Bạn sẽ không cần gửi séc giấy vào mỗi kỳ lương nhờ gửi tiền trực tiếp, điều này cho phép chủ lao động của bạn chuyển các khoản thanh toán của bạn trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của bạn. Tiền lương bằng giấy hầu như đã trở thành dĩ vãng nhờ vào ưu thế của hình thức gửi tiền trực tiếp; Theo một nghiên cứu của Hiệp hội Biên chế Hoa Kỳ năm 2020, 94% số người được hỏi đã được trả lương qua tiền gửi trực tiếp. Mặc dù sự thuận tiện có thể là lợi ích chính của tiền gửi trực tiếp, nhưng nhiều ngân hàng cũng cung cấp các đặc quyền bổ sung cho những khách hàng nhận lương theo cách này. Những đặc quyền này có thể giúp bạn tiết kiệm tiền và thậm chí nhận được tiền sớm hơn. Cách hoạt động của tiền gửi trực tiếp và sự khác biệt giữa tiền gửi trực tiếp và chuyển khoản ngân hàng sẽ được giải thích trong bài đăng này.
Gửi tiền trực tiếp (DD) là gì?
Gửi tiền trực tiếp là cụm từ được sử dụng để mô tả việc gửi tiền điện tử vào tài khoản ngân hàng thay vì séc giấy. Việc sử dụng mạng điện tử cho phép gửi tiền giữa các ngân hàng là cần thiết đối với tiền gửi trực tiếp. Mạng Hệ thống thanh toán bù trừ tự động (ACH) là tên của hệ thống này. Không cần đợi tiền được chuyển vì chuyển tiền mặt điện tử tự động ghi có vào tài khoản của người nhận. Tiền lương, tiền hoàn thuế và các đặc quyền khác thường được gửi bằng tiền gửi trực tiếp.
Gửi tiền trực tiếp hoạt động như thế nào
Đây là cách hoạt động của quy trình phân phối tiền gửi trực tiếp:
Một phương thức thanh toán an toàn và thiết thực là gửi tiền trực tiếp. Thông qua mạng điện tử, tiền được gửi trực tiếp vào tài khoản của người nhận. Người nhận phải cung cấp cho người hoặc công ty gửi tiền tên ngân hàng của họ, số tài khoản của họ và số định tuyến của ngân hàng để chuyển tiền từ người trả tiền. Một cách khác là nhận một tấm séc vô hiệu có cùng thông tin thông qua ký gửi trực tiếp.
Việc thiết lập khoản tiền gửi trực tiếp có thể mất vài ngày. Người gửi tiền nhập dữ liệu vào hệ thống ngân hàng của họ sau khi họ có dữ liệu đó. Vào nửa đêm của ngày thanh toán, tiền được chuyển điện tử và gửi vào tài khoản của người nhận. Ngân hàng không cần giữ tiền vì chúng tự động xóa thông qua ACH và có sẵn ngay lập tức.
Chuyển tiền lương, hoàn thuế, hoàn trả đầu tư, thanh toán tài khoản hưu trí và các lợi ích của chính phủ như An sinh xã hội đều được thực hiện thường xuyên thông qua kỹ thuật này. Tiền gửi trực tiếp từ con nợ cho chủ nợ cũng có thể được sử dụng để thanh toán hóa đơn. Chính phủ có thể cung cấp tiền lãi ngay lập tức cho công dân bằng cách sử dụng tiền gửi trực tiếp. Điều tương tự cũng xảy ra đối với các chương trình hỗ trợ công cộng như An sinh xã hội.
Mặc dù các trung tâm thanh toán bù trừ tự động và tài khoản ngân hàng thường được sử dụng để gửi tiền trực tiếp, các khoản thanh toán này cũng có thể được thực hiện thông qua ngân hàng trực tuyến và chuyển khoản di động. Chẳng hạn, tất cả những gì cần thiết là địa chỉ email hoặc số điện thoại di động của người nhận để gửi tiền ngay lập tức cho một thành viên trong gia đình. Công ty chuyển tiền nhận được thông tin ngân hàng của người nhận. Sau khi gửi, tiền được gửi vào tài khoản của người nhận. Tiền có thể sử dụng được ngay lập tức, như trường hợp của các tình huống gửi tiền trực tiếp khác.
Phân phối tiền gửi trực tiếp mất bao lâu?
Tiền gửi trực tiếp thường mất 1-3 ngày để thanh toán. Điều đó mất ít thời gian hơn nhiều so với kiểm tra.
Mặc dù việc chuyển tiền thực tế diễn ra gần như ngay lập tức, nhưng ngân hàng của bạn có thể cần vài ngày để xác nhận giao dịch và cung cấp tiền cho bạn. Cuối tuần và ngày lễ liên bang, trong số những thứ khác, có thể làm cho thủ tục này mất nhiều thời gian hơn.
Người sử dụng lao động thỉnh thoảng kết hợp mốc thời gian này vào phần mềm trả lương của họ để bạn nhận được tiền đặt cọc của mình vào ngày mà bạn được cho là sẽ được thanh toán thay vì ba ngày sau đó. Thông thường, bạn có thể rút tiền vào cùng ngày số tiền xuất hiện trong tài khoản của bạn, nhưng đôi khi, bạn không thể rút tiền cho đến ngày làm việc tiếp theo.
Gửi tiền trực tiếp so với chuyển khoản
EFT có nhiều loại. Gửi tiền trực tiếp và chuyển khoản ngân hàng là hai trong số các loại giao dịch điện tử thường được sử dụng nhất. Khi chuyển tiền điện tử, điều quan trọng là phải hiểu sự khác biệt giữa các phương thức chuyển tiền này để tránh phạm sai lầm. Sau đó, điều gì phân biệt chuyển khoản ngân hàng so với gửi tiền trực tiếp? Với sự trợ giúp của hướng dẫn hữu ích của chúng tôi, chúng tôi sẽ đi vào chi tiết hơn về tiền gửi trực tiếp so với chuyển khoản ngân hàng.
Gửi tiền trực tiếp?
Một loại chuyển tiền được gọi là tiền gửi trực tiếp liên quan đến việc chuyển tiền tự động vào tài khoản của bạn. Người sử dụng lao động thích phương thức thanh toán này vì nó cho phép người được trả tiền nhận được tiền nhanh hơn và tránh được rắc rối khi xử lý séc thực tế. Tiền gửi trực tiếp có một số mục đích sử dụng khác, chẳng hạn như hoàn thuế.
Chuyển khoản ngân hàng là gì?
Cho rằng bạn đã nắm chắc về tiền gửi trực tiếp, hãy chuyển sang chuyển khoản ngân hàng. Về bản chất, chuyển khoản ngân hàng là một loại chuyển tiền cho phép chuyển tiền điện tử. Bạn có thể gửi tiền nhanh chóng và an toàn bằng chuyển khoản ngân hàng bằng cách sử dụng các mạng như Fedwire hoặc SWIFT (mạng lưới các ngân hàng đại lý hợp tác để vận chuyển các khoản thanh toán của bạn từ địa điểm này sang địa điểm khác).
Có một số điều quan trọng cần xem xét khi quyết định giữa tiền gửi trực tiếp và chuyển khoản ngân hàng. Sự nhanh chóng của giao dịch là sự cân nhắc đầu tiên. Chuyển khoản ngân hàng nhanh hơn và bạn sẽ nhận được tiền của mình tối đa sau vài giờ, nhưng thường là ngay lập tức. Tiền gửi trực tiếp diễn ra nhanh chóng và bạn sẽ nhận được tiền trong vòng một ngày làm việc.
Tiền tệ là một yếu tố quan trọng khác. Bạn chỉ có thể chấp nhận thanh toán thông qua tiền gửi trực tiếp bằng đơn vị tiền tệ của hệ thống ngân hàng địa phương. Ví dụ: nếu bạn cư trú tại Úc, bạn chỉ có thể nhận tiền bằng đô la Úc (AUD), trong khi những người cư trú tại Vương quốc Anh chỉ có thể nhận thanh toán bằng bảng Anh (GBP). Ngược lại, những khách hàng sử dụng chuyển khoản ngân hàng có thể chọn một loại tiền tệ khác với loại tiền tệ địa phương để sử dụng làm thanh toán.
Điều quan trọng cần nhớ là chuyển khoản ngân hàng và tiền gửi trực tiếp phục vụ các mục đích khác nhau. Nói chung, chuyển khoản ngân hàng được sử dụng cho các khoản thanh toán một lần (thường là đáng kể) cho người hoặc tổ chức khác, trong khi tiền gửi trực tiếp được sử dụng cho các khoản thanh toán định kỳ như tiền lương và bảng lương. Do đó, các trường hợp mà bạn sẽ sử dụng các phương thức chuyển này có thể khác nhau rất nhiều.
Gửi tiền trực tiếp hoặc chuyển khoản đều có mục đích sử dụng khác nhau. Xem xét nhu cầu của doanh nghiệp của bạn và những ưu điểm và nhược điểm của từng tùy chọn thanh toán, bạn phải chọn tùy chọn tốt nhất.
Cách thiết lập phân phối tiền gửi trực tiếp
Bất kể người trả tiền là gì, thủ tục thiết lập tiền gửi trực tiếp về cơ bản là giống nhau. Các bước bạn phải thực hiện để nhận các khoản thanh toán tiền gửi trực tiếp của mình được liệt kê bên dưới:
#1. Điền vào mẫu gửi tiền trực tiếp.
Bạn sẽ cần điền vào biểu mẫu gửi tiền trực tiếp bao gồm tên, địa chỉ, số An sinh xã hội và chữ ký của bạn để ủy quyền cho khoản tiền gửi trực tiếp từ chủ lao động của bạn (hoặc những người trả tiền khác).
#2. Bao gồm các chi tiết về tài khoản của bạn.
Thông tin tài khoản ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng của bạn, ngoài dữ liệu được đề cập ở trên, là phần thông tin quan trọng nhất trên biểu mẫu gửi tiền trực tiếp. Chủ lao động của bạn sẽ không thể bắt đầu gửi tiền trực tiếp trừ khi bạn cung cấp cụ thể số định tuyến và số tài khoản của ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng của bạn.
#3. Số tiền đặt cọc.
Khoản tiền gửi thường khớp với số tiền trên séc của bạn. Tuy nhiên, bạn có thể có lựa chọn gửi một phần vào tài khoản séc và một phần vào tài khoản tiết kiệm của mình, chẳng hạn như bằng séc lương.
#4. Đính kèm séc vô hiệu hoặc phiếu gửi tiền.
Mặc dù thông tin tài khoản của bạn thường được liệt kê trên biểu mẫu gửi tiền trực tiếp, bạn có thể thường xuyên phải gửi kèm theo séc hoặc phiếu gửi tiền bị vô hiệu để đảm bảo rằng người trả tiền đang kết nối với đúng tài khoản ngân hàng.
#5. Gửi biểu mẫu.
Biểu mẫu gửi tiền trực tiếp chứa rất nhiều thông tin nhạy cảm, vì vậy điều quan trọng là phải thận trọng khi gửi biểu mẫu. Bạn nên trực tiếp đưa biểu mẫu này cho bộ phận trả lương nếu bạn làm việc trong một văn phòng truyền thống. Thay vì gửi biểu mẫu qua email khi gửi biểu mẫu từ xa, hãy sử dụng dịch vụ truyền tệp an toàn.
Công dụng và lợi ích của tiền gửi trực tiếp
Tiền gửi trực tiếp có thể được sử dụng cho những việc sau ngoài bảng lương.
#1. Nhà thầu độc lập
Một cá nhân tự làm chủ hoàn thành “công việc cho thuê” cho khách hàng được gọi là nhà thầu độc lập. Khách hàng không bắt buộc phải khấu trừ thuế từ tiền lương của nhà thầu vì họ không phải là chủ lao động. Ngoài ra, thay vì thanh toán cho nhà thầu theo lịch trả lương thông thường, khách hàng sẽ thanh toán cho nhà thầu khi họ nhận được hóa đơn.
Kể từ năm 2013, người thụ hưởng chỉ nhận được trợ cấp An sinh xã hội thông qua tiền gửi trực tiếp. Cơ quan An sinh Xã hội đã tính toán rằng việc chuyển sang hệ thống gửi tiền trực tiếp sẽ tiết kiệm được 120 triệu đô la hàng năm, tương đương với 1 tỷ đô la tiền tiết kiệm cho người nộp thuế trong mười năm trước.
#3. Hỗ trợ trẻ em
Nhận các khoản thanh toán hỗ trợ nuôi con qua ký gửi trực tiếp có thể nhanh chóng, dễ dàng và an toàn. Các bậc cha mẹ được tòa án ra lệnh trả tiền cấp dưỡng con cái thường đăng ký gửi tiền trực tiếp thông qua tiểu bang của họ. Không cần phải đợi séc giấy đến qua đường bưu điện với tùy chọn gửi tiền trực tiếp và không có chi phí liên quan đến việc nhận thanh toán. Vì bạn có thể dễ dàng theo dõi và tìm kiếm các khoản thanh toán qua cổng trực tuyến của ngân hàng khi sử dụng tiền gửi trực tiếp, nên việc theo dõi các khoản thanh toán cấp dưỡng con cái cũng rất đơn giản.
#4. Hoàn thuế
Theo IRS, nộp thuế điện tử và chọn tiền gửi trực tiếp là những cách nhanh nhất để nhận tiền hoàn lại. Mặc dù séc giấy có thể mất nhiều thời gian hơn nhưng hơn 90% số tiền hoàn lại bao gồm cả tệp điện tử và tiền gửi trực tiếp được xử lý trong vòng 21 ngày. Ngoài ra, IRS sẽ cho phép người nộp thuế gửi trực tiếp tiền hoàn lại của họ vào tối đa ba tài khoản ngân hàng khác nhau, cho phép bạn dễ dàng chuyển tiền của mình vào tài khoản bạn muốn mà không cần phải động tay.
#5. Thanh toán hóa đơn
Các khoản thanh toán tiền thuê nhà và tiện ích đều có thể được thực hiện thông qua tiền gửi trực tiếp. Các khách hàng của ngân hàng thường thiết lập loại tiền gửi trực tiếp này với ngân hàng của họ bằng cách sử dụng tính năng “thanh toán hóa đơn” của doanh nghiệp. Đây thường là cách duy nhất để thiết lập một khoản tiền gửi trực tiếp như vậy, vì có thể khó lấy thông tin ngân hàng trực tiếp cho các hóa đơn định kỳ của bạn.
Ưu điểm của tiền gửi trực tiếp
#1. Giao dịch dễ dàng hơn và nhanh hơn
Với tùy chọn gửi tiền trực tiếp có sẵn, các giao dịch đã trở nên dễ dàng hơn và nhanh hơn. Khoản tiền gửi trực tiếp giảm thiểu các lần đến ngân hàng cho cả người trả tiền và người được trả tiền. Tiền được chuyển thường có sẵn nhanh chóng hoặc không mất nhiều thời gian để xử lý.
Tiền gửi trực tiếp là một phương thức gửi tiền thuận tiện hơn và an toàn hơn, vì chúng làm giảm nguy cơ trộm cắp hoặc mất séc hoặc tiền mặt vì việc gửi tiền được thực hiện bằng điện tử. Việc sử dụng tiền gửi trực tiếp cũng giảm thiểu gian lận séc.
#2. Quy trình tính lương hiệu quả hơn
Đối với các doanh nghiệp, việc sử dụng tiền gửi trực tiếp giúp giảm bớt quy trình trả lương, vì nó cho phép thanh toán tiền lương và/hoặc tiền công ngay lập tức, đồng thời giảm thiểu công việc ghi sổ kế toán vì không xảy ra tình trạng chậm trễ trong việc luân chuyển tiền mặt và tiền được chuyển thẳng đến ngân hàng của nhân viên tài khoản.
Nhược điểm của tiền gửi trực tiếp
#1. Các mối đe dọa an ninh mạng
Một rủi ro chính liên quan đến tiền gửi trực tiếp là an ninh mạng. Bởi vì các khoản thanh toán được thực hiện bằng điện tử hoặc trực tuyến nên chúng dễ bị tội phạm mạng tấn công. Tuy nhiên, các ngân hàng và tổ chức tài chính khác luôn thực hiện các biện pháp để đảm bảo an toàn và bảo vệ dữ liệu.
#2. Tài khoản ngân hàng cần thiết
Một nhược điểm khác của tiền gửi trực tiếp là dịch vụ không thể đáp ứng các cá nhân không có tài khoản ngân hàng. Trong trường hợp người thụ hưởng không sử dụng tài khoản ngân hàng, một cơ chế thanh toán thay thế phải được tìm ra và thỏa thuận.
Tiền gửi trực tiếp chẳng hạn là gì?
Một loại tiền gửi trực tiếp là thanh toán tiền lương. Vào ngày trả lương, người sử dụng lao động có thể gửi tiền trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của người lao động mà không phải chờ đợi hoặc lo lắng về việc séc bị thất lạc trong thư.
Tôi có thể gửi tiền trực tiếp bằng cách nào?
Hướng dẫn thiết lập tiền gửi trực tiếp:
- Điền vào mẫu gửi tiền trực tiếp.
- Bao gồm thông tin tài khoản của bạn.
- Số tiền đặt cọc.
- Đính kèm séc vô hiệu hoặc phiếu gửi tiền.
- Gửi biểu mẫu.
Tiền gửi trực tiếp có phải là chuyển khoản ngân hàng không?
Tiền gửi trực tiếp, như tên của nó, sử dụng mạng ACH để chuyển tiền điện tử từ tài khoản ngân hàng này sang tài khoản ngân hàng khác. Bạn không cần sử dụng séc giấy thông thường để hoàn tất việc chuyển tiền này; bạn có thể làm điều đó bằng điện tử.
Tôi có thể sử dụng ứng dụng nào để gửi tiền trực tiếp?
Phần mềm tính lương trực tiếp:
- kiên cường.
- PrimePay.
- Mùi vị.
- TreHR.
- Bảng lương chắc chắn.
- Gợn sóng.
- OnPay.
- Deel.
Tôi có thể gửi tiền trực tiếp trực tuyến không?
Đúng. Thiết lập tiền gửi trực tiếp rất đơn giản. Bạn nên kiểm tra với bộ phận trả lương tại nơi làm việc của mình để xem liệu bạn có thể thiết lập khoản tiền gửi trực tiếp của mình thông qua một cổng Internet hay không.
Tôi có thể nhận tiền gửi trực tiếp mà không cần tài khoản ngân hàng không?
Đúng. Thẻ trả trước là cách đơn giản nhất để nhận chuyển khoản trực tiếp mà không cần tài khoản ngân hàng. Bất kỳ ngân hàng nào cũng sẽ cho phép bạn mua thẻ trả trước ngay cả khi bạn không có tài khoản ở đó.
Bạn có thể mở một tài khoản tiền gửi trực tiếp?
Đúng. Việc thiết lập tiền gửi trực tiếp cực kỳ đơn giản vì các biểu mẫu được điền sẵn mà nhiều ngân hàng và tổ chức tài chính khác cung cấp thông qua ngân hàng Internet.
Ngân hàng nào gửi tiền trực tiếp?
- Bank of America
- Capital One
- Đuổi Chime®
Kết luận
Việc thiết lập tiền gửi trực tiếp thường không phức tạp và nó có thể giúp bạn tránh được rắc rối khi thu séc mỗi ngày lĩnh lương và gửi vào ngân hàng. Ngoài việc nhanh chóng và đơn giản, tiền gửi trực tiếp có thể đi kèm với các ưu đãi từ ngân hàng của bạn chẳng hạn như tiền gửi sớm, tiền gửi chia nhỏ và chiết khấu phí duy trì hàng tháng.
Bài viết liên quan
- CÁCH CHUYỂN TIỀN DÂY: Thủ tục Chuyển khoản Ngân hàng
- CÁCH THỰC HIỆN CHUYỂN DÂY: Hướng dẫn chi tiết
- CHUYỂN TIỀN TRONG NƯỚC: Cách thức hoạt động
- CÁCH ĐỂ DÂY TIỀN: Thủ tục Chuyển khoản Ngân hàng
- TIỀN GỬI TRỰC TIẾP HOẠT ĐỘNG NHƯ THẾ NÀO? Tất cả những gì bạn cần biết
dự án
