Là chủ doanh nghiệp, khả năng cao bạn sẽ được vay vốn để kinh doanh. Tuy nhiên, biết mọi thứ xung quanh nó là một điều hoàn toàn khác. Vì vậy, hãy tham gia vào bài viết này để biết Hạn mức tín dụng là gì, các khoản cho vay, hạn mức tín dụng xấu và cuối cùng là hạn mức tín dụng của Vương quốc Anh
Hạn mức cho vay tín dụng chính xác là gì?
Hạn mức tín dụng là một hạn mức cho vay được ấn định trước mà bạn có thể truy cập bất cứ lúc nào. Trong trường hợp hạn mức tín dụng mở, người vay có thể rút tiền khi cần thiết. Cho đến khi đạt đến mức tối đa và khi tiền được hoàn trả, nó có thể được cho vay lại.
Trong khi đó, Hạn mức cho vay tín dụng là một thỏa thuận giữa một tổ chức tài chính. Điển hình là ngân hàng và khách hàng xác định số tiền vay cao nhất mà khách hàng có thể vay. Hơn nữa, người đi vay có thể rút tiền từ các hạn mức tín dụng bất kỳ lúc nào nếu không vượt quá số tiền (hoặc hạn mức tín dụng) quy định trong thỏa thuận.
Các loại hạn mức tín dụng cho vay
Các dòng cho vay Tín dụng tồn tại ở một số hình thức và quy mô, mỗi loại thuộc một trong hai loại: có bảo đảm hoặc không có bảo đảm. Bên cạnh đó, mỗi hình thức cấp tín dụng đều có những đặc tính riêng.
Các khoản cho vay theo hạn mức tín dụng cá nhân
Điều này cho phép bạn truy cập vào các khoản tiền không có bảo đảm mà bạn có thể vay, trả lại và thu thập lại. Do đó, Để có được hạn mức tín dụng cá nhân, bạn phải có lịch sử tín dụng rõ ràng, điểm tín dụng từ 670 trở lên và thu nhập ổn định. Tài sản, cũng như bảo đảm dưới dạng cổ phiếu hoặc đĩa CD, có thể giúp ích, trong khi tài sản thế chấp là không cần thiết đối với LOC cá nhân. LỘC Cá nhân thường dành cho các trường hợp khẩn cấp, đám cưới và các dịp khác, bảo hiểm thấu chi, du lịch và giải trí, và để giải quyết các khoản thu nhập giảm cho những người có thu nhập không thường xuyên.
Hạn mức tín dụng cho vay mua nhà (HELOC)
Loại LOC an toàn thường xuyên nhất là HELOC. Giá trị thị trường của số tiền đến hạn trả cho người vô gia cư đảm bảo một HELOC, đóng vai trò là nền tảng để tính toán quy mô của hạn mức tín dụng. Thông thường, hạn mức tín dụng tương đương 75 phần trăm hoặc 80 phần trăm giá trị thị trường của căn nhà, trừ đi số dư thế chấp. thêm vao Đoa
HELOCs thường có thời gian rút tiền (thường là mười năm), trong đó người đi vay có thể sử dụng các khoản tiền sẵn có, trả nợ và cho vay lại. Số tiền đến hạn sau thời gian ký phát hoặc một khoản vay đủ dài để trả hết nợ theo thời gian. HELOC thường bao gồm các khoản phí đóng, bao gồm chi phí đánh giá tài sản thế chấp.
Hạn mức tín dụng cho vay theo yêu cầu
Phong cách này, có thể được bảo mật hoặc không bảo mật, hiếm khi được sử dụng. LỘC theo yêu cầu cho phép người cho vay gọi số tiền đã cho vay đang nợ bất kỳ lúc nào. Tuy nhiên, nó phụ thuộc vào các điều khoản của LOC, việc hoàn trả (cho đến khi khoản vay được gọi) có thể là nguyên tắc chỉ lãi suất hoặc lãi suất +. Vì vậy, người vay có quyền lựa chọn chi tiêu đến hạn mức tín dụng bất cứ lúc nào.
Hạn mức cho vay tín dụng được đảm bảo bằng chứng khoán (SBLOC)
Đây là một LOC có nhu cầu bảo mật cụ thể, trong đó chứng khoán của người đi vay dùng làm tài sản thế chấp. SBLOC thường cho phép nhà đầu tư vay từ 50% đến 95% giá trị tài sản trong tài khoản của họ. Hơn nữa, SBLOCs là các khoản cho vay không có mục đích, có nghĩa là người đi vay không thể sử dụng tiền để mua hoặc kinh doanh chứng khoán. Hầu hết mọi loại chi phí khác đều được phép.
SBLOCs yêu cầu khách hàng thanh toán hàng tháng, chỉ tính lãi suất cho đến khi các khoản vay được trả lại đầy đủ. Hoặc công ty môi giới hoặc ngân hàng yêu cầu thanh toán, điều này có thể xảy ra nếu giá trị danh mục đầu tư của nhà đầu tư giảm xuống dưới mức của hạn mức tín dụng.
Hạn mức tín dụng cho vay doanh nghiệp
Thay vì vay một khoản cố định, các doanh nghiệp sử dụng chúng để vay khi cần thiết. Trong khi đó, công ty ngân hàng cung cấp LOC xem xét giá trị thị trường, thu nhập và khả năng chấp nhận rủi ro của doanh nghiệp và mở rộng hạn mức tín dụng dựa trên cơ sở đó thẩm định. Tùy thuộc vào mức độ hạn mức tín dụng được tìm kiếm và kết quả xem xét, LOC có thể không an toàn hoặc bảo mật. Do đó, lãi suất có thể thay đổi, giống như thực tế với tất cả các LOC.
Tín dụng xấu Hạn mức tín dụng, Có khả thi không?
Có thể rất khó để có được hạn mức tín dụng nếu bạn có điểm tín dụng xấu. Khi bạn cần tiền, tìm kiếm những người cho vay cung cấp hạn mức tín dụng xấu có thể không phải là lựa chọn duy nhất hoặc có lẽ là tốt nhất của bạn. Các loại tín dụng khác có thể đáng để khám phá.
Ngoài ra, Nếu bạn có tín dụng xấu, lãi suất trên hạn mức tín dụng về cơ bản có thể lớn hơn đáng kể so với nếu bạn có tín dụng tốt. Và đó là giả sử bạn có thể tìm thấy một người cho vay sẵn sàng chấp thuận cho bạn một hạn mức tín dụng. Nhiều người chỉ trao nó cho những người có tín nhiệm xuất sắc. Bạn có thể hiểu rõ hơn về những khả năng nào có sẵn cho bạn nếu bạn kiểm tra xung quanh các ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng khác nhau.
Tuy nhiên, nếu bạn chỉ thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu theo hạn mức tín dụng, bạn sẽ kéo dài tuổi thọ của khoản nợ và nâng cao số lãi bạn phải trả về lâu dài. Vì vậy, vay theo hạn mức tín dụng có thể làm tăng việc sử dụng tín dụng của bạn, điều này có thể gây hại cho tín dụng của bạn. Ngoài ra, nếu bạn không thanh toán đúng hạn, tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng. Cuối cùng, một số hạn mức tín dụng có phí bổ sung hoặc chi phí cho mỗi lần sử dụng. Điều quan trọng là phải đọc bản in đẹp để bạn hoàn toàn biết mình đang bước vào lĩnh vực nào.
Giải pháp đối với hạn mức tín dụng xấu
Khi bạn thực sự cần vay vốn và có tín dụng xấu, hạn mức tín dụng không nhất thiết phải là lựa chọn duy nhất của bạn. Chúng ta hãy xem xét một số tùy chọn bổ sung.
Khoản vay ngắn hạn
Các khoản vay ngắn hạn cung cấp tiền mặt nhanh chóng, nhưng chúng rất tốn kém và không an toàn. Một khoản vay thay thế chờ ngày lĩnh lương, hoặc PAL, từ một liên minh tín dụng liên bang, là một khả năng khác. Vì vậy, những khoản cho vay nhỏ bằng đô la này có thể cung cấp một giải pháp nhanh chóng để đáp ứng nhu cầu tiền tệ ngắn hạn. Để đăng ký PAL, bạn phải là thành viên công đoàn tín dụng trong ít nhất một tháng. Do đó, nếu bạn tin rằng mình có thể cần một khoản vay thay thế chờ ngày lĩnh lương trong tương lai, bạn nên điều tra xem công đoàn tín dụng nào cung cấp cho họ và đăng ký làm thành viên. Chỉ cần ghi nhớ rằng bạn phải đáp ứng các điều kiện cụ thể để tham gia công đoàn tín dụng. Điều này có thể khác nhau tùy thuộc vào cách thức hoạt động của liên minh tín dụng.
Những người cho vay làm việc trên cơ sở ngang hàng
Cho vay ngang hàng là một hình thức thay thế cho hình thức cho vay thông thường. Các tổ chức cho vay ngang hàng kết nối người đi vay với các tổ chức cho vay tư nhân, những người thanh toán với số tiền rất nhỏ.
Hơn nữa, có những hệ thống kết nối người đi vay và người cho vay, vì vậy bạn có thể nhận được một khoản vay cá nhân ngay cả khi tín dụng của bạn không hoàn hảo. Tuy nhiên, bạn gần như chắc chắn sẽ phải trả một mức lãi suất cao hơn so với một người có tín dụng mạnh.
Thẻ tín dụng lãi suất thấp
Một khả năng khác là điền vào một ứng dụng. Có thể ít tốn kém hơn khi tìm kiếm một thẻ tín dụng lãi suất thấp hơn là các hạn mức tín dụng lãi suất cao. Lưu ý rằng đối với bạn để nhận được sự chấp thuận cho một thẻ tín dụng với mức tín dụng khủng khiếp có thể là một thách thức. Hơn nữa, bạn sẽ không biết APR của mình cho đến khi được ủy quyền và thẻ có thể đi kèm với chi phí bổ sung.
Cho vay để sử dụng cá nhân
Bạn cũng có thể sẵn sàng nộp đơn trực tiếp cho người cho vay để vay cá nhân. vì vậy, hãy xem xét việc tìm kiếm những người cho vay, những người sẽ xem xét những người có tín dụng kém hoàn hảo cho các khoản vay cá nhân.
Hạn mức tín dụng Vương quốc Anh có thể được thiết lập để cho phép:
Người mua ở nước ngoài có thể sử dụng hạn mức tín dụng dành cho ngân hàng hoặc một người đi vay khác để mua hàng hóa vốn từ nhiều nguồn không ràng buộc với một dự án cụ thể. Tuy nhiên, đây là một hạn mức tín dụng có mục đích chung.
Thứ hai, một công ty ở nước ngoài mua nhiều loại hàng hóa hoặc dịch vụ vốn cho một dự án nhất định. Đây chỉ đơn giản là một hạn mức tín dụng của dự án.
Tiếp theo là Dòng tín dụng có thể hỗ trợ các nhà xuất khẩu. Vì chúng cho phép nhiều hợp đồng nằm trong một quỹ dưới một cơ sở tài chính duy nhất đã có sẵn. Ngụ ý rằng các nhà xuất khẩu nên tiếp cận dễ dàng với cơ sở.
Cuối cùng, hạn mức tín dụng của Vương quốc Anh tương tự như tín dụng người mua truyền thống theo nhiều cách. Ngoại trừ việc nó có thể được sử dụng cho một số hợp đồng.
Lợi ích của hạn mức tín dụng Vương quốc Anh
Sau đây là một số ưu điểm của việc sử dụng Hạn mức tín dụng Vương quốc Anh
Nhiều hợp đồng nằm trong một quỹ với một khoản vay. Do đó loại bỏ sự cần thiết phải thực hiện các Thỏa thuận cho vay riêng biệt cho từng hợp đồng.
Sau đó, hạn mức tín dụng của Vương quốc Anh có thể hỗ trợ giá trị hợp đồng từ £ 25k đến £ 500,000.
Sau khi vận chuyển hàng hóa hoặc thực hiện các dịch vụ, nhà xuất khẩu ở Anh được ngân hàng cho vay thanh toán bằng tiền mặt.
Hơn nữa, Người mua có thể dàn trải chi phí của hàng hóa / dịch vụ trong vài năm.
Người mua nhận thức được các điều khoản được cung cấp cho anh ta cũng như chi phí tài chính ngay từ đầu.
Cuối cùng, ngân hàng đi vay được bảo hiểm đối với việc không thanh toán các khoản trả góp gốc và lãi đến hạn theo khoản vay được bảo hiểm vì bất kỳ lý do gì.
Làm thế nào bạn có thể đủ điều kiện cho một hạn mức tín dụng?
Là một khoản vay không có bảo đảm, hạn mức tín dụng cá nhân là một. Nói cách khác, bạn đang cầu xin người cho vay tin tưởng vào khả năng trả nợ của bạn. Vì vậy, để đủ điều kiện nhận một, bạn phải có điểm tín dụng ở mức trên tốt (700 trở lên) và có thành tích trả nợ đúng hạn.
Tôi có thể sử dụng hạn mức tín dụng của mình để vay tiền không?
Bạn có thể vay tiền thông qua hạn mức tín dụng với số tiền được xác định trước. Tiền không nhất thiết phải được sử dụng cho một mục đích cụ thể. Lên đến một số tiền được xác định trước, bạn có thể tự do sử dụng số tiền mặt ít hay nhiều tùy thích. Bạn có thời gian không giới hạn để trả lại số tiền bạn nợ.
Những nguy hiểm của hạn mức tín dụng là gì?
Bạn nợ ngân hàng nhiều tiền hơn là chỉ khoản thế chấp của bạn vì nhiều hạn mức tín dụng khác nhau thường được đảm bảo bằng ngôi nhà của bạn. Nếu bạn sử dụng hạn mức tín dụng để mua ô tô và không thể thanh toán vì bất kỳ lý do gì, bạn có thể mất nhiều thứ hơn là chỉ chiếc ô tô.
Ưu điểm của hạn mức tín dụng là gì?
Tính linh hoạt để chỉ vay số tiền cần thiết và tránh phải trả lãi cho khoản vay lớn là lợi ích chính của LỘC. Tuy nhiên, trong khi rút LỘC, người vay cần lưu ý về bất kỳ vấn đề tiềm ẩn nào. LỘC không có tài sản thế chấp phải chịu lãi suất và tiêu chí tín dụng cao hơn.
Hạn mức tín dụng được hoàn trả như thế nào?
Bạn sẽ thanh toán hóa đơn hàng tháng ghi chi tiết các khoản tạm ứng, thanh toán, lãi suất và phí, giống như thẻ tín dụng. Luôn có một khoản thanh toán tối thiểu, có thể bằng toàn bộ số dư của tài khoản. Ngoài ra, bạn có thể cần phải "xóa" tài khoản mỗi năm một lần bằng cách trả toàn bộ khoản nợ.
Kết luận
Các dòng tín dụng cung cấp nhiều lợi ích. Đặc biệt, nếu bạn có thể có được lãi suất ưu đãi và chi phí không đắt. Họ có thể hỗ trợ người vay đáp ứng nhu cầu tiền mặt ngắn hạn của họ.
Câu hỏi thường gặp về hạn mức tín dụng
Số hạn mức tín dụng là gì?
Hạn mức tín dụng là số tiền có thể được tính vào tài khoản thẻ tín dụng. Quy mô hạn mức tín dụng và số tiền đã được vay có ảnh hưởng lớn đến điểm tín dụng tiêu dùng
Hạn mức tín dụng là gì và nó hoạt động như thế nào?
Hạn mức tín dụng cho phép bạn vay tăng dần, hoàn trả và vay lại miễn là hạn mức vẫn mở. Thông thường, bạn sẽ được yêu cầu trả lãi trên số dư đã vay trong khi dây chuyền đang mở để vay, điều này làm cho nó khác với một khoản vay thông thường, được trả thành các khoản trả góp cố định
Số tiền hạn mức tín dụng tốt là bao nhiêu?
Bạn không thể dự đoán chính xác hạn mức tín dụng, nhưng bạn có thể xem xét mức trung bình. Hầu hết các ứng viên đáng tin cậy với thu nhập ổn định có thể mong đợi giới hạn tín dụng thẻ tín dụng từ $ 3,500 đến $ 7,500. Những người nộp đơn có thu nhập cao với tín dụng xuất sắc có thể yêu cầu hạn mức tín dụng lên đến hoặc hơn 10,000 đô la
- THƯ TÍN DỤNG: Cách Viết Một Thư Tín Dụng Tốt Trong 7 Bước (+ Hướng Dẫn Chi Tiết)
- Các khoản cho vay trực tuyến tốt nhất trong ngày lĩnh lương: 10 công ty hàng đầu vào năm 2022
- VAY TRẢ TIỀN: Định nghĩa &; Các Thông lệ Chính phủ Tốt nhất cho bất kỳ Doanh nghiệp nào
- VAY TRỰC TUYẾN: LỰA CHỌN TỐT NHẤT ĐỂ TÌM KIẾM (+ HƯỚNG DẪN NỘP ĐƠN)
- VAY KINH DOANH DÀNH CHO NỮ: 10+ Lựa chọn khởi nghiệp, Chính phủ và Người thiểu số Tốt nhất (Cập nhật))
