Nếu bạn cần tiền cho doanh nghiệp nhỏ của mình nhưng không có bất kỳ tài sản nào để thế chấp, khoản vay hoặc tài chính kinh doanh không có bảo đảm có thể là lựa chọn duy nhất của bạn. Nếu bạn là chủ doanh nghiệp, có lẽ bạn cần tiếp cận thêm vốn, cho dù đó là để trả chi phí kinh doanh ban đầu, mở rộng nhân viên, dự trữ vật tư hay bất kỳ thứ gì khác hoàn toàn.
Tài chính doanh nghiệp không được bảo đảm
Các khoản vay và tài chính kinh doanh không có bảo đảm có thể giúp các doanh nghiệp mới và đã thành lập có được số tiền họ cần để phát triển mà không cần tài sản thế chấp. Tài sản có giá trị này đảm bảo khoản vay để người cho vay có thể tịch thu nó trong trường hợp vỡ nợ lớn. Tuy nhiên, việc không có tài sản thế chấp không làm giảm mọi trách nhiệm của người đi vay.
Vì không cần phải có tài sản thế chấp đối với các khoản vay không có bảo đảm của công ty nhỏ, người đi vay thường phải đưa ra một bảo đảm cá nhân. Người vay phải trả nợ một cách hợp pháp từ quỹ của họ nếu công ty không thể làm như vậy. Khi khoản vay đã được trả lại đầy đủ, bảo lãnh cá nhân sẽ bị xóa khỏi hồ sơ. Các khoản vay kinh doanh không có bảo đảm tốt nhất cung cấp cho các doanh nghiệp khả năng tiếp cận tài chính nhanh chóng, giá cả phải chăng và hạn chế ở mức tối thiểu.
Khoản vay Doanh nghiệp Không có Bảo đảm là gì?
Các khoản vay không có bảo đảm là những khoản vay được cung cấp bởi các doanh nghiệp mà không cần tài sản thế chấp. Không sử dụng tài sản thế chấp, đơn xin vay chỉ được đánh giá dựa trên hồ sơ theo dõi và mức độ tín nhiệm của doanh nghiệp. Doanh nghiệp có thể sử dụng tiền từ khoản vay kinh doanh không có bảo đảm để tiếp tục hoạt động. Các khoản vay không có bảo đảm là những khoản vay được cung cấp bởi các công ty mà không có yêu cầu về bảo đảm. Đơn xin vay chỉ được đánh giá dựa trên sức mạnh của doanh nghiệp và mức độ tín nhiệm của bạn mà không cần sử dụng tài sản thế chấp. Công ty có thể sử dụng tiền từ một khoản vay kinh doanh không có bảo đảm để tiếp tục hoạt động.
Tài chính không bảo đảm cho doanh nghiệp: Nó hoạt động như thế nào?
Các khoản vay công ty không có bảo đảm có thể thu được nhanh hơn nhiều so với nhiều nguồn cho vay khác và có thể được sử dụng cho hầu hết mọi mục đích. Tạo hồ sơ trực tuyến tại Capitalize là bước đầu tiên và chúng tôi sẽ sử dụng hồ sơ này để kết nối bạn với những người cho vay không bảo đảm có thể cung cấp số vốn mà công ty bạn cần. Sau khi được ủy quyền, bạn sẽ nhận được thông báo cập nhật trực tiếp vào hồ sơ của mình. Bạn sẽ có tùy chọn đăng ký cho nhiều người cho vay từ cùng một ứng dụng.
Số tiền vay bạn đã chọn sẽ nhanh chóng được gửi vào tài khoản ngân hàng doanh nghiệp của bạn với tất cả các điều khoản trả nợ hàng tháng được quy định trước, cho phép bạn tập trung vào những vấn đề quan trọng trong việc mở rộng công ty của mình.
Hai lựa chọn tài trợ kinh doanh không có bảo đảm là khoản vay kinh doanh và hạn mức tín dụng kinh doanh. Mỗi cung cấp một lợi thế riêng biệt.
#1. Khoản vay kinh doanh
Nhiều người cho vay vẫn muốn có một bảo lãnh cá nhân ngay cả khi một khoản vay không có bảo đảm cho một doanh nghiệp không có tài sản thế chấp hỗ trợ. An ninh cá nhân là một lời hứa của một cá nhân rằng họ sẽ trả nợ nếu công ty không thể.
Tuy nhiên, một số người cho vay thay thế có thể không yêu cầu bảo lãnh cá nhân khi thực hiện các khoản vay dựa trên doanh thu đối với các doanh nghiệp đáp ứng các tiêu chuẩn thu nhập hàng năm cụ thể và đã tồn tại trong một khoảng thời gian cụ thể. Quá trình tài trợ thường mất vài ngày và các điều khoản của khoản vay ngắn hơn đáng kể so với các khoản vay kinh doanh thông thường.
Các khoản vay kinh doanh không có bảo đảm thường có lãi suất cao hơn các khoản vay có bảo đảm. Lịch sử tín dụng của chủ doanh nghiệp nhỏ hoặc doanh thu của công ty trực tiếp xác định tính đủ điều kiện của họ.
Có rất nhiều sự lựa chọn dành cho các doanh nhân kinh doanh nhỏ đối với tài chính kinh doanh không được bảo đảm. Mặc dù các khoản vay ngân hàng thông thường được phát hành thường xuyên, nhưng việc vay vốn kinh doanh không có bảo đảm từ ngân hàng có thể khó khăn. Truy cập trang tìm hiểu của SBA để tìm hiểu thêm về các lựa chọn cho vay của bạn.
# 2. Hạn mức tín dụng kinh doanh
Hạn mức tín dụng kinh doanh không có bảo đảm là một lựa chọn tuyệt vời nếu công ty của bạn cần tiếp cận vốn nhanh chóng. Khả năng vay tiền bất cứ khi nào họ cần, với nhiều phương thức thanh toán linh hoạt và lãi suất hợp lý là những điều mà các chủ doanh nghiệp tìm kiếm. Liên đoàn Doanh nghiệp Độc lập Quốc gia gợi ý rằng bạn nên coi đó là bảo hiểm mà bạn không bao giờ phải trả tiền cho đến khi bạn cần.
Để được chấp nhận hạn mức tín dụng kinh doanh không bảo đảm, bạn phải có điểm tín dụng cao, lịch sử tín dụng cá nhân dài và tỷ lệ phần trăm sử dụng tín dụng tổng thể thấp. Sẽ không quá khó để trả lời trong suốt sáu tháng trước đó.
Ngược lại, việc có được hạn mức tín dụng kinh doanh tiêu chuẩn từ ngân hàng phức tạp hơn so với việc được ủy quyền cho thẻ tín dụng của công ty. Hạn mức tín dụng thông thường được ưa thích hơn vì nó có lãi suất thấp hơn và không có chi phí tạm ứng tiền mặt. Bạn có thể nhận được tài trợ kinh doanh với lãi suất giảm bằng cách sử dụng tài sản mà bạn hoặc doanh nghiệp của bạn sở hữu, chẳng hạn như hàng tồn kho, thiết bị hoặc bất động sản không thể thay thế.
Tuy nhiên, nếu bạn hoặc tổ chức của bạn không có tài sản thuộc sở hữu, bạn nên cân nhắc sử dụng một hoặc kết hợp các chiến lược cấp vốn kinh doanh không bảo đảm đã nói ở trên. Hãy nhớ rằng những người cho vay ưu tiên giảm rủi ro và bảo vệ khoản đầu tư của họ nếu một công ty không thể trả các khoản vay của mình. Họ sử dụng tài sản thế chấp, bảo lãnh cá nhân hoặc quyền cầm giữ của công ty để giảm bớt rủi ro đó. Bạn càng có nhiều bằng chứng rằng doanh nghiệp của bạn là một người vay đáng tin cậy với khả năng tài chính để trả nợ thì càng tốt.
Các loại khoản vay kinh doanh không có bảo đảm
Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng, thấu chi, cơ sở tín dụng quay vòng và ứng trước tiền mặt của người bán ngoài các khoản vay kinh doanh thông thường. Nếu bạn có nhiều hóa đơn khách hàng quá hạn, bạn cũng có thể xem xét tài chính hóa đơn, sử dụng các khoản phải thu của bạn làm bảo đảm.
#1. Ứng tiền mặt cho người bán
Khoản vay không có bảo đảm được gọi là ứng trước tiền mặt của thương gia có hai điều khoản hoàn trả: phí và tỷ lệ phần trăm mua hàng bằng thẻ. Nhiều chủ doanh nghiệp nhỏ sử dụng ứng trước tiền mặt của người bán để quản lý dòng tiền khi khách hàng thường sử dụng thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ để mua hàng. Bởi vì người cho vay có thể theo dõi dòng tiền của công ty bạn, bạn có thể tránh được việc kiểm tra tín dụng hoặc bảo mật nghiêm ngặt. Số tiền duy nhất mà công ty có thể trả được là số tiền được cố định theo tỷ lệ thu nhập hàng tháng được xác định trước. Nếu bạn biết người cho vay sẽ giữ bao nhiêu trong trường hợp doanh số giảm, bạn có thể ước tính chính xác hơn nhu cầu tài trợ của công ty.
#2. Cơ sở tín dụng quay vòng
Các chủ doanh nghiệp có thể vay tiền khi cần thiết cho vốn lưu động hoặc các mục đích khác, trả lại và sau đó vay thêm nhờ một loại khoản vay không có bảo đảm được gọi là cơ sở tín dụng quay vòng. Do đó, các cơ sở tín dụng quay vòng cung cấp các lựa chọn vay linh hoạt mà không cần thế chấp.
#3. Thấu chi kinh doanh
Một nguồn tài trợ khẩn cấp khác là khoản thấu chi tại ngân hàng của công ty bạn. Khoản thấu chi chỉ tính lãi đối với số tiền được thấu chi, trái ngược với khoản vay kinh doanh có lãi suất cố định và các khoản thanh toán định kỳ. Bạn có thể giải quyết khoản thấu chi kinh doanh của mình nếu dòng tiền của bạn dương. Nếu người cho vay của bạn chấp thuận, bạn có thể nói về việc tăng giới hạn thấu chi để đáp ứng các yêu cầu hiện tại của công ty bạn.
#4. Thẻ tín dụng doanh nghiệp
Thẻ tín dụng kinh doanh cung cấp một nguồn tiền mặt linh hoạt để mua nhu yếu phẩm thường xuyên. Nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng của công ty cho các chi phí mà bạn có thể trả hết trong một đến ba tháng, thì chúng là một nguồn tài chính linh hoạt. Tuy nhiên, nếu bạn đang tích lũy nợ đòi hỏi bạn phải mang số tiền trong thời gian dài hơn ba tháng, bạn nên xem xét việc tìm một nguồn vốn kinh doanh mới.
Ví dụ về khoản vay không có bảo đảm là gì?
Các khoản vay không có bảo đảm là các sản phẩm nợ mà ngân hàng, công đoàn tín dụng và người cho vay trực tuyến cung cấp mà không được bảo đảm bằng bất kỳ tài sản nào. Các khoản nợ sinh viên, khoản vay cá nhân và tín dụng quay vòng như thẻ tín dụng nằm trong số đó.
Làm thế nào khó để có được một khoản vay kinh doanh không có bảo đảm?
Nếu không có tài sản thế chấp, có thể khó vay được khoản vay của công ty. Vì họ sẽ không thể bù đắp tổn thất bằng cách tịch thu tài sản của bạn nếu bạn không thể thanh toán, nên nhiều người cho vay sợ phải gánh chịu những rủi ro liên quan đến các loại khoản vay này.
Khoản vay kinh doanh có bảo đảm và không có bảo đảm là gì?
Đối với khoản vay kinh doanh có bảo đảm, người cho vay sẽ cần tài sản thế chấp dưới dạng tài sản kinh doanh hoặc tài sản cá nhân. Những người cho vay cung cấp các khoản vay kinh doanh không có bảo đảm có thể yêu cầu bảo lãnh cá nhân thay cho tài sản thế chấp.
Khoản vay không có bảo đảm có tốt cho doanh nghiệp không?
Các khoản vay kinh doanh không có bảo đảm mang lại cho các công ty cơ hội đáp ứng nhu cầu tài chính của họ mà không phải lo lắng về việc đưa tài sản thế chấp. Không mạo hiểm tài sản của mình, một công ty có thể nhận được nguồn tài chính mà nó yêu cầu.
Khoản vay kinh doanh có phải là khoản vay không có bảo đảm không?
Hãy coi các khoản vay kinh doanh và hạn mức tín dụng là hai lựa chọn tài chính kinh doanh không có bảo đảm khác nhau. Mọi người đều có một lợi ích. Nhiều người cho vay sẽ muốn có bảo đảm cá nhân ngay cả khi bất kỳ tài sản nào không hỗ trợ khoản vay không có bảo đảm cho doanh nghiệp.
Loại khoản vay không có bảo đảm phổ biến nhất là gì?
Mặc dù các khoản vay cá nhân là khoản tín dụng không có bảo đảm phổ biến nhất, nhưng các lựa chọn bổ sung bao gồm khoản vay sinh viên, khoản vay giáo dục, hạn mức tín dụng bảo vệ thấu chi, người cho vay trả lương và thẻ tín dụng.
Ai được vay không thế chấp?
Họ thường muốn những người nộp đơn có lịch sử sử dụng tín dụng phù hợp (thường là một hoặc nhiều năm), thanh toán đúng hạn, số dư thẻ tín dụng thấp và nhiều loại tài khoản khác nhau. Họ cũng sẽ kiểm tra xếp hạng tín dụng của bạn, được xác định bởi dữ liệu trong báo cáo tín dụng của bạn.
Loại khoản vay nào thường không có bảo đảm?
Khoản vay cá nhân, khoản vay sinh viên và phần lớn thẻ tín dụng là những ví dụ về khoản vay không có bảo đảm; mỗi trong số này có thể là khoản vay quay vòng hoặc có kỳ hạn. Khoản vay quay vòng có giới hạn tín dụng có thể được sử dụng, trả lại và sau đó được sử dụng lại.
Kết luận
Tài chính không được bảo đảm cho các doanh nghiệp nhỏ là một lựa chọn thực sự. Bất cứ khi nào công ty của bạn đang xem xét một nguồn tài trợ mới, điều quan trọng là bạn phải đọc bản in nhỏ và đưa ra quyết định sáng suốt.
Bài viết liên quan
- KHOẢN VAY KINH DOANH DÀNH CHO PHỤ NỮ: Hơn 10 lựa chọn khởi nghiệp, chính phủ và thiểu số tốt nhất (Cập nhật)
- TÍN DỤNG QUAY LẠI: Định nghĩa và cách thức hoạt động
- VAY CÁ NHÂN KHÔNG CÓ ĐẢM BẢO: Khoản vay không có tài sản đảm bảo
- NỢ KHÔNG ĐƯỢC ĐẢM BẢO: Định nghĩa, Các loại và Ví dụ
- TÍN DỤNG KHÔNG ĐƯỢC CHỨNG MINH: Ý nghĩa, Tốt nhất và Khác biệt
dự án
