Một nhà môi giới thế chấp đóng vai trò là người trung gian giữa người mua và người cho vay. Anh ta đảm bảo người đi vay có được hợp đồng thế chấp tốt nhất trong ngành thế chấp, và người cho vay sẽ nhảy vào một khoản vay sẽ được hoàn trả.
Hơn thế nữa, nhiều công ty môi giới thế chấp được quy định bởi tiểu bang của họ để đảm bảo rằng họ tuân thủ luật ngân hàng và tài chính của tiểu bang trong phạm vi quyền hạn của khách hàng.
Tại Mỹ, ngành công nghiệp môi giới thế chấp được điều chỉnh bởi 10 luật liên bang, 5 cơ quan thực thi liên bang và 49 luật tiểu bang hoặc hội đồng cấp phép.
Tìm hiểu thêm về những gì nó đòi hỏi để trở thành một nhà môi giới thế chấp khi bạn đọc qua bài viết này.
Hãy bắt đầu với những điều cơ bản.
ĐỌC THÊM: Thế chấp: Hướng dẫn 2021 đơn giản cho người mới bắt đầu và tất cả những gì bạn cần Cập nhật !!!
Nhà môi giới thế chấp là gì?
Người môi giới thế chấp là người trung gian giữa người đi vay thế chấp và người cho vay cầm cố. Nói cách khác, anh ta là trung gian giữa hai cá nhân, một người là người đi vay và người kia là người cho vay.
Họ kết nối người cho vay thế chấp và người đi vay mà không cần sử dụng tiền của chính họ để thiết lập kết nối.
Nhà môi giới thế chấp cũng thu thập tất cả các tài liệu cần thiết cho người cho vay thế chấp cho các mục đích bảo lãnh và phê duyệt.
Các nhà môi giới thế chấp tìm hiểu về tình hình tài chính của người đi vay, sau đó giúp họ xác định người cho vay nào phù hợp nhất với họ.
Chúng giúp người vay tiết kiệm thời gian và công sức trong quá trình đăng ký thế chấp, và rất nhiều tiền trong suốt thời gian vay.
Sau khi bạn giải quyết với một người cho vay phù hợp nhất với bạn, người môi giới thế chấp của bạn sau đó sẽ hợp tác với ngân hàng, đại lý đóng và đại lý bất động sản của bạn để đảm bảo giao dịch diễn ra suôn sẻ.
Các nhà môi giới thế chấp kiếm tiền mặt thông qua hoa hồng được gọi là phí gốc, quy mô khoản vay và có thể làm việc độc lập với tư cách là nhân viên của một công ty môi giới thế chấp lớn hơn.
ĐỌC THÊM: Chứng thư tín thác: Tổng quan, Thế chấp so với Chứng thư tín thác & Cách thức hoạt động
Môi giới thế chấp hoạt động như thế nào?
Một nhà môi giới thế chấp là một trung gian giữa những người đi vay và những người cho vay trên thị trường thế chấp.
Cho dù người đi vay muốn mua một ngôi nhà, hoặc để cải tạo nó, một nhà môi giới thế chấp sẽ thu thập các lựa chọn cho vay từ nhiều người cho vay khác nhau và trình bày chúng cho người vay. Sau đó, người đi vay sẽ chọn người cho vay nào phù hợp nhất với mình.
Ngoài ra, nhà môi giới thế chấp thu thập tất cả thông tin tài chính cần thiết như thu nhập, tài sản, báo cáo tín dụng hoặc tài liệu lao động để đánh giá khả năng tài chính của người vay để yêu cầu khoản vay và hoàn trả.
Sau khi thực hiện đánh giá của mình, nhà môi giới sẽ gửi các tài liệu này đến các bên cho vay tiềm năng để đưa ra quyết định.
Anh ta cũng xác định số tiền vay thích hợp, cũng như loại khoản vay lý tưởng của người đi vay, sau đó trình người cho vay phê duyệt.
Trong suốt quá trình giao dịch, nhà môi giới giám sát giao dịch để đảm bảo giao dịch diễn ra suôn sẻ.
Sau khi khoản vay đã được chấp thuận, các quỹ thế chấp được cho vay dưới danh nghĩa của người cho vay thế chấp, trong khi nhà môi giới thế chấp nhận được một khoản hoa hồng được gọi là “phí gốc” từ người cho vay như một phần thưởng cho các dịch vụ của mình.
Hơn nữa, người đi vay có thể chịu trách nhiệm thanh toán tất cả hoặc một số phí khởi đầu như đã nêu trong báo cáo kết thúc.
Tuy nhiên, nhà môi giới chỉ được thanh toán khi giao dịch hoàn tất.
ĐỌC THÊM: Các công ty cho vay cầm cố tốt nhất: Cập nhật các lựa chọn năm 2021 (+ hướng dẫn chi tiết)
Nhiệm vụ của người môi giới thế chấp
Nhiệm vụ của các nhà môi giới thế chấp khác nhau dựa trên các dịch vụ và dịch vụ của họ. Tuy nhiên, các nhiệm vụ chung của một nhà môi giới bao gồm;
- Thực hiện các nghiên cứu để xác định nguồn thế chấp tốt nhất cho khách hàng
- Thu thập tất cả các tài liệu liên quan đến tài chính để phê duyệt khoản vay.
- Cung cấp tùy chọn tiết kiệm tiền cho khách hàng của họ
- Thay mặt khách hàng hoàn tất hồ sơ thế chấp.
- Tiếp thị dịch vụ của họ cho khách hàng.
- Tự đào tạo về tình hình tài chính của khách hàng
- Đảm bảo rằng khách hàng hiểu tất cả các tiết lộ pháp lý
- Nộp tất cả các tài liệu cần thiết cho người cho vay.
- Hỗ trợ khách hàng trong việc chấp thuận trước cho một khoản thế chấp.
ĐỌC THÊM: Quy trình bảo lãnh phát hành thủ công cho các khoản thế chấp, các khoản vay FHA & VA
Lợi thế của một nhà môi giới thế chấp
Sau đây là những lợi thế của việc sử dụng một máy phá vỡ thế chấp.
# 1. Một nhà môi giới có thể có quyền truy cập tốt hơn
Có nhiều khả năng bạn sẽ nhận được một hợp đồng thế chấp tốt khi bạn thông qua một nhà môi giới thế chấp hơn là nếu bạn cố gắng tự tìm kiếm các khoản vay thế chấp. Điều này là do, một số người cho vay làm việc độc quyền với các nhà môi giới và dựa vào họ để mang lại những khách hàng phù hợp.
Hơn thế nữa, các nhà môi giới có thể nhận được mức lãi suất đặc biệt từ những người cho vay hơn những gì bạn có thể tự mình nhận được.
# 2. Người môi giới có thể quản lý phí của bạn
Khi làm việc với một người cho vay, một số loại phí có thể được giải quyết. Các khoản phí này bao gồm từ phí ban đầu, đến phí thẩm định và phí đăng ký.
Trong một số tình huống, các công ty môi giới thế chấp có thể khiến người cho vay thế chấp từ bỏ một số hoặc tất cả các khoản phí, do đó có thể giúp bạn tiết kiệm rất nhiều tiền mặt.
# 3. Một nhà môi giới giúp bạn tiết kiệm thời gian
Chắc chắn rồi! Các công ty môi giới thế chấp có liên hệ thường xuyên với rất nhiều người cho vay, hầu hết họ có thể không biết về họ.
Nhờ đó, họ biết người cho vay nào phù hợp nhất với bạn và thậm chí sẽ bảo vệ bạn khỏi những người cho vay với những điều khoản sơ sài trong hợp đồng thế chấp của họ.
Với những lợi thế này, tốt nhất bạn nên nghiên cứu và xác định nhà môi giới thế chấp nào phù hợp nhất với bạn trước khi quyết định ngày gặp mặt.
Nhược điểm của một nhà môi giới thế chấp
Như có nhiều lợi thế, cũng có những bất lợi của một nhà môi giới thế chấp. Vui lòng tìm những nhược điểm của một nhà môi giới thế chấp dưới đây;
# 1. Các nhà môi giới có thể không thường đảm bảo các ước tính
Khi một nhà môi giới thế chấp giới thiệu cho bạn những lời đề nghị từ những người cho vay, họ sử dụng thuật ngữ “ước tính thiện chí”. Điều này có nghĩa là nhà môi giới tin rằng ưu đãi là hiện thân của các điều khoản cuối cùng của thỏa thuận.
Trong một số trường hợp, mọi thứ không phải lúc nào cũng diễn ra như kế hoạch. Nếu người cho vay thay đổi các điều khoản, bạn có thể phải trả mức phí cao hơn hoặc các khoản phí bổ sung.
# 2. Người môi giới của bạn có thể có mối quan tâm khác với của bạn
Mục tiêu chính của bạn khi tìm kiếm một khoản thế chấp là để có được một khoản thế chấp có mức phí thấp và lãi suất phải chăng.
Trong khi đối với một nhà môi giới thế chấp, anh ta thường nhận được khoản phí của mình khi mang một người cho vay. Phí này đôi khi dựa trên số tiền thế chấp và sẽ khác nhau giữa các bên cho vay.
Do đó, mục tiêu của nhà môi giới là giúp bạn có được một người cho vay phù hợp với bạn và đảm bảo rằng họ nhận được một khoản tiền thưởng cho dịch vụ của họ.
# 3. Bạn có thể Nợ phí Môi giới
Các nhà môi giới thế chấp được trả bởi bạn hoặc người cho vay. Nếu người cho vay trả tiền cho người môi giới, thì bạn phải cẩn thận để không bị thu một khoản vay quá đắt.
Sau đó, nếu bạn trả tiền cho người cho vay, hãy đảm bảo rằng bạn tính nó vào khoản thế chấp trước khi quyết định khoản vay thế chấp nào là tốt cho bạn.
Ngoài ra, hãy đảm bảo thanh toán tất cả các khoản phí của bạn trước khi bạn bắt đầu làm việc với một nhà môi giới.
#4. Một số bên cho vay có thể không làm việc với công ty môi giới thế chấp
Một số người cho vay đang nhận ra rằng các khoản thế chấp do người môi giới gây ra có nhiều khả năng trở nên vô ích hơn so với các khoản vay trực tiếp.
Khi bạn làm việc với những nhà môi giới này, bạn có thể không có quyền tiếp cận với những người cho vay. Và điều này hạn chế cơ hội của bạn nhận được thời hạn thế chấp tốt hơn nếu bạn tìm nguồn trực tiếp.
# 5. Giao dịch của Nhà môi giới có thể không phải là tốt nhất cho bạn
Nhiều như một nhà môi giới thế chấp hoạt động để đảm bảo rằng bạn nhận được các giao dịch thế chấp tốt nhất, thì điều đó luôn xảy ra. Một số người cho vay có thể cung cấp cho bạn mức giá và điều khoản tương tự mà họ cung cấp cho các nhà môi giới. Trong một số trường hợp, nó thậm chí có thể nặng hơn.
Vì vậy, thay vì hoàn toàn phụ thuộc vào người môi giới để kiếm cho bạn một hợp đồng tốt, bạn có thể tự mình nghiên cứu.
ĐỌC THÊM: Thị trường thế chấp thứ cấp: Hướng dẫn từng bước về cách thức hoạt động
Các công ty môi giới thế chấp kiếm được bao nhiêu ở Mỹ?
Theo Thật, Các nhà môi giới thế chấp ở Mỹ kiếm được khoảng 87,849 đô la mỗi năm, với mức cam kết hàng năm là 52,000 đô la.
Các thành phố trả tiền cao nhất cho Người môi giới thế chấp là; New York (126,922 USD / năm), Nashville (119,789 USD / năm), Orlando (104,909 USD / năm), Houston (100,785 USD / năm), Denver (100,483 USD / năm).
Mức lương mặt khác, báo cáo rằng mức lương trung bình hàng năm cho một nhà môi giới thế chấp là $ 58,574 mỗi năm.
Điều này chứng tỏ mức lương của Nhân viên môi giới thế chấp thay đổi tùy thuộc vào nơi làm việc của anh ta / cô ta.
Làm thế nào để các công ty môi giới thế chấp được thanh toán ở Mỹ?
Các công ty môi giới thế chấp thường được trả bởi người cho vay hoặc người môi giới, nhưng không bao giờ được trả cả hai. Luật này cũng ngăn cản các công ty môi giới thế chấp tính phí ẩn hoặc căn cứ phí bồi thường của họ vào lãi suất của người vay.
Bất kể, bạn vẫn có thể chọn tự trả tiền cho nhà môi giới thế chấp. Trước khi làm việc với một nhà môi giới, người đi vay được khuyến khích tìm kiếm các công ty môi giới thế chấp và biết họ sẽ tính bao nhiêu như phí bồi thường.
Các yếu tố khác nhau sẽ xác định nhà môi giới thế chấp mà bạn sẽ sử dụng. Vì vậy, hãy đảm bảo bạn thực hiện một nghiên cứu kỹ lưỡng.
ĐỌC THÊM: Tài chính cá nhân: Khái niệm cơ bản, Tầm quan trọng, Loại, Quản lý (+ Phần mềm miễn phí)
Thông qua một nhà môi giới thế chấp có dễ dàng hơn không?
Bằng cách sử dụng một nhà môi giới thế chấp thay vì một người cho vay trực tiếp cá nhân, những người thường có các tiêu chí phê duyệt khó khăn hơn, những người mua ít đủ điều kiện hơn hoặc những người đang mua các tài sản ít thông thường hơn sẽ dễ dàng tìm thấy các khoản vay mà họ có thể được chấp nhận.
Công việc của một nhà môi giới thế chấp là gì?
Một trung gian kết nối người vay thế chấp và người cho vay, nhưng không sử dụng tiền của chính họ để tạo ra thế chấp, được gọi là nhà môi giới thế chấp. Để tìm ra phương án phù hợp nhất với tình hình tài chính và các yêu cầu về lãi suất của người vay, một nhà môi giới thế chấp kết nối người vay với người cho vay.
Tốt hơn là làm việc với một nhà môi giới thế chấp hoặc ngân hàng?
Mặc dù một nhà môi giới thế chấp có thể tăng tốc quy trình đăng ký thế chấp và cung cấp nhiều khả năng hơn, nhưng việc trực tiếp làm việc với ngân hàng sẽ giúp bạn kiểm soát tốt hơn với chi phí thấp hơn.
Có đáng để thuê một nhà môi giới thế chấp không?
Bởi vì họ hiểu biết về các khía cạnh quan trọng trong yêu cầu của người cho vay, các nhà môi giới thế chấp đủ điều kiện cũng có giá trị bằng vàng. Vì vậy, nếu người cho vay mà bạn đang cân nhắc không cho vay những ngôi nhà phía trên các cửa hàng hoặc trong các tòa nhà hội đồng, thì họ sẽ biết và có thể giới thiệu một người cho vay khác có khả năng đó.
Sự khác biệt giữa một nhà môi giới thế chấp và đại lý là gì?
Người môi giới thế chấp phải có ít nhất hai năm kinh nghiệm làm việc và phải hoàn thành và vượt qua khóa học môi giới thế chấp được phê duyệt. Đây là sự khác biệt cơ bản giữa một nhà môi giới thế chấp và một đại lý thế chấp. Một nhà môi giới thế chấp cũng được yêu cầu giám sát các đại lý thế chấp.
Tại sao các nhà môi giới thế chấp được trả nhiều như vậy?
Bởi vì một nhà môi giới làm việc trên cơ sở hoa hồng, họ được trả tiền cho mỗi giao dịch. Ví dụ, một nhà môi giới tính phí 2% giá trị khoản vay sẽ kiếm được 5,000 đô la.
Tôi nên chuẩn bị như thế nào cho một nhà môi giới thế chấp?
Mang theo báo cáo ngân hàng từ sáu tháng gần đây nhất, phiếu lương từ ba tháng gần đây nhất và tài liệu về khoản tiền gửi đến cuộc gặp đầu tiên của bạn với nhà môi giới hoặc cố vấn của bạn.
Cấp phép cho các công ty môi giới thế chấp ở Hoa Kỳ
Nếu bạn là một chuyên gia thế chấp, bước đầu tiên để tận dụng tối đa sự nghiệp của bạn là xin giấy phép nhà môi giới thế chấp.
Mặc dù các yêu cầu về giấy phép thế chấp khác nhau theo từng tiểu bang, nhưng điều quan trọng là bạn phải biết các yêu cầu chính.
1. Bước đầu tiên là đăng ký giấy phép thông qua Hệ thống Cấp phép Thế chấp Toàn quốc (NMLS). Khi bạn đăng ký, bạn sẽ phải trả các khoản phí sau;
- Phí xử lý NMLS
- Phí nộp hồ sơ
- Phí báo cáo tín dụng
- Phí thẩm tra lý lịch tư pháp
Tổng chi phí phát sinh sẽ từ khoảng một trăm đô la đến 2,000 đô la tùy thuộc vào tiểu bang của bạn. Trong khi một số tiểu bang đưa ra một khoản tổng hợp của tất cả các chi phí, một số tiểu bang sẽ tính thành các khoản phí.
2. Yêu cầu về tính đủ điều kiện
Để đủ điều kiện nhận giấy phép thế chấp, bạn phải đáp ứng các yêu cầu về tính đủ điều kiện sau đây.
- Phải có kinh nghiệm chuyên môn khoảng một đến ba năm trong ngành.
- Tham gia các lớp học từ 20 đến 30 giờ thông qua nhà cung cấp khóa học được NMLS phê duyệt hoặc thống kê.
3. Yêu cầu cá nhân
Để đủ điều kiện nhận giấy phép, bạn cần đáp ứng các yêu cầu sau với tư cách cá nhân;
- Vượt qua kỳ thi đã được khóa học NMLS phê duyệt
- Thực hiện báo cáo lịch sử tín dụng và kiểm tra lý lịch tư pháp
- Có kinh nghiệm liên quan đến ngành cần thiết
- Hoàn thành các lớp giáo dục bắt buộc
- Sống tại nơi đặt văn phòng chính
- Là chủ sở hữu của công ty hoặc một nhân viên làm công ăn lương và ở lại với công ty trong suốt thời gian được cấp phép
4. Yêu cầu bảo hiểm
Trước khi nhận được giấy phép, bạn phải đăng một cam kết chắc chắn với tiểu bang bạn đang sống để bảo vệ khách hàng của bạn khỏi những thiệt hại do các yếu tố khác nhau như gian lận, xuyên tạc, v.v.
5. Yêu cầu về vị trí
Khi bạn đã đáp ứng tất cả các yêu cầu này, bạn sẽ cố gắng đảm bảo một vị trí thực tế cho công ty của mình.
ĐỌC THÊM: VAY TIÊU DÙNG: Định nghĩa, Loại & Tỷ lệ
Nhà môi giới thế chấp vs Cán bộ cho vay
Khi người tiêu dùng muốn mua nhà, họ thường gặp nhân viên cho vay của ngân hàng để xác định các lựa chọn của họ. Một nhân viên cho vay ngân hàng đưa ra mức thế chấp từ tổ chức tài chính của chính anh ta.
Mặt khác, một nhà môi giới thế chấp làm việc thay mặt người vay để tìm lãi suất thế chấp thấp nhất và hợp lý nhất từ một tổ chức tài chính, cũng như hợp đồng thế chấp tốt nhất từ một số người cho vay.
Tuy nhiên, số lượng người cho vay mà một nhà môi giới có thể làm việc bị giới hạn bởi số lượng phê duyệt mà anh ta nhận được từ mỗi người cho vay. Và đây là lý do tại sao người đi vay nên tự mình thực hiện một số nghiên cứu.
Ngược lại, một nhà môi giới làm việc với nhiều khách hàng cùng một lúc và không được trả tiền cho đến khi hợp đồng cho vay kết thúc.
Nếu một khoản vay bắt nguồn từ một nhà môi giới và bị từ chối, anh ta có thể nộp đơn cho một người cho vay khác. Nhưng nếu một khoản vay đến thông qua một nhân viên cho vay của ngân hàng bị từ chối, thì ngân hàng không thể thực hiện thêm bất kỳ hành động nào liên quan đến khoản vay.
Hơn nữa, một số người cho vay thích làm việc độc quyền với các công ty môi giới thế chấp. Bằng cách này, họ cung cấp cho họ lãi suất và điều khoản cho vay mà nếu không thì người vay sẽ không có sẵn.
ĐỌC THÊM: Máy tính thế chấp Zillow: Máy tính thế chấp Zillow chính xác như thế nào? (+ Mẹo nhanh)
Điểm mấu chốt - Công ty môi giới thế chấp có phù hợp với bạn không?
Câu trả lời cho câu hỏi này chỉ phụ thuộc vào nhu cầu của bạn. Một nhà môi giới thế chấp có thể giúp bạn có được những giao dịch thế chấp tốt nhất trên thị trường, giúp bạn tiết kiệm thời gian và trong một số trường hợp là cả tiền nữa.
Nhưng sự thoải mái này đi kèm với một cái giá. Khi chọn một người cho vay, bạn phải chú ý đến các khoản phí của người cho vay, cũng như phí bồi thường.
Ngoài ra, để đưa ra quyết định đúng đắn về việc chọn người cho vay nào, hãy so sánh lãi suất của bạn, các khoản phí và chi phí đóng.
Sau đó, bạn biết thỏa thuận nào phù hợp với bạn.
Chúc may mắn!
Khuyến nghị
- Các khoản cho vay khởi nghiệp: Các khoản cho vay của Chính phủ tốt nhất ở Vương quốc Anh
- VAY KINH DOANH CHO VETERANS: Hướng dẫn Best Easy 2021 và; Thực tiễn Hoa Kỳ
- VAY TRẢ TIỀN: Định nghĩa &; Các Thông lệ Chính phủ Tốt nhất cho bất kỳ Doanh nghiệp nào
- SBA MICROLOAN: Tổng quan, Người cho vay, Chương trình, Yêu cầu, Đạo luật bảo hiểm
- SBA 504 Yêu cầu VAY cho Khách sạn & Cư dân Hoa Kỳ, Đã cập nhật !!! (Hướng dẫn chi tiết)
