Điều này dành cho bạn nếu bạn nằm trong số những người vẫn cảm thấy khó hiểu ý nghĩa của tín dụng khả dụng. Bài viết này sẽ làm sáng tỏ thêm về tín dụng khả dụng trên thẻ tín dụng là gì và mọi thứ bạn nên biết, vì vậy hãy chú ý!
Tín dụng khả dụng là gì?
Tín dụng khả dụng là số tiền còn lại sau khi trừ đi các khoản mua hàng tích lũy của người đi vay từ toàn bộ hạn mức tín dụng.
Số tiền tài khoản của thẻ tín dụng hoặc loại nợ khác ảnh hưởng đến tín dụng khả dụng.
Số tiền tín dụng vẫn có sẵn cho người vay được gọi là tín dụng khả dụng. Nó có thể được xác định bằng cách khấu trừ tất cả các giao dịch mua của người đi vay (với bất kỳ khoản lãi suất nào) khỏi hạn mức tín dụng tổng thể của tài khoản.
Số tiền tối đa có thể vay được gọi là giới hạn tín dụng. Tổng giới hạn tín dụng của người tiêu dùng thường được thiết lập bằng cách sử dụng thông tin từ các báo cáo tín dụng và tổng thu nhập hàng năm của họ.
Tín dụng khả dụng có ảnh hưởng gì đến điểm tín dụng của bạn?
Có nhiều tín dụng khả dụng nói chung là tin tích cực vì nhiều lý do. Đầu tiên, việc có tín dụng khả dụng cho thấy rằng bạn không sử dụng tất cả tín dụng hiện có của mình và vẫn có một số sức mua.
Thứ hai, số tiền tín dụng khả dụng có thể ảnh hưởng đáng kể đến điểm tín dụng của bạn; do đó, có nhiều tín dụng khả dụng hơn luôn được ưu tiên hơn.
Yếu tố quan trọng thứ hai là tỷ lệ số dư thẻ tín dụng của bạn so với giới hạn tín dụng, chiếm 30% điểm FICO của bạn.
Làm thế nào để mở rộng tín dụng có sẵn của bạn?
Một số tùy chọn được mở cho bạn nếu bạn cần thêm tín dụng có sẵn. Bạn có thể, ví dụ:
- Yêu cầu tăng giới hạn tín dụng từ công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn.
- Nhận một thẻ tín dụng mới bằng cách áp dụng.
- Giảm thiểu nợ thẻ tín dụng của bạn.
Lời khuyên đầu tiên, yêu cầu tăng hạn mức tín dụng từ công ty phát hành thẻ của bạn, có thể tự thực hiện. Nhiều nhà cung cấp thẻ sẽ dần dần nâng hạn mức tín dụng của bạn nếu bạn sử dụng thẻ của mình một cách có trách nhiệm và có thành tích vững chắc về việc thanh toán đúng hạn.
Nó cũng có thể yêu cầu tăng giới hạn tín dụng qua điện thoại và một số công ty phát hành thẻ thậm chí còn cho phép bạn gửi yêu cầu đó trực tuyến.
Trong cả hai trường hợp, yêu cầu tín dụng nhiều hơn mức bạn có thể truy cập có thể dẫn đến một cuộc điều tra khó khăn về báo cáo tín dụng của bạn.
Tín dụng khả dụng của bạn có thể tăng lên khi bạn trả hết nợ thẻ tín dụng, điều này có nhiều lợi thế hơn. Chẳng hạn, trả hết nợ có thể giải phóng số tiền mà bạn có thể sử dụng cho các khía cạnh khác trong cuộc sống của mình và cuối cùng có thể giúp bạn tránh phải trả lãi cho khoản nợ thẻ tín dụng.
Cuối cùng, nếu bạn muốn sử dụng nhiều tín dụng khả dụng hơn, bạn luôn có thể đăng ký thẻ tín dụng mới. Nếu bạn có thể đạt được tiêu chí chi tiêu tối thiểu trong vài tháng đầu tiên kể từ khi kích hoạt tài khoản, phương pháp này có thể giúp bạn nhận được phần thưởng đăng ký thẻ tín dụng khá lớn.
Tín dụng khả dụng trên thẻ tín dụng là gì?
Đối với những người sử dụng thẻ tín dụng, tín dụng khả dụng là số tiền còn lại sau khi trừ đi tất cả các giao dịch mua của bạn (cũng như tiền lãi bạn đã trả cho các khoản phí đó) từ tổng hạn mức tín dụng trên thẻ của bạn.
Đối với chủ thẻ, tín dụng khả dụng có thể thay đổi: Tùy thuộc vào các giao dịch mua và thanh toán trước đây của người vay, tín dụng có thể tăng hoặc giảm. Người đi vay luôn được tự do kiểm tra khoản tín dụng sẵn có.
Người đi vay phải thanh toán tiền gốc và tiền lãi hàng tháng cho các khoản nợ, chẳng hạn như thẻ tín dụng và hầu hết các loại nợ khác. Các khoản thanh toán được thực hiện trên thẻ tín dụng (và tín dụng quay vòng khác) hướng tới việc mở rộng giới hạn tín dụng của người đi vay.
Tín dụng khả dụng của người vay sẽ giảm xuống khi họ mua hàng trên bất kỳ tài khoản tín dụng quay vòng nào, bao gồm cả thẻ tín dụng. Mặt khác, hạn mức tín dụng của họ tăng lên khi họ thanh toán hóa đơn. Việc bổ sung tiền lãi tích lũy hàng tháng vào tài khoản cũng làm giảm tín dụng khả dụng của người vay.
Hàng tháng, người vay nhận được một bảng sao kê liệt kê tất cả các giao dịch của họ, mọi khoản lãi tích lũy trong 30 ngày trước đó và tổng số tiền họ cần thanh toán. Tiền gốc của người đi vay, số nợ họ phải trả thông qua mua hàng, được bao gồm trong số tiền thanh toán mà họ dự kiến sẽ thực hiện, cùng với tiền lãi.
Số tiền lãi nợ thay đổi tùy thuộc vào các điều khoản lãi suất của chủ thẻ.
Bạn có nên sử dụng tất cả tín dụng có sẵn?
Bạn không nên sử dụng tín dụng trên thẻ của mình chỉ vì nó có sẵn. Có nhiều lợi ích khác nhau khi chỉ sử dụng một phần nhỏ trong giới hạn tín dụng của bạn.
Bạn có thể giảm tiền lãi mà bạn phải trả bằng cách sử dụng tín dụng ít hơn và điều đó cũng giúp bạn xây dựng tín dụng tốt hơn. Bạn vẫn có thể chi tiêu bao nhiêu trong khoản tín dụng khả dụng nếu cần?
Cần phải hiểu tín dụng được sử dụng để xác định điều đó. "việc sử dụng tín dụng" đề cập đến tỷ lệ hoặc tỷ lệ của toàn bộ khoản nợ thẻ tín dụng của bạn trên tổng hạn mức tín dụng của bạn. Giảm sử dụng tín dụng thường làm tăng điểm tín dụng.
Việc sử dụng tín dụng, thành phần quan trọng thứ hai trong việc xác định điểm tín dụng của bạn, có thể hạ thấp nó nếu nó thường xuyên ở mức cao.
Để có xếp hạng tín dụng tốt nhất, các chuyên gia khuyên nên duy trì mức sử dụng tín dụng của bạn dưới 30% hạn mức tín dụng và lý tưởng nhất là dưới 10%. Nói cách khác, giới hạn tín dụng của bạn phải nằm trong khoảng từ 70% đến 100% những gì bạn có sẵn.
Tín dụng có sẵn cho tiền mặt là gì?
Bạn có thể sử dụng số tiền trên thẻ tín dụng hiện có cho bạn cho các giao dịch ứng trước tiền mặt của ngân hàng làm hạn mức tín dụng tiền mặt của bạn. Bạn cũng có thể gọi đây là tín dụng tiền mặt khả dụng.
Hãy nhớ rằng bất kỳ giao dịch ứng tiền mặt ngân hàng nào bạn đã thực hiện sẽ làm giảm hạn mức tín dụng tiền mặt hiện có của bạn nhưng chưa được thực hiện.
Tín dụng khả dụng trên vốn một là gì?
Số tiền bạn chi tiêu trên một tài khoản vốn của bạn được gọi là tín dụng khả dụng. Đó thường là giới hạn tín dụng của bạn, trừ đi bất kỳ số dư chưa thanh toán nào trên thẻ của bạn. Nhưng bạn có nên sử dụng tín dụng có sẵn của mình không? Bạn nên biết cách sử dụng tín dụng khả dụng và mức độ “dễ tiếp cận” của nó.
Giới hạn tín dụng và tín dụng khả dụng
Trước khi quẹt thẻ, bạn nên biết giới hạn tín dụng và tín dụng khả dụng của mình.
Hạn mức tín dụng của bạn là số tiền tối đa bạn được phép tính trên thẻ tín dụng của mình và khoản tín dụng khả dụng của bạn là số tiền vẫn còn khả dụng cho bạn sau khi tính đến khoản nợ chưa thanh toán của bạn.
Bạn có thể xác định khoản tín dụng hiện có của mình bằng cách trừ số dư hiện tại khỏi hạn mức tín dụng của mình.
Điều đó có nghĩa là gì khi tôi có khoản tín dụng khả dụng $300?
Nếu bạn có hạn mức tín dụng là 300 đô la, nhà cung cấp thẻ tín dụng của bạn sẽ cho phép bạn sử dụng tối đa 300 đô la cùng một lúc. Do đó, nếu bạn chi 210 đô la, bạn vẫn sẽ có 90 đô la trong tài khoản của mình. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều hơn nữa!
Mặc dù giới hạn tín dụng của bạn là 300 đô la, nhưng bạn vẫn có thể tính phí hơn 300 đô la. Bạn có thể nhanh chóng vượt quá giới hạn tín dụng của mình trên nhiều thẻ tín dụng. Chỉ cần lưu ý rằng vượt quá điều này sẽ phải trả thêm phí và lệ phí.
Ngoài ra, việc thường xuyên vượt quá giới hạn tín dụng của bạn có thể khiến nhà cung cấp thẻ tín dụng đóng tài khoản của bạn do các hoạt động chi tiêu bất cẩn của bạn. Chưa kể rằng điểm tín dụng của bạn có thể bị ảnh hưởng nếu nhà cung cấp thẻ tín dụng báo cáo rằng giới hạn tín dụng của bạn đã bị vượt quá.
Điều này có thể làm hỏng việc sử dụng tín dụng của bạn. Khi sử dụng tất cả các thẻ tín dụng cùng nhau, bạn nên cố gắng sử dụng không quá 10% tổng số tín dụng khả dụng của mình. Số tiền tối đa bạn nên sử dụng cùng một lúc là 30% vì vượt quá giới hạn này có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn.
Vì vậy, hãy thận trọng khi sử dụng thẻ của bạn và ở trong giới hạn tín dụng của nó. Hãy cống hiến hết mình để thanh toán toàn bộ số dư của bạn mỗi tháng. Bất kỳ số tiền chưa thanh toán nào có nghĩa là bạn sẽ phải trả thêm phí.
Làm cách nào để tăng số tín dụng khả dụng của tôi?
Có thể tăng hạn mức tín dụng tùy thuộc vào hoàn cảnh cụ thể của bạn. Bạn có thể làm những điều sau đây để tăng cơ hội của mình:
·Cập nhật thông tin cá nhân và thông tin tài chính của bạn: Theo quy định của liên bang, các công ty thẻ tín dụng phải xem xét tài khoản để tăng hạn mức tín dụng dựa trên dữ liệu thu nhập gần đây nhất. Do đó, hãy đảm bảo thông tin tài khoản của bạn được cập nhật bằng cách kiểm tra ít nhất mỗi năm một lần. Khoản thanh toán thế chấp hoặc tiền thuê hàng tháng, tình trạng việc làm và tổng thu nhập hàng năm của bạn là tất cả những điều mà người cho vay của bạn có thể muốn biết.
· Thanh toán sao kê hàng tháng đúng hạn: Một chiến lược để nâng cao lịch sử thanh toán của bạn là thanh toán khoản vay đúng hạn. Đó là một dấu hiệu cho thấy bạn đang quản lý tín dụng của mình tốt.
Tín dụng khả dụng so với số dư
Số dư hiện tại của bạn là tổng của tất cả các giao dịch đã đăng kể từ ngày làm việc trước đó. Số dư hiện tại của bạn, hoặc số tiền đã được sử dụng, được trừ vào giới hạn tín dụng của bạn. Họ thêm các khoản phí chưa thanh toán chưa được đăng để xác định khoản tín dụng khả dụng của bạn.
Trước khi họ hoàn thành bất kỳ giao dịch chưa thanh toán nào, số dư tài khoản của bạn là tổng số tiền trong tài khoản của bạn. Sẽ thích hợp hơn khi nói rằng bạn có tiền “sẵn có” vì nó thể hiện số tiền bạn có sẵn để chi tiêu.
Tín dụng khả dụng có nghĩa là tôi có thể chi tiêu không?
Có, số tiền bạn phải chi tiêu được gọi là tín dụng khả dụng trên thẻ tín dụng. Hầu hết thời gian, hạn mức tín dụng của bạn thấp hơn bất kỳ khoản nợ chưa thanh toán nào trên thẻ của bạn.
Điều gì xảy ra nếu tôi sử dụng tất cả tín dụng có sẵn của mình?
Khi bạn đã sử dụng tất cả tín dụng có sẵn, tài khoản sẽ vượt quá giới hạn tín dụng và không còn tín dụng nào nữa. Một số nhà cung cấp thẻ tín dụng sẽ cho phép số dư tài khoản vượt quá giới hạn tín dụng khi tài khoản đã đạt đến giới hạn, trong khi những nhà cung cấp khác sẽ từ chối mọi giao dịch tiếp theo.
Bạn nên chi bao nhiêu cho giới hạn tín dụng $500?
Theo nguyên tắc chung, bạn không bao giờ nên sử dụng quá 30% hạn mức tín dụng của mình. Do đó, việc được coi là người dùng có trách nhiệm sẽ nâng cao uy tín tín dụng của bạn. Sau khi giữ nó trong khoảng sáu tháng, bạn có thể yêu cầu tăng hạn mức tín dụng của mình. Tùy thuộc vào các điều khoản và điều kiện của họ, họ có thể đồng ý.
Câu hỏi thường gặp về tín dụng có sẵn
Làm thế nào để bạn yêu cầu một hạn mức tín dụng lớn hơn?
Để yêu cầu hạn mức tín dụng lớn hơn, hãy liên hệ với bộ phận chăm sóc khách hàng của nhà cung cấp tín dụng của bạn.
Tôi cần có bao nhiêu tín dụng để thuê một chiếc ô tô?
Tùy thuộc vào nhà cung cấp và phương tiện bạn đang thuê, bạn có thể cần một khoản tín dụng khả dụng khác nhau. Công ty cho thuê thường yêu cầu bạn có đủ tín dụng để thanh toán chi phí thuê cộng với một khoản bổ sung khoảng 200 đô la và 500 đô la.
Kết luận
Tín dụng khả dụng khác với số dư giá trị. Tôi hy vọng bạn hiểu sự khác biệt rõ ràng bây giờ.
- CÁCH NHẬN GIỚI HẠN TÍN DỤNG CAO HƠN TRÊN THẺ TÍN DỤNG
- CÁCH SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG ĐỂ XÂY DỰNG TÍN DỤNG: Hướng dẫn chi tiết
- CÓ XẤU KHI HỦY THẺ TÍN DỤNG KHÔNG? Bạn nên biết điều gì.
- CÁCH NHẬN ĐƯỢC 800 ĐIỂM TÍN DỤNG: Hướng dẫn chi tiết
- ĐIỂM TÍN DỤNG CẦN GÌ ĐỂ MUA XE: Hướng dẫn chi tiết
dự án
