Điều rất quan trọng là phải biết điểm tín dụng của bạn, đặc biệt là khi mua nhà. Bài viết này sẽ cho thấy tầm quan trọng của nó và điểm tín dụng bạn cần để mua một căn nhà, có thể là ở California, Florida, Arizona, Illinois và vào năm 2023.
Bạn Cần Điểm Tín Dụng Nào Để Mua Nhà Vào Năm 2023?
Điểm tín dụng thấp nhất bạn cần để mua nhà vào năm 2023 là 650. Hơn nữa, điểm số tín dụng là một số từ 300 đến 850 cho biết mức độ tin cậy của bạn. Tuy nhiên, vào năm 2023, điểm tín dụng của bạn được xác định theo một số tiêu chí và các yêu cầu về điểm tín dụng đối với các khoản vay thông thường và khoản vay được chính phủ hỗ trợ sẽ khác nhau. Hãy kiểm tra chúng ra!
Yêu cầu đối với Khoản vay Thông thường
Khi đăng ký khoản vay thông thường để mua nhà vào năm 2023, bạn phải có điểm tín dụng từ 620 trở lên. Tuy nhiên, nếu điểm tín dụng của bạn dưới 620, bạn có thể nhận được mức lãi suất cao hơn.
Yêu cầu khoản vay đối với FHA
Nếu bạn có điểm tín dụng thấp hoặc không có nhiều tiền để trả trước. Sau đó, một khoản vay FHA, được hỗ trợ bởi Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang, có thể là một lựa chọn tốt cho bạn. Trong khi đó, điểm tín dụng tối thiểu là 580 thường được yêu cầu đối với khoản vay FHA để mua nhà vào năm 2023.
Yêu cầu đối với Khoản vay VA
Nếu bạn là một cựu chiến binh, thành viên dịch vụ đủ điều kiện hoặc vợ / chồng, một khoản vay VA do chính phủ hậu thuẫn có thể là một khả năng dành cho bạn. Mặc dù không có điểm tín dụng tối thiểu theo ngành, Rocket Mortgage® yêu cầu điểm tín dụng ít nhất là 580 đối với khoản vay VA.
Yêu cầu đối với Khoản vay USDA
Nếu bạn dự định sống ở một vùng nông thôn hoặc vùng ngoại ô thích hợp. Và bạn có thu nhập thấp hơn 115% thu nhập trung bình của khu vực, bạn có thể đủ điều kiện vay USDA. Hơn nữa, một khoản vay USDA yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu là 640, tuy nhiên các tổ chức cho vay khác yêu cầu tối thiểu là 620.
Khi bạn đã có ý tưởng chung về điểm tín dụng cần thiết cho mỗi loại khoản vay. Sau đó, bạn có thể phân tích điểm số của riêng bạn.
Biết điểm tín dụng của bạn
Bởi vì nó bao gồm lịch sử tín dụng của bạn, báo cáo tín dụng của bạn là một khía cạnh quan trọng để xác định điểm tín dụng của bạn. Bất kỳ sai sót nào trong bài báo này có thể dẫn đến điểm thấp hơn. Bên cạnh đó, việc kiểm tra điểm tín dụng của bạn rất đơn giản và bạn đủ điều kiện nhận báo cáo tín dụng miễn phí từ ba cơ quan báo cáo tín dụng lớn mỗi năm một lần.
Hơn nữa, bạn nên theo dõi điểm tín dụng của mình và thường xuyên kiểm tra điểm không chính xác để đảm bảo rằng bạn đang ở vị trí tốt nhất có thể. Từ đó, bạn có thể cân nhắc các lựa chọn thay thế của mình cho một khoản vay thông thường hoặc được chính phủ hậu thuẫn - và sau đó đăng ký thế chấp khi bạn đã sẵn sàng.
Điểm tín dụng so với FICO®
ScoreEquifax®, ExperianTM và TransUnion® là ba cơ quan báo cáo tín dụng chính. Họ thu thập thông tin từ người cho vay, ngân hàng và các doanh nghiệp khác và biên dịch nó để tạo điểm tín dụng của bạn.
Có các phương pháp khác để tính điểm tín dụng, nhưng phương pháp tiên tiến và nổi tiếng nhất là các mô hình FICO® Score và VantageScore®. Nhiều người cho vay xem xét Điểm FICO® của bạn, do Công ty Fair Isaac tạo ra. VantageScore® 3.0 sử dụng phạm vi tính điểm tương tự như mô hình FICO®.
Các yếu tố sau được tính đến khi tính điểm tín dụng của bạn:
- Bạn có thanh toán kịp thời hay không
- Bạn làm gì với tín dụng của mình
- Độ dài lịch sử tín dụng của bạn
- Hạn mức tín dụng mới của bạn
- Các loại tín dụng mà bạn sử dụng
Làm thế nào để tăng điểm tín dụng của bạn trước khi mua nhà
Nếu bạn muốn đăng ký một khoản vay nhưng điểm tín dụng của bạn không đạt yêu cầu, bạn có thể thực hiện các bước thiết thực để cải thiện nó. Rocket Mortgage® không phải là một chuyên gia tài chính, do đó, việc tìm kiếm sự hỗ trợ chuyên nghiệp để khôi phục tín dụng là điều cần thiết.
Bước 1. Thanh toán các khoản nợ của bạn
Một trong những chiến lược dễ dàng nhất để cải thiện điểm tín dụng của bạn là Đầu tiên, xác định bất kỳ khoản nợ nào bạn còn nợ và trả dần cho đến khi bạn trả hết. Điều này có lợi vì một số lý do. Thứ nhất, nếu trách nhiệm nợ tổng thể của bạn giảm xuống, bạn sẽ có nhiều khả năng để gánh nhiều nợ hơn, khiến bạn ít nguy hiểm hơn trong mắt người cho vay.
Người cho vay cũng coi một thứ được gọi là tỷ lệ sử dụng tín dụng. Đó là lượng sức mạnh chi tiêu của thẻ tín dụng mà bạn có. Bạn càng ít phụ thuộc vào thẻ của mình thì càng tốt. Vì vậy, để tính mức sử dụng tín dụng của bạn, hãy chia số tiền bạn nợ trên thẻ của mình cho mức chi tiêu mà bạn có.
Ví dụ: nếu bạn tính phí 2,000 đô la mỗi tháng trên thẻ tín dụng của mình Và sau đó chia số tiền đó cho hạn mức tín dụng tổng thể là 10,000 đô la, mức sử dụng tín dụng của bạn rõ ràng là 20%.
Bước 2. Luôn thanh toán các hóa đơn của bạn đúng hạn.
Một phần quan trọng của những gì người cho vay tìm kiếm khi đánh giá tín dụng của bạn là cách bạn thanh toán các khoản thanh toán của mình một cách nhất quán. Điều này bao gồm tất cả các hóa đơn, không chỉ các khoản vay hoặc thế chấp xe; hóa đơn năng lượng và điện thoại di động cũng rất quan trọng.
Bước 3. Đừng áp dụng cho quá nhiều tín dụng.
Chống lại sự thôi thúc đăng ký thêm thẻ tín dụng trong khi bạn làm việc để cải thiện tín dụng của mình. Bởi vì điều này sẽ dẫn đến một cuộc điều tra gay gắt về báo cáo tín dụng của bạn. Do đó, quá nhiều câu hỏi khắc nghiệt có tác động tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn.
Các yếu tố khác cần xem xét khi mua nhà
Việc người cho vay chấp nhận thế chấp của bạn dựa trên một số yếu tố, bao gồm cả điểm tín dụng của bạn. Dưới đây là một vài yếu tố khác mà người cho vay xem xét.
# 1. Tỷ lệ Nợ trên Thu nhập (DTI)
Tỷ lệ nợ trên thu nhập, hoặc DTI, là tỷ lệ tổng thu nhập hàng tháng của bạn dành cho việc trả nợ. Một lần nữa, việc có ít nợ hơn khiến bạn ít nguy hiểm hơn đối với những người cho vay và bạn có thể gánh nhiều hơn thông qua thế chấp.
Chia nợ định kỳ của bạn (tiền thuê nhà, tiền mua xe, v.v.) cho thu nhập hàng tháng của bạn để tính DTI của bạn. Đây là một minh họa:
Nếu khoản nợ hàng tháng của bạn là 1,000 đô la và thu nhập hàng tháng của bạn là 3,000 đô la, thì DTI của bạn là 1,000 đô la / 3,000 đô la = 0.33, hay 33%.
Lợi ích tốt nhất của bạn là đặt mục tiêu DTI từ 50% trở xuống. Lý do là DTI của bạn càng thấp thì cơ hội được giảm lãi suất của bạn càng lớn.
# 2. Tỷ lệ cho vay trên giá trị (LTV)
Người cho vay sử dụng tỷ lệ khoản vay trên giá trị, hoặc LTV, để xác định rủi ro khi cho bạn vay. Hơn nữa, bạn có thể tính bằng cách chia số tiền vay cho giá mua nhà.
Giả sử bạn có một khoản vay thế chấp 120,000 đô la và bạn mua một tài sản trị giá 150,000 đô la. LTV của bạn sẽ được đặt ở mức 80%. Tuy nhiên, LTV của bạn giảm xuống khi bạn trả hết khoản vay của mình. LTV lớn hơn sẽ rủi ro hơn cho người cho vay của bạn vì nó chỉ ra rằng khoản vay của bạn đáp ứng phần lớn giá của căn nhà.
Khi bạn tăng khoản trả trước, LTV của bạn sẽ giảm. Sử dụng trường hợp trước, nếu bạn mua khoản thế chấp 110,000 đô la thay vì đặt cọc 40,000 đô la (nhiều hơn 10,000 đô la so với trước đây), LTV của bạn hiện là 0.73, tương đương 73 phần trăm.
Phạm vi LTV được các bên cho vay khác nhau chấp nhận sẽ khác nhau, mặc dù tỷ lệ của bạn là 80 phần trăm trở xuống sẽ tốt hơn. Nếu LTV của bạn cao hơn 80%, bạn có thể buộc phải trả tiền bảo hiểm thế chấp tư nhân. Tuy nhiên, Điều này thay đổi tùy thuộc vào loại khoản vay.
# 3. Thu nhập và tài sản
Người cho vay của bạn muốn đảm bảo rằng bạn giữ một công việc ổn định. Người cho vay thường muốn hai năm xác minh thu nhập và tài sản. Tính nhất quán của thu nhập của bạn có thể ảnh hưởng đến lãi suất mà bạn được cung cấp.
Bạn Cần Điểm Tín Dụng Nào Để Mua Nhà Ở California?
Trong thị trường thế chấp, không có điểm "giới hạn" nào cho xếp hạng tín dụng. Đây là một thịnh hành quan niệm sai lầm. Tuy nhiên, sự thật là các tổ chức cho vay khác nhau có các yêu cầu, phương pháp kinh doanh và khả năng chấp nhận rủi ro khác nhau. Do đó, điểm tín dụng cần thiết để mua nhà ở California sẽ được quyết định một phần bởi người bạn làm việc cùng.
Nói chung, công ty thế chấp ở California thích xem điểm tín dụng từ 600 trở lên để được chấp thuận cho vay mua nhà. . Tuy nhiên, con số đó không được đặt trong đá. Đó chỉ là một điểm sáng trong ngành. Vì vậy, đừng nản lòng nếu bạn rơi xuống dưới mốc đó.
Loại khoản vay mua nhà mà bạn thuê cũng rất quan trọng trong trường hợp này. Ví dụ: nếu người vay chọn tận dụng tùy chọn trả trước 3.5%, Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA) yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu là 580. Bởi vì không có bảo hiểm chính phủ, tiêu chí điểm tín dụng cho thông thường (không FHA) cho vay mua nhà cao hơn một chút.
Những người đi vay, như đã nói trước đây, có xu hướng nghĩ đến bức tranh lớn hơn trong khi đánh giá các đơn xin vay. Hơn nữa, mọi kịch bản cho vay là duy nhất vì mỗi người đi vay là duy nhất. Kết quả là, điểm tín dụng thấp có thể không phải là một yếu tố phá vỡ thỏa thuận trong và của chính nó. Tuy nhiên, điểm tín dụng cao hơn sẽ làm tăng cơ hội đủ điều kiện mua nhà của người vay ở California.
Bạn Cần Điểm Tín Dụng Nào Để Mua Nhà Ở Florida?
Mua nhà ở Florida với điểm tín dụng thấp có thể khó khăn. Nguồn cung hạn chế, trong khi nhu cầu và giá cả đang tăng lên.
Nếu bạn mua một ngôi nhà lần đầu tiên ở Florida, việc xử lý quá trình này, đặc biệt là khía cạnh tài chính, có thể có vẻ khó khăn. Tuy nhiên, chúng tôi luôn sẵn sàng hỗ trợ để giúp quá trình diễn ra suôn sẻ hơn và việc mua nhà nằm trong khả năng tài chính của bạn. Hơn nữa, một số chương trình dành cho người mua nhà lần đầu trong khu vực, tiểu bang và liên bang, đặc biệt là Florida Housing Finance Corp., cung cấp các nguồn lực từ hỗ trợ và tư vấn tài chính đến các chương trình thế chấp lãi suất thấp.
Chip White, quản trị viên người mua nhà tại Florida Housing Finance Corp., còn được gọi là Florida Housing, cho biết những vấn đề mà người mua nhà ở Florida phải đối mặt tương tự như những vấn đề mà người mua ở các bang khác phải đối mặt, đó là “tăng chi phí và hạn chế nguồn cung ở một số khu vực của bang . ”
Để mua nhà ở Florida với điểm tín dụng, có những chương trình cần thiết cho những người lần đầu
Chương trình dành cho người mua nhà
Một số khoản vay thế chấp lãi suất cố định trong 30 năm cho những người mua nhà lần đầu có sẵn. Bằng cách tham gia vào các tổ chức cho vay và cho vay trên toàn tiểu bang, bao gồm một khoản thế chấp thông thường 30 năm, một khoản thế chấp 3% Cộng với 30 năm.
Chương trình Hỗ trợ Thanh toán Xuống:
Chương trình này cung cấp hỗ trợ thanh toán trước và chi phí đóng dưới hình thức khoản vay thế chấp thứ hai. được sử dụng cùng với khoản vay thế chấp đầu tiên của Florida Housing.
Nó cũng có Đối tác Sáng kiến Nhà ở Tiểu bang, hỗ trợ những người mua nhà lần đầu khắc phục các vấn đề tài chính chỉ áp dụng cho các khu vực khác nhau của Florida. Florida Housing cộng tác với chính quyền địa phương, các tổ chức và địa phương nhận Trợ cấp Khối cộng đồng (những cơ quan đã nhận được trợ cấp từ HUD để thúc đẩy phát triển kinh tế).
Điểm tín dụng Đủ điều kiện để mua nhà ở Florida
- Các khoản thế chấp có lãi suất cố định trong 30 năm dành cho người mua nhà lần đầu, cựu chiến binh và quân nhân tại ngũ.
- Các khoản thế chấp này có sẵn cho cư dân của tất cả 67 quận ở Florida.
- Các khoản vay này có thể được gói lại với sự hỗ trợ trả trước hoặc chi phí đóng.
- Lợi ích về thuế lãi suất thế chấp cũng có sẵn.
- Tài sản phải ở Florida và được sử dụng làm nơi cư trú chính.
- Người vay phải đáp ứng các tiêu chuẩn về thu nhập, điểm tín dụng và giá mua.
- Một khóa đào tạo hộ gia đình kéo dài từ 6 đến 8 giờ là cần thiết.
Bạn Cần Điểm Tín Dụng Nào Để Mua Nhà Ở Illinois?
Các khoản vay của FHA đang hấp dẫn những người đi vay tiềm năng vì chúng khuyến khích mọi người mua nhà ở Illinois với trường tín dụng trung bình và mức thanh toán thấp hơn.
Đây là lý do: người cho vay yêu cầu người vay mua bảo hiểm thế chấp tư nhân nếu họ trả trước dưới 20%. (PMI). Trong khi đó, PMI là một khoản phí hàng tháng bảo vệ người cho vay trong trường hợp người đi vay không thực hiện thanh toán. Khi một người đi vay đăng ký một khoản vay FHA, người cho vay sẽ tính phí bảo hiểm này vào ước tính khoản vay. Hãy nhớ rằng PMI chỉ cần thiết nếu khoản trả trước thấp hơn 20% và nó bị loại trừ phần lớn khi tỷ lệ khoản vay trên giá trị đạt 80%.
Điểm tín dụng tối thiểu cho một khoản vay Fha ở Chicago, Illinois là gì?
Theo Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang, người vay phải có điểm tín dụng từ 580 trở lên để mua nhà ở Illinois hoặc trả trước 3.5%. Hơn nữa, Người vay có điểm tín dụng 500-579 phải trả trước từ 10% trở lên.
Ai đủ điều kiện nhận khoản vay Fha để mua nhà ở Illinois với điểm tín dụng?
Bất kỳ ai cũng có thể đăng ký chương trình thông qua Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA). Bởi vì khoản thế chấp này được chính phủ bảo hiểm, nhiều người cho vay sẵn sàng chấp nhận người nộp đơn. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng hầu hết các bên cho vay đều có bộ tiêu chuẩn riêng của họ ngoài các yêu cầu FHA tối thiểu.
Những người vay đủ điều kiện cho khoản vay FHA phải đặt ra ít nhất là 3.5 phần trăm. Và có điểm tín dụng ít nhất là 580 để mua một căn nhà ở Illinois. Ngoài ra, những người đi vay có điểm tín dụng nằm trong khoảng từ 500 đến 579 phải trả trước 10%.
Do tính linh hoạt trong thanh toán thấp và yêu cầu về điểm tín dụng trung bình. Các khoản vay FHA là phổ biến và hấp dẫn đối với những người mua nhà lần đầu. Nhiều người tìm kiếm khoản vay FHA vì họ không thể trả 20% cho căn nhà đầu tiên của họ.
Những người đi vay đã tuyên bố phá sản trước đây vẫn có thể đủ điều kiện nhận các khoản vay FHA. Tuy nhiên, họ phải sau hai năm thoát khỏi tình trạng phá sản và có thành tích cải thiện tín dụng. Một số trường hợp ngoại lệ có thể được cho phép, nhưng con nợ phải chứng minh sự tiến bộ đáng kể và quản lý tiền cẩn thận.
Điểm tín dụng tối thiểu tôi cần để mua nhà là bao nhiêu?
Tùy thuộc vào loại khoản vay mua nhà mà bạn sử dụng và người cho vay mà bạn đăng ký, điểm tín dụng thấp nhất mà bạn có thể có mà vẫn đủ điều kiện để vay thế chấp Như đã nói, một khoản vay thế chấp truyền thống thường yêu cầu điểm tín dụng là 620, mặc dù bạn có thể để có được tài chính với số điểm thấp hơn.
Tôi có nên sửa điểm tín dụng của mình trước khi mua nhà không?
Bạn cũng có thể nhận được một khoản thế chấp dựa trên điểm tín dụng của bạn. Lãi suất và các điều khoản cho vay của bạn có thể được xác định với sự hỗ trợ của nó. Nếu bạn có tín dụng xấu, nắm bắt cơ hội để tăng nó có thể dẫn đến lãi suất thấp hơn và thời gian trả nợ dài hơn cho bạn. Do đó, điều này có thể dẫn đến khoản thanh toán thế chấp hàng tháng rẻ hơn hoặc lãi suất thấp hơn trong suốt quá trình vay.
Điểm tín dụng nào là cần thiết để mua nhà mà không cần trả trước?
Nó phụ thuộc vào chương trình cho vay và người cho vay. Mặc dù không có yêu cầu về điểm tín dụng đối với các khoản vay USDA và VA, nhưng hầu hết những người cho vay thích điểm tín dụng ít nhất là 640 hoặc 620 tương ứng. Có thể bạn sẽ cần tín dụng tốt để được chấp thuận cho một khoản thế chấp không trả trước từ một người cho vay thương mại hoặc tư nhân.
Điểm tín dụng thấp nhất bạn có thể có để mua một ngôi nhà là gì?
Người mua có điểm tín dụng thấp tới 500 có thể đủ điều kiện nhận khoản vay FHA với khoản thanh toán trước 10%; những người có số điểm từ 580 trở lên chỉ cần giảm 3.5%. Tuy nhiên, bạn cũng cần phải trả tiền cho bảo hiểm thế chấp tư nhân. Bạn có thể đủ điều kiện nhận khoản vay thông thường hoặc khoản vay VA nếu điểm của bạn tăng lên 620.
Kết luận
Điểm tín dụng tối thiểu bạn cần để mua nhà là 650. Hơn nữa, điểm tín dụng của bạn là một con số từ 300 đến 850 cho thấy mức độ tín nhiệm của bạn.
Những câu hỏi thường gặp về Điểm tín dụng bạn cần mua nhà
640 có phải là điểm tín dụng tốt để mua nhà?
Điểm tín dụng 640 có thể sẽ đủ điều kiện cho bạn vay thế chấp, nhưng với một chút cải thiện, bạn có thể nhận được lãi suất tốt hơn và tiết kiệm tiền cho khoản vay. … Điểm tín dụng dao động từ 300 đến 850, nhưng với điểm tín dụng 640, bạn sẽ đáp ứng các yêu cầu tối thiểu trong số các chương trình thế chấp chính
645 có phải là một điểm tín dụng tốt?
Điểm của bạn nằm trong khoảng điểm, từ 580 đến 669, được coi là Khá. A 645 FICO® Điểm thấp hơn điểm tín dụng trung bình. Một số người cho vay coi những người tiêu dùng có điểm trong phạm vi Khá là có tín dụng không thuận lợi và có thể từ chối đơn đăng ký tín dụng của họ.
Điểm tín dụng hoàn hảo là gì?
Rất khó để đạt được điểm tín dụng hoàn hảo là 850, nhưng điểm tín dụng xuất sắc còn dễ đạt được hơn. Nếu bạn muốn nhận được thẻ tín dụng tốt nhất, các khoản thế chấp và lãi suất cho vay cạnh tranh - có thể giúp bạn tiết kiệm tiền theo thời gian - thì tín dụng xuất sắc có thể giúp bạn đủ điều kiện. “Xuất sắc” là cấp điểm tín dụng cao nhất mà bạn có thể có.
- Khoản vay mua nhà tái cấp vốn: Tỷ lệ, Chi phí và Tất cả những gì bạn cần
- Quy trình bảo lãnh phát hành thủ công cho các khoản thế chấp, các khoản vay FHA & VA
- BẠN BẮT ĐẦU VỚI ĐIỂM TÍN DỤNG NÀO: Tất cả những gì bạn nên biết
- ĐIỂM TÍN DỤNG MIỄN PHÍ: Cách Kiểm tra Điểm Tín dụng Miễn phí của Tôi (+ Các Nguồn Điểm Tín dụng Miễn phí Tốt nhất)
