Kể từ năm 2010, lãi suất trung bình đối với các ưu đãi thẻ tín dụng mới đã tăng gần hai điểm phần trăm. Theo Báo cáo toàn cảnh thẻ tín dụng của WalletHub, lãi suất thẻ tín dụng trung bình cho các ưu đãi mới là 21.96% và 19.07% cho các tài khoản hiện có. Ở đây, chúng ta sẽ thảo luận về mức lãi suất tốt nhất mà bạn nên có trên thẻ tín dụng của mình, tùy thuộc vào danh mục.
Lãi suất thẻ tín dụng trung bình theo danh mục
Lãi suất thẻ tín dụng như một chức năng của điểm tín dụng
Điểm tín dụng cao hơn có thể giúp bạn đủ điều kiện nhận lãi suất thấp hơn đối với thẻ tín dụng, khoản vay và các hình thức tài trợ khác. Kết quả là, có điểm tín dụng tốt có thể giúp bạn tiết kiệm tiền.
Ngược lại, điểm tín dụng thấp cho thấy rủi ro cao hơn đối với công ty phát hành thẻ tín dụng. Là chủ thẻ, trạng thái này thường chuyển thành APR cao hơn. Không có gì lạ khi bắt gặp các thẻ tín dụng có APR cao tới 25% đến 30%.
Lãi suất thẻ tín dụng có thể thay đổi từ công ty này sang công ty khác, cũng như giữa các chủ thẻ cá nhân. Loại thẻ tín dụng bạn mở cũng có thể ảnh hưởng đến APR của bạn, với thẻ tín dụng thưởng thường có lãi suất cao hơn các sản phẩm thẻ tín dụng khác.
Lãi suất trên các thẻ tín dụng khác
Tỷ lệ trung bình được đề cập ở trên được gọi là APR thông thường. Trong những trường hợp bình thường, chúng áp dụng cho các giao dịch mua và chuyển số dư. Tuy nhiên, có một số loại lãi suất khác cần lưu ý.
Sau đây là các mức lãi suất thẻ tín dụng điển hình khác:
Mua APR giới thiệu là 0% trong 12 tháng – Tỷ lệ khuyến mại này, thường là 0%, chỉ khả dụng trong một thời gian giới hạn trước khi APR thông thường bắt đầu.
Giới thiệu chuyển khoản số dư APR: 0% trong 13 tháng – Thường là 0% và đôi khi được cung cấp trong cùng khoảng thời gian với APR giới thiệu mua hàng, tỷ lệ khuyến mại này áp dụng cho chuyển khoản số dư từ một thẻ tín dụng hoặc khoản vay khác.
Hình phạt APR: 26.67% – Lãi suất này sẽ chỉ được áp dụng nếu bạn không thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu của mình.
Ứng trước tiền mặt APR: 23.59% – Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền từ máy ATM giống như thẻ ghi nợ. Tuy nhiên, tiền lãi sẽ bắt đầu tích lũy ngay lập tức và bạn sẽ phải trả một khoản phí đáng kể.
Lãi suất thẻ tín dụng của bạn có thể ảnh hưởng đến bạn như thế nào
Khi nói đến lãi suất, tốt nhất là luôn lấy con số thấp nhất có thể. Trên giấy tờ, sự khác biệt giữa APR 15% và APR 20% có vẻ không đáng kể. Tuy nhiên, nếu bạn có số dư trên thẻ tín dụng, lãi suất thấp hơn có thể giúp bạn tiết kiệm hàng ngàn đô la.
Lãi suất thẻ tín dụng của bạn có ảnh hưởng đến thời gian bạn phải trả hết nợ. APR thấp hơn có thể giúp bạn thoát khỏi nợ nần nhanh hơn và dễ dàng hơn.
Tất nhiên, trả hết số dư thẻ tín dụng của bạn mỗi tháng là cách tốt nhất để quản lý thẻ tín dụng. Nếu bạn có thể phát triển thói quen này và tránh nợ thẻ tín dụng ngay từ đầu, APR của tài khoản sẽ không ảnh hưởng đến ngân sách của bạn. Trên thực tế, nếu bạn thanh toán toàn bộ số dư sao kê của mình mỗi tháng, bạn có thể tránh hoàn toàn việc trả lãi thẻ tín dụng.
Làm thế nào để giảm lãi suất thẻ tín dụng của bạn
Nếu bạn đang cố gắng trả hết nợ thẻ tín dụng, việc nhận được mức lãi suất thấp hơn có thể giúp bạn tiết kiệm tiền và thoát khỏi nợ nần nhanh hơn. Sau đây là một số chiến lược bạn có thể thử để giảm APR thẻ tín dụng của mình.
#1. Chuyển số dư
Bạn có thể mở một thẻ tín dụng mới để tận dụng ưu đãi chuyển số dư APR thấp hoặc 0%. Lãi suất thẻ tín dụng chuyển số dư ban đầu thấp không kéo dài mãi mãi (thường là 12 đến 18 tháng). Tuy nhiên, nếu bạn có đủ khả năng để tấn công mạnh mẽ khoản nợ của mình trong khi APR ban đầu có hiệu lực, bạn có thể giảm hoặc xóa đáng kể khoản nợ thẻ tín dụng của mình.
Máy tính chuyển khoản số dư có thể giúp bạn tính toán khoản tiết kiệm tiềm năng của mình bằng cách tính đến phí chuyển khoản số dư, tỷ lệ giới thiệu và các yếu tố khác. Bạn cũng nên so sánh nhiều ưu đãi thẻ tín dụng chuyển khoản số dư để đảm bảo bạn nhận được ưu đãi tốt nhất và phù hợp với nhu cầu của mình. Hãy nhớ rằng bạn thường sẽ cần tín dụng tốt đến xuất sắc để đủ điều kiện.
#2. Hợp nhất khoản vay
Một lựa chọn khác để giảm lãi suất cho khoản nợ thẻ tín dụng hiện tại của bạn là thanh toán bằng khoản vay hợp nhất nợ. Tùy thuộc vào điểm tín dụng, tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) và các yếu tố khác, bạn có thể nhận được một khoản vay cá nhân mới với lãi suất thấp hơn lãi suất bạn đang trả trên tài khoản thẻ tín dụng của mình.
Khoản vay hợp nhất nợ lãi suất thấp có thể giúp bạn tiết kiệm tiền đồng thời đẩy nhanh quá trình giảm nợ. Hơn nữa, bằng cách hợp nhất khoản nợ thẻ tín dụng quay vòng của bạn với khoản vay trả góp, bạn có thể giảm tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng đồng thời có khả năng cải thiện điểm tín dụng của mình.
#3. Hỏi công ty thẻ tín dụng của bạn
Lãi suất thẻ tín dụng của bạn không cố định. Bạn có thể hỏi công ty phát hành thẻ tín dụng của mình xem họ có sẵn sàng giảm lãi suất cho bạn hay không và trong một số trường hợp, bạn có thể thành công.
Thông báo cho công ty phát hành thẻ nếu bạn thấy các ưu đãi thẻ tín dụng với lãi suất thấp hơn mà bạn quan tâm. Lịch sử thanh toán đúng hạn trên tài khoản của bạn, cũng như điểm tín dụng tốt, cũng có thể có lợi cho bạn khi thanh toán yêu cầu của bạn.
#4. Kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn.
Biết vị trí của bạn là điều cần thiết khi cố gắng cải thiện tín dụng của bạn. Tin vui là việc kiểm tra báo cáo tín dụng của ba cơ quan tín dụng chính (Equifax, TransUnion và Experian) rất đơn giản và miễn phí. Cứ 12 tháng một lần, hãy truy cập AnnualCreditReport.com để nhận báo cáo tín dụng miễn phí từ mỗi văn phòng. Bạn có thể truy cập miễn phí hàng tuần vào các báo cáo tín dụng của mình thông qua cùng một trang web trong thời gian xảy ra đại dịch.
#5. Lưu ý bất kỳ thông tin tín dụng tiêu cực.
Sau khi bạn có báo cáo của mình, hãy xem qua chúng từ đầu đến cuối. Ghi lại bất kỳ thông tin tiêu cực nào mà bạn phát hiện ra có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Bạn có thể bất lực trong việc giải quyết những vấn đề này cho đến khi chúng biến mất khỏi báo cáo tín dụng của bạn. Tuy nhiên, bạn có thể cố gắng tránh mắc phải những sai lầm tương tự.
#6. Giải quyết mọi vấn đề liên quan đến tín dụng.
Trong khi xem xét các báo cáo tín dụng của bạn, hãy ghi lại mọi lỗi báo cáo tín dụng hoặc dấu hiệu gian lận mà bạn phát hiện ra. Đạo luật Báo cáo Tín dụng Công bằng (FCRA) trao cho bạn quyền tranh luận về bất kỳ thông tin không chính xác nào trong báo cáo tín dụng của bạn với văn phòng tín dụng thích hợp.
#7. Giảm nợ thẻ tín dụng của bạn.
Giảm số dư thẻ tín dụng của bạn, và do đó giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn, là một trong những cách tức thời nhất để cải thiện điểm tín dụng của bạn. Việc sử dụng tín dụng là một yếu tố điểm tín dụng quan trọng, chiếm 30% Điểm FICO của bạn. Tỷ lệ sử dụng tín dụng thấp cho thấy bạn ít gặp rủi ro tín dụng hơn.
#số 8. Chứng minh hồ sơ theo dõi các khoản thanh toán kịp thời.
Yếu tố quan trọng nhất trong việc xác định Điểm FICO của bạn là liệu bạn có thanh toán nghĩa vụ tín dụng đúng hạn hay trễ hạn hay không. Khi bạn tránh thanh toán trễ, bạn có thể tăng cơ hội thành công với điểm tín dụng của mình. Tuy nhiên, ngay cả sự chậm trễ không thường xuyên trong báo cáo tín dụng của bạn, tuy nhiên, có thể là một trở ngại lớn.
#9. Xem xét việc thiết lập tài khoản mới.
Việc mở tài khoản tín dụng mới có thể mang lại lợi ích cho bạn nếu bạn có một hồ sơ tín dụng mỏng hoặc cần xây dựng tín dụng lần đầu tiên. Có thể khó đủ điều kiện cho một số khoản vay hoặc thẻ tín dụng nếu bạn không có lịch sử tín dụng. Tuy nhiên, một số lựa chọn, chẳng hạn như thẻ tín dụng có bảo đảm hoặc khoản vay xây dựng tín dụng, có thể phù hợp với bạn miễn là bạn luôn thanh toán đúng hạn. Bạn cũng có thể xem xét yêu cầu người thân thêm bạn làm người dùng được ủy quyền trên tài khoản thẻ tín dụng hiện có.
#10. So sánh giá cả.
Thẻ tín dụng có thể dễ dàng so sánh dựa trên lãi suất thông thường và giới thiệu của họ, trong số các yếu tố khác. Và nếu bạn biết điểm tín dụng của mình, bạn sẽ biết mức lãi suất mà bạn xứng đáng nhận được.
#11. Tận dụng ưu đãi lãi suất 0%.
Đăng ký thẻ tín dụng lãi suất 0% trước khi thực hiện một giao dịch mua lớn sẽ mất nhiều tháng để hoàn trả có thể giúp bạn tiết kiệm rất nhiều tiền. Điều này cũng đúng khi chuyển số dư lãi suất cao sang thẻ tín dụng chuyển số dư 0%. Bạn chỉ cần đưa ra một chiến lược hoàn trả vào cuối thời kỳ 0%. Máy tính thẻ tín dụng có thể hỗ trợ bạn việc này.
#18. Tách khoản nợ của bạn khỏi chi tiêu hàng ngày của bạn.
Sử dụng một thẻ tín dụng duy nhất cho mọi thứ không phải là một ý tưởng hay. Không sử dụng thẻ tín dụng mà bạn không đủ khả năng thanh toán hết vào ngày đáo hạn nếu bạn cũng đang có số dư từ tháng này sang tháng khác. Đó là bởi vì các giao dịch mua hàng ngày của bạn sẽ tích lũy tiền lãi cùng với số dư chưa thanh toán của bạn. Tuy nhiên, nếu bạn có một thẻ tín dụng khác chỉ để chi tiêu hàng ngày như vậy, tiền lãi sẽ không bị tính miễn là bạn thanh toán đầy đủ hóa đơn mỗi tháng.
Lãi suất 17% trên thẻ tín dụng có tốt không?
Nếu APR của bạn thấp hơn mức trung bình toàn quốc khoảng 17%, thì bạn có lãi suất tốt. Lãi suất càng thấp, APR càng thấp. Tuy nhiên, điều gì tốt cho bạn sẽ được xác định bởi lịch sử tín dụng, điểm tín dụng và mức độ tín nhiệm tổng thể của bạn.
24.99 có phải là lãi suất tốt không?
APR 24.99% không được chấp nhận đối với các khoản thế chấp, khoản vay dành cho sinh viên hoặc khoản vay mua ô tô vì nó cao hơn đáng kể so với mức mà hầu hết người đi vay phải trả và mức mà hầu hết những người cho vay thậm chí sẽ cung cấp. APR 24.99% là hợp lý đối với các khoản vay cá nhân và thẻ tín dụng, đặc biệt đối với những người có tín dụng kém.
Lãi suất 18% có cao đối với thẻ tín dụng không?
Thẻ tín dụng có APR 20% cao hơn lãi suất trung bình cho các ưu đãi thẻ tín dụng mới. APR 20% có nghĩa là nếu chủ thẻ giữ số dư trên thẻ trong cả năm, số dư sẽ tăng khoảng 20%.
Thẻ tín dụng có tính lãi nếu bạn thanh toán đầy đủ không?
Các công ty thẻ tín dụng tính lãi trừ khi số dư của bạn được thanh toán đầy đủ mỗi tháng. Hầu hết lãi suất thẻ tín dụng đều có thể thay đổi và thay đổi theo thời gian. Một số thẻ tín dụng có các mức lãi suất khác nhau khi mua hàng và ứng trước tiền mặt.
Thẻ tín dụng có tính phí nếu không được sử dụng không?
Các công ty thẻ tín dụng đã từng tính phí không hoạt động, nhưng Cục Dự trữ Liên bang đã cấm hành vi này vào năm 2010. Mặc dù bạn sẽ không còn bị tính phí do không hoạt động nữa, nhưng bạn vẫn sẽ bị tính phí thường xuyên, chủ yếu là phí hàng năm và bất kỳ khoản lãi nào mà bạn tích lũy.
Tần suất bạn nên sử dụng thẻ tín dụng của mình?
Để duy trì hoạt động của thẻ tín dụng, bạn nên sử dụng thẻ ít nhất ba tháng một lần (nhưng thường xuyên hơn thế nếu bạn muốn điểm tín dụng của mình cải thiện với tốc độ nhanh hơn). Khi nói đến việc thẻ tín dụng không hoạt động, không phải tất cả các tổ chức phát hành đều được tạo ra như nhau.
Cuối cùng,
Cải thiện điểm tín dụng của bạn có thể giúp bạn đủ điều kiện nhận lãi suất thẻ tín dụng thấp hơn. Nhưng đừng nản lòng nếu bạn cần cải thiện điểm tín dụng của mình trước khi có thể đủ điều kiện nhận các giao dịch tốt nhất. Miễn là bạn thanh toán đầy đủ số dư sao kê hàng tháng của mình, bạn có thể tận hưởng nhiều lợi ích mà thẻ tín dụng mang lại mà không phải trả bất kỳ khoản phí lãi suất nào—bất kể APR hiện tại của tài khoản thẻ tín dụng của bạn.
Bài viết liên quan
- PHÍ TÀI CHÍNH: Các khoản phí tài chính chính xác là gì? Tại sao chúng lại quan trọng?
- Thẻ tín dụng doanh nghiệp tốt nhất cho doanh nghiệp khởi nghiệp năm 2023
- APR LÀ GÌ: Nó hoạt động như thế nào
- VAY $ 2000: Những Điều Cần Biết Về Nhận Khoản Vay $ 2000 Không Cần Kiểm Tra Tín Dụng
dự án
