Các hệ thống chia sẻ tệp, chẳng hạn như ứng dụng chia sẻ nhạc Napster, đã phổ biến khái niệm ngang hàng hiện đại vào năm 1999. Hàng triệu người dùng internet có thể kết nối trực tiếp, thành lập nhóm và cộng tác với nhau để hoạt động như người dùng đã tạo công cụ tìm kiếm, siêu máy tính ảo và hệ thống tệp nhờ vào phong trào ngang hàng. Tương tự như vậy, hoạt động cho vay ngang hàng (P2P) bắt đầu ở Vương quốc Anh vào năm 2005 và được giới thiệu ở Hoa Kỳ vào năm 2006. Kể từ đó, ngành cho vay ngang hàng đã mở rộng nhanh chóng với nhiều nền tảng trực tuyến. có sẵn ngày hôm nay. Vẫn tò mò về P2P? Sau đây là tất cả những gì bạn cần biết về cho vay P2P cùng với các ví dụ và cách hoạt động của thanh toán P2P và VPN.
P2P nghĩa là gì?
P2P đơn giản có nghĩa là ngang hàng. Dịch vụ P2P là một nền tảng phi tập trung trong đó hai người tương tác trực tiếp với nhau mà không cần sử dụng bên trung gian thứ ba. Thay vào đó, người mua và người bán giao dịch trực tiếp với nhau thông qua dịch vụ P2P. Các dịch vụ như tìm kiếm, sàng lọc, xếp hạng, xử lý thanh toán và ký quỹ có thể được cung cấp thông qua nền tảng P2P.
Ví dụ về dịch vụ P2P
#1. Phần mềm mã nguồn mở và miễn phí
Bất kỳ ai cũng có thể xem và/hoặc thay đổi mã của phần mềm. Phần mềm nguồn mở cố gắng loại bỏ nhu cầu về nhà xuất bản/biên tập viên phần mềm tập trung bằng cách cung cấp dịch vụ cộng đồng mã hóa, chỉnh sửa và kiểm soát chất lượng giữa người viết và người tiêu dùng.
#2. Chia sẻ file
Chia sẻ tệp là trao đổi tệp phương tiện và phần mềm giữa người tải lên và người tải xuống. Các dịch vụ này, ngoài các dịch vụ ngang hàng mạng lưới, có thể cung cấp tính năng quét và bảo mật cho các tệp được chia sẻ. Họ cũng có thể cung cấp cho người dùng tùy chọn bỏ qua luật sở hữu trí tuệ theo cách ẩn danh hoặc họ có thể cho phép thực thi quyền sở hữu trí tuệ.
#3. Thị trường Internet
Thị trường Internet là các mạng cho phép người bán tư nhân tìm kiếm người tiêu dùng quan tâm. Họ có thể cung cấp dịch vụ xúc tiến người bán, xếp hạng người mua và người bán dựa trên lịch sử, quá trình xử lý thanh toán và dịch vụ ký quỹ.
#4. Chuỗi khối và tiền điện tử
Công nghệ chuỗi khối là một tập hợp con của công nghệ tiền điện tử. Đó là một mạng trong đó người dùng có thể thực hiện, xử lý và xác minh các khoản thanh toán mà không cần đến tổ chức phát hành tiền tệ trung tâm hoặc trung tâm thanh toán bù trừ. Công nghệ chuỗi khối cho phép người dùng tiến hành kinh doanh bằng cách sử dụng tiền điện tử cũng như tạo và thực hiện các hợp đồng thông minh.
#5. Chia sẻ ngôi nhà
Điều này cho phép chủ sở hữu bất động sản cho thuê toàn bộ hoặc một phần căn nhà của họ cho những người thuê ngắn hạn. Xử lý thanh toán, đảm bảo chất lượng hoặc phân loại và trình độ của chủ sở hữu và người thuê nhà là những dịch vụ phổ biến được cung cấp bởi các doanh nghiệp chia sẻ nhà.
#6. đi chung xe
Đi chung xe là một nền tảng cho phép chủ xe cung cấp dịch vụ tài xế cho những người đang tìm kiếm một chuyến đi taxi. Các trang web của họ cung cấp các tính năng có thể so sánh được với các nền tảng chia sẻ nhà.
Cho vay P2P là gì?
Cho vay P2P kết nối những người muốn vay tiền với những người khác muốn cho vay tiền thông qua các nền tảng trực tuyến.
Thay vì một khoản vay thông thường từ ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng, bạn vay tiền từ các nhà đầu tư cá nhân đã đăng ký trên nền tảng cho vay P2P. Một khoản vay ngang hàng có thể được hỗ trợ hoàn toàn bởi một người. Ngoài ra, nhiều người có thể liên kết với nhau để trả nợ.
Để phân tích mức độ tin cậy của người nộp đơn, đặt điều kiện cho vay và quyết định lãi suất, các nền tảng cho vay P2P thường dựa vào các quy trình và thuật toán tự động.
Các khoản vay P2P thường không được bảo đảm. Điều đó có nghĩa là khoản vay không có tài sản thế chấp gắn liền với nó.
Bạn có thể sử dụng khoản vay P2P giống như cách bạn sử dụng khoản vay của một tổ chức tài chính thông thường. Ví dụ: khoản vay P2P của bạn có thể hoạt động như một khoản vay cá nhân để tài trợ cho một dự án sửa chữa nhà hoặc như một khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ để giúp bạn bắt đầu kinh doanh. Mặt khác, một số dịch vụ cho vay P2P có thể chỉ cung cấp các khoản vay cho các mục đích cụ thể, chẳng hạn như chi phí y tế.
Người cho vay P2P, giống như người cho vay truyền thống, có thể kiểm tra tỷ lệ nợ trên thu nhập và điểm tín dụng của bạn khi quyết định có cho bạn vay hay không. Tuy nhiên, những người cho vay P2P có thể có ít hạn chế về tính đủ điều kiện nghiêm ngặt hơn so với những người cho vay truyền thống.
Ví dụ, một số người cho vay P2P có thể cho những người có tín dụng xấu hoặc công bằng vay tiền. Mặt khác, các tổ chức tài chính khác có thể có yêu cầu tín dụng cao hơn.
Quy trình cho vay P2P là gì?
Nền tảng xác định cách thức hoạt động của hoạt động cho vay P2P. Vì vậy, nói chung, đây là cách quy trình nên diễn ra:
- Xác định xem bạn có đủ điều kiện sơ bộ cho khoản vay P2P trên nền tảng P2P mà bạn chọn hay không.
- Gửi một ứng dụng cho vay ngang hàng xác thực. Hãy nhớ rằng các ứng dụng tín dụng có thể dẫn đến một cuộc điều tra khó khăn về hồ sơ tín dụng của bạn. Hơn nữa, các truy vấn khó có thể ảnh hưởng đến tín dụng của bạn.
- Xác định xem ứng dụng của bạn đã được phê duyệt hay chưa.
- Nếu đơn đăng ký của bạn được chấp thuận, các nhà đầu tư khác nhau sẽ đánh giá khoản vay của bạn để quyết định có hỗ trợ hay không.
- Khi khoản vay của bạn được tài trợ đầy đủ, bạn sẽ nhận được chuyển khoản điện tử số tiền cho vay.
- Bạn trả lại khoản vay của bạn.
- Các khoản thanh toán của bạn được phân bổ cho các nhà đầu tư trong khoản vay của bạn.
Cho vay P2P có hợp pháp tại Hoa Kỳ không?
Như Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB) chỉ ra, cho vay ngang hàng không lâu đời như cho vay ngân hàng thông thường. Do đó, thị trường cho vay ngang hàng không có cùng lịch sử kiểm soát và giám sát của chính phủ.
Tuy nhiên, các nền tảng cho vay P2P, giống như bất kỳ người cho vay nào khác, phải tuân thủ các quy tắc của tiểu bang và liên bang.
Cho vay ngang hàng có đáng tin cậy không?
Đưa ra bất kỳ loại khoản vay có rủi ro. Và nếu bạn đang nghĩ đến việc vay P2P, bạn nên biết những gì cần tìm kiếm để có thể đưa ra quyết định tốt nhất có thể.
Khuyến nghị an toàn cho vay P2P
Dưới đây là một số chiến lược để giữ tiền của bạn an toàn khi vay P2P:
- Đảm bảo nền tảng cho vay P2P đáng tin cậy bằng cách tiến hành nghiên cứu.
- Theo dõi các trò gian lận lừa đảo.
- Bảo mật tài khoản trực tuyến của bạn bằng xác thực đa yếu tố và mật khẩu mạnh
CFPB cũng gợi ý rằng bạn nên xem xét xung quanh trước khi cam kết cho vay. Tất cả các khoản phí, thời gian cho vay, lãi suất và tiền phạt khi thanh toán trễ hoặc hoàn vốn sớm đều nên được so sánh. Hơn nữa, CFPB khuyên nên xem xét toàn bộ chi phí của khoản vay thay vì chỉ trả góp hàng tháng.
Bạn có muốn tái cấp vốn cho khoản nợ hiện tại của mình bằng một khoản vay ngang hàng không? Nếu đây là trường hợp, điều quan trọng là phải xem xét bức tranh toàn cảnh.
Ví dụ: bạn nên hiểu bất kỳ thay đổi nào trong các điều khoản cho vay—chẳng hạn như chuyển từ lãi suất cố định sang lãi suất thay đổi—có thể ảnh hưởng đến tài chính của bạn trong thời gian dài.
Và lưu ý rằng nếu bạn tái cấp vốn cho những thứ như khoản nợ trước khi nhập ngũ hoặc khoản vay sinh viên liên bang, bạn có thể mất một số biện pháp bảo vệ khoản vay quan trọng. Có thể có sẵn các khoản tha thứ cho khoản vay, kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập và các lựa chọn khác.
Ưu điểm và nhược điểm của cho vay ngang hàng
Đang cố gắng quyết định giữa khoản vay ngân hàng tiêu chuẩn và khoản vay ngang hàng? Đây là một số điều cần suy nghĩ về:
Ưu điểm của cho vay ngang hàng
Dưới đây là một vài lý do tại sao bạn nên chọn khoản vay P2P:
#1. Các tiêu chuẩn đủ điều kiện đang được nới lỏng.
Tài chính P2P có thể có các tiêu chí đủ điều kiện ít nghiêm ngặt hơn so với các khoản vay ngân hàng thông thường. Do đó, nếu bạn không có tín dụng, có tín dụng kém hoặc đang cố gắng cải thiện tín dụng của mình, bạn có nhiều khả năng được chấp thuận cho khoản vay P2P hơn.
#2. Quay vòng nhanh chóng.
Một số công ty cho vay ngang hàng sử dụng các quy trình hoàn toàn tự động để phân tích và chấp nhận đơn đăng ký. Và, nếu bạn được ủy quyền cho khoản vay P2P, bạn có thể nhận được tiền ngay sau một ngày.
Nhược điểm của cho vay ngang hàng
Sau đây là một số nhược điểm tiềm tàng của cho vay ngang hàng:
#1. Phí tăng
Các khoản vay P2P có thể có phí bổ sung hoặc cao hơn các khoản vay thông thường. Ví dụ, một số công ty cho vay P2P tính phí ban đầu lên tới 8% số tiền cho vay.
#2. Có ít hỗ trợ hơn.
Nếu bạn gặp khó khăn trong việc trả nợ đúng hạn, bạn có thể không nhận được nhiều hỗ trợ từ bên cho vay P2P như bạn nhận được từ ngân hàng thông thường. Các ngân hàng có thể hợp tác với bạn để phát triển một kế hoạch thanh toán. Tuy nhiên, trước khi chuyển tài khoản của bạn sang bộ sưu tập, người cho vay P2P có thể không cung cấp mức hỗ trợ đó.
#3. Tăng lãi suất.
Bạn có thể phát hiện ra rằng các khoản vay P2P có lãi suất cao hơn các khoản vay ngân hàng thông thường. Điều này có thể một phần là do nhiều khoản vay P2P không được bảo đảm. Tuy nhiên, lãi suất khoản vay P2P của bạn có thể rẻ hơn nếu bạn có điểm tín dụng cao hơn, giống như nhiều khoản vay truyền thống.
Thanh toán P2P
Thanh toán P2P là một giao dịch có thể được sử dụng cho mọi thứ, từ chia hóa đơn ăn tối cho bạn bè đến thanh toán tiền thuê nhà của bạn. Các khoản thanh toán này cho phép chuyển tiền giữa hai bên thông qua trang web hoặc ứng dụng dành cho thiết bị di động bằng tài khoản ngân hàng cá nhân, thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ của họ.
Thanh toán P2P hoạt động như thế nào?
Tài khoản thanh toán P2P thường được thiết lập đơn giản. Đăng ký tài khoản trên bất kỳ nền tảng nào bạn thích, sau đó liên kết tài khoản đó với tài khoản ngân hàng, thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ của bạn. Để tăng cường bảo mật, một số ứng dụng có thể yêu cầu xác minh bổ sung. Sau khi tạo tài khoản, bạn có thể tìm kiếm những người dùng khác theo tên người dùng, email hoặc số điện thoại.
Sau khi bạn đã tạo tài khoản của mình, việc bắt đầu chuyển tiền thường đơn giản chỉ bằng một vài cú nhấp chuột. Bạn chọn người nhận, nhập số tiền giao dịch và nếu muốn, hãy bao gồm lý do thanh toán trước khi gửi thanh toán. Quá trình chuyển tiền có thể mất từ vài giây đến vài ngày làm việc, tùy thuộc vào nhà cung cấp dịch vụ thanh toán P2P mà bạn chọn. Một số ứng dụng giữ tiền của bạn trong ứng dụng cho đến khi bạn thực sự chuyển số tiền đó vào tài khoản ngân hàng của chính mình. Nói chung, nếu bạn đợi vài ngày để giao dịch diễn ra, thì đây là dịch vụ miễn phí, nhưng một số nhà cung cấp dịch vụ P2P có thể cho phép bạn chuyển tiền trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của mình với một khoản phí nhỏ.
Ưu điểm của thanh toán P2P
Thanh toán ngang hàng là tất cả về sự tiện lợi, nhanh chóng và dễ sử dụng. Thông thường, bạn có thể gửi tiền nhanh cho bạn bè hoặc người bán khi bạn đã tải phần mềm dịch vụ thanh toán P2P trên điện thoại của mình.
Rủi ro liên quan đến thanh toán P2P
Mặc dù các nền tảng thanh toán P2P nói chung là an toàn, nhưng luôn có những rủi ro liên quan khi gửi tiền trực tuyến. Các vấn đề có thể phát sinh do bạn gửi nhầm tiền cho nhầm người dùng hoặc bạn có nguy cơ trở thành nạn nhân của gian lận hoặc vi phạm dữ liệu. Một số công ty thanh toán P2P thực hiện các bước bảo mật khác nhau, từ mật khẩu và mã PIN đến cảnh báo giao dịch để xác thực xem người dùng có gửi tiền hay không.
Cần xem xét các mối nguy hiểm liên quan đến việc sử dụng phần mềm thanh toán P2P, nhưng nếu bạn thực hiện các biện pháp phòng ngừa cần thiết, chúng sẽ không ngăn cản bạn sử dụng phương thức chuyển tiền tiện lợi này.
Máy chủ VPN P2P là gì?
Máy chủ VPN P2P là mạng riêng ảo không ngắt kết nối với bạn khi bạn cố tải xuống từ nhiều nguồn. Bạn nhận được tất cả các lợi ích mã hóa của VPN, cũng như tải xuống nhanh các mạng ngang hàng. Mã hóa đảm bảo rằng không ai, kể cả ISP hoặc chính phủ của bạn, có thể quan sát hoạt động P2P hoặc VPN của bạn.
Do các mạng P2P thường liên quan đến việc tải xuống bất hợp pháp, nhiều VPN cho PC có thể xác định hoạt động P2P và làm chậm hoặc tắt dịch vụ của chúng. VPN cho P2P không chỉ giúp bạn kết nối mà còn bảo vệ và duy trì băng thông cũng như hiệu suất của bạn. Mã hóa đảm bảo rằng hoạt động web của bạn không hiển thị với bên thứ ba và chính sách không ghi nhật ký có nghĩa là VPN không ghi lại những gì bạn làm trực tuyến.
VPN có nhiều lợi thế. Kết hợp VPN và mạng P2P cho phép bạn truy cập vào tất cả các tính năng tốt nhất của internet. Tùy thuộc vào vị trí của máy chủ VPN, bạn có thể có quyền truy cập vào các trang web bị cấm trước đó hoặc có thể truyền phát tài liệu trước đây không có sẵn.
Máy chủ VPN P2P hoạt động như thế nào?
Máy chủ VPN P2P hoạt động bằng cách gửi hoạt động của bạn qua một đường hầm được mã hóa trước khi truy cập internet, đảm bảo rằng không ai có thể thấy bạn đang làm gì – ngay cả khi tải xuống một tệp lớn từ nhiều nguồn.
Vì VPN mã hóa dữ liệu khi dữ liệu truyền qua mạng của họ nên địa chỉ IP của bạn bị ẩn khỏi cả ISP của bạn và các đối tác mạng khác. Vì ISP của bạn sẽ không thể khớp địa chỉ IP của bạn với hoạt động quá mức nên họ sẽ không giới hạn kết nối của bạn, điều này có thể xảy ra nếu ISP của bạn phát hiện hành vi không phù hợp.
Các công ty và dịch vụ phát trực tuyến có thể hạn chế nội dung nào được hiển thị trực tuyến bằng cách hạn chế mạng P2P; họ cũng có thể sử dụng các chiến thuật như khóa địa lý. Sử dụng VPN P2P chuyên dụng để bảo vệ mạng P2P là rất quan trọng để giữ cho Internet miễn phí và an toàn cho các cá nhân chia sẻ ý tưởng và nội dung.
Có rất nhiều cách sử dụng hợp pháp cho các máy chủ VPN P2P. Ví dụ, nếu bạn là một Ph.D. sinh viên nghiên cứu khảo cổ học và ISP của bạn chặn kết nối của bạn, bạn có thể không chuyển được các tệp lớn của các mô hình 3D mà bạn đang thực hiện. Hạn chế mạng P2P hạn chế trí tuệ và sự sáng tạo của con người.
Ưu điểm của VPN P2P là gì?
Bạn có thể sử dụng các mạng ngang hàng mà không gặp rủi ro hoặc hạn chế khi sử dụng VPN P2P. Việc sử dụng mạng P2P mà không có bảo mật của VPN có thể khiến bạn gặp phải nguy cơ từ chối dịch vụ của các ISP hoặc tin tặc đang tìm kiếm điểm yếu để khai thác. VPN P2P bảo vệ bạn trên mọi phương diện.
Bất chấp tình trạng pháp lý mơ hồ của chúng, torrent tiếp tục là một phương pháp hiệu quả và hợp pháp để trao đổi các tệp lớn. Tuy nhiên, lưu lượng torrent P2P trên các mạng ISP thường bị điều chỉnh và nhiều VPN không kích hoạt lưu lượng P2P. VPN P2P chuyên dụng, chẳng hạn như Avast SecureLine VPN, rất quan trọng trong những tình huống này.
Kết nối của bạn sẽ không bị chậm lại và hoạt động của bạn sẽ được mã hóa nếu bạn sử dụng máy chủ VPN P2P.
P2P có an toàn khi sử dụng VPN không?
Sử dụng VPN, P2P an toàn vì lợi ích mã hóa làm giảm các mối nguy hiểm và giới hạn liên quan đến P2P.
Việc sử dụng torrent sẽ khiến mạng của bạn tiếp xúc với các tệp từ các nguồn không xác định. Tương tự, một ISP có thể dễ dàng phát hiện hoạt động P2P và giới hạn băng thông. Do đó, VPN P2P rất quan trọng để đảm bảo quyền riêng tư và bảo mật.
Đường hầm VPN không chỉ có thể che giấu hoạt động P2P khỏi ISP của bạn, giảm thiểu khả năng điều tiết mà mỗi thành phần của tệp lớn được gửi và nhận cũng được mã hóa để tăng cường bảo mật.
Làm thế nào để bạn nhận được tiền từ P2P?
Tiền mặt được chuyển trực tiếp từ tài khoản ngân hàng, thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng của người trả tiền vào tài khoản P2P của người nhận tiền, thường trong vòng vài phút. Để chuyển tiền, các nền tảng sử dụng nhiều phương pháp khác nhau. Chuyển khoản ACH được sử dụng bởi một số ứng dụng thanh toán ngang hàng, chẳng hạn như PayPal và Venmo.
Cuối cùng,
Dịch vụ P2P là một nền tảng phi tập trung trong đó hai người tương tác trực tiếp với nhau mà không cần sử dụng bên trung gian thứ ba. Đối với một số người, cho vay ngang hàng có thể là một lựa chọn khả thi. Nhưng hãy nhớ rằng khi bạn mắc nợ dưới bất kỳ hình thức nào—hoặc cho bất kỳ ai vay tiền—bạn phải luôn lưu tâm đến những mối nguy hiểm và xem xét bức tranh toàn cảnh.
Bài viết liên quan
- CHO VAY P2P: Nó Là Gì, Nó Hoạt Động Như Thế Nào Và Ví Dụ
- CHO VAY NGANG HÀNG: Ý NGHĨA, LỢI ÍCH VÀ NHƯỢC ĐIỂM
- KINH DOANH INTERNET: Nhà cung cấp Internet doanh nghiệp tốt nhất năm 2023
- TRUY CẬP TỪ XA VPN: Ý nghĩa, cách thức hoạt động và Vpn tốt nhất
- ĐẦU TƯ CHO VAY NGANG NGANG: Nó Là Gì & Hướng Dẫn
dự án
