Cho dù bạn là nhà thầu hay điều hành một cửa hàng bán lẻ, chắc chắn bạn cần một khoản vốn vay nhỏ trên cơ sở ngắn hạn. Bởi vì có những thứ đòi hỏi sự quan tâm tài chính ngay lập tức của bạn. Câu hỏi làm thế nào để có được khoản vay vốn lưu động dành cho doanh nghiệp nhỏ đó trở nên then chốt. Vì vậy, hãy ngồi xuống khi chúng ta thảo luận đầy đủ về các khoản vay vốn lưu động.
Cho vay vốn lưu động
Các khoản vay vốn lưu động là một khoản vay mà các doanh nghiệp có thể thực hiện để tài trợ cho các hoạt động hàng ngày của họ. Thay vì mua tài sản hoặc đầu tư dài hạn, các khoản vay này cung cấp vốn lưu động để trang trải các nhu cầu hoạt động ngắn hạn của doanh nghiệp.
Khoản vay vốn lưu động là khoản vay để tài trợ cho các hoạt động hàng ngày của doanh nghiệp. Các khoản vay này nhằm cung cấp vốn lưu động để đáp ứng nhu cầu hoạt động ngắn hạn của công ty.
Các khoản thanh toán tiền lương, tiền thuê nhà và nợ là những ví dụ về các khoản chi phí đó. Các khoản cho vay vốn lưu động về cơ bản là các khoản vay nợ doanh nghiệp mà một công ty sử dụng để tài trợ cho các hoạt động hàng ngày của mình.
Tổng quan về các khoản cho vay vốn lưu động
Đôi khi một công ty không có đủ tiền mặt hoặc tài sản thanh khoản để trang trải hoạt động hàng ngày chi phí và do đó, sẽ đảm bảo một khoản vay cho mục đích này. Các công ty có tính thời vụ cao hoặc doanh số bán hàng theo chu kỳ có thể dựa vào các khoản vay vốn lưu động để giải quyết các giai đoạn giảm hoạt động kinh doanh.
Nhiều doanh nghiệp không có doanh thu nhất quán hoặc có thể dự đoán được hàng năm. Ví dụ, các công ty sản xuất có thể trải qua đợt bán hàng theo chu kỳ tương quan với nhu cầu của cửa hàng. Trong quý IV, tức là trong mùa nghỉ lễ, hầu hết các cửa hàng bán được nhiều hàng hơn bất kỳ thời điểm nào khác trong năm.
Các nhà sản xuất thường tiến hành phần lớn hoạt động sản xuất của họ trong suốt những tháng mùa hè. Chuẩn bị kho dự trữ cho đợt đẩy hàng quý XNUMX, nhằm cung cấp cho các cửa hàng số lượng hàng phù hợp. Sau đó, khi thời điểm cuối năm đến gần, các thương gia giảm mua hàng sản xuất để bán bớt hàng tồn kho của họ, dẫn đến doanh số bán hàng sản xuất thấp hơn.
Các nhà sản xuất với loại tính thời vụ này thường xuyên cần một khoản vay vốn lưu động để trang trải tiền lương. Và các chi phí hoạt động khác trong quý IV là một mùa giảm giá. Khoản vay thường được hoàn trả vào thời điểm doanh nghiệp đạt đến mùa cao điểm và không còn cần đến nó nữa.
Các khoản cho vay vốn lưu động cho doanh nghiệp nhỏ
Các khoản vay vốn lưu động là một cách hoàn hảo cho các chủ doanh nghiệp cần nguồn vốn ngắn hạn, linh hoạt để phát triển doanh nghiệp của họ. Họ làm như vậy mà không cần phải đưa ra những quyết định khó khăn về cách phân bổ vốn. Với thời hạn thanh toán ngắn hơn và cách sử dụng linh hoạt, các giải pháp vốn lưu động của Credibly cung cấp tốc độ, sự đơn giản và tính linh hoạt để đáp ứng nhu cầu tài trợ của các doanh nghiệp nhỏ. Tiền được tự động gửi vào tài khoản ngân hàng doanh nghiệp của bạn với các khoản hoàn trả đã được thiết lập. Vì vậy, bạn có thể tập trung vào việc điều hành công ty của mình.
Các loại cho vay vốn lưu động
Trong một môi trường lý tưởng, bạn có thể mở rộng vốn lưu động bằng cách tăng doanh số bán hàng. Thật không may, không phải mọi tổ chức đều hoạt động theo cách này.
Vốn lưu động là một thú vui hay thay đổi đối với nhiều doanh nghiệp nhỏ, đặc biệt là những doanh nghiệp hoạt động theo mùa vụ. Do đó, nhiều công ty nhỏ buộc phải suy nghĩ sáng tạo. Đăng ký vay vốn lưu động là một trong những lựa chọn.
# 1. Các khoản vay ngắn hạn
Vốn kinh doanh dưới hình thức cho vay kinh doanh ngắn hạn là hình thức cho vay vốn lưu động phổ biến nhất. Với các khoản vay ngắn hạn, bạn sẽ được trả một khoản tiền một lần với lãi suất trong vòng từ 18 đến XNUMX tháng.
# 2. Dòng vốn lưu động của tín dụng
Hạn mức tín dụng vốn lưu động cho phép bạn tham gia vào nguồn vốn nếu cần. Bạn chỉ phải trả lãi cho số tiền bạn thực sự sử dụng.
Hạn mức tín dụng là một giải pháp thay thế tuyệt vời cho các chủ doanh nghiệp muốn thành lập quỹ khẩn cấp vì tiền luôn sẵn sàng nếu và khi bạn cần nhất.
# 3. Ứng trước tiền mặt của người bán
Ứng trước tiền mặt của người bán là một loại cho vay vốn lưu động khác (MCA). Các doanh nghiệp MCA ứng trước tiền của bạn trong trường hợp này, bạn sẽ hoàn trả bằng cách cho phép họ nhận một tỷ lệ phần trăm cố định trong doanh thu thẻ tín dụng hàng ngày của bạn.
Mặc dù các khoản ứng trước tiền mặt của người bán là một nguồn vốn lưu động thuận tiện, nhưng chúng thường khá tốn kém.
#4. Tài trợ hóa đơn
Do thanh toán muộn và các hóa đơn chưa thanh toán, các công ty nhỏ thường xuyên cạn kiệt tiền mặt. Do đó, tài chính hóa đơn là một lựa chọn khả thi cho các chủ doanh nghiệp có các hóa đơn quá hạn ràng buộc dòng tiền của họ.
Tài chính hóa đơn cho phép bạn trao đổi các hóa đơn chưa thanh toán để lấy vốn lưu động, giải phóng tiền mặt cho các hoạt động hàng ngày của công ty bạn.
# 5. Các khoản cho vay của SBA
Khoản vay SBA là một khoản vay kinh doanh lãi suất thấp được hỗ trợ bởi Cục Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ của Hoa Kỳ. Khoản vay SBA 7 (a) rất hữu ích cho vốn lưu động, vì nó cung cấp tài trợ lên đến 5 triệu đô la cho các mục đích kinh doanh.
Các khoản cho vay vốn lưu động cho doanh nghiệp nhỏ
# 1. LoanBuilder, một dịch vụ PayPal
Các chủ doanh nghiệp nhỏ có thể sử dụng LoanBuilder, một PayPal công cụ, để được vay vốn lưu động ngắn hạn từ $ 5,000 đến $ 500,000. Các khoản vay ngắn hạn này dưới dạng một khoản duy nhất mà bạn sẽ hoàn trả, cộng với lãi suất, trong thời gian ít nhất là 13 tuần hoặc lâu nhất là 52 tuần với các khoản thanh toán hàng tuần.
Tiền lãi được tính theo tỷ lệ của số tiền cho vay, với tỷ lệ từ 2.9 phần trăm đến 18.72 phần trăm. Ví dụ: nếu bạn có khoản vay 100,000 đô la với lãi suất 5%, bạn sẽ phải trả 5,000 đô la tiền lãi. Bạn sẽ cần ít nhất 42,000 tháng kinh nghiệm kinh doanh, doanh thu hàng năm là 620 đô la và chủ doanh nghiệp có điểm tín dụng XNUMX để đủ điều kiện tham gia LoanBuilder.
Tốt nhất cho: Các doanh nhân yêu cầu tài chính làm việc và sẵn sàng chấp nhận các điều khoản trả nợ tương đối ngắn.
# 2. Tài trợ Kabbage
Bạn có thể nhận được hạn mức tín dụng vốn lưu động từ Kabbage Funding với giá từ 2,000 đến 250,000 đô la. Thời hạn hoàn trả là sáu, mười hai hoặc mười tám tháng. Không giống như những người cho vay khác, Kabbage Funding sử dụng nhiều nguồn thông tin để xác định mức độ tín nhiệm của bạn thay vì chỉ phụ thuộc vào điểm tín dụng hoặc quá khứ của bạn.
Họ yêu cầu 50,000 đô la hàng năm thu nhập và một năm kinh nghiệm kinh doanh, nhưng không yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu. Kabbage Funding tính phí hàng tháng từ 1.5% đến 10% trên hạn mức tín dụng của họ.
Phù hợp nhất cho: Các chủ doanh nghiệp nhỏ có tín dụng kém, những người yêu cầu hạn mức tín dụng sẵn có cho vốn lưu động.
# 3. Trên boong tàu
Đối với các doanh nghiệp nhỏ, OnDeck cung cấp nhiều giải pháp cho vay vốn lưu động, bao gồm các khoản vay ngắn hạn và hạn mức tín dụng của công ty. Các khoản vay vốn lưu động của họ thay đổi từ 5,000 đô la đến 500,000 đô la và việc phê duyệt có thể mất ít nhất là 24 giờ.
Phí cho vay vốn lưu động của OnDeck được xác định bởi điểm tín dụng của bạn, kịch bản dòng tiền và liệu bạn đã từng vay với họ trước đây hay chưa. Lãi suất bắt đầu từ 9.99 phần trăm mỗi năm. Để đủ điều kiện, bạn phải làm việc trong công ty ít nhất một năm. Có điểm tín dụng là 600 và tạo ra doanh thu hàng năm là 100,000 đô la.
Tốt nhất cho: Các doanh nghiệp có thêm một chút doanh thu đã được thành lập.
#số 4. BlueVine
Vốn lưu động từ BlueVine có thể dưới dạng một dòng tín dụng hoặc hóa đơn tài chính kinh doanh.
Mặc dù tài chính hóa đơn cung cấp khoản tạm ứng một lần cho các hóa đơn chưa thanh toán của công ty bạn, hạn mức tín dụng cho phép bạn lấy tín dụng quay vòng và hoàn trả theo thời gian.
Các điều kiện cho vay vốn lưu động của BlueVine có thể khác nhau tùy thuộc vào việc bạn chọn loại nào trong hai cách, nhưng dù theo cách nào thì chúng cũng sẽ là một phương pháp tốt để nhận được nguồn vốn ngắn hạn nhằm tăng vốn lưu động cho doanh nghiệp nhỏ của bạn.
Tốt nhất cho: Doanh nhân có tiền bị khóa trong các hóa đơn chưa thanh toán và cần truy cập nhanh vào tiền mặt.
# 5. Đáng tin cậy
Đáng tin cậy, một người cho vay thay thế cung cấp một khoản vay vốn lưu động ngắn hạn với số lượng từ 5,000 đến 400,000 đô la. Thời gian trả nợ thay đổi trong khoảng từ sáu đến mười tám tháng.
Ngoài các khoản vay vốn lưu động, Credible còn có quy trình đăng ký trực tuyến, nhanh chóng và có thể cấp vốn cho các đơn đăng ký ngay trong ngày chúng được nộp. Mặt khác, hầu hết người tiêu dùng sẽ nhận được thanh toán trung bình trong XNUMX-XNUMX ngày.
Hơn nữa, trong khi lãi suất của Credible có thể so sánh với lãi suất của các tổ chức cho vay khác, nó cung cấp phần thưởng trả trước cho việc thanh toán khoản vay của bạn sớm.
Bạn sẽ cần 15,000 đô la thu nhập hàng tháng, điểm tín dụng 500 và sáu tháng hoạt động để đủ điều kiện nhận một trong những khoản vay vốn lưu động này.
Tốt nhất cho các khoản vay vốn lưu động cho Startup; chủ doanh nghiệp có tín dụng xấu, những người yêu cầu tiền làm việc.
# 6. Tài trợ cho người bán của American Express
Cuối cùng, Amex cung cấp các khoản vay vốn lưu động cho các doanh nghiệp chấp nhận giao dịch bằng thẻ tín dụng American Express của khách hàng thông qua American Express Merchant Finance. Bạn sẽ nhận được một khoản tiền mặt lớn từ Amex, từ $ 5,000 đến $ 2 triệu, số tiền này bạn sẽ hoàn trả, cộng với một khoản phí cố định, thông qua tỷ lệ phần trăm giao dịch mua thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ của bạn.
Các khoản phí liên quan đến tài trợ thương mại này có thể thấp tới 1.75 phần trăm số tiền cho vay của bạn hoặc cao tới 28 phần trăm số tiền cho vay của bạn, do đó khả năng chi trả của khoản vay vốn lưu động này khác nhau.
Phù hợp nhất cho: Doanh nhân chấp nhận thẻ tín dụng American Express và yêu cầu khoản vay một lần đáng kể để tài trợ vốn lưu động.
Lãi suất tốt cho khoản vay vốn lưu động là gì?
Lãi suất đi kèm với các khoản vay vốn lưu động có thể thay đổi đáng kể tùy thuộc vào loại hình tài trợ, người cho vay và hồ sơ tín dụng cá nhân và doanh nghiệp của người vay. Mặc dù vậy, tỷ lệ có thể dao động từ 3% đến 99%, tùy thuộc vào người cho vay, điều khoản cho vay và tiêu chí của người nộp đơn. Tuy nhiên, nói chung, tỷ lệ có thể dao động từ 3% đến 99%.
Khi nào doanh nghiệp nên vay vốn lưu động?
Khi bạn cần thêm tiền để giúp công việc kinh doanh của mình vượt qua một mùa kinh doanh ảm đạm hoặc khi bạn muốn mở rộng, bạn nên xem xét việc vay vốn lưu động. Thay vì sử dụng tiền mặt để đầu tư vào máy móc hoặc tài sản mới, một công ty có thể chọn điều tra khả năng vay vốn lưu động để tiếp cận với các quỹ bổ sung nhằm mục đích trang trải chi phí hoạt động.
Tôi có thể nhận khoản vay kinh doanh với Điểm tín dụng 500 không?
Khi xác định xem bạn có đủ điều kiện nhận tài trợ hay không, người cho vay tiềm năng có thể chú trọng hơn vào lịch sử tín dụng cá nhân của bạn nếu công ty của bạn vẫn đang ở giai đoạn đầu. Phần lớn những người cho vay cung cấp các khoản vay kinh doanh cho những người vay có tín dụng kém muốn có điểm tín dụng ít nhất là 500. Tuy nhiên, nếu bạn quyết định đi theo con đường cho vay kinh doanh tín dụng âm, bạn nên sẵn sàng trả một mức lãi suất cao cho người cho vay.
Điểm tín dụng tối thiểu cho một khoản vay kinh doanh là gì?
Nhận khoản vay sau khi chứng minh khả năng thanh toán của bạn, ngay cả khi điểm của bạn thấp hơn 650. Điểm dưới 650 không phải là lý tưởng và có thể được phân loại là trung bình, khá hoặc thậm chí kém tùy thuộc vào ngữ cảnh. Bạn thậm chí có thể thấy rằng người cho vay của bạn muốn có điểm CIBIL từ 650 trở lên là mức tối thiểu cho các đơn xin vay vốn kinh doanh. Đây là điều cần ghi nhớ.
Khó đến mức nào để được chấp thuận cho một khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ?
Khi vay vốn, mức độ khó khăn mà một doanh nghiệp nhỏ gặp phải phụ thuộc vào một số tiêu chí. Những cân nhắc này bao gồm dòng tiền của công ty, thời gian kinh doanh, điểm tín dụng, chiến lược kinh doanh và số tiền vay mong muốn. Càng nhiều bằng chứng mà một công ty nhỏ có thể cung cấp để chứng minh rằng họ có thể trả lại khoản vay thành công, công ty đó sẽ càng dễ dàng được chấp thuận cấp vốn.
Vốn lưu động cho vay tín dụng khó đòi
Chúng tôi sẽ xem xét các loại cho vay vốn lưu động đối với tín dụng khó đòi.
# 1. Các khoản cho vay Thay thế:
Các khoản cho vay được cung cấp bởi các tổ chức cho vay, thị trường và công nghệ tài chính nhằm giúp lấp đầy khoảng trống do các ngân hàng từ chối cho các doanh nghiệp nhỏ đủ điều kiện có dòng tiền lớn và lịch sử sinh lời để lại.
# 2. Các khoản cho vay dựa trên tài sản:
Một loại tài chính được hoàn thành bằng cách sử dụng tài sản trên bảng cân đối kế toán của công ty làm tài sản thế chấp cho khoản vay. Các loại tài sản được sử dụng làm tài sản thế chấp cho tài chính dựa trên tài sản bao gồm các khoản phải thu, hàng tồn kho, bất động sản, thiết bị và máy móc.
# 3. Vốn lưu động sử dụng bất động sản:
Nếu một công ty đang cần vốn lưu động nhưng tín dụng kém hoặc có thể thiếu khả năng sinh lời gần đây, một lựa chọn có thể là sử dụng bất động sản doanh nghiệp hoặc cá nhân của bạn (tòa nhà và đất đai) làm tài sản thế chấp để có vốn hoạt động.
#4. Ứng trước tiền mặt cho người bán:
Khoản vay MCA là một cách để các công ty xử lý thẻ tín dụng bán một phần của các giao dịch thẻ tín dụng đó cho bên thứ ba với mức chiết khấu, để đổi lấy khoản thanh toán tiền mặt ngay lập tức cho doanh nghiệp nhỏ. Sau khi tài trợ được cung cấp, người bán sau đó sẽ hoàn trả cho người cấp vốn mỗi ngày bằng cách khấu trừ phần trăm doanh số thẻ tín dụng của họ và chuyển cho người cấp vốn cho đến khi khoản ứng trước tiền mặt được hoàn trả.
# 5. Ứng trước tiền mặt kinh doanh:
Loại hình tài trợ cho doanh nghiệp nhỏ này rất giống với hình thức ứng trước tiền mặt của thương gia ở chỗ chúng đều là việc bán các khoản phải thu trong tương lai của một doanh nghiệp nhỏ với giá chiết khấu. Điều làm cho tạm ứng tiền mặt cho doanh nghiệp khác với MCA là cách hoàn trả của nó (được thực hiện bằng cách người cấp vốn khấu trừ một số tiền nhất định của ACH mỗi ngày làm việc cho đến khi khoản ứng trước được hoàn trả đầy đủ).
Khi nào thì vay vốn lưu động là một ý tưởng tốt?
Khi công ty của bạn yêu cầu tiền mặt để đáp ứng chi phí hoạt động hàng ngày, vay vốn lưu động có thể là một quyết định khôn ngoan. Ví dụ, những người leo núi, khu nghỉ mát trượt tuyết và cửa hàng có thể sử dụng các khoản vay để giúp họ tồn tại trong tình trạng sụt giảm doanh số bán hàng.
Bởi vì đây là một khoản vay ngắn hạn để giải quyết khó khăn nhất thời, nó không phải là lựa chọn tốt nhất để mở rộng kinh doanh hoặc tài trợ đầu tư dài hạn. Thay vào đó, hãy cân nhắc một khoản vay kinh doanh dài hạn nếu bạn cần vay vì những lý do đó.
Làm thế nào để bạn đủ điều kiện cho một khoản vay vốn lưu động?
Điểm tín dụng cá nhân ít nhất là 530 là bắt buộc đối với các chủ doanh nghiệp để đủ điều kiện vay vốn lưu động thông qua một công ty cho vay trực tuyến; tuy nhiên, điểm tối thiểu là 600 được khuyến nghị, đặc biệt đối với các ngân hàng và người cho vay truyền thống.
Khoảng thời gian công ty của người nộp đơn đã hoạt động là một yếu tố khác mà người cho vay xem xét, bên cạnh hồ sơ tài chính và kế hoạch kinh doanh của công ty người nộp đơn. Do đó, người nộp đơn thường được yêu cầu cung cấp tờ khai thuế có giá trị ít nhất hai năm và bảng sao kê ngân hàng có giá trị ít nhất 12 tháng cho cả tài chính cá nhân và doanh nghiệp của họ như một phần của quy trình đăng ký.
Làm thế nào để bạn có được một khoản vay vốn lưu động?
Một loạt các tổ chức cho vay, bao gồm các tổ chức cho vay trực tuyến, ngân hàng và công đoàn tín dụng, cung cấp các khoản vay vốn lưu động. Các ngân hàng và hiệp hội tín dụng là những lựa chọn tốt cho các công ty đã thành lập có tín dụng và tài sản thế chấp tốt, trong khi các công ty cho vay trực tuyến có thể giúp những người đi vay có tín dụng xấu.
APR được tính phí bởi những người cho vay trực tuyến hoặc thay thế thường lớn hơn những APR được tính bởi các ngân hàng và hiệp hội tín dụng.
Câu Hỏi Thường Gặp
Các khoản vay vốn lưu động có phải là một ý tưởng tốt?
Các khoản vay vốn lưu động có thể giúp bạn giải quyết các nhu cầu tài chính ngắn hạn. Điều này được sử dụng tốt nhất khi bạn thấy mình đang gặp khó khăn về tài chính và cần được thúc đẩy thêm để ổn định dòng tiền của mình.
Tín dụng tiền mặt có phải là khoản cho vay vốn lưu động không?
Tín dụng tiền mặt hoặc thấu chi ngân hàng là hình thức tài trợ vốn lưu động hữu ích và thích hợp nhất được sử dụng rộng rãi bởi tất cả các doanh nghiệp lớn và nhỏ.
4 thành phần chính của vốn lưu động là gì?
Các yếu tố của vốn lưu động là tiền vào, tiền ra và việc quản lý hàng tồn kho.
Các hạt khí liên quan
