Các công ty thẻ tín dụng là hiệp hội tín dụng, ngân hàng, mạng thanh toán và các tổ chức tài chính khác cung cấp tín dụng cho các cá nhân và chủ sở hữu công ty đồng thời tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch thẻ. 4 công ty thẻ tín dụng lớn ở Mỹ là Mastercard, American Express, Discover và Visa. Chúng ta sẽ nói nhiều hơn về những điều này trong chương này, cũng như các công ty thẻ tín dụng khác.
Các công ty thẻ tín dụng là gì?
Các công ty thẻ tín dụng là các ngân hàng và hiệp hội tín dụng phát hành thẻ tín dụng cho người tiêu dùng và các chủ doanh nghiệp nhỏ. Họ cũng phục vụ tài khoản của chủ thẻ bằng cách lập hóa đơn mua hàng, chấp nhận thanh toán, v.v. Các công ty thẻ tín dụng chủ yếu được phân loại thành mạng lưới tín dụng và tổ chức phát hành thẻ.
4 công ty thẻ tín dụng lớn là gì?
American Express, Discover, Mastercard và Visa là 4 công ty thẻ tín dụng lớn tại Hoa Kỳ. Mỗi mạng thẻ tín dụng, còn được gọi là hiệp hội thẻ, hoạt động hơi khác nhau, nhưng các nguyên tắc cơ bản vẫn giống nhau.
Mạng thẻ cho phép chuyển tiền từ chủ thẻ sang người bán. Khi bạn sử dụng thẻ tín dụng để mua hàng, bộ xử lý thanh toán sử dụng mạng thẻ để truyền thông tin giao dịch giữa ngân hàng của người bán (còn được gọi là ngân hàng mua hoặc người mua) và tổ chức tài chính phát hành thẻ của bạn.
Tổ chức phát hành thẻ tín dụng là ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng phát hành thẻ tín dụng cho người dùng cuối, chẳng hạn như người tiêu dùng hoặc chủ doanh nghiệp nhỏ. Tại Hoa Kỳ, các ngân hàng lớn thường hoạt động với tư cách là tổ chức phát hành thẻ tín dụng: American Express, Bank of America, Barclays, Capital One, Chase, Citibank, Discover và US Bank đều là những tổ chức phát hành thẻ.
Các công ty thẻ tín dụng khác
Ngoài 4 công ty thẻ tín dụng lớn, có những công ty khác hoạt động theo cách tương tự. Chúng ta sẽ thảo luận về chúng trong phần này.
#số 1. American Express
American Express tự quảng cáo là dịch vụ thanh toán kết nối khách hàng với “các mặt hàng, thông tin chi tiết và trải nghiệm giúp cải thiện cuộc sống và thúc đẩy thành công của công ty”.
Nền tảng thanh toán của công ty bao gồm phát hành thẻ và vận hành mạng thanh toán. Khách hàng của American Express bao gồm các cá nhân, doanh nghiệp nhỏ, doanh nghiệp vừa và nhỏ và các tập đoàn đa quốc gia.
Mặc dù thẻ American Express không hoàn toàn do American Express phát hành, nhưng nhiều thẻ Amex tốt nhất là như vậy.
#2. Ngân hàng Mỹ
Bank of America phục vụ hơn 67 triệu khách hàng tiêu dùng và doanh nghiệp nhỏ với các dịch vụ ngân hàng và thẻ.
Các sản phẩm thẻ của công ty được xếp hạng cao trong danh sách các thẻ sinh viên hàng đầu của chúng tôi, nhưng tập đoàn cung cấp nhiều tùy chọn thẻ tín dụng cho các cá nhân và doanh nghiệp thuộc mọi quy mô.
# 3. Barclays
Không có địa điểm thực tế, Barclays cung cấp các dịch vụ trực tuyến toàn cầu. Tổ chức phát hành cung cấp các lựa chọn thẻ tín dụng cho cả hộ gia đình và công ty nhỏ.
Công ty cung cấp các thẻ đồng thương hiệu như AAdvantage® Aviator® Red World Elite Mastercard®* hoặc Thẻ JetBlue*, nhưng cũng cung cấp các thẻ độc lập như Barclaycard Platinum (chỉ có ở Vương quốc Anh).
# 4. Viết hoa một
Capital One Financial Corporation là một tập đoàn có nhiều địa điểm thực tế và sự hiện diện trực tuyến đáng kể. Dựa trên số dư nợ của dữ liệu cho vay thẻ tín dụng từ năm 2021, tập đoàn là nhà phát hành thẻ tín dụng Visa và Mastercard lớn thứ ba tại Hoa Kỳ, cung cấp các tùy chọn thẻ hàng đầu cho người tiêu dùng và công ty trên nhiều loại thẻ.
# 5. đuổi
JPMorgan Chase & Co. tham gia vào lĩnh vực ngân hàng đầu tư, dịch vụ tài chính dành cho người tiêu dùng và doanh nghiệp nhỏ, ngân hàng thương mại, xử lý giao dịch tài chính và quản lý tài sản. Ngân hàng có các địa điểm thực tế trên toàn quốc và cũng cung cấp các dịch vụ ngân hàng trực tuyến. Thẻ tín dụng Chase được biết đến là một số thẻ du lịch tập trung vào phần thưởng, nhiều lợi ích nhất hiện có.
#6. thành phố
Kiến thức quản lý tài sản tài chính và ngân hàng 200 năm của Citi không chuyển sang kinh nghiệm hai thế kỷ về thẻ tín dụng, nhưng các tùy chọn thẻ tín dụng của Citi được các chuyên gia thẻ tín dụng biết đến, đặc biệt là trong thời gian APR giới thiệu dài và phần thưởng hào phóng.
# 7. Phát hiện
Discover là một trong những ngân hàng kỹ thuật số lớn nhất ở Hoa Kỳ, phát hành thẻ và hoạt động như một mạng lưới thẻ. Mặc dù mạng này thường không được chấp nhận bên ngoài Hoa Kỳ, thẻ của Discover xếp hạng cao trên nhiều danh sách tốt nhất của chúng tôi về các chương trình phần thưởng sinh lợi và các tính năng khác.
# 8. Đồng bộ
Đồng bộ nổi tiếng với việc phát hành thẻ tín dụng cửa hàng. Với tư cách là nhà tài trợ đối tác của ngành bán lẻ và các ngành khác, ngân hàng chủ yếu chuyên cho vay người tiêu dùng.
#9. ngân hàng mỹ
Ngân hàng Hoa Kỳ có chi nhánh trên toàn quốc. Các cá nhân, doanh nghiệp và các doanh nghiệp quan trọng có thể sử dụng hàng hóa và dịch vụ tài chính của ngân hàng, bao gồm một số tùy chọn thẻ tín dụng như US Bank Visa Platinum.
#10. Wells Fargo & Co
Wells Fargo tuyên bố sẽ phục vụ một trong ba hộ gia đình ở Hoa Kỳ. Ngân hàng, chắc chắn là một trong những thương hiệu nổi tiếng nhất trong lĩnh vực tài chính tiêu dùng, cung cấp nhiều loại thẻ tín dụng vững chắc cho cả người dân và doanh nghiệp.
Hiệp hội tín dụng
Liên minh tín dụng là một tổ chức tài chính thuộc sở hữu của thành viên cho vay và cung cấp tài khoản tiết kiệm và séc, tương tự như ngân hàng. Một hiệp hội tín dụng, không giống như một ngân hàng, phân phối lợi nhuận cho các thành viên của nó. Điều này ngụ ý rằng các hiệp hội tín dụng thường cung cấp lãi suất cho vay thấp hơn và lãi suất tiết kiệm cao hơn—cũng như trải nghiệm ngân hàng thân thiện hơn. Nhiều công đoàn tín dụng cung cấp thẻ tín dụng phần thưởng đặc biệt hấp dẫn. Những người muốn trở nên thân thiện với môi trường hơn hoặc ngân hàng có trách nhiệm hơn có thể thích một hiệp hội tín dụng hơn một ngân hàng lớn hơn.
Tổ chức phát hành thẻ tín dụng so với Mạng lưới thẻ tín dụng
Trong khi các mạng thẻ tín dụng tạo điều kiện thuận lợi cho việc truyền thông tin, các tổ chức phát hành thẻ tín dụng cung cấp thẻ tín dụng cho người tiêu dùng và các công ty. Tổ chức xác định ai đủ điều kiện nhận hạn mức tín dụng quay vòng tính phí cho người tiêu dùng và cung cấp phần thưởng được gọi là tổ chức phát hành thẻ. Khi bạn thanh toán hóa đơn hoặc báo cáo thẻ của mình bị mất, bạn sẽ giao dịch chủ yếu với công ty phát hành thẻ của mình (chứ không phải mạng của thẻ).
Bởi vì các tổ chức ngân hàng này cũng cung cấp thẻ tín dụng, American Express và Discover nổi bật trong bốn mạng lưới thẻ tín dụng chính. Tuy nhiên, nếu muốn có thẻ tín dụng Visa hoặc Mastercard, bạn phải đăng ký thông qua một tổ chức tài chính khác, chẳng hạn như Chase, Citi, Bank of America hoặc Capital One.
Mặc dù họ cung cấp rất nhiều thẻ tín dụng, nhưng một số công ty thẻ tín dụng quan trọng không phải là thương hiệu gia đình. Ví dụ, Ngân hàng Tài chính Đồng bộ và Ngân hàng Comenity là hai nhà phát hành thẻ tín dụng lớn đằng sau nhiều thẻ tín dụng mua sắm. Cả hai ngân hàng đều không có chi nhánh có khả năng hiển thị cao trên khắp Hoa Kỳ.
Thẻ tín dụng khó nhất hàng đầu là gì?
Những thẻ tín dụng khó lấy nhất đòi hỏi phải có tín dụng tốt, mức lương cao và trong một số trường hợp là cả lời mời. Ví dụ: Thẻ Centurion “Đen” khét tiếng của American Express chỉ dành cho những khách hàng thanh toán hàng trăm nghìn đô la mỗi năm và được mời đăng ký. Dưới đây là những thẻ tín dụng khó lấy nhất:
#1. Khu bảo tồn Chase Sapphire
Bởi vì nó là một trong những thẻ phần thưởng tốt nhất trên thị trường, Chase Sapphire Reserve là một trong những thẻ tín dụng khó nhận được sự chấp thuận nhất. Từ phần thưởng chào mừng 60,000 điểm đến 1 – 10 điểm cho mỗi 1 đô la chi tiêu khi mua hàng và thậm chí cả phí hàng năm 550 đô la, thật dễ hiểu tại sao Dự trữ Sapphire lại phổ biến đến vậy. Đó cũng là lý do tại sao bạn sẽ cần tín dụng chưa thanh toán để được ủy quyền.
#2. Capital One Spark Cash Chọn - Tiền thưởng $500
Để được phê duyệt, Capital One Spark Cash Select – $500 Tiền thưởng yêu cầu tín dụng tốt. Thẻ cũng tự hào có các điều khoản hấp dẫn, chẳng hạn như phí hàng năm 0 đô la, hoàn lại 1.5 – 5% tiền mặt khi mua hàng và phần thưởng giới thiệu khá lớn. Chủ thẻ mới sẽ nhận được 500 đô la sau khi chi tiêu 4,500 đô la trong ba tháng đầu tiên.
# 3. Thẻ tín dụng Capital One Venture X Rewards
Rất khó để có được Thẻ tín dụng Phần thưởng Capital One Venture X vì thẻ này yêu cầu tín dụng đặc biệt và có phí hàng năm là $395. Tuy nhiên, chủ thẻ mới có thể kiếm được tiền thưởng giới thiệu là 75,000 dặm bằng cách chi tiêu ít nhất 4,000 đô la trong vòng ba tháng kể từ khi tạo tài khoản. Capital One Venture X cũng cung cấp tới 300 đô la tín dụng sao kê hàng năm cho các đặt chỗ Capital One Travel, cũng như tỷ lệ phần thưởng liên tục đáng kể từ 2 – 10 dặm cho 1 đô la chi tiêu và nhiều lợi ích khác.
# 4. Thẻ American Express Centurion
Thẻ American Express Centurion là khó lấy nhất. Amex Centurion, đôi khi được gọi là “Thẻ đen”, yêu cầu có được lời mời. Và có báo cáo rằng bạn phải tính ít nhất 1 triệu đô la mỗi năm vào thẻ tín dụng American Express để đủ điều kiện.
#5. Thẻ tín dụng X1
Thẻ tín dụng X1 là thẻ tín dụng chỉ dành cho lời mời, yêu cầu điểm tín dụng cao để được chấp thuận. Thẻ này cũng không có phí thường niên và phần thưởng với tỷ lệ 2 – 3 điểm cho mỗi 1 đô la chi tiêu.
#6. Thẻ tín dụng Visa ngân hàng Simmons
Các ngân hàng này không còn chỉ đơn thuần cung cấp APR bình thường thấp. Bạn phải có một hồ sơ theo dõi rất mạnh với tư cách là người đi vay. Ngay cả thẻ tín dụng cho những người có tín dụng tốt tính trung bình hơn 14%. Đó là điểm khác biệt giữa APR tiêu chuẩn 14.5% – 22.5% (V) của thẻ Simmons Bank Visa. Hơn nữa, không có phí hàng năm. Visa Ngân hàng Simmons, như bạn có thể nghĩ, yêu cầu tín dụng tốt để được chấp thuận.
#7. Thẻ Ưu tú của Công ty Wells Fargo
Thẻ Elite của Công ty Wells Fargo là thẻ khó xin nhất đối với thẻ tín dụng doanh nghiệp vì nó yêu cầu tín dụng đặc biệt để được phê duyệt. Hầu hết các thẻ tín dụng kinh doanh hàng đầu khác cũng sẽ chấp nhận những người nộp đơn có tín dụng xuất sắc. Thẻ Wells Fargo Business Elite cũng có các điều khoản rất hấp dẫn, hoàn lại 1.5% tiền mặt cho tất cả các giao dịch mua và phần thưởng chào mừng $1,000 sau khi chi tiêu $25,000 trong vòng ba tháng kể từ khi mở tài khoản. Với các tiêu chí chi tiêu tiền thưởng ban đầu, đây là một thẻ khó được phê duyệt và là một thẻ đầy thách thức để trở nên xuất sắc. Mặt khác, không tính phí hàng năm cho năm đầu tiên (125 đô la sau đó), sẽ không quá khó để tài trợ.
Thẻ tín dụng nào được phê duyệt nhanh nhất?
Thẻ tín dụng được phê duyệt nhanh nhất là của American Express.
Làm thế nào để các công ty thẻ tín dụng kiếm tiền?
Các công ty thẻ tín dụng có thể kiếm được từ các giao dịch của người tiêu dùng, phí tiêu dùng và tiền lãi tính trên số dư.
#1. Phí giao dịch
Mỗi khi bạn chạm, chèn, vuốt hoặc nhấp vào thẻ tín dụng, người bán sẽ bị tính phí giao dịch để dễ dàng thu tiền thanh toán. Khoản đóng góp này, thường nằm trong khoảng từ 1% đến 4%, thường được gộp vào chi phí của các mặt hàng hoặc dịch vụ bạn mua. Một số nhà cung cấp chuyển giá này trực tiếp cho khách hàng. Trong mọi trường hợp, mạng lưới thẻ thu lợi nhuận từ phí giao dịch đánh trực tiếp vào nhà cung cấp để dễ dàng chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng và gián tiếp cho người tiêu dùng thông qua đánh dấu chi phí.
# 2. Lãi
Lãi suất liên quan đến việc sử dụng thẻ sẽ khác nhau tùy thuộc vào người cho vay và mức độ tín nhiệm của bạn, và thường sẽ được tính vào bất kỳ số dư nào có trong thẻ. Khi bạn không thanh toán tài khoản của mình đúng hạn, người cho vay sẽ thu được lợi nhuận từ phí lãi suất. Bạn có thể tránh chi phí lãi vay bằng cách thanh toán đúng hạn và đầy đủ mỗi kỳ thanh toán. Tiền lãi sẽ không tích lũy trong thời gian ân hạn (thường là một chu kỳ thanh toán).
#3. Phí hàng năm
Các công ty thẻ tín dụng có thể tính phí hàng năm đối với thẻ có phần thưởng cao hoặc thẻ được tiếp thị và điều chỉnh cho những người có tín dụng xấu. Phí hàng năm có thể rất đắt đỏ, đặc biệt đối với các thẻ phần thưởng giàu tính năng, đắt tiền nhất.
#4. Phí và lệ phí bổ sung
Tổ chức phát hành thẻ có thể tính phí trễ hạn do không thanh toán đúng hạn, phí ứng tiền mặt khi rút tiền mặt từ máy ATM bằng thẻ, phí chuyển số dư để chuyển số dư của thẻ khác, phí giao dịch nước ngoài đối với các giao dịch mua được thực hiện bên ngoài Hoa Kỳ, v.v. -giới hạn phí khi chủ thẻ vượt quá hạn mức tín dụng. Tất cả các khoản phí này cho phép các công ty thẻ được hưởng lợi từ nhu cầu tài chính của khách hàng.
Cuối cùng,
Có rất nhiều công ty thẻ tín dụng, nhưng gần như tất cả đều sử dụng một trong 4 mạng chính: American Express, Discover, Mastercard hoặc Visa. Nhiều tổ chức phát hành thẻ cung cấp tài khoản tín dụng quay vòng và cho người dùng vay tiền dưới nhiều hình thức thông qua thẻ tín dụng. Nhiều dịch vụ trong số này có thể bao gồm các chương trình thưởng hấp dẫn và lòng trung thành để thuyết phục mọi người sử dụng thẻ tín dụng, nhưng thẻ tín dụng cũng đi kèm với rất nhiều trách nhiệm. Hãy nhớ rằng các khoản thanh toán trễ hoặc thiếu, cũng như việc mang số dư trong một thời gian dài, có thể tốn kém.
Bài viết liên quan
- Hạn mức tín dụng là gì? Ảnh hưởng như thế nào đến Điểm tín dụng
- Thẻ tín dụng doanh nghiệp tốt nhất cho doanh nghiệp khởi nghiệp năm 2022
- LOGO VISA: Lịch sử của Visa
- Kiểm tra thẻ: Cách kiểm tra thẻ Visa, American Express, Stimulus (+ mẹo miễn phí)
- PHÍ THẺ TÍN DỤNG HÀNG NĂM: Giải thích về Phí hàng năm của Thẻ Tín dụng Du lịch Tốt nhất
dự án
