Trợ cấp và Cho vay: Sự khác biệt, Điểm giống nhau & Lựa chọn tốt nhất cho Doanh nghiệp

Điều quan trọng là phải nhận thức đầy đủ về các lựa chọn của bạn khi tìm kiếm hỗ trợ tài chính cho doanh nghiệp, dự án hoặc sự nghiệp giáo dục của bạn. Là chủ doanh nghiệp hoặc sinh viên, các lựa chọn của bạn có phần hạn chế đối với các khoản vay, trợ cấp (học bổng) và sự giúp đỡ từ người thân. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ giúp bạn cân nhắc các tùy chọn đó bằng cách so sánh giữa tùy chọn này với tùy chọn khác. Ví dụ: Grants vs Loans — đặc biệt là SBA Loans (vốn phổ biến trong các Doanh nghiệp Hoa Kỳ) - và Grants vs Loans vs Scholarships.

Nói một cách dễ hiểu, bài đăng này sẽ giúp bạn xác định lựa chọn tốt nhất để tài trợ cho việc kinh doanh, dự án hoặc theo đuổi học tập của bạn.

Những gì đang có Tài trợ?

Điều này đơn giản có nghĩa là hỗ trợ tài chính dành cho các doanh nhân hoặc chủ doanh nghiệp có nhu cầu - hầu hết là bởi các nhà từ thiện, các tổ chức kinh doanh hàng đầu và đôi khi, chính phủ - để thiết lập ý tưởng và phát triển doanh nghiệp của họ. Do đó, chính phủ chịu trách nhiệm quản lý hơn 1,000 giải thưởng tài trợ hàng năm.

Tuy nhiên, chính phủ trợ giúp để tài trợ phần lớn cho lĩnh vực nông nghiệp, cũng như các ý tưởng và dự án phục vụ một số lợi ích lớn hơn cho xã hội nói chung. Tiếp tục, họ tham gia vào chương trình này để đảm bảo cơ hội việc làm và kích thích nền kinh tế.

Các loại trợ cấp

# 1. Chuyển khoản tài trợ

Loại trợ cấp này là từ chính phủ liên bang cho các tỉnh để phân phối thêm cho chính quyền địa phương thông qua phân bổ theo công thức hoặc các cuộc thi mở. Hơn nữa, chính quyền địa phương giải ngân khoản tài trợ này cho những người nộp đơn trong khu vực tài phán của họ, những người sử dụng khoản tài trợ để tạo điều kiện và phát triển doanh nghiệp của họ.

Ví dụ, quỹ liên bang được cung cấp cho bộ y tế của tiểu bang. Nhà nước quản lý việc thông qua quỹ trong phạm vi các tỉnh của mình để tạo điều kiện cho các dự án nâng cao chất lượng sức khỏe con người.

# 2. Nguồn tài trợ cạnh tranh / tùy ý

Loại trợ cấp này bao gồm một quá trình lựa chọn cẩn thận đề xuất của người nộp đơn dựa trên sự đánh giá của một nhóm người xem xét. Do đó, việc tài trợ dựa trên thành tích của đề xuất có nghĩa là người nhận loại tài trợ này không được xác định trước. Vì vậy, nếu bạn muốn nhận loại trợ cấp này, bạn có thể muốn sáng tạo hơn rất nhiều trong việc viết đề xuất của mình.

# 3. Tài trợ không cạnh tranh / công thức

Tài trợ công thức được cung cấp cho các doanh nhân hoặc chủ sở hữu doanh nghiệp đáp ứng các yêu cầu về tính đủ điều kiện của quy trình đăng ký. Nói cách khác, người nhận khoản trợ cấp này đã được xác định trước. Các khoản tài trợ không cạnh tranh được cấp khi:

• Công việc đã bắt đầu theo giải thưởng trước phải được tiếp tục
• Tình huống khẩn cấp hoặc một mối nguy hiểm đáng kể đối với sức khỏe hoặc sự an toàn yêu cầu một giải thưởng / tài trợ ngay lập tức

#4. Tài trợ tiếp tục / gia hạn

Đây là một loại tài trợ lũy tiến cung cấp cho những người nhận tài trợ hiện tại cơ hội mở rộng tài trợ chương trình hiện có cho năm sau. Ngược lại với các loại tài trợ khác, đề xuất của người nộp đơn cần giải thích rõ ràng các mục tiêu và mục tiêu của ý tưởng kinh doanh và nó sẽ mang lại lợi ích cho xã hội về lâu dài như thế nào.

Tuy nhiên, một số chương trình tái tạo chỉ giới hạn đối với những người được tài trợ hiện tại, trong khi một số chương trình cho phép cả những người nộp đơn mới và những người được cấp hiện tại.

Những gì đang có Các khoản cho vay?

Đây là khoản tiền bạn vay từ một người hoặc một tổ chức tài chính với thỏa thuận trả lại vào một thời điểm quy định thường kèm theo lãi suất. Trong hầu hết các trường hợp, người cho vay yêu cầu phải có tài sản thế chấp để đảm bảo khoản vay và đảm bảo người đi vay trả nợ.

Vì vậy, nếu bạn muốn vay tiền, có một số hình thức vay khác nhau để xem xét. Nhưng trước tiên, hãy nghĩ xem bạn cần tiền để làm gì. Sau đó so sánh lãi suất, số tiền vay và các điều khoản trước khi quyết định hình thức vay nào phù hợp nhất với bạn

Các hình thức cho vay

Điều quan trọng là phải biết các loại cho vay khác nhau và cách thức hoạt động. Điều này sẽ giúp bạn nhận thức được các điều kiện và cuối cùng hướng dẫn bạn trong suốt quá trình. Sau đây là các loại cho vay chính hiện có

# 1. Khoản vay không có bảo đảm / Cá nhân

Nó cho phép bạn vay một số tiền nhất định và trả lại với lãi suất theo thời hạn đã thỏa thuận. Trong một khoản vay cá nhân, rủi ro là tối thiểu vì bạn sẽ không phải sử dụng tài sản làm tài sản thế chấp để đảm bảo, tuy nhiên, lãi suất không giảm ngay cả khi bạn đạt đến số tiền định phải trả hàng tháng.

# 2. Khoản vay có Bảo đảm

Loại cho vay này cho phép bạn vay tới 100,000 đô la trong khi sử dụng tài sản thế chấp là nhà hoặc ô tô của bạn. Điều này có nghĩa là người cho vay có thể chiếm hữu tài sản của bạn, trong trường hợp bạn vi phạm hợp đồng. Tuy nhiên, bạn có khả năng thương lượng thỏa thuận với người cho vay bằng cách liên hệ với họ ngay khi bạn nhận ra rằng mình đang gặp khó khăn trong việc đáp ứng các khoản thanh toán của mình.

# 3. Khoản vay của Người bảo lãnh

Đây là hình thức vay tín chấp mà người đi vay được vay và trả nợ theo thời gian đã thỏa thuận. Tuy nhiên, không giống như khoản vay tín chấp thông thường, người vay cung cấp một người bảo lãnh, người hứa sẽ trả lại khoản vay nếu anh ta không thể. Người bảo lãnh thường là người có lịch sử tín dụng tốt, người có khả năng thanh toán khoản vay.

# 4. Khoản vay tài chính ô tô

Đây là hình thức vay có bảo đảm cho phép bạn vay tiền để mua xe. Điều này thường có thời hạn trả nợ từ ba đến bảy năm. Một ví dụ là chương trình cho vay mua ô tô của ngân hàng Mỹ Trong trường hợp này, chiếc xe được dùng làm tài sản thế chấp. Nếu bạn không trả, người cho vay sẽ lấy lại. Ngoài ra, giống như mọi kỳ hạn thanh toán khoản vay khác, người cho vay dự kiến ​​trả góp hàng tháng.

Các khoản vay mua ô tô giúp làm cho các phương tiện thường có giá hàng chục nghìn đô la trở nên hợp lý hơn bằng cách chia nhỏ chi phí cao thành các khoản thanh toán hàng tháng phù hợp với ngân sách của những người đi vay khác nhau.

Để tiếp tục khẳng định quan điểm của chúng tôi, hãy sử dụng các khoản vay SBA làm nghiên cứu điển hình của chúng tôi.

SBA Các khoản cho vay

Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ (SBA) là một cơ quan thuộc sở hữu của chính phủ, tồn tại để thúc đẩy nền kinh tế bằng cách cung cấp viện trợ cho các doanh nghiệp nhỏ. Những hỗ trợ này có thể là tiền hoặc dịch vụ tư vấn. Do đó, Khoản vay SBA là khoản hỗ trợ tài chính do cơ quan SBA cung cấp cho các cá nhân đang cố gắng thành lập một doanh nghiệp nhỏ. Các khoản cho vay được SBA đảm bảo dao động từ tối thiểu là $ 500 đến tối đa là $ 5.000,000.

Các loại cho vay SBA

Dưới đây là nhiều cách khác nhau mà chính phủ Hoa Kỳ hỗ trợ các doanh nghiệp thông qua sự can thiệp của Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ:

# 1. SBA cho vay thiên tai

Như tên của nó, khoản vay này dành cho các doanh nghiệp đã phải chịu một thảm họa kinh tế hoặc vật chất như Đại dịch, hỏa hoạn và những thứ tương tự. Theo SBA, doanh nghiệp sẽ phải cung cấp bằng chứng về điều này trước khi có thể cho vay.

Hơn nữa, khoản vay lên đến 2 triệu đô la mà không cần trả trước nhưng yêu cầu tài sản thế chấp. Ngoài ra, nó cho phép người vay thời hạn trả nợ dài hạn khoảng 30 năm và chỉ có thể được cấp cho các doanh nghiệp trên 2-3 năm

# 2. SBA cho vay xuất khẩu

Chương trình này dành cho các doanh nghiệp nhỏ ở Mỹ có ý định đưa sản phẩm và dịch vụ của họ đi khắp đất nước. Nó hỗ trợ nâng cao doanh số xuất khẩu, giao dịch quốc tế và hỗ trợ các nước tiếp nhận thâm nhập thị trường nước ngoài.

Ngược lại với các khoản vay Thiên tai, các khoản vay Xuất khẩu lên tới 5 triệu đô la với thời hạn dài khoảng 20 năm. Hơn nữa, hợp đồng cho vay quy định rằng nó phải được mở rộng kinh doanh ở nước ngoài

# 3. SBA 7 (a) khoản vay

Chương trình này phổ biến trong số các khoản vay SBA khác. Theo đánh giá, đây là lựa chọn tốt nhất khi bất động sản là một phần của việc mua bán kinh doanh; Ngoài ra, nó còn để tái cấp vốn cho các khoản nợ kinh doanh hiện có, mở rộng, vốn lưu động dài hạn và mua các thiết bị

Tuy nhiên, khoản vay tối đa của khoản vay 7 (a) là 5 triệu đô la với thời gian trả nợ dài từ 10-25 năm.

#4. Khoản vay 504 / CDC

Giống như mọi chương trình cho vay SBA khác, khoản vay 504 thúc đẩy sự phát triển các nhu cầu vốn cụ thể của các doanh nghiệp đang phát triển. Nó cung cấp tài chính để mua các tài sản cố định như bất động sản, máy móc, đất đai, tòa nhà, cơ sở vật chất, v.v.

Quan trọng nhất, chương trình 504 phân phối khoản vay giữa các; Chủ doanh nghiệp, người cho vay và Công ty Phát triển được Chứng nhận (CDC). Bên vay đóng góp 10% chi phí dự án, bên cho vay (ngân hàng) cho vay 50% và CDC 40% theo tỷ lệ và điều khoản của họ.

Xem thêm Các khoản tài trợ dành cho doanh nghiệp nhỏ ở Vương quốc Anh 2023 (Hơn 210 khoản tài trợ kèm theo hướng dẫn)

Các khoản tài trợ và các khoản cho vay SBA: Sự khác biệt

1. Sự khác biệt chính giữa Trợ cấp và Cho vay là hoàn trả. Khi so sánh các khoản trợ cấp và các khoản cho vay, một khoản trợ cấp giống như một món quà hơn. Theo thứ tự, nó là không thể trả lại. Trong khi một khoản vay đòi hỏi bạn phải trả lại số tiền bạn đã vay.
2. Các khoản viện trợ không có lãi suất về bản chất, trong khi Các khoản cho vay tự động thu về một mức lãi suất, thay đổi theo từng khoản vay
3. Trong việc vay tiền, số tiền thường do người đi vay quyết định. Ví dụ, một chủ doanh nghiệp có ý định mở rộng hoạt động kinh doanh của mình biết chính xác chi phí, vì vậy anh ta đã nộp đơn đăng ký. Nhưng khi trao các khoản trợ cấp, chính phủ phải quyết định số tiền sẽ được trao. Do một số chủ doanh nghiệp phụ thuộc nhiều hơn vào các khoản vay hơn là viện trợ không hoàn lại, do đó, điều quan trọng cần lưu ý là một doanh nghiệp phải kết hợp trước khi nó có thể vay được.
4. Một khoản vay được đưa ra bởi các tổ chức tài chính hoặc một người cho vay tư nhân cho các tổ chức, cá nhân và doanh nghiệp khác; trái ngược với trợ cấp, chính phủ hoàn toàn chịu trách nhiệm trong việc cấp cho các tổ chức giáo dục, doanh nghiệp, tổ chức phi lợi nhuận, v.v.
5. Các khoản tài trợ chỉ được trao cho các mục đích cụ thể, trong khi các khoản cho vay được trao cho bất kỳ mục đích gì; có thể là thương mại hoặc cá nhân.
6. Khi nhận được khoản vay SBA, một doanh nghiệp có khả năng nhận được nhiều khoản vay từ nhiều người cho vay hoặc cùng một người cho vay. Điều này có nghĩa là không có giới hạn về số lượng các khoản vay mà một doanh nghiệp có thể vay theo thời gian. Tuy nhiên, hầu hết các tổ chức cung cấp tài trợ đều đặt ra giới hạn.
7. Khi so sánh Grant và Loan SBA, sự sẵn có của nguồn vốn là yếu tố then chốt. Ví dụ: Nếu bạn cần tiền mặt cho công việc kinh doanh của mình, bạn có thể vay bất cứ lúc nào. Mặt khác, Grant không tài trợ ngay lập tức. hơn nữa, cơ hội bạn nhận được một khoản trợ cấp để đăng ký là rất nhỏ

Các khoản tài trợ và các khoản cho vay SBA: Điểm giống nhau

Chúng phục vụ cùng một mục đích là giải quyết các nhu cầu tài chính của chúng ta, và như nhau, chúng được trao dựa trên tính đủ điều kiện và đáp ứng các yêu cầu nhất định.

Trợ cấp so với các khoản vay SBA và học bổng

Học giảp có nghĩa là hỗ trợ tài chính cho học sinh có thành tích xuất sắc trong học tập, khả năng nghệ thuật và thể thao, để theo đuổi trình độ học vấn cao. Đây là cách tiếp cận tạo động lực của chính phủ, các quỹ, các tập đoàn; để khuyến khích học sinh. Có nhiều loại học bổng khác nhau;

• Học bổng dựa trên nhu cầu- Loại học bổng này dựa trên khả năng tài chính của gia đình học sinh. Nó yêu cầu học sinh điền vào ĐƠN XIN HỖ TRỢ SINH VIÊN LIÊN BANG MIỄN PHÍ để đủ điều kiện.
• Học bổng dựa trên thành tích- Điều này dựa trên khả năng đặc biệt của học sinh như thể thao, nghệ thuật, học tập. Hơn nữa, thành tích của học sinh về các hoạt động ngoại khóa và phục vụ cộng đồng.
• Học bổng dành riêng cho sinh viên- Điều này liên quan đến một tình huống mà học sinh đáp ứng một số yếu tố cụ thể như; chủng tộc, tôn giáo, gia đình, v.v.
• Học bổng dành riêng cho nghề nghiệp- Điều này dành cho những sinh viên đã chọn theo đuổi ngành học một cách cụ thể. Học bổng cũng có sẵn thông qua nhiều nguồn khác nhau, bao gồm trường học, doanh nghiệp tư nhân, quỹ và tổ chức phi lợi nhuận.

Trợ cấp so với Khoản vay SBA và Học bổng: Sự khác biệt

• Các khoản cho vay có thể phục vụ các mục đích. Nhưng người nhận học bổng so với trợ cấp phải duy trì các tiêu chí mà họ đã được trao.
• Ví dụ, một sinh viên có thành tích xuất sắc trong trường đại học có nguy cơ bị chấm dứt học bổng nếu anh ta không duy trì cùng điểm trung bình ở trường đại học.
• Học bổng và trợ cấp giống nhau ở chỗ cả hai đều là “quà tặng hỗ trợ”, nhưng nếu bạn không sử dụng chúng như dự định, bạn có nguy cơ mất khoản viện trợ. Mặt khác, một khoản vay đòi hỏi phải hoàn trả với lãi suất tại một thời điểm đã thỏa thuận.
• Khoản vay Grants vs SBA dành cho các chủ doanh nghiệp và doanh nhân để khởi nghiệp và mở rộng. Tuy nhiên, học bổng chủ yếu dành cho sinh viên cho các chi phí liên quan đến giáo dục.
• Học bổng cung cấp cơ hội và tài trợ cho sinh viên từ các gia đình hoặc cộng đồng có thu nhập thấp để theo đuổi giáo dục đại học, mặt khác, các khoản trợ cấp thường bị hạn chế.

KẾT LUẬN

Để xác định giữa trợ cấp so với các khoản vay SBA và học bổng, bạn cần xem xét một số yếu tố như; dòng thời gian, mục tiêu và khả năng hoàn vốn của bạn. Điều này sẽ giúp bạn chọn tùy chọn tốt nhất cho dự án của mình.

NHỮNG BÀI VIẾT LIÊN QUAN

1. Tỷ lệ Khoản vay SBA: Tất cả những gì bạn cần, Cập nhật !!!
2. ĐIỀU KIỆN KINH DOANH VÀ SÁCH NHẬP
3. Hướng dẫn SBA VAY: Cách Đăng ký, Tính đủ điều kiện (+ Mẹo đơn giản miễn phí)
4. TỐT NGHIỆP CAO ĐNG VÀ HỌC BỔNG: Danh sách Trợ cấp dành cho Sinh viên Đại học và Người lớn.
5. SBA GRANT: Cách Đăng ký Tài trợ SBA, Đơn giản hóa !!! (+ Hướng dẫn chi tiết)

Câu hỏi thường gặp về Trợ cấp và Khoản vay