Làm thế nào các nhà cung cấp khoản vay có thể đảm bảo rằng họ được bảo vệ an toàn khi họ cấp tín dụng cho người đi vay? Điều quan trọng không kém là câu hỏi làm thế nào người đi vay có thể đảm bảo kỳ vọng của họ đối với người cho vay là rất rõ ràng. Nói một cách đơn giản, các giao ước cho vay. Ví dụ, các hợp đồng cho vay ngân hàng là rất quan trọng đối với cả người cho vay và người đi vay vì chúng phác thảo các điều khoản mà theo đó khoản vay được thực hiện. Mặc dù một số loại và ví dụ về hợp đồng cho vay thoạt nhìn có vẻ đơn giản, nhưng việc hiểu rõ về hoạt động của chúng và các kết quả khác nhau của việc vi phạm giao ước là điều cần thiết. Mọi thứ bạn cần biết về hợp đồng cho vay sẽ được thảo luận trong bài viết này.
Các Hợp Đồng Cho Vay Là Gì?
Hợp đồng cho vay là tập hợp các thỏa thuận riêng biệt giữa bên vay (con nợ) và bên cho vay (chủ nợ). Các điều khoản của khoản vay thường bao gồm danh sách các hành động bị cấm và bắt buộc mà người vay phải thực hiện. Hợp đồng tín dụng hoặc hợp đồng cho vay là một văn bản ràng buộc pháp lý quy định các điều khoản cho vay giữa con nợ và chủ nợ. Số tiền cho vay, lãi suất, lịch trả nợ và (thường là) danh sách chúng là một số điều khoản vay cụ thể mà bạn có thể khám phá trong hợp đồng tín dụng.
Hơn nữa, mục đích của các hợp đồng cho vay là để đảm bảo rằng công ty của bạn có thể tạo ra doanh thu cần thiết để hoàn trả khoản vay. Người vay đồng ý với một số điều kiện, được gọi là giao ước.
Các loại hợp đồng cho vay
Về cơ bản, có ba loại hợp đồng cho vay: những điều khoản tốt, những điều khoản xấu và những điều khoản tài chính. Dưới đây là một vài chi tiết hơn về từng loại.
# 1. Hợp đồng cho vay Tích cực hoặc Khẳng định
Các hợp đồng cho vay khẳng định (còn được gọi là các hợp đồng cho vay tích cực) đóng vai trò như một lời nhắc nhở người vay rằng họ cần phải hành động theo những cách nhất định để bảo vệ sự ổn định tài chính của doanh nghiệp. Sự cần thiết phải trả tất cả các loại thuế liên quan đến kinh doanh hoặc việc làm, mang theo bảo hiểm đầy đủ và lưu giữ hồ sơ tài chính tốt là tất cả các ví dụ về các loại giao ước mà người cho vay tìm kiếm ở người xin vay. Ví dụ về các giao ước cho vay tích cực.
- Giữ các hồ sơ tài chính cập nhật và nộp chúng định kỳ cho ngân hàng.
- Cần thiết để giữ cho công ty ở vị thế tốt với thẩm quyền nơi nó được thành lập lần đầu tiên.
- Tất cả các loại thuế kinh doanh hiện hành và nhân viên phải được thanh toán.
# 2. Hợp đồng cho vay tài chính
Khi đánh giá sự tuân thủ của một công ty đối với các hợp đồng cho vay tài chính, người cho vay sẽ xem xét kết quả thực tế chặt chẽ như thế nào so với ước tính của người đi vay do giám đốc tài chính (CFO), chủ sở hữu hoặc ban quản lý đưa ra. Hơn nữa, người cho vay sẽ hài lòng hơn nếu doanh nghiệp đang đạt được những tiến bộ đối với những mục tiêu này. Tỷ lệ hiện tại và tính toán cơ sở đi vay (xác định số tiền tối đa mà một công ty có thể vay) là hai loại hợp đồng vay tài chính phổ biến. Dưới đây là một số ví dụ về các giao ước cho vay tài chính.
- Tỷ trọng gần đây (tài sản lưu động chia cho nợ ngắn hạn)
- “Cơ sở vay vốn” hay giá trị của tài sản thế chấp có thể tiếp cận được của một cá nhân, là một chỉ số chính về khả năng tiếp cận tín dụng của người đó.
# 3. Các hợp đồng cho vay ngân hàng phủ định
Các giao ước cho vay tiêu cực có thể được tìm thấy trong hầu hết các hợp đồng cho vay. Chúng hữu ích để thiết lập các rào cản liên quan đến quyền sở hữu hoặc tài chính. Tuy nhiên, các hạn chế về khả năng phát sinh nợ mới của công ty, hạn chế về số cổ tức có thể được trả cho cổ đông, cấm công ty tham gia vào bất kỳ vụ sáp nhập hoặc mua lại nào mà không có sự đồng ý của người cho vay, v.v. tất cả đều là các trường hợp cho vay tiêu cực các giao ước. Dưới đây là một số ví dụ.
- Giữ tài sản không được sang tay mà không có sự chấp thuận của ngân hàng.
- Hạn chế công ty và / hoặc các cổ đông của công ty tiếp xúc với nợ.
- Đưa ra các giới hạn hoặc cấm các giới hạn trả cho cổ đông.
Các thể loại giao ước điển hình
- Thanh khoản: Tiền mặt, chứng khoán thị trường, các khoản phải thu và hàng tồn kho đều đóng góp vào tính thanh khoản của công ty. Các tỷ lệ phổ biến được sử dụng để giám sát việc tuân thủ các giao ước đó bao gồm tỷ lệ hiện tại và tỷ lệ luân chuyển hàng tồn kho.
- Tỉ lệ đòn bẩy: Theo lượng tiền mặt tạo ra mỗi năm so với tổng số nợ. Người cho vay sẽ chỉ cung cấp một lượng đòn bẩy nhất định nếu người đi vay có thể chứng minh được dòng tiền ổn định, triển vọng tăng trưởng vững chắc hoặc tài sản thế chấp thứ cấp đầy đủ.
- mạng lướih: Tài sản trừ đi các khoản nợ là một tỷ lệ tài chính chung. Giá trị ròng tối thiểu và tỷ lệ nợ trên tài sản tối đa là hai loại giao ước phổ biến.
- Lưu chuyển tiền: Khả năng đáp ứng các nghĩa vụ nợ của công ty được đánh giá theo các giao ước này. EBITDA là phương pháp tiêu chuẩn để tính toán dòng tiền.
Tại sao Hợp đồng Khoản vay được Sử dụng?
Mục đích của các giao ước cho vay là để ngăn chặn điều này. Hợp đồng cho vay có hai loại cơ bản và ví dụ về chức năng, và chúng thực hiện điều đó bằng cách ủy quyền rõ ràng hoặc hạn chế các hành động hoặc hoàn cảnh cụ thể. Đầu tiên là để giảm khả năng xảy ra các kết quả tiêu cực, và thứ hai là cân bằng các quy mô có lợi cho người cho vay.
Khi Thỏa Thuận Vay Tiền Bị Vi Phạm, Điều Gì Thường Xảy Ra?
Vi phạm hợp đồng cho vay xảy ra khi bên vay không tuân thủ các điều khoản của hợp đồng cho vay. Người cho vay có thể từ bỏ để giải quyết vấn đề, tùy thuộc vào mức độ nghiêm trọng của vi phạm. Tuy nhiên, những vi phạm nghiêm trọng hơn có thể dẫn đến việc người cho vay đình chỉ khoản vay, thu giữ tài sản thế chấp, yêu cầu trả trước hoặc khởi kiện. Ngoài ra, người cho vay có thể áp dụng phí phạt cao đối với các vi phạm hợp đồng cho vay để bù đắp bất kỳ tổn thất nào.
Để giao ước vay vốn ngân hàng có hiệu lực, giữa người đi vay và người cho vay phải có những đường dây liên lạc cởi mở. Hơn nữa, trong trường hợp vi phạm thỏa thuận cho vay, việc duy trì các đường dây liên lạc cởi mở với bên cho vay sẽ giúp cả hai bên hiểu được điều gì đã xảy ra và cách ngăn chặn điều đó xảy ra lần nữa.
Hợp đồng cho vay ngân hàng
Các thỏa thuận về khoản vay ngân hàng là các yêu cầu đặt ra các giới hạn đối với khoản nợ mới ngoài khoản vay hiện tại, các thay đổi trong chiến lược kinh doanh hoặc quản lý cấp cao và các yêu cầu tuân thủ tài chính khác nhau đối với người đi vay. Tuy nhiên, các hợp đồng cho vay này thường được đánh giá bằng cách sử dụng các loại tỷ lệ chuẩn và ví dụ trong các lĩnh vực như thanh khoản, đòn bẩy, hoạt động và khả năng sinh lời. Các chỉ số thông thường, cho người cho vay biết về khả năng tồn tại của người đi vay, đã được cho là phù hợp trong tất cả các nghiên cứu về các giao ước cho vay của ngân hàng.
Các Hợp Đồng Vay Ngân Hàng Có Lợi Ích Gì?
Mục tiêu của các hợp đồng cho vay ngân hàng gồm hai mặt: bảo vệ ngân hàng khỏi rủi ro vỡ nợ và hỗ trợ người vay tránh khỏi rắc rối nếu họ vỡ nợ. Họ có thể nói những gì người vay phải và không được làm (một giao ước nợ tích cực). Do đó, một doanh nghiệp nên xem xét các yêu cầu này khi đưa ra các chiến lược để phù hợp với hợp đồng cho vay của mình.
Các Thỏa thuận về Khoản vay Ngân hàng Có Thương lượng được không?
Câu trả lời là có! Khi một ngân hàng hoặc người cho vay đưa ra đề nghị cho vay cho người vay và nêu các điều khoản được đề xuất trong Thư quan tâm, thì ngân hàng và chủ doanh nghiệp có khả năng thương lượng các hợp đồng cho vay.
Mặc dù Thư lãi suất hoặc đề xuất cấp tín dụng của người cho vay không có hiệu lực pháp luật, nhưng đó là một điểm khởi đầu tuyệt vời để một doanh nhân tìm hiểu về các giao ước cho vay mà người cho vay dự định áp đặt. Trước khi chấp nhận một khoản vay từ một người cho vay, lợi ích tốt nhất của một doanh nghiệp là phải hiểu đầy đủ về nó. Cũng thấy VAY VAY DOANH NGHIỆP HOẠT ĐỘNG NHƯ THẾ NÀO
Ví dụ về Giao ước Tài chính là gì?
- Kiểm soát tỷ lệ nợ trên vốn chủ sở hữu
- Đạt được và duy trì mức chi phí hoạt động mục tiêu
- Duy trì một mức dòng tiền nhất định
- duy trì tỷ lệ bao trả lãi suất đã thỏa thuận
Điều nào sau đây là một Thỏa ước cho vay?
Giao ước cho vay là một cam kết nêu rõ các trường hợp mà một khoản vay sẽ được thực hiện giữa người đi vay và người cho vay. Bên vay sẽ cam kết duy trì tình trạng tài chính vững chắc trong suốt thời hạn của khoản vay như một phần của hợp đồng cho vay.
“Giao ước” có nghĩa là gì?
Giao ước là một lời hứa trong một thỏa thuận nợ chính thức để thực hiện hoặc tránh một số hành vi hoặc thực hiện các tiêu chuẩn nhất định. Các giao ước trong tài chính thường đề cập đến các điều khoản trong hợp đồng tài chính, như công cụ cho vay hoặc phát hành trái phiếu, quy định số tiền tối đa mà người đi vay có thể vay trong tương lai. Người cho vay thường xuyên áp đặt các giao ước để tự bảo vệ mình trước việc người đi vay mặc định nghĩa vụ của họ.
Các loại giao ước là gì?
- Giao ước phủ định
- Khẳng định các giao ước
- Giao ước tài chính
# 1. Giao ước phủ định
“Các giao ước tiêu cực” khuyến khích người vay tránh các hoạt động có thể ảnh hưởng đến khả năng hoàn trả khoản vay của họ. Hơn nữa, người đi vay thường phải giữ các tỷ số tài chính nhất định ở mức nhất định vào ngày lập báo cáo tài chính để tuân thủ loại giao ước phủ định thường gặp nhất.
# 2. Khẳng định các giao ước
Hợp đồng cho vay có thể có một giao ước khẳng định rằng bên vay phải đáp ứng các điều kiện nhất định. Người cho vay có thể có các điều kiện kèm theo các khoản vay của họ, chẳng hạn như yêu cầu người vay tuân theo các hướng dẫn pháp lý nhất định hoặc cung cấp báo cáo tài chính đã được kiểm toán hàng năm. Vi phạm giao ước khẳng định có thể dẫn đến vỡ nợ hoàn toàn.
# 3. Giao ước tài chính
Các giao ước tài chính là các cam kết hoặc bảo đảm liên quan đến tiền tệ do người đi vay thực hiện. Tỷ lệ đòn bẩy dựa trên EBITDA và tỷ lệ trang trải lãi vay là hai thỏa thuận tài chính được tìm thấy trong phần lớn các bảng kỳ hạn nợ.
Kết luận
Các hợp đồng cho vay cung cấp cho người cho vay và nhà đầu tư một cách để đảm bảo rằng rủi ro liên quan đến khoản vay không tăng lên theo thời gian, trước khi đến hạn. Tùy thuộc vào cách chúng được kết hợp vào các điều khoản của khoản vay, các giao ước có thể có hoặc không thể đạt được hiệu quả này. Tuy nhiên, Nhà đầu tư nên biết liệu một khoản vay có các hợp đồng duy trì, thường có trong các khoản vay có nguồn gốc trực tiếp và có cấu trúc, hoặc các hợp đồng thông thường, thường được liên kết với trái phiếu hoặc các khoản vay theo giao ước.
Câu hỏi thường gặp về Hợp đồng cho vay
Một giao ước cho vay yêu cầu những gì?
Giao ước cho vay (lời hứa) phác thảo các chính sách cho vay của người đi vay và người cho vay. Ngân hàng sử dụng các giao ước trong hợp đồng cho vay để bảo vệ vị thế của họ và tăng khả năng hoàn trả khoản vay.
Một giao ước có thể bị phá vỡ?
Các giao ước không thể thực thi nếu chúng hết hạn, có tiền sử vi phạm hoặc không ai được hưởng lợi từ chúng. Bạn có thể gặp rủi ro về hành động pháp lý nếu bạn phớt lờ chúng.
Các giao ước tồn tại trong bao lâu?
Sau 20 năm, thông thường rất khó thực thi việc vi phạm giao ước. Đạo luật Giới hạn năm 1980 quy định rằng các khiếu nại về đất đai phải được nộp trong vòng mười hai năm. Tuy nhiên, thời gian bắt đầu chạy khi xảy ra vi phạm, không phải ngày của chứng thư.
bài viết tương tự
- DỰ BÁO LƯU CHUYỂN TIỀN TỆ: Định nghĩa & Hướng dẫn Cách Lập Dự báo Dòng tiền
- Thỏa thuận bảo mật: Cách sử dụng Mẫu thỏa thuận bảo mật chung (+ Hướng dẫn chi tiết)
- PHÍ ĐƠN GIẢN: Định nghĩa, Ví dụ & Những gì Bạn Cần
- KHOẢN ALIENATION: Định nghĩa & Những điều bạn cần biết
Tài liệu tham khảo
