Trước đây, gửi tiền hoặc thanh toán séc bằng tiền mặt cần phải đến ngân hàng, điều này có thể vừa tốn thời gian vừa bất tiện. Tuy nhiên, các dịch vụ đổi séc trực tuyến đã loại bỏ những rắc rối đó, làm cho nhiều hoạt động ngân hàng trở nên đơn giản như chụp ảnh nhanh vào bất kỳ thời điểm nào trong ngày. Sau đây là tất cả những gì bạn cần biết về thanh toán séc trực tuyến, cũng như các ứng dụng thanh toán tiền mặt có sẵn vào năm 2023.
Thanh toán séc trực tuyến là gì?
Thanh toán séc trực tuyến cho phép khách hàng tiết kiệm thời gian bằng cách gửi séc từ xa. Thay vì mang séc đến ngân hàng, đổi séc trực tuyến cho phép khách hàng sử dụng điện thoại thông minh của họ để chụp ảnh mặt trước và mặt sau của séc và gửi séc qua ứng dụng di động của ngân hàng.
Các giao dịch kỹ thuật số này được gọi là nắm bắt tiền gửi từ xa trong hoạt động kinh doanh ngân hàng. Nó vừa thiết thực vừa an toàn. Để tránh gian lận có thể xảy ra, hãy đảm bảo ứng dụng ngân hàng bạn tải xuống để thực hiện gửi séc di động là từ ngân hàng chứ không phải nguồn ngẫu nhiên. Theo Outseer, nhà cung cấp dịch vụ bảo mật chống gian lận thanh toán, các ứng dụng di động gian lận sẽ chiếm khoảng 40% tổng số nỗ lực gian lận vào năm 2021. Trang web của các ngân hàng thường bao gồm các liên kết để cài đặt ứng dụng của họ một cách an toàn.
Những điều bạn nên biết về thanh toán séc trực tuyến
Mặc dù không thể rút séc trực tuyến nhưng có thể gửi tiền và truy cập tiền điện tử. Dưới đây là một số điều cần cân nhắc trước khi sử dụng ứng dụng dành cho thiết bị di động của ngân hàng hoặc ứng dụng đổi séc thành tiền mặt của bên thứ ba.
Tiện – Nếu bạn không muốn đến ngân hàng của mình hoặc một địa điểm đổi séc trực tiếp khác, bạn có thể chọn tùy chọn trực tuyến.
Bạn sẽ không phải lo lắng về việc mang theo séc và có thể làm mất séc nếu bạn rút tiền mặt bằng kỹ thuật số. Hơn nữa, các ngân hàng và ứng dụng của bên thứ ba thường có các biện pháp phòng ngừa an ninh internet.
Lệ Phí — Tìm hiểu về chi phí tiền gửi di động. Mặc dù một số ngân hàng và công ty thứ ba có thể không tính phí bạn khi sử dụng dịch vụ của họ, nhưng bạn nên biết về bất kỳ khoản phí nào có thể áp dụng nếu bạn cần tiền gấp.
Tiền có thể có hoặc không có sẵn ngay lập tức do khoản tiền gửi séc di động của bạn.
Giới hạn tiền gửi — Có thể có những hạn chế về số lượng tiền gửi di động mà bạn có thể thực hiện hoặc số tiền bạn có thể gửi kỹ thuật số cùng một lúc.
Không phải tất cả séc đều đủ điều kiện — Có thể có những hạn chế đối với các loại séc có thể được ký gửi. Ví dụ: một số ngân hàng có thể từ chối chấp nhận các loại séc cụ thể, chẳng hạn như séc của thủ quỹ, séc của bên thứ ba hoặc lệnh chuyển tiền.
Ứng dụng rút séc trực tuyến
Các ứng dụng được liệt kê bên dưới cho phép bạn truy cập các dịch vụ đổi séc trực tuyến bằng máy ảnh của điện thoại. Các nhà cung cấp thẻ trả trước cho các lựa chọn thay thế ảo cho tài khoản séc thông thường nằm trong số đó.
# 1. Trả trước bằng tiền của Brink
Brink's phần lớn nổi tiếng với công việc của họ trong ngành vận tải bọc thép, chuyển tiền mặt tới các máy ATM và ngân hàng. Nó cũng cung cấp thẻ ghi nợ trả trước và kiểm tra tiền mặt thông qua ứng dụng di động của họ.
#2. TIỀN INGO
Để gửi tiền bằng Ingo, bạn có thể sử dụng ngân hàng, thẻ trả trước, thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ hoặc tài khoản PayPal. Séc thậm chí có thể được chia giữa các tài khoản (ví dụ: 50% cho PayPal và 50% cho thẻ trả trước).
Bạn cũng có thể đủ điều kiện hưởng Định giá ưu tiên của Ingo Gold nếu bạn thường xuyên rút séc bằng tiền mặt (ít nhất sáu séc trong 90 ngày trước đó).
#3. VENMO
Venmo không chỉ là một dịch vụ thanh toán giữa người với người, điều này có thể làm bạn ngạc nhiên. Bạn có thể kiểm tra tiền mặt bên trong ứng dụng nếu bạn đăng ký Thẻ ghi nợ Venmo hoặc tiền gửi trực tiếp.
#4. PAYPAL
Dịch vụ đổi séc thành tiền mặt của PayPal tương tự như dịch vụ do First Century Bank và Ingo cung cấp, nhưng dịch vụ này có cấu trúc chi phí tốt hơn và thương hiệu đáng tin cậy hơn.
#5. LODEFAST
Ứng dụng Lodefast của Lodestar Financial cho phép bạn rút séc trực tuyến và gửi chúng vào tài khoản ngân hàng được liên kết, thẻ ghi nợ, bất kỳ thẻ ghi nợ trả trước nào hoặc Thẻ Akimbo.
Như với hầu hết các doanh nghiệp thanh toán bằng séc khác, có một lựa chọn thay thế miễn phí nếu bạn có thể đợi 10 ngày để nhận khoản tiền gửi của mình, cũng như tùy chọn gửi tiền ngay lập tức với một mức giá nhỏ.
#6. pháo sáng ACE
ACE Flare, được cung cấp bởi MetaBank, cung cấp nhiều dịch vụ giống như một ngân hàng thông thường, chẳng hạn như chuyển tiền mặt bằng séc, truy cập ATM, thẻ ghi nợ Visa và tiền gửi trực tiếp. Tuy nhiên, đây là một ứng dụng kiểm tra tiền mặt.
ACE sử dụng cùng một nhà cung cấp như Brink's và Ingo, First Century Bank, NA Bạn thậm chí có thể kiếm được 6.0% APY cao ngất ngưởng cho số dư dưới 2,000 đô la với tài khoản tiết kiệm ACE tùy chọn.
# 7. Netspend
NetSpend, do Ingo cung cấp, có cấu trúc giá rất bình thường. Tuy nhiên, khách hàng có thể sử dụng Thẻ Tiết kiệm Dược phẩm để được giảm giá đáng kể khi mua thuốc theo toa dược phẩm được FDA chấp thuận.
#số 8. Bất cứ lúc nàoKiểm tra
Với AnytimeCheck, chủ sở hữu công ty có thể nhận séc giấy từ người tiêu dùng mà không cần phải đợi thư hoặc đến ngân hàng của họ để gửi tiền.
#9. Cửa hàng đổi séc
Cửa hàng Check Cashing không có nhiều kiểu cách, như tên cho thấy, nhưng bạn có thể gửi séc trên thiết bị di động của mình và chuyển tiền vào thẻ Visa, Mastercard hoặc Discover được liên kết.
Cấu trúc chi phí không có trên trang web của công ty và nhân viên chăm sóc khách hàng sẽ không tiết lộ nó qua điện thoại. Tuy nhiên, biểu phí thông thường cho mỗi lần kiểm tra là từ 1% đến 5%.
#10. WALETEROS
Nếu bạn có người thân ở Trung Mỹ, Waleteros là lựa chọn tốt nhất. Vào đầu mỗi tháng, Waleteros cung cấp chuyển khoản một lần 0.99 đô la đến nhiều địa điểm ở Mexico, Cuba, El Salvador, Guatemala và Nicaragua.
Ứng dụng này cho phép bạn kiểm tra tiền mặt, nhận tiền gửi trực tiếp và gửi tiền với chi phí tối thiểu. Không có số dư tài khoản tối thiểu hoặc phí thấu chi và khách hàng có quyền truy cập vào hơn 20,000 máy ATM miễn phí trên toàn quốc.
Làm cách nào để tôi có thể rút séc ngay lập tức?
Bạn không phải đợi nếu bạn chỉ muốn ký gửi séc để ngân hàng của bạn có thể bắt đầu xử lý khoản thanh toán ngay khi khả thi. Hầu hết các ngân hàng và hiệp hội tín dụng cho phép bạn ký gửi séc bằng thiết bị di động của mình vào bất kỳ thời điểm nào dù ngày hay đêm, vì vậy bạn có thể ký gửi séc từ ghế dài của mình vào lúc nửa đêm nếu muốn.
Nếu bạn cần tiền ngay lập tức, hãy thanh toán séc, nhưng lưu ý rằng có thể cần thêm một chút nỗ lực, đặc biệt nếu bạn không có tài khoản ngân hàng. Dưới đây là một số điều bạn nên biết.
#1. Loại kiểm tra là quan trọng
Loại séc bạn đang cố gắng rút tiền mặt rất quan trọng. Các ngân hàng chỉ được yêu cầu cung cấp cho bạn 200 đô la đầu tiên hoặc hơn đối với séc cá nhân hoặc thương mại trong vòng một ngày làm việc. Các ngân hàng có thể xử lý séc do chính phủ phát hành khác nhau—bạn có thể truy cập 100% tiền mặt trong vòng một ngày làm việc sau ngày làm việc của ngân hàng.
Các séc khác, chẳng hạn như séc thu ngân, séc trả lương từ các công ty địa phương và các khoản thanh toán từ các công ty bảo hiểm, cũng có thể đủ điều kiện tùy thuộc vào tiêu chuẩn ngân hàng của bạn.
Nếu bạn không thể đổi séc thành mệnh giá đầy đủ, bạn có thể phải gửi séc. Trong trường hợp này, tốc độ bạn có thể truy cập vào tiền mặt được xác định bởi loại tiền gửi bạn thực hiện. Nếu bạn cần tiền nhanh chóng, hãy gửi tiền trực tiếp cho nhân viên ngân hàng. Bạn cũng có thể sử dụng máy ATM hoặc thiết bị di động của mình để gửi tiền, mặc dù những tùy chọn đó có thể khiến thời gian chờ đợi của ngân hàng kéo dài.
#2. Hãy thử đến ngân hàng của người viết séc
Mang séc của bạn đến ngân hàng của người viết séc là cách nhanh nhất và an toàn nhất để nhận tiền mặt. Đó là ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng nơi giữ tiền của người viết séc và bạn có thể lấy tiền từ tài khoản của người viết séc và chuyển ngay vào tay bạn. Nếu bạn đến một ngân hàng khác, bạn không thể chắc chắn rằng séc hợp lệ và tiền có trong tài khoản của người viết séc hay không.
Tên hoặc biểu tượng của ngân hàng có thể được tìm thấy ở mặt trước của séc. Bạn không bắt buộc phải đến cùng một chi nhánh với người viết séc; bạn có thể đến bất kỳ chi nhánh nào của cùng một ngân hàng. Đảm bảo bạn mang theo giấy tờ tùy thân khớp với tên trên séc.
Nếu bạn không có tài khoản tại ngân hàng đó, bạn có thể phải trả một vài đô la để séc được chuyển thành tiền mặt. Bạn thậm chí có thể phát hiện ra rằng ngân hàng từ chối thanh toán séc vì bạn không phải là khách hàng. Hơn nữa, tùy thuộc vào kích thước của séc, bạn có thể không thể rút tiền mặt vì một số ngân hàng có quy định hạn chế về số lượng tiền mặt mà họ có thể chuyển. Đến một trong những chi nhánh lớn hơn của ngân hàng, nơi thường có nhiều tiền hơn, sẽ hữu ích.
#3. Tiền mặt tại ngân hàng địa phương của bạn.
Ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng của riêng bạn có thể là nơi tuyệt vời để rút séc nếu:
- Bạn không lo lắng về việc séc bị trả lại hoặc bị trả lại vì người viết séc không đủ tiền để trang trải séc.
- Séc được rút dưới 200 đô la hoặc do chính phủ phát hành.
- Bạn không muốn trả bất kỳ khoản phí nào.
Bởi vì bạn là khách hàng, ngân hàng của bạn sẽ thanh toán séc miễn phí. Tuy nhiên, vì séc có thể mất vài ngày để xóa, bạn sẽ không biết liệu séc có bị trả lại ngay lập tức hay không. Trong hầu hết các trường hợp, các ngân hàng sẽ cho phép bạn rút tối đa 200 đô la ngay lập tức hoặc trong vòng một ngày làm việc nếu mọi thứ có vẻ ổn thỏa. Nếu séc bị trả lại, bạn sẽ phải hoàn trả số tiền cộng với một khoản phí (có thể lên tới 35 đô la).
#4. Sử dụng máy ATM để rút séc
Nó phức tạp hơn một chút so với đến ngân hàng, nhưng bạn cũng có thể rút tiền bằng séc tại máy ATM. Tuy nhiên, không phải máy ATM nào cũng cung cấp sự lựa chọn này; một số sẽ chỉ cho phép bạn gửi séc, trong khi những người khác sẽ không chấp nhận tiền gửi séc.
Tuy nhiên, nếu máy ATM địa phương cho phép, bạn chỉ cần mang séc, thẻ ngân hàng và bút (để xác nhận séc) đến máy và làm theo các bước trên màn hình. Trước khi máy ATM phát hành tiền mặt của bạn, bạn có thể cần phải có sẵn số tiền trong tài khoản của mình.
#6. Nhà bán lẻ và Cơ sở kiểm tra tiền mặt
Nếu ngân hàng của bạn đóng cửa, sẽ không thanh toán séc hoặc sẽ không trả cho bạn hơn 200 đô la tiền mặt—hoặc nếu bạn không có tài khoản ngân hàng—bạn có thể thử nhận tiền mặt từ một thương gia. Bạn sẽ gặp may mắn nhất với séc do chính phủ phát hành hoặc séc trả lương, mặc dù séc cá nhân nhỏ cũng có thể được chấp nhận.
Séc thường được đổi thành tiền mặt tại các cửa hàng lớn, cửa hàng tạp hóa và cửa hàng tiện lợi với một khoản phí nhỏ—thường là vài đô la. Họ thường giới hạn số lượng séc cá nhân mà họ sẽ đổi thành tiền mặt là 50 đô la hoặc 100 đô la; Kmart đặc biệt ở chỗ nó sẽ đổi séc tiền mặt lên tới 500 đô la và không tính phí ở một số khu vực và chỉ 1 đô la ở những khu vực khác. Phần lớn các nhà bán lẻ chấp nhận séc của chính phủ, séc bảng lương và lệnh chuyển tiền.
Tuy nhiên, nếu bạn có một séc cá nhân nhỏ (dưới 25 đô la), bạn luôn có thể hỏi ai đó tại bàn dịch vụ khách hàng xem liệu có thể thực hiện ngoại lệ hay không, đặc biệt nếu bạn là khách hàng thường xuyên. Nhưng hãy chuẩn bị để bị từ chối.
Kiểm tra tiền mặt trực tuyến mất bao lâu?
Khi bạn gửi séc bằng ứng dụng ngân hàng di động của mình (giả sử bạn làm như vậy trước thời gian giới hạn của ngân hàng), séc của bạn sẽ được xử lý như thể séc được gửi tại chi nhánh ngân hàng và tiền của bạn sẽ có sẵn trong vòng một đến hai ngày làm việc .
Tôi có thể gửi séc trên ứng dụng tiền mặt không?
Bạn chắc chắn có thể; đó là một trong những phương pháp đơn giản nhất để rút séc khi đang di chuyển. Ứng dụng Tiền mặt cho phép bạn ký gửi séc điện tử, loại bỏ nhu cầu xếp hàng tại ngân hàng.
Mất bao lâu để thanh toán séc $30,000?
Khoản tiền gửi từ 5,000 USD trở lên thường mất 4 ngày làm việc để thanh toán.
Làm thế nào để các ngân hàng xác minh séc?
Các ngân hàng có thể xác thực séc bằng cách kiểm tra số tiền trong tài khoản mà chúng được gửi từ đó. Điều quan trọng cần lưu ý là ngân hàng sẽ không xác thực séc của bạn trước khi xử lý séc, điều đó có nghĩa là bạn có thể trả tiền phạt nếu bạn cố đổi séc bị lỗi thành tiền mặt.
Làm cách nào tôi có thể rút séc mà không cần ID?
- Gửi tiền vào tài khoản ngân hàng của bạn thông qua máy ATM.
- Nếu ngân hàng của bạn cung cấp dịch vụ rút tiền mặt bằng séc ATM, hãy sử dụng nó.
- Người khác nên ký vào séc.
Kết luận
Sử dụng thanh toán bằng séc trực tuyến có thể giúp bạn tiết kiệm thời gian và chuyến đi đến chi nhánh. Đảm bảo rằng khoản tiền gửi của bạn không vượt quá giới hạn của ngân hàng và giữ bất kỳ séc nào trong vài ngày sau khi bạn gửi chúng.
Nhân viên ngân hàng cũng có thể trợ giúp với bất kỳ câu hỏi nào của bạn liên quan đến tiền gửi séc di động và giới hạn của chúng.
Bài viết liên quan
- TIỀN MẶT RA 401K: Cách thức hoạt động và những điều cần cân nhắc
- KIỂM TRA TIỀN MẶT CỦA BÊN THỨ BA: Cách thức và địa điểm để chuyển tiền bằng séc của bên thứ ba
- Kiểm tra các dịch vụ và cửa hàng tính tiền: Cách chúng hoạt động
- ĐÂU ĐỂ KIẾM TIỀN MẶT MÀ KHÔNG CẦN TÀI KHOẢN NGÂN HÀNG HOẶC ID
dự án
