng từ 500 đến 680.
Điểm tín dụng kinh doanh cần thiết để đủ điều kiện sẽ khác nhau đối với mỗi người cho vay. Hơn nữa, nó phụ thuộc vào loại khoản vay bạn đang tìm kiếm cũng như điểm tín dụng kinh doanh mà người cho vay sử dụng. Ví dụ: để vượt qua quy trình sàng lọc trước của SBA, thông thường bạn sẽ cần điểm tín dụng công ty tối thiểu là 155. Tuy nhiên, hầu hết các tổ chức cho vay đều đặt tiêu chí điểm tín dụng tối thiểu của họ từ 160 đến 165.
Làm thế nào tôi có thể vay vốn kinh doanh mà không cần tiền?
Mặc dù hầu hết những người cho vay đều có yêu cầu về thu nhập hàng năm, nhưng việc vay vốn kinh doanh là hoàn toàn khả thi ngay cả khi công ty của bạn không có tiền. Một số người cho vay cung cấp các khoản vay kinh doanh không cần tài liệu, không yêu cầu bằng chứng về thu nhập kinh doanh. Để đủ điều kiện, rất có thể bạn sẽ cần tín dụng lớn và bảo lãnh cá nhân.
Tôi có thể vay vốn kinh doanh với tín dụng xấu không?
Mặc dù sẽ khó khăn hơn trong việc vay vốn kinh doanh nhỏ với tín dụng xấu, nhưng điều này vẫn có thể thực hiện được. Một số người cho vay chuyên cung cấp các khoản vay kinh doanh cho khách hàng có tín dụng cá nhân kém. Nếu bạn được ủy quyền, người cho vay gần như chắc chắn sẽ tính lãi suất cao hơn cho bạn.
Cân nhắc nộp đơn với người đồng ký tên có điểm tín dụng cao (ít nhất 670, theo FICO) và thu nhập khá để được giảm lãi suất và tăng cơ hội được chấp thuận.
những gì được coi là một khoản vay kinh doanh nhỏ?
Các khoản cho vay dành cho doanh nghiệp nhỏ là khoản tài trợ được cung cấp cho các công ty với các mục đích khác nhau bởi các bên cho vay khác nhau.
- Các khoản cho vay kinh doanh nhanh: Các lựa chọn và hướng dẫn thực hiện tốt nhất cho năm 2022 của Vương quốc Anh
- VAY TIỀN CỨNG LÀ GÌ, Ví dụ, Tỷ giá & Hướng dẫn Cách thực hiện
- Điểm tín dụng 715: Có phải là điểm tín dụng tốt không
- QUỸ KINH DOANH NHỎ: 15+ Lựa chọn Mới hàng đầu vào năm 2022 (+ Mẹo Miễn phí)
- CHO VAY TIỀN CỨNG: Những nhà cho vay tiền cứng tốt nhất cho các nhà đầu tư lần đầu tiên (Cập nhật)
