Có một số bước cần thực hiện cho quy trình bảo lãnh phát hành, chẳng hạn như nhận được sự chấp thuận trước, xác minh thu nhập và tài sản của bạn, v.v. Trong bài đăng này, bạn cũng sẽ tìm hiểu về quy trình bảo lãnh phát hành thế chấp của FHA và bảo hiểm liên quan đến khoản vay. Ngoài ra, câu trả lời cho quá trình bảo lãnh phát hành mất bao lâu. Ngồi yên và khám phá!
Quy trình bảo lãnh thế chấp
Bảo lãnh phát hành là quá trình mà người cho vay cầm cố xác định xem có trả lại khoản vay mua nhà hay không. Điều này được thực hiện thông qua bảo lãnh phát hành.
Các bước trong Quy trình Bảo lãnh Thế chấp
Quy trình bảo lãnh phát hành thế chấp có thể mất nhiều thời gian hơn bạn nghĩ. Đặc biệt với tất cả các đợt thẩm định và chờ xét duyệt kèm theo các điều kiện. Dưới đây là các bước để xem xét.
# 1. Nhận được sự chấp thuận trước
Có được sự chấp thuận trước cho một khoản thế chấp trước khi tìm kiếm một ngôi nhà. Để quyết định xem bạn có đơn đặt hàng chấp thuận trước hay không. Người cho vay sẽ kiểm tra lý lịch và phân tích hồ sơ tài chính của bạn. Hãy chắc chắn rằng bạn hiểu sự khác biệt giữa sơ tuyển và phê duyệt trước. Miễn là tình trạng tài chính của bạn không thay đổi, phê duyệt trước là một dấu hiệu từ người cho vay rằng bạn sẽ đủ điều kiện nhận một số tiền cụ thể.
Một dấu hiệu cho thấy bạn có tiềm năng được cấp giấy phép cho khoản vay là “sơ tuyển”. Phê duyệt trước thường yêu cầu bên vay cung cấp nhiều thông tin hơn so với sơ tuyển vốn yêu cầu ít thông tin hơn.
# 2. Xác minh Thu nhập và Tài sản
Hãy sẵn sàng xuất trình bằng chứng về thu nhập của bạn, cả hồ sơ thuế và sao kê tài khoản ngân hàng, để đảm bảo một công việc. Giá trị tiền mặt của các kế hoạch bảo hiểm nhân thọ, quỹ hưu trí, tài sản tài chính của bạn, ngân hàng và tài khoản môi giới của bạn. Cũng như lợi ích của riêng bạn trong các doanh nghiệp mà bạn có tài sản như cổ phiếu hoặc tài khoản hưu trí, tất cả sẽ được tính đến.
Nếu bạn được chấp thuận, chủ nợ của bạn sẽ gửi cho bạn một lá thư phê duyệt trước, trong đó nói rằng, tùy thuộc vào thông tin bạn đã cung cấp, bạn sẵn sàng cung cấp cho bạn số tiền được chỉ định. Đối với người bán, thư chấp thuận trước cho biết bạn là người mua nghiêm túc có thể sao lưu thỏa thuận bán hàng với tài chính.
# 3. Đánh giá tình hình
Trong trường hợp bạn đã tìm được một ngôi nhà phù hợp với ngân sách của mình và bạn đã đặt một đề nghị, người cho vay sẽ tiến hành đánh giá hoặc xem xét. Xem xét tình trạng của ngôi nhà và giá cả của các bất động sản tương tự trong khu vực, bạn có thể xác định xem lời đề nghị của mình có hợp lý hay không. Đối với một ngôi nhà dành cho một gia đình, chi phí đánh giá có thể dao động từ vài trăm đô la đến hơn một nghìn đô la.
#4. Tiêu đề Tìm kiếm và Bảo hiểm Tiêu đề
Yêu cầu pháp lý về tài sản ngăn cản người cho vay phê duyệt khoản vay. Một công ty quyền sở hữu tiến hành tìm kiếm quyền sở hữu để đảm bảo rằng tài sản có thể được chuyển nhượng. Trước khi đóng cửa, công ty chủ quản sẽ điều tra kỹ lưỡng về tài sản, tìm kiếm bất cứ điều gì có thể ảnh hưởng đến việc mua bán tài sản. Điều này bao gồm việc kiểm tra các khoản thế chấp, các khoản nợ, yêu cầu bồi thường, các khoản thanh toán, luật phân vùng và các hạn chế khác. Sau đó, công ty bảo hiểm quyền sở hữu ban hành một chính sách đảm bảo tính đúng đắn của cuộc điều tra của mình.
# 5. Sự lựa chọn để bảo lãnh
Trường hợp tốt nhất là đơn xin thế chấp của bạn được chấp thuận sau khi đã được người bảo lãnh xem xét kỹ lưỡng. Điều đó cung cấp cho bạn đèn xanh để tiếp tục với giao dịch và kết thúc tại nhà.
Tuy nhiên, bạn có thể bị từ chối do mắc nợ. Sau đó, bạn sẽ phải cố gắng trả hết để có thể giúp giảm tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn. Một điều khác có thể xảy ra là đình chỉ. Do đó, người bảo lãnh phát hành có thể không thẩm định được đơn đăng ký của bạn vì thiếu tài liệu, do đó sẽ tạm dừng đơn đăng ký của bạn.
Cuối cùng, có các điều kiện kèm theo để phê duyệt. Các điều kiện bao gồm:
- Cuống phiếu lương bổ sung
- Chứng từ thuế
- Chứng từ bảo hiểm thế chấp để làm bằng chứng
- Có thể cần phải có bằng chứng về bảo hiểm hoặc bản sao giấy chứng nhận kết hôn, nghị định ly hôn, hoặc giấy phép kinh doanh trước khi khoản thế chấp có thể được chấp thuận.
Những điều đáng lưu ý
Một khi bạn đáp ứng tất cả các yêu cầu và bạn cho phép thế chấp của mình, việc mua nhà của bạn đã gần hoàn tất. Vào ngày kết thúc, khoản vay của bạn sẽ được tài trợ và bạn nhận được quyền sở hữu ngôi nhà mới của mình từ người cho vay. Có một số điều bạn cần phải quan tâm trước khi có thể chuyển đến ngôi nhà mới của mình. Rủi ro trễ hạn (khả năng bạn không thể trả nợ thế chấp) được đánh giá bởi người bảo lãnh thế chấp. Để làm như vậy, người bảo lãnh phát hành kiểm tra nhiều chỉ số giúp người cho vay hiểu rõ hơn về tình trạng tài chính của bạn. trong đó bao gồm điểm tín dụng, lịch sử tín dụng và kế hoạch mua nhà của bạn. Để xác định xem mức độ rủi ro có thể chấp nhận được hay không, người bảo lãnh phát hành ghi lại các đánh giá của họ và cân nhắc nhiều khía cạnh trong đơn xin vay của bạn với nhau.
Mẹo để có Thủ tục bảo lãnh phát hành thành công cho khoản vay mua nhà
Sau đây là những lời khuyên để giúp bạn trong thủ tục bảo lãnh cho một khoản vay mua nhà.
# 1. Đặt tài liệu của bạn theo thứ tự
Trước khi bạn đăng ký một khoản thế chấp, hãy đảm bảo rằng tất cả các hồ sơ tài chính của bạn đều phù hợp để quá trình bảo lãnh phát hành có thể diễn ra suôn sẻ. Hãy làm như vậy càng nhanh càng tốt, nếu bạn cần yêu cầu giấy tờ từ một tổ chức nào đó. Những hồ sơ như thế này có thể hữu ích: lịch sử việc làm và bản khai thuế trong hai năm qua nếu bạn tự kinh doanh.
Trên biểu mẫu W-2s, thông tin tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm, cũng như đĩa CD và tài khoản hưu trí, được bao gồm.
# 2. Chăm sóc tín dụng của bạn.
Có một điểm tín dụng thấp hơn đơn giản có nghĩa là khó được chấp thuận cho một khoản thế chấp, điều này có thể dẫn đến lãi suất cao hơn.
Nếu bạn muốn nâng cao xếp hạng tín dụng của mình, hãy tập trung vào việc thanh toán các khoản nợ của bạn. Nếu làm được điều này, bạn sẽ cải thiện xếp hạng tín dụng và giảm tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI), tỷ lệ mà nhiều người cho vay tìm cách xuống dưới 36%. Điều đó làm tăng gấp đôi cơ hội thành công cho ứng dụng của bạn.
Hãy tạo thói quen theo dõi báo cáo tín dụng của bạn để đảm bảo không có sự thiếu chính xác nào có thể gây hại cho điểm tín dụng của bạn.
Quá trình thực hiện mất bao lâu?
Một số yếu tố khiến quá trình cam kết dường như mất nhiều thời gian: yếu tố phụ thuộc vào việc người bảo lãnh phát hành có muốn biết thêm thông tin hay không, mức độ bận rộn của người cho vay và hoạt động của tổ chức có hiệu quả như thế nào. Tuy nhiên, bạn có thể đẩy nhanh quá trình này bằng cách tổng hợp tài liệu của mình và phản hồi nhanh chóng các yêu cầu thông tin của người cho vay.
Tuy nhiên, hãy lưu ý rằng bảo lãnh phát hành chỉ là một yếu tố của toàn bộ quy trình tài chính. Một khoản vay thông thường sẽ mất 40-50 ngày để đóng.
Quy trình bảo lãnh phát hành
Quy trình bảo lãnh phát hành là phương pháp mà các công ty bảo hiểm sử dụng để xác định rủi ro và lợi nhuận của việc bán hợp đồng bảo hiểm cho một cá nhân hoặc doanh nghiệp. Phải có một cơ chế để công ty bảo hiểm để xác định mức độ rủi ro mà nó đang chấp nhận bằng cách cung cấp bảo hiểm. Biết được khả năng xảy ra sự cố dẫn đến yêu cầu bồi thường cũng có thể hữu ích. Sức khỏe hoặc thậm chí tính mạng của một người có thể được bảo hiểm giống như nhà hoặc xe hơi của họ.
Quy trình bảo lãnh phát hành trong ngành bảo hiểm
Trong quy trình bảo lãnh phát hành, người bảo lãnh là các chuyên gia trong ngành bảo hiểm đã được đào tạo chuyên ngành về đánh giá rủi ro và giảm thiểu rủi ro. Họ rất thành thạo trong việc phân tích rủi ro. Khi nói đến việc đảm bảo một sản phẩm hoặc một con người, họ sử dụng chuyên môn và thông tin của mình để đưa ra quyết định cuối cùng. Để đưa ra quyết định, người bảo lãnh sẽ xem xét tất cả thông tin do đại lý của bạn cung cấp. Kết quả là họ xác định xem họ có đặt cược vào bạn hay không. Ngoài ra, vị trí này đòi hỏi:
- Tìm kiếm các mối nguy hiểm tiềm ẩn trong một phần dữ liệu
- Tìm hiểu những trường hợp nào và với mức độ bảo hiểm mà nhà cung cấp bảo hiểm sẵn sàng cung cấp
- Có thể xảy ra những thay đổi trong phạm vi bảo hiểm do xác nhận.
- Cố gắng tìm cách giảm thiểu khả năng xảy ra các khiếu nại trong tương lai
- Tìm những cách sáng tạo để tự bảo hiểm khi có vấn đề với đại lý hoặc người môi giới của bạn.
Phê duyệt Quy trình Bảo lãnh Thế chấp FHA
Việc chấp nhận một khoản vay hoặc thế chấp FHA phụ thuộc nhiều vào kết quả của quá trình bảo lãnh phát hành. Nhiều người mua lần đầu bị bối rối bởi giai đoạn này vì họ không giao dịch trực tiếp với người bảo lãnh khoản vay của họ. Nhân viên cho vay hoặc thế chấp của bạn có thể sẽ là đầu mối liên hệ chính của bạn trong quá trình bảo lãnh FHA đơn đăng ký.
Khi đăng ký một khoản vay, người bảo lãnh sẽ kiểm tra thông tin tài chính của bạn, bao gồm cả điểm tín dụng và thu nhập của bạn, để quyết định xem đơn đăng ký của bạn có hợp lệ hay không. Họ có thể yêu cầu một lá thư giải thích hoặc một số hành động khác nếu người bảo lãnh phát hiện ra một lỗi nhỏ. Do đó, họ có thể kéo dài thời gian cho quy trình bảo lãnh phát hành một khoản vay thế chấp FHA.
Nếu bạn nhận được một yêu cầu như thế này, bạn có thể tin tưởng rằng những tình huống tương tự xảy ra thường xuyên. Giữ quy trình tiếp tục bằng cách cung cấp thông tin cần thiết. Phát hiện của người bảo lãnh phát hiện về các vấn đề nghiêm trọng hơn có thể dẫn đến việc tuyên bố khoản vay FHA của bạn phạm tội. Khoản vay FHA có thể sẽ được cấp khi bạn vượt qua giai đoạn này.
Rủi ro bảo lãnh phát hành là gì?
Rủi ro mà một doanh nghiệp bảo hiểm gặp phải tổn thất do hoàn cảnh kinh tế hoặc tần suất tai nạn thay đổi trái ngược với những dự đoán được đưa ra khi mức phí bảo hiểm được đặt ra được gọi là “rủi ro bảo lãnh phát hành bảo hiểm”.
Vai trò của Người bảo lãnh phát hành là gì?
Quyết định có chấp thuận đơn xin vay của người đi vay hay không là tùy thuộc vào các nhà bảo lãnh phát hành. Khi một người vay tiềm năng nộp đơn xin vay cho một tổ chức thế chấp, bảo hiểm, môi giới cho vay hoặc các hình thức khác của tổ chức tài chính, người bảo lãnh sẽ đánh giá rủi ro liên quan đến toàn bộ thỏa thuận.
Bạn nên tránh những gì trong bảo lãnh phát hành?
Tránh đăng ký bất kỳ hạn mức tín dụng mới nào trong khi bảo lãnh phát hành đang diễn ra. Trong quá trình bảo lãnh phát hành, bất kỳ điều chỉnh hoặc chi tiêu đáng kể nào về tiền tệ đều có thể dẫn đến các vấn đề. Các khoản vay hoặc hạn mức tín dụng mới có thể ngăn chặn xu hướng này. Ngoài ra, tránh xa bất kỳ vụ mua lại nào có thể làm giảm tài sản của bạn.
Ai chịu trách nhiệm bảo lãnh phát hành?
Rủi ro liên quan đến việc bảo hiểm các cá nhân và tài sản được đánh giá bởi các nhà bảo hiểm cho các công ty bảo hiểm. Dựa trên mức độ rủi ro (tổn thất có thể xảy ra đối với doanh nghiệp bảo hiểm), họ chịu trách nhiệm tính phí bảo hiểm (thu nhập cho công ty bảo hiểm).
Người bảo lãnh có đưa ra quyết định cuối cùng không?
Người cho vay của bạn sẽ xác nhận bạn đủ điều kiện vay mua nhà thông qua thủ tục bảo lãnh thế chấp. Người bảo lãnh phát hành đảm bảo tài sản của bạn tuân thủ các yêu cầu của khoản vay. Quyết định cuối cùng về việc có chấp thuận khoản vay của bạn hay không là do các nhà bảo lãnh đưa ra.
Yêu cầu bảo lãnh phát hành là gì?
Để xác định xem người vay có đáng tin cậy hay không, các ngân hàng và tổ chức cho vay thiết lập các yêu cầu bảo lãnh phát hành (tức là khoản vay). Số lượng nợ được phát hành, các điều khoản và lãi suất của nó đều được xác định bởi các yêu cầu bảo lãnh phát hành. Những yêu cầu này hỗ trợ trong việc bảo vệ các ngân hàng chống lại rủi ro và tổn thất quá mức.
Kết luận
Bảo lãnh phát hành là quá trình mà người cho vay cầm cố xác định có cung cấp cho bạn một khoản vay hay không. Trước khi chấp thuận hình thức thế chấp của bạn, ngân hàng, công đoàn tín dụng hoặc người cho vay phải quyết định xem bạn có thực sự có khả năng trả khoản vay mua nhà hay không. Điều này được thực hiện thông qua bảo lãnh phát hành.
Câu hỏi thường gặp về QUY TRÌNH HIỂU
Bạn không nên làm gì trong quá trình bảo lãnh phát hành?
- Giữ nguyên vị trí hiện tại của bạn và không nghỉ việc hoặc nghỉ hưu trong suốt quá trình đăng ký khoản vay.
- Chỉ đăng ký khoản vay thế chấp khi bạn đã có lịch sử tín dụng tốt.
- Không chuyển bất kỳ số dư thẻ tín dụng hiện tại của bạn sang thẻ mới.
Cờ đỏ cho người bảo lãnh là gì?
Cờ đỏ cho người bảo lãnh là Vấn đề có thể có vấn đề.
Người bảo lãnh sẽ liên hệ với chủ nhân của tôi chứ?
Đúng!. Để xác minh thông tin bạn gửi trong Đơn đăng ký Khoản vay Định cư Thống nhất, người bảo lãnh phát hành hoặc người xử lý khoản vay sẽ gọi cho nơi làm việc của bạn. Ngoài ra, người cho vay có thể gửi fax hoặc gửi thông tin này qua đường bưu điện cho người sử dụng lao động của bạn để xác minh tình trạng việc làm của bạn.
- Thế chấp: Hướng dẫn 2022 đơn giản cho người mới bắt đầu và tất cả những gì bạn cần Cập nhật !!!
- Các chiến lược giảm thiểu rủi ro: Bốn chiến lược chung với các ví dụ.
- Người bảo lãnh thế chấp: Quy trình, Mức lương, Công việc & Cách trở thành Hướng dẫn viên MU.
- Đánh giá ngân hàng đầu mối năm 2022: Họ hoạt động như thế nào?
- BÁN NGẮN: Định nghĩa, Quy trình & Lợi ích
