Các vấn đề về nợ thẻ tín dụng hiện có nhiều khả năng ảnh hưởng đến cả cá nhân và chủ doanh nghiệp do cuộc khủng hoảng tài chính hiện nay. Điều này là do thẻ tín dụng thường được sử dụng để thanh toán hóa đơn và các chi phí thiết yếu khác bởi những người đang phải đối mặt với tình trạng mất việc làm, giảm thu nhập hoặc đóng cửa doanh nghiệp. Tuy nhiên, việc thanh toán số dư lãi suất cao có thể là một thách thức, ngay cả sau khi thu nhập của một hộ gia đình trở lại bình thường. Điều đó có nghĩa là, việc tìm kiếm chương trình xóa nợ tốt nhất có thể giúp người tiêu dùng lấy lại sự ổn định nhanh chóng và dễ dàng hơn. Hãy tiếp tục đọc để tìm hiểu thêm về khoản vay cứu trợ bằng thẻ tín dụng tốt nhất của chính phủ.
Cứu trợ thẻ tín dụng là gì?
Cứu trợ thẻ tín dụng đề cập đến bất kỳ giải pháp hiệu quả nào giúp giảm gánh nặng thanh toán nợ thẻ tín dụng. Điều này được thực hiện với mục đích giảm hoặc loại bỏ các khoản lãi và phí để thanh toán số dư nhanh hơn. Trong nhiều trường hợp, bạn có thể trả ít hơn mỗi tháng và vẫn thoát khỏi nợ nần nhanh hơn so với cách thanh toán truyền thống.
Ngoài ra, sử dụng chương trình hỗ trợ thẻ tín dụng tốt nhất, khoản vay cá nhân có lãi suất thấp hơn hoặc thẻ tín dụng để trả nợ thẻ tín dụng lãi suất cao sẽ không loại bỏ số tiền bạn nợ. Tuy nhiên, nó sẽ giúp bạn trả hết số dư gốc nhanh hơn. Giảm bớt thẻ tín dụng cũng là một thỏa thuận chính thức giữa bạn và công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn để giảm số nợ bạn cần trả lại. Nói cách khác, hãy tìm một cách hiệu quả hơn để trả lại những gì bạn nợ phù hợp với tài chính của bạn.
Chương trình cứu trợ thẻ tín dụng
Xóa nợ thẻ tín dụng là một quá trình đàm phán trong đó con nợ cố gắng thuyết phục người cho vay chấp nhận một khoản tiền ít hơn toàn bộ khoản nợ để trả nợ. Do cuộc khủng hoảng tài chính gần đây, sự không chắc chắn về kinh tế và số lượng người cần trợ giúp về nợ thẻ tín dụng quá nhiều. Điều này khiến các chủ nợ không có nhiều lựa chọn ngoài việc đàm phán các thỏa thuận xóa nợ thẻ tín dụng. Nói cách khác, một cách hiệu quả để đàm phán những giao dịch này là thông qua việc áp dụng đúng chương trình xóa nợ thẻ tín dụng.
Các loại chương trình cứu trợ thẻ tín dụng
Có một số chương trình cứu trợ khác nhau được thiết kế để giúp trả nợ thẻ tín dụng.
#1 Tư vấn tín dụng
Một tổ chức tư vấn tín dụng có uy tín có thể cho bạn lời khuyên về cách quản lý tiền và các khoản nợ của bạn. Họ tư vấn cho bạn để giúp bạn lập ngân sách, cung cấp cho bạn các tài liệu giáo dục và hội thảo miễn phí, với một kế hoạch hiệu quả để trả nợ cho bạn. Điều này được thực hiện bởi vì họ được chứng nhận và đào tạo về các vấn đề tín dụng, quản lý tiền và nợ, và lập ngân sách,
#2. Kế hoạch quản lý nợ thẻ tín dụng
Hình thức xóa nợ thẻ tín dụng này thường yêu cầu bạn phải trả hết số tiền nợ. Nhược điểm khác là việc đăng ký vào một kế hoạch quản lý nợ sẽ ảnh hưởng đến xếp hạng tín dụng của bạn. Do đó, đóng tài khoản thẻ tín dụng có khả năng gây ra một số thiệt hại cho điểm tín dụng của bạn.
Vì vậy, mặc dù hình thức xóa nợ này có thể trực tiếp giúp xóa nợ thẻ tín dụng, nhưng nó có thể gây bất lợi cho tài chính của bạn theo những cách khác. Ngoài ra, kế hoạch quản lý nợ có phải là một ý tưởng tốt hay không tùy thuộc vào bạn hoặc hoàn cảnh của bạn.
Một kế hoạch quản lý nợ thành công đòi hỏi bạn phải thanh toán thường xuyên, đúng hạn trong một khoảng thời gian. Bạn có thể phải đồng ý không đăng ký hoặc sử dụng bất kỳ khoản tín dụng nào nữa cho đến khi kế hoạch kết thúc. Nói cách khác, điều này nên được thực hiện sau khi một cố vấn tín dụng hợp pháp đề xuất một kế hoạch quản lý nợ và đã xem xét cẩn thận tài chính của bạn.
#3. Thanh Toán Nợ
Số dư thanh toán này thường ít hơn đáng kể so với tổng số nợ thẻ tín dụng còn nợ nhưng vẫn đáp ứng được việc thanh toán nợ. Do đó, hình thức này ít gây hại cho điểm tín dụng của bạn hơn là phá sản và có thể giúp giảm bớt áp lực tài chính ngay lập tức.
Do đó, các chương trình giải quyết nợ thường được cung cấp bởi các công ty vì lợi nhuận cho những người có nợ thẻ tín dụng đáng kể. khi các công ty thương lượng với các chủ nợ của bạn để cho phép bạn trả một khoản tiền “thanh toán”, hoặc một khoản tiền, số tiền đó ít hơn số tiền bạn nợ.
Trong khi đó, bạn phải dành ra một số tiền cụ thể mỗi tháng trong một tài khoản được chỉ định cho đến khi bạn có đủ tiền tiết kiệm để thanh toán bất kỳ khoản thanh toán nào đã đạt được. Ngoài ra, hãy cảnh giác với những công ty xử lý nợ không trung thực đưa ra những lời hứa mà họ không thể thực hiện được, thu của bạn rất nhiều tiền và sau đó làm rất ít hoặc không làm gì để giúp bạn.
# 4. Hợp nhất Nợ
Đó là một cách hợp nhất tất cả các khoản nợ của bạn thành một khoản vay duy nhất trong vòng một tháng. Bằng cách rút thế chấp thứ hai hoặc hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà. Hoặc, bạn có thể vay một khoản vay hợp nhất nợ cá nhân từ ngân hàng hoặc công ty tài chính. Mặc dù nhiều người coi các khoản vay hợp nhất là cách tồi tệ nhất để thoát khỏi nợ thẻ tín dụng.
Điều này là do các khoản thanh toán có thể thấp hơn, khoản vay sẽ được kéo dài qua nhiều năm và số tiền thực trả cho khoản nợ gốc có thể tăng lên khi tính lãi. giải pháp cho người tiêu dùng có điểm tín dụng tốt.
# 5. Phá sản
Phá sản thường được coi là lựa chọn cuối cùng của bạn. Theo các tòa án liên bang, phá sản là một thủ tục “giúp những người không còn khả năng trả nợ.” Bằng cách thanh lý tài sản để trả nợ hoặc lập một kế hoạch trả nợ. Ngoài ra, ảnh hưởng nghiêm trọng của việc phá sản đối với tín dụng của bạn, vì vậy điều cần thiết là phải khám phá và sử dụng hết tất cả các lựa chọn khác trước khi xem xét phá sản.
#6. Chương trình Nhẫn
Chương trình hoãn trả nợ có thể là phương pháp giảm nợ tín dụng tốt nhất cho bạn nếu vấn đề tài chính của bạn chỉ là tạm thời. Ví dụ, khi một trường hợp khẩn cấp y tế nghiêm trọng khiến bạn thất nghiệp trong vài tháng. Công ty phát hành thẻ ngân hàng có thể loại bỏ hoặc giảm lãi suất của bạn và dừng các khoản phí trả chậm.
Về bản chất, các kế hoạch hoãn trả nợ không thực sự tha thứ cho bất kỳ khoản nợ thẻ tín dụng nào. Thay vào đó, họ chỉ cho bạn một khoảng thời gian ngắn để thanh toán đầy đủ. Ngoài ra, loại chương trình này giúp bạn tạm thời giảm nợ thẻ tín dụng đồng thời giúp bạn lấy lại sự ổn định về tài chính.
Cho vay cứu trợ thẻ tín dụng
Khi hóa đơn và nợ thẻ tín dụng trở nên quá cao, nhiều người xem xét các khoản vay giảm nợ như một giải pháp khả thi. Điều này là do các khoản vay cứu trợ thẻ tín dụng thường liên quan đến việc thanh toán các khoản nợ hiện tại bằng một khoản vay mới có lãi suất tốt hơn và các điều khoản thanh toán thuận lợi hơn. Cho phép bạn quản lý nợ dễ dàng hơn với thu nhập và chi phí hiện tại của bạn và cho bạn cơ hội trả nợ nhanh hơn với một khoản thanh toán hàng tháng được đơn giản hóa.
Vì vậy, trước khi bạn đăng ký một khoản vay hoặc thẻ tín dụng để hợp nhất khoản nợ của mình, hãy xem xét các lựa chọn của bạn để quyết định loại hợp nhất nợ nào có ý nghĩa nhất. Được sơ tuyển với ít nhất ba người cho vay để xem chi phí cho vay tiềm năng và so sánh các lựa chọn của bạn. Tuy nhiên, làm như vậy sẽ cho phép bạn đưa ra quyết định sáng suốt và đáp ứng các mục tiêu trả nợ nhanh hơn, đồng thời tiết kiệm tiền.
Các công ty cho vay cứu trợ thẻ tín dụng tốt nhất
Để hỗ trợ bạn tìm kiếm, tôi có một danh sách các công ty dựa trên các danh mục quan trọng nhất đối với người vay, chẳng hạn như APR, điều khoản trả nợ và tiêu chí đủ điều kiện. Nhiều người trong số những người cho vay này cũng cho phép bạn sơ tuyển trực tuyến, nghĩa là bạn có thể kiểm tra tỷ lệ của mình mà không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của mình.
- Tốt nhất với mức giá thấp: LightStream
- Tốt nhất với thời hạn trả nợ dài: LightStream, SoFi Bank và Wells Fargo Bank
- Tốt nhất cho số tiền vay cao: Ngân hàng SoFi và Ngân hàng Wells Fargo
- Tốt nhất để tài trợ nhanh chóng: Best Egg and Achieve
- Tốt nhất cho số tiền vay nhỏ: Nâng cấp và Khởi động
- Tốt nhất mà không mất phí ban đầu: LightStream và Wells Fargo Bank
- Tốt nhất cho các yêu cầu tín dụng thấp: Avant, Happy Money, OneMain Financial và Upstart
- Tốt nhất cho khoản vay ngang hàng: Prosper
Cách chọn khoản vay cứu trợ bằng thẻ tín dụng hiệu quả
Quy trình nhận khoản vay cứu trợ bằng thẻ tín dụng khác nhau tùy theo người cho vay. Tuy nhiên, có một vài bước chung để làm theo để chọn một cách hiệu quả:
#1. Kiểm tra điểm tín dụng của bạn
Trước khi mua một khoản vay hợp nhất, hãy kiểm tra điểm tín dụng của bạn để hiểu những người cho vay nào bạn có thể đủ điều kiện và mức lãi suất mà bạn mong đợi. Làm điều này sớm giúp bạn có thời gian để cải thiện điểm số trước khi nộp đơn.
#2.Sơ tuyển
Một số người cho vay cho phép bạn đủ tiêu chuẩn cho một khoản vay mà không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Điều này cung cấp cái nhìn sâu sắc về lãi suất và các điều khoản mà bạn có thể đủ điều kiện trước khi chính thức áp dụng. Sau đó, hoàn tất quy trình đăng ký chính thức với người cho vay bạn đã chọn. Điều này thường liên quan đến việc gửi thông tin để giúp người bảo lãnh khoản vay quyết định xem bạn có phải là người có rủi ro cho vay chấp nhận được hay không.
#3. So sánh người cho vay
Khi bạn biết những người cho vay mà bạn đủ điều kiện, hãy so sánh các đề nghị của họ để tìm ra thỏa thuận tốt nhất dựa trên lãi suất, phí và điều khoản trả nợ. Tùy thuộc vào mục tiêu của bạn, lựa chọn tốt nhất có thể là người cho vay có khoản thanh toán hàng tháng thấp nhất, lãi suất cạnh tranh nhất hoặc quy trình trả nợ thuận tiện nhất.
#4. Thu thập các tài liệu cần thiết
Trong hầu hết các trường hợp, bạn sẽ cần cung cấp tài liệu chứng minh việc làm, thu nhập và thông tin tài khoản ngân hàng của mình. Có thông tin này trong tay có thể tăng tốc độ phê duyệt và tài trợ của bạn.
#5. Đang chờ phê duyệt
Hầu hết những người cho vay cá nhân trực tuyến hứa hẹn sẽ phê duyệt trong cùng ngày và một số thậm chí còn cung cấp khoản tài trợ tương tự hoặc vào ngày hôm sau. Tuy nhiên, việc phê duyệt khoản vay có thể mất vài ngày làm việc, đặc biệt nếu người cho vay yêu cầu tài liệu bổ sung để xác minh thu nhập hoặc danh tính của bạn.
Cứu trợ thẻ tín dụng tiêu dùng
Cứu trợ thẻ tín dụng tiêu dùng (CCCR) là một công ty xóa nợ đầy đủ dịch vụ nhằm giúp bạn vực dậy tài chính để bạn có thể đi trên con đường hướng tới tự do tài chính. Loại hình xóa nợ thẻ tín dụng này là một công ty tài chính cung cấp dịch vụ quản lý và hợp nhất nợ, nợ thẻ tín dụng và thanh toán thẻ tín dụng.
Dịch vụ xóa nợ lừa đảo nhắm vào những người tiêu dùng có khoản nợ thẻ tín dụng đáng kể bằng cách hứa hẹn thương lượng với các chủ nợ của họ để giải quyết hoặc giảm nghĩa vụ trả nợ của họ. Các hoạt động này thường tính một khoản phí trả trước lớn cho những người tiêu dùng thiếu tiền mặt, nhưng sau đó không giúp họ giải quyết hoặc giảm các khoản nợ nếu họ cung cấp bất kỳ dịch vụ nào.
Trụ sở Cứu trợ Thẻ Tín dụng Tiêu dùng ở đâu?
Cứu trợ thẻ tín dụng tiêu dùng được đặt tại Oakland Park, Florida, Hoa Kỳ.
Cứu trợ thẻ tín dụng chính phủ
Cứu trợ thẻ tín dụng của chính phủ là khi mọi người hoặc các quốc gia tạo điều kiện dễ dàng hơn để trả lại số tiền họ nợ. Điều này có thể có nghĩa là xóa một số khoản nợ, thay đổi kế hoạch thanh toán hoặc kết hợp tất cả các khoản nợ thành một. Do đó, mục tiêu là làm cho việc trả nợ bớt khó khăn hơn và giúp mọi người kiểm soát tốt hơn tiền của họ.
Nói cách khác, chương trình giảm nợ thẻ tín dụng của chính phủ giúp những người gặp khó khăn về tài chính, mặc dù không phải ai gặp khó khăn về tài chính cũng đủ điều kiện tham gia chương trình giảm nợ của chính phủ. Vì vậy, nên nhớ rằng giảm nợ của chính phủ không phải là giải pháp cho nhiều vấn đề về nợ, đặc biệt là nợ không có bảo đảm, chẳng hạn như nợ thẻ tín dụng. Tuy nhiên, bạn cũng nên biết các quyền của mình và loại trợ giúp nào có sẵn.
Các loại cứu trợ thẻ tín dụng của chính phủ
Có các chương trình cứu trợ thẻ tín dụng cụ thể của chính phủ để giúp người tiêu dùng mắc nợ. thật đáng kinh ngạc khi biết rằng chính phủ đã can thiệp để giúp đỡ người dân trong thời kỳ khủng hoảng,
#1. Cứu trợ thẻ tín dụng của chính phủ cho các khoản thế chấp
Một trong những chương trình xóa nợ phổ biến nhất cho các khoản thế chấp là chương trình làm cho nhà ở hợp túi tiền. Điều này bao gồm các lựa chọn thay thế tịch thu nhà khác nhau, bao gồm:
thế chấp HARP – Thế chấp HARP cho phép những người đi vay dưới nước đã mất vốn chủ sở hữu trong cuộc đại suy thoái được tái cấp vốn với lãi suất thấp hơn và các khoản thanh toán phải chăng.
Sửa đổi HAMP – Bản sửa đổi HAMP đã hết hạn nhưng đã tạo điều kiện cho những người cho vay thương lượng lại các khoản vay do chính phủ hậu thuẫn thành các khoản thanh toán hợp lý. Vào cuối chương trình, những người cho vay dự kiến sẽ nhận được sự chậm chạp và đưa ra các chương trình sửa đổi của riêng họ.
#2. Cứu trợ thẻ tín dụng của chính phủ cho y tế và khó khăn
Trong khi không có chương trình phổ quát nào giúp trả nợ cá nhân, một số chương trình địa phương giúp những người gặp khó khăn về tài chính. Một trong những nguồn chính của khó khăn tài chính là do bệnh tật và hóa đơn y tế. Không còn cách nào truy cứu, nhiều người sử dụng hết tiền tiết kiệm và thậm chí hết nợ thẻ tín dụng chỉ để thanh toán các hóa đơn y tế và. Do đó, hãy tìm hiểu về các chương trình bảo hiểm y tế của tiểu bang và liên bang có thể giúp thanh toán hóa đơn hoặc cung cấp các lựa chọn thanh toán. Dưới đây là một số lĩnh vực khác mà chính phủ có thể cung cấp cứu trợ:
- Thanh toán dịch vụ điện thoại,
- Hóa đơn năng lượng gia đình
- Hóa đơn y tế
- Chi phí thuốc theo toa
- Phúc lợi hoặc Hỗ trợ tạm thời cho các gia đình nghèo khó (TANF)
#3. Cứu trợ thẻ tín dụng của chính phủ cho sinh viên
Các khoản vay dành cho sinh viên có thể là một gánh nặng tài chính nặng nề, khiến việc tiết kiệm tiền, đặt cọc mua nhà hoặc trang trải cuộc sống trở nên khó khăn hơn. Hiện tại, hầu hết các khoản vay sinh viên là khoản vay sinh viên liên bang, thường đủ điều kiện cho các chương trình giảm nợ sinh viên khác nhau của chính phủ. Vì vậy, nếu bạn đang gặp khó khăn với các khoản vay sinh viên liên bang của mình, thì bạn nên tham khảo ý kiến của người phục vụ khoản vay của mình.
#4. Thành viên của Đạo luật cứu trợ dân sự
Nếu bạn là một quân nhân đang tại ngũ, bạn có thể đủ điều kiện nhận một số trợ giúp thông qua Đạo luật Cứu trợ Dân sự cho Thành viên Phục vụ (SCRA). SRCA cung cấp một số lợi ích và biện pháp bảo vệ, chẳng hạn như giảm lãi suất cho các khoản vay hiện có xuống 6% và hạn chế hoạt động thu nợ mà các cơ quan thu nợ có thể thực hiện. Do đó, hãy tận dụng lợi thế này để giảm lãi suất khi bạn nghỉ hưu.
Trong kết luận
Chương trình cứu trợ thẻ tín dụng là một lựa chọn giúp bạn trả hết nợ, nhưng nó có thể đồng nghĩa với việc bạn phải hy sinh điểm tín dụng, trả thêm phí và nợ nhiều thuế hơn. Nhưng nếu bạn đã sử dụng hết tất cả các lựa chọn khác và vẫn đang gặp khó khăn, một công ty xóa nợ thẻ tín dụng của chính phủ có thể giúp giảm số tiền bạn nợ và giúp bạn trả hết nợ.
dự án
- CÔNG TY GIẢM NỢ: Những lựa chọn hàng đầu & Công ty tồi tệ nhất năm 2023
- DỊCH VỤ MIỄN THUẾ: Dịch vụ Miễn thuế là gì, Chi phí và Miễn phí
- CÁC CÔNG TY TRỢ GIÚP NỢ TỐT NHẤT: Top các công ty xóa nợ tốt nhất
- CÔNG TY GIẢI QUYẾT NỢ: Công ty hàng đầu & Đánh giá
- KÍCH THÍCH THẾ CHẤP: Tin tốt cho những chủ sở hữu nhà tương lai
- VARIABLE ANNUITY: Định nghĩa, Công ty Bảo hiểm Nhân thọ và Sự khác biệt
