Nếu một nhà lập kế hoạch tài chính, cố vấn hoặc hình thức chuyên gia tài chính khác tính phí chỉ tính phí, điều đó có nghĩa là nguồn thu nhập duy nhất của họ là phí mà khách hàng trả cho các dịch vụ của họ. Họ không thu phí đề xuất một số sản phẩm. Những loại tư vấn này thường được ưu tiên hơn vì thỏa thuận chỉ tính phí sẽ loại bỏ mọi xung đột lợi ích. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ giải thích “người lập kế hoạch tài chính chỉ tính phí” nghĩa là gì, tỷ lệ của họ và các công ty ở Atlanta và Boulder. Chúng tôi cũng mô tả một công cụ lập kế hoạch tài chính chỉ có phí được chứng nhận.
Người lập kế hoạch tài chính chỉ tính phí
Những khách hàng làm việc với các nhà hoạch định tài chính chỉ thu phí sẽ thanh toán trực tiếp cho họ. Đây có thể là một khoản phí cố định, tỷ lệ hàng giờ hoặc tỷ lệ phần trăm tài sản mà họ xử lý. Đây thường là khoảng 1% danh mục đầu tư của khách hàng mỗi năm. Các doanh nghiệp có sản phẩm tài chính mà họ cung cấp cho khách hàng không đền bù cho họ theo bất kỳ cách nào khác do cơ cấu thanh toán chỉ có phí của họ.
Cố vấn tài chính chỉ thu phí là “người được ủy thác”, một thuật ngữ mà bạn có thể nghe thấy; điều này có nghĩa là họ phải đặt lợi ích của khách hàng lên hàng đầu. Hãy hỏi người lập kế hoạch tài chính của bạn xem họ có phải là người được ủy thác hay không. Cả người quản lý đầu tư đã đăng ký và người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận đều là người được ủy thác. Đây là điều bạn nên suy nghĩ khi chọn một cố vấn.
Tỷ lệ lập kế hoạch tài chính chỉ tính phí
Hầu hết các công ty lập kế hoạch tài chính tính phí dựa trên một phần AUM (tài sản được quản lý) của khách hàng để tiếp tục quản lý danh mục đầu tư. Tỷ lệ trung bình của phí lập kế hoạch tài chính vào năm 2021 là 1.02% cho 1 triệu đô la AUM, hoặc 10,200 đô la hàng năm, theo báo cáo của Advisory HQ News Corp.
Trước đây, một nghiên cứu của RIA in a Box đã phát hiện ra rằng tỷ lệ trung bình cho người lập kế hoạch tài chính chỉ tính phí là 0.95% tài sản được quản lý (AUM), đối với tài khoản 1 triệu đô la sẽ là khoảng 9,500 đô la mỗi năm. Tuy nhiên, vì phí đôi khi được tính hàng quý, chi phí tư vấn của bạn có thể được chia thành bốn khoản thanh toán.
Khi quy mô của tài khoản tăng lên, tỷ lệ hàng năm dựa trên tài sản có thể giảm xuống, đảm bảo rằng những người có thu nhập cao tiếp tục trả một tỷ lệ hợp lý. Tuy nhiên, phí sẽ cao hơn đối với những người có giá trị tài khoản thấp hơn do điều này. Theo cùng một báo cáo của Advisory HQ đã được lưu ý trước đây, phí AUM trung bình cho tài khoản 50,000 đô la là 1.18%, tương đương 590 đô la hàng năm.
Đối với các dịch vụ tư vấn hoặc lập kế hoạch tài chính, cũng như các dự án độc đáo, phí cố định và tỷ lệ theo giờ thường được sử dụng. Đối với tài sản từ 499,999 USD đến 7.5 triệu USD, chi phí cố định thường dao động từ 7,500 USD đến 55,000 USD. Chi phí tính phí theo giờ có thể dao động từ 120 đô la đến 300 đô la, tùy thuộc vào cố vấn và độ khó của nhiệm vụ.
Công cụ lập kế hoạch tài chính chỉ tính phí Atlanta
Đây là nhà lập kế hoạch tài chính tốt nhất ở Atlanta. Chúng tôi đã thực hiện nghiên cứu cho bạn!
#1. Brighton Jones,
3372 Đường Peachtree Đông Bắc, Atlanta, GA 30326
Brighton Jones là một nhóm các nhà lập kế hoạch tài chính cung cấp hướng dẫn có kiến thức về các khía cạnh của quản lý tài sản cho cả khách hàng tư nhân và chủ sở hữu công ty. Họ lấy những gợi ý này và kết hợp chúng với kế hoạch tài chính của khách hàng để đạt được kết quả tốt nhất. Công ty cung cấp kế hoạch thuế chủ động dựa trên các sự kiện quan trọng trong cuộc sống, tích hợp kế hoạch tài chính và giúp giải quyết các tranh chấp về thuế. “Kế hoạch Hưu trí 401(k)” của Brighton Jones-Atlanta kết hợp các điều khoản công bằng vào một khuôn khổ để đảm bảo sự bảo vệ của cả công ty và nhân viên.
#2. Cố vấn tài sản của Paces Ferry
2849 Phà Phà Rd. SE, Ste. 660, Atlanta, GA 30339
Ở khu vực đô thị Atlanta, Paces Ferry Wealth Advisors có công ty lập kế hoạch tài chính chỉ tính phí tương tác với khách hàng, cung cấp cho họ hướng dẫn tài chính và hỗ trợ họ quản lý tài sản của mình trong cả ngắn hạn và dài hạn. Các cố vấn của nó có kiến thức sâu rộng về quản lý rủi ro, kiểm soát tài sản và các chiến lược quản lý tài sản toàn diện. Khách hàng được hỗ trợ lập kế hoạch thuế cũng như tư vấn về cách sử dụng tiền mặt. Cùng với việc thiết lập các kế hoạch tiết kiệm và đầu tư độc đáo, Paces Ferry Wealth Advisors có kỹ năng lập kế hoạch bất động sản.
#3. SmartAdvisor của SmartAsset
Atlanta, GA
Ứng dụng miễn phí, kéo dài năm phút từ SmartAsset giúp bạn dễ dàng xác định các nhà lập kế hoạch tài chính chỉ tính phí có kinh nghiệm trong khu vực của mình. Dựa trên nhu cầu tài chính duy nhất của bạn, công nghệ độc quyền sẽ kết hợp bạn với tối đa ba cố vấn bằng thuật toán riêng của SmartAsset. Mỗi cố vấn đã trải qua quá trình sàng lọc nghiêm ngặt của SmartAsset và là người được ủy thác, chịu sự ràng buộc của pháp luật để hành động vì lợi ích tốt nhất của bạn. Bạn có thể chọn người mà bạn muốn làm việc cùng bằng cách nói chuyện miễn phí với từng người, đôi khi chỉ trong vài phút. Để xác định những người lập kế hoạch tài chính tốt nhất cho họ, hàng trăm nghìn người về hưu và nhà đầu tư khôn ngoan đã sử dụng dịch vụ miễn phí, đơn giản của SmartAsset.
#4. 49 Tài chính
3535 Đường Peachtree Đông Bắc, Atlanta, GA 30326
49 Financial là một dịch vụ lập kế hoạch tài chính có trụ sở tại Atlanta phục vụ các gia đình, cá nhân và tập đoàn. Công ty lập kế hoạch tài chính chỉ tính phí của công ty này cung cấp dịch vụ lập kế hoạch hưu trí, đầu tư vốn cổ phần và thu nhập cố định ở Atlanta. Ngoài ra, công ty còn cung cấp dịch vụ lập kế hoạch tài chính cá nhân và doanh nghiệp. Có các chính sách khác về chăm sóc dài hạn, khuyết tật và bảo hiểm nhân thọ. Vào tháng 2020 năm XNUMX, doanh nghiệp này đã giành được danh hiệu “Nơi làm việc tuyệt vời”. Giám đốc điều hành của công ty, Travis Penfield, là khách mời trong một tập gần đây của The Mindset Forge.
#5. Nhóm cố vấn tài sản, LLC
4779 Đường Atlanta, Atlanta, GA 30339
Asset Advisors Group LLC giúp các công ty, cá nhân và gia đình ở Atlanta. Nó giúp ích cho quá trình lập một kế hoạch bất động sản bằng cách quan tâm đến những thứ như thuế và quỹ tín thác. Nó cũng giúp mọi người lập kế hoạch tài chính, chiến lược đầu tư độc đáo và kế hoạch nghỉ hưu. Randy Martinez, một trong những nhà lập kế hoạch tài chính duy nhất có trả phí, bắt đầu làm việc trong lĩnh vực kinh doanh dịch vụ tài chính vào năm 1999 tại phòng lập kế hoạch tài chính cá nhân của KPMG. Anh ấy đã đi khắp nước Mỹ để dạy các chuyên gia tài chính khác cách thực hiện công việc của họ.
#6. Ba-ti-nô
3344 Đường Peachtree Đông Bắc, Atlanta, GA 30326
Balentine cung cấp dịch vụ quản lý tài sản ở Atlanta và các cộng đồng lân cận. Công ty thuộc sở hữu tư nhân giúp mọi người, gia đình và chủ doanh nghiệp đạt được các mục tiêu tài chính của họ bằng cách lập các kế hoạch tài chính được cá nhân hóa. Nhân viên của nó cung cấp các dịch vụ về phân bổ tài sản, quản lý bảo hiểm, khai báo tài sản và thuế, quản lý dòng tiền và trả nợ. Nó cũng giúp khách hàng đưa ra các chiến lược và câu trả lời đầu tư. Trong bảy năm hoạt động, Robert Balentine, chủ sở hữu của doanh nghiệp, đã xuất hiện trong danh sách 100 cố vấn độc lập hàng đầu của Barron.
Công cụ lập kế hoạch tài chính chỉ tính phí Boulder
Khi chọn một công ty hoặc công ty lập kế hoạch tài chính chỉ tính phí ở Boulder, có rất nhiều điều khác nhau cần xem xét. Công cụ này sẽ giúp bạn liên lạc với tối đa ba nhà lập kế hoạch tài chính chỉ tính phí trong khu vực của bạn. Đây là một cách khác để tìm một người quản lý tài chính. phần sau đây bao gồm danh sách người lập kế hoạch tài chính chỉ tính phí ở Boulder, Colorado.
#1. Văn phòng gia đình Wealthgate
Các nhà lập kế hoạch tài chính tại Wealthgate Family Office chỉ tính một khoản phí đối với nhóm khách hàng có thu nhập cao. Họ cũng làm việc với một công ty đáng tin cậy. Phí có thể được đặt hoặc dựa trên một phần tài sản được quản lý và mỗi thỏa thuận khách hàng sẽ cho biết cách thức hoạt động của chúng. Kích thước tài khoản phải ít nhất là 10 triệu đô la. Không có danh sách các bằng cấp mà cố vấn của công ty có.
Tiểu sử
Alexander Paul, người sáng lập và Giám đốc điều hành của công ty, là chủ sở hữu đa số của Wealthgate.
Quản lý tài sản, phân bổ tài sản, lựa chọn và kiểm soát người quản lý bên thứ ba, giám sát danh mục đầu tư và báo cáo tổng hợp nằm trong số các dịch vụ được cung cấp.
Chiến lược Đầu tư
Wealthgate thường đầu tư vào các quỹ phòng hộ và các phương tiện đầu tư được chia sẻ khác, điều này hợp lý đối với một công ty có mức tài sản tối thiểu cao như vậy. Cũng được sử dụng là cổ phiếu, trái phiếu và quỹ tương hỗ.
#2. Quản lý tài chính Colorado
Tiếp theo trong danh sách của chúng tôi là phí Colorado Financial Management, LLC. Các cá nhân, gia đình và những cá nhân có thu nhập cao chiếm hơn 95% khách hàng của công ty và cam kết đầu tiên tối thiểu là 500,000 USD. Công ty cũng quản lý tài khoản cho các tổ chức phi lợi nhuận.
Các nhân viên của công ty bao gồm nhiều chuyên gia tư vấn được chứng nhận. Có một số nhà hoạch định tài chính được chứng nhận (CFP), nhà phân tích tài chính có chứng chỉ (CFA) và một nhà phân tích tài chính ly hôn được chứng nhận (CDFA).
Tiểu sử
Colorado Financial Management bắt đầu hoạt động từ năm 1988 khi Mike Sargent thành lập doanh nghiệp. Công ty đổi tên thành Sargent Bickham Lagudis (SBL) vào năm 1996. SBL không đổi tên thành Colorado Financial Management muộn nhất cho đến năm 2016. CIO Bradley Bickham, cùng với các cố vấn tài chính cấp cao Joshua Miller, Meagan D'Angelo, Luke Daniel và Christopher Lagudis, hiện đang sở hữu công ty.
Trải nghiệm khách hàng quản lý tài chính Colorado
Quản lý Tài chính Colorado sẽ gặp bạn để tìm hiểu mức độ chấp nhận rủi ro, yêu cầu thanh khoản và thời hạn để tạo danh mục đầu tư đáp ứng nhu cầu cụ thể của bạn. Doanh nghiệp sẽ tạo phân bổ tài sản cho bạn dựa trên các chi tiết cụ thể về hoàn cảnh của bạn và những gì họ tin rằng cuối cùng sẽ giúp bạn đạt được mục tiêu của mình.
Các khoản lãi và lỗ mà danh mục đầu tư của bạn trải qua khi nó già đi cuối cùng sẽ khiến việc phân bổ tài sản của bạn thay đổi. Doanh nghiệp sẽ theo dõi và cân đối lại các khoản đầu tư của bạn khi cần thiết để ngăn điều này ảnh hưởng đáng kể đến việc phân bổ tài sản theo kế hoạch của bạn.
Người lập kế hoạch tài chính chỉ có phí được chứng nhận
Mặc dù thực tế là có hơn 100 chức danh và chức danh chuyên nghiệp, nhưng chỉ có bốn loại cố vấn tài chính cơ bản: chuyên gia tài chính cá nhân, chuyên gia tư vấn tài chính đặc quyền, nhà lập kế hoạch tài chính chỉ thu phí được chứng nhận và cố vấn đầu tư đã đăng ký. Cả CFP và ChFC đều cung cấp nhiều dịch vụ tài chính cá nhân, chẳng hạn như đầu tư, lập kế hoạch bất động sản và chiến lược thuế cho kế hoạch nghỉ hưu. Cả hai đều phải trải qua nhiều khóa đào tạo về lập kế hoạch tài chính, nhưng Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận cũng phải vượt qua bài kiểm tra khó khăn của hội đồng quản trị và đồng ý tuân theo quy tắc đạo đức và tiêu chuẩn thực hành lập kế hoạch tài chính. Chức danh RIA chứng tỏ rằng một cố vấn tài chính giỏi quản lý tiền và đầu tư. Nhiều cố vấn cũng nhận được một trong ba chỉ định khác. Các kế toán viên công được chứng nhận muốn hỗ trợ khách hàng về các vấn đề khác ngoài lập kế hoạch thuế thường theo đuổi chứng chỉ PFS, yêu cầu phải vượt qua một bài kiểm tra duy nhất.
Kiểm tra chuyên ngành
Bạn có thể muốn tìm kiếm một người lập kế hoạch tài chính với các chứng nhận bổ sung, tùy thuộc vào loại hướng dẫn tài chính mà bạn cần. Chẳng hạn, việc tìm kiếm một công ty lập kế hoạch tài chính chỉ tính phí được chứng nhận với các thông tin xác thực cần thiết là cần thiết nếu bạn đang tìm kiếm hướng dẫn đầu tư. Theo Forbes, nếu bạn muốn đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu hoặc các loại chứng khoán khác, bạn nên tìm một đại diện đã vượt qua kỳ thi Series 7, còn được gọi là “kỳ thi đại diện chứng khoán chung. Kỳ thi Series 63 là trạng thái thống nhất yêu cầu pháp luật đối với các đại lý chứng khoán, vì vậy hãy chắc chắn rằng cố vấn tài chính chỉ thu phí của bạn đã thông qua.
Sự khác biệt giữa dựa trên phí và chỉ có phí là gì?
Hãy hỏi bất kỳ cố vấn nào về cách họ kiếm tiền và bạn sẽ nhận được câu trả lời khác. Các cố vấn tài chính chỉ thu phí nhận được toàn bộ khoản thù lao của họ từ bạn trên cơ sở cá nhân, nhưng những người lập kế hoạch thu phí cũng có thể nhận được hoa hồng cho các sản phẩm họ cung cấp.
Sự khác biệt giữa Người lập kế hoạch tài chính và Cố vấn tài chính là gì?
Khách hàng có thể không hiểu rõ về sự khác biệt giữa cố vấn tài chính và người lập kế hoạch tài chính; tuy nhiên, nhiều người làm việc trong ngành tài chính hiểu rõ ý nghĩa của việc trở thành một cố vấn trái ngược với một nhà lập kế hoạch. Việc quản lý các khoản đầu tư thường là trọng tâm chính của các cố vấn, trong khi các nhà hoạch định tài chính có cách tiếp cận toàn diện hơn khi hỗ trợ khách hàng.
Nhược điểm của Công cụ lập kế hoạch tài chính là gì?
Sử dụng một nhà tư vấn tài chính đi kèm với một số nhược điểm tiềm ẩn, một trong những nhược điểm lớn nhất là khả năng họ sẽ không luôn nghĩ đến lợi ích tốt nhất của bạn. Không có gì lạ khi xảy ra xung đột lợi ích, mặc dù thực tế là nhiều cố vấn đang đưa ra những đánh giá có lợi cho khách hàng.
Công ty chỉ thu phí là gì?
Một công ty quản lý tài sản chỉ tính phí cho khách hàng của mình và chỉ được họ trả tiền. Các cố vấn tài chính làm việc trên cơ sở chỉ trả phí được miễn trừ mọi xung đột lợi ích tiềm ẩn mà các cố vấn khác có thể gặp phải nếu một phần thù lao của họ dựa trên hoa hồng và doanh số bán hàng. Một cố vấn chỉ tính phí chỉ nhận được khoản thanh toán từ khách hàng của họ.
5 cố vấn tài chính hàng đầu là ai?
Theo tài sản được quản lý (AUM), năm công ty tư vấn tài chính lớn nhất ở Mỹ là BlackRock, Vanguard, Fidelity, State Street Global Advisors và JP Morgan Asset Management. Quy mô của các công ty này cho phép họ cung cấp nhiều loại dịch vụ cho khách hàng của mình.
dự án
Bài viết liên quan
- CÔNG CỤ LẬP KẾ HOẠCH HÀNG NGÀY: Cài đặt các ứng dụng miễn phí tốt nhất năm 2023[IPHONE & Android]
- NGƯỜI LẬP KẾ HOẠCH SỰ KIỆN KIẾM ĐƯỢC BAO NHIÊU: Thu nhập trên mỗi công việc
- CÁC NHÀ TƯ VẤN TÀI CHÍNH KIẾM TIỀN NHƯ THẾ NÀO? Một Cố Vấn Tài Chính Làm Gì Để Kiếm Tiền.
- Lập kế hoạch sự kiện: Nguyên tắc cơ bản về lập kế hoạch sự kiện & Dịch vụ
- ỨNG DỤNG LẬP KẾ HOẠCH HÀNG NGÀY: Các ứng dụng miễn phí tốt nhất để cài đặt vào năm 2023[IPHONE & Android]
