Bạn có tò mò về tín dụng quay vòng không? Bạn có thể quen thuộc với nó hơn bạn nhận ra. Tín dụng quay vòng đề cập đến một tài khoản tín dụng không giới hạn, chẳng hạn như thẻ tín dụng hoặc “hạn mức tín dụng” khác có thể được sử dụng và thanh toán vô thời hạn. Bạn vẫn còn có câu hỏi? Tiếp tục đọc để tìm hiểu thêm về cách hoạt động của dòng tín dụng quay vòng, số dư quay vòng khả dụng và cách theo dõi các tài khoản của bạn.
Dòng tín dụng quay vòng là gì?
Hạn mức tín dụng quay vòng là khoản vay cho phép bạn vay tiền khi cần mà chỉ cần trả lãi cho số tiền đã vay. Nếu bạn hoàn trả bất kỳ khoản tiền mặt nào đã vay trước khi kết thúc thời gian rút tiền, bạn sẽ có thể vay lại số tiền đó. Đây là những gì giữ cho một hạn mức tín dụng quay vòng.
Dòng tín dụng quay vòng là công cụ tuyệt vời cho doanh nghiệp của bạn nếu bạn yêu cầu vốn hoạt động thường xuyên để tài trợ cho việc mở rộng hoặc hoạt động liên tục của công ty bạn. Chúng cũng tuyệt vời khi vay dựa vào tài sản của bạn để trang trải chi phí hoặc tái cấp vốn cho khoản nợ lãi suất cao.
Hạn mức tín dụng quay vòng hoạt động như thế nào?
Trước tiên, người đi vay phải được chấp nhận cho hạn mức tín dụng quay vòng kinh doanh. Sau khi được ủy quyền, người cho vay sẽ đặt giới hạn tối đa cho hạn mức tín dụng tùy thuộc vào điểm tín dụng, lịch sử tín dụng và thu nhập của người vay. Người vay có thể sử dụng toàn bộ số tiền mặt hiện có hoặc chi tiêu khi cần thiết.
Sau mỗi chu kỳ thanh toán, người vay sẽ nhận được hóa đơn với khoản thanh toán tối thiểu cần thiết. Hơn nữa, người đi vay chỉ được yêu cầu trả lại số tiền đã vay chứ không phải toàn bộ số tiền tín dụng hiện có. Họ có thể thanh toán toàn bộ số dư hóa đơn, một số tiền khác hoặc khoản thanh toán tối thiểu. Khi một khoản thanh toán được thực hiện, số tiền này sẽ sẵn sàng để vay lại, do đó có thuật ngữ “tín dụng quay vòng”.
Bất kỳ số dư nào được chuyển sang chu kỳ thanh toán tiếp theo gần như chắc chắn sẽ phải chịu phí và lãi suất. Người vay sẽ không bị tính lãi nếu khoản nợ được trả hết trước ngày đáo hạn của bảng sao kê. Họ không bị buộc phải sử dụng toàn bộ hạn mức tín dụng hiện có và chỉ nên chi tiêu những gì cần thiết. Người dùng thẻ tín dụng đang sử dụng hạn mức tín dụng quay vòng.
Dòng tín dụng quay vòng khả dụng
Mặc dù hạn mức tín dụng quay vòng là một loại cho vay khá đặc biệt, sau đây là một số ví dụ về hạn mức tín dụng quay vòng có sẵn trong doanh nghiệp. Hầu hết chúng đều giống nhau và cần tài sản thế chấp có giá trị lớn hơn số tiền vay – nhưng không phải tất cả chúng.
Các loại dòng tín dụng quay vòng
Thẻ tín dụng, hạn mức tín dụng cá nhân và vốn chủ sở hữu nhà là ba dòng quay vòng phổ biến nhất.
#1. Thẻ tín dụng
Hạn mức tín dụng quay vòng có sẵn trên phần lớn các thẻ tín dụng. Nó cho phép người vay sử dụng tín dụng khả dụng để mua hàng hóa và dịch vụ hàng ngày. Mỗi hạn mức tín dụng có giới hạn tối đa, lãi suất và các khoản thanh toán hàng tháng.
# 2. Hạn mức tín dụng cá nhân
Hạn mức tín dụng cá nhân là khoản vay không có bảo đảm từ ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng. Người vay tiếp cận các khoản tiền bằng séc đặc biệt hoặc chuyển khoản điện tử được gửi vào tài khoản ngân hàng của họ thay vì thẻ. Hạn mức tín dụng cá nhân, như thẻ tín dụng, có giới hạn tín dụng, khoản thanh toán hàng tháng, APR và một khoản phí tiềm năng khi bạn sử dụng tài khoản.
# 3. Hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà (HELOC)
HELOC cho phép chủ sở hữu nhà vay tiền so với vốn chủ sở hữu trong nhà của họ. Với hạn mức tín dụng quay vòng này, chủ nhà có thể vay tiền và trả lại nhiều lần. HELOC thường cho người vay một khoảng thời gian nhất định để rút tiền trước lần cuối cùng họ phải trả lại số tiền đó. HELOC thường có giới hạn tín dụng, khoản thanh toán hàng tháng và lãi suất có thể thay đổi. Việc giảm giá trị căn nhà có thể ảnh hưởng đến hạn mức tín dụng quay vòng.
Dòng tín dụng quay vòng tốt nhất
Hạn mức tín dụng quay vòng kinh doanh cho phép bạn vay tối đa một số tiền nhất định và trả lãi cho số tiền đã vay, giống như thẻ tín dụng. Sau đó, bạn hoàn trả số tiền và có thể vẽ lại đường dây.
Một hạn mức tín dụng kinh doanh là tài trợ linh hoạt hơn một khoản vay tiêu chuẩn cho doanh nghiệp nhỏ. Bạn nhận được một khoản vốn cố định và trả lại cùng với tiền lãi trong một khoảng thời gian nhất định. Dòng tín dụng quay vòng kinh doanh có thể được sử dụng cho nhiều nhu cầu ngắn hạn, bao gồm quản lý dòng tiền, mua hàng tồn kho và bảo hiểm tiền lương.
Dưới đây là so sánh một số lựa chọn tốt nhất từ những người cho vay trực tuyến và ngân hàng.
#1. Ngân hàng công dân
HELOC của Citizens Bank là một hạn mức tín dụng quay vòng với tỷ lệ có thể điều chỉnh, có nghĩa là tỷ lệ của bạn dao động tùy thuộc vào tỷ lệ cơ bản. Nhiều người vay thích ý tưởng về một tỷ lệ cố định và HELOC của Công dân không có phí đóng cũng như phí đăng ký. Bạn sẽ phải trả một khoản phí hàng năm $50. Tiết kiệm thêm theo tỷ lệ cụ thể của tiểu bang có thể giúp bạn tiết kiệm tới 0.5% đến 0.75% và một khoản chiết khấu tỷ lệ khác là 0.25% nếu bạn sử dụng thanh toán tự động. Trong thời gian rút tiền, bạn cũng có thể chọn thực hiện thanh toán chỉ trả lãi hoặc chỉ trả tiền gốc.
#2. Hạn mức tín dụng cá nhân của Ngân hàng Hoa Kỳ
Hạn mức tín dụng của Ngân hàng Hoa Kỳ yêu cầu bạn phải là khách hàng của ngân hàng, nhưng không có yêu cầu về tài sản tối thiểu. Ngân hàng Hoa Kỳ giúp việc truy cập tiền của bạn trở nên đơn giản: sử dụng séc Truy cập Đường dây Cá nhân, thẻ Truy cập Visa, ATM, chuyển khoản trực tuyến hoặc đến chi nhánh nếu bạn muốn có sự tiếp xúc của con người.
#3. Hạn mức tín dụng cá nhân không có bảo đảm của TD Bank
Hạn mức tín dụng của TD Bank đưa ra mức giá cạnh tranh và nhiều hạn mức tín dụng khác nhau. Không cần tài sản cho hạn mức tín dụng không bảo đảm này, nhưng có một khoản phí hàng năm là $25.
#4. Liên minh tín dụng PenFed Hạn mức tín dụng cá nhân
Nếu điểm tín dụng và lịch sử của bạn yếu, bạn có thể nhận được hạn mức tín dụng của PenFed. Mặc dù tỷ lệ bắt đầu thấp tới 5.99% APR, nhưng bạn sẽ không thể nhận được thỏa thuận tốt nhất nếu tín dụng của bạn kém. Tuy nhiên, đây có thể là một lựa chọn tốt nếu bạn cần tiếp cận hạn mức tín dụng và có tiền để trả lại.
#5. Khu vực Tiết kiệm ngân hàng Hạn mức tín dụng đảm bảo
Đây là dòng tín dụng quay vòng được bảo đảm duy nhất trong danh sách này. Ngân hàng Khu vực sử dụng tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản thị trường tiền tệ của khách hàng làm bảo đảm cho sản phẩm này. Hạn mức tín dụng từ 250 đô la đến 100,000 đô la có thể được sử dụng để bảo vệ chống lại các khoản thấu chi. Các khoản thanh toán hàng tháng là 5% số nợ chưa thanh toán, hoặc 10 đô la. Chi phí hàng năm cho tài khoản này là $50.
Làm thế nào để bạn có được hạn mức tín dụng quay vòng?
Sau đây là các quy trình để có được hạn mức tín dụng:
- Xác định vị trí tài sản thế chấp tiềm năng. Bước đầu tiên để có được hạn mức tín dụng là xác định tài sản nào bạn có thể cầm cố làm tài sản thế chấp trước khi tìm kiếm người cho vay. Nếu bạn có thể có được tài sản thế chấp để đảm bảo khoản vay, bạn sẽ có thể nhận được các điều kiện tốt hơn đáng kể.
- Chọn một loại đường. Khi bạn đã xác định tài sản thế chấp mà bạn muốn thế chấp, bạn có thể chọn giữa HELOC, hạn mức tín dụng cá nhân và thẻ tín dụng. Ngoài ra, nếu công ty của bạn đã tồn tại ít nhất hai năm, rất có thể bạn sẽ muốn có hạn mức tín dụng kinh doanh.
- Chọn người cho vay. Những người cho vay khác nhau chuyên về các hạng mục cho vay khác nhau. Một số công ty cho vay trực tuyến có thể cung cấp cho bạn hạn mức tín dụng kinh doanh không bảo đảm. Họ có thể yêu cầu lãi suất cao hơn hạn mức tín dụng được bảo đảm, nhưng bạn sẽ có thể nhanh chóng nhận được tiền của mình sau khi hoàn tất quy trình đăng ký ngắn gọn.
- Đăng Nhập. Các ứng dụng khác nhau tùy thuộc vào người cho vay và loại khoản vay. Một số có thể được thực hiện trực tuyến, trong khi một số khác cần bạn đến gặp nhân viên cho vay hoặc chủ ngân hàng tư nhân hoặc hiệp hội tín dụng.
- Chấp nhận các điều khoản và hoàn tất thỏa thuận. Giả sử bạn đủ điều kiện nhận hạn mức tín dụng. Trong trường hợp đó, người cho vay của bạn sẽ gửi cho bạn một bảng điều khoản để đánh giá trước khi chấp nhận các điều kiện và đóng khoản vay của bạn. Điều này có thể bao gồm việc ký một thỏa thuận cầm cố cầm cố tài sản cụ thể làm tài sản thế chấp.
Bạn sẽ có quyền truy cập vào các quỹ trong vòng vài ngày sau khi kết thúc hạn mức tín dụng. Một số công ty cho vay trực tuyến có thể mất vài ngày để chuyển khoản thanh toán vào tài khoản ngân hàng của bạn, nhưng những công ty khác sẽ giải ngân ngay sau khi các biểu mẫu cho vay được ký.
Ưu và nhược điểm của hạn mức tín dụng quay vòng cho doanh nghiệp
Ưu điểm
- Bạn không phải trả lãi cho đến khi bạn rút tiền từ dòng.
- Bạn chỉ trả lãi cho số tiền đã vay.
- Tiền có sẵn nhiều lần khi bạn thanh toán số dư.
- Hạn mức tín dụng có thể có lãi suất rẻ hơn so với các lựa chọn cho vay khác.
Nhược điểm
- Một số hạn mức tín dụng, đặc biệt là hạn mức tín dụng không có bảo đảm, có lãi suất cao hơn lãi suất cho vay có bảo đảm và các loại cho vay khác.
- Thời gian rút tiền khi vay ngược dòng thường là 12 hoặc 24 tháng; sau đó, khoản vay phải được gia hạn – với một khoản phí – hoặc thanh toán đầy đủ.
- Hạn mức tín dụng không thể được chuyển đổi thành các khoản vay được cấu trúc để hoàn trả. Nếu người cho vay từ chối gia hạn và bạn không thể tìm được người cho vay khác để tái tài trợ khoản vay, bạn có thể phải trả toàn bộ số dư cùng một lúc.
Bất chấp những nhược điểm này, các dòng tín dụng quay vòng mang lại nhiều lợi ích khiến chúng trở nên hoàn hảo cho các chủ doanh nghiệp nhỏ. Bạn có thể tài trợ cho các chi phí đáng kể sẽ giúp công ty của bạn phát triển bằng cách sử dụng hạn mức tín dụng quay vòng.
Sự khác biệt giữa tín dụng quay vòng và tín dụng không quay vòng là gì?
Sự khác biệt chính giữa tín dụng quay vòng và tín dụng không quay vòng là liệu tài khoản tín dụng có thể được sử dụng nhiều lần hay không. Tuy nhiên, có một vài điểm khác biệt cần lưu ý.
#1. Mở so với kết thúc đóng:
Với tín dụng quay vòng, bạn có thể sử dụng hạn mức tín dụng nhiều lần, cho đến một giới hạn tín dụng cụ thể, miễn là tài khoản vẫn mở. Mặt khác, tín dụng không quay vòng chỉ cho phép bạn vay số tiền một lần. Và, sau khi thanh toán hết, tài khoản sẽ bị đóng vĩnh viễn. Tín dụng trả góp là tên gọi khác của tín dụng không quay vòng. Các khoản vay mua ô tô, vay mua nhà và vay đi học đều là những ví dụ về tín dụng trả góp.
#2. Lãi suất:
Ngoài ra, tín dụng quay vòng có thể có lãi suất cao hơn tín dụng không quay vòng. Hơn nữa, với tín dụng quay vòng, khoản thanh toán tối thiểu của bạn có thể thay đổi dựa trên số dư của bạn. Rất có thể bạn sẽ nợ cùng một số tiền trong mỗi chu kỳ thanh toán nếu bạn có tín dụng không quay vòng.
#3. thanh toán:
Hầu hết các tài khoản tín dụng không quay vòng đều được trả lại với số tiền bằng nhau theo định kỳ trên một số tiền nhất định. Trong một số trường hợp, có thể bị phạt nếu trả nợ trước thời hạn.
# 4. Uyển chuyển:
Tín dụng quay vòng cũng có thể cung cấp cho bạn thêm tự do. Ví dụ, thẻ tín dụng có thể được sử dụng cho nhiều loại giao dịch. Nhưng nhiều thỏa thuận cho tín dụng không quay vòng là dành cho một lần mua hàng, chẳng hạn như ô tô hoặc nhà.
Các chi tiết cụ thể của tài khoản tín dụng quay vòng hoặc không quay vòng của bạn có thể khác nhau. Ngoài ra, hãy đảm bảo rằng bạn hiểu các điều khoản của bất kỳ hợp đồng tín dụng nào mà bạn ký kết.
Dòng tín dụng quay vòng có tốt không?
Tín dụng quay vòng là lý tưởng nếu bạn muốn tự do chi tiêu tín dụng hàng tháng mà không phải cam kết với một mục đích duy nhất. Chi tiêu bằng thẻ tín dụng để tích điểm thưởng và hoàn lại tiền có thể hữu ích nếu bạn thanh toán hóa đơn đúng hạn mỗi tháng.
Một ví dụ về dòng tín dụng quay vòng là gì?
Thẻ tín dụng, hạn mức tín dụng cá nhân và hạn mức vốn chủ sở hữu nhà xoay quanh tín dụng. Thẻ tín dụng: Nhiều người sử dụng thẻ tín dụng để mua sắm thường xuyên hoặc để trang trải các chi phí không lường trước được.
Sự khác biệt duy nhất giữa hạn mức tín dụng và tín dụng quay vòng là gì?
Có một số khác biệt giữa tín dụng quay vòng và hạn mức tín dụng. Tài khoản tín dụng quay vòng được mở cho đến khi người cho vay hoặc người đi vay đóng chúng. Mặt khác, hạn mức tín dụng không quay vòng là thỏa thuận một lần trong đó người cho vay đóng tài khoản sau khi hạn mức tín dụng được thanh toán hết.
Các tài khoản quay vòng có ảnh hưởng đến tín dụng của bạn không?
Tín dụng quay vòng, như thẻ tín dụng, có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn nếu không được sử dụng đúng cách. Tuy nhiên, sử dụng thẻ tín dụng có thể có lợi cho điểm tín dụng của bạn nếu bạn quản lý đúng cách việc sử dụng và kết hợp tín dụng của mình.
Những nhược điểm của tín dụng quay vòng là gì?
- Lãi suất của chúng cao hơn so với các khoản vay trả góp truyền thống.
- Phí cam kết tồn tại.
- Họ có ít tín dụng hơn (So với các khoản vay truyền thống)
3 loại tín dụng quay vòng là gì?
Bạn có thể quen thuộc với ba loại tài khoản tín dụng quay vòng. Thẻ tín dụng Hạn mức tín dụng cá nhân Hạn mức tín dụng cho vốn chủ sở hữu nhà (hoặc HELOC)
Kết luận
Bây giờ bạn đã hiểu rõ hơn về cách thức hoạt động của tín dụng quay vòng và cách quản lý nó một cách thích hợp. Hơn nữa, bạn có thể sử dụng các tài khoản tín dụng quay vòng của mình để nâng cao điểm tín dụng, thiết lập lịch sử tín dụng và xây dựng một tương lai tài chính an toàn hơn.
Bài viết liên quan
- BẠN BẮT ĐẦU VỚI ĐIỂM TÍN DỤNG NÀO: Tất cả những gì bạn nên biết
- THƯ TÍN DỤNG: Cách Viết Một Thư Tín Dụng Tốt Trong 7 Bước (+ Hướng Dẫn Chi Tiết)
- LÀM THẾ NÀO ĐỂ NHẬN ĐƯỢC VAY VAY CỔ PHẦN NHÀ VỚI TÍN DỤNG XẤU
- Cách tính Vốn chủ sở hữu nhà với các ví dụ thực tế & tất cả những gì bạn cần
- TÍN DỤNG NGƯỜI TIÊU DÙNG: Ý nghĩa, Loại, Ưu và Nhược điểm
dự án
