Khi bạn mới bắt đầu xây dựng tín dụng, bạn bắt đầu với điểm tín dụng nào? Bạn có thể tự hỏi điểm tín dụng ban đầu của mình là bao nhiêu nếu bạn là một thanh niên mới bắt đầu đăng ký thẻ tín dụng, tìm kiếm một căn hộ hoặc nhận khoản vay mua ô tô đầu tiên. Bạn bắt đầu với điểm tín dụng tốt nhất có thể, điểm tín dụng kém nhất có thể, hoặc ở đâu đó ở giữa? Có thể câu trả lời sẽ khiến bạn mất cảnh giác: Không câu nào ở trên đúng, vì vậy nó là như vậy. Trong thực tế, không ai có điểm tín dụng khi họ mới bắt đầu. Bạn có muốn biết thêm, hãy đọc kỹ hơn để chúng tôi cung cấp tất cả những gì bạn cần biết về điểm tín dụng?
Thẻ tín dụng ghi điểm là gì?
Điểm tín dụng là một con số có ba chữ số dựa trên dữ liệu tín dụng tóm tắt rủi ro tín dụng của bạn. Điểm tín dụng được người cho vay sử dụng để đánh giá hồ sơ tín dụng của bạn và có tác động đến khoản tín dụng bạn có thể nhận được, bao gồm phê duyệt khoản vay và thẻ tín dụng, lãi suất, hạn mức tín dụng, v.v. Ví dụ: Điểm tín dụng FICO nằm trong khoảng từ 300 đến 850 và dựa trên lịch sử tín dụng của bạn. Chúng có thể được xem như một bản tóm tắt báo cáo tín dụng của bạn.
Giới thiệu chung
Lịch sử tín dụng của bạn được tạo thành từ nhiều tiêu chí tạo nên điểm tín dụng của bạn. Lịch sử tín dụng của bạn chỉ đơn giản là không tồn tại trước khi nó hiển thị trong hồ sơ của văn phòng tín dụng (chẳng hạn như số tài khoản, thanh toán đúng hạn, v.v.). Bạn bắt đầu tạo lịch sử tín dụng bất cứ khi nào bạn bắt đầu được ủy quyền cho các sản phẩm tín dụng như thẻ tín dụng và các khoản vay.
Cho đến khi bạn đáp ứng các tiêu chí tối thiểu, bạn sẽ không có điểm và văn phòng tín dụng sẽ thông báo điều này cho người cho vay.
Để nhận được Điểm FICO hợp lệ, báo cáo tín dụng phải có:
- Ít nhất một tài khoản đã mở từ sáu tháng trở lên, và
- Ít nhất một tài khoản đã được báo cáo cho văn phòng tín dụng trong vòng sáu tháng qua, và
- Không có dấu hiệu về người đã chết trên báo cáo tín dụng
Các tiêu chí chấm điểm tối thiểu có thể được đáp ứng bởi một tài khoản hoặc nhiều tài khoản trên một hồ sơ tín dụng.
Điểm tín dụng ban đầu của bạn là gì?
Tất cả chúng ta đều bắt đầu không có điểm tín dụng, điều này có ý nghĩa vì điểm tín dụng của chúng ta phụ thuộc vào thông tin trong báo cáo tín dụng của chúng tôi, báo cáo này không được tạo cho đến khi chúng tôi có tín dụng đứng tên mình trong ít nhất sáu tháng. Bất chấp niềm tin phổ biến, hồ sơ tín dụng và điểm tín dụng của bạn không đột ngột thành hiện thực khi bạn bước sang tuổi 18, đặc biệt nếu bạn không có lịch sử tín dụng.
Tùy thuộc vào kết quả hoạt động tài chính ban đầu của bạn, điểm tín dụng đầu tiên của bạn có thể dao động từ dưới 500 đến 700 sau khi bạn đã thiết lập tín dụng. Tuổi của hồ sơ tín dụng là mối liên hệ duy nhất giữa điểm tín dụng đầu tiên của bạn và các chỉ số tính điểm. Do yếu tố này chỉ chiếm khoảng 15% tổng điểm tín dụng của bạn, nên ngay cả khi về cơ bản bạn “không đạt” lĩnh vực này trong khi hoạt động tốt ở các lĩnh vực khác, điểm tín dụng của bạn vẫn sẽ trên 640 đáng kể.
Cách tính điểm tín dụng của bạn
Điều quan trọng là phải hiểu điểm tín dụng hoạt động như thế nào để hiểu tại sao điểm tín dụng đầu tiên của bạn có thể nằm trong phạm vi trung bình. Năm điều đi vào xác định điểm tín dụng của bạn:
# 1. Lịch sử thanh toán
Bạn có thanh toán đúng hạn hay không là yếu tố quan trọng nhất trong điểm tín dụng của bạn. Bởi vì lịch sử thanh toán của bạn đóng góp vào 35% Điểm FICO của bạn, điều quan trọng là không bao giờ bỏ lỡ một khoản thanh toán.
# 2. Sử dụng tín dụng
Số tiền tín dụng quay vòng hiện có mà bạn đang sử dụng được gọi là mức sử dụng tín dụng. Chia số tín dụng quay vòng mà bạn hiện đang sử dụng cho tổng tất cả các hạn mức tín dụng quay vòng của bạn để có được tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn. Duy trì tỷ lệ sử dụng tín dụng dưới 30% tổng thể và trên mỗi khoản tín dụng Tài khoản, bạn có thể làm bằng cách giữ số dư ở mức thấp hoặc không tồn tại. Việc sử dụng tín dụng của bạn chiếm 30% Điểm FICO của bạn.
# 3. Độ dài của lịch sử tín dụng
Khoảng thời gian bạn có tín dụng chiếm 15% điểm tín dụng của bạn. Điều này tính đến độ tuổi trung bình của tất cả các tài khoản mở của bạn cũng như độ tuổi của từng tài khoản trên báo cáo tín dụng của bạn. Văn phòng tín dụng có thêm thông tin về bạn nếu bạn có lịch sử tín dụng lâu hơn, điều này thường dẫn đến xếp hạng tín dụng cao hơn.
#4. Hỗn hợp tín dụng
Bạn vay một số tiền nhất định và thực hiện một khoản thanh toán cố định hàng tháng để trả lại toàn bộ số tiền vào một ngày cụ thể bằng tín dụng trả góp, bao gồm các khoản vay mua xe, cá nhân. các khoản vay, thế chấp, và cho vay sinh viên. Mặt khác, tín dụng quay vòng cho phép bạn chi tiêu đến hạn mức tín dụng được xác định trước và trả hết số dư mỗi tháng hoặc chuyển khoản miễn là bạn thanh toán tối thiểu. Tín dụng quay vòng bao gồm thẻ tín dụng, thẻ mua sắm, và hạn mức tín dụng sở hữu nhà. Điểm tín dụng của bạn sẽ cải thiện nếu bạn có thể chứng minh rằng bạn có thể quản lý một số loại tài khoản tín dụng một cách có trách nhiệm. Kết hợp tín dụng của bạn chiếm 10% tổng điểm tín dụng của bạn.
# 5. Tín dụng mới
Mười phần trăm điểm tín dụng của bạn được xác định bởi số tài khoản tín dụng mới mà bạn đã tạo gần đây. Cũng như số lượng truy vấn khó trên báo cáo tín dụng của bạn. Khi người cho vay kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn để giúp họ đưa ra quyết định liên quan đến đơn đăng ký của bạn, đây là một cuộc điều tra khó khăn. Nhiều câu hỏi khó trong một khoảng thời gian ngắn cho thấy rủi ro cao hơn và có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn.
702 có phải là Điểm tín dụng tốt cho người 20 tuổi không?
Điểm tín dụng 702 được coi là điểm tín dụng xuất sắc. Điểm từ 700 đến 749 được coi là ở mức tốt, trong khi điểm từ 750 đến 850 được coi là xuất sắc. Những cá nhân đạt điểm trong phạm vi này có vị thế vững chắc để đủ điều kiện nhận các khoản thế chấp, khoản vay mua ô tô và thẻ tín dụng tốt nhất có thể, cùng với các sản phẩm và dịch vụ tài chính khác.
Điểm tín dụng trung bình để mua nhà là bao nhiêu?
Khi đăng ký một khoản vay truyền thống, bạn nên đặt mục tiêu có điểm tín dụng cao ít nhất 620 điểm nếu có thể. Nếu điểm tín dụng của bạn dưới 620, người cho vay sẽ không thể phê duyệt khoản vay của bạn hoặc sẽ phải cung cấp cho bạn mức lãi suất cao hơn, điều này có thể dẫn đến khoản thanh toán hàng tháng cao hơn. Nếu điểm của bạn trên 720, người cho vay sẽ có thể phê duyệt khoản vay của bạn hoặc sẽ cung cấp cho bạn mức lãi suất thấp hơn.
770 có phải là Điểm tín dụng tốt cho người 20 tuổi không?
Kết quả của bạn nằm trong phạm vi điểm được coi là Rất tốt, tổng điểm từ 740 đến 799. Điểm tín dụng 770 trên thang FICO® được coi là xuất sắc. Khách hàng nằm trong phạm vi giá này có thể đủ điều kiện nhận lãi suất thấp hơn từ những người cho vay khác nhau.
Tín dụng Karma có chính xác không?
Phản hồi nhanh như sau: Điểm tín dụng và báo cáo hiển thị trên Credit Karma được mua trực tiếp từ hai trong số ba cơ quan tín dụng tiêu dùng lớn, đó là TransUnion và Equifax. Điểm tín dụng và báo cáo được hiển thị cho bạn trên Credit Karma phải phản ánh chính xác thông tin về tín dụng của bạn đã được gửi bởi các cơ quan đó.
Cách kiểm tra điểm tín dụng của bạn
Nếu bạn mới sử dụng tín dụng, hãy kiểm tra điểm tín dụng của bạn trước khi đăng ký thêm thẻ tín dụng hoặc khoản vay. Bạn sẽ không mắc sai lầm khi đăng ký thẻ tín dụng dành cho những người có tín dụng đặc biệt trong khi tín dụng của bạn vẫn ở mức tầm thường theo cách đó.
Cách tốt nhất để kiểm tra điểm tín dụng của bạn là gì? Bắt đầu với điểm tín dụng miễn phí, có sẵn từ nhiều ngân hàng và nhà cung cấp thẻ tín dụng. Dịch vụ giám sát tín dụng theo dõi bất kỳ mối nguy hiểm nào đối với tín dụng của bạn và gửi báo cáo hàng tuần (như các nỗ lực đánh cắp danh tính). Một số ứng dụng tài chính cá nhân phổ biến, chẳng hạn như Mint, cũng có thể cung cấp cho bạn điểm tín dụng của bạn.
Thay vì điểm FICO, một số nhà cung cấp điểm tín dụng miễn phí sẽ cung cấp cho bạn Điểm thuận lợi. Mặc dù hệ thống xếp hạng của VantageScore hơi khác so với FICO, nhưng phạm vi tín dụng là tương tự. Nếu VantageScore của bạn tốt, điểm FICO của bạn cũng sẽ tốt.
Cách xây dựng và duy trì điểm tín dụng tốt
Làm thế nào bạn có thể giúp duy trì hoặc tăng điểm tín dụng của mình sau khi bạn có? Để bắt đầu, trước tiên bạn phải hiểu điều gì tạo nên điểm tín dụng tốt. Cả hai mô hình Điểm FICO và VantageScore đều có phạm vi từ 300 đến 850 điểm. Điểm từ 670 trở lên trên mô hình tính điểm FICO là tốt. Trong khi số điểm từ 800 trở lên là phi thường. Điểm VantageScore từ 661 trở lên là tốt, trong khi điểm từ 781 trở lên là đặc biệt.
Điểm tín dụng của bạn càng tốt, bạn càng có nhiều khả năng nhận được các khoản vay hoặc tín dụng với mức giá và điều kiện tốt nhất có thể. Sẽ khó khăn hơn để có được thẻ tín dụng và có được các điều kiện thuận lợi cho khoản vay. Hoặc thậm chí thuê một căn hộ nếu điểm tín dụng của bạn thấp.
Cho dù bạn muốn tăng điểm tín dụng khủng khiếp của mình lên mức hợp lý hoặc nâng cao điểm tín dụng của bạn từ tốt lên xuất sắc. Có một số điều bạn có thể làm ngay lập tức để thiết lập lịch sử tín dụng và tăng điểm tín dụng của mình.
Điểm tín dụng của bạn bắt đầu từ lúc nào?
Nó hoàn toàn dựa vào cách bạn bắt đầu sử dụng tín dụng. Một số người hỏi liệu tất cả chúng ta đều bắt đầu với điểm tín dụng 300 (điểm FICO thấp nhất có thể) và làm việc theo cách của chúng ta từ đó hay tất cả chúng ta đều bắt đầu với điểm tín dụng bằng XNUMX. Sự thật là "điểm tín dụng ban đầu" không tồn tại. Dựa trên cách chúng tôi sử dụng tín dụng, mỗi chúng tôi phát triển điểm tín dụng cá nhân của riêng mình.
Bạn sẽ không có điểm tín dụng nếu bạn chưa bắt đầu sử dụng tín dụng. Sau khi bạn mở hạn mức tín dụng đầu tiên, chẳng hạn như thẻ tín dụng hoặc sinh viên cho vay, bạn bắt đầu phát triển điểm tín dụng của mình. Cách bạn sử dụng tài khoản tín dụng ban đầu xác định điểm tín dụng của bạn ở giai đoạn này. Bạn sẽ bắt đầu tạo một hồ sơ tín dụng khi người cho vay báo cáo hoạt động tín dụng của bạn cho ba cơ quan tín dụng chính (Equifax, Experian và TransUnion). Điều này sẽ tạo ra điểm tín dụng ban đầu của bạn.
Khi người cho vay hoặc chủ nhà kiểm tra tín dụng đối với bạn. Họ nhận được điểm tín dụng phản ánh cách họ sử dụng tài khoản tín dụng mở của mình. Các yếu tố quan trọng nhất là liệu bạn có thanh toán kịp thời hay không và bạn sử dụng bao nhiêu tín dụng hiện có. Bạn có thể tạo ra tín dụng tốt trước khi bạn biết điều đó nếu bạn sử dụng tài khoản tín dụng đầu tiên của mình một cách thích hợp. Điểm tín dụng hoàn toàn mới của bạn có thể xấu đi nếu bạn bỏ lỡ các khoản thanh toán hoặc sử dụng tất cả các thẻ tín dụng của mình.
Bạn có thể có điểm tín dụng mà không cần Thẻ không?
Có khả thi để cải thiện điểm tín dụng của bạn mà không cần có thẻ tín dụng không? Có, tuy nhiên ít nhất một hạn mức tín dụng đứng tên bạn vẫn cần thiết. Khi bạn vay tiền học hoặc vay mua xe. Ví dụ: những tài khoản tín dụng đó trở thành một phần trong lịch sử tín dụng của bạn và đóng góp vào điểm tín dụng đầu tiên của bạn. Bạn cũng có thể sử dụng một dịch vụ như Experian Boost để thêm viễn thông. Thanh toán tiện ích cho báo cáo tín dụng Experian của bạn, hoặc bạn có thể trở thành người dùng được ủy quyền trên thẻ tín dụng của bạn bè hoặc người thân.
Điểm tín dụng của bạn trông như thế nào nếu bạn không có thẻ tín dụng? Tất cả phụ thuộc vào cách bạn sử dụng các thẻ tín dụng khác của mình. Ví dụ, thực hiện thanh toán khoản vay sinh viên đúng hạn là một phần của quá trình thiết lập lịch sử tín dụng tốt. Lịch sử tín dụng và điểm tín dụng của bạn có thể bị ảnh hưởng nếu bạn thường xuyên thanh toán trễ.
Điểm tín dụng của bạn bắt đầu từ lúc nào khi bạn 18 tuổi?
Bởi vì không có thông tin trong báo cáo tín dụng của bạn để thiết lập điểm tín dụng khi bạn 18 tuổi, bạn không có điểm tín dụng khi bạn bước sang tuổi 18. Tuy nhiên, khi bạn đủ 18 tuổi, bạn phải mở thẻ tín dụng và đi vay. Khi bạn nhận được thẻ tín dụng hoặc đi vay và bắt đầu thanh toán trên thẻ đó. Các ngân hàng sẽ báo cáo trạng thái tài khoản của bạn cho ba văn phòng báo cáo tín dụng chính và bạn sẽ nhận được điểm tín dụng. Sau đó, các cơ quan sẽ chỉ định cho bạn số điểm từ 300 đến 850.
Bạn sẽ có điểm tín dụng ở mức 700 chỉ sau vài tháng nếu bạn thanh toán kịp thời thẻ tín dụng hoặc khoản vay của mình. Vì vậy, đừng tin vào những lời ngụy biện rằng điểm tín dụng của bạn bắt đầu từ 0 hoặc bắt đầu từ 300. Ngay cả những cá nhân có thông tin bất lợi trong báo cáo tín dụng của họ cũng sẽ không lọt vào 300. Vì vậy, bạn có thể yên tâm rằng nếu bạn thực hiện đúng hạn các khoản vay hoặc thanh toán thẻ tín dụng. Bạn sẽ có điểm tín dụng tốt trong vòng vài tháng.
Bạn có một hồ sơ tín dụng sạch khi 18 tuổi. Vì vậy, hãy lấy một thẻ tín dụng và chi tiêu những gì bạn có thể đủ khả năng để trả hết vào cuối tháng. Điều này sẽ giúp bạn xây dựng tín dụng tốt để khi đến thời điểm nhận được thẻ tín dụng hoặc tạo ra một khoản tiền lớn mua. Bạn sẽ có điểm tín dụng tốt và đủ điều kiện nhận các điều kiện tốt nhất. Do đó, hãy chi tiêu một cách khôn ngoan và có kế hoạch cho tương lai.
Tuổi nào là 800 Điểm tín dụng?
Nếu bạn đã thanh toán hóa đơn đúng hạn và mở tài khoản trong thời gian dài hơn, bạn sẽ có cơ hội tốt hơn để xây dựng lịch sử tín dụng tích cực khi về già. Đối với những người có điểm từ 800 trở lên, độ tuổi trung bình của tài khoản hoạt động lâu đời nhất của họ là hơn 27 năm.
Mọi người có bắt đầu với tín dụng tốt không?
Không có một điểm tiêu chuẩn nào mà mọi người bắt đầu với bởi vì quá trình thiết lập tín dụng là duy nhất cho mỗi cá nhân. Tuy nhiên, bạn sẽ không bắt đầu với số điểm XNUMX vì điều đó sẽ không xảy ra. Bạn sẽ kết thúc với hoàn toàn không có điểm nào cả. Điều này là do xếp hạng tín dụng của bạn sẽ không được xác định cho đến khi người cho vay hoặc bất kỳ tổ chức nào khác yêu cầu họ đánh giá mức độ tin cậy của bạn.
Điểm tín dụng của bạn có thể tăng bao nhiêu điểm sau 6 tháng?
Vẫn còn hy vọng cho bạn ngay cả khi điểm tín dụng của bạn “đang được xây dựng”. Bạn có thể tăng điểm của mình khá nhanh và thậm chí bạn có thể thấy sự cải thiện chỉ sau một tháng. Trên thực tế, hoàn toàn có thể tưởng tượng được việc nâng cao điểm số của bạn lên một trăm điểm hoặc hơn trong vòng khoảng sáu tháng với việc áp dụng nỗ lực tập trung.
Kết luận
Tôi không ủng hộ việc chạy theo điểm số cao, nhưng 700 là một mục tiêu tốt để bắn. Có một số giải pháp mới trên thị trường có thể giúp bạn tiến gần đến mục tiêu nhanh hơn đồng thời tránh phải gánh thêm nợ.
Experian Boost sử dụng tài khoản séc của bạn để phản ánh lịch sử thanh toán tích cực của bạn cho những thứ như điện thoại di động và hóa đơn năng lượng. UltraFICO là một công cụ khác sử dụng thông tin ngân hàng của bạn để làm nổi bật số tiền của bạn quản lý kỹ năng và cải thiện điểm số của bạn. Nó hiện đang trong giai đoạn thử nghiệm. Những hàng hóa này sẽ chỉ có tác động đến điểm tín dụng Experian của bạn. Nhưng đối với những cá nhân mới sử dụng tín dụng, chúng có thể chỉ là những gì bạn cần.
Câu Hỏi Thường Gặp
Mất bao lâu để đạt được điểm tín dụng 700?
Sẽ mất khoảng sáu tháng hoạt động tín dụng để thiết lập đủ lịch sử cho điểm tín dụng FICO, được sử dụng trong 90% các quyết định cho vay. 1 Điểm tín dụng FICO nằm trong khoảng từ 300 đến 850, và điểm trên 700 được coi là điểm tín dụng tốt. Điểm trên 800 được coi là xuất sắc.
Bạn có thể vượt qua kiểm tra tín dụng mà không có lịch sử tín dụng không?
Bởi vì bạn không có tín dụng để đưa ra quyết định cho vay, nên lúc đầu, bạn có thể không đủ điều kiện nhận tín dụng truyền thống. Một số tùy chọn để xây dựng lịch sử tín dụng của bạn bao gồm: Yêu cầu ai đó chỉ định.
Điểm tín dụng có thể tăng lên bao nhiêu hàng tháng?
Đối với hầu hết mọi người, việc tăng điểm tín dụng lên 100 điểm trong một tháng sẽ không xảy ra. Nhưng nếu bạn thanh toán hóa đơn đúng hạn, xóa nợ tiêu dùng, không sử dụng số dư lớn trong thẻ và duy trì kết hợp cả vay tiêu dùng và vay có bảo đảm, thì việc tăng tín dụng của bạn có thể xảy ra trong vòng vài tháng.
Các hạt khí liên quan
- ĐIỂM TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP: Cách Kiểm tra Điểm Tín dụng Doanh nghiệp của bạn
- ĐIỂM TÍN DỤNG MIỄN PHÍ: Cách Kiểm tra Điểm Tín dụng Miễn phí của Tôi (+ Các Nguồn Điểm Tín dụng Miễn phí Tốt nhất)
- Các khoản cho vay kinh doanh nhanh: Các lựa chọn và hướng dẫn thực hiện tốt nhất cho năm 2021 của Vương quốc Anh
- TÍN DỤNG XẤU: Định nghĩa, Ví dụ & Hình phạt
