Có lịch sử tín dụng tốt là một lợi thế nếu bạn có ý định đăng ký khoản vay sinh viên, mua nhà hoặc thuê xe. Nhưng bạn không hoàn toàn gặp may nếu bạn có tín dụng kém hoặc thấp. Một lựa chọn có thể hỗ trợ bạn thiết lập hoặc thiết lập lại điểm tín dụng của mình là thẻ tín dụng được bảo đảm. Đây là tất cả những gì bạn cần biết về thẻ tín dụng được bảo đảm và cách thức hoạt động của các tùy chọn khác nhau như Capital One và wells Fargo.
Thẻ tín dụng có bảo đảm là gì?
Thẻ tín dụng có bảo đảm là một loại thẻ tín dụng mà chủ thẻ hỗ trợ bằng một khoản đặt cọc bằng tiền mặt. Khoản tiền gửi này đóng vai trò là tài sản thế chấp tài khoản, giúp bảo vệ nhà phát hành thẻ trong trường hợp chủ thẻ không thể thực hiện thanh toán. Với thẻ tín dụng được bảo đảm, tổng số tiền gửi bạn thực hiện sẽ trở thành giới hạn tín dụng trên thẻ của bạn.
Những người vay dưới chuẩn, hoặc những người có lịch sử tín dụng yếu hoặc ít ỏi (đôi khi được gọi là "những người vay có hồ sơ mỏng"), thường được cấp thẻ tín dụng có bảo đảm. Thẻ tín dụng có bảo đảm có thể hỗ trợ người vay nâng cao điểm tín dụng của họ vì công ty phát hành thẻ sẽ báo cáo về chúng cho các cơ quan báo cáo tín dụng.
Thẻ tín dụng có bảo đảm hoạt động như thế nào?
Phần lớn các thẻ tín dụng không được bảo đảm, có nghĩa là không có gì "bảo đảm" hoặc đảm bảo khả năng thanh toán số dư tích lũy của bạn, về cơ bản là số tiền bạn nợ nhà phát hành thẻ tín dụng. Nó có một hợp đồng với bạn yêu cầu bạn phải trả toàn bộ hoặc một phần khoản nợ của mình hàng tháng, nhưng bạn không cung cấp bất kỳ tài sản hoặc thu nhập nào để hỗ trợ cho cam kết đó. (Đó là một lý do tại sao lãi suất thẻ tín dụng quá cao: Nợ không có bảo đảm luôn đắt hơn nợ có bảo đảm, chẳng hạn như thế chấp hoặc vay mua ô tô, để bù đắp cho việc thiếu tài sản thế chấp).
Thủ tục Đăng ký Thẻ Tín dụng Bảo đảm
Tương tự như cách bạn đăng ký thẻ tín dụng tiêu chuẩn, bạn có thể đăng ký thẻ tín dụng được bảo đảm. Tất cả chúng đều có hình thức giống nhau và được phát hành bởi các công ty thẻ tín dụng lớn Visa, Mastercard và Discover.
Chủ thẻ có thể đủ điều kiện nhận các lợi ích và phần thưởng và có thể sử dụng thẻ của họ ở bất kỳ nơi nào mà thương hiệu thẻ được chấp nhận. Ngoài ra, chủ thẻ nhận được hóa đơn hàng tháng ghi chi tiết cả số dư cuối kỳ và việc sử dụng thẻ của tháng trước. Họ phải thanh toán ít nhất số tiền tối thiểu đến hạn và, như được quy định trong hợp đồng tín dụng, tiền lãi đối với bất kỳ số dư chưa thanh toán nào.
Giống như thẻ thông thường, thẻ tín dụng có bảo đảm có thể tính phí hàng năm. Ngoài ra, họ có thể tính chi phí cho việc thiết lập hoặc kích hoạt ban đầu, mở rộng tín dụng, bảo trì hàng tháng và truy vấn số dư. Tất cả chúng đều có thể và làm giảm tiền đặt cọc và số tiền tín dụng có thể truy cập được, vì vậy điều quan trọng là phải kiểm tra chúng trước khi đăng ký.
Với thẻ tín dụng được bảo đảm, bạn phải đặt tài sản thế chấp như một điều kiện để công ty thẻ chấp nhận đơn đăng ký của bạn. Khi bạn đăng ký thẻ tín dụng được bảo đảm, công ty phát hành thẻ sẽ thực hiện một cuộc điều tra khó khăn với cơ quan báo cáo tín dụng để đánh giá lịch sử và điểm tín dụng của bạn. Bước tiếp theo tính toán khoản tiền gửi cần thiết để bắt đầu một tài khoản và hạn mức tín dụng khả dụng.
Tiền gửi bằng thẻ tín dụng có bảo đảm hoạt động như thế nào?
Với thẻ tín dụng được bảo đảm, khoản tiền gửi bằng tiền mặt bạn thực hiện sẽ xác định giới hạn tín dụng của bạn hoặc số tiền tối đa bạn được phép tính phí. Khoản tiền gửi được cung cấp để bắt đầu tài khoản thẻ tín dụng được bảo đảm đóng vai trò là tài sản thế chấp, vì vậy sau khi đã được thanh toán, khoản tiền này vẫn được dự trữ và không có sẵn cho người vay.
Bạn có thể mất khoản tiền gửi của mình, nhưng thường thì các tổ chức phát hành thẻ được bảo đảm sẽ chỉ sử dụng số tiền đó nếu bạn bỏ lỡ một số lần thanh toán hoặc vỡ nợ đã định trước. Nếu bạn hủy thẻ và số dư của bạn được thanh toán đầy đủ, bạn sẽ nhận lại được tiền đặt cọc. Ngoài ra, một số tổ chức phát hành thẻ tín dụng có bảo đảm sẽ kiểm tra định kỳ lịch sử thanh toán của người vay và nếu họ thực hiện thanh toán một cách nhất quán, họ sẽ chuyển đổi thẻ bảo đảm của họ thành thẻ tín dụng tiêu chuẩn. Bạn cũng sẽ nhận lại được tiền đặt cọc của mình trong trường hợp này.
Sử dụng thẻ tín dụng có bảo đảm để xây dựng tín dụng
Có thể khuyên bạn nên mua một thẻ tín dụng được bảo đảm và sử dụng nó một cách có trách nhiệm trong vài tháng hoặc vài năm để phát triển hoặc nâng cao lịch sử tín dụng và/hoặc nâng cao điểm tín dụng của bạn. Thẻ tín dụng được bảo đảm sẽ gửi lịch sử tài khoản của bạn cho các cơ quan tín dụng để nó có thể được đưa vào báo cáo tín dụng của bạn, không giống như thẻ tín dụng trả trước, hoạt động giống như thẻ ghi nợ hơn. Điều này cho thấy rằng việc có một thẻ được bảo đảm có thể giúp nâng cao điểm tín dụng của bạn theo thời gian.
Trên thực tế, những người cho vay thẻ có bảo đảm có thể đề nghị tăng hạn mức tín dụng của bạn theo thời gian hoặc thậm chí chuyển bạn sang một thẻ không có bảo đảm (trong trường hợp đó, bạn có thể nhận lại tiền đặt cọc của mình) miễn là bạn duy trì lịch sử thanh toán tốt. Thông thường, bạn phải trả hết nợ mỗi tháng, cũng như trả đúng hạn, để duy trì lịch sử tốt đẹp đó. Người cho vay sẽ báo cáo các khoản nợ quá hạn cho các cơ quan báo cáo tín dụng nếu bạn bỏ lỡ các khoản thanh toán, điều này sẽ không cải thiện điểm tín dụng của bạn.
Tuy nhiên, nếu bạn thanh toán trễ, việc tăng điểm tín dụng của bạn theo phương pháp này có thể gây tác dụng ngược cho bạn. Mặc dù các cá nhân thường đăng ký thẻ tín dụng được bảo đảm để tăng tín dụng của họ, nhưng nếu có bất kỳ khoản nợ quá hạn nào xảy ra, điểm tín dụng của họ có thể bị ảnh hưởng.
Thẻ tín dụng được bảo đảm tốt nhất để xây dựng tín dụng
#1. Thẻ tín dụng có bảo đảm Discover it®
Thẻ tín dụng có bảo đảm Discover it® là thẻ tín dụng có bảo đảm tốt nhất vì thẻ này có phí hàng năm là 0 đô la và mang lại phần thưởng khi mua hàng với khoản tiền hoàn lại từ 1 đến 2%. Sự kết hợp các tính năng độc đáo này không phổ biến trong các thẻ tín dụng dành cho những người có tín dụng khủng và Khám phá khiến nó trở nên hấp dẫn hơn bằng cách nhân đôi phần thưởng bạn có thể kiếm được trong 12 tháng đầu tiên sử dụng.
Đối với những người có tín dụng kém hoặc không có tín dụng muốn kiếm điểm thưởng khi điểm tín dụng của họ tăng lên, thẻ này là một lựa chọn tuyệt vời.
#2. OpenSky® Plus Thẻ tín dụng bảo đảm Visa®
Một thẻ tín dụng có bảo đảm tuyệt vời khác là Thẻ tín dụng OpenSky Plus Secured Visa®, không tính phí thường niên và lý tưởng cho những người có tín dụng xấu lo lắng về việc bị từ chối khi đăng ký thẻ tín dụng vì không có kiểm tra tín dụng. Khi bạn đăng ký, không có cuộc điều tra khó khăn nào về lịch sử tín dụng của bạn, vì vậy việc chấp nhận khoản vay không phụ thuộc vào mức độ trách nhiệm của bạn trong quá khứ. Điều kiện tiên quyết đầu tiên để được chấp nhận là có đủ tiền để trang trải chi phí hàng tháng của bạn.
Nếu bạn muốn có cơ hội được chấp nhận cao và bạn có tín dụng cực kỳ xấu, hãy nghĩ đến việc đăng ký Thẻ tín dụng Visa® có bảo đảm của OpenSky® Plus.
# 3. Capital One Quicksilver Thẻ tín dụng thưởng tiền mặt có bảo đảm
Một trong những thẻ tín dụng được bảo đảm tốt nhất để nhận phần thưởng là Capital One Quicksilver Secured, lý tưởng cho những người muốn thiết lập tín dụng với chi phí tối thiểu. Chủ thẻ nhận được ít nhất 1.5% tiền mặt cho tất cả các giao dịch và không có phí thường niên. Ngoài ra, khoản tiền gửi bảo đảm bắt buộc chỉ là 200 đô la.
Nếu bạn đang tìm kiếm những phần thưởng cao cấp, đơn giản, hãy nghĩ đến việc đăng ký Capital One Quicksilver Secured.
# 4. Citi® Secured Mastercard®
Một trong những thẻ tín dụng được bảo đảm tốt nhất dành cho những người mới bắt đầu có tín dụng xấu hoặc không có tín dụng muốn có một thẻ có khoản đặt cọc thấp và không có phí thường niên là Thẻ Bảo đảm Citi. Khoản tiền gửi bắt buộc ít nhất là $200.
Thẻ tín dụng Citi dễ dàng nhất để có được là Thẻ Bảo đảm. Những người đánh giá tại WalletHub đã cho Citi Secured số điểm là 4.6/5.
Nếu bạn muốn một thẻ dễ dàng được chấp nhận và bạn có ít hoặc không có lịch sử tín dụng, hãy nghĩ đến việc đăng ký Citi Secured.
#5. Thẻ bảo đảm của US Bank Altitude® Go Visa®
Thẻ tín dụng được bảo đảm hàng đầu do Ngân hàng Hoa Kỳ cung cấp là Thẻ bảo đảm Altitude® Go Visa®. Ngân hàng cung cấp các ưu đãi tuyệt vời và phí hàng năm là 0 đô la. Với thẻ này, bạn có thể kiếm được 4 điểm cho mỗi 1 đô la bạn chi tiêu cho việc ăn uống (bao gồm cả giao hàng tận nơi và mang đi), 2 điểm cho mỗi 1 đô la bạn chi tiêu cho hàng tạp hóa (bao gồm cả giao hàng tạp hóa), dịch vụ phát trực tuyến, trạm sạc xe điện và trạm xăng, và 1 điểm cho mỗi $1 bạn chi tiêu cho tất cả các giao dịch khác.
Hãy nghĩ đến việc đăng ký vào Hoa Kỳ Nếu các lợi ích phù hợp với sở thích chi tiêu của bạn, hãy đăng ký Thẻ An toàn Altitude® Go Visa®.
#6. Business Advantage Phần thưởng tiền mặt không giới hạn Thẻ tín dụng có bảo đảm
Thẻ tín dụng doanh nghiệp được bảo đảm tốt nhất hiện được cung cấp là thẻ Bảo đảm Phần thưởng Tiền mặt Không giới hạn cho Chiến lược Doanh nghiệp. Không có chi phí hàng năm. Ngoài ra, nó cung cấp các ưu đãi khi mua 1.5% tiền mặt trở lại.
Các ứng cử viên sáng giá nhất cho thẻ này là chủ doanh nghiệp có tín dụng cá nhân kém. Tuy nhiên, hiện tại không có nhiều thẻ tín dụng doanh nghiệp có bảo đảm, vì vậy nếu muốn có nhiều lựa chọn hơn, bạn có thể nghĩ đến việc sử dụng thẻ tiêu dùng chung có bảo đảm cho chi phí công ty.
Tổng quan về Thẻ tín dụng bảo đảm Capital One Platinum
Yêu cầu đặt cọc bằng tiền mặt để đảm bảo hạn mức tín dụng của bạn trên Thẻ tín dụng bảo đảm Capital One Platinum, biến nó thành thẻ tín dụng bảo đảm.
Khi so sánh với thẻ tín dụng không có bảo đảm, các thẻ có bảo đảm như Thẻ tín dụng có bảo đảm Capital One Platinum có thể dễ dàng được phê duyệt hơn, khiến chúng trở thành một giải pháp hợp lý nếu bạn cần thiết lập tín dụng từ đầu hoặc sửa chữa tín dụng bị hỏng.
Thẻ Tín dụng Bảo đảm Bạch kim Capital One có thể là thứ bạn cần để cải thiện tình hình của mình nếu báo cáo tín dụng của bạn tiết lộ những sai lầm tài chính trước đây, bạn chưa bắt đầu phát triển tín dụng hoặc điểm của bạn dưới 600 trên thang điểm FICO.
Ưu và nhược điểm của Thẻ tín dụng bảo đảm Capital One Platinum
Ưu điểm
- Nếu bạn đáp ứng các yêu cầu, bạn có thể bắt đầu thiết lập tín dụng với khoản đặt cọc bằng tiền mặt thấp nhất là $49 ($99 hoặc $200 tiền đặt cọc tối thiểu cũng có sẵn, tùy thuộc vào điểm tín dụng của bạn) và bạn sẽ nhận lại được khoản đặt cọc bảo đảm khi bạn đóng tài khoản của mình trong chấp hành tốt.
- Nếu bạn yêu cầu một thẻ tín dụng nhưng có tín dụng xấu, có thể có một quy trình phê duyệt dễ dàng hơn.
- Capital One thông báo cho ba văn phòng tín dụng về hoạt động tài chính của bạn, hoạt động này theo thời gian có thể nâng cao điểm tín dụng của bạn.
- Không tính phí hàng năm, điều này làm tăng thêm giá trị cho tùy chọn thẻ vốn đã có giá hợp lý.
Nhược điểm
- Không có ưu đãi nào cho giao dịch mua của bạn, điều này có thể làm giảm giá trị của thẻ theo thời gian.
- Nếu bạn có số dư trên thẻ này, thì APR liên tục là đáng kể và có thể tốn kém.
Thẻ tín dụng có bảo đảm của Wells Fargo: Những điều bạn nên biết
Thẻ Tín dụng Bảo đảm Wells Fargo có thể là một cách để thiết lập tín dụng nếu bạn có tín dụng thấp hoặc hoàn toàn không có tín dụng.
Tuy nhiên, vì thẻ này không còn được cung cấp nữa nên nếu bạn chưa có, bạn sẽ cần kiểm tra các khả năng thẻ tín dụng được bảo đảm thay thế. Tuy nhiên, nếu bạn hiện có Thẻ Tín dụng Bảo đảm Wells Fargo, đây là một số điều bạn cần lưu ý.
#1. Nó không được cung cấp cho các ứng viên hoàn toàn mới.
Kể từ tháng 2019 năm XNUMX, các đơn đăng ký Thẻ Tín dụng Bảo đảm Wells Fargo không còn được chấp nhận nữa. Đại diện của Wells Fargo tuyên bố rằng không có kế hoạch cung cấp thẻ tín dụng bảo đảm Wells Fargo mới hoặc mở lại thẻ cho những người đăng ký mới.
Wells Fargo Cash Back College Card là thẻ tín dụng duy nhất mà Wells Fargo hiện cung cấp dành cho những người đang cố gắng thiết lập tín dụng. Tuy nhiên, thẻ đó chỉ dành cho sinh viên đã đi làm.
#2. Thẻ có các ưu điểm của Visa.
Thẻ Tín dụng Bảo đảm Wells Fargo đi kèm với các lợi thế của Visa, bao gồm bảo hiểm va chạm xe cho thuê, bảo hiểm tai nạn du lịch và trợ giúp khẩn cấp, và bảo vệ điện thoại di động ($600 mỗi yêu cầu cho tối đa $1,200 mỗi năm). Thẻ bảo đảm thường không mang lại nhiều lợi ích. Bạn phải thanh toán hóa đơn điện thoại di động của mình bằng Thẻ Tín dụng Bảo đảm Wells Fargo để nhận được bảo hiểm.
#3. Bạn sẽ có quyền truy cập vào điểm FICO của mình để biết thông tin.
Bạn có thể xem miễn phí điểm tín dụng FICO của mình bằng Thẻ Tín dụng Bảo đảm Wells Fargo mà không có bất kỳ tác động tiêu cực nào. Điểm được cập nhật mỗi tháng một lần để bạn có thể theo dõi sự phát triển của mình.
Hãy nhớ rằng điểm FICO này chỉ được sử dụng cho giáo dục. Nhận thức được tình hình hiện tại của bạn có thể có ích trong khi đưa ra các quyết định tài chính. Tuy nhiên, nếu bạn yêu cầu một khoản vay hoặc một loại thẻ tín dụng khác, người cho vay có thể xem xét các mô hình chấm điểm tín dụng thay thế trong khi xem xét yêu cầu của bạn. Do đó, điểm tín dụng mà nó sử dụng có thể khác nhau, điều này có thể ảnh hưởng đến khả năng đủ điều kiện vay của bạn.
#4. Bạn có thể yêu cầu thay đổi giới hạn tín dụng của mình.
Với thẻ tín dụng được bảo đảm, bạn đặt một khoản thanh toán xuống, sau này đóng vai trò là hạn mức tín dụng của bạn. Bạn sẽ nhận được tiền hoàn lại nếu bạn đóng thẻ hoặc chuyển sang thẻ không an toàn.
Các khoản đặt cọc từ $300 đến $10,000 là bắt buộc đối với Thẻ Tín dụng Bảo đảm của Wells Fargo. Có thể yêu cầu điều chỉnh giới hạn tín dụng với số gia $100. Bạn sẽ nhận được khoản hoàn trả cho khoản chênh lệch trong vòng 30 ngày nếu giới hạn tín dụng của bạn bị giảm. Hạn mức tín dụng của bạn không thể ít hơn $300.
Bạn không thể đơn giản thanh toán toàn bộ số dư của mình vì bất kỳ số tiền nào bạn thanh toán vượt quá mức tối thiểu bắt buộc sẽ được áp dụng cho khoản thanh toán của tháng tiếp theo. Để tài trợ cho việc tăng hạn mức tín dụng, bạn phải đăng ký, được ủy quyền và ký gửi thêm.
#5. Có thể nâng cấp lên thẻ không bảo mật.
Theo định kỳ, Wells Fargo xem xét các tài khoản thẻ được bảo đảm để xác định xem chủ thẻ có đủ điều kiện nâng cấp lên thẻ không bảo đảm thông thường hơn hay không. Việc nâng cấp trong tương lai có thể được hỗ trợ bởi các hành vi như thanh toán hóa đơn đúng hạn và chỉ sử dụng thẻ tín dụng của bạn trong phạm vi cho phép. Không có thời gian biểu cố định để đưa ra lựa chọn này.
Điểm tín dụng của bạn có thể cải thiện nếu bạn theo dõi nó theo thời gian đến mức bạn có thể đủ điều kiện nhận nhiều loại thẻ tín dụng hơn. Bạn có thể tự tìm thẻ thay thế mà không cần tuân theo lịch trình của Wells Fargo. Bạn có thể có nhiều khả năng hơn nếu bạn có điểm FICO từ 630 trở lên.
Có phải là một ý tưởng tốt để có một thẻ tín dụng được bảo đảm?
Thẻ tín dụng được bảo đảm có thể là một giải pháp thay thế tuyệt vời nếu bạn đang tìm cách nâng cao xếp hạng tín dụng hoặc thiết lập lịch sử tín dụng. Thẻ tín dụng có bảo đảm thường có các tiêu chí chấp nhận dễ dàng hơn vì chúng được hỗ trợ bởi một khoản tiền gửi bằng tiền mặt, giúp một số người vay dễ tiếp cận hơn so với thẻ không có bảo đảm.
Giới hạn trên thẻ tín dụng có bảo đảm là bao nhiêu?
Giới hạn tín dụng của bạn thường được xác định bởi số tiền bạn gửi. Tiền gửi có thể bắt đầu ở mức trung bình 200 đô la và lên tới 2,500 đô la. Khoản đặt cọc bảo đảm 200 đô la sẽ cho phép bạn có giới hạn tín dụng 200 đô la. Bạn phải gửi một khoản tiền gửi lớn hơn nếu bạn muốn có hạn mức tín dụng cao hơn.
Hai nhược điểm của việc nhận thẻ tín dụng có bảo đảm là gì?
Thẻ tín dụng được bảo đảm có thể có phí hàng năm, phí xử lý hoặc phí nộp đơn đắt đỏ. Hơn nữa, những thẻ này thường có lãi suất cao vì các công ty thẻ tín dụng có thể dự đoán tỷ lệ vỡ nợ cao từ những người vay có tín dụng xấu.
Tôi có thể đặt 2000 đô la vào thẻ tín dụng có bảo đảm không?
Thông thường, thẻ tín dụng được bảo đảm cho phép bạn chọn giới hạn tín dụng trong khoảng từ 200 đô la đến 2,000 đô la cho mỗi tài khoản.
Làm cách nào để sử dụng thẻ tín dụng được bảo đảm với giới hạn $300?
Trước khi bạn có thể vay tiền đến giới hạn tín dụng trên thẻ được bảo đảm với hạn mức tín dụng là 300 đô la, bạn phải đặt cọc 300 đô la.
Mất bao lâu để một thẻ tín dụng có bảo đảm trở thành không có bảo đảm?
Mặc dù thời gian để một thẻ bảo đảm biến thành thẻ không bảo đảm khác nhau tùy thuộc vào công ty phát hành thẻ, nhưng thông thường nó kéo dài từ sáu đến 18 tháng. Để đủ điều kiện trong suốt thời gian này, bạn phải sử dụng thẻ của mình đúng cách và theo dõi điểm tín dụng của mình.
Cuối cùng,
Thẻ tín dụng được bảo đảm bằng tiền mặt được gọi là thẻ tín dụng có bảo đảm. Vì họ có thể sử dụng thẻ tín dụng có bảo đảm để tăng điểm tín dụng nên những người đi vay có lịch sử tín dụng xấu hoặc hạn chế sẽ ít rủi ro hơn khi cho vay. Thẻ tín dụng có bảo đảm thường có phí và lãi suất cao, nhưng chúng có thể giúp người vay xây dựng lịch sử tín dụng của họ và tiếp cận với các lựa chọn vay rẻ hơn.
Bài viết liên quan
- VAY ĐẢM BẢO LÀ GÌ? Làm thế nào để có được một
- THẺ TÍN DỤNG TỐT NHẤT DÀNH CHO NGƯỜI MỚI BẮT ĐẦU 2023 (Đã cập nhật)
- THẺ TÍN DỤNG XẤU: Thẻ tín dụng xấu được bảo đảm và không được bảo đảm hàng đầu
- THẺ TÍN DỤNG XẤU CÓ HẠN MỨC CAO 2023
dự án
