Bất kỳ khoản tín dụng nào đối với tài khoản đang hoạt động chỉ là tạm thời và có thể bị ngân hàng thu hồi cho đến khi giao dịch hoàn tất và không còn bị nhà phát hành, chủ thẻ hoặc hiệp hội bồi hoàn. Vì bất kỳ lý do gì, ngân hàng có thể giữ lại khoản thanh toán cho người bán cho đến khi giao dịch được tổ chức phát hành có liên quan xác thực là hợp pháp hoặc cho đến khi người bán cung cấp đủ bằng chứng hỗ trợ để xác thực giao dịch và hạn chế rủi ro bồi hoàn. Đó chỉ là phần mở đầu, hãy đọc thêm để hiểu về tín dụng tạm thời, cách hủy bỏ tín dụng tạm thời và tất cả những gì bạn cần biết về tín dụng tạm thời.
Tín dụng Tạm thời là gì?
Tín dụng tạm thời là một khoản vay ngắn hạn từ một tổ chức tài chính vào tài khoản ngân hàng của bạn. Nó thường xảy ra khi một giao dịch chưa được xác thực hoặc đang bị tranh chấp.
Nếu bạn điều hành một công ty thanh toán bằng tiền mặt có số lượng lớn, nhiều tiền, bạn phải tài chính các đỉnh và đáy dựa trên ngày, tuần hoặc năm. Nói chung, bạn đang phụ trách một công việc kinh doanh có lãi và bận rộn. Giả sử một ngày, một nhà cung cấp điện thoại và yêu cầu chuyển khoản ngân hàng để thanh toán hóa đơn. Bạn có tiền trong két để trả nợ, nhưng nhà cung cấp chỉ chấp nhận chuyển khoản ngân hàng. Trong trường hợp này, tiền trong két sắt của bạn là vô dụng; nó phải có trong tài khoản ngân hàng của bạn.
Tình huống được mô tả ở trên không phải là bất thường và đó là tình huống mà tín dụng tạm thời có thể giúp đỡ. Trước khi doanh nghiệp Chuyển tiền mặt (CiT) thực hiện nhận tiền, có nhiều thiết bị được ngân hàng chứng nhận sẽ thu tiền mặt và tự động gửi tiền vào tài khoản ngân hàng của bạn. Nó có ý nghĩa gì đối với công ty của bạn?
Tín dụng tạm thời giúp bạn tránh dòng tiền các vấn đề như thấu chi và thiếu hụt ngân hàng, giảm chi phí hoạt động bằng cách giảm số lần nhận CiT và có lẽ quan trọng nhất là cung cấp cho bạn cái nhìn sâu sắc ngay lập tức về cách công ty của bạn đang hoạt động. Ở một số khu vực, tiền mặt có thể mất đến năm ngày làm việc để xuất hiện trong ngân hàng của doanh nghiệp Tài khoản sau khi đón CiT. Nếu việc đón khách diễn ra cách ngày, có thể mất đến mười ngày dương lịch trước khi bạn có thể chi tiêu số tiền bạn kiếm được.
Giới thiệu chung
Điều này có vẻ không công bằng, nhưng ngân hàng chắc chắn có quyền của mình. Ngân hàng của bạn có thể giữ séc và không giải phóng tiền cho bạn cho đến khi séc xóa ngân hàng khỏi vị trí của nó, tùy thuộc vào từng trường hợp và theo quyết định của họ.
Tuy nhiên, ngân hàng của bạn có thể cung cấp số tiền đó ngay lập tức và đưa chúng vào số dư tài khoản của bạn. Đây được gọi là “tín dụng tạm thời”.
Một khoản tín dụng tạm thời cung cấp cho người tiêu dùng quyền truy cập ngay lập tức vào các khoản tiền đã gửi. Nhưng chỉ khi séc đã ký gửi xóa ngân hàng. Nếu không, ngân hàng của bạn có thể đảo ngược khoản tiền gửi, có thể gây ra vấn đề NSF với séc của chính bạn. Tệ hơn nữa, bạn có thể không tìm hiểu về nó cho đến khi bạn nhận được một bức thư qua đường bưu điện, quá trình này có thể mất đến một tuần.
Quan điểm của ngân hàng là đơn giản. Như một dịch vụ dành cho bạn, ngân hàng đang cung cấp khả năng truy cập nhanh vào các khoản tiền. Nhưng bạn đang giao dịch với bên phát hành séc, và bạn ở vị trí tốt hơn ngân hàng để quyết định xem séc có phải là séc xác thực hay không. Họ nêu điều đó trong hợp đồng ký gửi của bạn bằng văn bản. Kết quả là, nếu có mất mát, nó sẽ rơi vào bạn, người tiêu dùng.
Làm cách nào để ngăn điều này xảy ra?
Bạn có thể tin rằng sau khi gửi séc, bạn có thể gọi điện cho ngân hàng của mình một hoặc hai ngày sau đó để đảm bảo rằng séc đã được xóa. Đừng mong đợi để có được nó. Các ngân hàng, rõ ràng, không muốn phải chịu trách nhiệm pháp lý nếu có sự cố xảy ra. "Hãy đợi mười ngày làm việc để chắc chắn," bạn có thể được cho biết.
Trái ngược với séc cá nhân thông thường, séc được chứng nhận hoặc séc thu ngân mang lại sự an toàn hơn vì chúng được bảo đảm bởi ngân hàng phát hành. Tuy nhiên, chúng không miễn nhiễm với sự giả mạo thông minh. Nếu bạn nhận được một trong những thứ này, bạn nên gọi cho ngân hàng đã phát hành nó để xác nhận rằng nó là hàng thật.
Cách tiếp cận nhanh nhất và an toàn nhất để xác nhận rằng tiền mặt trong tài khoản của bạn là 'tốt' là yêu cầu chúng chuyển khoản hoặc gửi qua email trực tiếp đến tài khoản của bạn. Bạn sẽ có thể xác nhận xem tiền đã đến ngân hàng của bạn trong cùng ngày hay trong vòng 24 giờ và khi biên lai đã đến, bạn sẽ được an toàn.
Cách xử lý tín dụng tạm thời Wells Fargo
Bất kỳ người bán nào đã chấp nhận thanh toán bằng thẻ trong một thời gian dài đều quá quen thuộc với nỗi đau bị bồi hoàn. Nhiều công ty không biết. Tuy nhiên, cách thích hợp để quản lý khoản bồi hoàn khác nhau tùy thuộc vào mạng lưới thẻ và ngân hàng phát hành có liên quan.
Điều gì phân biệt cách tiếp cận của Wells Fargo đối với khoản bồi hoàn so với cách tiếp cận của những người khác ngân hàngvà các doanh nghiệp nên biết gì về việc giao dịch với họ? Cho dù đó là khoản bồi hoàn Wells Fargo đầu tiên hay thứ năm mươi của bạn. Hướng dẫn này có thể giúp bạn đảm bảo rằng bạn đang tuân theo tất cả các thủ tục hiện hành với khả năng tốt nhất của mình. Và, hy vọng, chiến thắng mọi tranh chấp có thể thắng được mà bạn có thể.
Mất bao lâu để nhận được tín dụng tạm thời?
Nếu người mua đủ điều kiện nhận Tín dụng tạm thời, khoản tín dụng đó sẽ được áp dụng cho phương thức thanh toán ban đầu của người mua trong vòng năm ngày làm việc kể từ khi người mua gửi yêu cầu của họ tới Trung tâm giải quyết. Ngay cả khi người mua đã được cấp tín dụng tạm thời, điều này không đảm bảo rằng tranh chấp sẽ được giải quyết có lợi cho họ. Giao dịch. Trong trường hợp PayPal quy định có lợi cho người bán trong quá trình tranh chấp.
Mất bao lâu để một khoản tín dụng tạm thời được thanh toán?
Khi một bất đồng lần đầu tiên được đưa ra cho ngân hàng, tín dụng tạm thời thường được phát hành trong vòng mười ngày làm việc. Việc tạo tài khoản mới thường mất nhiều thời gian hơn, mặc dù thời lượng của quá trình này có thể thay đổi. Trong thời gian ngân hàng đang xem xét giao dịch thẻ, khách hàng có thể tự do sử dụng khoản tín dụng tạm thời của mình theo bất kỳ cách nào họ thấy phù hợp.
Tín dụng tạm thời có tốt không?
Tín dụng tạm thời là một thỏa thuận được thực hiện giữa ngân hàng và khách hàng của mình. Chúng không có tác động trực tiếp đến các nhà bán lẻ và hầu hết thời gian, người bán không có cách nào biết khi nào một khoản tín dụng tạm thời đã được cung cấp do hậu quả của khoản bồi hoàn. Mặt khác, một khoản tín dụng tạm thời biểu thị rằng một nhà bán lẻ có nguy cơ mất tiền.
Người bán có thể đảo ngược tín dụng tạm thời không?
Có, một thương gia có thể đảo ngược tín dụng tạm thời trong một số trường hợp. Tín dụng trên tuyên bố vẫn chưa phải là cuối cùng. Đây là những gì làm cho họ tạm thời. Có ba lựa chọn cho chủ thẻ muốn đảo ngược tín dụng tạm thời, trong khi người bán có hai lựa chọn thay thế để đảo ngược tín dụng tạm thời nếu chủ thẻ nộp đơn khiếu nại. Họ có thể bỏ qua và tiếp tục hoàn tiền. Họ sẽ thua kiện trong tình huống này, và khoản tín dụng tạm thời sẽ trở thành khoản hoàn trả cuối cùng của các khoản thanh toán. Nếu người bán cảm thấy khiếu nại của chủ thẻ là không hợp lệ, tùy chọn thứ hai là tranh chấp khoản tiền hoàn lại và cố gắng đạt được khoản hoàn trả tín dụng tạm thời. Trong khi đó, một thương gia chỉ có thể chống lại một khoản tín dụng tạm thời đảo ngược thông qua việc chuyển hướng hoặc tái trình bày.
Mất bao lâu để nhận được tín dụng tạm thời cho một tranh chấp?
Tôi sẽ mất bao lâu để xác định xem mình có đủ điều kiện nhận tín dụng tạm thời hay không và làm cách nào để đảm bảo rằng tôi đủ điều kiện? Nếu bạn đủ điều kiện, bạn sẽ mong đợi khoản tín dụng này được gửi vào tài khoản của mình hoặc séc hoàn lại tiền sẽ được gửi đến địa chỉ của bạn trong hồ sơ, vào cuối ngày làm việc thứ mười sau khi bạn gửi tranh chấp (hoặc ngày làm việc thứ hai mươi đối với tranh chấp mới). tài khoản), tùy thuộc vào tùy chọn bạn chọn.
Tín dụng mất bao lâu để xử lý?
Lượng thời gian cần thiết để xử lý hoàn toàn khoản tiền hoàn lại có thể dao động từ ba đến bảy ngày làm việc; tuy nhiên, khung thời gian này không cố định và có thể thay đổi tùy theo hoàn cảnh. Đơn vị cấp tín dụng là một trong những yếu tố quan trọng nhất quyết định thủ tục tiến hành nhanh hay chậm. Có thể quá trình này sẽ mất nhiều thời gian hơn nếu bạn muốn trả lại một mặt hàng qua đường bưu điện.
Cảnh sát có điều tra hành vi trộm cắp thẻ tín dụng không?
Nhiều người tò mò liệu cơ quan chức năng có mạnh tay điều tra gian lận thẻ tín dụng hay không. Trong hầu hết các trường hợp, câu trả lời là không. Trong hầu hết các trường hợp, cảnh sát không đóng vai trò tích cực trong việc điều tra các trường hợp có tính chất này. Có thể bạn sẽ được khuyên nên nói chuyện trực tiếp với đại lý thẻ tín dụng được liên kết với tài khoản của bạn hoặc với văn phòng tín dụng.
Bảo hiểm có rẻ hơn với Giấy phép tạm thời không?
Nếu tôi vượt qua bài kiểm tra lái xe, điều đó có ảnh hưởng gì đến bảo hiểm của tôi không? Tỷ lệ bảo hiểm của bạn có thể tăng lên ngay bây giờ khi bạn vừa nhận được giấy phép. Điều này là do những người có giấy phép tạm thời phải luôn lái xe dưới sự giám sát chặt chẽ, điều này khiến họ ít gặp rủi ro hơn đáng kể đối với các công ty bảo hiểm so với những người lái xe mới được cấp phép.
Các phương pháp hay nhất về tín dụng tạm thời
# 1. Quy định E
Mặc dù việc cung cấp cho chủ tài khoản một khoản tín dụng tạm thời trong vòng 10 ngày kể từ khi có khoản phí tranh chấp là rất quan trọng để cải thiện trải nghiệm của khách hàng. Không phải tất cả các trường hợp đều cần tín dụng tạm thời nhanh chóng. Theo Quavo, tín dụng tạm thời chỉ nên được cấp khi các tổ chức phát hành tin tưởng rằng tín dụng thực sự là tạm thời, vì nó cần phải kiểm tra thêm.
# 2. Nhà phát hành thẻ ghi nợ
Mặc dù việc cung cấp cho chủ tài khoản một khoản tín dụng tạm thời trong vòng 10 ngày kể từ khi có khoản phí tranh chấp là rất quan trọng để cải thiện trải nghiệm của khách hàng. Không phải tất cả các trường hợp đều cần tín dụng tạm thời nhanh chóng. Theo Quavo, tín dụng tạm thời chỉ nên được cấp khi các tổ chức phát hành tin tưởng rằng tín dụng thực sự là tạm thời, vì nó cần phải kiểm tra thêm.
# 3. Nhà phát hành thẻ ghi nợ
thẻ tín dụng công đoàn và các ngân hàng nên cấp tín dụng tạm thời ngay lập tức bất cứ khi nào có thể, theo Quavo. Nguy cơ phát hành tín dụng tạm thời đối với tổ chức phát hành thẻ ghi nợ về cơ bản nhỏ hơn đáng kể so với tổ chức phát hành trả trước. Đây là một chiến lược thân thiện với thành viên, thân thiện với khách hàng để cải thiện trải nghiệm của chủ tài khoản. Một phương pháp hay nhất cho tín dụng tạm thời tức thì là thông báo cho người tiêu dùng trả trước rằng họ đang nhận được tín dụng tạm thời ngay lập tức. Sau khi tín dụng tạm thời được cấp. Tổ chức phát hành có 90 ngày để thực hiện một cuộc điều tra đầy đủ về gian lận và tranh chấp trước khi khoản tín dụng có thể được xác nhận.
#4. Nhà phát hành thẻ trả trước
Việc cung cấp tín dụng tạm thời nhanh chóng cho các tổ chức phát hành thẻ trả trước không phải vì điều đó khiến các tổ chức phát hành thua lỗ. Khách hàng có thể gửi đơn khiếu nại, sau đó sử dụng tín dụng tạm thời để mua hàng ngay lập tức trước khi đóng tài khoản của họ. Theo Quavo, các tổ chức phát hành thẻ trả trước nên cố gắng hoàn tất cuộc điều tra về gian lận và tranh chấp trong khoảng thời gian 10 ngày do Reg E đưa ra. Đây có vẻ là một công việc khó khăn. Nhưng các tổ chức phát hành trả trước có thể tiến gần hơn đến việc tạo ra gian lận thực tế hoặc liệu người bán có thể hoàn lại tiền bằng cách sử dụng tranh chấp tự động hay không. Quản lý các nền tảng truy cập nhanh chóng vào thông tin tài khoản và các công cụ cộng tác của người bán như Ethoca và Verifi.
# 5. Tối ưu hóa quy trình làm việc
Một phương pháp hợp lý là quản lý tín dụng tạm thời và thời hạn tín dụng đầy đủ. Các chuyên gia tại Quavo khuyên các tổ chức phát hành sử dụng quy trình làm việc tự động để không chỉ đẩy nhanh quá trình giải quyết tranh chấp. Nhưng cũng phải giao tiếp với các nền tảng ngân hàng lõi để trao đổi dữ liệu tài khoản liền mạch. Tích hợp quy trình quản lý tranh chấp của bạn với các công cụ cộng tác của người bán. Chẳng hạn như Verifi và Ethoca cho phép các nhà điều tra đạt được giải pháp nhanh hơn. Cho phép bạn đáp ứng thời hạn tín dụng tạm thời.
# 6. Phần mềm tranh chấp để tuân thủ tự động
Các chuyên gia tại Quavo đã tạo quản lý tranh chấp tự động phần mềm điều đó đảm bảo các tổ chức phát hành luôn tuân thủ Quy định E. Điều này cho phép các tổ chức phát hành hoàn thành cuộc điều tra tranh chấp trong toàn bộ mười ngày mà không có nguy cơ bỏ lỡ thời hạn tín dụng tạm thời. Để bảo vệ công ty phát hành, phần mềm QFD của Quavo cung cấp tín dụng tạm thời nếu không có hành động nào trong khoảng thời gian Reg E. Ngay cả khi cuộc điều tra không đầy đủ, QFD đảm bảo rằng quyết định là cuối cùng trong khoảng thời gian 90 ngày sau khi tín dụng tạm thời được cung cấp. Với QFD, nhóm của bạn có thể hoàn thành điều tra trong khi vẫn tự tin rằng đã đạt được tất cả các thời hạn quy định.
# 7. Quy tắc tín dụng tạm thời được điều chỉnh
Nó cực kỳ hữu ích cho các tổ chức phát hành khi tìm thấy phần mềm quản lý tranh chấp cho phép các nhóm thiết kế các tiêu chí mà theo đó tín dụng tạm thời có thể được cấp nhanh chóng. Cơ quan cấp có thể sử dụng phần mềm QFD để xác định các thông số và điểm dữ liệu đánh giá. Liệu tài khoản có ở trạng thái đủ tốt để tự động nhận tín dụng tạm thời hay không.
#số 8. AI tự động tiến hành điều tra
Chúng tôi đề xuất AI quản lý gian lận ARIA cho các tổ chức phát hành có tần suất khiếu nại bị tranh chấp đáng kể và do dự trong việc cấp tín dụng tạm thời mà không đánh giá khiếu nại trước. ARIA thực hiện các cuộc điều tra đồng thời cần một con người thực hiện và sau đó thực hiện một Thanh toán tự động. Hoặc AutoDeny quyết định ngay lập tức hoặc chuyển quyết định cho một đại lý để xem xét. Dữ liệu do ARIA thu thập có thể dễ dàng truy cập và có thể kiểm tra được đầy đủ. ARIA có thể thích ứng với bất kỳ hệ thống giải quyết xung đột nào và có thể là của riêng bạn kinh doanh quy định.
# 9. Khám phá giải pháp quản lý tranh chấp cho nhóm của bạn
Các quy tắc và quy định về tín dụng tạm thời khác nhau giữa các quốc gia, do đó, thời hạn ghi có vào tài khoản thường khác nhau. Học viện Tài chính thường xuyên phải vật lộn để vượt qua các cuộc kiểm tra Reg E. Kết quả của rất nhiều sắc thái, đặc biệt là do các quy tắc tín dụng tạm thời. Các tổ chức tài chính có thể sử dụng các giải pháp quản lý tranh chấp của Quavo để tự tin xử lý mọi tranh chấp theo cách thân thiện với chủ tài khoản nhất có thể. Gian lận và tranh chấp Quavo danh mục đầu tư thúc đẩy sự tuân thủ và loại bỏ lỗi của con người trong các lĩnh vực phức tạp và quan trọng trong đó thời gian cấp tín dụng tạm thời là rất quan trọng.
Câu Hỏi Thường Gặp
Đánh giá tạm thời là gì Tại sao nó được thực hiện?
Việc đánh giá tạm tính đưa ra phương pháp xác định nghĩa vụ thuế trong trường hợp không xác định được chính xác nghĩa vụ thuế tại thời điểm cung cấp. Việc thanh toán thuế tạm tính chỉ được phép đối với một khoản tiền thế chân và chứng khoán. Đánh giá tạm thời phải được hoàn thành trong vòng sáu tháng trừ khi được gia hạn.
Việc giám định tạm thời có thể được thực hiện trong những trường hợp nào?
Việc ấn định tạm thời có thể được thực hiện đối với đối tượng chịu thuế khi người nộp thuế không thể xác định được giá trị của hàng hóa, dịch vụ hoặc cả hai hoặc xác định thuế suất áp dụng đối với hàng hóa, dịch vụ.
Đánh giá tạm thời là gì?
Khi bạn nhận được ấn định thuế tạm thời, bạn sẽ nhận hoặc nộp thuế trong năm tài chính thay vì sau khi nộp tờ khai thuế hàng năm vào năm sau. Khi bạn phải trả tiền, ấn định thuế tạm thời đảm bảo rằng bạn không phải trả toàn bộ số tiền cùng một lúc.
Một cuộc tranh chấp chuông kéo dài bao lâu?
Điều tra trong 45-90 ngày: Sau khi khiếu nại được đệ trình, một thành viên trong nhóm Điều tra Tranh chấp của chúng tôi sẽ bắt đầu ngay lập tức xem xét khiếu nại của bạn. Có thể mất 45-90 ngày để giải quyết tranh chấp tùy thuộc vào loại tranh chấp và người bán. Bạn sẽ nhận được thông báo qua email sau khi quyết định cuối cùng được thực hiện.
Bài viết liên quan
- Tiếp thị điện tử: Hướng dẫn cơ bản (Cập nhật)
- Tài khoản người bán: Các phương pháp hay nhất của Vương quốc Anh, Hướng dẫn cách đăng ký & Tất cả những gì bạn cần
- Cách rút tiền bằng séc: Hướng dẫn từng bước đơn giản
- Ứng trước tiền mặt của người bán: Các tùy chọn tài trợ kinh doanh tốt nhất ở Vương quốc Anh
