Hãy cùng xem xét các số dư khác nhau này là gì, cách chúng hoạt động và ảnh hưởng của chúng đến tình hình tài chính của bạn. Khi bạn có tất cả các thông tin chi tiết, bạn sẽ dễ dàng đưa ra quyết định chính xác hơn về ngân hàng và bảng sao kê thẻ tín dụng, cũng như tài chính của mình. Bài viết này nói tất cả về những gì một tuyên bố so với những gì số dư hiện tại đòi hỏi.
Số dư sao kê
Số dư sao kê là tổng số tiền đến hạn sau một chu kỳ thanh toán. Các ngân hàng và chủ nợ cung cấp một bảng kê chi tiết hàng tháng về tất cả các giao dịch của tháng trước. Số dư sao kê, ngày đáo hạn và khoản thanh toán tối thiểu đều được bao gồm trong hóa đơn. Số dư sao kê của bạn sẽ bao gồm tất cả các giao dịch hàng tháng của bạn và bất kỳ số dư chưa thanh toán nào từ bảng sao kê trước đó của bạn. Để tránh bị tính lãi, bạn nên thanh toán số dư sao kê trước ngày đến hạn. Hơn nữa, để tránh làm hại điểm số tín dụng, bạn phải luôn thanh toán kịp thời và đầy đủ. Ít nhất, bạn nên thực hiện thanh toán tối thiểu mỗi tháng.
Tại sao Số dư Bảng sao kê của Tôi cao hơn Số dư Hiện tại?
Số dư trên bảng sao kê có thể lớn hơn số dư hiện tại. Số dư hiện tại là bản ghi cập nhật của tất cả các giao dịch. Các giao dịch này có thể bao gồm các khoản thanh toán được thực hiện sau khi bảng sao kê hàng tháng của bạn được chấp nhận. Trong tình huống này, số dư trên bảng sao kê của bạn sẽ nhiều hơn. Cho rằng không có giao dịch quan trọng nào xảy ra sau ngày sao kê. Nếu đúng như vậy, số dư hiện tại của bạn có thể nhiều hơn số dư trên bảng sao kê của bạn.
Tóm lại, số dư hiện tại của bạn là số dư của bạn tại thời điểm hiện tại, có tính đến tất cả các khía cạnh có liên quan. Bạn tính toán số dư bảng sao kê của mình là tổng tất cả các giao dịch trong suốt thời hạn thanh toán, thường là một tháng. Vì chúng phản ánh các giai đoạn khác nhau nên hai số dư có thể khác nhau.
Bạn Phải Thanh toán Số dư nào?
Dưới đây là các loại số dư quan trọng để bạn thanh toán
# 1. Thanh toán số dư trên bảng sao kê của bạn để tránh bị tính lãi
Bạn có thời gian gia hạn lãi suất sau khi nhà cung cấp thẻ tín dụng của bạn phát hành bản sao kê gần đây nhất của bạn. Thời gian gia hạn này thay đổi tùy theo người cho vay và thỏa thuận, nhưng thường là từ 21 đến 30 ngày. Bạn không bị tính lãi nếu thanh toán toàn bộ số dư sao kê trước khi thời gian gia hạn hết hạn. Thời gian gia hạn chỉ áp dụng cho các giao dịch mua trong tháng. Tiền lãi sẽ được tính cho bất kỳ khoản nợ nào được chuyển sang từ một tháng khác. Tiền lãi khá mạnh và có thể tích lũy nhanh chóng. Giữ số dư hóa đơn của bạn hiện tại bằng cách thanh toán đầy đủ mỗi tháng có thể giúp bạn tránh các khoản phí bổ sung này. Thông tin bổ sung về sao kê thẻ tín dụng có tại đây.
# 2. Tránh tính phí lãi suất bằng cách sử dụng thanh toán tự động
Để giữ mọi thứ đơn giản, bạn nên đăng ký AutoPay để tránh gánh chịu quan tâm. Việc tính toán số tiền bạn chi tiêu trên thẻ tín dụng của mình mỗi tháng có thể rất đơn giản. Thiết lập AutoPay cho số tiền đó với ngân hàng của bạn. Nó đảm bảo rằng bạn thanh toán đúng hạn và đầy đủ. Điều này giúp duy trì điểm tín dụng tốt. Ngoài ra, nó hỗ trợ tránh lãi suất cao. Đảm bảo rằng AutoPay được định cấu hình trước ngày đến hạn của bảng sao kê hàng tháng của bạn.
Tiếp theo để đọc là báo cáo và phân tích số dư hiện tại. Đọc qua.
Số dư Sao kê so với Số dư Hiện tại
Tuy nhiên, nếu bạn đã chi tiêu nhiều hơn số tiền bạn thu hồi được, số dư hiện tại của bạn có thể lớn hơn số dư trên bảng sao kê. Điều này xảy ra trong thời gian gia hạn mà bạn phải thanh toán tài khoản của mình. Do tần suất sử dụng thẻ của bạn, số dư hiện tại của bạn sẽ tăng lên. Do đó, số dư bảng sao kê của bạn sẽ không thay đổi, vì nó đại diện cho số tiền còn nợ cho chu kỳ bảng sao kê vừa qua.
Để hiểu thêm về bảng sao kê so với số dư hiện tại, trước tiên chúng ta hãy hiểu ý nghĩa của cả hai thuật ngữ.
Số dư sao kê là gì
Số dư sao kê của bạn là số tiền đến hạn vào cuối chu kỳ thanh toán, thường kéo dài từ 20 đến 45 ngày. Hãy coi đó là ảnh chụp nhanh tài khoản của bạn hàng tháng. Nó là tổng của tất cả các giao dịch mua, phí, lãi suất và số dư quá hạn, trừ đi bất kỳ khoản thanh toán hoặc tín dụng nào được thực hiện kể từ bảng sao kê cuối cùng.
Trả hết vào hoặc trước ngày đến hạn hàng tháng sẽ giúp bạn tránh phải trả lãi suất. Cũng cần lưu ý rằng khi số dư trên bảng sao kê được mở, nó sẽ không đổi cho đến khi kết thúc chu kỳ thanh toán tiếp theo.
Số dư hiện tại là gì
Thanh toán đầy đủ sẽ tạm thời loại bỏ số dư trên thẻ của bạn. Tuy nhiên, các giao dịch đang chờ xử lý, phí và lãi suất có thể được đăng sau đó, yêu cầu nhiều khoản thanh toán hơn. Nó có thể khác nhau tùy thuộc vào tần suất bạn sử dụng thẻ của mình. Tuy nhiên, các giao dịch mua đang chờ xử lý không xuất hiện trong số dư hiện tại của bạn cho đến khi chúng được xử lý.
Điểm tín dụng của bạn bị ảnh hưởng như thế nào bởi số dư của bạn
Thông thường, các công ty phát hành thẻ tín dụng báo cáo số tiền của bạn cho các văn phòng tín dụng sau mỗi chu kỳ thanh toán. Tuy nhiên, thời gian chính xác có thể khác nhau đối với mỗi công ty. Ngoài ra, vì báo cáo tín dụng của bạn phản ánh số dư trên thẻ của bạn tại thời điểm nhà phát hành báo cáo thông tin, số tiền có thể khác với số dư trên bảng sao kê mới nhất của bạn.
Ngoài ra, các tổ chức tính điểm tín dụng tính điểm tín dụng của bạn dựa trên phần trăm sử dụng tín dụng của bạn. Do đó, việc bạn báo cáo số dư trên thẻ tín dụng của mình tại thời điểm cho các cơ quan tín dụng có thể ảnh hưởng đến việc này.
Tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn cho biết bạn đang sử dụng bao nhiêu tín dụng so với tín dụng hiện có. Mặc dù không phải lúc nào cũng cần thiết, nhưng thanh toán bớt tải trọng hiện có của bạn sẽ giúp giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn, điều này có thể giúp tăng điểm của bạn.
Cách xác định số dư của bảng sao kê so với số dư hiện tại
Trên bảng sao kê thẻ tín dụng hàng tháng, bạn sẽ tìm thấy số dư hóa đơn của mình. Trong hầu hết các trường hợp, người cho vay của bạn sẽ cung cấp thông tin này cho bạn qua thư hoặc điện tử, nếu muốn. Vì số dư hiện tại của bạn là động, bạn luôn có thể nhận được thông tin cập nhật nhất bằng cách đăng nhập vào tài khoản trực tuyến của mình.
Ngoài ra, khi sử dụng ứng dụng Capital One Mobile, thật đơn giản để xác định số dư trên bảng sao kê và số dư hiện tại của bạn. Sau khi đăng nhập và khởi chạy ứng dụng, hãy nhấn vào biểu tượng thẻ tín dụng Capital One. Ở đầu màn hình, trang web sẽ cho biết số dư hiện tại của bạn và tín dụng hiện có.
Thanh toán Số dư Hiện tại hay Số dư Báo cáo là Tốt hơn?
Bạn không phải trả hết số dư hiện tại của mình để tránh phải trả lãi suất. Đơn giản chỉ là số dư trên bảng sao kê thẻ tín dụng của bạn. Thanh toán toàn bộ số tiền một cách nhất quán vào ngày đến hạn sẽ giúp bạn tránh phải trả lãi hoặc phạt chậm.
Nếu các khoản phí bạn đã thực hiện kể từ đó chu kỳ thanh toán cuối cùng của bạn đã thêm vào khoản nợ của bạn vượt quá mức thoải mái của bạn, việc thanh toán sớm số dư hiện tại có thể giúp bạn cải thiện tỷ lệ sử dụng tín dụng và điểm tín dụng của mình.
Nếu bạn không thể trả toàn bộ khoản nợ trong tài khoản của mình, điều quan trọng là phải thực hiện ít nhất khoản thanh toán tối thiểu. Điều này có thể giúp bạn duy trì số dư dương trong tài khoản và bảo vệ điểm tín dụng của bạn. Ngoài ra, bạn thường sẽ tránh được các khoản phí và tiền phạt trả chậm.
Ứng dụng di động của Capital One cũng cho phép bạn thiết lập thanh toán tự động và nhắc nhở hóa đơn. Những điều này có thể hỗ trợ bạn thanh toán kịp thời, hiểu số dư của bạn và duy trì số dư dương trên tài khoản của bạn.
Quản lý số dư trên bảng sao kê và tài khoản hiện tại của bạn
Hiểu được sự khác biệt giữa số dư trên bảng sao kê và số dư hiện tại của bạn có thể hỗ trợ trong việc quản lý tài khoản.
Số dư sao kê của bạn là ảnh chụp nhanh chu kỳ thanh toán của bạn từ tháng trước. Ngoài ra, thanh toán đúng hạn sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền lãi và cải thiện tỷ lệ sử dụng tín dụng của mình. Tuy nhiên, nếu bạn không thể trả hết toàn bộ khoản nợ sao kê của mình, hãy cố gắng thực hiện ít nhất khoản thanh toán tối thiểu trước ngày đến hạn để duy trì trạng thái tốt trên tài khoản.
Số tiền hiện tại là bản ghi gần đây nhất về hoạt động thẻ tín dụng. Hãy chú ý đến điều này, vì cuối cùng bạn có thể được yêu cầu thanh toán cho nó. Ngoài ra, tùy thuộc vào ngày mà khoản nợ của bạn được báo cáo cho các văn phòng tín dụng, nó có thể ảnh hưởng đến báo cáo tín dụng, việc sử dụng tín dụng và điểm tín dụng của bạn.
Số dư sao kê là gì
Số dư trên bảng sao kê của bạn cho biết bạn nợ bao nhiêu tiền trên thẻ tín dụng kể từ bảng sao kê gần đây nhất. Nhà cung cấp thẻ tín dụng của bạn duy trì theo dõi tất cả các thay đổi bạn thực hiện mỗi tháng. Mỗi tháng một lần, công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn “thanh toán” và gửi cho bạn hóa đơn cho các khoản phí của tháng trước.
Điều gì xảy ra nếu tôi không thể thanh toán cho số dư hóa đơn của mình?
Số dư sao kê gần đây nhất của bạn cho biết rằng bạn đang được yêu cầu bắt đầu thanh toán hoặc lập kế hoạch hoàn trả cho số tiền bạn đã chi tiêu. Tại thời điểm này, bạn phải bắt đầu thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu trên số dư hóa đơn của mình. Đây thường là một tỷ lệ khiêm tốn trong số dư của bạn và nó sẽ được hiển thị trên bảng sao kê thẻ tín dụng của bạn.
Ngoài ra, bạn có thể thanh toán toàn bộ số dư trên bảng sao kê của mình. Bằng cách này, bạn sẽ tránh phải trả phí lãi suất (chi phí đi vay). Các nhà cung cấp thẻ tín dụng sẽ chỉ tính lãi suất cho bạn nếu bạn bắt đầu có số dư trên hóa đơn của mình. Nếu bạn thanh toán hết số dư của mình mỗi tháng, bạn sẽ không bị tính thêm bất kỳ khoản phí nào.
Thanh toán đúng hạn cho phép bạn tránh bị phạt trễ và duy trì điểm tín dụng tốt. Nếu bạn không thể thanh toán toàn bộ số tiền trên tài khoản của mình, bạn vẫn có thể ngăn chặn các vấn đề bằng cách thanh toán khoản thanh toán tối thiểu. Bạn sẽ bắt đầu tích lũy thêm phí lãi suất trên số dư còn lại, nhưng tín dụng của bạn sẽ không bị ảnh hưởng.
Việc Thanh Toán Hóa Đơn Thẻ Tín Dụng Có Thể Giúp Điểm Tín Dụng Của Bạn Có Đúng Không?
Mặc dù bạn không bị bắt buộc phải thanh toán hết số dư thẻ tín dụng của mình cho đến khi số dư này xuất hiện trên bảng sao kê của bạn, nhưng có những trường hợp bạn có thể muốn làm như vậy sớm hơn. Điểm tín dụng của bạn, số liệu thống kê được người cho vay sử dụng để xác định mức độ đáng tin cậy của bạn với tư cách là người đi vay, bị ảnh hưởng bởi số nợ chưa thanh toán mà bạn có. Bạn càng có nhiều tín dụng khả dụng nhưng không sử dụng, điểm tín dụng của bạn sẽ càng cao. Đây được gọi là sử dụng tín dụng, và nó là thành phần quan trọng thứ hai trong việc xác định điểm tín dụng, sau các khoản thanh toán đúng hạn.
Không giống như ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng của bạn, không xem xét số dư hiện tại của bạn khi tính toán chi phí lãi vay, văn phòng báo cáo tín dụng làm. Nếu bạn có một khoản nợ lớn trên thẻ tín dụng khi tổ chức phát hành của bạn báo cáo khoản nợ đó với văn phòng tín dụng, điểm tín dụng của bạn có thể bị ảnh hưởng, ngay cả khi bạn trả hết nợ mỗi tháng.
Các lý do có sự chênh lệch giữa số dư trên báo cáo và số dư hiện tại
Lý do chính khiến số dư trên bảng sao kê của bạn có thể khác với số dư hiện tại là số dư hiện tại của bạn được cập nhật thường xuyên để đáp ứng với hoạt động của tài khoản.
Ngay cả sau khi quá trình thanh toán của bạn kết thúc, các khoản phí lãi suất, tiền gửi vào tài khoản, các khoản thanh toán và chi tiêu của bạn vẫn tiếp tục xảy ra. Số dư hiện tại của bạn thể hiện bản chất dao động của số dư của bạn, bất kể là số dư trên thẻ tín dụng hay tài khoản ngân hàng.
Mặc dù bạn phải luôn thực hiện khoản thanh toán tối thiểu được chỉ định trên tài khoản của mình, nhưng điều quan trọng là phải hiểu số dư bảng sao kê của bạn vì bạn có thể ngăn ngừa chi phí lãi suất bằng cách thanh toán toàn bộ bảng sao kê. Tiền lãi không được tính cho đến ngày sao kê, điều này cho bạn một khoảng thời gian ân hạn trước khi bạn phải giải quyết. APR mua hàng chỉ áp dụng cho các số dư chưa thanh toán trên bảng sao kê.
Ứng trước tiền mặt là duy nhất. Ứng trước tiền mặt bắt đầu tích lũy tiền lãi sớm hơn ngày sao kê, do đó, chủ thẻ nên bao gồm toàn bộ số dư hiện tại của họ trong khoản thanh toán bằng thẻ tín dụng nếu nó có ứng trước tiền mặt. Ngoài ra, họ sẽ ngay lập tức bị tính lãi. Mặc dù các khoản tạm ứng tiền mặt không bao gồm thời gian ân hạn, nhưng các giao dịch mua thông thường thì có.
Tại sao số dư sao kê của tôi quá cao?
Trong tình huống này, số dư trên bảng sao kê của bạn sẽ nhiều hơn. Cho rằng không có giao dịch đáng kể nào xảy ra sau ngày sao kê. Nếu đúng như vậy, số dư hiện tại của bạn có thể nhiều hơn số dư trên bảng sao kê của bạn.
Tôi nên thanh toán số dư hiện tại hay số dư sao kê?
Bạn không bắt buộc phải thanh toán toàn bộ số dư hiện tại của mình để tránh phải trả lãi. Đơn giản chỉ cần số dư trên bảng sao kê thẻ tín dụng của bạn. Thanh toán toàn bộ số tiền một cách nhất quán vào ngày đến hạn sẽ giúp bạn tránh phải trả lãi hoặc phạt do trả chậm.
Điều gì xảy ra nếu tôi chỉ thanh toán số dư sao kê?
Số dư trên bảng sao kê của bạn cho biết bạn nợ bao nhiêu tiền trên thẻ tín dụng kể từ bảng sao kê gần đây nhất. Nhà cung cấp thẻ tín dụng của bạn duy trì theo dõi tất cả các thay đổi bạn thực hiện mỗi tháng.
Điều gì xảy ra nếu tôi không thanh toán số dư sao kê của mình?
Các nhà cung cấp thẻ tín dụng sẽ chỉ tính lãi suất cho bạn nếu bạn bắt đầu có số dư trên hóa đơn của mình. Nếu bạn thanh toán hết số dư hoàn thành của mình mỗi tháng, bạn sẽ không bị tính thêm bất kỳ khoản phí nào.
Số dư sao kê có phải là tiền tôi nợ không?
Số tiền bạn nợ thẻ tín dụng vào cuối chu kỳ thanh toán trước đó thường được hiển thị trên số dư sao kê của bạn. Tuy nhiên, toàn bộ số tiền bạn nợ thường sẽ được hiển thị dưới dạng số dư hiện tại của bạn.
Một số điểm tín dụng tốt là gì?
Điểm tín dụng trong phạm vi 580–669 thường được coi là công bằng, điểm tín dụng trong phạm vi 670–739 có thể chấp nhận được, điểm tín dụng trong phạm vi 740–799 là rất tốt và điểm tín dụng trong phạm vi 800+ là đặc biệt. Tuy nhiên, các phạm vi này thay đổi dựa trên phương pháp chấm điểm tín dụng.
Điều gì xảy ra nếu tôi chỉ thanh toán số dư sao kê?
Nếu bạn thanh toán tổng số tiền được ghi trên bảng sao kê của mình, thì bạn đã thanh toán đúng số tiền. Vì bạn sẽ không mang nợ từ chu kỳ thanh toán trước, nên bạn sẽ không phải lo lắng về lãi suất đối với các giao dịch mua đó trong chu kỳ thanh toán tiếp theo (miễn là bạn thanh toán trước ngày đáo hạn).
Bài viết liên quan
- Bảng cân đối kế toán so với Báo cáo thu nhập: Ví dụ, Sự khác biệt & Mối quan hệ
- BÁO CÁO TÀI CHÍNH: Tất cả những gì bạn cần biết với các Ví dụ (+ công cụ dễ dàng nhanh chóng)
- Tín dụng khả dụng: Ý nghĩa gì đối với thẻ tín dụng
- BÁO CÁO TÀI CHÍNH CỦA CÔNG TY: Các Mẫu & Mẫu Tốt nhất năm 2023 để Học hỏi
- Khi nào tôi nên thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng của mình: Hướng dẫn dễ dàng nhất và những gì bạn cần
- QUẢN LÝ DOANH NGHIỆP NHỎ LÀ GÌ: Định nghĩa, Nguyên tắc và Phần mềm Tốt nhất Năm 2023
- CHỈ SỐ TRỰC TIẾP: Hiểu ý nghĩa của việc lập chỉ mục trực tiếp
- THUẾ ĐỊA LÍ LÀ GÌ: Định nghĩa, Ví dụ & Sự kiện
- Thu nhập tùy ý là gì: Định nghĩa, Tính toán & Tác động đến Nền kinh tế
