Đối với những người có nhiều khoản nợ, đặc biệt là các khoản vay mua ô tô với lãi suất cao, lựa chọn hấp dẫn duy nhất mà bạn có là chỉ trả gốc để có thể trả dần đúng hạn. Nhưng sau đó, khoản thanh toán thế chấp chỉ có gốc là khoản thanh toán bổ sung được áp dụng trực tiếp vào số tiền vay thế chấp của bạn, khoản này sẽ tự động thanh toán khoản vay của bạn. Khoản thanh toán bổ sung đó đối với số dư gốc có thể giúp bạn giảm chi phí tổng thể của khoản vay thế chấp hoặc vay mua ô tô. Mặt khác, máy tính thanh toán chỉ dựa trên tiền gốc ước tính khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn. Đọc thêm để hiểu thêm về cách nó hoạt động.
Thanh toán Chỉ gốc là gì?
Trong những trường hợp khác nhau, khi bạn thanh toán khoản vay định kỳ, một phần sẽ chuyển sang khoản thanh toán trước. Tiền gốc của khoản vay và một phần khác được tính vào phí lãi của người cho vay. Nợ lãi cao như thẻ tín dụng chiếm một phần lớn tiền lãi thanh toán hàng tháng của bạn. Điều này có nghĩa là họ chỉ phải trả một lượng nhỏ tiền gốc mỗi tháng. Tuy nhiên, khi bạn thanh toán chỉ bằng tiền gốc, toàn bộ số tiền sẽ được trả hết gốc thay vì lãi.
Thanh toán chỉ gốc được thực hiện ngoài khoản thanh toán hàng tháng thông thường của bạn. Bạn có thể tiết kiệm rất nhiều tiền về lâu dài bằng cách trả thêm tiền gốc. Ngoài ra, việc thanh toán nợ thường xuyên của bạn. Điều này đặc biệt đúng đối với các khoản nợ có lãi suất cao. Thực hiện thanh toán chỉ bằng tiền gốc cũng có thể cải thiện điểm tín dụng của bạn, trong một số trường hợp. Phương pháp này hiệu quả nhất khi sử dụng với các khoản nợ có lãi suất cao như Nợ thẻ tín dụng. Tuy nhiên, nếu bạn có thẻ tín dụng với APR 27%, việc thanh toán thêm để trả bớt tiền gốc cuối cùng sẽ làm giảm số tiền lãi bạn phải trả theo thời gian.
Việc thanh toán chỉ bằng tiền gốc cũng có thể áp dụng với các khoản nợ có lãi suất thấp hơn như khoản vay mua ô tô hoặc khoản vay thế chấp. Khoản thanh toán thế chấp chỉ có tiền gốc là khoản thanh toán bổ sung cho số tiền gốc khoản vay thế chấp của bạn. Nó vượt quá số tiền đã định hàng tháng, có thể giúp bạn tiết kiệm lãi suất và giúp bạn trả nợ thế chấp sớm. Bạn có thể phải thông báo cho người cho vay của mình rằng bạn muốn chuyển thêm số tiền vào tiền gốc của mình chứ không phải tiền lãi.
Ưu và nhược điểm của Chỉ thanh toán gốc
xem xét những lợi ích và hạn chế sau đây của việc trả thêm tiền gốc.
Ưu điểm
- Người đi vay có thể tiết kiệm tiền lãi bằng cách trả nhiều hơn số tiền họ nợ hàng tháng.
- Trả hết số dư của bạn có thể rút ngắn thời hạn vay và trả sớm khoản thế chấp của bạn.
- Nó mang lại cho bạn cơ hội tập trung sự chú ý vào các khoản nợ khác, chẳng hạn như thẻ tín dụng, khoản vay sinh viên hoặc ô tô, và cải thiện tình hình tài chính của bạn.
- Trả hết thế chấp sớm hơn cho phép bạn sử dụng số tiền đó ở nơi khác
- Thanh toán thêm cho khoản vay thực tế, giúp bạn trả khoản vay nhanh hơn nhiều.
- Khi số tiền cho vay giảm, số tiền lãi cũng vậy.
- Nói chung, thanh toán các khoản bổ sung cho khoản vay của bạn sẽ giúp bạn trả khoản vay nhanh hơn, nhưng bằng cách thực hiện ngay cả một vài khoản thanh toán chỉ gốc, bạn sẽ trả hết khoản vay thậm chí còn nhanh hơn.
- Việc chỉ trả tiền gốc có thể làm giảm tổng số tiền lãi phải trả cho khoản vay. Khi bạn thanh toán số dư khoản vay của mình, lãi suất tích lũy trên số dư đó thường cũng giảm.
Nhược điểm
- Một số ngân hàng có thể tính một khoản phí khả thi cho việc thanh toán thêm hàng tháng.
- Việc thanh toán khoản vay của bạn sớm có thể khiến bạn phải chịu một khoản phạt trả trước từ người cho vay của bạn. Rocket Mortgage không tính phí phạt trả trước.
- Thanh toán thêm có nghĩa là bạn không thể sử dụng số tiền đó cho việc khác, chẳng hạn như xây dựng quỹ khẩn cấp hoặc đầu tư.
- Nếu người cho vay của bạn có một khoản phạt thanh toán trước hạn kèm theo hợp đồng cho vay, thì bạn sẽ phải trả một khoản phí.
- Nếu bạn trả khoản vay sớm hơn so với thỏa thuận như bạn có thể đoán, điều này sẽ làm mất đi mục đích thanh toán khoản vay của bạn nhanh hơn bằng cách chỉ thanh toán gốc vì người cho vay sẽ thu lại một phần lãi suất mà họ không nhận được.
- Khi bạn có một khoản nợ lãi suất cao khác, chẳng hạn như thẻ tín dụng, thì khoản lãi bạn đang trả cho khoản nợ đó có thể bù đắp số tiền bạn sẽ tiết kiệm bằng cách trả khoản vay mua ô tô của bạn với tốc độ nhanh hơn. Credit Karma khuyên bạn nên trả hết khoản nợ đó trước khi dành nhiều tiền hơn cho khoản vay mua ô tô của mình.
Chỉ thanh toán gốc và người cho vay
Người cho vay cho phép người đi vay của họ thanh toán chỉ bằng tiền gốc để cắt giảm số tiền họ đang sở hữu. Nhiều người cho vay thế chấp làm điều này như một phép lịch sự đối với khách hàng của họ, những người luôn đứng đầu trong các khoản thanh toán của họ. và muốn trả hết các khoản thế chấp của họ sớm hơn. Tuy nhiên, việc trả thêm tiền gốc khi người cho vay không cho phép có thể phản tác dụng đối với người đi vay. do đó, nếu có các khoản phạt trả trước, bất kỳ khoản tiền trả thêm nào được trả cho khoản nợ có thể không được phân bổ hết cho tiền gốc như dự định của người đi vay. trong khi đó, bạn nên xem xét với người cho vay của bạn hoặc thỏa thuận trước khi gửi một khoản thanh toán chỉ có gốc để xem và biết số tiền này sẽ được áp dụng như thế nào cho khoản nợ của bạn. Hầu hết những người cho vay không cho phép hình thức thanh toán này có thể chọn chuyển tiền về cả lãi và gốc.
Hơn nữa, các bên cho vay khác nhau có các quy định khác nhau về cách thực hiện các khoản thanh toán chỉ bằng tiền gốc. Một số người cho vay sẽ chỉ chấp nhận séc được đánh dấu cụ thể "chỉ dành cho tiền gốc." Những người cho vay khác sẽ cho phép người vay chỉ định đơn này, trực tuyến. Một số người cho vay chỉ có thể chọn chấp nhận thanh toán chỉ bằng tiền gốc qua điện thoại. Những người cho vay khác sẽ tự động áp dụng bất kỳ khoản thanh toán bổ sung nào được thực hiện cho tiền gốc. Và, tất nhiên, một số người cho vay hoàn toàn không cung cấp tùy chọn này. Người đi vay sẽ cần phải tham khảo ý kiến của người cho vay để xem chính sách của họ là gì trước khi thực hiện hình thức thanh toán này.
Khoản vay mua ô tô chỉ thanh toán tiền gốc
Khi bạn vay mua một chiếc ô tô, thì khoản tiền đó cũng có hai phần, đó là tiền gốc và tiền lãi. Số tiền được cho vay và số tiền bổ sung mà bạn phải trả để vay tiền. Khi bạn vay một khoản tiền, khoản thanh toán sẽ bao gồm tiền gốc và tiền lãi. Như đã đề cập trước đây, nếu bạn trả thêm tiền cho khoản vay, thì trước tiên những khoản đó có thể chuyển sang lãi suất và bất kỳ khoản phí nào khác.
Tuy nhiên, nếu người cho vay của bạn cho phép bạn thanh toán "chỉ tiền gốc" cho khoản vay mua ô tô như một khoản thanh toán bổ sung, thì bạn sẽ thực sự áp dụng tất cả số tiền cho khoản vay cũng như phản đối một số khoản trong đó trả lãi. Nếu người cho vay của bạn cung cấp điều này Phương thức thanh toán, sau đó bạn có thể thực hiện thanh toán tại ngân hàng, trên điện thoại và thậm chí có thể trực tuyến.
Các lợi ích và tiền phạt khi cho vay mua ô tô chỉ thanh toán tiền gốc
Có một số bộ phận chuyển động trong một khoản vay mua ô tô. Khoản tiền một lần bạn vay để trả cho chiếc xe (và đôi khi, cả thuế và phí của nó) là tiền gốc. Bạn cũng sẽ phải trả lãi, đó là chi phí để vay gốc. Cấu trúc của các khoản vay mua ô tô khác nhau tùy thuộc vào người cho vay của bạn. Nói chung, một phần của mỗi khoản thanh toán hàng tháng sẽ được tính vào cả tiền lãi và tiền gốc. Khi bạn yêu cầu một người cho vay tiền để mua một chiếc xe hơi, họ sẽ đánh giá tình hình tài chính của bạn để đảm bảo rằng bạn có thể đủ khả năng trả các khoản thanh toán hàng tháng bao gồm giá xe cộng với lãi suất.
Việc thanh toán khoản vay mua ô tô sớm có thể có lợi chỉ với tiền gốc khi thanh toán. Tuy nhiên, không phải tất cả các tổ chức cho vay đều cho phép thanh toán chỉ bằng tiền gốc, vì vậy hãy đảm bảo xác nhận với bạn nếu đây là một tùy chọn. Làm như vậy sẽ giảm số tiền họ kiếm được từ khoản vay của bạn.
Khi bạn đã xác nhận với người cho vay của mình rằng họ sẽ áp dụng số tiền vượt quá khoản thanh toán hàng tháng thông thường của bạn cho khoản nợ gốc của khoản vay mua ô tô, bạn có thể thực hiện các khoản thanh toán lớn hơn bình thường hoặc gửi thêm tiền khi ngân sách của bạn cho phép.
Thực hiện thanh toán xe hàng tuần thay vì mỗi tháng một lần. Bằng cách chia đôi khoản thanh toán ô tô hàng tháng thông thường của bạn, bạn sẽ trả một khoản tương đương với một khoản thanh toán bổ sung mỗi năm, điều này sẽ làm giảm tiền gốc và tổng số tiền lãi mà bạn phải trả. Làm tròn khoản thanh toán của bạn, nếu khoản thanh toán ô tô thông thường của bạn là 329 đô la, hãy làm tròn số đó lên đến 400 đô la. Nếu bạn gặp khó khăn trong việc kiếm thêm tiền, bạn có thể kiếm thêm thu nhập và / hoặc giảm chi phí bằng cách sử dụng các bản hack này.
Làm thế nào để thực hiện một khoản thanh toán thế chấp chỉ có gốc
Để thực hiện thanh toán chỉ bằng tiền gốc trên máy tính cầm cố, bạn cần cân nhắc lập ngân sách thêm một số tiền hàng tháng để thực hiện một khoản thanh toán gốc bổ sung cho số dư gốc của bạn. Có một số cách bạn có thể thực hiện để giải quyết vấn đề này.
Đầu tiên là thực hiện các khoản thanh toán thường xuyên hơn hoặc chờ đợi để tập hợp chúng thành một khoản thanh toán lớn hàng năm. Ngoài ra, bạn có thể trả một số tiền lớn hơn cho mỗi lần trả góp hàng tháng, điều này có thể giúp bạn tránh các khoản phí có thể xảy ra. Cuối cùng, bạn có thể đợi cho đến khi bạn có dòng tiền, chẳng hạn như sau khi nhận được một món quà hoặc một tài sản thừa kế. Một lần nữa, hãy đảm bảo kiểm tra kỹ với người cho vay của bạn rằng các khoản thanh toán thêm trực tiếp vào tiền gốc của bạn.
Một máy tính thanh toán chỉ có tiền gốc có thể giúp bạn ước tính khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của mình. Máy tính này ước tính số tiền bạn sẽ phải trả cho gốc và lãi. Bạn cũng có thể chọn bao gồm thuế và bảo hiểm của mình trong ước tính thanh toán này.
Bắt đầu bằng cách cung cấp giá nhà, số tiền trả trước, thời hạn vay, lãi suất và địa điểm. Nếu bạn muốn ước tính thanh toán bao gồm thuế và bảo hiểm, bạn có thể tự nhập thông tin đó. Sau đó, hãy nhấp vào “Tính toán” để xem khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ như thế nào dựa trên những con số bạn đã cung cấp.
Việc thêm các thông tin khác nhau vào máy tính thanh toán chỉ có tiền gốc sẽ cho bạn biết khoản thanh toán hàng tháng của bạn thay đổi như thế nào. Hãy thử các số tiền thanh toán giảm, thời hạn cho vay, lãi suất, v.v. bằng máy tính thanh toán chỉ có tiền gốc để xem các tùy chọn của bạn.
Máy tính thanh toán chỉ gốc cho các khoản thanh toán hàng tuần
Nếu bạn không chắc liệu mình có thể trả thêm tiền mỗi tháng hay không, thay vào đó, bạn có thể thử thanh toán hàng tuần. Nhiều công ty cho vay thế chấp cung cấp các khoản vay mua nhà trả dần hai tuần một lần. Thay vì mỗi tháng một lần cho những ai muốn trả nợ sớm. Theo kế hoạch này, bạn sẽ trả một nửa khoản thanh toán thế chấp của mình hai tuần một lần. Tuy nhiên, việc thanh toán đủ 13 khoản vay mỗi năm, thay vì 12. Điều này có thể làm giảm đáng kể số tiền bạn đang sở hữu bởi vì họ sẽ hoàn trả số dư khoản vay nhanh hơn. Thực hiện một máy tính thanh toán chỉ trả gốc hàng tuần cho khoản thế chấp của bạn có thể giúp bạn trả hết các khoản vay của mình. Khoản vay 30 năm trong khoảng 22 năm, khoản vay 20 năm trong khoảng 17 năm, khoản vay 15 năm trong khoảng 13 năm và khoản vay 10 năm trong khoảng 9 năm.
Cũng có thể thực hiện các khoản thanh toán chỉ gốc hàng tuần đối với các khoản vay mua ô tô, tùy thuộc vào các chính sách và thông lệ của người cho vay. Hầu hết các bên cho vay sẽ không tự động phân bổ một khoản thanh toán bổ sung được thực hiện mỗi năm cho khoản nợ gốc. Tuy nhiên, họ có thể làm như vậy nếu người vay xác định điều này với khoản thanh toán bổ sung của họ. Thanh toán hàng tuần đặc biệt thuận tiện cho những người đi vay được thanh toán hai tuần một lần.
Hơn nữa, tiền gốc là số tiền bạn vay khi bạn vay mua nhà lần đầu. Để tính toán tiền gốc thế chấp của bạn, chỉ cần trừ khoản trả trước vào giá bán cuối cùng của căn nhà của bạn. để tính toán khoản thanh toán gốc theo lịch trình, hãy bắt đầu từ tháng đầu tiên và lấy tổng số tiền của khoản vay và nhân với lãi suất cho mượn. Sau đó, đối với khoản vay trả góp hàng tháng, hãy chia kết quả cho 12 để nhận tiền lãi hàng tháng của bạn. Trừ đi tiền lãi từ tổng số tiền thanh toán hàng tháng, và số tiền còn lại là số tiền trả cho tiền gốc.
Làm thế nào để bạn tính toán các khoản thanh toán chỉ gốc?
Khi bạn vay tiền mua nhà lần đầu tiên, bạn vay một số tiền nhất định, được gọi là tiền gốc. Đơn giản chỉ cần khấu trừ khoản thanh toán xuống của bạn từ giá bán cuối cùng của ngôi nhà của bạn để xác định tiền gốc thế chấp của bạn.
Trả lãi hay gốc thì tốt hơn?
Nên trả gốc hay lãi trước? Nói chung, bạn muốn giới hạn các khoản thanh toán của mình ở những khoản thanh toán cho tiền gốc. Bạn nên tránh trả lãi càng nhiều càng tốt trong giới hạn của khoản vay vì làm như vậy bạn sẽ tốn nhiều tiền hơn.
Thanh toán chỉ bằng tiền gốc so với thanh toán thông thường là gì?
Bạn có thể giảm đáng kể chi phí lãi vay bằng cách thanh toán thế chấp nhanh hơn. Bây giờ bạn phải trả tiền lãi nhiều hơn tiền gốc trong suốt quá trình thế chấp trừ khi lãi suất của bạn thấp hơn 3.3%.
Sự khác biệt giữa thanh toán thông thường và thanh toán gốc là gì?
Tổng số tiền thanh toán hàng tháng của bạn thường bao gồm các khoản phí bổ sung như bảo hiểm chủ sở hữu nhà, thuế và thậm chí cả bảo hiểm thế chấp, đó là lý do tại sao nó khác với các khoản thanh toán gốc và lãi của bạn.
Sự khác biệt giữa tiền gốc và tiền lãi và tiền lãi chỉ là gì?
Thông thường, khi bạn thanh toán khoản vay, một phần của số tiền chính và tiền lãi tích lũy sẽ được thanh toán. Trả nợ gốc và lãi là thuật ngữ được sử dụng cho việc này. Bạn có thể chọn thực hiện các khoản thanh toán chỉ tính lãi trong một khoảng thời gian nhất định, trong trường hợp đó, bạn sẽ chỉ trả tiền lãi đã được tính.
Bạn có thể trả hết gốc trước lãi không?
Đúng! Nếu bạn chọn thực hiện các khoản thanh toán tạm ứng thế chấp, hãy đảm bảo thông báo cho người cho vay của bạn rằng bạn muốn số tiền này được chuyển thành tiền gốc. Một số người cho vay thế chấp khấu trừ bất kỳ số dư nào từ khoản thanh toán hàng tháng tối thiểu tiếp theo của bạn. Bạn sẽ không thể giảm các khoản thanh toán lãi của mình bằng cách này.
Làm thế nào để tôi biết khoản vay nào phải trả hết trước?
Phương pháp tuyết lở nợ sắp xếp các khoản nợ của bạn theo lãi suất, bắt đầu với lãi suất cao nhất. Bạn trả mức tối thiểu trần cho mỗi nghĩa vụ trong khi tập trung vào nghĩa vụ có lãi suất cao nhất.
Câu hỏi thường gặp về Thanh toán Chỉ gốc
Có tốt hơn không nếu chỉ thanh toán tiền gốc?
Có, vì nó có thể giúp bạn thanh toán khoản vay nhanh hơn và giảm chi phí tổng thể của khoản vay.
Các khoản thanh toán chỉ gốc có làm giảm các khoản thanh toán hàng tháng không?
Việc trả thêm tiền gốc khoản vay mua ô tô sẽ không làm giảm khoản thanh toán hàng tháng của bạn. Trả nợ gốc làm giảm số dư khoản vay nhanh hơn, và giúp bạn thanh toán khoản vay trong thời gian ngắn.
Khoản thanh toán chỉ có gốc là gì?
Thanh toán chỉ gốc được thực hiện ngoài khoản thanh toán hàng tháng thông thường của bạn. Khi bạn chỉ thanh toán tiền gốc, số tiền nợ sẽ giảm đi, nhưng ngày đến hạn cuối cùng của khoản vay không thay đổi.
Bài viết liên quan
- VỊ TRÍ HIỆU TRƯỞNG CỦA CÔNG TY TNHH KINH DOANH: Định nghĩa & Ví dụ
- Khấu hao Máy tính Thế chấp: Tab Hướng dẫn Toàn diện (Cập nhật))
- Máy tính thế chấp Payoff: Tất cả những gì bạn cần để tính toán hiệu quả hơn
- Một công nhân xây dựng kiếm được bao nhiêu ở Mỹ mỗi giờ, hàng tuần, hàng tháng và hàng năm
- THANH TOÁN NHÀ RỘNG RÃI AVERAGE: Bạn cần bao nhiêu tiền để mua nhà vào năm 2023
- KHAI THÁC THUẾ: Định nghĩa, Ví dụ & Cách tính
