Nếu bạn muốn giảm lãi suất, một trong những bước bạn nên làm là tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên của mình. Nhưng làm thế nào để bạn tái cấp vốn cho khoản nợ vay sinh viên của mình nếu tín dụng của bạn kém hoặc nếu bạn không có bằng cấp? Chúng tôi sẽ giải quyết nó trong bài viết này.
Cách tái cấp vốn cho các khoản vay dành cho sinh viên
Dưới đây là các bước đơn giản bạn có thể thực hiện để tái cấp vốn cho khoản nợ vay sinh viên của mình:
# 1. Xác định xem việc tái cấp vốn có phù hợp với bạn hay không
Việc tái cấp vốn có thể có ý nghĩa nếu nó có thể giúp bạn tiết kiệm tiền, nhưng không phải ai cũng nên tái cấp vốn. Để đủ điều kiện nhận lãi suất thấp nhất và đáp ứng các tiêu chí đủ điều kiện của một người cho vay tái cấp vốn, bạn phải có tín dụng tốt và tình hình tài chính ổn định.
Do sự bùng phát của virus coronavirus, việc tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên liên bang sẽ khiến họ không đủ điều kiện cho các chương trình của chính phủ như trả nợ theo thu nhập và cứu trợ khoản vay dành cho sinh viên. Không tái cấp vốn cho các khoản vay dành cho sinh viên của liên bang trừ khi bạn chắc chắn rằng công việc của bạn được đảm bảo và bạn sẽ không yêu cầu các tùy chọn này.
Mặt khác, tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên tư nhân có một số hạn chế. Các chương trình liên bang này sẽ không chấp nhận các khoản vay tư nhân.
# 2. Kiểm tra người cho vay
Hầu hết các tổ chức cho vay tái cấp vốn cho sinh viên đều có vẻ tương đối giống nhau ngay từ cái nhìn đầu tiên. Tuy nhiên, bạn có thể muốn tìm kiếm các đặc điểm cụ thể, tùy thuộc vào tình trạng của mình.
Ví dụ: nếu bạn muốn tái cấp vốn cho các khoản vay PLUS của cha mẹ dưới danh nghĩa của con bạn, hãy Tìm một người cho vay sẽ chấp thuận khoản vay đó. Và nếu bạn chưa tốt nghiệp? Tìm một người cho vay không yêu cầu bằng đại học.
# 3. Có được một số ước tính tỷ lệ
Khi bạn đã xác định được một số người cho vay đáp ứng yêu cầu của bạn, hãy yêu cầu báo giá lãi suất từ mỗi người trong số họ. Cuối cùng, người cho vay tái cấp vốn tốt nhất cho bạn là người có lãi suất thấp nhất.
Khi tính toán số tiền hoàn trả khoản vay sinh viên, bạn có thể so sánh tỷ giá từ nhiều nhà cho vay tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên tại cùng một thời điểm hoặc bạn có thể truy cập trang web của từng người cho vay riêng biệt.
Trong khi mua sắm, một số người cho vay sẽ muốn bạn đủ điều kiện trước khi cung cấp thông tin cơ bản để người cho vay có thể cung cấp cho bạn ước tính tốt nhất về tỷ lệ bạn có thể đủ điều kiện. Những người cho vay khác sẽ chỉ hiển thị cho bạn một mức giá khi bạn hoàn thành một đơn đăng ký đầy đủ, nhưng mức giá đó là một ưu đãi thực sự.
Kiểm tra tín dụng mềm, còn được gọi là sơ tuyển, thường không ảnh hưởng đến xếp hạng tín dụng của bạn. Một ứng dụng chính hãng yêu cầu kiểm tra tín dụng cứng, điều này có thể tạm thời làm giảm điểm tín dụng của bạn.
#4. Chọn người cho vay và Điều khoản cho vay
Khi bạn đã quyết định người cho vay, bạn sẽ cần phải đưa ra một số quyết định nữa: Bạn muốn lãi suất cố định hay thay đổi, và bạn muốn thời hạn trả nợ của mình là bao lâu?
Đối với hầu hết những người đi vay, lãi suất cố định là lựa chọn tốt nhất. Tỷ giá biến đổi thoạt đầu có thể thấp hơn, nhưng chúng có thể thay đổi hàng tháng hoặc hàng quý.
By tính toán số tiền hoàn trả khoản vay sinh viên không sớm thì muộn, bạn có thể tiết kiệm càng nhiều càng tốt, và bạn sẽ nhận được lãi suất thấp hơn cho khoản vay tái cấp vốn. Bạn có thể ưu tiên các chi phí khác nếu bạn chọn thời gian hoàn vốn dài hơn.
# 5. Điền vào Đơn đăng ký
Ngay cả khi bạn đã đủ điều kiện trước, bạn phải gửi đầy đủ đơn đăng ký để tiếp tục với người cho vay. Bạn sẽ được yêu cầu cung cấp thêm thông tin về các khoản vay và điều kiện tài chính của mình, cũng như tải lên các tài liệu hỗ trợ. Bạn sẽ yêu cầu kết hợp những thứ sau:
- Báo cáo xác minh khoản vay hoặc khoản hoàn trả
- Xác minh việc làm (mẫu W-2, phiếu lương gần đây, tờ khai thuế).
- Bằng chứng cư trú
- Chứng chỉ tốt nghiệp
- Nhận dạng từ chính phủ.
Cuối cùng, bạn phải đồng ý cho phép người cho vay thực hiện kéo tín dụng cứng để xác nhận lãi suất của bạn. Bạn cũng sẽ có thể tái cấp vốn với người đồng ký tên, điều này có thể giúp bạn đủ điều kiện nhận lãi suất thấp hơn.
# 6. Ký tên vào giấy tờ cuối cùng
Nếu bạn được ủy quyền, bạn sẽ cần phải ký một số tài liệu cuối cùng để chấp nhận khoản vay. Khi bạn ký vào giấy tờ tiết lộ cuối cùng của khoản vay, thời gian hủy bỏ ba ngày sẽ bắt đầu. Bạn có thể hủy khoản vay tái cấp vốn nếu bạn thay đổi ý định trong thời gian đó.
Nếu bạn bị từ chối, người cho vay sẽ giải thích tại sao. Nếu đó là do tín dụng tiêu cực của bạn, bạn có thể đủ điều kiện với một người đồng ký tên hoặc bạn có thể cần một tỷ lệ nợ trên thu nhập thấp hơn.
# 7. Chờ Khoản vay được thanh toán hết
Người cho vay mới của bạn sẽ thanh toán cho người cho vay hoặc người cung cấp dịch vụ trước đó của bạn sau khi hết thời hạn hủy hợp đồng. Bây giờ bạn sẽ thực hiện thanh toán hàng tháng cho người cho vay tái cấp vốn mới của mình.
Tiếp tục thanh toán cho người cho vay hoặc người cung cấp dịch vụ hiện tại của bạn cho đến khi bạn nhận được xác nhận rằng giao dịch đã hoàn tất. Nếu bạn trả quá nhiều, bạn sẽ được hoàn lại tiền.
Đọc thêm: Khoản vay mua nhà tái cấp vốn: Tỷ lệ, Chi phí và Tất cả những gì bạn cần
Làm thế nào để tái cấp vốn cho các khoản vay dành cho sinh viên với khoản tín dụng xấu
Khi bạn có tín dụng vững chắc, sẽ là một quyết định khôn ngoan khi tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên của bạn với lãi suất thấp hơn hoặc thời hạn dài hơn.
Điều này đặc biệt đúng nếu bạn có các khoản vay sinh viên tư nhân hoặc không đủ điều kiện cho kế hoạch hoàn trả theo thu nhập (IDR) đối với các khoản vay sinh viên liên bang của bạn do mức lương cao.
Nhưng nếu bạn có tín dụng xấu hoặc không có gì cả? Bạn có thể tái cấp vốn cho khoản vay tín dụng của mình với khoản tín dụng xấu không? Đây là những gì bạn nên biết.
Tín dụng ảnh hưởng đến việc tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên của bạn như thế nào?
Nói chung, việc bạn có tín dụng tốt hay xấu được quyết định bởi mức độ bạn trả nợ, số nợ bạn gánh và số nợ bạn có liên quan đến thu nhập của bạn.
Có thể khó tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên của bạn nếu bạn có tín dụng xấu. Ngay cả khi bạn vẫn đủ điều kiện, tín dụng kém có thể khiến việc tái cấp vốn trở nên đắt đỏ hơn. Khi người cho vay tiến hành kiểm tra tín dụng, họ thường xem xét một loạt các đặc điểm tài chính để đánh giá mức độ tín nhiệm.
Khi xác định tính đủ điều kiện của bạn đối với các khoản vay được trợ cấp trực tiếp hoặc không được trợ cấp, Bộ Giáo dục không đánh giá lịch sử tín dụng của bạn. Tuy nhiên, những người cho vay tư nhân coi lịch sử tín dụng của người đi vay là một trong những yếu tố quan trọng nhất trong việc bảo lãnh phát hành và phê duyệt tái cấp vốn cho họ.
Những gì Người cho vay Tái cấp vốn Khoản vay Sinh viên cho Người Có Tín dụng Xấu?
Hầu hết các tổ chức cho vay đều có những hạn chế về tiêu chuẩn khắt khe đối với khách hàng, khiến cho một người có tín dụng xấu gần như không thể tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên. Nếu bạn không bị từ chối hoàn toàn, bạn có thể phải chịu một mức lãi suất cực kỳ cao hoặc bị bắt buộc để bao gồm một người có uy tín trong đơn xin tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên của bạn.
Lãi suất cao không phải là lý tưởng, nhưng hãy nhớ rằng bạn luôn có thể tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên của mình nếu tín dụng của bạn được cải thiện. Bạn sẽ có số dư cho vay thấp hơn và có thể tiết kiệm tiền trong suốt thời hạn của khoản vay theo cách này. Ngoài ra, một số người cho vay cấp quyền tự do cho người vay sau một số lần thanh toán đúng hạn liên tiếp.
Đây là một số công ty cho vay tái cấp vốn khoản vay sinh viên cho những người có tín dụng xấu:
#số 1. Nghiêm trang
Đây là một trong những công ty cho vay thân thiện với người tiêu dùng nhất hiện có. Earnest là một sự thay thế tuyệt vời cho những người có tín dụng yếu vì họ không có giới hạn thu nhập định trước trong khi có yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu là 650.
Nó cũng kiểm tra các yếu tố khác ngoài điểm tín dụng của người đi vay khi đưa ra các lựa chọn phê duyệt, chẳng hạn như điều kiện làm việc và thói quen ngân hàng của người đi vay.
Earnest không tính phí bắt đầu, đăng ký khoản vay hoặc trả trước. Để đủ điều kiện được tái cấp vốn nghiêm túc, bạn phải có thu nhập liên tục hoặc một lời mời làm việc được lập thành văn bản cho việc làm bắt đầu trong vòng sáu tháng tới.
Ngoài ra, Earnest cung cấp trợ cấp thất nghiệp hào phóng, nhưng nó không cho phép bạn thêm cosigner vào đơn tái cấp vốn của mình.
# 2. LendKey
Đây là một lựa chọn tái cấp vốn tốt khác cho những người có tín dụng xấu. LendKey chỉ yêu cầu điểm tín dụng 660 và thu nhập 24,000 đô la (hoặc 12,000 đô la với một cosigner). Hơn nữa, nó hợp tác với một số lượng lớn các ngân hàng cộng đồng và công đoàn tín dụng, có thể mong muốn làm việc hơn với những người tiêu dùng không có tín dụng hoàn hảo.
LendKey không tính bất kỳ khoản phí xuất phát, đăng ký hoặc trả trước nào. Nó cũng cung cấp khả năng chịu đựng khó khăn lên đến 18 tháng.
Để đủ điều kiện nhận tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên thông qua LendKey, bạn phải có ít nhất bằng cấp cao đẳng. LendKey chấp nhận cosigner và cung cấp bản phát hành cosigner.
# 3. Đáng tin cậy
Credible là thị trường cho vay trực tuyến của bên thứ ba chứ không phải là người cho vay trực tiếp. Chỉ cần điền vào một biểu mẫu trên trang web của Credible và họ sẽ gửi cho bạn báo giá từ những người cho vay khác nhau sử dụng nền tảng của nó.
Bởi vì họ đại diện cho nhiều người cho vay, Credible không có tiêu chí thu nhập hoặc điểm tín dụng tối thiểu. Đối với những người có tín dụng kém, credit là một giải pháp thay thế tuyệt vời vì họ thường xuyên xác định các giải pháp tái cấp vốn cho những khách hàng bị các tổ chức cho vay khác từ chối.
Làm thế nào để bạn tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên của mình mà không cần bằng cấp?
Bạn phải tiếp tục thanh toán khoản nợ vay sinh viên của mình ngay cả khi bạn đã tốt nghiệp. Tái cấp vốn có thể giúp nhiều người quản lý khoản nợ sinh viên của họ, nhưng sẽ rất khó để tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên của bạn mà không cần bằng cấp.
Để cân nhắc các lựa chọn của bạn, hãy xem những điều sau:
Bạn có thể tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên của mình nếu bạn không có bằng cấp không?
Việc tái cấp vốn và hợp nhất các khoản cho vay sinh viên khiến nhiều người phải gánh thêm khoản nợ này. Họ có thể đủ điều kiện để nhận lãi suất thấp hơn, các tùy chọn trả nợ thay thế hoặc thậm chí là một khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn. Điều này có thể giải phóng tiền trong ngân sách của họ cho các chi phí khác.
Tìm một người cho vay sẽ tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên của bạn có thể khó khăn nếu bạn không hoàn thành chương trình học của mình. Để đủ điều kiện nhận ưu đãi tái cấp vốn, nhiều người cho vay yêu cầu bạn phải tốt nghiệp.
Tuy nhiên, những người cho vay sẽ tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên của bạn mà không cần bằng cấp vẫn tồn tại. Ví dụ, Ngân hàng Công dân cung cấp các khoản vay tái cấp vốn cho những người đủ tiêu chuẩn chưa hoàn thành bằng cấp của họ, nhưng có các điều kiện nộp đơn hơi khác.
Để đủ điều kiện, bạn phải có ít nhất 10,000 đô la trong khoản vay sinh viên để tái cấp vốn và đã thực hiện 12 lần thanh toán nợ đủ điều kiện sau khi rời trường. Bạn phải có số An sinh Xã hội hợp lệ và là công dân Hoa Kỳ, thường trú nhân hoặc người nước ngoài thường trú.
Một số người cho vay khác sẽ tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên cho những cá nhân không hoàn thành chương trình học của họ. PNC, ví dụ, không cần tốt nghiệp để đăng ký tái cấp vốn, nhưng ứng viên phải đăng ký đi học và thanh toán các khoản vay mà họ muốn tái cấp vốn.
Đọc thêm: GIAI ĐOẠN THANH TOÁN CAO NHẤT CỦA THẦY CÔ: Các Bằng Thạc sĩ Tốt nhất 2023
Các tùy chọn trả nợ khác
Nếu bạn không thể tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên khi chưa có bằng cấp, vẫn có các tùy chọn để giúp các khoản vay sinh viên liên bang của bạn dễ quản lý hơn. Các chương trình hoàn trả dựa trên thu nhập, hoãn lại hoặc miễn trừ có thể có sẵn cho bạn.
# 1. Kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập
Nếu bạn có các khoản vay dành cho sinh viên của liên bang, thời gian hoàn vốn thông thường là mười năm sau khi bạn tốt nghiệp hoặc thôi học. Nếu các khoản thanh toán theo kế hoạch này quá cao đối với bạn, bạn có thể đăng ký vào một kế hoạch trả nợ theo thu nhập.
Trả nợ dựa trên thu nhập (IBR), Trả nợ dự phòng theo thu nhập (ICR), Trả khi bạn kiếm được (PAYE) và Khoản trả đã điều chỉnh khi bạn kiếm được (REPAYE) là bốn lựa chọn trả nợ dựa trên thu nhập của liên bang.
# 2. Trì hoãn
Trong một số trường hợp, thanh toán có thể bị tạm ngưng cho đến khi bạn ổn định trở lại. Nếu bạn bị mất việc làm hoặc đang phải đối mặt với một khó khăn tài chính khác khiến bạn phải bỏ học, những lựa chọn này có thể cung cấp cho bạn một khoản tiền từ các khoản thanh toán.
Trì hoãn cho phép bạn hoãn thanh toán khoản vay liên bang trong tối đa ba năm. Hơn nữa, nếu bạn có các khoản vay sinh viên được trợ cấp liên bang, chính phủ sẽ trả lãi cho bạn. Nếu bạn đang thất nghiệp, không thể tìm được công việc toàn thời gian, hoặc gặp khó khăn về tài chính, bạn có thể đủ điều kiện để được hoãn.
# 3. Nhẫn
Nếu bạn không đủ điều kiện để được hoãn, bạn có thể đủ điều kiện để được hoãn, cho phép bạn hoãn các khoản thanh toán liên bang của mình lên đến mười hai tháng cùng một lúc.
Ngược lại với việc trả chậm, tất cả các khoản vay sẽ cộng dồn lãi suất trong thời gian này. Bạn có thể đủ điều kiện để được miễn nếu các khoản thanh toán của bạn vượt quá 20% tổng thu nhập của bạn, bạn đang gặp khó khăn về tài chính, hoặc bạn đang chiến đấu với bệnh tật, trong số những thứ khác. Các công ty cho vay sinh viên tư nhân cũng có thể cung cấp sự kiên nhẫn; kiểm tra với người cho vay của bạn để tìm hiểu thêm về chính sách của nó.
Liên hệ trực tiếp với nhân viên phục vụ khoản vay của bạn để xem liệu bạn có đủ điều kiện để hoãn lại hoặc nhẫn nhịn.
Điều gì không phải là một lý do chính đáng để tái tài trợ các khoản vay sinh viên?
Khoản vay sinh viên của bạn sẽ sớm được thanh toán đầy đủ. Những người đã thanh toán các khoản vay sinh viên của họ trong một thời gian có thể sớm kết thúc nghĩa vụ của họ. Bạn không nên bận tâm đến việc tái cấp vốn nếu việc trả hết các khoản vay của bạn sẽ mất ít hơn năm năm.
Điều gì xảy ra khi bạn tái tài trợ một khoản vay sinh viên?
Bạn có thể hợp nhất các khoản vay sinh viên của mình bằng cách vay một khoản vay mới có cùng mức lãi suất hoặc thấp hơn, điều này có thể làm giảm chi phí trả nợ tổng thể của bạn hoặc bằng cách kéo dài thời hạn trả nợ, điều này có thể làm giảm chi phí trả nợ hàng tháng của bạn.
Tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên có miễn phí không?
May mắn thay, việc tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên của bạn thường không phát sinh bất kỳ chi phí trả trước nào từ người cho vay của bạn. Nếu bạn có lãi suất cao đối với các khoản vay sinh viên của mình, việc tái cấp vốn có thể giúp bạn tiết kiệm tiền trong suốt thời hạn của khoản vay.
Tái cấp vốn có làm tổn hại đến tín dụng của bạn không?
Đúng là việc tái cấp vốn sẽ tạm thời làm giảm điểm tín dụng của bạn, nhưng về lâu dài nó có thể giúp ích cho bạn. Người cho vay ủng hộ những người vay đã giảm tổng nợ và/hoặc khoản thanh toán hàng tháng của họ thông qua tái cấp vốn. Một vài điểm có thể giảm, nhưng điểm của bạn thường phục hồi trong vòng vài tháng.
Các khoản vay sinh viên sẽ làm tổn thương việc thế chấp?
Cũng giống như việc có khoản vay mua ô tô hoặc nợ thẻ tín dụng sẽ không ngăn cản bạn vay thế chấp, nợ vay sinh viên cũng vậy.
Có giới hạn về số lần bạn có thể tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên không?
Không có giới hạn về số lần bạn có thể tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên của mình. Nhiều khoản tái cấp vốn có thể đáng giá nếu tình hình tài chính của bạn được cải thiện hoặc nếu lãi suất do những người cho vay tư nhân đưa ra giảm xuống. Không tính phí (kể cả phí ban đầu) khi bạn tái cấp vốn và không bị phạt nếu thanh toán khoản vay sinh viên sớm.
Tái cấp vốn cho một khoản vay có phải là một ý tưởng tốt?
Nếu bạn cần thêm thời gian để trả hết khoản vay của mình hoặc nếu lãi suất đã giảm xuống mức thấp hơn, tái cấp vốn có thể là một lựa chọn tốt. Bằng cách tái cấp vốn với mức lãi suất dễ quản lý hơn, bạn có thể tiết kiệm tiền trong suốt thời gian vay cá nhân của mình.
Cuối cùng,
Nếu bạn muốn giảm lãi suất của mình, bạn nên tìm cách tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên của mình. Nhưng nếu bạn có tín dụng xấu, lãi suất của bạn chắc chắn sẽ cao hơn, mặc dù bạn vẫn có thể tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên của mình. Do đó, chúng tôi đã vạch ra các bước bạn có thể thực hiện để tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên của mình, mặc dù điểm tín dụng của bạn.
Những câu hỏi thường gặp
Có khôn ngoan không khi tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên của tôi?
Nếu bạn có thể tiết kiệm tiền bằng cách tái cấp vốn và tài chính của bạn ổn định, bạn nên tái cấp vốn cho các khoản vay của mình
Bạn có thể tái cấp vốn cho khoản nợ của sinh viên không?
Bạn có thể tái cấp vốn cho cả khoản nợ vay sinh viên liên bang và tư nhân, ngay cả khi chúng đã được hợp nhất hoặc tái cấp vốn trước đó.
Tái cấp vốn có làm tổn hại đến tín dụng của bạn không?
Tái cấp vốn sẽ làm giảm điểm tín dụng của bạn tạm thời nhưng có thể cải thiện về lâu dài.
Bài viết liên quan
