Đăng ký các khoản vay kinh doanh nhỏ cho phụ nữ và nhận vốn cho doanh nghiệp của bạn dường như là một quá trình dễ dàng.
Phụ nữ có thể gặp khó khăn khi vay vốn lưu động từ các tổ chức cho vay truyền thống khi họ tìm cách mở rộng quy mô doanh nghiệp.
Đơn xin vay doanh nghiệp nhỏ của những người cho vay truyền thống có thể dài và cần tài liệu quan trọng liên quan đến lịch sử tài chính cá nhân và công ty của bạn.
Đó là lý do tại sao chúng tôi đã đến. Để phát hiện ra các khoản cho vay kinh doanh nhỏ tốt nhất dành cho phụ nữ, chúng tôi đã xem xét hàng chục công ty cho vay.
Hướng dẫn này sẽ cho bạn biết mọi thứ bạn cần biết về các khoản vay kinh doanh nhỏ dành cho phụ nữ bao gồm các công ty mới thành lập, Chính phủ và Các lựa chọn cho người thiểu số.
Các khoản cho vay kinh doanh dành cho phụ nữ
Các dự án kinh doanh hay công ty khởi nghiệp không phải là những khái niệm mới ở Hoa Kỳ. Mặt khác, các doanh nhân nữ vẫn là một thiểu số nhỏ ở độ tuổi mà các doanh nghiệp mới được cấp nhiều đặc quyền.
Các tổ chức tài chính hàng đầu, bao gồm các ngân hàng quốc hữu hóa, tư nhân và khu vực công, đã thiết lập nhiều kế hoạch cho vay phục vụ thị trường đang phát triển này nhằm thúc đẩy sự phát triển hơn nữa của các sáng kiến kinh doanh ở phụ nữ.
Lãi suất cạnh tranh, phí xử lý từ XNUMX đến XNUMX, không yêu cầu tài sản thế chấp hoặc bảo lãnh của bên thứ ba trong hầu hết các trường hợp và thời hạn hoàn trả khoản vay lên đến XNUMX năm là một số khía cạnh quan trọng của các khoản vay này.
Hãy cùng xem các khoản vay kinh doanh nhỏ phổ biến nhất đối với các doanh nhân nữ.
Việc một phụ nữ đủ điều kiện nhận khoản vay SBA có đơn giản hơn không?
Theo Cục Dự trữ Liên bang, các doanh nghiệp do phụ nữ làm chủ ít có khả năng được ủy quyền cho một khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ hơn so với các doanh nghiệp do nam giới làm chủ. Hiện có các khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ dành cho phụ nữ và các nguồn lực như Trung tâm Doanh nghiệp dành cho Phụ nữ do chính phủ hỗ trợ cung cấp dịch vụ đào tạo để giúp thu hẹp khoảng cách tài trợ.
Làm thế nào một người phụ nữ có thể có được vốn để bắt đầu kinh doanh?
Tài chính thay thế cho các doanh nghiệp do phụ nữ làm chủ
- Các khoản vay SBA.
- Hạn mức tín dụng cho doanh nghiệp.
- Thẻ tín dụng dành cho doanh nghiệp.
- Tài trợ thông qua vốn chủ sở hữu.
- Huy động vốn từ cộng đồng.
- Cho vay mua hàng kinh doanh.
Khoản vay kinh doanh tốt nhất dành cho phụ nữ
Dưới đây là các khoản vay kinh doanh tốt nhất cho phụ nữ :
- Tài trợ vốn cổ phần truyền thống
- gây quỹ quần chúng
- Các khoản cho vay của Ngân hàng Thương mại
- Các khoản cho vay Quản trị Doanh nghiệp Nhỏ (SBA)
- Các khoản cho vay thiết bị cho các doanh nghiệp mới thành lập
- Tài trợ hóa đơn trực tuyến
- thẻ tín dụng
- Cho vay cá nhân
Tài trợ vốn cổ phần truyền thống:
Khi bạn huy động tiền bằng cách cung cấp một phần quyền sở hữu công ty của bạn, điều này được gọi là tài trợ vốn cổ phần. Hãy tưởng tượng công ty của bạn trị giá 1 triệu đô la và bạn đang tìm kiếm 100,000 đô la vốn cổ phần. Bạn đưa ra 10% quyền sở hữu cổ phần trong công ty của mình để đổi lấy 100,000 đô la.
Do sự đầu tư của họ, các đối tác mới của bạn có một phần đóng góp vào sự thành công của công ty bạn, do đó việc tài trợ vốn cổ phần có thể có lợi. Đó là bởi vì bây giờ nó cũng là công ty của họ. Trong một số trường hợp, nếu công ty của bạn không thành công, bạn có thể không phải chịu trách nhiệm hoàn trả khoản vay nếu bạn sử dụng nguồn vốn chủ sở hữu.
gây quỹ quần chúng
Gây quỹ cộng đồng đang trở thành một hình thức cho vay kinh doanh nhỏ phổ biến đối với phụ nữ và các công ty khởi nghiệp khi công nghệ và phương tiện truyền thông xã hội tiếp tục nổi lên như những lựa chọn tài chính.
Thông qua các nền tảng huy động vốn cộng đồng trên internet, các doanh nghiệp hiện có thể bán cổ phần cho nhiều nhà đầu tư.
Các khoản cho vay của Ngân hàng Thương mại
Khi bạn nghĩ đến việc nhận một khoản vay, có lẽ bạn sẽ nghĩ đến việc vay nợ. Đó là tiền cho doanh nghiệp của bạn vay với ý tưởng rằng nó sẽ được hoàn trả theo thời gian kèm theo lãi suất và thường là các khoản phí.
Khoản vay ngân hàng thương mại là một loại hình vay nợ được cung cấp. Đảm bảo khoản vay từ một người cho vay truyền thống có thể mang lại lợi ích cho các doanh nghiệp, nhưng việc nắm bắt một con kỳ lân ở cuối cầu vồng có thể dễ dàng hơn.
Ngay cả những doanh nghiệp đã thành lập tốt cũng có thể thấy khó khăn để có được một khoản vay tiêu chuẩn của ngân hàng hoặc hạn mức tín dụng. Bạn phải có điểm tín dụng xuất sắc, lịch sử thanh toán vững chắc và khả năng hoàn trả khoản vay để đủ điều kiện nhận mức giá và điều kiện tốt nhất.
Các khoản cho vay Quản trị Doanh nghiệp Nhỏ (SBA)
Các khoản vay SBA là một giải pháp thay thế tuyệt vời cho các doanh nghiệp mới. Các khoản vay SBA là các khoản vay được chính phủ bảo đảm được thiết kế dành riêng cho các doanh nghiệp nhỏ. Điều quan trọng nhất cần hiểu về các khoản vay của SBA là chúng là các khoản vay dài hạn được thiết kế để giúp các doanh nghiệp nhỏ bắt đầu.
Bởi vì các khoản vay SBA do chính phủ Hoa Kỳ quản lý, chúng có các điều kiện đủ điều kiện nghiêm ngặt có thể gây khó khăn cho các công ty khởi nghiệp là phụ nữ, chẳng hạn như:
- Loại hình khởi nghiệp của bạn phải hoạt động vì lợi nhuận
- Hoạt động kinh doanh tại Hoa Kỳ hoặc các vùng lãnh thổ của Hoa Kỳ
- Có một lượng vốn chủ sở hữu hợp lý để đầu tư
- Sẵn sàng sử dụng các nguồn tài chính thay thế, bao gồm tài sản cá nhân, trước khi tìm kiếm hỗ trợ tài chính và vốn khởi nghiệp.
Các khoản cho vay thiết bị cho các doanh nghiệp mới thành lập
Khi nói đến việc thành lập một doanh nghiệp, có một loạt các chi phí bất ngờ. Chi phí thiết bị chiếm một phần đáng kể trong các chi phí này. Và có rất nhiều thiết bị hơn bạn có thể tin. Đây là lúc các khoản vay thiết bị kinh doanh nhỏ trở nên hữu ích. Máy kéo, đai ốc và bu lông không phải là tất cả.
Máy tính, đồ dùng văn phòng và nhiều thứ khác giúp bạn điều hành công việc kinh doanh hàng ngày được bao gồm trong chi phí thiết bị của bạn.
Tài trợ thiết bị là một thuật ngữ khác để chỉ các khoản vay thiết bị cho các công ty mới. Tên gọi “tài chính thiết bị” xuất phát từ thực tế là thiết bị mà khoản vay được sử dụng cũng đóng vai trò bảo đảm cho khoản vay tương tự.
Tài sản thế chấp tích hợp này giúp giảm rủi ro cho khoản vay, giúp các doanh nghiệp nhỏ đủ điều kiện dễ dàng hơn đáng kể. Thậm chí tốt hơn, các khoản vay thiết bị ngắn hạn và dài hạn có sẵn cho các doanh nghiệp mới thành lập, cho phép công ty của bạn chọn số tiền và thời gian yêu cầu.
Tài trợ hóa đơn trực tuyến
Năm đầu tiên trong cuộc đời khởi nghiệp của một phụ nữ có thể là chìm hoặc bơi. Do vẫn đang trong giai đoạn đầu kinh doanh, các công ty khởi nghiệp thường thiếu đệm bổ sung hoặc vốn lưu động cần thiết để khắc phục khoảng cách dòng tiền do các điều khoản thanh toán ròng gây ra. Khi công ty của bạn dựa vào việc thanh toán trên một hóa đơn quan trọng để tài trợ cho các giao dịch mua mới và giữ cho cửa mở, điều này có thể là một thảm họa.
Trong thế giới khởi nghiệp, tài chính hóa đơn trực tuyến đang trở nên phổ biến như một lựa chọn cho vay thay thế. Nó hoạt động bởi một doanh nghiệp nhỏ hoặc công ty khởi nghiệp vay tiền dựa trên các hóa đơn hoặc tài khoản phải thu hiện tại của họ. Trong vòng ít nhất 24 giờ, công ty sẽ nộp các thủ tục giấy tờ hiện tại cho các hóa đơn của mình và được ứng trước 100% số tiền đã lập hóa đơn.
thẻ tín dụng
Không bao giờ là một ý kiến hay khi xem nhẹ tín dụng. Tuy nhiên, đối với những doanh nhân đang phải vật lộn để kiếm sống, nó vẫn có thể là một nguồn hữu ích.
Một ngân hàng thương mại hoặc thậm chí một thẻ tín dụng có số dư cao có thể cung cấp hạn mức tín dụng cho bạn. Sự khác biệt chính giữa hạn mức tín dụng ngân hàng và thẻ tín dụng là bạn sẽ thường nhận được lãi suất tốt hơn (và hạn mức tín dụng lớn hơn) với hạn mức tín dụng của ngân hàng.
Tóm lại, tài chính có thể là một phương pháp tuyệt vời để thu hẹp khoảng cách trong những ngày đầu của một doanh nghiệp và công ty khởi nghiệp do phụ nữ làm chủ, nhưng điều quan trọng là tránh làm cho công ty của bạn bị ngộp thở vì nợ nần chồng chất quá sớm.
Cho vay cá nhân
Là người sáng lập doanh nghiệp, một phần lớn công việc kinh doanh của bạn phụ thuộc vào những gì cá nhân bạn mang đến cho bàn ăn. Những người cho vay đang đầu tư vào nhân viên của một công ty cũng giống như vào các sản phẩm hoặc dịch vụ của nó ngay từ đầu. Khi hỏi vay, điều này cũng đúng.
Mặc dù các khoản vay ngân hàng truyền thống có thể khó khăn cho các công ty khởi nghiệp, nhưng bạn có thể gặp may mắn hơn khi đăng ký một khoản vay cá nhân.
Nếu bạn có điểm tín dụng vững chắc và lịch sử tín dụng tốt, bạn có thể đủ điều kiện cho một khoản vay cá nhân để giúp doanh nghiệp của bạn nhận được số tiền mà nó yêu cầu. Tuy nhiên, điều quan trọng cần nhớ là các khoản vay cá nhân rất nguy hiểm.
Bạn là người đặt tín dụng của bạn lên hàng đầu khi bạn vay một khoản vay cá nhân. Nếu công ty của bạn thất bại, sẽ không có ai hỗ trợ bạn và kết quả là tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng.
Thế chấp thương mại
Cân nhắc một khoản thế chấp thương mại để tài trợ cho một cơ sở hiện có nếu bạn cần mặt tiền cửa hàng, nhà kho, văn phòng hoặc địa điểm khác cho doanh nghiệp của mình.
Các khoản cho vay từ một Nhóm địa phương lấy phụ nữ làm trung tâm ở Khu vực của bạn
Các hiệp hội địa phương cam kết hỗ trợ các công ty do phụ nữ làm chủ tồn tại ở nhiều bang. Ví dụ, các Công ty Kinh tế Phụ nữ tài trợ cho các công ty đủ điều kiện ở các quận Ventura và Santa Barbara của California. Nếu được chấp nhận, các công ty mới có thể nhận được từ 250 đến 25,000 đô la, trong khi các doanh nghiệp đã hoạt động ít nhất 18 tháng có thể nhận được tới 50,000 đô la tài trợ.
Số tiền bạn nhận được từ chương trình này có thể được sử dụng để mua tài sản, nâng cấp văn phòng hoặc cửa hàng của bạn và trang trải chi phí vận hành. Nó không thể được sử dụng để kết hợp các khoản nợ, trả lại thuế, mua bất động sản hoặc tái cấp vốn cho các khoản nợ không liên quan.
Các khoản cho vay kinh doanh của Chính phủ dành cho phụ nữ
Thông qua các sáng kiến do các văn phòng quận SBA quản lý, Văn phòng Sở hữu Doanh nghiệp của Phụ nữ (OWBO) hỗ trợ các doanh nhân nữ. Đào tạo kinh doanh, tư vấn, hợp đồng liên bang, và tiếp cận tín dụng và vốn nằm trong số các chương trình có sẵn. Các Trung tâm Kinh doanh của Phụ nữ được giám sát bởi OWBO (WBCs).
Các trung tâm này nhằm mục đích tạo sân chơi bình đẳng cho tất cả các doanh nhân nữ, những người tiếp tục gặp phải những thách thức cụ thể trong thế giới kinh doanh. Các doanh nghiệp nhận được sự hỗ trợ từ WBCs có tỷ lệ thành công cao hơn nhiều so với những doanh nghiệp không nhận được sự hỗ trợ.
Các doanh nghiệp nhỏ, có hoàn cảnh khó khăn có thể được hưởng lợi từ chương trình 8 (a) Phát triển Kinh doanh, giúp họ tham gia vào thị trường. Để được tư vấn, hãy tham khảo WBCs và các nguồn hỗ trợ địa phương, cũng như dịch vụ Đối sánh người cho vay của chúng tôi để lấy vốn.
Các chương trình tài trợ của SBA cũng được cung cấp cho các công ty nhỏ do phụ nữ làm chủ.
Các khoản cho vay kinh doanh dành cho phụ nữ có tín dụng xấu
Các ngân hàng truyền thống và công đoàn tín dụng có thể do dự khi cung cấp một khoản vay kinh doanh nếu bạn có lịch sử tín dụng xấu. Nếu bạn có điểm tín dụng thấp, các công ty cho vay thay thế, cung cấp các lựa chọn thay thế cho các ngân hàng truyền thống, có thể giúp bạn vay vốn cho doanh nghiệp nhỏ.
Một số người cho vay không có yêu cầu về điểm tín dụng tối thiểu và phê duyệt các khoản vay dựa trên các yếu tố như thu nhập hoặc thời gian kinh doanh.
Bạn có thể nhận được khoản vay tín dụng xấu tốt nhất dành cho doanh nghiệp để bắt đầu hoặc mở rộng hoạt động kinh doanh nhỏ của mình nếu bạn hiểu cách hoạt động của các khoản vay tín dụng xấu dành cho doanh nghiệp nhỏ.
Các khoản vay kinh doanh tốt nhất cho phụ nữ có tín dụng xấu
Dưới đây là các khoản vay kinh doanh tốt nhất cho phụ nữ có tín dụng xấu:
- BlueVine: Tốt nhất cho tín dụng xấu
- Biz2Credit: Tốt nhất cho các lựa chọn khoản vay
- OnDeck: Tốt nhất cho các khoản vay ngắn hạn
- Tài chính nhanh chóng: Tốt nhất cho tính sẵn có của sản phẩm
Khoản vay kinh doanh dành cho người thiểu số dành cho phụ nữ
Nếu bạn cần vốn để thành lập hoặc xây dựng doanh nghiệp của mình, chính phủ Hoa Kỳ cung cấp một số khoản vay kinh doanh thiểu số cho các chương trình dành cho phụ nữ cũng như một số người cho vay có thể hỗ trợ bạn.
Chính phủ làm việc chăm chỉ để đảm bảo rằng tất cả mọi người, đặc biệt là dân tộc thiểu số, đều có thể tiếp cận các nguồn vốn. Trên thực tế, tùy thuộc vào thời gian bạn đã kinh doanh.
Loại công ty bạn điều hành và thậm chí cả số doanh thu bạn tạo ra, bạn có thể đủ điều kiện nhận số vốn lên tới 3 triệu đô la để giúp bạn cải thiện dòng tiền, mua một công ty khác, mở một cửa hàng bán lẻ mới, v.v.
Các chương trình này tồn tại để khuyến khích chủ nghĩa đa văn hóa đã tồn tại ở Hoa Kỳ, vì vậy hãy đảm bảo kiểm tra tính đủ điều kiện của bạn.
Điều gì khiến bạn không đủ điều kiện nhận khoản vay SBA?
Các công ty kinh doanh các hoạt động bất hợp pháp, cho vay nặng lãi, đầu cơ, phân phối bán nhiều lần, cờ bạc, đầu tư hoặc cho vay hoặc có chủ sở hữu hiện đang được tạm tha không đủ điều kiện tham gia các hợp đồng liên bang.
Yêu cầu về điểm tín dụng đối với khoản vay kinh doanh là gì?
Vay tiền và cho thấy bạn có thể trả lại ngay cả khi điểm tín dụng của bạn dưới 650. Điểm 650 hoặc thấp hơn là không xuất sắc và có thể được phân loại là trung bình, khá hoặc kém. Điểm CIBIL từ 650 trở lên có thể cần thiết để đảm bảo khoản vay kinh doanh từ một số tổ chức tài chính.
Các khoản cho vay kinh doanh có nhìn vào tín dụng cá nhân không?
Khi quyết định có cho công ty vay hay không, phần lớn các tổ chức tài chính sẽ kiểm tra báo cáo tín dụng cá nhân của người nộp đơn. Có một số công ty cho vay sẽ không coi trọng điểm tín dụng của bạn như những công ty khác.
Kết luận
Để có được một khoản vay của công ty, đòi hỏi bạn phải chuẩn bị hồ sơ kỹ lưỡng, đặc biệt nếu bạn có tín dụng kém. Thực hiện các thủ tục sau trước khi đăng ký khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ để tăng cơ hội được chấp thuận: Cải thiện tín dụng cá nhân, xây dựng điểm tín dụng doanh nghiệp của bạn. viết một kế hoạch kinh doanh vững chắc, tìm những cách khác để nâng cao uy tín tín dụng của bạn.
Cũng đọc
- VAY VAY DOANH NGHIỆP NHỎ DÀNH CHO NỮ: Các Lựa chọn Khởi nghiệp Tốt nhất năm 2023 & Hướng dẫn Chi tiết
- CẤP DOANH NGHIỆP NHỎ 5K: Hướng dẫn Đăng ký Dễ dàng Tốt nhất 2023
- FPWA GRANT: Tổng quan, Chương trình 2023, Cảnh báo lừa đảo và Cách đăng ký
- Các khoản cho vay khởi nghiệp: Các khoản cho vay của Chính phủ tốt nhất ở Vương quốc Anh
Câu hỏi thường gặp về VAY DOANH NGHIỆP DÀNH CHO NỮ
Bạn cần loại điểm tín dụng nào cho khoản vay kinh doanh?
Tuy nhiên, đối với một ngân hàng điển hình hoặc khoản vay SBA, điểm tín dụng phải đạt từ 680 trở lên, 630 đối với dòng tín dụng thương mại hoặc tài trợ thiết bị, 600 đối với tài trợ ngắn hạn và 550 đối với ứng trước tiền mặt của người bán.
Phụ nữ vay vốn kinh doanh có dễ dàng hơn không?
Các doanh nghiệp do phụ nữ làm chủ có thể nhận được sự tài trợ, giúp đỡ và hỗ trợ từ những người cho vay và các nhóm khác. Theo Cục Dự trữ Liên bang, các doanh nghiệp do phụ nữ làm chủ ít có khả năng được phép cho vay doanh nghiệp nhỏ hơn các doanh nghiệp do nam giới làm chủ.
Phụ nữ đủ điều kiện để vay vốn kinh doanh nhỏ là gì?
Bạn có thể sẽ cần tín dụng kinh doanh xuất sắc và tín dụng cá nhân tốt để đủ điều kiện nhận khoản vay SBA do chính phủ hậu thuẫn hoặc khoản vay ngân hàng truyền thống dành cho doanh nghiệp nhỏ. Những người cho vay trực tuyến có thể ít quan tâm đến điểm tín dụng hơn, thay vào đó tập trung vào dòng tiền và hồ sơ theo dõi của công ty bạn.
Ngân hàng tìm kiếm điều gì khi cho vay kinh doanh?
- VAY TIỀN CỨNG LÀ GÌ, Ví dụ, Tỷ giá & Hướng dẫn Cách thực hiện
- Các khoản cho vay kinh doanh nhanh: Các lựa chọn và hướng dẫn thực hiện tốt nhất cho năm 2023 của Vương quốc Anh
- Làm thế nào để đăng ký các khoản vay kinh doanh tốt nhất vào năm 2023 / Hướng dẫn từng bước
- QUỸ KINH DOANH NHỎ: 15+ Lựa chọn Mới hàng đầu vào năm 2023 (+ Mẹo Miễn phí)
