Khi sử dụng thẻ tín dụng có bảo đảm, bạn sẽ cần đặt một khoản trả trước làm tài sản thế chấp, trong khi đối với thẻ tín dụng không có bảo đảm, bạn không phải trả một khoản trả trước. Vì cả hai thẻ tín dụng có vẻ giống nhau, nhưng chúng có một điểm khác biệt chính mà bạn sẽ thấy trong hướng dẫn này. Hãy tiếp tục đọc để tìm hiểu sự khác biệt của chúng (thẻ tín dụng có bảo đảm so với thẻ tín dụng không có bảo đảm để xây dựng lại tín dụng).
Có bảo đảm so với thẻ tín dụng không có bảo đảm
Thẻ tín dụng bảo đảm đề cập đến việc khi bạn đăng ký một thẻ tín dụng, bạn sẽ cần đặt một khoản trả trước làm tài sản thế chấp hoặc bảo đảm.
Cách hoạt động của Thẻ tín dụng bảo đảm
Nếu bạn đang cân nhắc sử dụng thẻ tín dụng có bảo đảm, đây là những điều bạn nên biết về nó.
# 1. Nhận một thẻ tín dụng bảo đảm
Có được một thẻ tín dụng bảo đảm không chắc chắn như việc lấy một thẻ tín dụng thông thường. Mỗi công ty phát hành thẻ tín dụng có bộ quy tắc và quy định riêng về việc sử dụng thẻ bảo đảm. Có thể sẽ có thêm tiêu chí cho phép ngoài khoản trả trước.
# 2. Tiền gửi
Có thể tiền đặt cọc của bạn sẽ ít hơn hoặc nhiều hơn số tiền đã thỏa thuận. Hạn mức tín dụng của bạn và khoản trả trước bảo mật có thể giống nhau. Mặt khác, một số thẻ bảo đảm có thể cấp hạn mức tín dụng lớn hơn số tiền trả trước bảo đảm.
# 3. Cách sử dụng
Thẻ tín dụng có bảo đảm có thể được sử dụng giống như thẻ tín dụng không có bảo đảm khi chúng đã được phát hành và bạn đã hoàn tất khoản trả trước của mình. Có một xác suất tốt là chỉ bạn mới hiểu rằng bạn đang sử dụng thẻ tín dụng có bảo đảm vì nó trông giống như thẻ tín dụng không có bảo đảm.
Hơn nữa, sử dụng thẻ bảo mật có nghĩa là bạn phải ghi lại các giao dịch mua và thanh toán bảng sao kê hàng tháng đúng hạn.
#4. Đền bù
Hoàn trả tiền gửi giống như một quy tắc. Tuy nhiên, bạn nên lưu ý rằng các nhà cung cấp thẻ tín dụng có các thủ tục khác nhau khi hoàn lại tiền.
Thẻ tín dụng không đảm bảo: Cách thức hoạt động
Thẻ tín dụng không có bảo đảm đề cập đến việc không phải đặt cọc để bảo đảm khi đăng ký. Các tổ chức tài chính và ngân hàng cộng đồng cung cấp tài khoản thẻ tín dụng không có bảo đảm. Sau đây là cách nó hoạt động.
# 1. Cả hai cửa hàng trực tuyến và ngoại tuyến đều chấp nhận nó.
Chi tiết riêng tư và sự cho phép để kiểm tra tín dụng là bắt buộc để đăng ký. Thẻ tín dụng có thể được sử dụng cả trong các cửa hàng trực tuyến và ngoại tuyến sau khi tài khoản tín dụng không có bảo đảm đã được thiết lập.
# 2. Giới hạn cụ thể
Một loại tín dụng quay vòng, thẻ tín dụng không có bảo đảm không yêu cầu trả trước. Nói cách khác, bạn đã được cấp quyền mua hàng trên tài khoản với giới hạn cụ thể, giới hạn này sẽ tự động được gia hạn mỗi khi bạn thanh toán.
#3. Không lãi suất khoản vay khi bạn hoàn thành số dư
Bạn không phải trả lãi nếu bạn trả hết số dư của mình. Tuy nhiên, nếu bạn không hoàn thành số dư của mình, bạn sẽ phải trả lãi cho khoản nợ. Ngoài ra, bạn sẽ phải thực hiện khoản thanh toán hàng tháng tối thiểu nếu không.
Thẻ tín dụng có bảo đảm so với thẻ tín dụng không có bảo đảm: Xây dựng lại tín dụng
Cả hai thẻ tín dụng thường tuân theo quy trình chính xác để giúp tạo lại tín dụng của bạn. Trong hầu hết các trường hợp, công ty phát hành thẻ chuyển các giao dịch ngân hàng của bạn đến các văn phòng tín dụng. Các giao dịch ngân hàng bao gồm lịch sử thanh toán, số dư hiện tại của bạn và những thứ cần thiết khác có liên quan. Sau đó, các tổ chức chấm điểm tín dụng có thể sử dụng những chi tiết này để tạo điểm tín dụng của bạn.
Tuy nhiên, hãy nhớ rằng không phải tất cả các công ty thẻ đều tiết lộ trạng thái của các thẻ được bảo mật của họ. Một thẻ bảo mật báo cáo cho một trong ba cơ quan tín dụng chính là lý tưởng nếu bạn muốn cải thiện điểm số của mình. Thông thường, Capital One và một số tổ chức phát hành thẻ tín dụng có bảo đảm khác sẽ tiết lộ mức độ tín nhiệm của bạn cho các cơ quan báo cáo tín dụng.
Cuối cùng, bạn có thể tìm thấy lời khuyên xây dựng tín dụng tại Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB). Ưu tiên thanh toán phí thẻ tín dụng hàng tháng của bạn đúng hạn. Cố gắng xóa toàn bộ số tiền hàng tháng, hoặc ít nhất, duy trì nó ở mức thấp nhất có thể mỗi tháng. Ngoài ra, hãy giảm mức sử dụng thẻ tín dụng của bạn xuống dưới 25 phần trăm tín dụng hiện có của bạn.
Thẻ tín dụng được bảo đảm so với thẻ tín dụng không được bảo đảm: Sự khác biệt chính
Trái ngược với thẻ tín dụng không có bảo đảm, thẻ tín dụng có bảo đảm yêu cầu một khoản trả trước để đảm bảo hạn mức tín dụng. Về cơ bản, bạn đang sử dụng nó để chuyển tiền vào thẻ tín dụng của mình.
Hầu hết những người cho vay đều yêu cầu một khoản trả trước từ những người nộp đơn được coi là có rủi ro cao vì lịch sử tín dụng hoặc điểm tín dụng không đầy đủ hoặc không thuận lợi của họ.
Nếu bạn không hoàn thành số dư, công ty thẻ tín dụng có quyền giữ lại khoản thanh toán trước mà bạn đã thực hiện. Người đang giữ thẻ có thể bị tính phí hàng năm trong một số trường hợp. Điểm thưởng cho các giao dịch bán hàng trong tương lai không phổ biến trên các thẻ này như trên thẻ tín dụng với mức phí hàng năm thấp hơn.
Một chiếc xe tín dụng không có thế chấp
- Yêu cầu điểm tín dụng cao và lịch sử vay có trách nhiệm lâu dài.
- Không ký quỹ như một tài sản thế chấp
- Cung cấp nhiều chương trình khuyến khích
Thẻ tín dụng bảo đảm
- Những người có xếp hạng tín dụng thấp hoặc không có lịch sử tín dụng nên sử dụng dịch vụ này.
- Yêu cầu trả trước như một hình thức thế chấp
- Thường không cung cấp bất kỳ loại chương trình khuyến khích nào.
Cách tận dụng tối đa thẻ tín dụng có bảo đảm của bạn
Nhiều quy tắc tương tự áp dụng cho tài khoản tín dụng quay vòng áp dụng cho thẻ bảo đảm. Để hỗ trợ bạn đạt được điều đó, đây là một số mẹo:
# 1. Tiền gửi
Đảm bảo rằng bạn có thể tài trợ đầy đủ cho khoản tiền gửi của mình trong phạm vi thời gian được nhà phát hành thẻ cho phép trước khi đặt hàng. Nếu bạn không gửi tiền sớm, người cho vay có tùy chọn đóng tài khoản của bạn.
# 2. Các khoản chi tiêu
kiểm tra tài chính của bạn. Có thể thẻ tín dụng của bạn sẽ bị từ chối nếu bạn vượt quá giới hạn của mình. Thêm lãi suất vào phương trình làm tăng khả năng tích lũy nợ vượt quá số tiền gửi ban đầu.
# 3.Mục tiêu
Bạn có thể ở dưới hạn mức tín dụng của mình nếu bạn chỉ thực hiện một vài giao dịch cụ thể mỗi tháng bằng thẻ của mình. Và điều đó có thể giúp bạn dễ dàng quen với việc thanh toán bằng thẻ tín dụng hơn trong tương lai.
#4. Thanh toán
Hãy nghĩ xem bạn phải trả bao nhiêu mỗi tháng. Có thể tránh được tiền lãi cũng như các chi phí khác nếu bạn thanh toán đầy đủ hóa đơn mỗi tháng. Thẻ tín dụng có bảo đảm là lựa chọn tốt nhất cho sinh viên đại học và người mới khi muốn có thẻ tín dụng.
Bảo đảm Vs Thẻ tín dụng không bảo đảm: Ưu và nhược điểm
Sau đây là những lợi ích và nhược điểm của thẻ tín dụng có bảo đảm và không có bảo đảm.
Ưu điểm của thẻ tín dụng bảo đảm
# 1. Xây dựng tín dụng
Thẻ tín dụng bảo đảm chuyển thông tin chi tiết về ngân hàng của bạn đến các văn phòng tín dụng giống như cách mà thẻ tín dụng thông thường làm. Điều này ngụ ý rằng nếu bạn thường xuyên thanh toán hóa đơn đúng hạn, chúng sẽ xuất hiện trên lịch sử tín dụng của bạn và giúp bạn thiết lập tín dụng.
# 2. Phê duyệt dễ dàng
Trong trường hợp không thanh toán, công ty phát hành thẻ của bạn ít quan tâm hơn vì khoản trả trước thế chấp mà bạn cung cấp. Trong quá trình đăng ký, giá trị tín dụng của bạn gần như không quan trọng bằng với các loại thẻ khác.
# 3. Có thể hoàn lại tiền
Ngoại trừ trường hợp không thanh toán, bạn sẽ được hoàn lại tiền đặt cọc. Số tiền nhiều nhất bạn sẽ mất nếu rơi vào tình trạng vỡ nợ là khoản tiền gửi của bạn, với điều kiện bạn không nợ nhiều hơn số tiền trả trước của mình. Tuy nhiên, điều quan trọng cần ghi nhớ là không thanh toán khi bạn nên thanh toán bằng thẻ tín dụng có bảo đảm vẫn có thể gây hại cho điểm tín dụng của bạn.
#4. Giải thưởng
Nó không phổ biến, nhưng một số thẻ tín dụng kinh doanh bảo đảm cung cấp các tính năng như bảo hiểm du lịch và hoàn tiền giống với thẻ không đảm bảo. Hãy nghĩ đến việc sử dụng chương trình hoàn tiền của thẻ tín dụng để hỗ trợ thanh toán hóa đơn hàng tháng của bạn.
# 5. Một bước đệm
Nếu bạn đang tìm cách cải thiện tín dụng của mình, thẻ tín dụng có bảo đảm có thể là chính xác những gì bạn cần. Thẻ bảo đảm là bước đầu tiên tốt trong việc xây dựng tín dụng của bạn nếu bạn chỉ có thể được chấp thuận cho một thẻ ngay bây giờ.
các Cons
Thẻ tín dụng bảo đảm có một số nhược điểm, nhưng nếu bạn nghiên cứu và chọn đúng thẻ, bạn có thể giảm thiểu nhiều mặt trong số đó. Phải nói rằng, điều quan trọng là phải hiểu những vấn đề cấp bách nhất xung quanh thẻ tín dụng được bảo đảm.
# 1. Họ yêu cầu một khoản tiền đặt cọc.
Nhiều thẻ tín dụng có bảo đảm cần phải có khoản tiền gửi ít nhất là 300 đô la, có thể không phù hợp về mặt tài chính khả thi tại thời điểm này. Nếu bạn lo ngại rằng một chiếc thẻ sẽ không nằm trong tầm tay của bạn vì điều này, hãy xem xét một số ít chỉ cần một khoản tiền gửi nhỏ. Chỉ cần ghi nhớ rằng số tiền bạn đưa vào có xu hướng trùng với hạn mức tín dụng mà bạn được cấp.
# 2. Mong muốn trả rất nhiều tiền.
Thẻ bảo đảm của bạn có thể có các khoản phí đáng kể, giống như bất kỳ thẻ tín dụng nào khác. Phí đăng ký, phí dịch vụ và phí hàng năm là tất cả các ví dụ về những điều này. Để chọn một thẻ không áp đặt quá nhiều phí bổ sung, bạn nên xem xét thẻ đó.
# 3. Lãi suất cao
Do sự gia tăng không đáp ứng được nhu cầu mà các nhà phát hành thẻ tín dụng bảo đảm mong đợi đối với những người có điểm tín dụng thấp, các thẻ này thường không cung cấp lãi suất tự do, làm leo thang các khoản thanh toán hàng tháng của bạn. Trong số hầu hết các thẻ bảo mật có giá từ 15 đến 25 phần trăm lãi suất, đây có lẽ là nhược điểm khó ngăn chặn nhất.
#4. Hạn mức tín dụng thấp
Do hạn mức tín dụng thấp, thẻ có thể bị từ chối nếu bạn cố gắng thực hiện một giao dịch quan trọng. Bằng cách làm cho việc duy trì việc sử dụng tín dụng không đầy đủ khó khăn hơn nhiều, hạn mức tín dụng thấp có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Điểm của bạn sẽ không cải thiện nếu số dư của bạn giảm xuống dưới 100 đô la bất kỳ lúc nào nếu bạn có giới hạn tín dụng 200 đến 300 đô la.
# 5. Không đảm bảo nâng cấp.
Bất kể bạn làm việc chăm chỉ như thế nào, việc có được một thẻ tín dụng không thế chấp luôn là một canh bạc. Hồ sơ tín dụng của bạn có thể bị ảnh hưởng nếu bạn đóng tài khoản của mình để đăng ký một thẻ mới, điều này có thể cản trở điểm của bạn đạt đến mức yêu cầu đối với thẻ tín dụng không đảm bảo.
Ưu điểm của thẻ tín dụng không đảm bảo
Hãy xem phần này để biết những lợi ích bạn có thể nhận được từ thẻ tín dụng không thế chấp.
# 1. Không có phí nhỏ
Nhiều thẻ tín dụng không đảm bảo miễn phí đi kèm với các chương trình phần thưởng hào phóng. Ngược lại, các ứng viên có xếp hạng tín dụng thấp hơn có thể phải trả thêm phí và bỏ lỡ nhiều lợi ích.
# 2. Phần thưởng
Thẻ tín dụng bảo đảm thường thiếu các tính năng toàn diện và các chương trình phần thưởng được cung cấp bởi hầu hết các loại thẻ khác. Các xếp hạng tín dụng tuyệt vời hoặc đặc biệt sẽ được các tổ chức phát hành khen thưởng một cách hào phóng hơn.
# 3. Không có tài sản thế chấp
Nếu bạn có điểm tín dụng tốt, bạn không cần phải cài đặt bất kỳ tài sản thế chấp nào để có được thẻ tín dụng.
#4. Lãi suất thấp
Khách hàng chỉ có thể chi tiêu một số tiền giới hạn cho mỗi chu kỳ thanh toán vào thẻ không đảm bảo. Không phải trả lãi suất cho những khách hàng thanh toán toàn bộ và đúng tiến độ. Trong mọi trường hợp, nếu bạn có điểm tín dụng cao, bạn có thể nhận được lãi suất thấp ngay cả khi bạn chưa thanh toán đầy đủ.
Nhược điểm
Mặc dù thực tế là thẻ tín dụng không thế chấp có một số ưu điểm, nhưng cũng có một số nhược điểm cần lưu ý.
# 1. Việc chấp thuận khó khăn hơn:
Nếu bạn có điểm tín dụng tốt và lịch sử tín dụng, bạn có thể nhận được thẻ tín dụng không thế chấp. Những người có điểm tín dụng yếu hơn có thể gặp khó khăn hơn khi được ủy quyền, cụ thể là nếu họ muốn tận dụng một số tính năng của chương trình.
# 2. Dễ dàng vượt quá ngân sách
Tất cả các thẻ tín dụng đều tuân theo quy tắc này. Thẻ tín dụng không cho phép bạn tiếp cận với dòng vốn tự do. Bất kỳ khoản tiền nào đã được tiêu phải được hoàn trả. Điểm tín dụng của bạn cho nhà cung cấp thẻ biết rằng bạn có khả năng liên tục thanh toán các khoản nợ của mình.
Tốt hơn là có một thẻ tín dụng có bảo đảm hay một thẻ tín dụng không có bảo đảm?
Người tiêu dùng thường có được một món hời tốt hơn với thẻ tín dụng không có bảo đảm. Thẻ tín dụng không có bảo đảm không yêu cầu thanh toán trước hoặc hình thức thế chấp khác. Thẻ tín dụng thường không được bảo đảm. Thẻ tín dụng không có bảo đảm thường cung cấp các lợi ích và ưu đãi tốt hơn, cũng như giảm phí và lãi suất.
2 nhược điểm của việc nhận thẻ tín dụng có bảo đảm là gì?
Đây là hai nhược điểm của việc nhận được một thẻ tín dụng được bảo đảm:
- Thường xuyên áp đặt tăng phí hàng năm và lãi suất. Bằng cách mua thẻ miễn phí và đảm bảo rằng bạn không mắc nợ thẻ tín dụng từ tháng này sang tháng khác, bạn có thể giảm bớt nhược điểm này.
- Bạn phải gửi tiền mặt; làm như vậy sẽ liên kết tiền của bạn với công ty phát hành thẻ tín dụng.
Thẻ bảo đảm có làm tổn thương tín dụng của bạn không?
Nếu tổ chức phát hành thực hiện một truy vấn nghiêm ngặt về báo cáo tín dụng của bạn để xác định mức độ đáng tin cậy của bạn, thì việc mở thẻ tín dụng có bảo đảm có thể làm hỏng tín dụng của bạn. Điểm tín dụng của bạn có thể sẽ giảm một vài điểm sau một cuộc điều tra khó khăn, nhưng nếu bạn sử dụng thẻ bảo đảm mới của mình một cách cẩn thận, điểm này sẽ tăng trở lại sau vài tháng.
Thẻ bảo đảm có thực sự tạo dựng tín dụng không?
Cần đặt cọc tiền mặt để đảm bảo mua hàng được thực hiện bằng thẻ tín dụng được bảo đảm, đây là một loại thẻ đặc biệt. Thẻ tín dụng được bảo đảm có thể là một công cụ hiệu quả để thiết lập và tăng cường tín dụng, miễn là người cho vay của bạn ghi lại lịch sử thanh toán của bạn cho ba cơ quan báo cáo người tiêu dùng quốc gia.
Thẻ bảo đảm sẽ xây dựng tín dụng nhanh như thế nào?
Thường mất từ một đến hai tháng sau khi bạn bắt đầu sử dụng thẻ được bảo vệ thì điểm số của bạn mới bắt đầu tăng lên. Theo Experian, có thể mất đến sáu tháng để điểm tín dụng xuất hiện trong hồ sơ của bạn nếu bạn mới bắt đầu xây dựng tín dụng.
Thẻ có bảo đảm có xây dựng tín dụng nhanh hơn thẻ không có bảo đảm không?
Mặc dù thẻ tín dụng có bảo đảm là một cách phổ biến để thiết lập hoặc sửa chữa tín dụng, nhưng chúng không phải lúc nào cũng có tác động tốt hơn hoặc xấu hơn đối với điểm tín dụng của bạn so với thẻ không có bảo đảm. Trên thực tế, điểm tín dụng của bạn không bị ảnh hưởng bởi loại thẻ bạn có, các khoản phí liên quan đến thẻ, lãi suất hoặc liệu nó có được bảo đảm hay không.
Tôi Nên Giữ Thẻ Tín Dụng Bảo Đảm Trong Bao Lâu?
Tùy thuộc vào điểm tín dụng của bạn, bạn nên mở thẻ tín dụng được bảo đảm trong ít nhất một năm và có thể hơn. Bạn nên hoãn việc hủy thẻ có bảo đảm cho đến khi bạn thiết lập được xếp hạng tín dụng đáng nể và được chấp thuận cho một thẻ tín dụng không có bảo đảm mà không phải trả phí thường niên và các phần thưởng xuất sắc.
Kết luận
Tôi hy vọng hướng dẫn này hữu ích cho bất kỳ ai đang tìm cách tìm ra sự khác biệt giữa thẻ tín dụng có bảo đảm và không có bảo đảm.
Câu hỏi thường gặp về THẺ TÍN DỤNG ĐƯỢC BẢO MẬT VÀ KHÔNG ĐƯỢC ĐẢM BẢO
Cái nào tốt hơn một thẻ tín dụng có bảo đảm hay không có bảo đảm?
Mặc dù thẻ tín dụng có bảo đảm là một cách phổ biến để thiết lập hoặc sửa chữa tín dụng, không phải lúc nào chúng cũng có tác động tốt hơn hoặc xấu hơn đến điểm tín dụng của bạn so với thẻ không đảm bảo.
Bao lâu cho đến khi thẻ tín dụng được bảo đảm là không có bảo đảm?
Nếu thẻ bảo mật được sử dụng một cách thích hợp, nó thường mất 12 đến 18 tháng để nó biến thành một thẻ không an toàn.
Thẻ tín dụng có bảo đảm sẽ nâng cao điểm tín dụng?
Nó sẽ được thôi. Hơn nữa, miễn là người cho vay tiết lộ các giao dịch thẻ cho các cơ quan tín dụng, thẻ là một cách tuyệt vời để bắt đầu tạo ra một lịch sử tín dụng vững chắc.
