Nếu công ty của bạn gặp vấn đề về dòng tiền, bạn có thể đã xem xét một số hình thức cho vay thay thế. Tuy nhiên, bao thanh toán hóa đơn là một dịch vụ khác biệt với các hình thức tài trợ dòng tiền khác. Trong hướng dẫn này, chúng tôi sẽ hướng dẫn bạn phân tích kỹ lưỡng về bao thanh toán là gì, cách thức hoạt động của nó trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, một số công ty có liên quan và các ví dụ bạn có thể sử dụng. Không có gì khó chịu, hãy tiếp tục.
Bao thanh toán là gì?
Bao thanh toán là một loại tài chính trong đó một công ty bán các khoản phải thu (hóa đơn) cho bên thứ ba để trang trải các yêu cầu thanh khoản ngắn hạn của mình. Nhân tố sẽ thanh toán số tiền nợ trên hóa đơn trừ đi hoa hồng hoặc phí theo các điều khoản của giao dịch.
Các loại bao thanh toán là gì?
Có hai loại cơ bản mà bạn có thể sử dụng tùy thuộc vào tình hình hiện tại của bạn. Chúng ta hãy đi qua cả hai điều này.
#1. bao thanh toán truy đòi
Quyền truy đòi về cơ bản là bao thanh toán với sự phân nhánh cho bạn, chủ sở hữu doanh nghiệp. Khi bạn tham gia vào một thỏa thuận với một công ty, bạn sẽ chỉ định điều gì sẽ xảy ra nếu nhân tố không nhận được tiền mặt từ khách hàng sau khi mua hóa đơn chưa thanh toán từ bạn. Với quyền truy đòi, nhân tố sau đó có thể liên hệ với bạn và yêu cầu một hóa đơn khác với số tiền tương đương mà bạn phải thanh toán.
#2. Bao thanh toán không truy đòi
Nếu khách hàng không thanh toán hóa đơn, công ty bao thanh toán phải bồi thường thiệt hại theo hợp đồng không truy đòi. Khi bạn bán các hóa đơn chưa thanh toán cho nhà cung cấp dịch vụ bao thanh toán, quyền truy đòi sẽ bảo vệ bạn và doanh nghiệp của bạn trong trường hợp khách hàng của bạn ngừng kinh doanh trước khi thanh toán các nghĩa vụ của họ. Chúng ta hãy xem ý nghĩa của tài chính bao thanh toán.
Bao thanh toán có ý nghĩa gì trong Tài chính?
Bao thanh toán tài chính được sử dụng để tạo ra tiền mặt nhanh chóng. Các công ty chuyển nhượng quyền thu các khoản phải thu của họ cho bên thứ ba—một doanh nghiệp tài chính bao thanh toán. Để đổi lấy các khoản phải thu, công ty cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ vay tiền hoặc tài trợ.
“Công ty tài chính bao thanh toán” là tên gọi khác của bất kỳ công ty bao thanh toán nào mà bạn có thể nghĩ đến. Do đó, các công ty tài chính bao thanh toán mua các hóa đơn chưa thanh toán từ một công ty với giá thấp hơn hoặc chiết khấu (khách hàng). Nhân tố nhận được tiền ký quỹ hoặc hoa hồng từ khách hàng. Vào ngày đến hạn, nhân viên bao thanh toán các khoản phải thu (đã thu từ con nợ).
Một khoản nợ thương mại ở mức độ này sẽ gây ra mối lo ngại đáng kể về tín dụng. Nếu con nợ không thực hiện thanh toán chưa thanh toán, khách hàng có nghĩa vụ thanh toán số tiền trên hóa đơn. Tuy nhiên, nếu là bao thanh toán không truy đòi thì rủi ro tín dụng do công ty chịu.
Mô tả một cách đơn giản, sự sắp xếp này tương tự như khoản vay - tài trợ ngắn hạn được bảo đảm bằng các khoản phải thu. Các khoản phải thu được thể hiện trên bảng cân đối kế toán dưới dạng tài sản lưu động.
Các doanh nghiệp vừa và nhỏ thường xuyên bán tín dụng quá mức và cạn kiệt vốn hoạt động. Kết quả là họ không thể đáp ứng các trách nhiệm tài chính ngắn hạn của mình, chẳng hạn như hóa đơn năng lượng, tiền thuê nhà và tiền lương. Thuật ngữ này có ích trong những tình huống này. Các doanh nghiệp đang gặp khó khăn có thể thu hẹp khoảng cách dòng tiền và thanh toán các nghĩa vụ ngay lập tức. Để tận dụng các điều khoản đó, tài khoản kế toán của khách hàng phải minh bạch và công bằng.
Yếu tố tài chính hoạt động như thế nào?
Một công ty có các khoản phải thu đang chờ thanh toán từ người tiêu dùng. Tùy thuộc vào tình hình tài chính của công ty, nó có thể yêu cầu tiền mặt đó để tiếp tục hoạt động hoặc để tài trợ cho tăng trưởng. Càng mất nhiều thời gian để thu hồi các khoản phải thu, công ty càng khó điều hành hoạt động của mình. Nó cho phép một công ty bán hết các khoản phải thu của mình cùng một lúc thay vì phải đợi người tiêu dùng thanh toán. Các khoản phải thu được bán với giá chiết khấu, có nghĩa là công ty có thể thanh toán cho công ty có khoản phải thu 80% hoặc 90% giá trị của khoản phải thu, tùy theo thỏa thuận. Điều này có thể đáng giá đối với công ty để nhận được vốn truyền vào.
Lợi ích của bao thanh toán là gì?
Thuật ngữ này có thể là một chiến lược rất thuận lợi để cân bằng tờ khai thuế của bạn bằng cách nhận được một số thu nhập nhanh chóng trong mùa thuế. Dưới đây là một số lợi thế:
#1. Kiểm soát tài chính của bạn
Các khoản nợ chưa thanh toán từ khách hàng tạo ra một cái nhìn méo mó về tài chính của công ty bạn. Trước đây bạn đã hạch toán và điều chỉnh các khoản thanh toán này, vì vậy sự vắng mặt của chúng sẽ khiến mọi thứ trở nên hỗn loạn. Bạn có thể sửa đổi bức tranh tài chính mà bạn đã hạch toán trước đó bằng cách bán các hóa đơn này với giá rẻ hơn cho các tổ chức bao thanh toán. Toàn bộ thuật ngữ này cũng góp phần tạo ra dòng tiền, vốn chủ sở hữu và tính thanh khoản nhất quán. Khi bạn bán các hóa đơn, tiền sẽ đến gần như ngay lập tức và bạn có thể bắt đầu thực hiện các thay đổi để giải quyết các vấn đề về dòng tiền do các khoản nợ chưa thanh toán tạo ra.
#2. Duy trì danh tiếng tài chính tích cực
Nếu bạn đã có một năm đặc biệt khó khăn với các hóa đơn chưa thanh toán, có thể do có nhiều khách hàng hoặc một vài dự án đòi hỏi nhiều thời gian và tiền bạc, thì điều này có thể gây tổn hại nghiêm trọng đến uy tín tài chính của bạn. Nó có thể gây hại cho triển vọng của bạn trong việc có được một hạn mức tín dụng lành mạnh, hoặc thậm chí dẫn đến phá sản.
Một số vấn đề này có thể tránh được bằng cách sử dụng nó. Nó sẽ không giải quyết hoàn toàn chúng, nhưng thiệt hại đối với danh tiếng của công ty bạn sẽ ít nghiêm trọng hơn đáng kể.
Rủi ro của bao thanh toán là gì?
Mặc dù cung cấp tiền mặt nhanh chóng trong các tình huống khó khăn và thúc đẩy dòng tiền, nhưng hoạt động bao thanh toán bao gồm một số rủi ro cần được xem xét.
#1. Mất kiểm soát
Bao thanh toán đòi hỏi phải từ bỏ quyền kiểm soát tài chính của bạn. Bạn đang lập hóa đơn cho bên thứ ba về nghĩa vụ thu tiền mặt. Điều này có thể có ảnh hưởng xấu đến tương tác khách hàng của bạn. Các công ty tài chính bao thanh toán có nhiều khả năng sẽ tích cực hơn trong việc thu tiền mặt và khi việc này được thực hiện thay cho bạn, mối quan hệ của bạn với một khách hàng không thanh toán một hóa đơn có thể trở nên tồi tệ hơn. Các hoạt động của bạn có thể khiến khách hàng này xa lánh và tin đồn có thể lan rộng, dẫn đến danh tiếng mà bạn không kiểm soát được.
#2. bao thanh toán truy đòi
Đảm bảo rằng bạn phân tích cẩn thận lựa chọn của mình để sử dụng quyền truy đòi. Như đã nêu trước đó, truy đòi chuyển trách nhiệm lại cho bạn nếu công ty tài chính bao thanh toán không thể thu tiền thanh toán từ khách hàng. Bạn sẽ bị phạt và để lại một hóa đơn chưa thanh toán mà khách hàng rõ ràng là không có khả năng hoàn trả. Một số công ty tài chính bao thanh toán chỉ cung cấp tùy chọn này, vì vậy hãy đảm bảo rằng bạn hiểu những gì bạn đang tham gia.
#3. Danh tiếng tài chính của bạn
Mặc dù thực tế là bao thanh toán là một cách thích hợp để cân bằng các tài khoản của bạn trong mùa tính thuế, nhưng nó có ảnh hưởng đến danh tiếng của bạn. Người tiêu dùng có thể thấy khi bạn thuê bên ngoài lập hóa đơn thay vì thu thập hóa đơn, điều này có thể gửi thông điệp rằng công ty của bạn đang gặp khó khăn trong việc thu các khoản thanh toán một cách thường xuyên. Điều này có thể ảnh hưởng đến ước tính của các tổ chức cho vay về sự ổn định của doanh nghiệp bạn. Trong khi đăng ký thẻ tín dụng công ty hoặc thẻ cá nhân, bạn cũng có thể nhận thấy hạn mức tín dụng giảm, cũng như thời hạn thanh toán được rút ngắn đối với các tài khoản cụ thể.
#4. Ưu đãi bổ sung
Mặc dù bao thanh toán có thể là dịch vụ duy nhất bạn yêu cầu vào thời điểm đó, một số tổ chức sẽ cung cấp các dịch vụ bổ sung có thể có lợi. Có nhiều giải pháp tài chính hơn để lựa chọn có thể là một bất ngờ thú vị có thể giúp nâng cao uy tín tài chính của công ty bạn hơn nữa. Các công ty bao thanh toán cung cấp các dịch vụ bổ sung như:
- mượn hàng tồn kho
- Các khoản cho vay
- Những tài khoản có thể nhận được
Những loại công ty hoặc ngành công nghiệp sử dụng bao thanh toán?
Các doanh nghiệp bao thanh toán có thể tham gia với hầu như bất kỳ công ty B2B nào cung cấp hóa đơn cho các dịch vụ hoặc mặt hàng sau khi chúng được giao. Sau đây là một số công ty tài chính bao thanh toán phổ biến nhất:
#1.Giao thông vận tải
Người gửi hàng có thể mất tối đa 90 ngày để thanh toán cho nhà cung cấp dịch vụ vận tải đối với các lô hàng nội địa. Công việc ở nước ngoài có thể mất nhiều thời gian hơn để hoàn thành. Trong khi đó, công ty vận tải phải trả tiền nhiên liệu, lốp xe, tiền lương và các chi phí khác. Bao thanh toán khắc phục các vấn đề về dòng tiền ngắn hạn của công ty vận tải, cho phép công ty đảm nhận thêm công việc.
#số 2. Chăm sóc sức khỏe
Chăm sóc sức khỏe thường được chia thành hai loại: bao thanh toán nhà cung cấp và nhà cung cấp. Các hóa đơn do Medicare, Medicaid hoặc các công ty bảo hiểm tư nhân thanh toán sẽ được xử lý ở phía nhà cung cấp. Thiết bị y tế, nhân viên, vận chuyển bệnh nhân và các chi phí khác được chi trả bởi phía nhà cung cấp.
#3. mỏ dầu
Vị trí gần của Viva Capital với Lưu vực Permian đã dẫn đến kết nối lâu dài với nhiều doanh nghiệp dịch vụ mỏ dầu. Mặc dù chúng tôi phục vụ nhiều ngành công nghiệp, nhưng nhiều nhân viên của chúng tôi tham gia vào việc phát triển cơ sở hạ tầng, chuẩn bị giàn khoan/địa điểm, xử lý, vận chuyển cát và nước cũng như các dịch vụ đường ống.
# 4. Chế tạo
Bao thanh toán hóa đơn được sử dụng bởi tất cả các loại công ty sản xuất, từ dệt may đến dầu khí, hóa chất, thực phẩm, điện tử, v.v. Đó là một trợ giúp tuyệt vời cho các công ty mới thành lập và doanh nghiệp nhỏ không đủ điều kiện vay vốn ngân hàng nhưng cần tiền hoạt động để trang trải chi phí lao động và nguyên liệu thô trong khi chờ thanh toán, cũng như những người đang tìm cách đảm bảo kinh doanh nhiều hơn hoặc mở rộng quy mô.
# 5. Nhân sự
Lao động là mặt hàng đắt nhất trong hầu hết các doanh nghiệp, nhưng nó gần như là tất cả đối với các công ty cung cấp nhân sự. Đáng buồn thay, nó cũng là một trong những doanh nghiệp biến động nhất về dòng tiền. Bao thanh toán thường được sử dụng bởi các cơ quan nhân sự để trang trải tiền lương, nhưng nó cũng có thể giúp các doanh nghiệp mở rộng quy mô, cải thiện hoạt động tiếp thị và trang trải các chi phí khác.
#6. Các nhà cung cấp dịch vụ
Các doanh nghiệp trong ngành dịch vụ, chẳng hạn như các công ty cung cấp nhân sự, thường xuyên gặp khó khăn với dòng tiền không thể đoán trước và khách hàng thanh toán chậm, tất cả trong khi cố gắng xử lý bảng lương. Tất cả các kế toán viên của các công ty kiểm soát dịch hại đều thuộc danh mục này và tất cả đều có thể đủ điều kiện để bao thanh toán nếu họ có hóa đơn B2B quá hạn.
Lựa chọn công ty bao thanh toán
Có rất nhiều điều cần xem xét khi tìm kiếm các công ty tài chính bao thanh toán tốt nhất hiện có. Cách bạn chọn sẽ thiết lập mức độ kinh nghiệm của bạn với bao thanh toán và cuối cùng sẽ ảnh hưởng đến tình trạng tài chính của công ty bạn vào thời điểm quan trọng.
Công ty bao thanh toán uy tín:
Như với bất kỳ giao dịch thương mại nào, bạn phải luôn tiến hành kiểm tra lý lịch đối với công ty bao thanh toán mà bạn chọn. Bạn nên tìm hiểu các thông tin sau về công ty:
- Công ty đã hoạt động được bao lâu?
- Phản hồi của khách hàng
- Họ đã làm việc với những tổ chức, doanh nghiệp và dịch giả tự do nào?
- Tư cách thành viên của họ trong một tổ chức tài chính
- Đạo đức và nghĩa vụ, đặc biệt là những điều liên quan đến chính bạn
Điều khoản thỏa thuận:
Bạn có thể bị dụ đến công ty bao thanh toán với mức giá thấp nhất ngay lập tức, nhưng còn nhiều điều cần xem xét. Một số điều khoản thỏa thuận mà các công ty bao thanh toán đưa ra sẽ thay đổi các thông số của quan hệ đối tác mà bạn tham gia. Đảm bảo rằng bạn hoàn toàn rõ ràng và đồng ý về những điều sau:
- Bao thanh toán truy đòi hoặc không truy đòi
- lịch trả nợ
- tỷ lệ tạm ứng
- Phí hủy
- Thời hạn hợp đồng
Ví dụ về bao thanh toán trong tài chính
Mục đích của việc cung cấp những ví dụ này là để giúp bạn hiểu rõ hơn về tài chính bao thanh toán. Giả sử ABC Corp. là một tổ chức đang phát triển. ABC bán các sản phẩm trị giá $16000 dưới hình thức tín dụng cho XYZ Ltd. Số tiền này sẽ được ký gửi trong vòng 45 ngày.
Tuy nhiên, ABC Corp. hết tiền mặt hoạt động trong thời gian này. Do đó, ABC tiếp cận RS Funding Ltd. để bao thanh toán tài chính. RS Financing đã đồng ý mua các khoản phải thu với mức chiết khấu 10%. Do đó, ABC chọn bao thanh toán truy đòi.
Xác định điều gì sẽ xảy ra nếu XYZ Ltd. không thanh toán được dựa trên thông tin được cung cấp.
Dung dịch:
Đưa ra: Hóa đơn chưa thanh toán $16000
Tỷ lệ chiết khấu = 10% của $16000 = $1600
Bây giờ,
Tiền được tài trợ = Hóa đơn chưa thanh toán – Tỷ lệ chiết khấu
Tiền được tài trợ = $16000 – $1600 = $14400
Do đó, RS Financing Ltd. cho ABC Corp vay 14400 đô la. Nếu XYZ Ltd. không thanh toán số tiền hóa đơn cho RS Funding Ltd. vào ngày đáo hạn, ABC Corp. . Bây giờ chúng ta hãy xem xét tài chính bao thanh toán trong ngân hàng vì chúng ta đã thấy cách tính toán này được thực hiện bằng cách sử dụng các ví dụ trên.
Bao thanh toán trong ngân hàng
Bao thanh toán ngân hàng, còn được gọi là tài trợ các khoản phải thu, là một phương pháp thế chấp các khoản vay và hạn mức tín dụng bằng cách sử dụng các hóa đơn hiện có làm bảo đảm để đảm bảo hoàn trả số tiền đã vay.
Do kiến thức sâu rộng và kỹ năng cần thiết để thực hiện đúng các giao dịch này, hầu hết các ngân hàng cho vay truyền thống không cung cấp các lựa chọn cho vay các khoản phải thu đối với khách hàng của họ. Điều này có thể hạn chế các dịch vụ mà các ngân hàng có thể cung cấp cho khách hàng doanh nghiệp của họ và làm xói mòn mối quan hệ với các công ty không thể có được các khoản vay có bảo đảm điển hình.
Một công ty bao thanh toán ngân hàng tuân theo các thủ tục tương tự như một bao thanh toán điển hình, ngoại trừ bao thanh toán đó phải là một ngân hàng được quy định. Có rất nhiều sự khác biệt giữa các tổ chức cho vay thông thường và các công ty ngân hàng bao thanh toán cung cấp dịch vụ bao thanh toán. Mỗi nhà cung cấp xác định nhiều hình thức bao thanh toán ngân hàng được cung cấp theo cách riêng của họ.
Bao thanh toán trong rủi ro tài chính là gì?
Bao thanh toán là một phương thức tài chính doanh nghiệp cho phép một công ty thực hiện một trong hai việc: chuyển rủi ro tín dụng của các khoản phải thu sang bên thứ ba hoặc chuyển rủi ro tín dụng của các khoản phải trả cho bên thứ ba. tận dụng các khoản phải thu để tăng tốc vốn lưu động bằng cách bán các khoản phải thu cho bên thứ ba.
Công ty bao thanh toán lớn nhất là ai?
Lựa chọn hàng đầu của chúng tôi cho các công ty bao thanh toán tốt nhất:
- RTS Financial — Tốt nhất cho các Dịch vụ dành riêng cho Ngành.
- Chiến thắng — Tốt nhất cho việc cấp vốn trong ngày.
- altLINE — Tốt nhất cho tính linh hoạt.
- Vốn kinh doanh TCI — Tốt nhất cho số tiền tài trợ cao.
- Aladdin Capital — Tốt nhất cho doanh nghiệp nhỏ.
- TBS — Tốt nhất với mức phí thấp.
- Apex Capital Corp — Tốc độ tốt nhất
Sự khác biệt giữa bao thanh toán và khoản vay là gì?
Một khoản vay ngân hàng truyền thống đòi hỏi phải có nợ và áp đặt các thời hạn nghiêm ngặt để hoàn trả các khoản tiền đã vay. Khi nói đến điều này, doanh nghiệp bao thanh toán hoặc ngân hàng có liên quan sẽ thanh toán trước cho bạn (với mức chiết khấu) cho các hóa đơn của bạn, vì vậy bạn được thanh toán cho những gì đã nợ bạn.
Kết luận
Lý tưởng nhất là bạn sẽ không phải tính đến yếu tố này một cách thường xuyên. Nếu bạn phải làm điều đó, hãy chắc chắn rằng bạn làm điều đó theo cách tối đa hóa lợi ích cho bạn và tổ chức của bạn. Biết được những lợi ích và nguy cơ liên quan đến toàn bộ thuật ngữ này có thể giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt hơn, đặc biệt là khi chọn công ty tốt nhất cho bạn.
Bài viết liên quan
- Bao thanh toán hóa đơn: Tất cả những gì bạn cần được giải thích !! (+ Tùy chọn khoản vay)
- Bao thanh toán Nợ: Hướng dẫn cho bất kỳ Doanh nghiệp nào (+ Ví dụ thực tế)
- YẾU TỐ CHO DOANH NGHIỆP NHỎ: Hướng dẫn Cơ bản dành cho Chủ Doanh nghiệp Nhỏ
- Công ty bao thanh toán: Định nghĩa và hướng dẫn cho các công ty tốt nhất
- Tài trợ hóa đơn so với Bao thanh toán: Tổng quan, Sự khác biệt và Điểm giống nhau
- VIỆC LÀM CHO NAM GIỚI: Hơn 20 việc làm thêm lương cao cho nam giới năm 2023
dự án
