Khoản vay chỉ trả lãi là một hình thức thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh, trong đó người đi vay chỉ phải trả lãi suất trong vài năm đầu tiên. Đó thường là tỷ lệ "trêu ghẹo" thấp. Bài viết này được thiết kế để có một bức tranh rõ ràng về lãi suất cho vay không tính lãi, nhà, phép tính và máy tính excel.
Khoản vay chỉ tính lãi
Sau đó, khoản vay được chuyển sang thế chấp thông thường. Tuy nhiên, lãi suất có thể tăng và khoản thanh toán hàng tháng cũng phải trang trải một phần tiền gốc. Điều này làm tăng đáng kể khoản thanh toán. Sau thời hạn giới thiệu, một số khoản vay chỉ trả lãi suất nhất định yêu cầu người đi vay phải trả toàn bộ số dư.
Lợi ích của Khoản vay Chỉ Lãi suất
Lợi ích đầu tiên
Đó có phải là khoản thanh toán hàng tháng cho khoản vay chỉ tính lãi lúc đầu thấp hơn so với khoản vay truyền thống. Do đó, điều này cho phép người vay mua một nơi ở đắt tiền hơn.
Điều đó chỉ hoạt động nếu người vay có ý định tiếp tục trả góp cao hơn sau khi thời hạn khuyến mại kết thúc. Ví dụ, một số người tăng thu nhập của họ trước khi thời gian thử việc kết thúc. Trong khi những người khác có ý định bán nhà trước khi khoản vay đáo hạn. Những người đi vay còn lại tái cấp vốn cho một khoản vay chỉ tính lãi suất mới, nhưng điều này sẽ không còn khả thi nếu lãi suất đã tăng.
Lợi ích thứ hai
Khoản thế chấp chỉ có lãi suất có thể được trả nhanh hơn khoản vay thông thường. Hơn nữa, các khoản thanh toán thêm được áp dụng theo nguyên tắc đối với cả hai khoản vay. Tuy nhiên, trong trường hợp khoản vay chỉ trả lãi, số tiền gốc ít hơn dẫn đến khoản thanh toán hàng tháng sẽ thấp hơn một chút. Trong một khoản vay truyền thống, khoản nợ này sẽ giảm đi nhưng vẫn giữ nguyên khoản thanh toán hàng tháng. Trong khi đó, người đi vay có thể trả hết các khoản vay của họ nhanh hơn, nhưng họ sẽ không nhận thấy lợi ích cho đến khi khoản nợ được trả hết. Người đi vay có thể sinh lời từ khoản vay chỉ tính lãi ngay bây giờ.
Lợi ích thứ ba
Lợi ích cuối cùng của khoản vay chỉ tính lãi là tính linh hoạt mà nó mang lại. Chẳng hạn, người đi vay có thể phân bổ thêm bất kỳ khoản tiền nào, như tiền thưởng hoặc khuyến mại, cho người gốc. Họ sẽ không cảm nhận được sự khác biệt trong mức sống của họ theo cách này. Tuy nhiên, nếu họ bị mất việc làm hoặc có các chi phí y tế không lường trước được, họ có thể quay lại chỉ trả tiền lãi. Đối với những người quản lý tiền siêng năng, một khoản vay chỉ tính lãi tốt hơn một khoản thế chấp thông thường.
Mặt trái của khoản vay chỉ trả lãi
Bất lợi đầu tiên
Đối với những người mới bắt đầu, các khoản vay chỉ trả lãi có rủi ro đối với những người đi vay không biết rằng khoản vay sẽ chuyển đổi. Khi tỷ lệ trêu ghẹo kết thúc, họ thường không đủ khả năng chi trả cao hơn. Những người khác có thể không biết rằng họ không có vốn chủ sở hữu trong ngôi nhà của họ và nếu họ bán nó, họ sẽ không nhận được gì.
Điều bất lợi thứ hai
Nó ảnh hưởng đến những người đang dựa vào nhân viên mới để tài trợ cho mức lương cao hơn. Nếu điều đó không xảy ra, hoặc nếu việc làm hiện tại bị mất, thì số tiền lớn hơn sẽ là một thảm kịch. Những người khác có thể có ý định tái cấp vốn, nhưng nếu lãi suất tăng, họ sẽ không thể làm như vậy.
Cuối cùng
Rủi ro thứ ba là giảm giá tài sản. Điều này gây bất lợi cho những chủ nhà có ý định bán nhà trước khi khoản vay quay đầu. Khi sự bùng nổ bất động sản dừng lại vào năm 2006, nhiều chủ nhà đã không thể bán vì số tiền thế chấp của họ lớn hơn giá trị căn nhà của họ. Chỉ có một khoản tái cấp vốn đối với giá trị vốn chủ sở hữu mới, thấp hơn mới được ngân hàng xem xét. Thật không may, những chủ nhà không có khả năng chi trả khoản tiền cao hơn đã buộc phải trả nợ cho khoản thế chấp của họ. Nhiều người đã mất nhà vì các khoản vay chỉ trả lãi.
Các hình thức cho vay chỉ trả lãi khác nhau
Có rất nhiều hình thức cho vay dưới chuẩn chỉ có lãi suất. Phần lớn trong số này được thành lập sau năm 2000 để đáp ứng nhu cầu thế chấp dưới chuẩn. Hơn nữa, các ngân hàng bắt đầu sử dụng chứng khoán được đảm bảo bằng thế chấp để tài trợ cho các khoản vay của họ. Bởi vì những công cụ phái sinh này rất phổ biến, tài sản thế chấp cơ bản có nhu cầu cao. Trên thực tế, các khoản cho vay chỉ trả lãi là nguyên nhân chính gây ra thảm họa cho vay thế chấp dưới chuẩn.
Dưới đây là bảng phân tích các khoản vay bất thường này. Vì tính chất phá hoại của chúng, nhiều loài không còn nữa.
- Tùy chọn Trong năm năm đầu tiên, người đi vay có thể xác định số tiền thanh toán hàng tháng của họ bằng khoản vay ARM. ARM là từ viết tắt của lãi suất thế chấp có thể điều chỉnh.
- Các khoản vay phân bổ âm được cộng vào tiền gốc hàng tháng chứ không phải trừ đi.
- Các khoản vay bong bóng yêu cầu toàn bộ khoản vay phải được hoàn trả trong vòng XNUMX đến XNUMX năm.
- Những người đi vay đã sử dụng các khoản cho vay không trả trước có thể nhận được một khoản vay để trả trước.
Tính lãi chỉ tính khoản vay
Tính toán Khoản vay Chỉ tính Lãi suất tính toán khoản thanh toán của bạn chỉ với hai biến số: dư nợ gốc của khoản vay và lãi suất tính toán hàng năm. Khoản thanh toán lãi hàng tháng của bạn sẽ hiển thị sau khi bạn nhấp vào “Chỉ tính lãi suất”.
Các điều khoản và định nghĩa cho cách tính khoản vay chỉ trả lãi
Hiệu trưởng Số tiền mặt của khoản vay, đại diện cho số lượng ban đầu được đầu tư hoặc cho vay.
Quan tâm - Tiền được trả đều đặn theo tỷ lệ quy định để sử dụng vốn vay hoặc để trả nợ.
Lãi suất - Phần lãi của các khoản cho vay được tính cho người đi vay, thường được biểu thị bằng tỷ lệ phần trăm hàng năm của số tiền chưa thanh toán.
Thanh toán thế chấp - Số tiền phải trả hàng tháng cho một khoản thế chấp, thường bao gồm cả lãi và gốc.
Thế chấp - Một công cụ nợ được bảo đảm bằng tài sản thế chấp là bất động sản cụ thể mà bên vay có nghĩa vụ hoàn trả trong một thời gian nhất định.
Thời hạn cho vay - Số năm người vay phải trả nợ.
Các khoản cho vay chỉ trả lãi - Các khoản cho vay mà người đi vay chỉ trả lãi cho khoản nợ gốc trong một khoảng thời gian xác định trước trong khi số dư nợ gốc không thay đổi.
Khoản vay chỉ lãi suất mua nhà
Đối với khoản vay thế chấp nhà chỉ có lãi suất, người vay chỉ phải trả lãi cho khoản thế chấp thông qua các khoản thanh toán hàng tháng trong một thời hạn cố định. Thông thường, nhiệm kỳ kéo dài từ 5 đến 7 năm. Sau khi thời hạn hết hạn, nhiều người tái tài trợ cho ngôi nhà của họ, cục bướu tổng số tiền thanh toán, hoặc bắt đầu trả hết nợ gốc của khoản vay. Tuy nhiên, khi trả gốc, các khoản thanh toán tăng vọt.
Ai Nên Nghĩ Về Khoản Vay Mua Nhà Chỉ Có Lãi Suất?
Nếu người vay đáp ứng các tiêu chí sau, một khoản thế chấp cho vay mua nhà chỉ có lãi suất có thể được xem xét:
- Mong muốn sở hữu một ngôi nhà rộng hơn ngay bây giờ.
- Hiểu rằng ngôi nhà sẽ cần được bán nhanh chóng.
- Họ muốn một khoản thanh toán ban đầu ít hơn và chắc chắn rằng họ có thể giải quyết việc tăng khoản thanh toán đáng kể trong tương lai.
- Họ rất tích cực rằng đầu tư tiền vào nơi khác sẽ mang lại tỷ suất lợi nhuận cao hơn đáng kể.
Tôi Có Thể Nhận Khoản Vay Chỉ Trả Lãi Không?
Mặc dù thực tế là có rất nhiều rủi ro, thanh toán thế chấp chỉ có lãi suất có thể là lựa chọn tốt nhất cho người vay nếu bạn đáp ứng các điều kiện sau:
Thu nhập hiện tại tuy thấp nhưng rõ ràng sẽ còn tăng trong tương lai.
Vốn chủ sở hữu trong căn nhà là đáng kể, và số tiền này sẽ được người vay sử dụng cho các khoản đầu tư bổ sung hoặc trả nợ gốc.
Thu nhập của người đi vay rất thất thường và anh ta muốn tự do đầu tư.
Lãi suất chỉ cho vay
Lãi suất cho vay chỉ tính lãi không đáp ứng các tiêu chuẩn của Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB) về Đủ điều kiện Thế chấp (QM) (CFPB). Trên thực tế, các tiêu chuẩn đó quy định rõ ràng rằng không được phép sử dụng lãi suất cho vay. Kết quả là, những người cho vay cung cấp cho họ mất các biện pháp bảo vệ pháp lý quan trọng mà nếu không họ sẽ có để đảm bảo khả năng hoàn trả khoản vay của người đi vay. Do đó, những người cho vay phải đối mặt với rủi ro gia tăng với các khoản vay này và kết quả là lãi suất của chúng cao hơn một chút.
Lãi suất cho vay không phải lúc nào cũng cao. Trong các tình huống khác, chúng chỉ có thể cao hơn một phần tư điểm phần trăm so với khấu hao khoản vay khổng lồ. Tuy nhiên, tỷ lệ sẽ khác nhau rất nhiều từ người cho vay đến người cho vay và tùy thuộc vào trình độ của người vay. Hơn nữa, điểm tín dụng của bạn càng cao, khoản trả trước của bạn càng lớn và tài chính dự trữ. Và càng có nhiều khả năng là người cho vay sẽ cung cấp cho bạn mức cho vay chỉ với lãi suất tốt nhất của họ.
Các khoản vay chỉ trả lãi có lãi suất cao hơn không?
nhược điểm của các khoản thế chấp chỉ có lãi suất. Trước hết, so với các khoản thế chấp thông thường, các khoản vay này thường có lãi suất cao hơn. Chỉ bằng cách hoãn thanh toán chính sang một ngày sau đó, chi phí hàng tháng mới có thể giảm.
Khoản vay chỉ trả lãi trong một năm là gì?
Định nghĩa một cách đơn giản, khoản thế chấp chỉ trả lãi là khoản thế chấp mà bạn chỉ trả lãi trong vài năm đầu tiên của khoản vay, dẫn đến khoản thanh toán hàng tháng ban đầu thấp hơn.
Khoản vay chỉ trả lãi có hiệu lực trong bao lâu?
Thế chấp chỉ có lãi suất, vậy, đó là gì? Nói một cách đơn giản, trong một khoảng thời gian nhất định, thường là từ XNUMX đến XNUMX năm, người đi vay chỉ phải trả lãi cho thời hạn cũng như mọi chi phí. Do đó, các khoản thanh toán trong suốt thời gian này thấp hơn nhiều so với khoản thế chấp gốc và lãi.
Chỉ trả tiền lãi có đáng không?
Một khoản vay gốc và lãi sẽ không có khả năng có lãi suất cao hơn. Do đó, bạn phải trả nhiều tiền hơn trong thời hạn của khoản vay. Trong thời hạn chỉ trả lãi, bạn không thực hiện bất kỳ khoản thanh toán gốc nào, vì vậy số dư khoản vay vẫn giữ nguyên. Sau thời hạn chỉ tính lãi, các khoản hoàn trả của bạn sẽ tăng lên và có thể không kiểm soát được.
Các ngân hàng cung cấp các khoản vay chỉ có lãi suất, phải không?
Thế chấp với Thanh toán chỉ trả lãi: Tùy thuộc vào lịch sử tín dụng của bạn, các khoản vay chỉ trả lãi là một lựa chọn. Những khoản vay này yêu cầu bạn chỉ trả lãi trong một khoảng thời gian xác định trước khi thực hiện thanh toán gốc và lãi cho phần còn lại của thời hạn cho vay.
Tại sao mọi người vay tiền với lãi suất đơn giản?
Các nhà đầu tư có thể tối đa hóa chi phí được khấu trừ thuế của họ với các khoản vay chỉ có lãi suất. Các nhà đầu tư thường nhận các khoản vay chỉ trả lãi để tối đa hóa các khoản khấu trừ thuế của họ vì các khoản thanh toán lãi cho các khoản vay đầu tư được khấu trừ thuế.
Nếu tôi có một khoản thế chấp chỉ trả lãi, tôi có thể bán nhà của mình không?
Như đã nêu trước đây, bạn phải hoàn trả toàn bộ số dư khoản vay khi thời hạn của khoản thế chấp chỉ trả lãi hết hạn. Bạn có quyền lựa chọn bán căn nhà của mình nếu bạn không còn muốn sống ở đó nữa và sử dụng số tiền thu được để trả khoản vay của mình.
Có Đơn Giản Để Được Phê Duyệt Khoản Vay Chỉ Trả Lãi Không?
Ai đủ điều kiện nhận khoản thế chấp chỉ trả lãi được điều chỉnh bởi các chính sách cụ thể của từng bên cho vay. Nhưng nói chung, các tiêu chuẩn khắt khe hơn so với các loại thế chấp khác. Khoản thanh toán trước 20%, điểm tín dụng là 700 và tỷ lệ nợ trên thu nhập khiêm tốn là những yêu cầu có thể xảy ra.
Kết luận
Khoản vay chỉ trả lãi là một hình thức thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh, trong đó người đi vay chỉ phải trả lãi suất trong vài năm đầu tiên.
Câu hỏi thường gặp về lãi suất cho vay chỉ lãi suất
Tại sao bạn chỉ nhận được một khoản vay lãi suất?
Các khoản vay chỉ trả lãi cung cấp một giải pháp thay thế cho việc trả tiền thuê nhà, có thể tốn kém và không chắc chắn. Nếu bạn có thu nhập không thường xuyên, một khoản vay chỉ trả lãi có thể là một cách tốt để quản lý chi phí. Bạn có thể giữ các nghĩa vụ hàng tháng ở mức thấp và thực hiện các khoản thanh toán lớn một lần để giảm tiền gốc khi bạn có thêm tiền.
Có phải chỉ thế chấp lãi suất là một ý kiến hay?
Các khoản thế chấp chỉ trả lãi có vẻ hấp dẫn do khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn mà họ yêu cầu bạn thực hiện. Đây có vẻ là một lời đề nghị tốt đối với nhiều người bởi vì nó có nghĩa là số tiền họ phải trả lại mỗi tháng nhỏ hơn rất nhiều so với một khoản thế chấp thông thường.
Khoản vay chỉ trả lãi có tốt cho người mua lần đầu không?
Thế chấp chỉ lãi suất có lợi cho những người mua nhà lần đầu. … Những người đi vay này thường chỉ trả các khoản thanh toán chỉ có lãi suất trong những tháng ngắn hạn và trả thêm tiền gốc khi nhận được tiền thưởng hoặc hoa hồng.
Tôi có thể bán căn nhà của mình nếu tôi chỉ cầm cố với lãi suất không?
Nếu bạn mua để cho, thế chấp chỉ có lãi suất có thể thuận tiện hơn, vì nó giữ cho tổng chi phí của bạn thấp hơn và khi hết thời hạn, bạn có thể bán tài sản để trả khoản vay.
- Mười doanh nghiệp trực tuyến có thu nhập cao nhất (+ 45 ý tưởng kinh doanh tại nhà)
- Công thức Tỷ suất Cổ tức: Ý nghĩa, Ví dụ Chi tiết & Mẹo Miễn phí cho Nhà đầu tư
- VỊ TRÍ HIỆU TRƯỞNG CỦA CÔNG TY TNHH KINH DOANH: Định nghĩa & Ví dụ
- Các nhà môi giới thế chấp: Làm thế nào để các nhà môi giới thế chấp kiếm tiền ở Mỹ (Cập nhật)
- VAY TIỀN TỆ: Định nghĩa & Cách thức hoạt động (Hướng dẫn chi tiết)
