ACH là một công nghệ tài chính mà nhiều người sử dụng nhưng ít người hiểu. ACH được sử dụng cho hàng chục tỷ giao dịch ở Mỹ mỗi năm, bao gồm 94% bảng lương. Tuy nhiên, nhiều người biết đến nó với một cái tên khác, và các doanh nghiệp có thể không biết cách làm thế nào để nhiều người sử dụng nó hơn trong khi vẫn đảm bảo rằng mọi người tham gia đều được hưởng lợi. Trong bài đăng trên blog này, chúng tôi sẽ làm rõ thanh toán ACH là gì, cách thực hiện thanh toán và sự khác biệt giữa thanh toán ACH so với EFT và WIRE.
Ách là gì?
Mạng thanh toán bù trừ tự động, hay ACH, là mạng cho phép chuyển tiền điện tử giữa các tài khoản ngân hàng ở Hoa Kỳ. Nó được điều hành bởi một tổ chức có tên là NACHA, trước đây được gọi là Hiệp hội Nhà thanh toán bù trừ tự động quốc gia.
Nacha phụ trách mạng ACH. Cô ấy đưa ra và thực thi các quy tắc giúp Mạng thanh toán bù trừ tự động trở thành một cách an toàn và hiệu quả để gửi và nhận tiền. Tổ chức được thành lập vào năm 1974 và chịu trách nhiệm về cách ACH đã thay đổi kể từ đó. Vào năm 2021, hơn 72.6 nghìn tỷ đô la đã được chuyển dưới dạng giao dịch ACH, tăng hơn 17% so với năm trước.
Thanh toán Ach là gì?
Thanh toán ACH là chuyển khoản điện tử giữa các ngân hàng. Thay vì sử dụng mạng thẻ, chuyển khoản ngân hàng, séc thực tế hoặc tiền mặt, bạn có thể chuyển tiền giữa các tài khoản ngân hàng bằng cách sử dụng hệ thống Mạng thanh toán bù trừ tự động.
Mạng lưới Nhà thanh toán bù trừ tự động được đặt tại Hoa Kỳ và phục vụ Quần đảo Virgin thuộc Hoa Kỳ, đảo Guam, Samoa thuộc Mỹ và Quần đảo Bắc Mariana.
Bởi vì có thể chuyển mạng lưới Nhà thanh toán bù trừ tự động quốc tế, nên chúng thường được truyền bằng chuyển khoản ngân hàng. Do đó, các khoản thanh toán ACH thường không được thực hiện ở Vương quốc Anh, Khu vực đồng tiền chung châu Âu hoặc bất kỳ nơi nào khác ngoài Hoa Kỳ và các lãnh thổ của Hoa Kỳ (phần lớn là do tốc độ). Thanh toán ACH còn được gọi là chuyển khoản hoặc giao dịch ACH.
Thanh toán ACH hoạt động như thế nào
ACH là viết tắt của Automated Clearing House, chỉ có liên quan vì yếu tố “thanh toán bù trừ” liên quan đến nhiều thủ tục bảo mật. Mặc dù chúng là thanh toán điện tử, quá trình chuyển tiền thường mất 2-4 ngày làm việc để hoàn tất.
Tuy nhiên, một trong những lợi ích của việc thanh toán ACH là tiền được giải ngân ngay lập tức. Ngay cả khi công ty mà bạn đang thanh toán không thể sử dụng tiền trong vài ngày, bạn sẽ biết họ đang trên đường và họ sẽ biết rằng họ đã được thanh toán.
Điều này cũng đơn giản hóa việc đối chiếu với ngân hàng vì bạn không còn phải đối phó với những tấm séc đã được gửi qua đường bưu điện nhưng chưa được rút thành tiền mặt. Vì vậy, bạn không phải lo lắng về việc có đủ tiền trong tài khoản của mình để chi trả cho các séc đó—các khoản thanh toán có thể đến tài khoản của bạn trong vòng một tháng trở lên sau khi bạn gửi chúng.
Ngoài ra, do cách thức thiết lập hệ thống, các khoản thanh toán của Mạng ACH có thể bị tạm dừng hoặc trả lại trong các điều kiện cụ thể. Nó tương tự như các phương tiện chuyển tiền khác. Hơn nữa, nền tảng BILL được thiết kế để phát hiện nhiều lỗi có thể xảy ra trước khi chúng xảy ra, chẳng hạn như vô tình thanh toán hai lần cho cùng một hóa đơn.
Các loại thanh toán ACH
Có hai loại chuyển khoản ACH chính, Tín dụng ACH và Ghi nợ ACH, trong danh mục Thanh toán trực tiếp. Điểm khác biệt chính giữa hai loại này là liệu tiền được 'đẩy' hay 'kéo' giữa các tài khoản.
Khách hàng chịu trách nhiệm bắt đầu chuyển khoản thanh toán cho công ty của bạn kể từ khi Tín dụng mạng thanh toán bù trừ tự động đẩy tiền vào tài khoản. Tiền sẽ được 'đẩy' từ tài khoản ngân hàng của người trả tiền sang tài khoản của bạn.
Mặt khác, ACH Debit rút tiền từ tài khoản. Một công ty có thể thu tiền trực tiếp từ tài khoản của khách hàng với sự cho phép của họ.
Cách thực hiện thanh toán Ach
Có hai phương thức thanh toán ACH. Một phương pháp là thiết lập Ghi nợ mạng thanh toán bù trừ tự động bằng cách cung cấp thông tin tài khoản ngân hàng của bạn và ủy quyền cho tổ chức chấp nhận thanh toán. Ngoài ra, bạn có thể thực hiện thanh toán Tín dụng ACH trực tuyến từ tài khoản ngân hàng của mình, sử dụng thông tin ngân hàng của người nhận.
Cách thực hiện thanh toán ghi nợ ACH
Để bắt đầu thanh toán từ tài khoản ngân hàng của bạn thông qua Ghi nợ mạng lưới nhà thanh toán bù trừ tự động, bạn phải cung cấp cho tổ chức thu thanh toán thông tin tài khoản và ủy quyền của bạn. Tổ chức mà bạn đang thanh toán sẽ hướng dẫn bạn thực hiện quy trình ủy quyền.
Có rất nhiều phương pháp để cấp phép:
- Sử dụng một mẫu giấy mà bạn điền vào và gửi lại
- Bằng lời nói qua điện thoại
- Trực tuyến qua một trang web hoặc một hình thức lưu trữ
Sau khi được ủy quyền, tổ chức có thể rút các khoản đóng góp định kỳ từ tài khoản của bạn mà không cần sự can thiệp của bạn miễn là các khoản thanh toán vẫn giữ nguyên. Mọi thay đổi về số tiền hoặc tần suất thanh toán phải được thông báo cho bạn qua thông báo thanh toán của khách hàng trên Mạng thanh toán bù trừ tự động.
Cách thực hiện thanh toán tín dụng ACH
Bạn sẽ cần chi tiết ngân hàng cho cá nhân hoặc tổ chức mà bạn muốn chuyển tiền đến để hoàn tất thanh toán Tín dụng Mạng Thanh toán bù trừ Tự động. Bạn cũng sẽ yêu cầu một loại ngân hàng trực tuyến nhất định, trực tiếp từ ngân hàng của bạn hoặc thông qua dịch vụ của bên thứ ba. Dưới đây là cách hoàn tất chuyển khoản tín dụng Mạng thanh toán bù trừ tự động:
# 1. Ngân hàng trực tuyến
Có thể ngân hàng của bạn sẽ cung cấp quyền truy cập vào các dịch vụ thanh toán hóa đơn trực tuyến, giúp việc chuyển tiền trở nên đơn giản. Bạn có thể cần phải liên hệ với họ để thiết lập điều này.
Ngoài ra, bạn sẽ cần gửi thông tin sau qua ứng dụng dành cho thiết bị di động hoặc bằng cách truy cập vào tài khoản ngân hàng trực tuyến của mình qua PC:
- chi tiết ngân hàng của người nhận
- Số tiền bạn muốn gửi
- Nếu thanh toán được thực hiện ngay lập tức hoặc sau đó
Bạn nên lưu ý rằng Mạng thanh toán bù trừ tự động sử dụng quy trình xử lý hàng loạt, có nghĩa là chuyển khoản tín dụng không diễn ra ngay lập tức. Tuy nhiên, chúng thường nhanh hơn thanh toán bằng ACH Debit, như được đề cập bên dưới.
#2. Bộ xử lý thanh toán
Có nhiều bộ xử lý thanh toán bên thứ ba (TPPP) có thể liên kết với tài khoản ngân hàng của bạn và xử lý các khoản thanh toán Tín dụng ACH. Ví dụ: Venmo và PayPal cung cấp dịch vụ chuyển tiền sử dụng Mạng thanh toán bù trừ tự động.
Để thực hiện thanh toán ACH, hãy đăng nhập vào ứng dụng TPP hoặc tài khoản trực tuyến của bạn, nhập thông tin ngân hàng của người nhận, số tiền bạn đang gửi và bất kỳ thông tin bắt buộc nào khác, sau đó làm theo hướng dẫn trên màn hình.
Ách Vs. EFT
Sự khác biệt chính giữa thanh toán EFT và ACH là EFT là một từ dễ hiểu cho tất cả các khoản thanh toán kỹ thuật số, trong khi Mạng thanh toán bù trừ tự động chỉ đơn giản là một loại thanh toán kỹ thuật số. Tuy nhiên, cả hai đều là thanh toán kỹ thuật số và Mạng thanh toán bù trừ tự động là một loại thanh toán EFT. Thanh toán qua Mạng thanh toán bù trừ tự động xảy ra khi tiền được chuyển từ ngân hàng này sang ngân hàng khác và được phân loại là tiền gửi trực tiếp hoặc thanh toán trực tiếp.
Với sự phổ biến ngày càng tăng của ngân hàng trực tuyến và chuyển tiền trực tuyến, thanh toán EFT, bao gồm cả thanh toán ACH, thường được sử dụng cho nhiều loại giao dịch. Các ví dụ, định nghĩa và giải thích về cách trình bày chức năng thanh toán EFT và thanh toán ACH.
EFT (chuyển tiền điện tử) đề cập đến chuyển khoản ngân hàng của Mạng thanh toán bù trừ tự động, chuyển khoản ngân hàng và các phương thức thanh toán điện tử khác được sử dụng trực tuyến.
Thanh toán ACH là một loại EFT được các thành viên tổ chức tài chính của Nacha sử dụng ở Hoa Kỳ để chuyển tiền mặt từ tài khoản ngân hàng này sang tài khoản ngân hàng khác thông qua Hệ thống thanh toán bù trừ tự động.
Ach Thanh toán so với Wire
Mặc dù chuyển khoản ngân hàng và thanh toán qua Mạng thanh toán bù trừ tự động đều là các phương thức chuyển tiền giữa các tài khoản, nhưng chúng khác nhau theo một số cách. Trái ngược với các khoản thanh toán qua Mạng thanh toán bù trừ tự động, được xử lý theo đợt ba lần mỗi ngày, chuyển khoản ngân hàng được hoàn tất ngay lập tức.
Do đó, tiền chuyển khoản chắc chắn sẽ đến trong cùng ngày, trong khi tiền ACH có thể mất vài ngày để hoàn thành. Cũng đắt hơn thanh toán ACH là chuyển khoản ngân hàng. Mặc dù một số ngân hàng không tính phí chuyển khoản, nhưng họ có thể khiến khách hàng phải trả tới 60 đô la trong các trường hợp khác.
Các khoản thanh toán EFT (EFT là viết tắt của chuyển tiền điện tử) và các khoản thanh toán qua Mạng thanh toán bù trừ tự động có thể hoán đổi cho nhau. Cả hai đều mô tả cùng một hệ thống thanh toán.
Mất bao lâu để xử lý một khoản thanh toán ACH?
Mặc dù Mạng thanh toán bù trừ tự động khá nhanh nhưng không phải lúc nào cũng tức thời. Quá trình chuyển thường mất 3-5 ngày làm việc, mặc dù các yếu tố như thời gian trong ngày và ngày trong tuần, cũng như loại thanh toán ACH, ảnh hưởng đến thời gian chuyển tiền. Ngoài ra còn có chuyển khoản ACH vào ngày hôm sau và chuyển khoản ACH trong ngày, ngoài Mạng thanh toán bù trừ tự động tiêu chuẩn. Chuyển khoản ACH vào ngày hôm sau có thể được giải quyết trong 1-2 ngày. Tùy thuộc vào thời điểm bắt đầu thanh toán của Mạng thanh toán bù trừ tự động, các giao dịch ACH trong cùng ngày có thể được hoàn thành vào cùng ngày hoặc vào ngày làm việc tiếp theo. Hơn nữa, các giao dịch chuyển qua Mạng thanh toán bù trừ tự động trong cùng ngày thường phải chịu phí xử lý trong cùng ngày.
Chi phí giao dịch cho các khoản thanh toán ACH là gì?
Các khoản thanh toán ACH thường ít tốn kém hơn để xử lý cho các doanh nghiệp so với thẻ tín dụng. Giá được xác định bởi nhà cung cấp tài khoản người bán của bạn (hoặc bất kỳ tổ chức nào bạn sử dụng để xử lý các khoản thanh toán trên Mạng thanh toán bù trừ tự động).
Một số bộ xử lý ACH tính phí cố định, thường từ 0.25 đô la đến 0.75 đô la cho mỗi giao dịch. Những người khác tính một khoản phí phần trăm cố định, từ 0.5 phần trăm đến một phần trăm cho mỗi giao dịch. Các nhà cung cấp cũng có thể tính thêm chi phí hàng tháng cho các khoản thanh toán ACH, chi phí này khác nhau. Square sử dụng các khoản thanh toán của Mạng thanh toán bù trừ tự động cho các khoản tiền gửi và không tính phí cho các nhà bán lẻ Square.
Lợi ích của Thanh toán ACH
#1. ACH ít tốn kém hơn so với nhận thanh toán bằng thẻ.
Với Mạng thanh toán bù trừ tự động, tiền được chuyển thẳng từ tài khoản này sang tài khoản khác, bỏ qua các mạng thẻ đắt tiền tính phí cơ bản 1.3% -3.5%.
#2. ACH Debit cho phép bạn chọn thời điểm bạn muốn nhận thanh toán.
Ghi nợ mạng lưới thanh toán bù trừ tự động là một khoản thanh toán kéo cho phép bạn chọn ngày, tần suất và số tiền chuyển, không giống như chuyển khoản ngân hàng. Việc kiểm soát các khoản thanh toán đến của bạn đảm bảo rằng tổ chức của bạn có dòng tiền lớn hơn.
#3. Giảm tỷ lệ thất bại trong thanh toán và tăng tỷ lệ giữ chân khách hàng
Bởi vì tài khoản ngân hàng không hết hạn hoặc bị mất, tỷ lệ thất bại trong thanh toán và tỷ lệ quay vòng của khách hàng do sơ ý thấp hơn đáng kể so với thanh toán bằng thẻ, có tỷ lệ thất bại là 10-15%. Trong trường hợp thanh toán không thành công, một sản phẩm thử lại thông minh như Thành công+ có thể được sử dụng để tự động lấy thanh toán từ ngân hàng của khách hàng.
#4. Không còn đuổi theo các khoản thanh toán trễ
Bằng cách loại bỏ các khoản thanh toán không thành công và trễ hạn, Ghi nợ mạng thanh toán bù trừ tự động giải phóng thời gian mà các tổ chức sẽ dành để giải quyết những khó khăn này, cho phép họ tập trung vào các nhiệm vụ quan trọng khác.
#5. Tự động hóa tiết kiệm cả thời gian và tiền bạc
Các doanh nghiệp có thể tiết kiệm nhiều thời gian hơn cho việc quản lý tài chính như đối chiếu ngân hàng bằng cách kết hợp thu thanh toán tự động thông qua Ghi nợ mạng thanh toán bù trừ tự động với phần mềm kế toán hiện tại.
#6. Chấp nhận thanh toán ACH rất đơn giản.
Bạn có thể thiết lập nhiệm vụ và cung cấp liên kết đến khách hàng của mình, người hoàn thành biểu mẫu trực tuyến chỉ bằng vài cú nhấp chuột; sau đó bạn có thể thu tiền thanh toán khi cần thiết.
Hạn chế của xử lý thanh toán ACH
Mặc dù quá trình xử lý thanh toán của Mạng thanh toán bù trừ tự động không tốn kém và thuận tiện, nhưng nó có một số giới hạn.
# 1. Tốc độ, vận tốc
Các khoản thanh toán ACH có thể mất vài ngày để xử lý – thường là từ ba đến năm ngày làm việc.
#2. mũ lưỡi trai
Có thể có giới hạn hàng ngày và hàng tháng về số tiền bạn có thể chuyển. Số tiền tối đa cho chuyển khoản Mạng thanh toán bù trừ tự động trong cùng ngày là 25,000 đô la.
#3. giới hạn thời gian
Chuyển khoản sẽ không được xử lý sau một thời gian cụ thể trong ngày (hoặc thứ Hai nếu trước ngày cuối tuần).
#4. Chỉ có chúng ta
Có thể ngân hàng của bạn không kích hoạt các giao dịch Mạng thanh toán bù trừ tự động đến và từ các tài khoản ngân hàng quốc tế.
Ví dụ về các khoản thanh toán qua mạng thanh toán bù trừ tự động
Có hai loại thanh toán qua Mạng thanh toán bù trừ tự động. Tiền bị “rút” khỏi tài khoản của bạn trong các giao dịch ghi nợ ACH. Các giao dịch tín dụng ACH cho phép bạn “đẩy” tiền đến nhiều ngân hàng khác nhau (của chính bạn hoặc của người khác). Đây là hai ví dụ về cách chúng hoạt động trong tự nhiên.
#1. Bảng lương tiền gửi trực tiếp
Bảng lương tiền gửi trực tiếp được cung cấp bởi nhiều doanh nghiệp. Họ sử dụng các giao dịch tín dụng của Mạng thanh toán bù trừ tự động để gửi tiền vào tài khoản ngân hàng của nhân viên tại các kỳ thanh toán định trước. (Để thiết lập điều này, nhân viên phải cung cấp séc vô hiệu hoặc tài khoản séc và thông tin định tuyến).
# 2. Thanh toán hóa đơn định kỳ
Khách hàng thường xuyên thanh toán cho công ty (chẳng hạn như nhà cung cấp bảo hiểm hoặc người cho vay thế chấp) có thể chọn thiết lập thanh toán định kỳ. Điều này cho phép công ty thực hiện các giao dịch ghi nợ Mạng thanh toán bù trừ tự động vào cuối mỗi chu kỳ thanh toán, khấu trừ số tiền nợ trực tiếp từ tài khoản của khách hàng.
ACH có nghĩa là tiền gửi trực tiếp?
Đúng. Thanh toán được thực hiện thông qua Mạng thanh toán bù trừ tự động được gọi là “tiền gửi trực tiếp”.
Chuyển khoản tài khoản ngân hàng ACH là gì?
ACH là một loại chuyển khoản tài chính điện tử diễn ra giữa các ngân hàng và hiệp hội tín dụng thông qua mạng Nhà thanh toán bù trừ tự động. Mạng thanh toán bù trừ tự động được sử dụng cho tất cả các loại thủ tục chuyển tiền, bao gồm gửi tiền lương trực tiếp và ghi nợ định kỳ cho các khoản thanh toán định kỳ.
Ví dụ về thanh toán ACH là gì?
Tiền gửi trực tiếp của chủ lao động (tiền lương của bạn) Sử dụng tài khoản ngân hàng để thanh toán hóa đơn. Chuyển tiền từ tài khoản ngân hàng này sang tài khoản ngân hàng khác (Venmo, PayPal, v.v.) Thanh toán trực tuyến cho IRS.
Tiền gửi ACH mất bao lâu?
Việc chuyển mạng của Hệ thống thanh toán bù trừ tự động thường mất từ một đến ba ngày làm việc để hoàn tất.
Có phải tất cả các ngân hàng đều cho phép chuyển ACH không?
Đúng. Tất cả các ngân hàng ở Hoa Kỳ đều có thể sử dụng Mạng thanh toán bù trừ tự động vì tất cả những gì được yêu cầu để chấp nhận chuyển khoản ACH là tài khoản ngân hàng hợp lệ và số định tuyến.
Bạn có thể chuyển bao nhiêu tiền qua ACH?
Có những hạn chế về số tiền có thể được chuyển qua ACH. Những hạn chế này có thể là mỗi ngày, mỗi giao dịch hoặc mỗi tháng và có thể dao động từ 10,000 đến 25,000 USD mỗi tháng, tùy thuộc vào ngân hàng.
Làm cách nào để rút tiền từ ACH?
Một cá nhân hoặc người bán sẽ cần quyền truy cập vào thông tin ngân hàng của chính họ (bao gồm số định tuyến và số tài khoản), số tài khoản và số định tuyến của bên thanh toán, hồ sơ về các điều khoản thanh toán, ủy quyền rút tiền và quyền truy cập vào một tổ chức tài chính theo thứ tự để bắt đầu rút tiền ACH.
Làm cách nào để nhận ACH từ tài khoản ngân hàng của tôi?
Để nhận khoản thanh toán ACH, bạn phải cung cấp số định tuyến của ngân hàng cũng như số tài khoản cho tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm mà tiền sẽ được gửi vào.
Bài viết liên quan
- GIÁ RÕ RÀNG THỊ TRƯỜNG: Cách Tìm Giá Thanh Toán Thị Trường (+ Hướng Dẫn Chi Tiết)
- Tín dụng Ach: Tất cả những gì bạn cần biết chi tiết (+ mẹo miễn phí)
- ACH THANH TOÁN LÀ GÌ? Làm thế nào nó hoạt động
- PHÍ NSF LÀ GÌ? Tổng quan và Hướng dẫn Toàn diện
- Giá thanh toán bù trừ thị trường: Định nghĩa và Công thức (Đã cập nhật !!)
dự án
