FHỗ trợ tài chính

DỊCH VỤ TƯ VẤN TÍN DỤNG

Dịch vụ tư vấn tín dụng
Tín dụng hình ảnh: Freepik.com
Mục lục Ẩn giấu
  1. Tư vấn tín dụng là gì?
  2. Tư vấn tín dụng hoạt động như thế nào?
  3. Điều gì xảy ra trong tư vấn tín dụng?
  4. Cố vấn tín dụng cung cấp những dịch vụ gì?
    1. #1. Kế hoạch quản lý nợ: 
    2. #2. Dịch vụ tư vấn vay sinh viên: 
    3. #3. Huấn luyện tài chính cho các chủ doanh nghiệp nhỏ: 
    4. #4. Đánh giá báo cáo tín dụng: 
    5. #5. Tư vấn sở hữu nhà:
    6. #6. Tư vấn thế chấp ngược:
    7. #7. Phòng chống tịch thu nhà:
    8. #số 8. Tư vấn phá sản:
  5. Vai trò của các cơ quan tư vấn tín dụng và quản lý nợ là gì? 
  6. Dịch vụ tư vấn tín dụng là gì? 
  7. 7 Dịch Vụ Tư Vấn Tín Chấp Tốt Nhất
    1. #1. Sức khỏe tài chính GreenPath: 
    2. #2. Tư vấn tín dụng Cambridge: 
    3. #3. xuất hiện: 
    4. #4. Giải pháp thu hồi nợ:
    5. #5. Quản lý tiền quốc tế:  
    6. #6: Tín dụng hợp nhất: 
    7. #7. Tư vấn tín dụng tiêu dùng Mỹ: 
  8. Lợi ích của tư vấn tín dụng là gì? 
    1. #1. Họ giữ một báo cáo tín dụng tích cực:
    2. #2. Họ cung cấp Trả nợ theo kế hoạch;
    3. #3. Chúng giúp giảm lãi suất;
    4. #4. Chúng giúp kết hợp nhiều hóa đơn thành một;
    5. #5. Họ giúp bạn tránh bị quấy rối:
    6. #6. Họ cung cấp tốt hơn Tại Quản lý tài chính:
  9. Dịch Vụ Tư Vấn Tín Dụng Tiêu Dùng Trong Tài Chính Là Gì? 
  10. Hai thành phần của hầu hết các dịch vụ tư vấn tín dụng là gì? 
  11. Các loại dịch vụ tín dụng khác nhau là gì?
    1. #1. Tín dụng thương mại:
    2. #2. Tín dụng tiêu dùng:
    3. #3. Tín dụng ngân hàng:
    4. #4. Tín dụng quay vòng:
    5. #5. Tín dụng mở:
    6. #6. Tín dụng trả góp:
    7. #7. Tín dụng lẫn nhau:
    8. #số 8. Tín dụng dịch vụ:
  12. Dịch vụ tư vấn tín dụng hợp nhất là gì 
  13. Dịch vụ tư vấn tín dụng phi lợi nhuận là gì 
  14. Làm thế nào tôi có thể nhận được các dịch vụ tư vấn tín dụng gần tôi
  15. Bài viết liên quan: 
  16. Tài liệu tham khảo:

Luôn có khả năng kế hoạch tài chính của bạn bị thiếu hụt, dẫn đến nợ nần chồng chất hoặc nguy cơ phá sản. Nếu điều đó xảy ra, tìm kiếm các dịch vụ tư vấn tín dụng có thể là một cách để lấy lại quyền kiểm soát tài chính của bạn. 

Dưới đây là một số điều bạn nên biết về dịch vụ tư vấn tín dụng cũng như lý do tại sao nó có thể là một lựa chọn tốt nếu bạn đang gặp khó khăn về tài chính.

Tư vấn tín dụng là gì?

Tư vấn tín dụng đưa ra lời khuyên cho người tiêu dùng về lập ngân sách, quản lý tài chính, quản lý nợ và tín dụng tiêu dùng. Hầu hết các chương trình tư vấn tín dụng nhằm mục đích ngăn ngừa phá sản cho những con nợ đang gặp khó khăn trong việc thanh toán hàng tháng.

Ngoài ra, nhiều dịch vụ tư vấn sẽ thay mặt bạn nói chuyện với các chủ nợ để giảm lãi suất cho thẻ tín dụng và các khoản vay cũng như miễn các khoản phí trả chậm. Mặc dù có một số cố vấn tín dụng vì lợi nhuận, nhưng hầu hết các tổ chức tư vấn tín dụng, theo Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB), hoạt động trên cơ sở phi lợi nhuận.

Lưu ý rằng: 

  • Những người tiêu dùng tìm kiếm tư vấn tín dụng sẽ nhận được sự hỗ trợ về lập ngân sách, quản lý tiền, quản lý nợ và tín dụng tiêu dùng.
  • Nếu một con nợ đang gặp khó khăn với số nợ của họ, tư vấn tín dụng có thể giúp họ tránh bị phá sản.
  • Dịch vụ tư vấn đại diện cho người đi vay đàm phán với các chủ nợ để giảm lãi suất và miễn phí.
  • Để giúp bạn chọn chiến lược hiệu quả nhất cho mình, nhân viên tư vấn tín dụng cũng có thể nói chuyện với bạn về các kế hoạch trả nợ.

Đọc thêm: KHÔNG NỢ: Lời khuyên để sống một cuộc sống không nợ nần

Tư vấn tín dụng hoạt động như thế nào?

Các tổ chức tư vấn tín dụng giúp khách hàng phát triển các kế hoạch cá nhân hóa cho các vấn đề tín dụng của họ, thường kéo dài một giờ. Các cơ quan có uy tín cung cấp thông tin về dịch vụ của họ miễn phí mà không yêu cầu khách hàng tiết lộ chi tiết. Ngoài ra, họ có thể tạo kế hoạch quản lý nợ (DMP) cho khoản nợ không có bảo đảm, gửi tiền vào tài khoản trong tổ chức tư vấn. DMP thành công yêu cầu thanh toán thường xuyên, kịp thời. 

Các cơ quan tư vấn nợ khác với các công ty cung cấp dịch vụ thanh toán hoặc hợp nhất nợ. Giải quyết nợ liên quan đến việc đàm phán giảm nợ, điều này có thể giúp loại bỏ các khoản nợ ít hơn số nợ và tránh phá sản. Hãy cảnh giác với các công ty yêu cầu phí trả trước hoặc phí dịch vụ, vì Ủy ban Thương mại Liên bang yêu cầu các yêu cầu cụ thể trước khi có thể tính phí cho các dịch vụ thanh toán nợ. 

Lưu ý rằng hợp nhất nợ liên quan đến việc vay một khoản vay hợp nhất để thanh toán các khoản nợ hiện tại và thanh toán theo lãi suất và các điều khoản của người cho vay.

Điều gì xảy ra trong tư vấn tín dụng?

Tư vấn tín dụng thường bắt đầu bằng một cuộc họp kéo dài một giờ, trực tiếp hoặc qua điện thoại, để tìm hiểu về tình hình tài chính của một người. Tư vấn viên có thể đặt câu hỏi chuyên sâu để phát triển ngân sách và tạo kế hoạch nợ cá nhân. Trợ giúp bổ sung có thể được cung cấp trong các hình thức khác nhau.

  • Các phiên theo dõi
  • Tài liệu học tập miễn phí
  • hội thảo miễn phí
  • Kế hoạch quản lý nợ

Cố vấn tín dụng cung cấp những dịch vụ gì?

Có một số điều mà cố vấn tín dụng phi lợi nhuận có thể hỗ trợ bạn nếu bạn đang làm việc với họ. Chẳng hạn, họ cung cấp các dịch vụ sau cho khách hàng:

#1. Kế hoạch quản lý nợ: 

Các kế hoạch quản lý nợ (DMP) cho phép bạn đơn giản hóa và hợp nhất các khoản thanh toán nợ của mình, có thể giúp giảm lãi suất và phí. Mỗi tháng, bạn thực hiện một khoản thanh toán duy nhất cho các khoản nợ của mình, số tiền này được tổ chức tư vấn tín dụng chia cho các chủ nợ của bạn. Cố vấn tín dụng có thể hỗ trợ bạn tham gia DMP nếu bạn gặp khó khăn trong việc theo kịp các khoản thanh toán nợ của mình.

#2. Dịch vụ tư vấn vay sinh viên: 

Bạn có thể tạo một chiến lược quản lý và trả nợ các khoản vay sinh viên với sự hỗ trợ của dịch vụ tư vấn khoản vay sinh viên. Ngoài ra, nhân viên tư vấn tín dụng của bạn có thể xem xét các lựa chọn trả nợ khác nhau, bao gồm hợp nhất khoản vay hoặc tái cấp vốn, có thể phù hợp với ngân sách của bạn.

#3. Huấn luyện tài chính cho các chủ doanh nghiệp nhỏ: 

Các chủ doanh nghiệp nhỏ có thể yêu cầu hỗ trợ về các vấn đề như lập ngân sách, quản lý dòng tiền và trả nợ. Do đó, để giúp bạn quản lý tốt hơn lợi nhuận của mình, các cố vấn tín dụng sẽ hướng dẫn bạn các nguyên tắc cơ bản về tài chính doanh nghiệp nhỏ.

#4. Đánh giá báo cáo tín dụng: 

Nhân viên tư vấn tín dụng có thể xem xét các báo cáo tín dụng của bạn và hỗ trợ bạn xác định bất kỳ lỗi nào có thể gây hại cho điểm tín dụng của bạn để bạn có thể thách thức chúng. Ngoài ra, họ có thể giải thích cho bạn những yếu tố nào thường làm tăng hoặc giảm điểm tín dụng của bạn, cũng như các hành động chính xác mà bạn có thể thực hiện để sửa chữa lịch sử tín dụng của mình.

#5. tư vấn sở hữu nhà:

NFCC cung cấp tư vấn về quyền sở hữu nhà nếu bạn chuẩn bị mua nhà để giúp đảm bảo bạn sẵn sàng về mặt tài chính. Ngoài ra, nếu bạn đã sở hữu một ngôi nhà nhưng đang gặp khó khăn trong việc thanh toán, bạn cũng có thể được hỗ trợ điều chỉnh khoản vay.

#6. Tư vấn thế chấp ngược:

Nếu bạn sở hữu một ngôi nhà và muốn tạo thêm một nguồn thu nhập khi nghỉ hưu, bạn có thể muốn xem xét một khoản thế chấp ngược. Vì vậy, để xác định xem có phù hợp với tình hình tài chính của mình hay không, bạn có thể nhờ đến sự hỗ trợ của nhân viên tư vấn tín dụng.

#7. phòng chống tịch thu nhà:

Bạn có thể nói chuyện với một cố vấn tín dụng để tìm hiểu về các lựa chọn của bạn để ngăn chặn tịch thu nhà nếu bạn có nguy cơ vỡ nợ hoặc đã làm như vậy. Chúng có thể bao gồm sửa đổi khoản vay, chứng thư thay cho việc tịch thu tài sản thế chấp hoặc bán khống.

#số 8. tư vấn phá sản:

Tư vấn phá sản có thể giúp bạn xác định xem việc khai phá sản có phù hợp với bạn hay không và khám phá những lợi ích cũng như tác động tiềm ẩn của nó đối với điểm tín dụng và tài chính của bạn. Nó cũng hỗ trợ việc lập ngân sách và theo dõi chi phí, giúp xác định các lĩnh vực cần giảm chi tiêu và giải quyết chu kỳ từ tiền lương đến tiền lương.

Đọc thêm: CÁCH PHÁ SẢN HOẠT ĐỘNG (Tất cả những gì bạn nên biết)

Vai trò của các cơ quan tư vấn tín dụng và quản lý nợ là gì? 

Các tổ chức tư vấn tín dụng cung cấp tài liệu giáo dục miễn phí và hội thảo để quản lý tiền và các khoản nợ, trong khi các công ty xử lý nợ sắp xếp các khoản thanh toán nợ có tính phí. Các dịch vụ này khác với các dịch vụ của các công ty xóa nợ theo nhiều cách.

Vai trò và đặc điểm của dịch vụ tư vấn tín dụng là:

  • Họ thường là các tổ chức phi lợi nhuận.
  • giúp bạn tạo ngân sách cho các khoản thanh toán của mình và đưa ra lời khuyên về cách quản lý tài chính và các khoản nợ của bạn.
  • Thiết lập các thỏa thuận hoặc kế hoạch thanh toán với các chủ nợ của bạn để đảm bảo rằng họ sẽ không cố gắng thu nợ hoặc áp đặt các khoản phí trả chậm trong khi bạn đang tuân thủ kế hoạch.
  • Trong hầu hết các trường hợp, họ có thể giảm tổng số tiền thanh toán hàng tháng của bạn thay vì thương lượng giảm khoản nợ mà bạn nợ.
  • Không đề nghị ngừng thanh toán nợ của bạn, nhưng họ có thể hỗ trợ giải quyết các khoản thanh toán hàng tháng của bạn.
  • Lịch trình thanh toán thường không có hậu quả về thuế.

Đặc điểm và vai trò của công ty xử lý nợ:

  • Họ là những doanh nghiệp vì lợi nhuận thường tính giá cho những gì họ cung cấp. Trong hầu hết các trường hợp, các doanh nghiệp này không thể gửi hóa đơn cho bạn cho đến khi họ hoàn thành công việc.
  • Đề nghị đàm phán giải quyết nợ với các chủ nợ hoặc người thu nợ của bạn.
  • Vì họ thường xuyên thiếu các thỏa thuận ban đầu với các chủ nợ nên một số chủ nợ từ chối thương lượng với các doanh nghiệp xử lý nợ.
  • Thông thường, họ cung cấp để bạn thanh toán đầy đủ các nghĩa vụ tài chính của mình bằng một khoản tiền duy nhất mà bạn đã tiết kiệm được trong một tài khoản riêng dưới sự kiểm soát của mình.
  • Họ thường khuyên bạn nên ngừng thanh toán cho các chủ nợ của bạn cho đến khi giải quyết xong nợ đã được thương lượng, điều này có thể gây tổn hại cho tín dụng của bạn và dẫn đến một vụ kiện.
  • Xoá nợ có thể là một phần của việc giải quyết nợ và điều này có thể dẫn đến hậu quả về thuế.

Dịch vụ tư vấn tín dụng là gì? 

Dịch vụ tư vấn tín dụng được cung cấp bởi các nhóm phi lợi nhuận cung cấp dịch vụ dưới nhiều hình thức khác nhau, bao gồm trực tiếp, trực tuyến và qua điện thoại. Các nhóm này có thể được điều hành bởi các trường đại học, căn cứ quân sự, công đoàn tín dụng, cơ quan quản lý nhà ở và các chi nhánh của Dịch vụ Mở rộng Hợp tác Hoa Kỳ. 

Tuy nhiên, trạng thái phi lợi nhuận không đảm bảo các dịch vụ miễn phí, giá cả phải chăng hoặc hợp pháp. Điều quan trọng là phải hiểu các khoản phí và mục đích của chúng trước khi xem xét bất kỳ dịch vụ tư vấn tín dụng nào.

7 Dịch Vụ Tư Vấn Tín Chấp Tốt Nhất

#1. Sức khỏe tài chính GreenPath: 

GreenPath, được thành lập vào năm 1961, cung cấp các dịch vụ tư vấn tiêu chuẩn về nợ nần, tịch thu tài sản thế chấp, phá sản và thách thức tín dụng. Với lịch sử lâu đời và mạng lưới văn phòng, nó cung cấp các công cụ và tài nguyên giáo dục miễn phí. Ngoài ra, các buổi tư vấn tín dụng của họ là miễn phí, trong khi các dịch vụ nhà ở và tư vấn khoản vay dành cho sinh viên được tính dựa trên tiểu bang và số tiền nợ. Cơ quan này cũng cung cấp chứng chỉ hoàn thành tư vấn tín dụng, chứng chỉ này không được liệt kê trên trang web của cơ quan.

#2. Tư vấn tín dụng Cambridge: 

Cambridge Credit là một cơ quan phi lợi nhuận cung cấp tư vấn tín dụng và giáo dục kiến ​​thức tài chính từ năm 1996. Với xếp hạng cao và các cố vấn được chứng nhận, nó có trung bình 14 năm kinh nghiệm. 

Ngoài ra, tổ chức này cũng cung cấp các kế hoạch quản lý nợ và giáo dục tài chính, tuyên bố sẽ giảm 25% lãi suất thẻ tín dụng và các khoản thanh toán hàng tháng. Phí của Tín dụng Cambridge được giới hạn ở mức 75 đô la và 50 đô la, với phí ban đầu trung bình là 40.00 đô la và phí trung bình hàng tháng là 30.00 đô la.

#3. xuất hiện: 

Apprisen, được thành lập vào năm 1955, cung cấp ngân sách và hướng dẫn cho các gia đình đang gặp khó khăn về tín dụng. Khách hàng có thể bắt đầu với công cụ tài chính trực tuyến an toàn của đại lý, IRIS, cung cấp kế hoạch hành động tùy chỉnh trong 24 đến 48 giờ. Apprisen cũng cung cấp các dịch vụ tư vấn tín dụng tiêu chuẩn, bao gồm quản lý nợ, kế hoạch sức khỏe tài chính và tư vấn phá sản. 

Ngoài ra, cơ quan này cũng cung cấp chương trình sức khỏe tài chính dựa trên đăng ký có tên là Propel, bao gồm huấn luyện theo yêu cầu, kiểm tra tài chính hàng năm và các công cụ giáo dục độc quyền. Phí quản lý nợ được xác định theo tiểu bang và thu nhập, trong khi huấn luyện tài chính, giáo dục phá sản và tư vấn nhà ở đều miễn phí.

#4. Giải pháp thu hồi nợ:

InCharge, một cơ quan tư vấn tín dụng chuyên nghiệp, đã cung cấp nhiều dịch vụ khác nhau kể từ năm 1997, bao gồm quản lý nợ, giáo dục về phá sản, tư vấn nhà ở và giáo dục hiểu biết về tài chính. Ứng dụng di động của nó cho phép người dùng dễ dàng kiểm tra và thay đổi kế hoạch quản lý nợ của họ. 

Ngoài ra, InCharge cũng cung cấp tài nguyên giáo dục, máy tính tài chính, sách điện tử, hội thảo và hội thảo trên web thông qua các đối tác địa phương và quốc gia. Cơ quan này cung cấp tư vấn tín dụng miễn phí, đánh giá ngân sách và phân tích nợ mà không tính phí.

#5. Quản lý tiền quốc tế:  

Money Management International (MMI) là một cơ quan tư vấn tín dụng phi lợi nhuận của Hoa Kỳ cung cấp nhiều dịch vụ khác nhau, bao gồm ngân sách, tín dụng, quản lý nợ, nhà ở, phá sản, khoản vay sinh viên và các chương trình dành cho thành viên nghĩa vụ quân sự. 

Ngoài ra, họ hoạt động 24/7 và cung cấp các khóa học trực tuyến miễn phí, chương trình quản lý nợ và các dịch vụ giáo dục như Hội thảo dành cho người mua nhà và Người ủng hộ đồng đẳng.

#6: Tín dụng hợp nhất: 

Consolidated Credit, được thành lập vào năm 1993, cung cấp các dịch vụ tư vấn tín dụng được cá nhân hóa cho các cá nhân đang gặp khó khăn về nợ nần. Nó đặc biệt phù hợp với các cựu chiến binh vì nó hợp tác với Army OneSource và VA để cải thiện hiểu biết về tài chính. Cơ quan này chuyên tư vấn về nhà ở, phòng ngừa tịch thu tài sản thế chấp và tư vấn đảo ngược thế chấp, đồng thời cung cấp các chương trình chăm sóc sức khỏe tài chính cho người sử dụng lao động. 

Ngoài ra, Tín dụng Hợp nhất cũng hỗ trợ các thành viên nghĩa vụ quân sự lập kế hoạch và chuẩn bị triển khai. Phí dựa trên tổng số nợ và tài khoản, với khách hàng trả khoảng 40 đô la mỗi tháng để quản lý nợ.

#7. Tư vấn tín dụng tiêu dùng Mỹ: 

Tư vấn Tín dụng Tiêu dùng Hoa Kỳ (ACCC), được thành lập vào năm 1991, là một tổ chức phi lợi nhuận cung cấp dịch vụ tư vấn tín dụng tiêu dùng bí mật với 16 địa điểm trên tám tiểu bang và Washington DC ACCC cung cấp dịch vụ quản lý nợ, ngân sách, phá sản, nhà ở, tư vấn khoản vay sinh viên và giáo dục tài chính. Họ cung cấp máy tính tài chính, video và tài nguyên giáo dục về các chủ đề như lập kế hoạch nghỉ hưu, đánh cắp danh tính và thông tin về cựu chiến binh. 

Ngoài ra, ACCC cung cấp tính minh bạch thông qua trang Câu hỏi thường gặp mở rộng và Hỏi anh chàng có xu nói chuyện, cho phép các câu hỏi tài chính được cá nhân hóa và trả lời email. Các chương trình quản lý nợ được lập hóa đơn ở mức $39 mỗi phiên, với phí duy trì hàng tháng từ $7 đến $70.

Lợi ích của tư vấn tín dụng là gì? 

Các công ty tư vấn tín dụng hỗ trợ trả nợ nhanh chóng và chính xác, tránh bị lãi suất cao hơn, đồng thời cung cấp các lợi ích bổ sung như: 

#1. Họ giữ một báo cáo tín dụng tích cực:

Nếu bạn có ý định đăng ký một khoản vay trong tương lai, việc có điểm tín dụng tốt là rất quan trọng. Công ty cho vay sẽ cung cấp cho bạn mức lãi suất càng thấp thì báo cáo tín dụng của bạn càng tốt. Ngoài ra, bạn có thể duy trì xếp hạng tín dụng tốt với việc quản lý nợ khôn ngoan.

#2. Họ cung cấp Trả nợ theo kế hoạch;

Các dịch vụ tư vấn tín dụng hỗ trợ bạn đàm phán với các chủ nợ ngoài việc giảng bài cho bạn. Ngoài ra, doanh nghiệp sẽ thương lượng với các chủ nợ của bạn và tạo một lịch trả nợ phù hợp với cả bạn và các chủ nợ của bạn. Do đó, một biểu đồ lãi suất kỹ lưỡng trong kế hoạch trả nợ đảm bảo số tiền hoàn vốn dễ dàng hơn.

#3. Chúng giúp giảm lãi suất;

Người ta thường thấy các khoản phí lãi suất được tính dựa trên lãi suất khi khoản nợ tăng lên và bạn không thể trả hết. Các khoản phí này có tỷ lệ phần trăm hàng năm có thể đạt tới 10%. Bạn có thể giảm chi phí này và cuối cùng trở lại mức giá tiêu chuẩn với sự tư vấn và tư vấn phù hợp.

#4. Chúng giúp kết hợp nhiều hóa đơn thành một;

Như bạn đã biết, khi bạn trì hoãn thanh toán hóa đơn, tiền lãi sẽ tiếp tục tích lũy và tăng lên. Chúng được kết hợp thành một khoản thanh toán hàng tháng duy nhất, có thể quản lý được để tránh các khoản thanh toán hóa đơn và lãi suất cao. Nếu cần thiết, nhà cung cấp dịch vụ tư vấn tín dụng Toronto cũng sẽ có khả năng giới thiệu bạn đến các dịch vụ hợp nhất nợ.

#5. Họ giúp bạn tránh bị quấy rối:

Nếu bạn không thanh toán hóa đơn trong một thời gian, các chủ nợ hoặc bên chịu trách nhiệm thu nợ có thể bắt đầu làm phiền bạn. Bằng cách làm việc với một doanh nghiệp tư vấn tín dụng, bạn có thể loại bỏ điều này. Tổ chức xóa nợ sẽ thay mặt bạn giải quyết vấn đề này.

Đọc thêm: QUÁ KHÓA LỜI NÓI: Ý nghĩa, Ví dụ, Nơi làm việc & Luật pháp

#6. Họ cung cấp tốt hơn Tại Quản lý tài chính:

Nhân viên tư vấn tín dụng hướng dẫn khách hàng cách quản lý tài chính để tránh căng thẳng tài chính trong tương lai và giúp họ thanh toán các hóa đơn và nợ. Ngoài ra, họ có thể hạ lãi suất, loại bỏ phí trả chậm, giảm thanh toán nợ và hợp nhất các khoản vay lớn thành một khoản thanh toán hàng tháng.

Dịch Vụ Tư Vấn Tín Dụng Tiêu Dùng Trong Tài Chính Là Gì? 

Dịch vụ Tư vấn Tín dụng Tiêu dùng (CCCS) chủ yếu là các doanh nghiệp phi lợi nhuận cung cấp cho những người có nguy cơ phá sản các dịch vụ tư vấn, giáo dục và trả nợ miễn phí hoặc không tốn kém. Họ có thể đề xuất các phương án quản lý nợ khác, hỗ trợ mọi người lựa chọn phương án hợp nhất khoản vay tốt nhất và hỗ trợ mọi người xây dựng lịch thanh toán nợ chiến lược. 

Vào những năm 50, việc sử dụng rộng rãi thẻ tín dụng và sự thiếu nhận thức của khách hàng đã dẫn đến sự ra đời của CCCS. Để tránh bất kỳ CCCS đáng ngờ nào, Bộ Tư pháp cung cấp một danh sách các CCCS đáng tin cậy có thể truy cập trên toàn quốc. 

Hai thành phần của hầu hết các dịch vụ tư vấn tín dụng là gì? 

Hai phần của tư vấn tín dụng là giáo dục và quản lý nợ. Các nhà tư vấn bắt đầu bằng cách giải thích cho khách hàng của họ về việc các khoản thanh toán hàng tháng bị ảnh hưởng như thế nào bởi lãi suất, đây là khoản phí mà các tổ chức tài chính tính cho các khoản vay của họ.

Các loại dịch vụ tín dụng khác nhau là gì?

#1. Tín dụng thương mại:

Tín dụng thương mại là một hình thức tín dụng được sử dụng trong các giao dịch kinh doanh, chẳng hạn như bán chịu hàng hóa và mua chịu hàng hóa. Ngoài ra, nó được đưa ra dựa trên khả năng tài chính, mối quan hệ hoặc quy tắc kinh doanh của bên vay và thường nhất quán giữa các tổ chức lớn.

#2. Tín dụng tiêu dùng:

Tín dụng tiêu dùng là tiền, hàng hóa hoặc dịch vụ được cung cấp cho người tiêu dùng để thanh toán sau, mang lại nhiều lợi ích khác nhau như mua hàng thuê, khoản vay cá nhân, bảo hiểm tín dụng và tài chính cho phương tiện. 

Ngoài ra, nó được đưa ra dựa trên uy tín tín dụng và tuân theo các quy tắc nhất quán giữa các bên. Các ví dụ bao gồm mua EMI và các cơ sở thấu chi.

#3. Tín dụng ngân hàng:

Tín dụng ngân hàng mở rộng tín dụng tiêu dùng, cung cấp các khoản vay và cơ sở tín dụng cho khách hàng dựa trên uy tín tín dụng, phân tích báo cáo tài chính và giá trị tài sản. Ví dụ bao gồm các khoản vay thế chấp, tạm ứng tiền mặt, thư tín dụng, bảo lãnh ngân hàng và chiết khấu hóa đơn.

#4. Tín dụng quay vòng:

Tín dụng quay vòng là tín dụng liên tục, trong đó người cho vay mở rộng tín dụng cho người đi vay miễn là tài khoản thường xuyên, mở và thanh toán được thực hiện thường xuyên. Loại tín dụng này được cấp hàng tháng hoặc hàng quý và tiếp tục cho đến khi đóng tài khoản, với các khoản gia hạn hàng tháng.

#5. Tín dụng mở:

Open Credit cung cấp cả tín dụng trả góp và tín dụng quay vòng. Nếu không đặt giới hạn, thẻ tín dụng sẽ được cấp, sử dụng trong suốt tháng và hoàn trả vào cuối. Tín dụng khả dụng bao gồm hóa đơn điện, ga và điện thoại, giúp mọi người có thể tiếp cận được.

#6. Tín dụng trả góp:

Tín dụng trả góp là một phần mở rộng của tín dụng ngân hàng, cung cấp các khoản trả góp cố định hàng tháng cho đến khi khoản vay được hoàn trả cùng với lãi suất. Ngân hàng hoặc công ty tài chính tính phí phạt nếu người vay không thể trả góp.

#7. Tín dụng lẫn nhau:

Tín dụng lẫn nhau liên quan đến việc một người nợ tiền của người khác cho một thứ mà cả hai đều nợ người thứ nhất. Tín dụng bị hủy bỏ và nếu số dư vẫn còn, nó sẽ được thanh toán bằng tiền mặt hoặc tương đương. Trong kinh doanh, một người đóng vai trò là chủ nợ và con nợ, cho phép họ thanh toán lẫn nhau.

#số 8. Tín dụng dịch vụ:

Tín dụng tại chức được cung cấp cho các dịch vụ đã sử dụng trước đó như luật sư tính phí cuối cùng sau khi nộp tờ khai. Ví dụ bao gồm hóa đơn điện, điện thoại, ga và trả sau. Người vay có thể thanh toán theo các khoảng thời gian cố định, nhưng việc không thanh toán có thể dẫn đến việc hủy hợp đồng hoặc phạt thanh toán trễ.

Dịch vụ tư vấn tín dụng hợp nhất là gì 

Dịch vụ Tư vấn Tín dụng Hợp nhất là một tổ chức phi lợi nhuận cung cấp dịch vụ tư vấn tín dụng và quản lý nợ để giúp các cá nhân và gia đình quản lý tài chính và đạt được sự ổn định tài chính. 

Họ cung cấp các kế hoạch quản lý nợ được cá nhân hóa, thương lượng với các chủ nợ để giảm lãi suất, miễn phí và giảm các khoản thanh toán hàng tháng, đồng thời cung cấp các nguồn giáo dục để cải thiện hiểu biết về tài chính và đưa ra các quyết định tài chính thông minh hơn. Nhìn chung, Dịch vụ Tư vấn Tín dụng Hợp nhất nhằm mục đích giúp người tiêu dùng đạt được sự ổn định tài chính và không mắc nợ.

Dịch vụ tư vấn tín dụng phi lợi nhuận là gì 

Các cố vấn tín dụng phi lợi nhuận thường cung cấp các dịch vụ miễn phí hoặc không tốn kém, trong khi các tổ chức xóa nợ có thể thu phí cao. Ngoài ra, các cố vấn tín dụng phi lợi nhuận cung cấp hướng dẫn tài chính cá nhân cho phép bạn đưa ra chiến lược trả hết nợ và phát triển các thói quen tốt hơn trong tương lai.

Làm thế nào tôi có thể nhận được các dịch vụ tư vấn tín dụng gần tôi

Để tìm các dịch vụ tư vấn tín dụng gần bạn: 

  • Tìm kiếm trực tuyến các cơ quan phi lợi nhuận hoặc tham khảo ý kiến ​​của chính quyền địa phương hoặc cơ quan bảo vệ người tiêu dùng. 
  • Nghiên cứu danh tiếng và sự công nhận của họ với các tổ chức như NFCC hoặc FCAA. 
  • Lên lịch hẹn với một dịch vụ có uy tín sẽ xem xét tình hình tài chính của bạn, phát triển một kế hoạch cá nhân hóa và cung cấp các tài nguyên giáo dục. 
  • Chọn một dịch vụ được công nhận, có uy tín và minh bạch để được trợ giúp trong việc quản lý các khoản nợ và đạt được sự ổn định tài chính.

Tài trợ cho sự phát triển kinh doanh của bạn: Khám phá các lựa chọn tín dụng tốt và tín dụng xấu

THẺ TÍN DỤNG NÀO TỐT NHẤT CHO Dặm ĐẶT HÀNG KHÔNG NĂM 2023?

THẺ TÍN DỤNG KÉO MỀM TỐT NHẤT NĂM 2023

Tài liệu tham khảo:

Phố Wall Mojo

Capital One

Investopedia

Liberty, một người viết nội dung SEO lành nghề, viết các bài báo giáo dục về nhiều chủ đề khác nhau, bao gồm kinh doanh, bất động sản, tài chính, công nghệ và bảo hiểm. Tôi làm việc với những người khác để hiện thực hóa tầm nhìn vì tôi đam mê sự thật và cách kể chuyện. Với chứng chỉ về viết nội dung, tôi có thể nghiên cứu và điều chỉnh các từ ngữ để truyền đạt thông điệp một cách hiệu quả và đáp ứng các nhu cầu cụ thể cũng như thắc mắc của doanh nghiệp.

Bình luận

Chúng tôi sẽ không công khai email của bạn. Các ô đánh dấu * là bắt buộc *

- Bài báo trước

BẤT ĐỘNG SẢN LÀ GÌ? Mọi thư bạn cân biêt

Bài tiếp theo -

CÁCH XÂY DỰNG CV: Hướng dẫn từng bước

Bạn cũng có thể thích