Ồ, vậy APY là một khái niệm mới đối với bạn và bạn không chắc nó có nghĩa là gì? Được rồi. Nó đây rồi. Tỷ suất phần trăm hàng năm (APY) của tài khoản ngân hàng là tỷ lệ phần trăm cho biết số tiền lãi bạn nhận được trong suốt một năm. Đúng. Có sẵn biện pháp này có thể giúp bạn chọn ngân hàng tốt nhất và loại tài khoản tốt nhất để tối đa hóa các khoản thanh toán lãi suất của bạn. Tuy nhiên, khi nói đến việc tận dụng tối đa tài khoản ngân hàng của bạn, hiểu được tỷ suất phần trăm hàng năm (APY), cũng như chênh lệch với lãi suất cơ bản và cách tính toán nó, sẽ hỗ trợ bạn. Vì điều này, bạn có thể muốn hoàn thành việc đọc này. Bài viết này giải thích ý nghĩa của tỷ suất phần trăm hàng năm trên tài khoản tiết kiệm cũng như APY kiếm được.
Giữ liên lạc…
Phần trăm lợi nhuận hàng năm là gì?
Nói một cách đơn giản, lợi suất phần trăm hàng năm (APY) là thước đo lãi suất thực tế kiếm được trên một năm đầu tư sau khi xem xét hiệu ứng kép. Được tính toán bằng cách tính theo hiệu ứng kép của lãi suất, nó là thước đo lợi tức đầu tư thực sự. Tuy nhiên, lãi suất kép, trái ngược với lãi suất đơn giản, được tính toán trên cơ sở định kỳ và được áp dụng ngay cho tiền gốc. Về cơ bản, mỗi kỳ, số dư của tài khoản tăng lên một chút, có nghĩa là tiền lãi phải trả cho số tiền đó sẽ tăng theo.
Nói cách khác, nếu bạn muốn biết mình sẽ kiếm được bao nhiêu tiền khi làm thêm giờ, bạn có thể sử dụng lãi suất được gọi là tỷ lệ phần trăm hàng năm (APY). Giá trị APY có thể được sử dụng để so sánh các sản phẩm khác nhau có lịch trình gộp khác nhau trong một so sánh hợp lý, đơn điểm. Nói chung, phí tài khoản có thể làm giảm lợi nhuận ròng, tuy nhiên, điều này không được tính đến. Trong khi đó, khi nói đến lãi suất, APY (lợi suất phần trăm hàng năm) và APR (tỷ lệ phần trăm hàng năm) là hai trong số những thuật ngữ được sử dụng phổ biến nhất trong ngành tài chính. Trong khi APY đề cập đến tỷ lệ trả cho một nhà đầu tư hoặc người gửi tiền bởi một tổ chức tài chính, tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) đề cập đến tỷ lệ mà một tổ chức tài chính trả cho một tổ chức tài chính.
Lợi suất phần trăm hàng năm (APY) thường được các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác sử dụng để quảng cáo các sản phẩm tài chính không nợ (trái ngược với APR vì APY đại diện cho khách hàng nhận được lợi tức cao hơn vào cuối kỳ hạn). APY 4.75 phần trăm sẽ được sử dụng để đại diện cho chứng chỉ tiền gửi với tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) 4.65 phần trăm được cộng lại hàng tháng.
Hiểu APY
Lãi suất đơn giản kiếm được khi lợi suất phần trăm hàng năm bằng với lãi suất bạn trả cho một khoản đầu tư. Tuy nhiên, trong một trường hợp mà APY lớn hơn lãi suất, thì lãi suất đã được cộng gộp. Do đó, điều này có nghĩa là bạn đang nhận lãi trên số tiền lãi đã được tích lũy.
APY và APR thường bị nhầm lẫn với nhau. Tuy nhiên, tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) là thước đo lãi suất hàng năm mà không tính đến lãi kép. Mặt khác, lợi suất phần trăm hàng năm (APY) có tính đến ảnh hưởng của lãi kép theo thời gian. Mặc dù hai điều khoản này có thể có sự khác biệt, tuy nhiên, chúng có thể có tác động đáng kể đến cả con nợ và nhà đầu tư.
Nói cách khác, các ngân hàng và một số tổ chức tài chính khác thúc đẩy lợi suất phần trăm hàng năm (APY) tốt nhất của họ hơn là APR của họ. Đây là lúc họ đang tìm kiếm khách hàng mới cho các sản phẩm có lãi suất như tài khoản thị trường tiền tệ và chứng chỉ tiền gửi (CD). Bên cạnh đó, nó thường có vẻ là một khoản đầu tư đầy hứa hẹn cho khách hàng vì APY lớn hơn APR.
Nói chung, lợi suất phần trăm hàng năm (APY) càng cao thì càng có nhiều thời gian tính lãi kép. Trong khi đó, tần suất lãi kép là một cân nhắc quan trọng đối với bất kỳ ai tiết kiệm tiền trong tài khoản ngân hàng. Tuy nhiên, trước khi đưa ra quyết định, điều quan trọng là phải so sánh các APY cho mọi tùy chọn có sẵn. Điều này là để đảm bảo rằng bạn đang nhận được tỷ lệ hoàn vốn tốt nhất có thể.
Tính toán và công thức APY
Để tính APY, bạn có thể sử dụng công thức này: APY = (1 + r / n) n– 1
“R” = lãi suất hàng năm đã nêu và,
“N” = số kỳ tính lãi kép trong năm.
Phần trăm lợi tức hàng năm trên tài khoản tiết kiệm là gì
Là người đăng ký tài khoản tiết kiệm, séc chịu lãi suất hoặc tài khoản thị trường tiền tệ, hoặc chứng chỉ tiền gửi (CD), bạn có thể quen thuộc với từ viết tắt APY, là viết tắt của Lợi nhuận phần trăm hàng năm.
Nói chung, hầu hết mọi người sẽ ủng hộ quan điểm rằng APY lớn hơn sẽ tốt hơn và thuận lợi hơn so với APY thấp hơn. Đó là nơi nó kết thúc. Hầu hết những cá nhân này không biết thực chất Lợi tức Phần trăm Hàng năm trên tài khoản tiết kiệm là bao nhiêu. Do đó, nó có ý nghĩa gì?
Lợi tức phần trăm hàng năm là cách mà các ngân hàng cũng như nhiều tổ chức tài chính khác mô tả lợi tức hoặc lãi suất mà người đăng ký có thể kiếm được từ tiền tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi (CD) và séc chịu lãi suất. Nó cho thấy số tiền có thể bạn có thể tích lũy vào cuối năm nếu bạn giữ nó trong tài khoản của mình.
Giả sử bạn có $ 3,000 trong tài khoản tiết kiệm với APY là 1%, sẽ có mức tăng $ 30 hàng năm, hoặc 1%. Tuy nhiên, APY và số dư tài khoản phải không đổi để điều này hoạt động. Tuy nhiên, nó không phải lúc nào cũng hoạt động như vậy. Tuy nhiên, nó cung cấp cho bạn kiến thức thô sơ về các khái niệm về lợi suất phần trăm hàng năm đòi hỏi.
Những thay đổi trong phần trăm lợi tức hàng năm cho tài khoản tiết kiệm
Phần trăm lợi tức hàng năm có thể thay đổi bất kỳ lúc nào đối với tài khoản tiết kiệm cũng như séc chịu lãi suất, không giống như đĩa CD. Trong trường hợp của CD, nó đảm bảo một mức lãi suất cố định trong suốt thời gian đầu tư.
Ví dụ, lãi suất cơ bản có ảnh hưởng mạnh mẽ đến hướng các tỷ giá này thực hiện. Nói chung, khi lãi suất cơ bản giảm, bạn có thể thấy lợi suất phần trăm hàng năm của tài khoản tiết kiệm cũng có thể giảm và ngược lại. Tuy nhiên, đây chỉ là một ý kiến chung chung. Mặt khác, các ngân hàng có những công việc lớn nhất để làm. Để xác định lãi suất của chính nó và chọn tần suất nó sẽ thay đổi.
Chọn APY tốt nhất cho Tài khoản Tiết kiệm của bạn
Nói chung, Lợi suất phần trăm hàng năm (APY) thay đổi rất nhiều. Điều này phụ thuộc vào tài khoản và ngân hàng. Các ngân hàng truyền thống về cơ bản phải chi rất nhiều tiền để vận hành các địa điểm của họ. Do đó, họ chỉ có thể cung cấp Lợi tức Phần trăm Hàng năm thấp hơn so với các tài khoản tiết kiệm internet. Tuy nhiên, những người đăng ký tài khoản tiết kiệm trực tuyến ít phải lo lắng hơn khi nói đến tỷ lệ phần trăm hàng năm. Điều này là do họ tự động đủ điều kiện nhận APY cao hơn và tốt hơn cũng như phí thấp hơn.
Mặt khác, có rất nhiều điều cần cân nhắc khi chọn một tài khoản tiết kiệm mới ngoài lợi suất phần trăm hàng năm. Tuy nhiên, nó chắc chắn phải là một trong những cân nhắc quan trọng nhất. Tuy nhiên, việc tăng tỷ lệ tích lũy tiền tiết kiệm của bạn có thể tạo ra sự khác biệt đáng kể trong trải nghiệm của bạn.
Những nơi để tiết kiệm tiền của bạn để kiếm APY cao
Lợi tức đầu tư là rất quan trọng, nhưng tính thanh khoản cũng vậy và sẽ mất bao lâu trước khi bạn nghĩ đến việc rút tiền từ tài khoản tiết kiệm của mình. Cả hai đều là những cân nhắc quan trọng. Tuy nhiên, khi quyết định giữ tiền của mình ở đâu và như thế nào, bạn nên cân nhắc sự an toàn, cũng như các khoản phí đầu tư,
Tuy nhiên, đây là một vài khả năng để xem xét điều đó:
| Loại tài khoản | tốt nhất cho |
| Tài khoản tiết kiệm năng suất cao | Tốt nhất để dễ dàng truy cập và kiếm tiền lãi cao hơn mức trung bình |
| Chứng chỉ tiền gửi (CD) | Tốt nhất để kiếm một tỷ lệ cố định |
| Tiền đi chợ | Tốt nhất cho những ai muốn có đặc quyền viết séc |
| Kiểm tra tài khoản | Tốt nhất để lưu trữ thu nhập khả dụng |
| tín phiếu kho bạc | Tốt nhất cho số dư tiết kiệm trên 250,000 đô la |
| Trái phiếu ngắn hạn | Tốt nhất cho những người ổn với rủi ro nhiều hơn để đổi lấy lợi nhuận cao hơn |
| Các tùy chọn rủi ro hơn (cổ phiếu, bất động sản và vàng) | Tốt nhất cho những ai đang tìm kiếm các khoản đầu tư dài hạn |
Phần trăm lợi tức hàng năm kiếm được là bao nhiêu
Lợi tức Phần trăm Hàng năm là số tiền hoặc lãi suất, kiếm được trên tài khoản ngân hàng trong một khoảng thời gian trong năm. Tuy nhiên, điều này có tính đến ảnh hưởng của lãi kép. Mặt khác, hãy xem xét tác động kép trong khi tính toán lợi suất phần trăm hàng năm. Hãy nhớ rằng lãi kép là một quá trình trong đó một tài sản hoặc nợ tạo ra lãi trên cả tiền gốc và lãi vốn. Lợi suất thu nhập vốn (CGY) theo tỷ lệ phần trăm thể hiện sự tăng giá của một khoản đầu tư hoặc chứng khoán. Và vì giá thị trường của chứng khoán được tính vào việc tính toán Lợi tức vốn, nên nó có thể được sử dụng để theo dõi biến động giá.
Nói cách khác, Lợi tức Phần trăm Hàng năm đại diện cho lãi suất thực tế mà người cho vay hoặc nhà đầu tư kiếm được. Bất kỳ khoản đầu tư nào, dù là CD, cổ phiếu hay trái phiếu chính phủ, cuối cùng đều được đo lường trên tỷ suất sinh lợi của nó. APY cho phép các nhà đầu tư đánh giá lợi nhuận trên các khoản đầu tư, cho phép họ đưa ra quyết định tốt hơn.
APY so với APR
Với các khoản vay và thẻ tín dụng, tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) là lãi suất đơn giản mà các ngân hàng tính cho bạn trong suốt một năm. Nó có thể giống với lợi suất phần trăm hàng năm vì chúng đều là lãi hoặc lợi nhuận. Tuy nhiên, APR không được xem xét để tính lãi kép.
Một nhấn mạnh khác, khi xem xét các khoản vay bằng thẻ tín dụng, chúng ta có thể thấy rõ sự khác biệt giữa APR và APY. Giả sử bạn có số dư trong thẻ của mình, thông thường bạn sẽ trả lợi tức phần trăm hàng năm (APR) cao hơn tỷ lệ phần trăm hàng năm được báo cáo (APR). Điều này là do các công ty thẻ tín dụng tính lãi trên số dư chưa thanh toán của bạn mỗi tháng. Do đó, bạn sẽ phải trả tiền lãi trên số tiền lãi đó trong tháng tiếp theo. Về cơ bản, điều này giống như tăng gấp đôi lãi suất tài khoản tiết kiệm của bạn.
Mặc dù sự khác biệt có thể không quá lớn, nhưng vẫn có sự khác biệt giữa hai điều này. Về cơ bản, APR chính xác hơn trong trường hợp thế chấp lãi suất cố định. Điều này là do chi phí lãi vay và sự gia tăng số dư khoản vay hiếm khi được cộng thêm. Ngoài ra, APR còn tính đến phí đóng, làm tăng tổng chi phí vay. Tuy nhiên, nếu bạn không trả các khoản thanh toán lãi suất khi chúng tích lũy, một số khoản vay lãi suất cố định có thể tăng lên.
Trong hầu hết các trường hợp, APY thực tế hơn APR vì nó cho bạn biết một khoản vay sẽ có giá bao nhiêu theo thời gian khi lãi tích lũy. Tuy nhiên, khi đi vay, bạn có nhiều khả năng nhận thấy APR. Tuy nhiên, với một số loại cho vay, tỷ lệ phần trăm hàng năm (APY) hầu như luôn luôn lớn hơn.
Mối quan hệ giữa tỷ suất phần trăm hàng năm và lãi suất là gì?
Định nghĩa vượt trội. Một trong những điểm khác biệt chính giữa phương pháp tính toán của APY và APR là một phương pháp tính lãi kép trong khi phương pháp kia thì không. Tiền lãi phần trăm hàng năm sẽ kiếm được từ bất kỳ khoản tiền nào được gửi vào tài khoản có lãi.
Apy có phải là lãi suất hàng tháng không?
Nó được xác định hàng năm và được biểu thị dưới dạng phần trăm. Lợi suất phần trăm hàng năm, hoặc APY, là tỷ lệ có thể kiếm được trên một tài khoản trong suốt một năm và bao gồm cả lãi kép.
Bạn có thể mất tiền điện tử khi đặt cược không?
Tuy nhiên, nếu bạn chỉ định cổ phần của mình cho một nút lừa đảo, bạn có nguy cơ mất tất cả. Vì vậy, đây là một trong những bẫy tiền điện tử cần đề phòng. Một phần cổ phần của bạn bị mất. Một mối nguy hiểm khác của việc đặt cược là khả năng mất một phần nhưng không phải tất cả tiền điện tử của bạn.
Đặt cược có thích hợp hơn để tiết kiệm không?
Nói chung, đặt cược tiền điện tử mang lại lợi nhuận cao hơn lợi nhuận có sẵn từ tài khoản tiết kiệm. Tuy nhiên, việc đặt cược không phải là không có nguy hiểm. Bạn sẽ được thưởng bằng tiền điện tử dễ bay hơi. Đôi khi, bạn phải khóa tiền điện tử của mình trong một khoảng thời gian cụ thể.
Kết luận
Người tiêu dùng có thể sử dụng APY để so sánh lãi suất của các tài khoản tiền gửi. Bạn có thể kiếm được nhiều tiền hơn và số dư tài khoản ngân hàng của bạn sẽ tăng nhanh hơn nếu bạn có APY cao hơn. APY chuẩn hóa nhiều yếu tố liên quan đến việc tính lãi trên tài khoản ngân hàng để người tiêu dùng có thể so sánh đơn giản giữa các tài khoản tiền gửi khác nhau.
Câu Hỏi Thường Gặp
APY có chính xác hơn APR không?
APY thực tế hơn APR vì nó cho bạn biết một khoản vay sẽ có giá bao nhiêu theo thời gian khi lãi tích lũy
APY có thể hỗ trợ nhà đầu tư như thế nào?
APY cho phép các nhà đầu tư đánh giá lợi nhuận trên các khoản đầu tư, cho phép họ đưa ra quyết định tốt hơn.
APR và APY có được tính khác nhau không?
Ngoài lãi suất, bạn có thể tính APY và APR bằng nhiều tham số khác. Nếu bạn quan tâm đến khả năng kiếm tiền của tài khoản, APY là cách đặt cược tốt nhất của bạn trong khi APR là cách tốt nhất để bạn tìm ra số tiền bạn sẽ nợ.
APY có phải là biến?
Trong trường hợp này, nó phụ thuộc vào sản phẩm. Lợi suất phần trăm hàng năm (APY) của tài khoản tiết kiệm biến động theo thị trường. Thông thường, lãi suất bạn sẽ kiếm được trên một đĩa CD bằng với lãi suất bạn sẽ nhận được trong suốt kỳ hạn của mình. Tuy nhiên, bạn có thể bị tính một khoản phí khác nếu bạn quyết định mua một đĩa CD khác trong tương lai.
Bài viết liên quan
