Hiểu các khoản trả trước là rất quan trọng đối với phân tích tài chính vì nó cải thiện sự hiểu biết của bạn về tình hình tài chính của công ty bạn. Tuy nhiên, một khoản trả trước là gì? Trả trước là hành động thanh toán một khoản nợ hoặc chi phí trước khi đến hạn. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ giải thích ý nghĩa của trả trước, thẻ trả trước, tiền phạt và thẻ trả trước tốt nhất.
Trả trước
Trả trước là thuật ngữ kế toán cho việc thanh toán một khoản nợ hoặc khoản vay trả góp trước ngày đáo hạn. Thanh toán trước là việc thanh toán hóa đơn, chi phí hoạt động hoặc chi phí không hoạt động làm chấm dứt tài khoản trước ngày đáo hạn. Một cá nhân, doanh nghiệp hoặc bất kỳ loại thực thể nào khác có thể thực hiện thanh toán trước.
Trả trước là một cách để thanh toán nhiều loại hóa đơn và nghĩa vụ trước thời hạn. Các công ty có thể trả trước các khoản thanh toán tiền thuê, lương nhân viên, hạn mức tín dụng quay vòng và các cam kết tài chính ngắn hạn hoặc dài hạn khác. Mọi người có thể thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng trước khi họ có số dư. Hoặc, họ có thể trả hết khoản vay sớm bằng cách tái cấp vốn cho một công ty khác hoặc tự mình trả hết.
Hình phạt trả trước có thể được bao gồm trong một số khoản vay, bao gồm cả thế chấp. Người cho vay có trách nhiệm thông báo cho người vay về bất kỳ khoản phạt trả trước nào liên quan đến khoản vay trước khi khoản vay được rút ra. Hình phạt chỉ có thể áp dụng nếu toàn bộ số tiền được trả hết, điều này thường được thực hiện bằng cách tái cấp vốn cho khoản thế chấp. Hầu hết thời gian, người đi vay có thể trả thêm tiền trên vốn mà không bị tính thêm phí.
Thẻ trả trước
Hãy bắt đầu với những điều cần thiết. Thẻ trả trước đôi khi được gọi là thẻ ghi nợ trả trước, thẻ thanh toán theo mức sử dụng hoặc thẻ có giá trị lưu trữ. Tuy nhiên, khái niệm cơ bản vẫn giống nhau: bạn mua thẻ trả trước và sau đó sử dụng nó để mua hàng.
Thẻ trả trước thường có sẵn tại các ngân hàng hoặc cơ sở bán lẻ như cửa hàng tạp hóa và hiệu thuốc. Các thẻ có số dư khả dụng cố định hoặc khả năng nạp tiền vào chúng. Thẻ sau đó có thể được sử dụng cho đến khi hết số dư. Khi hết tiền trong thẻ, bạn sẽ không thể thực hiện bất kỳ giao dịch mua nào nữa cho đến khi nạp lại.
Theo một số cách, thẻ trả trước hoạt động giống như các loại thẻ khác. Điều này có nghĩa là bạn có thể vuốt hoặc cắm thẻ vào thiết bị bán hàng để thực hiện giao dịch và trong một số trường hợp, sử dụng thẻ tại máy ATM để nhận tiền mặt.
Thẻ trả trước so với Thẻ tín dụng hoặc Thẻ ghi nợ
Điểm khác biệt chính giữa thẻ ghi nợ và thẻ trả trước là thẻ ghi nợ được liên kết với tài khoản ngân hàng, trong khi thẻ tín dụng được liên kết với hạn mức tín dụng. Thẻ trả trước chỉ có thể được sử dụng với số tiền đã được nạp vào thẻ. Bạn không vay tiền và thẻ không lấy tiền từ bất kỳ tài khoản nào khác của bạn. Do đó, nếu bạn muốn tiếp tục sử dụng thẻ rỗng, bạn phải nạp tiền mới vào thẻ.
Tại sao bạn nên sử dụng thẻ trả trước?
Thẻ trả trước có thể hữu ích trong nhiều tình huống khác nhau. Dưới đây là một vài ví dụ:
- Bạn không muốn mang theo tiền mặt bên mình. Một thẻ duy nhất có thể thuận tiện hơn để mang theo hơn là một chồng tiền và nó cũng có thể là một lựa chọn an toàn hơn so với tiền mặt.
- Bạn mong muốn một mức độ bảo mật bổ sung. Thẻ trả trước bị đánh cắp có thể dễ sử dụng, nhưng không giống như thẻ ghi nợ bị đánh cắp, có thể cho phép thấu chi tài khoản, kẻ trộm sẽ chỉ có quyền truy cập vào số dư của thẻ.
- Bạn muốn giữ chi phí của bạn trong tầm kiểm soát. Thẻ trả trước có thể giúp bạn tránh chi tiêu nhiều hơn số dư trong thẻ của mình.
- Bạn yêu cầu một tài khoản kiểm tra thay thế. Nếu bạn không có tài khoản ngân hàng nhưng muốn sự tiện lợi của việc sử dụng thẻ thay vì tiền mặt, thẻ thanh toán trước là một lựa chọn.
- Bạn không muốn đặt điểm tín dụng của mình vào tình thế nguy hiểm. Thẻ trả trước không yêu cầu kiểm tra tín dụng để mua; do đó, nó có thể là một tùy chọn thẻ tín dụng ngắn hạn hữu ích.
Thẻ trả trước tốt nhất
Bạn có thể sử dụng thẻ trả trước để thanh toán mọi thứ mà không cần lấy thẻ tín dụng hoặc có tài khoản ngân hàng. Chúng hoạt động giống như thẻ ngân hàng ở chỗ bạn có thể thanh toán hóa đơn, thiết lập tiền gửi trực tiếp và sử dụng tiền gửi séc di động với chúng. Thẻ trả trước được ưa chuộng hơn các loại thẻ nhựa khác một phần vì việc quản lý tiền của bạn bằng thẻ trả trước là một quy trình có rủi ro khá thấp. Trước khi thêm con mình làm người dùng được ủy quyền trên thẻ tín dụng, cha mẹ có thể dạy con mình về tiền bằng cách sử dụng thẻ trả trước. Và nếu bạn gặp khó khăn với ngân sách, bạn có thể sử dụng thẻ trả trước để giúp bạn theo dõi số tiền bạn chi tiêu cho đến khi bạn sẵn sàng cho thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ.
Có nhiều loại thẻ trả trước khác nhau để lựa chọn nếu bạn muốn nhận. Chúng tôi tập hợp một danh sách các thẻ trả trước tốt nhất để giúp quá trình này trở nên dễ dàng. Dưới đây, chúng tôi giải thích mọi thứ bạn cần biết trước khi đăng ký.
#1. Bluebird của American Express
American Express cung cấp Bluebird, thẻ ghi nợ trả trước. Nó có nhiều tính năng hơn so với thẻ ghi nợ trả trước trung bình và không tính phí khi thêm hoặc tiêu tiền. Nhưng Bluebird chỉ hoạt động tại một số cửa hàng hạn chế và không cho phép bạn nhận lại tiền mặt tại các cửa hàng đó.
- Phí và tính năng chung: Không có phí hoặc lệ phí hàng tháng cho việc kích hoạt hoặc ngừng hoạt động internet.
- Mua hàng: Không mất phí.
- Rút tiền ATM: ATM MoneyPass miễn phí; các máy ATM khác tính phí $2.50 cộng với bất kỳ chi phí điều hành máy ATM nào.
- tùy chọn tải lại: Điều này bao gồm gửi tiền trực tiếp, chuyển khoản bằng thẻ ghi nợ, chuyển khoản từ thẻ sang thẻ, tiền gửi bằng séc di động (được tính phí bên thứ ba để xử lý nhanh) và nạp tiền mặt tại Walmart hoặc các nhà bán lẻ khác.
- Các dịch vụ khác: Điều này bao gồm các tài khoản “dành riêng” riêng biệt để tiết kiệm cũng như tối đa bốn tài khoản phụ cho các thành viên gia đình.
- Nhược điểm: Bạn không thể lấy lại tiền mặt tại các cửa hàng. American Express sản xuất thẻ và không giống như Visa và Mastercard, thẻ này không được chấp nhận ở mọi nơi.
#2. Thẻ trả trước có thể nạp lại 360° của Fifth Third Access
Thẻ ghi nợ trả trước Access 360° của Fifth Third là một phần trong mạng lưới khổng lồ của Allpoint tại Hoa Kỳ và cung cấp quyền truy cập vào hơn 50,000 máy ATM. Bạn chỉ có thể nhận được thẻ này thông qua các địa điểm của Fifth Third Bank, được tìm thấy ở 11 tiểu bang của Hoa Kỳ.
- Tỷ lệ chung và các tính năng: Điều này bao gồm phí hàng tháng 4 đô la sẽ bị loại bỏ nếu bạn có tài khoản séc của Fifth Third hoặc nếu bạn gửi 500 đô la trở lên mỗi tháng. Cũng không có phí liên quan đến kích hoạt hoặc không hoạt động.
- Mua hàng: Không có chi phí.
- Rút tiền ATM: Rút tiền từ Fifth Third Bank và Allpoint ATM là miễn phí, cũng như rút tiền được thực hiện bằng Presto! Các máy ATM của Publix và 7-Eleven, cũng như các máy được liệt kê trên trang web hoặc ứng dụng di động của ngân hàng, có giá 2.75 USD cộng với phí điều hành ATM, tại tất cả các máy ATM khác.
- Phương pháp tải lại: Điều này bao gồm gửi tiền trực tiếp, chuyển khoản ngân hàng và nạp tiền mặt tại chi nhánh hoặc ATM của Fifth Third.
- Các dịch vụ khác: Thẻ có thể có nhiều chủ sở hữu.
- nhược điểm: Không có khả năng tiết kiệm tiền khi mua hàng, số lượng thẻ có hạn (bạn chỉ có thể nhận thẻ ở Florida, Georgia, Illinois, Indiana, Kentucky, Michigan, North Carolina, Ohio, South Carolina, Tennessee và West Virginia) và sự thiếu của một mạng lưới bán lẻ trên toàn quốc để bổ sung vốn.
#3. Thẻ Tiền Walmart
Walmart MoneyCard thưởng cho khách hàng số tiền hoàn lại lên tới 75 đô la mỗi năm: 3% cho các giao dịch mua được thực hiện trên Walmart.com và trong ứng dụng Walmart, 2% tại các trạm xăng Walmart và 1% tại các cửa hàng Walmart. Ứng dụng đã nhận được phản hồi tích cực này cần thiết để nhận được các khoản nạp tiền mặt miễn phí tại các địa điểm của Walmart. Rút tiền mặt miễn phí cũng có sẵn tại Trung tâm tiền Walmart và bàn dịch vụ khách hàng.
Thẻ trả trước, có thể nạp lại này rất lý tưởng cho các gia đình. Bạn có thể đặt hàng miễn phí tài khoản cho tối đa bốn người khác từ 13 tuổi trở lên. Walmart MoneyCard đi kèm với tùy chọn tiết kiệm “Vault” miễn phí. Vào ngày kỷ niệm đăng ký thẻ, khoản tiết kiệm sẽ nhận được 2% APY lên tới 1,000 đô la.
Bởi vì nó không phải là một phần của mạng ATM, nên bạn sẽ phải trả $2.50 khi rút tiền từ ATM ngoài mọi khoản phí của nhà điều hành.
- Phí và tính năng chung: khoản phí hàng tháng 5.94 đô la được miễn với khoản đặt cọc hàng tháng là 500 đô la; phí mua thẻ bắt đầu $1 nếu mua tại cửa hàng; và không có phí không hoạt động.
- Mua hàng: Không có lệ phí.
- Rút tiền ATM: $2.50 cộng với mọi khoản phí điều hành hiện hành.
- Phương pháp tải lại: Tôit liên quan đến việc nạp tiền mặt tại các cửa hàng Walmart bằng ứng dụng Walmart MoneyCard; tiền gửi séc di động; thêm tiền từ séc được đổi thành tiền mặt tại các cửa hàng Walmart; nạp lại tiền mặt tại cửa hàng Walmart với giá 3 đô la; và tải lại ở bất cứ đâu với giá lên tới 4.95 đô la.
- Các dịch vụ khác: tối đa bốn tài khoản bổ sung miễn phí; tài khoản tiết kiệm với 2% APY cho 1,000 đô la đầu tiên và cơ hội giành giải thưởng tiền mặt hàng tháng; khả năng khóa và mở khóa thẻ của bạn thông qua ứng dụng; và thông báo bằng văn bản và email.
- Nhược điểm: phí ATM; tùy chọn hạn chế để tải lại tiền.
Tiền phạt trả trước
Một khoản phạt trả trước thường được viết thành một điều khoản trong một thế chấp hợp đồng. Điều khoản nói rằng một hình phạt sẽ được tính nếu người đi vay trả trước hoặc trả hết khoản thế chấp trước khi kết thúc thời hạn, thường là trong vòng ba năm đầu tiên kể từ khi vay. Hình phạt đôi khi là tiền lãi trong một số tháng nhất định hoặc một phần nhất định của số tiền vẫn còn nợ khi thế chấp. Khi bạn trả hết khoản vay sớm, bạn phải trả tiền phạt. Điều này giúp người cho vay không bị mất tiền lãi đáng lẽ phải trả theo thời gian.
Hình phạt trả trước hoạt động như thế nào
Người cho vay bao gồm tiền phạt trả trước trong hợp đồng thế chấp để giảm rủi ro trả trước, đặc biệt là ở các nền kinh tế khó khăn và khi những người vay dưới chuẩn có động cơ tái cấp vốn. Những hình phạt này được áp dụng bất kể việc hoàn trả khoản vay. Nếu người vay thanh toán nhiều số dư khoản vay cùng một lúc, một số hình phạt sẽ được áp dụng.
Hình phạt trả trước có thể ngăn cản người đi vay rủi ro tái cấp vốn hoặc bán nhà trong vòng ba năm kể từ ngày đóng cửa. Khi một khoản thế chấp được quảng cáo với lãi suất thấp hơn mức trung bình, các hình phạt trả trước có thể được áp dụng để đòi lại một số lợi nhuận. Khi kết thúc thế chấp, người cho vay phải tiết lộ tiền phạt trả trước. Những hình phạt như vậy không thể được áp dụng mà không có sự đồng ý hoặc kiến thức của bên vay. Tuy nhiên, người vay nên biết về hình phạt trả trước trước khi đóng. Nếu người cho vay không nói gì về điều đó, người mua nên hỏi ngay.
Hạn chế của tiền phạt trả trước
Hình phạt trả trước có thể được bao gồm trong một số khoản thế chấp, mặc dù chúng không được phép trong các khoản vay FHA cho nhà ở một gia đình. Người cho vay chỉ được phép áp dụng hình phạt trả trước đối với các khoản vay mua nhà khác trong ba năm đầu tiên, với những hạn chế về mức độ nghiêm trọng của hình phạt. Ngoài ra, người cho vay được yêu cầu cung cấp tùy chọn cho vay mà không bị phạt trả trước. Sau khi Đạo luật Dodd-Frank năm 2010 được thông qua, Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB) đã thiết lập các quy định này, có hiệu lực đối với các khoản vay phát hành sau ngày 10 tháng 2014 năm XNUMX.
Quân nhân nhận khoản vay sinh viên hoặc thế chấp từ VA không phải chịu hình phạt trả trước.
Trả trước là Nợ hay Tín dụng?
Khoản trả trước được ghi nhận từ quan điểm của người mua dưới dạng ghi có vào tài khoản tiền mặt và ghi nợ vào tài khoản chi phí trả trước. Khi mục trả trước cuối cùng được sử dụng, tài khoản chi phí trả trước được ghi có và tài khoản chi phí thích hợp được ghi nợ.
Hai loại trả trước là gì?
Chúng được phân thành hai loại: trả trước toàn bộ và trả trước một phần. Trả trước toàn bộ là khoản thanh toán cho toàn bộ số dư trách nhiệm trước ngày đến hạn chính thức, trong khi trả trước một phần là khoản thanh toán chỉ cho một phần số dư trách nhiệm.
Ai được lợi khi trả trước?
Chi phí trả trước giúp mọi người đảm bảo rằng họ sẽ không quên thanh toán cho những thứ như bảo hiểm y tế. Nếu họ yêu cầu các khoản khấu trừ kinh doanh nhiều hơn, nhiều doanh nghiệp sẽ trả trước một phần chi phí trong tương lai của họ.
Làm thế nào để bạn tính toán trả trước?
Để đạt được 2.5 phần trăm, trước tiên hãy chia lãi suất hàng năm thành một nửa. Đối với tiền lãi phải trả trong sáu tháng, hãy nhân số tiền này với số dư còn nợ. Con số này sẽ là $3,750 ($150,000*0.025). Để tính tiền phạt trả trước, hãy nhân kết quả này với 80%.
Trả trước ảnh hưởng đến khoản vay như thế nào?
Trả trước khoản thế chấp của bạn đòi hỏi phải gửi thêm tiền cho người cho vay của bạn để giảm nguyên tắc của khoản vay. Điều này cho phép bạn trả hết khoản vay sớm hơn và tiết kiệm tiền bằng cách giảm chi phí lãi vay.
dự án
Bài viết liên quan
- THẾ CHẤP PHẠT TRẢ TRƯỚC: Cách thức hoạt động
- PHẠT TRẢ TRƯỚC: Tiền phạt cho khoản vay mua ô tô, thế chấp và trả trước
- TRẢ TIỀN THẾ CHẤP SỚM: Lợi ích, Tính toán, Hình phạt và Ý nghĩa về Thuế
- Tái cấp vốn cho khoản vay mua ô tô: Hướng dẫn dễ dàng tốt nhất vào năm 2023 & Tất cả những gì bạn nên biết
- THẺ THANH TOÁN LÀ GÌ: Thẻ thanh toán tốt nhất, Cách nhận và Sự khác biệt.
