Ngân hàng bán lẻ và thương mại là hai mặt của cùng một đồng tiền cung cấp các cơ sở khách hàng khác nhau với các dịch vụ và sản phẩm ngân hàng. Mặc dù hầu hết các tổ chức ngân hàng đều có cả bộ phận bán lẻ và thương mại, ngân hàng bán lẻ phục vụ khách hàng bán lẻ trong khi ngân hàng thương mại phục vụ khách hàng doanh nghiệp và doanh nghiệp. Điều quan trọng là phải hiểu sự khác biệt giữa dịch vụ ngân hàng bán lẻ và ngân hàng thương mại. Trong bài viết này, chúng tôi định nghĩa về ngân hàng bán lẻ, thảo luận về mức lương của nó và cung cấp cái nhìn tổng quan về ngân hàng bán lẻ so với ngân hàng thương mại, tóm tắt các dịch vụ mà họ cung cấp và thảo luận về những điểm tương đồng và khác biệt giữa hai dịch vụ ngân hàng.
Ngân hàng Bán lẻ là gì?
Ngân hàng bán lẻ, còn được gọi là ngân hàng tiêu dùng hoặc ngân hàng cá nhân, là ngân hàng cung cấp dịch vụ tài chính cho các cá nhân chứ không phải doanh nghiệp. Ngân hàng bán lẻ cho phép người tiêu dùng cá nhân quản lý tiền của họ, nhận tín dụng và gửi tiền một cách an toàn. Tài khoản tiết kiệm và séc, thế chấp, khoản vay cá nhân, thẻ tín dụng và chứng chỉ tiền gửi chỉ là một vài trong số các dịch vụ được cung cấp bởi các ngân hàng bán lẻ.
Ngân hàng bán lẻ hoạt động như thế nào
Các ngân hàng bán lẻ xử lý các nhu cầu tài chính cho chi tiêu hàng ngày và các sự kiện trong cuộc sống như mua nhà. Các ngân hàng bán lẻ cung cấp các sản phẩm và dịch vụ sau:
#1. Tài khoản ngân hàng:
Các tài khoản séc, tiết kiệm và thị trường tiền tệ là những ví dụ. Kiểm tra tài khoản thường xuyên bao gồm thẻ ghi nợ để mua hàng. Chúng cho phép bạn thanh toán hóa đơn trực tuyến hoặc điện tử. Tài khoản tiết kiệm và thị trường tiền tệ cung cấp lãi suất cao hơn so với tài khoản kiểm tra, nhưng chúng thường có giới hạn rút tiền và chuyển khoản.
#2. Chứng chỉ tiền gửi (CD):
Họ đưa ra mức lãi suất cao hơn so với tài khoản tiết kiệm, nhưng bạn thường phải giữ tiền của mình không bị đụng đến trong ít nhất nhiều tháng để tránh bị phạt rút tiền sớm.
# 3. Thẻ tín dụng:
Các thẻ này tương tự như thẻ ghi nợ ở chỗ chúng cho phép bạn mua các mặt hàng ngay bây giờ và thanh toán sau. Họ chỉ ra một khoản vay phải được hoàn trả. Nếu bạn không thanh toán toàn bộ số tiền được liệt kê trên bảng sao kê của mình trong thời gian gia hạn, bạn sẽ bị tính phí tài chính dựa trên tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) của thẻ.
#4. Két an toàn:
Đây là những khu vực cất giữ những vật có giá trị nhỏ và các tài liệu cần thiết để chúng không thể bị đánh cắp hoặc hư hỏng trong nhà của bạn.
#5. Thế chấp:
Những mặt hàng này hỗ trợ khách hàng mua hoặc tái cấp vốn cho một ngôi nhà. Các khoản thế chấp thứ hai cho phép người tiêu dùng vay tiền đối với một tài sản đã được thế chấp bằng cách sử dụng vốn chủ sở hữu trong nhà của họ làm tài sản thế chấp.
#6. Các khoản vay cá nhân không có bảo đảm:
Bất kỳ mục đích nào cũng có thể được phục vụ bởi những hàng hóa này. Bạn không bắt buộc phải thế chấp tài sản thế chấp. Dòng tín dụng quay vòng (bao gồm cả thẻ tín dụng) cho phép người vay chi tiêu và trả nợ thường xuyên mà không cần yêu cầu khoản vay mới mỗi khi họ cần tiếp cận vốn.
Không phải tất cả các ngân hàng đều cung cấp tất cả các dịch vụ này. Trước khi mở tài khoản, hãy truy cập trang web của ngân hàng hoặc nói chuyện với người đại diện về các dịch vụ mà ngân hàng cung cấp.
Dịch vụ ngân hàng cá nhân là trọng tâm chính của ngân hàng bán lẻ. Phục vụ doanh nghiệp là trọng tâm chính của các ngân hàng thương mại. Họ có thể cung cấp nhiều lựa chọn thay thế tương tự, nhưng ở kích thước phù hợp cho mục đích thương mại. Cả hai dịch vụ ngân hàng thương mại và bán lẻ được cung cấp bởi một số tổ chức.
Làm thế nào một ngân hàng bán lẻ tạo ra thu nhập
Một ngân hàng bán lẻ lưu trữ tiền gửi của khách hàng bán lẻ. Sau đó, nó sử dụng các khoản tiền gửi này để cho các khách hàng khác vay. Trước đây, Cục Dự trữ Liên bang yêu cầu tất cả các ngân hàng duy trì 10% nhu cầu của họ và kiểm tra tiền gửi trong nhà qua đêm; yêu cầu này đã giảm xuống 0% vào tháng 2020 năm XNUMX. Đây được gọi là yêu cầu dự trữ và được coi là biện pháp bảo vệ an toàn và thanh khoản. Điều này có nghĩa là các khoản tiền gửi còn lại có thể được cho vay. Các ngân hàng tính lãi suất cao hơn cho các khoản vay này so với tiền gửi của người tiêu dùng, đó là cách các ngân hàng kiếm tiền.
Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) bảo hiểm tiền gửi ngân hàng cho người tiêu dùng trong ngành ngân hàng. Tính đến ngày 31 tháng 2021 năm 4,978, FDIC đã bảo hiểm cho 22.6 tổ chức, bao gồm cả ngân hàng thương mại và ngân hàng tiết kiệm. Toàn bộ số tài sản được bảo hiểm bởi FDIC là 10.86 nghìn tỷ đô la và tổng số tiền cho vay được bảo hiểm là XNUMX nghìn tỷ đô la.
Các loại ngân hàng bán lẻ
Các ngân hàng bán lẻ bao gồm từ các ngân hàng cộng đồng nhỏ do địa phương sở hữu đến các dịch vụ ngân hàng bán lẻ của các ngân hàng doanh nghiệp lớn trên toàn thế giới như JPMorgan Chase và Citibank.
Năm ngân hàng thương mại lớn nhất ở Hoa Kỳ tính theo tài sản tính đến ngày 31 tháng 2021 năm XNUMX là:
- Đuổi theo JPMorgan
- Bank of America
- Wells Fargo
- Citibank
- Ngân hàng Mỹ
Tất cả các ngân hàng này đều cung cấp dịch vụ ngân hàng bán lẻ, chiếm một lượng đáng kể doanh thu của họ. Công đoàn tín dụng là một loại ngân hàng bán lẻ hoạt động như một hợp tác xã phi lợi nhuận, trong đó các thành viên tập hợp tài sản của họ để cung cấp các khoản vay và các dịch vụ tài chính khác cho các thành viên khác. Các công đoàn tín dụng thường cung cấp lãi suất rẻ hơn cho các thành viên của họ vì họ là các công ty phi lợi nhuận và không phải trả thuế doanh nghiệp cho bất kỳ khoản lãi nào.
Ngân hàng bán lẻ vs Ngân hàng thương mại
Trong khi các dịch vụ ngân hàng bán lẻ có sẵn cho công chúng, các dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp chỉ dành riêng cho các doanh nghiệp nhỏ và lớn. Ngân hàng thương mại so với ngân hàng bán lẻ đều cung cấp sản phẩm và dịch vụ cho các loại khách hàng khác nhau. Mặc dù các dịch vụ họ cung cấp khá giống nhau, nhưng phạm vi dịch vụ của họ được điều chỉnh theo nhu cầu của khách hàng.
Các ngân hàng doanh nghiệp cung cấp các dịch vụ sau cho các doanh nghiệp:
- Cho vay và các sản phẩm tín dụng khác
- Dịch vụ ngân quỹ và quản lý tiền mặt
- Cho mượn thiết bị
- Tài sản thương mại
- Tài chính thương mại
- dịch vụ sử dụng lao động
Một số ngân hàng doanh nghiệp cũng bao gồm các bộ phận ngân hàng đầu tư cung cấp dịch vụ cho khách hàng doanh nghiệp của họ, bao gồm quản lý tài sản và bảo lãnh phát hành chứng khoán.
Ngân hàng bán lẻ và ngân hàng thương mại có một số điểm tương đồng:
- Cả hai đều cung cấp tài khoản tiền gửi, chẳng hạn như tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm, để khách hàng xử lý tiền của họ.
- Cả thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ đều được chấp nhận.
- Cả hai đều cung cấp các khoản vay.
- Ngân hàng trực tuyến và di động cũng có sẵn từ cả hai.
Dưới đây là một số điểm khác biệt giữa hai:
- Trái ngược với ngân hàng thương mại phục vụ các doanh nghiệp và tập đoàn, ngân hàng bán lẻ phục vụ các cá nhân và công chúng.
- Các ngân hàng bán lẻ cung cấp các sản phẩm và dịch vụ hướng đến khách hàng như khoản vay cá nhân, khoản vay mua phương tiện và khoản vay mua nhà, trong khi các ngân hàng thương mại cung cấp các dịch vụ tài chính liên quan đến doanh nghiệp và doanh nghiệp như dịch vụ thương gia, dịch vụ thương mại toàn cầu và các kế hoạch phúc lợi cho nhân viên.
- Các ngân hàng bán lẻ cung cấp các sản phẩm và dịch vụ được tiêu chuẩn hóa. Trong khi đó, các ngân hàng thương mại điều chỉnh các sản phẩm và dịch vụ của họ theo nhu cầu của khách hàng.
Lương ngân hàng bán lẻ
Mức lương trung bình hàng năm cho một Nhân viên Ngân hàng Bán lẻ tại Hoa Kỳ kể từ ngày 23 tháng 2023 năm 29,652 là 14.26 đô la. Trong trường hợp bạn cần tính lương nhanh, con số đó lên tới khoảng 570 đô la mỗi giờ. Điều này tương đương với $2,471 mỗi tuần hoặc $XNUMX mỗi tháng.
Trong khi ZipRecruiter báo cáo mức lương hàng năm cao nhất là 38,500 đô la và thấp nhất là 22,000 đô la, thì phần lớn tiền lương của Nhân viên ngân hàng bán lẻ ở Hoa Kỳ hiện dao động từ 25,000 đô la ((phần trăm thứ 5) đến 34,500 đô la (phần trăm thứ 75), với những người có thu nhập cao nhất (phần trăm thứ 90) nhận được $ 38,000, 9,500. Mức lương trung bình cho Nhân viên Ngân hàng Bán lẻ thay đổi đáng kể (lên đến $ XNUMX, XNUMX), cho thấy rằng có thể có nhiều triển vọng phát triển và tăng lương tùy thuộc vào trình độ kỹ năng, khu vực và số năm kinh nghiệm.
Thị trường việc làm Nhân viên ngân hàng bán lẻ ở Atlanta, GA và khu vực lân cận khá sôi động, theo các bài đăng việc làm gần đây trên ZipRecruiter. Mức lương trung bình hàng năm tại khu vực của bạn cho một Nhân viên Ngân hàng Bán lẻ là 29,355 đô la, thấp hơn 297 đô la (1%) so với mức lương trung bình toàn quốc là 29,652 đô la. Georgia đứng thứ 49 trong số 50 tiểu bang về mức bồi thường cho các Ngân hàng Bán lẻ.
Dịch vụ mở rộng trong Ngân hàng Bán lẻ
Các ngân hàng đang mở rộng các dịch vụ sản phẩm của họ để cung cấp nhiều loại dịch vụ hơn cho khách hàng bán lẻ của họ. Các ngân hàng đang bổ sung các nhóm cố vấn tài chính với các dịch vụ sản phẩm mở rộng, bao gồm quản lý tài sản, tài khoản môi giới, ngân hàng tư nhân và lập kế hoạch hưu trí, ngoài các tài khoản ngân hàng bán lẻ thông thường và hỗ trợ khách hàng từ các đại diện tài chính tại các địa điểm chi nhánh địa phương.
Ngân hàng trực tuyến đã mở rộng các lựa chọn ngân hàng bán lẻ trong thế kỷ XNUMX. Một số ngân hàng hiện cung cấp dịch vụ trực tuyến cho người tiêu dùng chỉ qua Internet và các ứng dụng di động, giảm số lần khách hàng phải đến văn phòng địa phương để tiến hành kinh doanh.
Ngoài các ngân hàng truyền thống cung cấp dịch vụ trực tuyến, một số công ty công nghệ tài chính mới đã xuất hiện, cung cấp các dịch vụ tương tự nhưng đơn giản hơn và trong nhiều trường hợp, với mức giá thấp hơn, vì họ không chịu chi phí hoạt động của các chi nhánh ngân hàng truyền thống. N26, Monzo và Chime là những ví dụ về các ngân hàng này.
Các lựa chọn thay thế cho ngân hàng bán lẻ
Dịch vụ ngân hàng tiêu dùng của các ngân hàng bán lẻ giúp mọi người quản lý tài khoản của họ dễ dàng hơn, bất chấp giá cả. Có thể sống mà không có tài khoản ngân hàng, nhưng sẽ khó khăn hơn. Nếu không có ngân hàng bán lẻ, bạn có thể dành nhiều thời gian hơn cho các nhiệm vụ tài chính. Giao dịch một lần có thể phải chịu phí cao hơn.
Có nhiều loại ngân hàng khác ngoài ngân hàng bán lẻ. Trên thực tế, bạn phải dựa vào các loại ngân hàng khác đối với một số dịch vụ vì các ngân hàng bán lẻ không cung cấp chúng.
- Ngân hàng trung ương: Các tổ chức này hoạt động như các cơ quan tài chính của chính phủ trung ương, kiểm soát nguồn cung tiền và dự trữ quốc tế của đất nước. Trong số các hoạt động của nó là phát hành tiền tệ và giữ tiền gửi từ các ngân hàng khác hoặc ngân hàng trung ương.
- Ngân hàng thương mại: Các ngân hàng này tập trung vào khách hàng doanh nghiệp. Họ có thể cung cấp các dịch vụ mà khách hàng bán lẻ yêu cầu, chẳng hạn như tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm và các khoản vay, nhưng họ cũng đáp ứng các nhu cầu cụ thể của doanh nghiệp, chẳng hạn như khả năng vay số tiền lớn hơn để hoạt động và nhu cầu chấp nhận các phương thức thanh toán khác từ khách hàng.
- Hiệp hội tín dụng: Các ngân hàng nhỏ này cung cấp nhiều dịch vụ giống như các ngân hàng lớn, nhưng chúng thường là các tổ chức phi lợi nhuận phục vụ một nhóm người có chung sở thích, chẳng hạn như người sử dụng lao động hoặc liên đoàn lao động.
- Ngân hàng đầu tư: Các tổ chức tài chính này hỗ trợ các doanh nghiệp hoạt động trên thị trường tài chính. Một ngân hàng đầu tư có thể hỗ trợ một công ty huy động vốn bằng cách phát hành trái phiếu cho nhà đầu tư.
Một số ngân hàng hoạt động trên nhiều thị trường. Các ngân hàng bán lẻ, ngân hàng thương mại và ngân hàng đầu tư đều tồn tại đồng thời. Bạn có thể mở tài khoản doanh nghiệp tại cùng một ngân hàng bán lẻ mà bạn đã có tài khoản cá nhân.
Sự khác biệt giữa ngân hàng và ngân hàng bán lẻ là gì?
Trong khi ngân hàng doanh nghiệp là một nhánh của ngành ngân hàng giao dịch với khách hàng doanh nghiệp, thì ngân hàng bán lẻ là phân khúc của ngân hàng giao dịch trực tiếp với người tiêu dùng bán lẻ. Với các chi nhánh ngân hàng ở hầu hết các thành phố lớn, ngân hàng bán lẻ là ấn tượng đầu tiên của công chúng về ngân hàng.
Nhân viên ngân hàng bán lẻ làm gì?
Nhân viên ngân hàng bán lẻ thường được gọi là đại diện dịch vụ khách hàng hoặc nhân viên ngân hàng cá nhân do các khía cạnh tập trung vào khách hàng của vai trò này. Họ làm việc cho các ngân hàng lớn, nơi họ cung cấp lời khuyên tài chính cho khách hàng, giới thiệu các sản phẩm và dịch vụ phù hợp và giúp họ đáp ứng các nhu cầu về ngân hàng.
5 C của ngân hàng bán lẻ là gì?
Người cho vay đánh giá đơn xin vay của bạn dựa trên 5 Cs: Năng lực, Vốn, Tài sản thế chấp, Điều kiện và Tính cách.
4 loại ngân hàng là gì?
- Ngân hàng bán lẻ.
- Ngân hàng thương mại.
- Hiệp hội tín dụng.
- Ngân hàng tư nhân.
- Ngân hàng trực tuyến.
- Hiệp hội Tiết kiệm và Cho vay.
- Ngân hàng bóng tối.
Kết luận
Các ngân hàng bán lẻ cung cấp cho khách hàng của họ nhiều loại sản phẩm và dịch vụ. Mọi người thường hình dung các ngân hàng bán lẻ khi họ nghĩ về các ngân hàng. Có các chi nhánh ngân hàng ở mọi thành phố trong cả nước cung cấp dịch vụ ngân hàng cho người dân nói chung. Tài khoản tiết kiệm và séc, thế chấp, khoản vay cá nhân, thẻ tín dụng và chứng chỉ tiền gửi là một trong những dịch vụ phổ biến nhất được cung cấp bởi các ngân hàng bán lẻ (CD).
Bài viết liên quan
- TRẢ TRƯỚC: Ý nghĩa, Lá bài tốt nhất, Hình phạt, Thuế tài sản & Hướng dẫn
- KINH DOANH BÁN LẺ: ĐỊNH NGHĨA, CÁC LOẠI & CÁCH BẮT ĐẦU
- Trải nghiệm khách hàng bán lẻ: Định nghĩa & Tất cả những gì bạn cần biết
- NGÂN HÀNG DOANH NGHIỆP: Cách thức hoạt động
- CÁC NGÂN HÀNG KIẾM TIỀN NHƯ THẾ NÀO: Tất cả những gì bạn cần biết
dự án
