Đóng băng tín dụng là một tùy chọn có thể quen thuộc với bạn nếu bạn đã gặp phải trường hợp gian lận thẻ tín dụng hoặc trộm danh tính. Việc đóng băng hồ sơ tín dụng của bạn có thể giữ an toàn cho thông tin cá nhân của bạn và hạn chế số lượng tài khoản tín dụng mới có thể được mở bằng tên của bạn. Việc đóng băng các báo cáo tín dụng của bạn có thể gây khó khăn trong việc kiếm tài chính, cho dù đó là mua nhà hay xe hơi. Để người cho vay xem báo cáo tín dụng của bạn, bạn phải giải phóng tín dụng của mình. Chúng ta hãy xem xét ba cơ quan tín dụng lớn, Equifax, Experian và TransUnion, và xem bạn có thể giải phóng tín dụng của mình như thế nào.
Đóng băng tín dụng là gì?
Với việc đóng băng bảo mật hoặc đóng băng tín dụng, bạn có thể giới hạn những ai có thể xem báo cáo tín dụng của bạn. Bằng cách đóng băng tín dụng của bạn, những kẻ trộm danh tính sẽ không thể sử dụng tên của bạn để đăng ký tín dụng mới nếu chúng cần thực hiện một cuộc điều tra khó đối với các báo cáo tín dụng đã hủy khóa của bạn.
Ngay cả khi bạn đóng băng tín dụng của mình, mọi người sẽ không thể xem lịch sử tín dụng của bạn. Ngay cả khi bạn đóng băng báo cáo tín dụng của mình, các công ty mà bạn đã có tín dụng sẽ vẫn có thể xem báo cáo đó. Và các cơ quan chính phủ sẽ có thể xem xét hồ sơ tín dụng của bạn nếu họ đang thực hiện lệnh tòa hoặc lệnh khám xét.
Cách thức hoạt động của việc đóng băng tín dụng
Khi bạn đóng băng tín dụng của mình, bạn đang nói với Equifax, Experian và TransUnion rằng bạn không muốn ai nhìn thấy nó. Một lần nữa, có một số người có thể xem hồ sơ tín dụng của bạn ngay cả khi nó bị đóng băng.
Bạn có thể đóng băng tín dụng tại chỗ bao lâu bạn muốn; tùy thuộc vào bạn để quyết định khi nào loại bỏ nó. Nhờ sự thay đổi trong luật vào năm 2018, bạn không còn phải trả bất cứ khoản nào để đóng băng tín dụng của mình. Trong quá khứ, việc đóng băng và giải phóng tín dụng của bạn sẽ rất tốn kém.
Việc đóng băng tín dụng sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn và sẽ không ngăn bạn nhận được báo cáo tín dụng miễn phí hàng năm. Bạn phải giải phóng việc đóng băng để các chủ nợ có thể kiểm tra hồ sơ của bạn nếu bạn muốn vay hoặc thẻ tín dụng. Tuy nhiên, bạn không cần phải dỡ bỏ tình trạng đóng băng tín dụng để làm những việc như tìm việc làm hoặc thuê một căn hộ.
Ưu và nhược điểm của việc đóng băng báo cáo tín dụng của bạn
Có những ưu và nhược điểm đối với việc đóng băng báo cáo tín dụng của bạn, điều quan trọng cần ghi nhớ. Nếu bạn không chắc mình có nên đóng băng tín dụng của mình hay không, thì đây là cách phân tích ưu và nhược điểm.
Ưu điểm
- Bảo vệ báo cáo tín dụng của bạn, có thể giúp ngăn chặn danh tính trộm cắp và gian lận.
- Bạn không còn phải trả một khoản phí để đóng băng hoặc hủy bỏ tín dụng của mình.
- Trực tuyến, rất dễ dàng và nhanh chóng để đóng băng hoặc hủy bỏ tín dụng.
- Điểm tín dụng của bạn sẽ không giảm nếu bạn đóng băng tín dụng của mình.
Nhược điểm
- Việc đóng băng tín dụng sẽ không ngăn bất kỳ ai truy cập hoàn toàn vào hồ sơ tín dụng của bạn.
- Trước khi bạn có thể đăng ký các khoản vay, bạn sẽ cần phải giải thể tín dụng của mình.
Nếu bạn sợ bị đánh cắp danh tính và không có ý định đăng ký thêm tín dụng trong tương lai gần, thì việc đóng băng tín dụng có thể là một lựa chọn tốt. Nó bổ sung bảo mật cho các báo cáo tín dụng chưa được đóng băng của bạn, điều này giúp bạn yên tâm khi hành vi gian lận và trộm cắp danh tính ngày càng gia tăng. Và thực tế là bạn không phải trả một khoản phí để đóng băng hoặc hủy bỏ tín dụng của bạn là một phần thưởng dễ chịu. Bởi vì có những cách khác để ngăn mọi người truy cập vào lịch sử tín dụng của bạn.
Cách giải phóng tín dụng của bạn
Tại một thời điểm nào đó, bạn có thể quyết định rằng bạn không cần đóng băng tín dụng nữa. Hoặc, bạn có thể muốn tạm thời dỡ bỏ sự đóng băng để bạn có thể đăng ký thế chấp, thẻ tín dụng hoặc một khoản vay khác.
Bạn phải liên hệ với từng văn phòng tín dụng để hủy một hoặc cả ba báo cáo tín dụng. TransUnion và Experian sẽ yêu cầu mã PIN bạn đã thiết lập trước đó để giúp họ giải phóng tín dụng của bạn.
Khi bạn yêu cầu một văn phòng tín dụng xóa tín dụng của bạn, nó phải làm như vậy trong một khoảng thời gian nhất định. Nếu bạn gọi điện hoặc trực tuyến để yêu cầu, chúng tôi phải dỡ bỏ tình trạng đóng băng trong vòng một giờ. Nếu thư gửi yêu cầu, chúng tôi phải dỡ bỏ lệnh cấm trong vòng ba ngày làm việc.
Làm thế nào để giải phóng tín dụng với Experian?
Chỉ Experian mới cần mã số nhận dạng cá nhân (PIN) để cho phép bạn sử dụng, bạn đã hủy kết nối tín dụng một lần nữa.
Mức tăng đóng băng tín dụng từ Experian có thể trong một khoảng thời gian nhất định, nhưng không có mức tối đa. Tuy nhiên, biểu mẫu trực tuyến cảnh báo bạn rằng sau khi bạn đã gửi nó, bạn không thể thay đổi ngày để mở tín dụng của mình.
Giải phóng tín dụng Experian cũng cung cấp mã PIN sử dụng một lần. Điều này có thể giúp đảm bảo rằng các chủ nợ mà bạn muốn xem chỉ nhìn thấy thông tin của bạn. Bạn nhận được mã PIN từ Experian và bạn đưa nó cho người đó hoặc kiểm tra kinh doanh tín dụng của bạn.
Mất bao lâu để giải phóng tín dụng?
Khi bạn đã thiết lập một tài khoản với cơ quan tín dụng đó, bạn sẽ có thể giải phóng tín dụng của mình khá nhanh chóng trên trang web của họ sau khi bạn đăng nhập. Tuy nhiên, để đảm bảo an toàn, bạn nên lên kế hoạch đợi yêu cầu được xử lý cho đến một giờ. Khi bạn giải phóng tín dụng của mình qua điện thoại, quá trình này sẽ mất khoảng thời gian tương tự như khi bạn thực hiện trực tuyến.
Nếu bạn gửi yêu cầu hủy đóng băng tín dụng của mình qua thư, văn phòng tín dụng có thể yêu cầu bạn đợi tối đa ba ngày làm việc sau khi họ nhận được yêu cầu của bạn trước khi xóa đóng băng khỏi báo cáo của bạn.
Tôi nên gọi số nào để giải phóng tín dụng của mình?
Bạn cũng có thể quản lý việc đóng băng của mình bằng cách gọi cho chúng tôi theo số (888) 298-0045 và cung cấp cho chúng tôi thông tin của bạn. Để đảm bảo rằng bạn đúng như những gì bạn nói, chúng tôi sẽ yêu cầu bạn cung cấp thông tin cụ thể. Với mục đích xác minh danh tính, bạn cũng sẽ có lựa chọn nhận mã PIN một lần qua tin nhắn văn bản hoặc trả lời các câu hỏi dựa trên thông tin có trong báo cáo tín dụng Equifax của bạn.
Tại sao tín dụng của tôi sẽ bị đóng băng?
Có nhiều lý do khiến ai đó chọn đóng băng hồ sơ tín dụng của họ. Một số người dùng đến nó sau khi danh tính của họ bị đánh cắp hoặc sau khi gặp gian lận. Một số người làm điều đó để không nghĩ rằng dữ liệu họ cung cấp cho công ty, chẳng hạn như thông tin thẻ tín dụng hoặc số An sinh xã hội, có thể đã bị đánh cắp trong một cuộc tấn công tin tặc. Những người khác làm điều đó bởi vì nó mang lại cho họ sự an tâm.
Điều gì gây ra tín dụng bị đóng băng?
Đóng băng tín dụng, còn được gọi là đóng băng bảo mật, là một công cụ chống gian lận trong đó báo cáo tín dụng của người tiêu dùng không được cơ quan tín dụng chia sẻ với bất kỳ bên thứ ba nào. Điều này ngăn thông tin rơi vào tay kẻ xấu. Những người tiêu dùng có lý do để tin rằng danh tính của họ có thể đã bị đánh cắp thường xuyên yêu cầu cơ quan tín dụng “đóng băng” tài khoản của họ.
Làm thế nào để bạn giải phóng tín dụng với Equifax?
Bằng cách thiết lập tài khoản “my Equifax”, bạn có thể giải phóng báo cáo tín dụng Equifax của mình trực tuyến. Bạn không còn cần mã PIN để đóng băng hoặc nâng tín dụng Equachus trực tuyến của mình nữa. Equifax cho phép bạn tạm thời mở khóa tín dụng của mình cho một chủ nợ nhất định hoặc trong một khoảng thời gian nhất định, từ một ngày đến một năm. Bạn cũng có thể giải phóng tín dụng của mình, đây không phải là điều chúng tôi khuyên dùng. Nếu bạn gọi hoặc viết thư cho Equifax để giải phóng hoặc khôi phục thẻ tín dụng, bạn sẽ cần mã PIN.
Làm thế nào để giải phóng tín dụng với TransUnion?
Nếu bạn muốn hủy báo cáo tín dụng TransUnion của mình trực tuyến, bạn có thể cần đăng ký một tài khoản TransUnion mới bằng tên người dùng và mật khẩu. Bạn không cần mã PIN nữa. Bạn có thể hủy bỏ tín dụng của mình khỏi TransUnion từ một đến 30 ngày, bắt đầu từ ngày bạn chọn. Hơn nữa, bạn có thể dỡ bỏ tình trạng đóng băng trong một khoảng thời gian nhất định hoặc đối với một số chủ nợ nhất định mà bạn có thể tạo mã truy cập tạm thời cho họ. Mã này có thể được sử dụng nhiều lần, không giống như mã Experian tín dụng không đóng băng, chỉ có thể được sử dụng một lần.
Làm thế nào để bạn giải phóng báo cáo tín dụng của mình?
Khi báo cáo tín dụng của bạn đã được mở, phương pháp nhanh nhất và thuận tiện nhất là liên hệ hoặc truy cập trực tuyến đến văn phòng (hoặc văn phòng) tín dụng cụ thể mà bạn sử dụng để thực hiện việc này. Nhưng bạn cũng có thể viết thư cho họ nếu bạn muốn.
Nếu bạn đóng băng báo cáo tín dụng của mình với Experian, Equifax và TransUnion, bạn sẽ cần liên hệ riêng với từng người để giúp giải phóng tín dụng của mình. Bạn cũng có thể cần mã PIN hoặc mật khẩu nhận được khi đóng băng tín dụng lần đầu tiên.
Hãy nhớ rằng khóa tín dụng không giống như việc đóng băng tín dụng. Hãy dành thời gian để tìm hiểu sự khác biệt giữa việc đóng băng và khóa tín dụng của bạn.
Khi nào bạn nên giải phóng tín dụng của mình?
Bạn cần giải phóng tín dụng của mình trước khi đăng ký hạn mức tín dụng mới. Ví dụ: nếu bạn đang tìm nhà, lấy thẻ tín dụng cho một cửa hàng bán lẻ hoặc đăng ký vay mua ô tô, người cho vay sẽ cần phải kiểm tra hồ sơ tín dụng của bạn để xem bạn có đủ điều kiện hay không. Nếu báo cáo tín dụng của bạn vẫn bị đóng băng, người cho vay sẽ không thể truy cập vào nó và bạn có thể sẽ bị từ chối cho vay.
Khi nào cần giải phóng tín dụng
Khi bạn đăng ký một thẻ tín dụng, thế chấp hoặc một khoản vay khác, bạn có thể muốn xóa tín dụng của mình. Tương tự như vậy, khi bạn đăng ký tín dụng, các ngân hàng và người cho vay sẽ xem xét báo cáo tín dụng của bạn để quyết định có cấp tín dụng cho bạn hay không. Và họ chỉ có thể làm điều này nếu bạn mở các báo cáo tín dụng không bị đóng băng. Có hai cách để tín dụng của bạn hoạt động trở lại.
# 1. Tạm thời giải phóng báo cáo tín dụng
Nếu bạn đóng băng tín dụng của mình vì bạn nghĩ hoặc biết rằng thông tin cá nhân của mình đã bị đánh cắp hoặc sử dụng sai cách, bạn có thể chỉ muốn dỡ bỏ tình trạng đóng băng trong một thời gian ngắn. Điều này được gọi là "tan băng". Để làm tan băng tín dụng, bạn có thể dỡ bỏ tín dụng bị đóng băng trong một số ngày nhất định để người cho vay có thời gian kiểm tra các báo cáo tín dụng chưa đóng băng của bạn. Nếu bạn biết khi nào bạn sẽ cần tín dụng của mình tan băng, bạn có thể lập kế hoạch trước.
# 2. Giải phóng vĩnh viễn các báo cáo tín dụng
Nếu bạn đóng băng tài khoản của mình như một biện pháp an toàn nhưng cho rằng tất cả chúng đều an toàn, bạn nên hủy bỏ vĩnh viễn tín dụng của mình. Điều này có thể giúp bạn không phải đau đầu khi mở và sàng lọc lại khoản tín dụng của mình trong khi vay tiền.
Khi bạn đã sẵn sàng xóa tín dụng của mình, bạn có thể thấy hữu ích khi nhớ lại cách bạn đã làm điều đó ngay từ đầu.
Bạn đã làm điều đó trực tuyến? Nếu vậy, hãy cố gắng tìm tên người dùng, mật khẩu và bất kỳ thông tin nào khác mà bạn có thể đã sử dụng. Hãy nhớ xem bạn đã sử dụng mã PIN khi gọi cho ai đó hay chưa và mã PIN đó là gì.
Nếu bạn muốn đóng băng hoặc hủy bỏ tín dụng của mình, bạn phải liên hệ với từng văn phòng tín dụng. Với cảnh báo gian lận, bạn chỉ phải liên hệ với một văn phòng.
Làm cách nào để giải phóng tài khoản ngân hàng của tôi trực tuyến?
Trong trường hợp ngân hàng của bạn đã đóng băng tài khoản của bạn do hoạt động đáng ngờ, tất cả những gì bạn cần làm là gọi cho họ để giải phóng tài khoản. Nếu nó bị chặn vì bất kỳ lý do nào khác liên quan đến các khoản nợ và phá sản, thì biện pháp tốt nhất nên làm là ra tòa và hủy bỏ phán quyết càng sớm càng tốt để ngay lập tức giải phóng tài khoản của bạn. Điều này sẽ cho phép bạn truy cập lại tiền của mình.
Làm cách nào để giải phóng tài khoản ngân hàng bị đóng băng?
Bạn sẽ cần đến chi nhánh ngân hàng gần nhà nhất để thực hiện việc này. Trong phần này, bạn sẽ được yêu cầu gửi yêu cầu bằng văn bản để khôi phục tài khoản. Vui lòng đảm bảo rằng bạn đang sở hữu các giấy tờ cần thiết cho quy trình KYC. Hãy nhớ rằng ngân hàng bị cấm tính phí để kích hoạt lại tài khoản của bạn.
Đóng băng tín dụng so với Cảnh báo gian lận
Đưa cảnh báo gian lận vào hồ sơ tín dụng của bạn là một giải pháp thay thế cho việc đóng băng hồ sơ. Cảnh báo gian lận có thể ngăn mọi người xem lịch sử tín dụng của bạn mà không có sự cho phép của bạn trong một năm. Cảnh báo gian lận dài hơn có thể giữ an toàn trong tối đa bảy năm.
Nếu danh tính của bạn đã bị đánh cắp, cảnh báo gian lận mở rộng có thể là lựa chọn tốt hơn. Để thiết lập cảnh báo gian lận mở rộng, trước tiên bạn phải gửi báo cáo trộm cắp danh tính, sau đó liên hệ với một trong ba văn phòng tín dụng chính để đặt cảnh báo gian lận. Nếu bạn nói với một văn phòng tín dụng, thì văn phòng đó phải nói với hai văn phòng kia.
Cảnh báo gian lận hoặc cảnh báo gian lận mở rộng sẽ không khóa hoàn toàn các báo cáo tín dụng của bạn như việc đóng băng tín dụng. Nhưng họ yêu cầu các chủ nợ và người cho vay phải thực hiện thêm bước xác minh cá nhân của bạn trước khi cấp cho bạn các hạn mức tín dụng mới dưới danh nghĩa của bạn. Đây có thể là một giải pháp dễ dàng hơn nếu bạn không muốn đóng băng và giải phóng hồ sơ tín dụng của mình.
Câu Hỏi Thường Gặp
Có một khoản phí để giải phóng tín dụng?
Miễn phí đóng băng hoặc hủy bỏ tín dụng của bạn với bất kỳ cơ quan tín dụng nào trong ba cơ quan tín dụng lớn.
Bao lâu thì bạn có thể giải phóng tín dụng sau khi đóng băng?
Tín dụng của bạn có thể bị hủy đóng băng bất cứ lúc nào, ngay cả khi bạn vừa làm điều đó. Bạn chỉ cần gửi yêu cầu đến cơ quan báo cáo tín dụng trực tuyến, qua điện thoại hoặc qua đường bưu điện.
Tín dụng có tự động kết thúc không?
Hầu hết thời gian, việc đóng băng tín dụng sẽ được giữ nguyên cho đến khi bạn yêu cầu dỡ bỏ. Nhưng ở một số tiểu bang, việc đóng băng tín dụng của bạn có thể kết thúc sau bảy năm.
{
“@context”: “https://schema.org”,
“@type”: “Trang Câu hỏi thường gặp”,
“Thực thể chính”: [
{
“@type”: “Câu hỏi”,
“tên”: “Có phí giải phóng tín dụng không?”,
“Câu trả lời được chấp nhận”: {
"@viết câu trả lời",
"chữ": "
Miễn phí đóng băng hoặc hủy bỏ tín dụng của bạn với bất kỳ cơ quan tín dụng nào trong ba cơ quan tín dụng lớn.
"
}
}
, {
“@type”: “Câu hỏi”,
“tên”: “Bạn có thể giải phóng tín dụng trong bao lâu sau khi bị đóng băng?”,
“Câu trả lời được chấp nhận”: {
"@viết câu trả lời",
"chữ": "
Tín dụng của bạn có thể bị hủy đóng băng bất cứ lúc nào, ngay cả khi bạn vừa làm điều đó. Bạn chỉ cần gửi yêu cầu đến cơ quan báo cáo tín dụng trực tuyến, qua điện thoại hoặc qua đường bưu điện.
"
}
}
, {
“@type”: “Câu hỏi”,
“tên”: “Việc đóng băng tín dụng có tự động kết thúc không? “,
“Câu trả lời được chấp nhận”: {
"@viết câu trả lời",
"chữ": "
Hầu hết thời gian, việc đóng băng tín dụng sẽ được giữ nguyên cho đến khi bạn yêu cầu dỡ bỏ. Nhưng ở một số tiểu bang, việc đóng băng tín dụng của bạn có thể kết thúc sau bảy năm.
"
}
}
] }
Bài viết liên quan
- Tài khoản Venmo bị đóng băng: Giải pháp giảm căng thẳng tốt nhất năm 2022 (Tại sao Venmo lại bị đóng băng?)
- Tài trợ cho Doanh nghiệp Nhỏ của Ohio: Danh sách Toàn diện Cho bất kỳ Doanh nghiệp nào (Đã cập nhật!)
- ĐIỂM TÍN DỤNG MIỄN PHÍ: Cách Kiểm tra Điểm Tín dụng Miễn phí của Tôi (+ Các Nguồn Điểm Tín dụng Miễn phí Tốt nhất)
- ĐIỂM TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP: Cách Kiểm tra Điểm Tín dụng Doanh nghiệp của bạn
