Một sức mạnh vay mượn mạnh mẽ làm cho cuộc sống dễ dàng hơn. Khả năng bạn đạt được những cột mốc quan trọng như thuê nhà, mua xe hoặc thế chấp cho căn nhà đầu tiên của bạn bị ảnh hưởng đáng kể bởi con số ba chữ số này, con số này ảnh hưởng đến hầu hết mọi khía cạnh trong cuộc sống tài chính của bạn.
Hầu hết các thẻ tín dụng đều cần có khả năng vay rất cao từ 700 trở lên. Ngoài ra, điểm tín dụng từ 750 trở lên thường được yêu cầu đối với thẻ có một số ưu điểm, chẳng hạn như ưu đãi hoàn tiền và du lịch. Tuy nhiên, nếu bạn đăng ký đúng thẻ tín dụng, bạn vẫn có thể được chấp thuận cho một thẻ ngay cả khi khả năng vay thấp hơn.
Phạm vi điểm tín dụng
Trước khi đi vào chi tiết, chúng ta hãy nhanh chóng xem xét phạm vi điểm tín dụng của FICO (Fair Isaac Corporation):
Thiếu: 300 đến 579
Khá: 580 đến 669
Tốt: 670 đến 739
Xuất sắc: 740 đến 799
Nổi bật: 800 đến 850
Do đó, xếp hạng FICO thay đổi từ 300 đến 850. Tại thời điểm này, điều quan trọng cần lưu ý là bạn có sẵn các lựa chọn thay thế tốt hơn, thì điểm tín dụng của bạn càng cao.
Tại sao Có Điểm Tín dụng Tốt lại là Điều quan trọng?
Các tổ chức cho vay, cho dù đối với một chiếc xe, một ngôi nhà hay bất cứ thứ gì khác, đều muốn thấy rằng bạn là người có uy tín và đáng tin cậy để họ hoàn trả tiền đúng hạn trước khi họ quyết định cung cấp cho bạn khoản vay. Để xác định xem có chấp nhận khoản vay của bạn hay không và cung cấp cho bạn bao nhiêu, họ có thể xem xét hồ sơ tín dụng và khả năng vay của bạn. Do đó, điều quan trọng là phải duy trì điểm tín dụng tốt nhất có thể.
Bạn phải thanh toán hóa đơn đúng hạn và không bị trễ phí. Tốt hơn hết là không nên nghĩ đến các khoản vay trực tuyến, giống như “cho vay nhanh 500 đô la“, Bởi vì họ có lãi suất cao và bạn không thể tính toán tài chính của mình để trả nợ, điều này sẽ làm hỏng xếp hạng của bạn.
Vay tiền cho thẻ ngân hàng
Thẻ tín dụng có sẵn cho hầu hết mọi người, bất kể điểm tín dụng. Tuy nhiên, các thẻ được cung cấp cho khách hàng có điểm tín dụng thấp hơn sẽ không có mức giá hoặc điều kiện cao nhất.
Thẻ cho những người có tín dụng từ khá đến trung bình
Một phong nha FICO khả năng vay là từ 580 đến 670 và nếu bạn phù hợp với mô tả này, bạn có thể chọn từ nhiều loại thẻ ngân hàng đáng tin cậy.
Đây là một lựa chọn tuyệt vời cho bất kỳ ai đang cố gắng cải thiện mức độ tín nhiệm của mình trong khi đồng thời thu phần thưởng tiền mặt trên một loại nhựa phần thưởng cần sức mạnh vay từ 580 đến 740.
Một lựa chọn thay thế là thẻ ngân hàng có bảo đảm. Thẻ bảo đảm có hình thức và chức năng tương tự như thẻ thông thường, nhưng hạn mức chi tiêu phải được “bảo đảm” bằng tiền của bạn. Khoản tiền gửi bảo đảm của bạn sẽ được duy trì trong một tài khoản FDIC được bảo hiểm để bảo vệ bạn. Tuy nhiên, bạn sẽ bị mất bảo hành nếu bạn không thanh toán.
Thẻ tín dụng cho khoản tín dụng chưa thanh toán
Nếu khả năng vay của bạn nằm trong khoảng từ tốt (670 - 799) đến đặc biệt (800+), bạn sẽ có thể được chấp thuận cho một thẻ ngân hàng mang lại phần thưởng cho các giao dịch mua của bạn. Làm bài tập về nhà của bạn trước khi đăng ký thẻ thưởng vì không phải tất cả các thẻ thưởng (hoặc tổ chức phát hành) đều có cùng tiêu chí tín dụng.
Điểm tín dụng tối thiểu bắt buộc đối với thẻ tín dụng
Bạn có thể được chấp thuận cho một thẻ ngân hàng bất kể lịch sử khoản vay của bạn. Tất nhiên, nhà cung cấp thẻ nhựa có thể lo lắng vì trước đó bạn đã thực hiện thanh toán muộn. Ngay cả khi chúng không chính xác là những gì bạn đang tìm kiếm, các lựa chọn vẫn tồn tại.
Tùy thuộc vào thẻ, khả năng vay cao thường đi kèm với một số lợi ích. Nếu điểm của bạn xuất sắc, bạn có một số thẻ ngân hàng để chọn với các giao dịch đặc biệt.
Khi nào thì Điểm tín dụng của bạn sẽ bắt đầu cải thiện?
Sức vay của bạn có thể tăng lên bất kỳ số tiền nào — không cần tối thiểu, tối đa hay trung bình - mỗi tháng. Tương tự như vậy, không có hoạt động nào luôn dẫn đến một số điểm nhất định. Những lý do chính xác khiến khả năng vay của bạn kém sẽ quyết định thời gian cải thiện. Khả năng đi vay của bạn có thể tăng đáng kể trong một tháng nếu các yếu tố chính ảnh hưởng đến nó - sử dụng nợ - được loại bỏ. Sẽ mất nhiều tháng thanh toán đúng hạn để quan sát thấy bất kỳ sự cải thiện nào trong khả năng đi vay của bạn nếu nó thấp do nhiều khoản thu và lịch sử thanh toán mờ ám.
Lời khuyên tăng điểm tín dụng
Hãy thử những cách sau nếu bạn cần tăng khả năng đi vay khủng khiếp của mình để đủ điều kiện nhận thẻ phần thưởng hoặc khoản vay lãi suất thấp:
# 1. Tránh vượt quá giới hạn nợ của bạn
Khả năng vay của bạn có thể bị ảnh hưởng nếu bạn vượt quá giới hạn khoản vay của mình. Do đó, việc chi tiêu hơn 30% tín dụng hiện có của bạn trên tất cả các tài khoản có thể được coi là sử dụng nhiều hơn hạn mức của một thẻ. Đừng để khoản nợ thẻ tín dụng của bạn vượt khỏi tầm tay bằng cách giữ các hạn mức tín dụng trong phạm vi được chỉ định.
# 2. Trở thành người dùng được cấp phép
Thêm mình làm người dùng được ủy quyền trên thẻ vay của người khác là một bước đi khôn ngoan nếu bạn muốn cải thiện khoản nợ của mình. Nó có thể có rủi ro thấp và mang lại cho bạn cơ hội nâng cao hoặc tăng cường khả năng vay của mình.
# 3. Đăng ký ít thẻ hơn
Nếu những gợi ý nêu trên không giúp được gì cho bạn, thì bạn vẫn đang cân nhắc làm thế nào để nâng cao sức vay của mình?
Tránh áp dụng cho quá nhiều thẻ khác nhau khi tìm kiếm tiền nhựa mới. Hãy làm bài tập về nhà và chỉ đăng ký các thẻ ngân hàng mà bạn có cơ hội được chấp nhận vì đăng ký quá nhiều thẻ cùng một lúc sẽ ảnh hưởng đến khả năng vay của bạn theo thời gian.
Kết luận
Tin tốt là có những biện pháp dễ dàng bạn có thể thực hiện để nâng cao và duy trì điểm tín dụng của mình mặc dù nó có thể ảnh hưởng đáng kể đến cuộc sống của bạn. Có rất ít sự mơ hồ về điểm của bạn đại diện và cách nó được xác định, và các văn phòng cho vay và công ty phát hành thẻ đã làm cho việc kiểm tra điểm của bạn thường xuyên trở nên đơn giản hơn bao giờ hết để bạn có thể biết mình đang đứng ở đâu.
Có những hành động đơn giản bạn có thể làm theo để nâng điểm của mình nếu nó kém hoặc khá. Mặc dù không phải lúc nào cũng đơn giản, thủ tục này có thể quản lý được. Ngoài ra, có một khoản thanh toán đáng kể, bao gồm các chương trình phần thưởng mạnh hơn và APR giảm, điều này làm cho nỗ lực có giá trị hơn nhiều.
Bài viết liên quan
