Bạn muốn biết kỹ năng sinh tồn quan trọng nhất là gì? Quản lý tiền bạc. Tất nhiên mọi kỹ năng khác mà bạn biết đều quan trọng nhưng điều này - Quản lý tiền bạc, đứng đầu bảng.
Khả năng cân bằng thu nhập và chi tiêu, thiết lập các mục tiêu tài chính và tiết kiệm hoặc quản lý nợ / các khoản vay là một kỹ năng thực sự sẽ cứu cuộc sống của bạn.
Trên thực tế, cuộc sống trở nên dễ dàng hơn rất nhiều khi bạn có kỹ năng tài chính tốt.
Vì vậy, nếu bạn gặp vấn đề về quản lý tiền bạc, mặc dù đã kiếm đủ tiền, thì đã đến lúc bạn phải cải thiện thói quen tài chính của mình.
Chúng ta sẽ xem xét chi tiết về quản lý tiền, nhưng bây giờ, hãy bắt đầu với những điều cơ bản.
Quản lý tiền là gì?
Quản lý tiền là quá trình theo dõi kỹ lưỡng các khoản chi, ngân sách, ngân hàng và đầu tư tiền của bạn. Nó còn được gọi là giám sát chung việc sử dụng tiền của một cá nhân hay một nhóm.
Quản lý tiền là một kỹ thuật được sử dụng để giảm tỷ lệ mà các cá nhân, công ty và tổ chức chi tiêu cho các khoản không có giá trị đáng kể, do đó làm cho tiền mang lại lãi suất cao.
Lý tưởng nhất, quản lý tiền bạc là một kỹ năng mà bạn phải học, nếu bạn muốn đạt được tự do tài chính. Đây là lý do tại sao các ứng dụng tài chính cá nhân và cố vấn tài chính là những công cụ phổ biến nhất được sử dụng khi nói đến quản lý tiền bạc.
Ngược lại, quản lý tiền tệ được sử dụng trên thị trường tài chính để giải thích quản lý đầu tư.
Khi các nhà đầu tư tăng giá trị ròng của mình, họ thường tìm kiếm dịch vụ của các cố vấn tài chính để quản lý tiền chuyên nghiệp. Bạn không thể có tất cả số tiền đó và không biết quản lý như thế nào cho đúng?
Vì vậy, điều này làm cho việc quản lý tiền trở thành một phần rất quan trọng trong cuộc sống của chúng ta. Cho dù để quản lý đầu tư hay quản lý tài chính cá nhân.
Tầm quan trọng của quản lý tiền
Tầm quan trọng của việc quản lý tiền bạc không thể được nhấn mạnh quá mức vì nó thực sự giúp cứu sống bạn.
Dưới đây là tầm quan trọng của việc quản lý tiền bạc
# 1. Bạn có sự an toàn tài chính tốt hơn
Quản lý tiền bạc là một kỹ năng cho phép bạn có rất nhiều tiền tiết kiệm. Điều này mang lại cho bạn sự tự tin, biết rằng bạn có thể xử lý các khoản chi bất ngờ bất cứ khi nào chúng đến.
Nếu bạn rất cẩn thận về tài chính của mình, bạn sẽ nhận ra rằng sau khi đặt ngân sách cho cả năm, bạn vẫn có thể chi tiêu những gì bạn chưa lên kế hoạch.
Do đó, đây là kỹ năng quản lý tiền tốt duy nhất giúp bạn tiết kiệm khi ngày mưa đến.
# 2. Bạn có thể tối đa hóa cơ hội
Theo định kỳ, chúng ta bắt gặp một số cơ hội kiếm tiền nhưng chúng ta bỏ qua vì chúng ta không có đủ tiền để thực hiện việc đầu tư đó.
Tuy nhiên, những người quản lý thành công tiền của họ đúng cách, có thể đầu tư vào những cơ hội như vậy và tạo ra lợi nhuận, hoặc thậm chí tham dự những trải nghiệm thay đổi cuộc sống.
Điều này có nghĩa là có một điều để học, bất cứ điều gì bạn làm, hãy đảm bảo rằng bạn có đủ để “vứt bỏ”. Điều đó có nghĩa là, đủ để đầu tư khi cơ hội tốt đến.
BÀI VIẾT LIÊN QUAN: Quản lý tài chính chiến lược là gì? - Chức năng và Tầm quan trọng
# 3. Điểm tín dụng cao
Điểm tín dụng tốt phản ánh kỹ năng quản lý tiền bạc của bạn. Thông thường, điểm cao có nghĩa là bạn đã thanh toán hóa đơn đúng hạn và giữ tổng mức nợ của bạn thực sự thấp.
Vì vậy, có kỹ năng quản lý tiền tốt sẽ thưởng cho bạn điểm tín dụng cao và từ đó khiến bạn được hưởng lãi suất thấp hơn.
#4. Bớt áp lực
Theo một nghiên cứu năm 2017 gần đây của Hiệp hội Tâm lý Hoa Kỳ, 62 phần trăm người Mỹ bị căng thẳng về tiền bạc. Do đó, điều này có thể dẫn đến các vấn đề sức khỏe như đau nửa đầu và mất ngủ.
Ngoài ra, việc không thể thanh toán hóa đơn hoặc nhận ra rằng bạn đang cần tiền mặt có thể dẫn đến căng thẳng đáng kể.
Do đó, học cách quản lý tài chính có thể giúp bạn tận hưởng cuộc sống thay vì liên tục cần tiền mặt.
# 5. Kiếm được nhiều tiền hơn
Khi thu nhập của bạn tăng lên, bạn sẽ không chỉ lo lắng về việc lập ngân sách và tuân thủ nó để có thể trang trải mọi chi phí của mình. Bạn cũng sẽ lo lắng về việc làm thế nào để đầu tư thêm số tiền bạn có vào cuối ngày.
Do đó, một trong những điều mà quản lý tiền mang lại cho bạn là nó cho phép bạn hiểu biết về các cơ hội đầu tư như cổ phiếu và quỹ tương hỗ.
Phần tuyệt vời là, trong khi bạn đang làm việc, tiền của bạn (các khoản đầu tư) đang mang lại hiệu quả cho bạn.
Các loại quản lý tiền
Nói chung, không có kiểu quản lý tiền nào khác nhau. Tuy nhiên, có những khía cạnh khác nhau của việc quản lý tiền bạc.
Hơn nữa, để trở nên thành thạo với nó, bạn phải hiểu những gì liên quan.
Dưới đây là các khía cạnh khác nhau đối với việc quản lý tiền bạc;
- Lập ngân sách
- Ngân hàng và tiết kiệm
- Nộp thuế
- Đầu tư
- Quản lý nợ
- Kế hoạch nghỉ hưu, và
- Quy hoạch bất động sản.
BÀI VIẾT LIÊN QUAN: Ổn định tài chính: Các phương pháp hay nhất & Mọi chi tiết bạn nên biết
# 1. Lập ngân sách
Soạn thảo ngân sách là một trong những cách để quản lý tiền của bạn. Cho đến khi bạn hiểu cặn kẽ về thu nhập và chi phí của mình, bạn không thể sống trong khả năng của mình.
# 2. Ngân hàng và Tiết kiệm
Không nên bỏ qua việc quyết định nơi giữ tiền của bạn, bởi vì không phải tất cả các ngân hàng đều giống nhau. Phí rất khác nhau.
Một số ngân hàng có thể tính phí bạn khi đến gặp giao dịch viên, nói chuyện với đại diện dịch vụ khách hàng qua điện thoại, thanh toán hóa đơn trực tuyến, thấu chi tài khoản của bạn hoặc nhiều sự kiện khác.
Chọn một ngân hàng có dịch vụ khách hàng và phí tốt nhất, xem xét các loại dịch vụ mà bạn dự định sử dụng nhiều nhất.
Khi quyết định gửi tiết kiệm, hãy chọn một tài khoản phù hợp nhất với nhu cầu tài chính của bạn. Cho dù bạn muốn vận hành một tài khoản séc hay tài khoản tiết kiệm, tất cả đều phụ thuộc vào nhu cầu của bạn.
Kiểm tra tài khoản:
Nhiều tài khoản séc miễn một số khoản phí nhất định nếu tiền lương của bạn được gửi trực tiếp vào tài khoản của bạn. Chúng cũng đi kèm với thẻ ghi nợ, bạn có thể sử dụng thẻ này để rút tiền từ tài khoản của mình và thanh toán các mặt hàng như khi sử dụng thẻ tín dụng.
XEM THÊM: FBAR: Hướng dẫn AZ (+2022 Hạn chót)
Tài khoản tiết kiệm.
Nếu bạn muốn vận hành tài khoản tiết kiệm, hãy hỏi về lãi suất, số dư tối thiểu và liệu bạn chỉ được phép thực hiện một số giao dịch nhất định mỗi tháng. Nếu vậy, bạn thường sẽ bị tính phí cho mỗi giao dịch vượt quá giới hạn.
Bảo vệ chống trộm danh tính
Hãy nhớ hỏi về các chính sách của ngân hàng để bảo vệ bạn khỏi gian lận và đánh cắp danh tính nếu ai đó sử dụng thẻ ATM hoặc thẻ ghi nợ của bạn mà không được bạn cho phép.
# 3. Nộp thuế
Một cách khác để quản lý tiền của bạn là nộp thuế đúng hạn. Nếu nó không khả thi vào lúc này, tốt hơn hết bạn nên gia hạn.
Tuy nhiên, việc gia hạn không kéo dài thời gian của bạn để trả bất kỳ khoản thuế nào bạn nợ; bạn sẽ phải trả những khoản này khi nộp đơn cho phần mở rộng.
# 4. Đầu tư
Đầu tư là một cách sinh lợi khác để quản lý tiền của bạn. Vì vậy, khi xem xét các phương tiện đầu tư khả thi, hãy thử chứng chỉ tiền gửi (CD), trái phiếu, quỹ tương hỗ, bất động sản, hàng hóa, cổ phiếu và các dự án kinh doanh.
Đầu tư đi kèm với rủi ro. Khoản đầu tư càng rủi ro càng cao, điều quan trọng là bạn phải có một số kiến thức chuyên môn hoặc nhận được sự hỗ trợ từ một đại lý có thẩm quyền.
# 5. Quản lý nợ
Bạn không thể quản lý thành công tiền của mình và đạt được tự do tài chính nếu bạn không quản lý cẩn thận các khoản nợ của mình.
Xóa tất cả các khoản nợ cho vay sinh viên, thế chấp nhà hoặc thế chấp xe hơi. Điều này là do họ sẽ luôn có một phần nhỏ trong thu nhập của bạn và bạn có thể không bao giờ tiết kiệm được nhiều như bạn muốn.
Vì vậy, tốt nhất bạn nên giải quyết tất cả các khoản nợ, để tận hưởng cảm giác yên tâm đi kèm với nó.
BÀI VIẾT LIÊN QUAN: Tự do tài chính: Hướng dẫn chi tiết giúp bạn đạt được nó vào năm 2022 (+ mẹo nhanh)
Kỹ năng quản lý tiền: Bạn có thể quản lý tiền của mình như thế nào?
Nếu bạn đang tìm kiếm các kỹ năng quản lý tiền tốt nhất để sử dụng, chúng đây;
# 1. Biết tình hình tài chính hiện tại của bạn
Bước đầu tiên để quản lý thành công tiền của bạn nằm ở việc biết chính xác tình hình tài chính của bạn.
Điều này có nghĩa là bạn phải dự trữ những gì bạn sở hữu (tài sản) và những gì bạn nợ (nợ phải trả). Hãy trung thực một cách thô bạo với bản thân về những khoản nợ tồn đọng hoặc chi phí cao mà bạn phải gánh chịu mọi lúc.
Khi trừ đi các khoản chi tiêu khỏi thu nhập, bạn sẽ nhận được giá trị ròng của mình. Nếu chi tiêu của bạn nhiều hơn thu nhập thì bạn đang thất bại trong việc quản lý tiền bạc.
Tuy nhiên, không cần phải lo lắng, bởi vì với các mẹo phù hợp, bạn sẽ trở thành một chuyên gia ngay lập tức.
# 2. Đặt mục tiêu tài chính THÔNG MINH
Sau khi bạn đã phân tích kỹ lưỡng về tình trạng tài chính hiện tại của mình, đã đến lúc bạn phải đặt ra các mục tiêu tài chính khả thi. Bạn muốn đạt được điều gì với số tiền của mình, và tại sao?
Từ viết tắt SMART là viết tắt của;
- Sđặc biệt
- Mdễ dàng
- Ađáng tin cậy
- Rcó liên quan
- Tđịnh hướng thời đại
Tuân thủ từ viết tắt này sẽ giúp bạn đặt ra mục tiêu tài chính thực tế và khả thi. Ví dụ: trước khi biết về từ viết tắt này, bạn đã đặt mục tiêu tài chính như “Trả hết khoản vay sinh viên”. Điều đó tốt, nhưng bạn dự định đạt được mục tiêu như thế nào?
Bạn có đang thêm nợ? Ngày hoàn trả của bạn là gì? Bạn có tỷ lệ thu nhập / chi phí cần thiết để đạt được mục tiêu này không?
Trình bày tốt hơn về mục tiêu đó sẽ là “Tôi sẽ trả hết khoản nợ vay sinh viên của mình vào tháng 2023 năm XNUMX.” Điều này nghe hay hơn, có thời gian và thực tế hơn.
# 3. Dự thảo ngân sách
Bây giờ bạn đã có mục tiêu tài chính, xin chúc mừng! Đã đến lúc đặt ra con đường để đạt được mục tiêu đó. Và con đường duy nhất đã được chứng minh là an toàn là dự thảo ngân sách.
Không phải ai cũng thích lập ngân sách, nhưng kết quả thu được rất tuyệt vời.
Lập ngân sách bao gồm việc lập danh sách các khoản thu nhập cũng như các khoản chi tiêu của bạn. Nó giúp bạn nhận ra những khoản chi phí có thể cắt giảm. Trên thực tế, lập ngân sách giúp bạn nhìn nhận rõ ràng về tài chính và đưa bạn đi đúng hướng trong việc độc lập tài chính.
Một cách để làm cho việc lập ngân sách trở nên thú vị với bạn là sử dụng quy tắc 50/30/20. Trong đó 50% thu nhập của bạn dùng để giải quyết các nhu cầu của bạn, 30% tiếp tục theo ý muốn và 20% dùng để trả nợ và tiết kiệm.
Dưới đây là các bước đơn giản để dự thảo một ngân sách tốt
- Tổng thu nhập, chi phí và tiết kiệm của bạn
- Tính toán số tiền bạn chi tiêu cho nhu cầu, mong muốn, tiết kiệm và nợ hàng tháng. Đây có thể là những ước tính.
- Theo dõi chi tiêu của bạn mỗi tuần bằng cách kiểm tra hoạt động tài khoản của bạn
- Ngân sách tháng sau vào cuối tháng trước. Bạn có thể cần cập nhật các danh mục chi tiêu dựa trên các sự kiện hàng tháng, chi phí biến đổi, những thay đổi trong cuộc sống sắp tới, v.v.
Lập ngân sách hoạt động, bạn chỉ cần học cách bám vào nó.
#4. Xây dựng và duy trì quỹ khẩn cấp
Trường hợp khẩn cấp xảy ra mọi lúc. Đó là một trong những đặc quyền của con người. Thách thức thực sự nằm ở hành động để thực hiện khi tình huống khẩn cấp xảy ra.
Các chuyên gia khuyên rằng bạn nên tiết kiệm đủ để trang trải chi phí từ ba đến sáu tháng. Vì vậy, nếu chi phí của bạn là $ 3000 hàng tháng, thì bạn có thể muốn dành ra $ 9000 và $ 18,000. Hãy nhớ rằng đó là một quỹ khẩn cấp.
Ngược lại, nếu nghe có vẻ quá sức, bạn có thể cân nhắc bắt đầu chậm lại, từ $ 1000 sau đó tích lũy dần quỹ khẩn cấp của mình. Lấy những gì bạn có thể từ tiền lương của bạn hàng tháng.
BÀI VIẾT LIÊN QUAN: Đòn bẩy tài chính: Hướng dẫn đơn giản để giúp bạn bắt đầu, với các ví dụ (+ mẹo nhanh)
# 5. Có chủ đích trong việc chi tiêu
Thật dễ dàng để tiêu tiền một cách vô thức. Trên thực tế, bạn cảm thấy rất tuyệt khi tiêu tiền bất cứ lúc nào và bằng mọi cách có thể.
Nhưng nếu bạn muốn quản lý tiền tốt, thì bạn phải có chủ đích về những gì bạn tiêu tiền của bạn. Bởi vì nếu bạn không làm vậy, bạn sẽ chỉ lấy tiền ra khỏi bản thân tương lai của bạn.
Lập ngân sách là một cách tốt để kiểm tra chi tiêu của bạn. Đảm bảo chi tiêu cho những gì quan trọng nhất.
# 6. Đa dạng hóa thu nhập của bạn
Bạn sẽ không có nhiều tài sản đứng tên nếu bạn chỉ có một nguồn thu nhập. Tạo nhiều luồng thu nhập. Hãy nhìn xung quanh bạn, một thứ khác sẽ có thể giúp bạn kiếm được nhiều tiền hơn.
Đừng quên Internet, hãy tìm kiếm những cách hợp pháp để kiếm tiền trực tuyến và trở thành một phần của nó. Xem một số Kinh doanh trực tuyến để kiếm tiền vào năm 2022 (+ Hướng dẫn cách bắt đầu)
Toàn bộ ý tưởng là tìm thêm những cách bạn có thể kiếm thêm vài đô la hàng tháng. Nó giúp bạn đạt được mục tiêu nhanh hơn.
# 7. Hạn chế mua hàng bằng thẻ tín dụng của bạn
Thẻ tín dụng rất nguy hiểm đối với mục tiêu quản lý tiền của bạn. Trên thực tế, tôi nghĩ đó là một ý tưởng tồi cho những ai muốn tiếp cận độc lập tài chính.
Khi hết tiền mặt, bạn chỉ cần chuyển sang thẻ tín dụng của mình mà không cần cân nhắc xem liệu bạn có đủ khả năng thanh toán số dư hay không. Và đây là một cách đi sai lầm.
Kìm hãm sự thôi thúc sử dụng thẻ tín dụng của bạn liên tục. Nó sẽ giúp bạn tiết kiệm được rất nhiều khoản nợ.
#số 8. Tiết kiệm cho thời gian nghỉ hưu của bạn
Thời điểm thích hợp để tiết kiệm cho tương lai của bạn, là ngày hôm qua. Đừng đợi đến khi bạn 40 tuổi và năng suất của bạn là 60% rồi mới bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu.
Bắt đầu bây giờ. Bắt đầu đóng góp cho bất kỳ kế hoạch hưu trí nào do chủ nhân tài trợ. Tận dụng bất kỳ khoản tiền phù hợp nào do chủ lao động của bạn cung cấp và gửi tiền cho tương lai của bạn.
Bạn sẽ rất vui vì bạn đã làm.
BÀI VIẾT LIÊN QUAN: 401 (a) so với 401 (k): 13+ Sự khác biệt chính cần hiểu (Với Hướng dẫn Đơn giản)
# 9. Tạo chiến lược thanh toán nợ
Nợ nần ?? cố gắng tránh chúng càng nhiều càng tốt. Nhưng nếu bạn có, điều tốt nhất nên làm là tạo ra một chiến lược hoàn trả.
Thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu cho tất cả các khoản nợ của bạn để tránh vỡ nợ và chịu phí trả chậm. Thiết lập thanh toán tự động để đảm bảo rằng bạn không bao giờ bỏ lỡ một khoản thanh toán nào.
Xác định số tiền bạn có thể trả thêm cho khoản nợ mỗi tháng. Mức tối thiểu là một sự khởi đầu tuyệt vời, nhưng bạn càng trả hết ngay bây giờ, thì lãi suất bạn phải trả theo thời gian càng ít.
# 10. Kiếm tiền tốt cần thực hành
Bạn có thể không hiểu nó khi mới bắt đầu, nhưng với sự nhất quán, bạn sẽ dần trở nên giỏi về nó.
Quy tắc 50 30 20 để quản lý tiền là gì?
Nguyên tắc chung là phân bổ thu nhập sau thuế hàng tháng của bạn vào ba lĩnh vực chi tiêu: nhu cầu (50%) mong muốn (30%) và tiết kiệm (20%).
3 bước cơ bản để quản lý tiền tốt hơn là gì?
Có ba giai đoạn cơ bản bạn có thể làm theo để tối đa hóa tài chính của mình, cho dù bạn đang lập kế hoạch cho bản thân hay cả gia đình mình: Đầu tiên, lập ngân sách. Tạo một kế hoạch tiết kiệm, thứ hai. Thứ ba, trả hết các khoản nợ của bạn.
Quản lý tiền có nghĩa là gì?
Lập ngân sách, đầu tư, chi tiêu và các phương pháp khác để kiểm soát số tiền mà một người hoặc tổ chức sử dụng đều được coi là một phần của quản lý tiền. Cụm từ này cũng có thể được sử dụng cụ thể hơn để mô tả quản lý danh mục đầu tư và quản lý đầu tư.
Quy tắc 30 ngày với tiền là gì?
Thay vì hành động theo suy nghĩ bốc đồng, bạn quyết định hoãn việc mua hàng trong 30 ngày và gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm của mình. Sau khi thời hạn 30 ngày trôi qua, nếu bạn vẫn muốn mua mặt hàng đó, hãy tiếp tục. Nếu không, nó vẫn nằm trong tài khoản tiết kiệm của bạn.
Quy tắc 25 và 4% là gì?
Quy tắc nhân với 25 là một kỹ thuật nhanh chóng và dễ dàng để xác định tổng số tiền bạn nên tiết kiệm trước khi nghỉ hưu. Nếu bạn rút 4% số tiền tiết kiệm được chỉ định hàng năm, khoản tiết kiệm hưu trí của bạn có thể tồn tại trong 30 năm.
Tiền của Quy tắc 70/30 10 là gì?
Bạn chia số tiền kiếm được thành ba loại tùy thuộc vào một tỷ lệ phần trăm cụ thể, tuân thủ quy tắc lập ngân sách 70/20/10. 70% thu nhập của bạn sẽ được chi cho các chi phí và hóa đơn thường xuyên, 20% sẽ được tiết kiệm và đầu tư, và 10% sẽ được sử dụng để trả nợ hoặc quyên góp.
Quy tắc vàng quản lý tiền bạc là gì?
“Đừng tiết kiệm những gì còn lại sau khi chi tiêu, hãy tiêu những gì còn lại sau khi tiết kiệm” là một trong những câu châm ngôn quản lý tài chính nổi tiếng nhất của ông. Hoặc, nói cách khác, hãy trả tiền cho mình trước bằng cách tiết kiệm trước khi mua.
PDF quản lý tiền
Dưới đây là một số cuốn sách quản lý tiền để hướng dẫn bạn trên hành trình này, cũng như liên kết Amazon của chúng.
- Tổng số tiền bù đắp: Một kế hoạch đã được chứng minh cho sức khỏe tài chính
- Chuyển đổi mối quan hệ của bạn với tiền bạc
- Suy nghĩ và làm giàu
- Triệu phú nhà kế bên: Bí mật đáng ngạc nhiên về sự giàu có của Mỹ
- Rich Dad Poor Dad
bottom Line
Nếu bạn muốn trở thành một chuyên gia quản lý tiền bạc, thì hãy cân nhắc áp dụng những lời khuyên này. Nó sẽ đi một chặng đường dài để giúp bạn. Chúc may mắn!
- RỦI RO THỊ TRƯỜNG: Các phương pháp hay nhất và Hướng dẫn dễ dàng với các ví dụ
- CỔ PHIẾU CÀ PHÊ: 5 kho dự trữ cà phê tốt nhất 2022 (+ kế hoạch định giá)
- BESPOKE CDO: Cơ hội 2022 Cập nhật !, định nghĩa, ví dụ
- Cơ hội Bespoke Tranche 2022: Định nghĩa và tất cả những gì bạn cần biết
- Chiến lược cấp công ty- Tất cả những gì bạn cần biết (+ ví dụ, Định nghĩa và Loại)
Tài liệu tham khảo
