Chúng ta lại tiếp tục với vấn đề về điểm tín dụng! Chà, điểm tín dụng của bạn có liên quan đến mọi thứ liên quan đến các khoản vay và thế chấp, và việc mua một chiếc xe hơi không thể bỏ qua. Vấn đề là, không có điểm tín dụng tối thiểu cần thiết để mua một chiếc xe hơi hoặc vay mua ô tô. Nhưng trong trường hợp không có tiền trả trước và không có người mua, hãy xem liệu có cần một điểm tín dụng cụ thể để mua xe hay không.
Hiểu về xếp hạng tín dụng cho các khoản cho vay mua ô tô
Người cho vay sử dụng điểm tín dụng của bạn để đánh giá sự ổn định tài chính và khả năng trả nợ của bạn. Điểm tín dụng được phân thành các cấp.
Điểm FICO Auto của bạn, được hầu hết các nhà cho vay sử dụng để phân tích các đơn xin vay mua ô tô, có thể thấp hơn hoặc cao hơn điểm tín dụng thông thường của bạn tùy thuộc vào các khoản vay mua ô tô trước đó — số tiền bạn đã vay và mức độ thanh toán của bạn.
Điểm FICO tự động thực tế của bạn thậm chí có thể khác với người cho vay tiếp theo. Mỗi người cho vay kiểm tra thông tin báo cáo tín dụng của bạn và đánh giá thông tin đó dựa trên những gì họ tin là quan trọng nhất.
Ví dụ: một người cho vay ô tô có thể nghĩ rằng thật tuyệt vời khi bạn đã trả xong khoản vay mua ô tô cuối cùng của mình cách đây một năm và kết luận rằng bạn có điểm tín dụng ô tô cao theo quan điểm của họ. Một người cho vay khác có thể tin rằng việc thêm một khoản vay ô tô vào ngân sách của bạn là nguy hiểm vì bạn hiện không có và họ có thể làm giảm điểm tín dụng ô tô của bạn.
Điểm tín dụng tối thiểu cần thiết để mua một chiếc xe mà không cần Cosigner là gì?
Không có điểm tín dụng cụ thể cần thiết để mua một chiếc xe hơi mà không có cosigner. Trên thực tế, nếu bạn có đủ tiền mặt để thanh toán toàn bộ, bạn sẽ không cần vay hoặc đánh giá tín dụng của mình.
Bạn sẽ có nhiều khả năng hơn nếu điểm tín dụng của bạn ít nhất là 670, được người cho vay coi là tốt. Tuy nhiên, có các giải pháp tài chính dành cho những người nộp đơn có xếp hạng tín nhiệm thấp đến 300.
Bạn Cần Gì Để Có Được Khoản Vay Mua Xe Mà Không Cần Cosigner?
Mặc dù các điều kiện cho khoản vay mua ô tô không có người cho vay khác nhau ở mỗi bên cho vay, nhưng bạn sẽ có cơ hội được chấp thuận cao hơn nếu bạn phù hợp với các tiêu chí sau:
- Nguồn thu nhập ổn định
- Một khoản thanh toán xuống đáng kể đã được lưu.
- Tín dụng tốt
- Bảo hiểm xe ô tô trọn gói
- Quốc tịch hoặc thường trú nhân tại Hoa Kỳ
- Bạn phải ít nhất là 18 tuổi.
Các cách để cải thiện cơ hội được chấp thuận của bạn
Nếu bạn đang tìm kiếm một thỏa thuận hợp lý cho một khoản vay mua xe mà không cần người cho vay, hãy ghi nhớ những gợi ý này.
# 1. Cải thiện điểm tín dụng của bạn
Dành thời gian để cải thiện điểm tín dụng của bạn trước khi đăng ký vay mua ô tô sẽ giúp bạn nhận được mức lãi suất rẻ hơn hoặc các điều khoản ưu đãi hơn. Bạn có thể cải thiện điểm tín dụng của mình bằng cách sử dụng thẻ tín dụng một cách khôn ngoan và thanh toán kịp thời các khoản nợ khác.
# 2. Tiết kiệm tiền cho một khoản thanh toán trước lớn hơn
Khoản trả trước càng nhiều, bạn càng phải vay ít hơn. Điều này có nghĩa là bạn sẽ không phải tài trợ nhiều cho chiếc xe của mình, giảm rủi ro cho người cho vay tiềm năng.
# 3. Tăng thu nhập của bạn
Nhận một công việc thứ hai hoặc yêu cầu tăng ca từ người chủ hiện tại của bạn sẽ giúp bạn tiết kiệm cho khoản trả trước lớn đó. Nó cũng cho người cho vay thấy rằng bạn nghiêm túc trong việc hoàn trả khoản vay của mình, cho thấy rằng bạn là một người đi vay đáng tin cậy ngay cả khi khoản tín dụng của bạn không hoàn hảo.
#4. Thanh toán các khoản nợ hiện tại của bạn
Người cho vay có thể sẽ coi các trách nhiệm tài chính khác của bạn là mối nguy hiểm nếu tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) của bạn quá cao. Do đó, trước khi nộp đơn, bạn có thể muốn ưu tiên trả nợ và tăng tỷ lệ sử dụng tín dụng của mình.
# 5. So sánh một số người cho vay
Việc hiểu rõ các lựa chọn của bạn là rất quan trọng để đạt được tỷ lệ cạnh tranh, ngay cả khi bạn không có cosigner. Hầu hết các văn phòng tín dụng coi một số đơn xin vay mua xe là một khó khăn trong báo cáo của bạn nếu bạn nộp đơn trong một khung thời gian cụ thể. Hãy tận dụng điều này bằng cách so sánh càng nhiều người cho vay càng tốt trước khi đưa ra quyết định cuối cùng.
# 6. Tìm kiếm một chiếc xe có giá thấp hơn
Nếu bạn không có cosigner và không có khả năng trả trước một khoản lớn, bạn có thể cần phải chọn một chiếc xe rẻ hơn. Nó ngụ ý rằng bạn sẽ không cần phải vay nhiều như vậy, điều này có thể làm cho việc được chấp thuận với các khoản tín dụng xấu hoặc không có tín dụng dễ dàng hơn.
Có Cần Người Định Giá Nếu Tôi Có Điểm Tín Dụng Tốt và Muốn Mua Xe Không?
Những người vay có tín dụng mạnh hiếm khi yêu cầu một giấy tờ tùy thân khi đăng ký vay mua xe. Trên thực tế, nếu bạn có tín dụng vững chắc, nguồn thu nhập ổn định và ít nghĩa vụ, bạn có thể mong đợi APR tương đối thấp - thường thấp từ 2% đến 5%.
Những người cho vay muốn những người đi vay có thể gặp rủi ro cao hơn. Vì vậy, nếu bạn đang phát triển tín dụng của mình và không có bất kỳ dấu hiệu nghiêm trọng nào, chẳng hạn như thu nhập thấp hoặc nhiều nợ, bạn sẽ không cần một người quản lý.
Điểm Tín Dụng Cần Thiết Để Mua Xe Mà Không Cần Xuống Tiền?
Mua một chiếc xe mà không phải trả tiền có vẻ quá tốt là đúng, nhưng nhiều đại lý, ngân hàng và công đoàn tín dụng sẽ cho phép bạn làm điều đó. Tất cả những gì cần thiết để mua xe là điểm tín dụng tốt và bằng chứng rằng bạn kiếm đủ tiền để trả khoản vay.
Nói chung, cần có điểm tín dụng FICO ít nhất là 700 để đủ điều kiện vay mua ô tô nếu bạn không có tiền trả trước. Hơn nữa, bạn phải trả một mức giá hợp lý cho chiếc ô tô được đề cập — bằng hoặc thấp hơn giá trị Sách xanh Kelley hoặc tương đương. Nếu bạn đang trả quá nhiều, bạn có thể nhận được khoản tài chính không phải trả tiền từ đại lý đang tính cho bạn mức giá đó, nhưng bạn sẽ không thể nhận được nó từ bất kỳ tổ chức tài chính nào khác.
Nếu bạn có một giao dịch, thậm chí còn dễ dàng hơn để đảm bảo một khoản vay không phải trả tiền từ nhà cái vì họ có thể dễ dàng thao túng số tiền mà họ cung cấp cho bạn để giao dịch đó trở thành một thỏa thuận có lợi cho họ. Các tổ chức tài chính có thể có những yêu cầu khắc nghiệt hơn trong thời điểm tín dụng khan hiếm.
Bất kể điểm tín dụng của bạn là bao nhiêu, bạn sẽ được yêu cầu cung cấp giấy tờ cho vay mua ô tô thông thường để mua một chiếc ô tô. Điều này có nghĩa là bạn sẽ cần hai cuống phiếu lương gần đây nhất, phải cho biết tổng thu nhập của bạn từ đầu năm đến nay. Mang theo tờ khai thuế của bạn trong hai năm gần nhất nếu bạn là doanh nhân tự do. Bạn nên kiểm tra hồ sơ tín dụng của mình trước khi đăng ký khoản vay. Nếu bạn có bất kỳ vấn đề nào ảnh hưởng đến điểm số của mình, bây giờ là lúc để khắc phục chúng. Đừng đợi người cho vay chạy báo cáo của bạn để kiểm tra xem có vấn đề gì không.
Lưu ý:
Bởi vì ô tô mới giảm giá nhanh chóng, bạn rất dễ thấy mình bị “lộn ngược dòng” trong một thỏa thuận không có tiền bỏ ra (có nghĩa là bạn nợ nhiều hơn giá trị của chiếc xe). Nếu bạn gặp khó khăn về tài chính và phải bán nó, số tiền thu được sẽ không đủ để trả nợ. Bạn sẽ phải tự mình tạo ra sự khác biệt. Một số công ty cho vay sẽ cho phép bạn vay không có bảo đảm với số tiền chênh lệch, nhưng điều này thường yêu cầu điểm tín dụng đặc biệt và hoàn toàn do người cho vay quyết định.
Làm thế nào để có được một khoản vay mua ô tô với khoản tín dụng khó đòi
Nếu điểm tín dụng của bạn là 660 hoặc thấp hơn, bạn gần như chắc chắn sẽ gặp phải một khoản APR cho khoản vay mua xe quá lớn. Nhưng đừng bỏ cuộc! Có nhiều cách để đối phó với điều này. Lập ngân sách trước có thể giúp bạn được chấp nhận cho vay mua ô tô và sẽ giúp bạn thành công.
# 1. Lập kế hoạch trước để có lãi suất cao hơn
Các chuyên gia khuyên bạn nên hạn chế toàn bộ chi phí vận chuyển dưới 10% ngân sách của mình. Bạn sẽ phải trả nhiều tiền lãi hơn nếu bạn có điểm tín dụng thấp, vì vậy bạn nên cố gắng mua một chiếc ô tô có giá thấp hơn và / hoặc khoản trả trước lớn.
Theo Experian, những người đăng ký khoản vay mua ô tô dưới chuẩn thành công đã tài trợ số tiền trung bình thấp hơn - khoảng 29,000 đến 35,000 đô la - so với những cá nhân có điểm tín dụng cao hơn có khoản vay lớn hơn - khoảng 34,000 đến 39,000 đô la.
Ví dụ: nếu bạn có thể đủ khả năng thanh toán 450 đô la trong khoảng thời gian 72 tháng, đây là số tiền bạn nên tài trợ dựa trên APR cho vay mua xe trung bình của điểm tín dụng của bạn. Cần lưu ý rằng các dải tín dụng khác nhau tùy thuộc vào nguồn dữ liệu.
# 2. Lấy Cosigner
Một người cho vay mua ô tô có thể cực kỳ có lợi. Ngay cả khi người kia không có khoản tín dụng tốt nhất, những người cho vay thường thấy hai người nhận trách nhiệm cho khoản vay như một dấu hiệu thuận lợi rằng các khoản thanh toán sẽ được nhận mỗi tháng. Một người thẩm định có thể tăng cơ hội được chấp thuận và cắt giảm APR khoản vay mua ô tô của bạn.
Điểm bất lợi của điều này là cả hai người vay mua ô tô đều phải chịu trách nhiệm hoàn trả. Vì vậy, nếu một bên không thực hiện thanh toán, bên kia phải bước vào. Nếu không, xếp hạng tín dụng của cả hai ứng viên sẽ bị ảnh hưởng.
# 3. Tìm kiếm sự chấp thuận trước ở những nơi khác
Mỗi người cho vay có thể đánh giá lịch sử tín dụng của bạn theo những cách hơi khác nhau và cung cấp cho bạn một APR cho vay khác nhau. Đó là lý do tại sao việc mua sắm xung quanh cho bất kỳ hình thức vay nào bạn yêu cầu là điều cần thiết. Đừng dựa vào một đại lý để hoàn thành nhiệm vụ này cho bạn. Các đại lý ô tô, với tư cách là người trung gian, có thể tăng APR của bạn lên đến hai điểm phần trăm. Thay vào đó, hãy xem xét các khoản vay mua xe tốt nhất cho khoản tín dụng tiêu cực và đặc biệt, nộp đơn tại công đoàn tín dụng địa phương của bạn.
Việc nộp đơn cho các công ty cho vay khác nhau sẽ không làm tổn hại đến tín dụng của bạn; các cơ quan tín dụng lớn cho phép người tiêu dùng có thời hạn hai tuần để xếp hạng mua sắm. Nếu bạn đăng ký tất cả các khoản vay trong vòng 14 ngày, tín dụng của bạn sẽ không bị ảnh hưởng nhiều hơn so với việc bạn chỉ đăng ký một khoản vay.
Cách cải thiện tín dụng ô tô của bạn
Kiểm tra điểm tín dụng của bạn trước khi bắt đầu mua để bạn biết vị trí của mình. Chiến lược tốt nhất để tăng cường tín dụng của bạn để chuẩn bị cho một khoản vay mua ô tô là thanh toán đúng hạn cho khoản vay mua ô tô hiện tại của bạn hàng tháng. Nếu bạn hiện không có khoản vay mua ô tô, dưới đây là một số cách thay thế để tăng điểm tín dụng của bạn ngoài hoặc thay thế:
- Tất cả các hóa đơn phải được thanh toán đúng hạn.
- Trả nợ thẻ tín dụng của bạn.
- Duy trì tài khoản tín dụng của bạn.
- Không xin tín dụng nào khác trong sáu tháng trước khi đăng ký khoản vay mua ô tô.
Điểm tín dụng của bạn có thể được tạo bằng một trong hai mô hình điểm tín dụng:
Xếp hạng FICO. Điểm FICO của Fair Isaac Corporation cho đến nay là kỹ thuật điểm tín dụng được sử dụng rộng rãi nhất. Nó chủ yếu xem xét lịch sử thanh toán của bạn cũng như số nợ bạn có so với giới hạn tín dụng của bạn. Điểm FICO được tạo sau sáu tháng lịch sử tín dụng.
VantageScore. VantageScore được tạo bởi ba cơ quan tín dụng lớn (Equifax, Experian và TransUnion) nhằm phản ánh chính xác hơn hành vi và rủi ro của khách hàng. VantageScore của bạn chủ yếu được xác định bởi tổng mức sử dụng tín dụng và hỗn hợp tín dụng của bạn. Điểm tín dụng này có thể đạt được trong ít nhất một tháng trong lịch sử tín dụng.
Bạn có thể vay mua ô tô với điểm tín dụng 650 không?
Nếu điểm tín dụng của bạn dưới 650, vẫn có thể nhận khoản vay mua ô tô, nhưng bạn có thể phải trả lãi suất cao hơn. Nếu bạn dành thời gian để tăng điểm tín dụng của mình trước khi đăng ký vay mua ô tô, bạn sẽ ở vị thế vững chắc hơn để đảm bảo các điều khoản trả nợ thuận lợi.
Nó có ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn để mua một chiếc xe hơi?
Điểm tín dụng có thể bị ảnh hưởng nhẹ khi nhận một khoản nợ lớn mới như khoản vay mua ô tô lần đầu tiên. Thanh toán khoản vay đúng hạn sẽ giúp điểm tín dụng của bạn tăng trở lại. Điểm tín dụng của bạn có thể tăng sau khi mua xe nếu bạn làm như sau: Trả góp đúng hạn.
Thế nào được coi là trả góp xe cao?
Hầu hết các chuyên gia cho rằng khoản thanh toán mua ô tô chiếm hơn 30% thu nhập hàng tháng được coi là quá mức. Đừng quên rằng có những chi phí khác liên quan đến việc sở hữu một chiếc ô tô bên cạnh khoản thanh toán hàng tháng. Hãy suy nghĩ về số tiền bạn sẽ chi cho xăng và sửa chữa. Đừng để khoản thanh toán mua ô tô của bạn chiếm hơn 15–20 phần trăm số tiền bạn phải trả hàng tháng.
Tôi có thể nhận được một chiếc xe với số điểm tín dụng 500 không?
Lãi suất gắn liền với một khoản vay thay đổi theo lãi suất thay đổi theo thị trường một cách thường xuyên. Xin lưu ý rằng tần suất thiết lập lại này thay đổi tùy theo người cho vay. Tổ chức tài chính của bạn cũng có thể cung cấp cho bạn mức chiết khấu trong thời gian giới thiệu. Với điểm tín dụng từ 500 trở xuống, bạn vẫn có thể đủ điều kiện nhận khoản vay mua ô tô tín dụng khó đòi. Tỷ lệ chấp thuận của bạn có thể được tăng lên nhờ khoản thanh toán trước khá lớn, lãi suất ưu đãi hoặc người đồng ký tên đáng tin cậy khi đăng ký khoản vay mua ô tô.
Tôi có nên nói với đại lý điểm tín dụng của mình không?
Đừng cho phép đại lý xe hơi kiểm tra tín dụng của bạn. Việc đại lý sẵn sàng thương lượng về giá cho chiếc xe bạn muốn mua có thể thay đổi sau khi họ xem báo cáo tín dụng của bạn. Nói với nhân viên bán hàng rằng bạn chỉ muốn tiết kiệm tiền mua xe.
Những người cho vay tìm kiếm gì khi mua một chiếc xe hơi?
Người cho vay kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn để xác định xem bạn có bỏ lỡ khoản thanh toán hoặc hóa đơn chưa thanh toán hay không, cũng như tổng nghĩa vụ nợ của bạn để xác định xem tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) của bạn có đủ thấp để hỗ trợ khoản vay mua ô tô hay không.
Khoản vay mua ô tô nhanh chóng sẽ làm tăng điểm tín dụng của tôi như thế nào?
Một lượng lớn tín dụng mới có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn. Mặc dù nhiều yếu tố được xem xét khi tính điểm tín dụng FICO của bạn, nhưng bạn có thể bắt đầu thấy điểm của mình tăng lên trong vòng 60 đến 120 ngày. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng tình hình tín dụng của mọi người là duy nhất, vì vậy kết quả của bạn có thể khác nhau.
Kết luận
Bạn có thể mua một chiếc xe hơi mà không cần phải có giấy tờ tùy thân, bất kể điểm tín dụng của bạn là bao nhiêu. Các ngân hàng và hiệp hội tín dụng thường đưa ra mức giá rẻ cho những khách hàng có tín dụng từ mạnh đến đặc biệt, trong khi những người có tín dụng xấu hoặc không có tín dụng nên xem xét các công ty cho vay và đại lý trực tuyến trước.
Những câu hỏi thường gặp
Tôi có thể nhận được một chiếc xe với số điểm tín dụng 600 không?
Có, bạn có thể vay mua ô tô với điểm tín dụng 600
Bạn cần điểm tín dụng nào cho khoản vay mua ô tô?
Nói chung, bạn sẽ cần điểm tín dụng là 661 hoặc cao hơn để đủ điều kiện vay mua ô tô. Tuy nhiên, bạn vẫn có thể đủ điều kiện để vay mua ô tô với mức tín dụng thấp hơn.
Điểm tín dụng 570 được coi là gì?
Có 570 điểm được coi là điểm tín dụng dưới trung bình.
Bài viết liên quan
- PHÍ TÀI CHÍNH: Các khoản phí tài chính chính xác là gì? Tại sao chúng lại quan trọng?
- Các khoản cho vay dành cho sinh viên quốc tế US&UK: Đã cập nhật các khoản cho vay tốt nhất năm 2023!
- Kiểm soát chi phí bảo hiểm ô tô
- CÁC YÊU CẦU MUA NHÀ: Hướng dẫn Từng bước
- 8 Mẹo Đăng ký Khoản vay Nông nghiệp với tư cách là Nông dân
