Trong tất cả các hoạt động/dịch vụ tài chính, tài chính vi mô là một dịch vụ có đóng góp to lớn vào sự phát triển kinh tế của một quốc gia. Tài chính vi mô ban đầu bắt đầu bằng tín dụng vi mô, là hoạt động cung cấp các khoản vay cực nhỏ cho những người không có nguồn thu nhập ổn định hoặc bất kỳ lịch sử tín dụng nào. Ngoài ra, nó hỗ trợ các doanh nhân không có hỗ trợ tài chính để bắt đầu một doanh nghiệp nhỏ hoặc đầu tư vào một ý tưởng. Tài chính vi mô bao gồm một số dịch vụ, chẳng hạn như tài khoản tiết kiệm, tài khoản séc, chuyển tiền, bảo hiểm vi mô và tín dụng vi mô. Nó không kết thúc ở đó. Nếu bạn muốn biết thêm về tài chính vi mô, hãy tiếp tục đọc bài viết này.
Định nghĩa tài chính vi mô
Tài chính vi mô là một loại dịch vụ tài chính được cung cấp cho các cá nhân và doanh nghiệp nhỏ có thu nhập thấp không có khả năng tiếp cận các dịch vụ ngân hàng thông thường. Còn được gọi là Tín dụng vi mô, nó cho phép mọi người nhận được một khoản vay lớn dành cho doanh nghiệp nhỏ một cách an toàn và phù hợp với các thông lệ cho vay có đạo đức. Ngoài ra, nó còn liên quan đến việc cung cấp tài khoản tiết kiệm và séc, bảo hiểm vi mô và hệ thống thanh toán.
Theo Wikipedia, Các dịch vụ tài chính vi mô được thiết kế để tiếp cận những khách hàng bị loại trừ, thường là những phân khúc dân số nghèo hơn, có thể bị gạt ra ngoài lề xã hội hoặc bị cô lập hơn về mặt địa lý và để giúp họ trở nên tự cung tự cấp.
Phần lớn các hoạt động tài chính vi mô diễn ra ở các quốc gia đang phát triển như Indonesia, Uganda và Serbia. Đối với nhiều người trong số họ, tài chính vi mô là một cách để thúc đẩy phát triển kinh tế, việc làm và tăng trưởng thông qua hỗ trợ các doanh nghiệp vi mô và doanh nghiệp nhỏ. Trong khi đối với các quốc gia khác, đó là cách để người nghèo quản lý tài chính hiệu quả hơn và tận dụng các cơ hội kinh tế đồng thời quản lý các rủi ro liên quan. Nói chung, Ngân hàng Thế giới ước tính rằng hơn 500 triệu người đã được hưởng lợi từ các hoạt động liên quan đến tài chính vi mô.
BÀI VIẾT LIÊN QUAN: Danh sách cập nhật của ngân hàng tài chính vi mô 2023: (+ hướng dẫn cách đăng ký)
Lịch sử tài chính vi mô
Khái niệm Tài chính vi mô không chỉ bắt đầu từ hôm nay. Nó quay trở lại giữa những năm 1800 khi Lysander Spooner, một nhà lý thuyết viết về lợi ích của các khoản tín dụng nhỏ đối với các doanh nhân và nông dân như một cách giúp mọi người thoát nghèo.
Ngoài Spooner, Friedrich Wilhelm đã thành lập ngân hàng cho vay hợp tác đầu tiên để hỗ trợ nông dân ở vùng nông thôn nước Đức. Sau đó, khoản cho vay vi mô đầu tiên đã xảy ra trong Hệ thống Quỹ cho vay Ireland. Nó được giới thiệu bởi Jonathan Swift, người đã tìm cách làm cho cuộc sống của công dân Ireland tốt hơn. Tổ chức đầu tiên bắt đầu định hình ngành tài chính vi mô hiện đại là Ngân hàng Grameen, được thành lập bởi Muhammad Yunus của Bangladesh.
Ngân hàng đã cung cấp các khoản vay cho công dân của mình và đề nghị khách hàng đăng ký “16 Quyết định” của ngân hàng, đây là danh sách cơ bản về những cách mà người nghèo có thể cải thiện cuộc sống của họ. Năm 2006, Ngân hàng Grameen và Yunus đã nhận được giải Nobel Hòa bình vì những nỗ lực phát triển hệ thống tài chính vi mô. Ngoài ra, Tổ chức tài chính vi mô SKS của Ấn Độ đã phát triển để trở thành một trong những hoạt động tài chính vi mô lớn nhất trên thế giới. Nó được thành lập vào năm 1998 và hoạt động tương tự như Ngân hàng Grameen.
Giờ đây, với tài trợ vi mô, các doanh nghiệp nhỏ và người dân ở các nước đang phát triển có những nguồn lực đáng kể có thể hỗ trợ sinh kế của họ.
Cách thức hoạt động của tài chính vi mô
Tài chính vi mô bao gồm các khoản cho vay vi mô, tiết kiệm vi mô và bảo hiểm vi mô. Các tổ chức tài chính vi mô cung cấp cho các chủ doanh nghiệp nhỏ các khoản vay mà họ cần để khởi động doanh nghiệp của họ. Ngoài ra, nó liên quan đến việc giúp đỡ những công dân nghèo khó bằng cách cung cấp cho họ vốn cần thiết để bắt đầu kinh doanh và đạt được sự độc lập về tài chính. Những khoản vay này được trao cho người vay trên một đĩa vàng, vì chúng không yêu cầu tài sản thế chấp. Tuy nhiên, ngân hàng phải đảm bảo tiền của mình, do đó, lãi suất cao hơn.
Nhiều người nhận khoản vay tài chính vi mô ở các nước đang phát triển và có thể không có được khoản vay truyền thống. Vì vậy, mặc dù bị loại trừ khỏi các dịch vụ ngân hàng, những người có thu nhập thấp vẫn cố gắng tiết kiệm, vay mượn hoặc mua tín dụng hoặc bảo hiểm. Do đó, họ tìm đến gia đình, bạn bè hoặc thậm chí là những kẻ cho vay nặng lãi để được giúp đỡ. Điều này làm cho tài chính vi mô trở thành người hùng của thời đại.
BÀI VIẾT LIÊN QUAN: VAY TÀI CHÍNH VI MÔ: CÁC KHOẢN VAY HÀNG ĐẦU & CÁCH NỘP ĐƠN (+ HƯỚNG DẪN NHANH CHÓNG)
Cho vay tài chính vi mô là gì?
Tài chính vi mô là một phương thức cung cấp cho các chủ sở hữu công ty nhỏ và doanh nhân ở các khu vực nghèo khó của Ấn Độ các khoản vay, tín dụng, bảo hiểm, quyền tiếp cận tài khoản tiết kiệm và chuyển tiền. Những người không có khả năng tiếp cận các nguồn tài chính thông thường này là những người được hưởng lợi từ tài chính vi mô.
Hạn mức cho vay tối đa của tài chính vi mô là bao nhiêu?
Thuật ngữ “cho vay tài chính vi mô” từ nay về sau sẽ được sử dụng để mô tả các khoản vay không cần tài sản thế chấp dành cho các hộ gia đình có thu nhập hộ gia đình hàng năm lên tới 3 lakh Rs.
Tôi có thể vay tiền từ ngân hàng tài chính vi mô không?
Đối với số lượng khoản vay cao hơn, vui lòng truy cập phần SME. Hiện tại, các khoản vay có sẵn trong phạm vi từ N15,000 đến N5,000,000, với thời hạn tối đa là 18 tháng. * Đối với các khoản vay vi mô, khách hàng cũ có thể đăng ký lên tới N5,000,000.
Mất bao lâu để có được một khoản vay vi mô?
Sẽ mất ít nhất hai đến ba tuần để hoàn thành. Hãy suy nghĩ về các lựa chọn tài trợ kinh doanh nhanh chóng bổ sung nếu bạn cần tài trợ sớm hơn.
Tầm quan trọng của Tài chính vi mô
Vai trò của tài chính vi mô đối với những công dân có thu nhập thấp không thể được nhấn mạnh quá mức. Dưới đây là tầm quan trọng của tài chính vi mô.
- Tài chính vi mô cung cấp nguồn lực và khả năng tiếp cận vốn cho những người có thu nhập thấp. Các nguồn này bao gồm; kiểm tra tài khoản, khoản vay hoặc hạn mức tín dụng.
- Nó cung cấp một khoản vay không cần thế chấp cho những người không được đáp ứng về tài chính. Nó cung cấp các thủ tục giấy tờ tối thiểu và một thủ tục không gây căng thẳng, điều này làm cho nó trở nên hoàn hảo cho việc gây quỹ.
- Trong trường hợp khẩn cấp, tài chính vi mô cho phép giải ngân các khoản vay dễ dàng.
- Tài chính vi mô cung cấp các khoản tiền cần thiết để khởi động một doanh nghiệp và thiết lập nó để thu lợi nhuận về lâu dài.
- Nó giúp mọi người đáp ứng nhu cầu tài chính của họ bằng cách cung cấp các dịch vụ chưa từng có khi cho vay hoặc tín dụng.
Mô hình tài chính vi mô
Theo CFI, hai mô hình phác thảo cách tài chính vi mô được vận hành. Chúng bao gồm;
- Ngân hàng cho các doanh nhân cá nhân và doanh nghiệp nhỏ xoay quanh ngân hàng dựa trên mối quan hệ.
- Dịch vụ cho một nhóm, trong đó nhiều cá nhân kết hợp với nhau để tạo thành một nhóm để đăng ký một khoản vay tập thể.
Khi đăng ký tín dụng vi mô, các cá nhân có thể không nhận được một khoản vay lớn, do đó họ có thể quyết định tập hợp lại và thành lập một nhóm để đủ điều kiện nhận một khoản vay lớn hơn.
BÀI VIẾT LIÊN QUAN: Tài chính phát triển: Các phương pháp hay nhất dễ dàng để mở rộng quy mô bất kỳ Doanh nghiệp nào (+ Các khóa học chi tiết)
Ưu và nhược điểm của Tài chính vi mô
Nhiều người nói rằng tài chính vi mô rất có lợi, vì nó mang lại cơ hội tài chính cho những người ở các quốc gia kém phát triển hoặc những người có nền tảng kinh tế xã hội thấp hơn.
Một lợi ích khác của tài chính vi mô là nó khuyến khích mọi người độc lập về tài chính và cung cấp cho họ khả năng phục hồi tài chính để có thể trang trải mọi chi phí lớn không lường trước được.
Ngoài ra, tài chính vi mô giúp cung cấp các dịch vụ tài chính cho những người ở vùng sâu vùng xa nơi các tổ chức tài chính truyền thống không hoạt động. Cuối cùng, tài chính vi mô có thể khuyến khích hoạt động kinh doanh và phát triển kinh doanh ở các khu vực nghèo đói.
Bất chấp những ưu điểm này, Tài chính vi mô vẫn có một số mặt trái. Một trong số đó là nó có thể lợi dụng những người trong hoàn cảnh kinh tế khó khăn, một tình huống tương tự như cho vay nặng lãi.
Một số khoản vay tài chính vi mô có thể bao gồm lãi suất có thể cao tới 30% hoặc thậm chí cao hơn. Hơn nữa, theo một số nghiên cứu, những người nhận khoản vay tài chính vi mô không nhận thấy sự cải thiện trong thu nhập ròng hàng năm của họ.
Ai được lợi từ tài trợ vi mô?
Trong khi tài chính vi mô có những lợi ích lớn đối với những người ở tiểu bang, nó chắc chắn vẫn mang lại lợi ích cho những người ở thế giới đang phát triển. Ví dụ, điện thoại di động đang được sử dụng như một cách để mang lại các dịch vụ tài chính như cho vay vi mô cho những người sống ở Kenya.
Nó cũng đang được tiến hành ở Hoa Kỳ, nơi các doanh nhân đang phát triển không có tài sản thế chấp có thể vay các khoản vay dưới 50,000 đô la để bắt đầu hoạt động kinh doanh của họ.
Tài chính vi mô cũng làm cho phụ nữ thoát nghèo. Thông thường, các khoản vay có thể nhỏ tới 60 đô la. Ví dụ, một bà mẹ trẻ đơn thân đến từ Paraguay đã đầu tư khoản đầu tư nhỏ 60 đô la này để mở một quầy bán bánh mì và đồ ăn nhanh. Cô tiếp tục xây dựng công việc kinh doanh của mình, hoàn trả khoản vay này và vay các khoản vay lớn hơn để mua một tòa nhà cho quầy hàng của mình, hoàn chỉnh với tủ lạnh và ngôi nhà gắn liền cho gia đình cô. Điều này cho thấy tầm quan trọng của tài chính vi mô đối với phụ nữ.
Phụ nữ là đối tượng được hưởng lợi nhiều nhất từ các khoản vay tài chính vi mô, chiếm tới 80% các khoản cho vay vào năm 2018, theo Phong vũ biểu tài chính vi mô 2019. Ngoài ra, một số lượng lớn phụ nữ yêu cầu các khoản vay này sống ở các vùng nông thôn với nguồn lực hạn chế.
Theo Microfinance Barometer, ngành tài chính vi mô cũng đang phát triển nhanh chóng. Năm 2018, có 139.9 triệu người vay tài chính vi mô, với tổng số tiền vay là 124 tỷ USD. Ấn Độ chiếm hầu hết các khoản vay này, tiếp theo là Bangladesh và Việt Nam.
XEM THÊM: VAY TRỰC TUYẾN: LỰA CHỌN TỐT NHẤT ĐỂ TÌM KIẾM (+ HƯỚNG DẪN NỘP ĐƠN)
Khoản vay ngân hàng tài chính vi mô
Các tổ chức tài chính vi mô hoạt động chủ yếu cho vay các doanh nghiệp nhỏ để tăng cường hoạt động.
Các khoản vay có sẵn để giúp bạn phát triển và duy trì hoạt động kinh doanh của mình. Loại khoản vay mà bạn nhận được tùy thuộc vào nhu cầu tài chính của bạn.
Các loại cho vay khác nhau có thể đạt được là;
- Khoản vay cá nhân
- Khoản vay theo nhóm
- Khoản vay Cải thiện Trường học
- Khoản vay học phí
- Khoản vay doanh nghiệp nhỏ
- Khoản vay Tài chính Tài sản
- Khoản vay vốn lưu động
- Khoản vay tiêu dùng
Tổ chức tài chính vi mô
Tổ chức tài chính vi mô là tổ chức cung cấp các dịch vụ tài chính cho các Doanh nghiệp siêu nhỏ và vừa.
Các tổ chức này hoạt động nhiều hơn ở các nước đang phát triển và khác nhau về quy mô và phạm vi. Thông thường, họ bắt đầu như một tổ chức phi chính phủ (NGO) tập trung vào việc cho vay các cá nhân, trước khi họ chuyển thành ngân hàng, cung cấp các dịch vụ tài chính đầy đủ.
Thông thường, các tổ chức tài chính vi mô cho các nhóm nhỏ người dân cùng chịu trách nhiệm trả nợ.
Tỷ lệ hoàn vốn của các doanh nghiệp vi mô đối với các tổ chức tài chính vi mô là rất ấn tượng 95-98%.
Ở Nigeria, có hơn 1000 ngân hàng tài chính vi mô được đăng ký chính thức. Đây là danh sách những thứ tốt nhất.
BÀI VIẾT LIÊN QUAN: Các khoản cho vay: Cơ hội cấp vốn hàng đầu vào năm 2023 (hướng dẫn đăng ký chi tiết)
- ADDOSSER Ngân hàng TNHH Tài chính vi mô
- Ngân hàng tài chính vi mô LAPO
- Ngân hàng tài chính vi mô Mainstreet Nigeria
- Ngân hàng TNHH Tài chính vi mô Accion
- Ngân hàng tài chính vi mô AB Nigeria
- Ngân hàng tài chính vi mô Fina Trust
- Tín thác lẫn nhau về tài chính vi mô
- FINCA Tài chính vi mô
- Ngân hàng tài chính vi mô Fortis Plc
- Ngân hàng tài chính vi mô Rehoboth
- Ngân hàng tài chính vi mô Nirmal
Hãy xem xét hai trong số những điều tốt nhất.
# 1. Ngân hàng tài chính vi mô LAPO
Ngân hàng tài chính vi mô LAPO là một trong những tổ chức tài chính vi mô thành công ở Nigeria. Với hơn 30 năm kinh nghiệm, ngân hàng tài chính vi mô LAPO đã phát triển tên tuổi tại các thành phố như Oyo, Kwara, Lagos và Ogun State.
Năm 2010, LAPO MFB đã được Ngân hàng Trung ương Nigeria (CBN) chấp thuận hoạt động như một ngân hàng tài chính vi mô được quản lý.
Hơn thế nữa, ngân hàng đặt mục tiêu phát triển các doanh nghiệp nhỏ thành các doanh nghiệp có lợi nhuận ở Nigeria. Do đó, nó cung cấp cho các doanh nhân các dịch vụ cho vay tiền và tài chính vi mô vượt trội.
LAPO MFB cung cấp các khoản vay tín chấp lên đến 500,000 NGN cho các doanh nghiệp nhỏ và 5,000,000 NGN cho các Doanh nghiệp quy mô vừa và nhỏ.
# 2. Ngân hàng tài chính vi mô Nirsal
Ngân hàng tài chính vi mô Nirsal là một tổ chức được CBN cấp phép cung cấp các cơ sở tín dụng cho nhiều mục đích ở Nigeria. Những mục đích này bao gồm cho vay Nông nghiệp, Cho vay vi mô, cho vay DNVVN và Tài trợ cho Tài sản.
Nirsal cung cấp cả khoản vay quy mô nhỏ và quy mô lớn với lãi suất cạnh tranh. Gói vay mà bạn lựa chọn tùy thuộc vào điều kiện tài chính của bạn.
Hơn nữa, để tiếp cận bất kỳ hình thức vay nào tại ngân hàng Nirsal, bạn phải có các giấy tờ sau;
- Đơn xin việc
- Nhân viên chứng minh thư
- phiếu lương
- Các hình thức nhận dạng khác (Chứng minh nhân dân quốc gia, hộ chiếu quốc tế, v.v.)
- Hóa đơn tiện ích
- Ảnh hộ chiếu 2
- Hình thức bảo lãnh
- Sao kê tài khoản ngân hàng đến hạn 6 tháng.
- Thư xác nhận bổ nhiệm / làm việc.
- Mọi khoản ghi nợ trực tiếp được đưa vào tài khoản của khách hàng.
- Thực hiện hình thức bồi thường kiểm tra dud.
BÀI VIẾT LIÊN QUAN: Các khoản cho vay vi mô: Hướng dẫn giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt (+ Tất cả những gì bạn cần)
Các yếu tố cần xem xét trước khi đăng ký các khoản vay tài chính vi mô ở Nigeria
Khi đăng ký vay ở Nigeria, cần lưu ý một số yếu tố. Thứ nhất, thời hạn của một khoản vay phụ thuộc vào hình thức cho vay. Và thời hạn này có thể dao động từ 1-3 tháng, 4-6 tháng và 4-12 tháng tương ứng.
Thời gian đáo hạn tối đa là 18 tháng. Và điều này chỉ áp dụng cho các doanh nghiệp nhận khoản vay trị giá lên đến 5 triệu naira cơ sở tín dụng.
Ngoài ra, lãi suất cho vay Tài chính vi mô dao động từ 5% đến 6% tùy theo quy mô khoản vay.
Tiếp theo là khách hàng phải có tài khoản ngân hàng hoạt động và phục vụ ít nhất 6 tháng. Điều này chứng tỏ lòng trung thành với ngân hàng ở một mức độ nhất định.
Một lần nữa, bạn phải tách tài khoản của mình khỏi tài khoản doanh nghiệp để dễ dàng giải trình.
Nói chung, doanh nghiệp của bạn phải hoạt động trong ít nhất một năm.
Cách đăng ký Khoản vay tài chính vi mô ở Nigeria
Để đăng ký một khoản vay tài chính vi mô ở Nigeria, bạn phải đến tổ chức tài chính vi mô mà bạn chọn với các tài liệu sau;
- Mẫu đơn xin cho vay
- Đề xuất kinh doanh xuất sắc (dành cho doanh nghiệp vừa và nhỏ)
- Đơn xin việc (dành cho cá nhân)
- Phương tiện nhận dạng hợp lệ (Chứng minh thư quốc gia, Hộ chiếu quốc tế, Giấy phép lái xe)
- Bản sao hóa đơn tiện ích gần đây
- 4 ảnh hộ chiếu gần đây
- Bằng chứng về địa điểm kinh doanh
Khoản vay nhỏ có dễ nhận được không?
Với một khoản vay thông thường, thông thường bạn sẽ cần cung cấp cho người cho vay một số tiền thế chấp khá lớn. Bởi vì họ yêu cầu ít hoặc không có tài sản thế chấp, các khoản vay nhỏ dễ dàng hơn để có được.
Loại khoản vay nào dễ nhận nhất?
Các khoản vay dễ dàng nhất để được chấp thuận có thể là khoản vay ngắn hạn, khoản vay thế chấp quyền sở hữu xe hơi, khoản vay hiệu cầm đồ và khoản vay trả góp cá nhân. Đây là tất cả các giải pháp tiền mặt ngắn hạn cho những người vay tín dụng xấu có nhu cầu. Nhiều lựa chọn trong số này được thiết kế để giúp những người vay cần tiền mặt nhanh chóng trong thời điểm cần thiết.
Kết luận
Mặc dù tài chính vi mô đã xuất hiện từ những năm 1970, nhưng giờ đây nó phù hợp hơn nhiều với các nhà đầu tư, chuyên gia tài chính và cá nhân. Các tổ chức tài chính vi mô đã đóng vai trò là tác nhân phát triển kinh tế trong những năm qua. Và điều này là do mục tiêu kinh doanh cốt lõi của nó, đó là cho các chủ doanh nghiệp vay để tăng cường hoạt động.
Tôi hy vọng bạn thấy bài viết này hữu ích.
Gửi đến bạn những lời chúc tốt đẹp nhất!
Bài viết liên quan
- MSC FINANCE: Các lựa chọn trực tuyến và tại chỗ tốt nhất cho năm 2023 (+ hướng dẫn nhanh cách đăng ký)
- Tài chính cá nhân: Khái niệm cơ bản, Tầm quan trọng, Loại, Quản lý (+ Phần mềm miễn phí)
- CÁC NGUYÊN TẮC CỦA TÀI CHÍNH
- KIẾM TÀI CHÍNH CỦA TÔI: ĐÁNH GIÁ 2023 (+ TẤT CẢ BẠN NÊN BIẾT).
- Giải thích khoản vay tái cấp vốn bằng tiền mặt (+ các yêu cầu và công cụ)
dự án
