Bao thanh toán doanh nghiệp nhỏ là một cách để các doanh nghiệp được thanh toán nhanh hơn cho công việc họ đã hoàn thành. Hầu hết các doanh nghiệp nhỏ có thời hạn thanh toán hóa đơn dài hơn. làm cho tiền eo hẹp, khó thanh toán hóa đơn và làm chậm tăng trưởng trong thời gian dài. Nếu bạn nhận thấy rằng các khoản thanh toán chậm của khách hàng đang ảnh hưởng đến sự tăng trưởng hoặc khả năng hoạt động của doanh nghiệp, bạn có thể nghĩ rằng tất cả những gì bạn cần làm là yêu cầu khách hàng thanh toán hóa đơn của họ nhanh hơn. Nhưng với một công ty bao thanh toán dành cho doanh nghiệp nhỏ, bạn có thể đăng ký trực tuyến, gửi hóa đơn, tìm hiểu tỷ lệ tài trợ và nhận tiền vào ngày làm việc tiếp theo. Đây là hướng dẫn cuối cùng cho các công ty bao thanh toán doanh nghiệp nhỏ.
Bao thanh toán doanh nghiệp nhỏ là gì?
“Bao thanh toán dành cho doanh nghiệp nhỏ” là một loại tài trợ mà các doanh nghiệp nhỏ có thể sử dụng để nhận tiền từ các khoản phải thu của họ. Bạn có thể làm điều này bằng cách bán hóa đơn doanh nghiệp nhỏ của mình cho các công ty được gọi là "bao thanh toán" với giá thấp hơn giá trị của chúng. Bạn sẽ nhận được khoản thanh toán một lần có thể được sử dụng để đáp ứng các nghĩa vụ tài chính trước mắt hoặc mở rộng hoạt động kinh doanh của bạn.
Không có phương pháp được chấp nhận rộng rãi nào mà dịch vụ bao thanh toán hóa đơn hoạt động. Bạn có thể nhận tiền mặt từ hóa đơn chưa thanh toán theo hai cách: bao thanh toán hóa đơn và chiết khấu hóa đơn. Với một khoản phí, bạn có thể bán các hóa đơn chưa thanh toán của mình cho một công ty bao thanh toán, công ty này sau đó sẽ thay mặt bạn theo đuổi khoản thanh toán từ khách hàng của bạn. Ngoài ra, bạn có thể sẽ không nhận được toàn bộ số tiền của hóa đơn mà chỉ nhận được khoảng từ 60% đến 95% số tiền đó.
Phí bao thanh toán điển hình là gì?
Phí bao thanh toán là chi phí liên quan đến bao thanh toán hóa đơn thường dao động từ 1% đến 5%, tùy thuộc vào các yếu tố nói trên. Hãy nhớ rằng tỷ lệ bao thanh toán chỉ là một chi phí tiềm năng. Khối lượng bao thanh toán của bạn càng cao, khối lượng thanh toán của bạn càng lớn.
Bạn có cần tín dụng tốt để bao thanh toán không?
Không thực sự. Các điều khoản được cung cấp bởi công ty bao thanh toán hóa đơn của bạn sẽ dựa trên chất lượng của các khoản phải thu của bạn. Chúng tập trung vào số tiền mà khách hàng của bạn nợ bạn và khả năng dự đoán thời điểm những khách hàng đó sẽ thanh toán hóa đơn của họ. Quy trình đăng ký và phê duyệt bao thanh toán hóa đơn không liên quan gì đến điểm tín dụng của doanh nghiệp bạn. Ngoài ra, nó sẽ không ảnh hưởng đến giá bạn được cung cấp. Vì tín dụng không cho thấy khả năng thu tiền thanh toán từ khách hàng của công ty, nên ngay cả một công ty có lịch sử tín dụng không rõ ràng cũng có thể được xem xét. Ngay cả khi bạn có một cao điểm số tín dụng, nó sẽ không quan trọng lắm về lâu dài. Tuy nhiên, dịch vụ bao thanh toán hóa đơn đáng tin cậy sẽ kiểm tra lịch sử tín dụng của khách hàng của bạn.
Các công ty bao thanh toán doanh nghiệp nhỏ chiếm bao nhiêu phần trăm?
Chiết khấu hoặc tỷ lệ bao thanh toán và độ dài của thời gian bao thanh toán là những yếu tố chính quyết định tổng chi phí bao thanh toán, mặc dù một số nhà cung cấp cung cấp cấu trúc phí cố định. Tỷ lệ các công ty bao thanh toán doanh nghiệp nhỏ rơi vào khoảng từ 1.5% đến 5%. Nói chung, hóa đơn đắt tiền hơn sẽ có tỷ lệ chiết khấu thấp hơn. Độ dài của thời hạn bao thanh toán tỷ lệ nghịch với thời gian bạn cho khách hàng thanh toán và khả năng họ sẽ thanh toán trong thời gian đó. Lý do là bạn có thể phải trả nhiều tiền hơn nếu công ty bao thanh toán hóa đơn phải đợi 40 ngày để thanh toán thay vì 30 ngày tiêu chuẩn. Các khoản phí bổ sung, chẳng hạn như phí dịch vụ hoặc thu tiền, có thể được thêm vào lần kiểm đếm cuối cùng.
Rủi ro của bao thanh toán là gì?
Nếu các công ty thiếu tiền mặt, bao thanh toán hóa đơn doanh nghiệp nhỏ có thể là câu trả lời. Tuy nhiên, nhà cung cấp dịch vụ khấu trừ phí dịch vụ từ tổng số tiền trên hóa đơn để bù đắp cho nỗ lực và rủi ro liên quan đến việc tự lập hóa đơn và thu tiền thanh toán. Dưới đây là những rủi ro của bao thanh toán:
#1. Mất kiểm soát
Một số công ty gặp khó khăn trong việc ủy quyền và trách nhiệm. Lập hóa đơn và thu tiền thanh toán là một nhiệm vụ khó chịu đối với hầu hết mọi người và việc thuê ngoài có thể khiến công việc đó trở nên khó khăn hơn. Tất cả các thư từ liên quan đến hóa đơn và thanh toán sẽ được xử lý bởi công ty bao thanh toán. Điều này có nghĩa là khách hàng thường xuyên của công ty có thể phải đối phó với các cảnh báo nghiêm ngặt hơn so với trước đây.
#2. truy đòi
Bao thanh toán truy đòi và bao thanh toán không truy đòi là hai loại bao thanh toán chính. Trong bao thanh toán truy đòi, người bán vẫn chịu trách nhiệm thanh toán, vì vậy công ty bao thanh toán mua hóa đơn với mong muốn được thanh toán. Nếu người mua không thanh toán đúng thời hạn đã thỏa thuận, công ty bao thanh toán có thể yêu cầu người bán thanh toán toàn bộ số tiền đã ghi trên hóa đơn cộng với phí dịch vụ bao thanh toán.
Với bao thanh toán không truy đòi, người bán không chịu rủi ro về việc thu hồi kịp thời các hóa đơn đã bao thanh toán. Dịch vụ này không được cung cấp bởi tất cả các doanh nghiệp bao thanh toán hóa đơn. Chi phí cao hơn và các điều khoản chặt chẽ hơn của thỏa thuận không truy đòi - chẳng hạn như giới hạn tín dụng thấp hơn hoặc chỉ đủ điều kiện cho một tỷ lệ phần trăm của sổ cái - đều là những phản ứng đối với rủi ro cao hơn có liên quan.
#3. ý kiến của khách hàng
Trong hầu hết các trường hợp, khi một công ty thuê một công ty bao thanh toán, người mua sẽ nhận thấy sự thay đổi trong thông tin liên lạc của công ty với họ, bao gồm nguồn gốc và giọng điệu của những thông tin liên lạc đó cũng như thông tin ngân hàng và điều khoản thanh toán được yêu cầu. Nhận thức về công ty của bạn có thể bị ảnh hưởng nếu có vẻ như bạn đang gặp vấn đề về dòng tiền và cần một bên thứ ba xử lý bao thanh toán nợ.
#4. Ảnh hưởng đến doanh số bán hàng
Không có thứ gọi là dòng tiền độc lập trong một doanh nghiệp. Để giảm rủi ro nợ xấu khi làm việc với các công ty bao thanh toán doanh nghiệp nhỏ, có thể cần phải giảm giới hạn tín dụng và điều khoản thanh toán trên một số tài khoản. Vì vậy, điều này có thể khiến nhóm bán hàng của bạn gặp khó khăn hơn trong việc chốt giao dịch với các tài khoản cần thời hạn thanh toán dài hơn và hạn mức tín dụng cao hơn để chạy.
# 5. Lời cam kết
Nếu mối quan hệ khách hàng bị ảnh hưởng do quy trình tín dụng và thu nợ, thì việc thay đổi hợp đồng dài hạn có thể rất tốn kém. Công ty bao thanh toán đôi khi yêu cầu một công ty bao thanh toán đầy đủ. Các khía cạnh khó khăn nhất, mà bạn rất có thể muốn đề cập đến, có thể bị các nhà cung cấp dịch vụ tránh. Công ty bao thanh toán hóa đơn sẽ xử lý hầu hết các khoản phải thu của bạn, nhưng nếu ngay cả một hóa đơn không đáp ứng các tiêu chí của họ, thì bạn sẽ phải xử lý hóa đơn đó.
Nhược điểm của bao thanh toán trong kinh doanh là gì?
#1. Có một chi phí để sử dụng bao thanh toán không truy đòi
Mặc dù bao thanh toán có quyền truy đòi và tài sản thế chấp có tính cạnh tranh, nhưng bao thanh toán không có quyền truy đòi và tài sản thế chấp có thể tốn kém. Có một chi phí với việc tránh rủi ro và phát triển sản phẩm nhanh chóng. Lãi suất tính theo các yếu tố không truy đòi thường bắt đầu ở mức 0.7% mỗi tháng, mặc dù điều này thay đổi theo hồ sơ rủi ro cá nhân của từng khách hàng. Bao thanh toán có thể là một lựa chọn chi phí thấp cho các doanh nghiệp cần vốn ngay lập tức nếu họ có thỏa thuận thường xuyên với các khách hàng có tín dụng tốt.
#2. Sử dụng hết tất cả các tài sản thế chấp hiện có
Để đảm bảo tài trợ, một công ty sẽ thường sử dụng các khoản phải thu của mình. Bảng cân đối kế toán của khách hàng sẽ không phản ánh các khoản phải thu này. Khách hàng đã mất tất cả quyền đối với các tài khoản quá hạn. Vì đây là trường hợp, chúng không thể được sử dụng làm tài sản đảm bảo thế chấp cho bất kỳ loại giao dịch ngân hàng nào khác.
#3. Nó có thể thúc đẩy dòng tiền
Có thể nhận được tiền nhanh chóng thông qua bao thanh toán hóa đơn, đây là một dịch vụ hỗ trợ các công ty vận tải đường bộ. Thay vì chờ đợi các khoản vay ngân hàng hoặc thanh toán cho các dịch vụ được cung cấp, các nhà cung cấp dịch vụ có thể thanh toán hóa đơn của họ ngay lập tức. Các công ty bao thanh toán hóa đơn hỗ trợ các công ty vận tải đường bộ đạt được các mục tiêu tài chính của họ do tính chất nhanh chóng của quá trình xử lý thanh toán. Các doanh nghiệp vận tải đường bộ có thể trả tiền cho các nhà cung cấp của họ và nhận nhiều hàng hơn nếu họ có khả năng tiếp cận nhanh với tiền mặt của mình. Tuy nhiên, các công ty vận tải đường bộ không phải là những người duy nhất có thể gặt hái những phần thưởng từ việc bao thanh toán hóa đơn.
#4. Nợ ngắn hạn là kết quả tiềm năng của bao thanh toán
Chủ doanh nghiệp có thể tiếp cận vốn cần thiết một cách nhanh chóng và dễ dàng thông qua bao thanh toán. Tuy nhiên, điều này không có nghĩa là không có nhược điểm tiềm tàng. Một yếu tố có thể tăng dòng tiền nhưng đến với một chi phí cao. Ngoài ra, các công ty bao thanh toán cung cấp một dịch vụ có giá trị cho các doanh nghiệp bằng cách hỗ trợ những việc như tăng dòng tiền. Các công ty này mua các khoản phải thu với giá chiết khấu và trả trước bằng tiền mặt. Bao thanh toán hóa đơn là một cách để các doanh nghiệp có được nguồn tài chính ngắn hạn mà không cần phải bán tài sản hoặc đặt tài sản thế chấp. Kiểm tra tín dụng và gửi hóa đơn hiện hoàn toàn nằm trong tay của một công ty bao thanh toán. Người bán sau đó sẽ được miễn nghĩa vụ thu tiền thanh toán.
#5. Tăng lãi suất
Khoản tạm ứng được cung cấp thường đi kèm với mức tăng cao hơn lãi suất hơn là tiêu chuẩn.
Lợi ích bao thanh toán
#1. Dòng tiền ngay lập tức
Theo thỏa thuận bao thanh toán, nhân tố thanh toán tới 80% (và trong một số trường hợp lên tới 90%) các khoản phải thu trong vòng một đến hai ngày làm việc kể từ ngày xuất trình hóa đơn. Điều này làm giảm đáng kể số ngày phải thu trung bình, dẫn đến tăng tính thanh khoản và quản lý vốn lưu động hiệu quả hơn.
#2. Không cần tài sản thế chấp
Nhiều ngân hàng yêu cầu tiểu thương cung cấp tài sản thế chấp. Tuy nhiên, hầu hết các công ty bao thanh toán không yêu cầu tài sản thế chấp vì các khoản phải thu đã được kiểm toán và tổ chức tài chính chịu rủi ro.
#3. Không phải cho vay, mà là bán
Bao thanh toán không phải là một khoản vay và không tạo ra một khoản nợ trên bảng cân đối kế toán. Ngược lại, dịch vụ chiết khấu hóa đơn chỉ đơn giản là sử dụng các hóa đơn chiết khấu làm tài sản thế chấp cho các khoản vay.
#4. Dịch vụ tư vấn
Các công ty bao thanh toán phải thu hồi các khoản thanh toán chưa thanh toán từ người mua ở một số quốc gia khác nơi các nhà xuất khẩu của họ thường xuyên giao hàng. Do đó, họ thường nhận thức được những rủi ro tiềm ẩn khi giao dịch với người mua hoặc một khu vực cụ thể.
Thu nhập bao thanh toán có chịu thuế không?
Khi bạn bán AR của mình cho một công ty bao thanh toán, bạn sẽ phải báo cáo số tiền bạn kiếm được. Nếu bạn nhận được khoản tạm ứng tiền mặt từ một công ty bao thanh toán nhưng vẫn tiếp tục sở hữu các khoản phải thu, bạn sẽ không nợ thuế đối với khoản tiền này vì khoản tạm ứng không được coi là thu nhập.
Bao thanh toán có làm giảm lợi nhuận không?
Có, bao thanh toán nợ làm giảm lợi nhuận của bạn. Khi bạn tính nợ, bạn được trả một tỷ lệ phần trăm trên tổng giá trị của hóa đơn thay vì toàn bộ số tiền. Thông thường, bạn sẽ trả phí bao thanh toán từ 1% đến 5% tổng số tiền trên hóa đơn mỗi tuần (hoặc mỗi tháng) cho đến khi khách hàng của bạn thanh toán, mặc dù mức phí chính xác sẽ khác nhau tùy thuộc vào công ty bao thanh toán mà bạn chọn.
Mất bao lâu để được thanh toán bởi các công ty bao thanh toán doanh nghiệp nhỏ?
Quá trình phê duyệt bao thanh toán hóa đơn thường mất từ hai đến bảy ngày và việc cấp vốn diễn ra từ một đến hai ngày sau khi phê duyệt. Các công ty bao thanh toán cũng có thể nghiên cứu khách hàng của bạn ổn định tài chính để tránh làm ăn với những người không có khả năng thanh toán hóa đơn đúng hạn.
Các công ty bao thanh toán hóa đơn tốt nhất
- Giải quyết: cung cấp các điều khoản ròng cho khách hàng doanh nghiệp
- Tài chính thương mại eCapital: Bao thanh toán hóa đơn không truy đòi
- altLINE: Tốt nhất với mức phí thấp
- Vốn kinh doanh của Triumph: dành cho các công ty vận tải và vận chuyển hàng hóa
- Vốn đột phá: Thanh toán linh hoạt nhất và trình độ dành cho doanh nghiệp nhỏ
- Vốn kinh doanh TCI: Đây là hợp đồng hàng tháng
- Tài chính Riviera: cho Tín dụng đảm bảo
Bao thanh toán hóa đơn doanh nghiệp vừa và nhỏ là gì?
Tùy chọn tài chính được gọi là bao thanh toán hóa đơn cho phép doanh nghiệp vừa và nhỏ của bạn giải phóng tiền mặt đối với các hóa đơn khách hàng chưa thanh toán của bạn. Chiến lược nhanh nhất để tăng dòng tiền vào tài khoản ngân hàng của công ty bạn là tính hóa đơn.
Các doanh nghiệp nhỏ có sử dụng bao thanh toán không?
Thay cho các khoản vay, các công ty nhỏ có thể sử dụng bao thanh toán. Các chủ doanh nghiệp nhỏ có thể giao dịch với một bên thứ ba được gọi là công ty bao thanh toán (thường được gọi là “nhân tố”) để tiếp cận các khoản tiền bằng cách “bao thanh toán” các hóa đơn chưa thanh toán thay cho ngân hàng hoặc người cho vay.
Điều gì đủ điều kiện nó là một doanh nghiệp vừa và nhỏ?
Số lượng nhân viên là đặc điểm được sử dụng thường xuyên nhất; các doanh nghiệp nhỏ thường được mô tả là các tổ chức có ít hơn 100 người, trong khi các doanh nghiệp cỡ trung bình là những doanh nghiệp có từ 100 đến 999 nhân viên.
Làm thế nào để bạn biết nếu một công ty là nhỏ hay vừa?
Ít hơn 250 cá nhân làm việc cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs). Các doanh nghiệp vừa và nhỏ được chia thành các doanh nghiệp siêu nhỏ (dưới 10), doanh nghiệp nhỏ (từ 10 đến 49) và doanh nghiệp vừa (từ 50 đến 99 người) (50 đến 249 nhân viên). 250 công nhân trở lên được tuyển dụng bởi các doanh nghiệp lớn.
4 loại bao thanh toán là gì?
Phương pháp nhóm, sự khác biệt trong hai hình vuông, tổng hoặc sự khác biệt trong khối và nhân tử chung lớn nhất (GCF) là bốn phương pháp bao thanh toán chính.
Câu Hỏi Thường Gặp
Làm thế nào để bạn thoát khỏi bao thanh toán?
Bạn phải thông báo khi bạn đã quyết định rời khỏi yếu tố hiện tại của mình. Để chấm dứt hợp đồng, tất cả các công ty bao thanh toán yêu cầu thông báo bằng văn bản. Ngày gia hạn thường trước 30 đến 60 ngày.
Bạn có thể có 2 công ty bao thanh toán?
Theo luật, mỗi lần chỉ có một công ty có thể tài trợ cho hóa đơn của bạn. Việc chuyển đổi các công ty bao thanh toán liên quan đến quy trình mua lại, nhưng nhiều công ty bao thanh toán đã quen thuộc với quy trình này, giúp đơn giản hóa quy trình ở phía khách hàng.
Tại sao bao thanh toán là tốt nhất?
Bao thanh toán là một cách để các doanh nghiệp đáp ứng nhu cầu tiền mặt ngắn hạn của họ bằng cách bán các khoản phải thu của họ cho một công ty để đổi lấy tiền mặt.
Bài viết liên quan
- Bao thanh toán hóa đơn: Tất cả những gì bạn cần được giải thích !! (+ Tùy chọn khoản vay)
- Bao thanh toán Nợ: Hướng dẫn cho bất kỳ Doanh nghiệp nào (+ Ví dụ thực tế)
- Công ty bao thanh toán: Định nghĩa và hướng dẫn cho các công ty tốt nhất
- Tài trợ hóa đơn so với Bao thanh toán: Tổng quan, Sự khác biệt và Điểm giống nhau
- TÀI CHÍNH PHI NỢ: Ý nghĩa và cách thức hoạt động
dự án
