Thiết lập tín dụng kinh doanh là một bước quan trọng đối với các doanh nghiệp nhỏ. Từ chi phí khởi động đến chiến lược mở rộng, thiết lập điểm tín dụng kinh doanh tốt có thể giúp biến ước mơ kinh doanh của bạn thành hiện thực.
Ngoài ra, nó có thể giúp bạn được chấp thuận cho thuê, khoản vay kinh doanh hoặc hạn mức tín dụng kinh doanh, cũng như các điều khoản tín dụng tốt hơn từ các nhà cung cấp.
Hơn thế nữa, xây dựng tín dụng kinh doanh có thể giúp bạn tách biệt tài chính cá nhân với tài chính của doanh nghiệp.
Có rất nhiều lợi ích tiềm năng khi có điểm tín dụng kinh doanh tốt. Nhưng, đó là nếu bạn biết những gì nó đòi hỏi.
Tìm hiểu thêm về cách thiết lập điểm tín dụng kinh doanh tốt khi bạn đọc qua bài viết này.
Tín dụng Kinh doanh là gì?
Cũng giống như bạn xây dựng tín dụng cá nhân dựa trên lịch sử tài chính của mình, bạn xây dựng tín dụng kinh doanh của mình dựa trên lịch sử tài chính của doanh nghiệp.
Điều này có nghĩa là cách bạn quản lý bất kỳ khoản tín dụng nào được mở rộng cho doanh nghiệp của mình, bao gồm thẻ tín dụng, hạn mức tín dụng, hạn mức thương mại từ nhà cung cấp, v.v.
Cũng giống như tín dụng cá nhân được gắn với số an sinh xã hội của bạn, tín dụng kinh doanh được gắn với số nhận dạng chủ nhân EIN của bạn.
Quan trọng hơn, giống như lịch sử tín dụng cá nhân của bạn xác định xem bạn có phải là người vay xứng đáng hay không, tín dụng kinh doanh của bạn cho các nhà đầu tư biết liệu doanh nghiệp của bạn có đáng để đầu tư hay không hay đó chỉ là một hố sâu không đáy khác.
ĐỌC THÊM: Nhà phân tích tình báo kinh doanh: Mô tả công việc, chứng chỉ & mức lương ở Mỹ
Tín dụng Kinh doanh hoạt động như thế nào?
Như chúng tôi đã thiết lập, một trong những điểm khác biệt chính giữa tín dụng kinh doanh và tín dụng cá nhân là tín dụng kinh doanh của bạn gắn liền với EIN của bạn.
Điều này có nghĩa là khi bạn thực hiện một số hoạt động tài chính trong doanh nghiệp của mình, chẳng hạn như mở tài khoản ngân hàng, lấy thẻ tín dụng và trả tiền cho nhân viên, tất cả thông tin tài chính này sẽ trở thành một phần trong lịch sử tín dụng doanh nghiệp của bạn.
Thông tin tín dụng doanh nghiệp của bạn được thu thập bởi ba cơ quan báo cáo tín dụng chính - Dun & Bradstreet (D&B), Experian và Equifax.
Các cơ quan này thu thập thông tin từ các nhà cung cấp và chủ nợ mà bạn hợp tác kinh doanh, cũng như từ các hồ sơ pháp lý và hồ sơ công khai.
Sau đó, bằng cách sử dụng thuật toán báo cáo tín dụng, họ sẽ tạo tín dụng doanh nghiệp của bạn ở dạng giá trị số; điểm tín dụng kinh doanh của bạn.
Không giống như điểm tín dụng cá nhân được xác định bằng một phương pháp đánh giá tiêu chuẩn, điểm tín dụng doanh nghiệp của bạn sẽ khác nhau giữa các cơ quan, vì mỗi cơ quan có phương pháp tính điểm của riêng mình.
Ngược lại, điểm tín dụng doanh nghiệp của bạn phụ thuộc vào các yếu tố sau;
- Chi tiết nhân khẩu học: Số năm kinh doanh, quy mô kinh doanh và rủi ro trong ngành
- Tín dụng: Sử dụng tín dụng, Độ dài lịch sử tín dụng, hỗn hợp tín dụng, lịch sử thanh toán, số dư và xu hướng
- Hồ sơ công khai: Số lượng và tần suất liên quan đến các vụ phá sản, các bản án và các khoản nợ
Nói chung, điểm tín dụng kinh doanh của bạn sẽ nằm trong khoảng từ 1 đến 100 với điểm số cao hơn có nghĩa là doanh nghiệp của bạn đáng tin cậy và bạn có thể hoàn trả các khoản vay của mình đúng hạn.
Khi bạn đang cố gắng tạo dựng tín dụng, các hành động như trả lại các khoản vay đúng hạn, cũng như không tăng tối đa hạn mức tín dụng sẽ có lợi cho lịch sử tín dụng của doanh nghiệp bạn.
Mặt khác, các hành động như trả chậm, có số dư chưa thanh toán sẽ gây bất lợi cho điểm tín dụng doanh nghiệp của bạn.
ĐỌC THÊM: Phân tích Tín dụng: Hướng dẫn Quy trình & Tỷ lệ Phân tích Tín dụng
Làm thế nào để xây dựng tín dụng kinh doanh
Mặc dù mất thời gian để nhận được tín dụng kinh doanh, nhưng việc có chủ đích về các hoạt động tài chính đối với doanh nghiệp của bạn sẽ xác định lịch sử tín dụng kinh doanh của bạn sẽ như thế nào.
Thực hiện theo các bước sau để xây dựng điểm tín dụng doanh nghiệp đáng tin cậy.
# 1. Đăng ký pháp nhân kinh doanh của bạn
Bước đầu tiên để xây dựng điểm tín dụng kinh doanh của bạn là giữ tài chính cá nhân của bạn tách biệt với tài chính kinh doanh của bạn.
Và bước đầu tiên để làm điều này là thiết lập doanh nghiệp của bạn như một thực thể đã đăng ký. Nếu pháp nhân kinh doanh của bạn không được đăng ký với tư cách là công ty hợp danh hoặc là sở hữu riêng, thì việc quản lý các thủ tục giấy tờ sẽ trở nên khó khăn.
Hơn nữa, không có sự tách biệt về pháp lý hoặc tài chính giữa chủ sở hữu và doanh nghiệp. Trong trường hợp như vậy, khi bạn chọn làm việc với một nhà cung cấp hoặc đăng ký một khoản vay, bạn phải cung cấp số bảo mật cá nhân của mình.
Do đó, hoạt động kinh doanh của bạn sẽ được phản ánh trong báo cáo tín dụng cá nhân của bạn.
Để đăng ký doanh nghiệp của bạn với tư cách là một thực thể, bạn phải chọn đặt nó thành một;
- Tập đoàn C –Một tập đoàn C mang lại cho bạn và doanh nghiệp của bạn sự tách biệt về pháp lý và tài chính mà nó cần. Hơn nữa, nó là lý tưởng cho một doanh nghiệp có ý định phát hành cổ phiếu hoặc ra công chúng trong tương lai.
- S-Corporation –S-Corporation là các thực thể chuyển giao, trong đó lợi nhuận của doanh nghiệp chỉ bị đánh thuế ở cấp độ cá nhân.
- Công ty trách nhiệm hữu hạn (LLC) –An LLC là một loại hình pháp nhân kinh doanh hợp nhất khác có bảo vệ trách nhiệm pháp lý và tách biệt tài chính giữa bạn và doanh nghiệp của bạn. Một LLC dễ quản lý hơn một công ty và các quy tắc thuế của nó linh hoạt hơn.
- Công ty trách nhiệm hữu hạn (LLP) - LLP là một pháp nhân kinh doanh đã đăng ký, phổ biến trong các ngành chuyên nghiệp, chẳng hạn như luật sư và bác sĩ.
Nếu bạn không chắc nên sử dụng cấu trúc nào, bạn có thể cân nhắc việc nhờ một kế toán kinh doanh giúp đỡ.
ĐỌC THÊM: Cấu trúc kinh doanh: Giải thích các loại cấu trúc kinh doanh khác nhau
# 2. Lấy Mã số nhận dạng nhà tuyển dụng (EIN)
Số nhận dạng người sử dụng lao động (EIN) là số an sinh xã hội cho một doanh nghiệp. Bắt buộc phải mở một doanh nghiệp với tư cách là chủ sở hữu duy nhất, công ty hợp danh, công ty hoặc LLC.
Một trong những lợi ích chính của EIN là nó có thể giúp bạn xây dựng tín dụng kinh doanh của mình. Vì vậy, khi bạn đăng ký một khoản vay hoặc thẻ tín dụng cho doanh nghiệp của mình, bạn sẽ được yêu cầu cung cấp số An sinh xã hội hoặc EIN của bạn trên đơn đăng ký.
Nếu bạn có EIN, thì tín dụng kinh doanh của bạn sẽ gắn liền với nó và bạn có thể sử dụng nó để đủ điều kiện nhận tài trợ kinh doanh.
# 3. Mở tài khoản Ngân hàng Doanh nghiệp
Bước tiếp theo để xây dựng tín dụng doanh nghiệp của bạn là mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp, khác với tài khoản cá nhân của bạn.
Bằng cách mở tài khoản này, các cơ quan tín dụng kinh doanh sẽ có thể dễ dàng theo dõi các hoạt động tài chính của doanh nghiệp bạn và báo cáo thông tin trong báo cáo tín dụng kinh doanh của bạn.
Ngoài ra, sau khi mở tài khoản, điều quan trọng là bạn chỉ sử dụng nó cho các chi phí kinh doanh của mình. Khoản chi này, với điều kiện bạn thanh toán đầy đủ và đúng hạn có thể góp phần xây dựng tín dụng kinh doanh của bạn.
Cuối cùng, việc mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp sẽ không chỉ cung cấp thông tin tham khảo về ngân hàng tốt mà còn mở đường cho các tài khoản tín dụng tốt hơn trong tương lai.
#4. Nhận số điện thoại doanh nghiệp
Mặc dù điều này có vẻ rất dễ dàng, nhưng đó là một bước rất quan trọng để xây dựng tín dụng kinh doanh tốt.
Các cơ quan như Better Business Bureau yêu cầu các doanh nghiệp phải có địa chỉ và số điện thoại trước khi đăng ký. Vì vậy, điều quan trọng là bạn phải có thông tin liên hệ chính xác để xây dựng tín dụng kinh doanh.
Hơn thế nữa, việc có được số điện thoại doanh nghiệp sẽ củng cố sự tồn tại của doanh nghiệp bạn. Nó giống như thiết lập mối quan hệ đầu tiên của bạn với một công ty điện thoại.
ĐỌC THÊM: Bạn có thể mua lệnh chuyển tiền bằng thẻ tín dụng không? (Ưu và nhược điểm)
# 5. Mở hồ sơ tín dụng kinh doanh
Bước tiếp theo để xây dựng tín dụng kinh doanh của bạn là mở hồ sơ tín dụng kinh doanh. Mở hồ sơ tín dụng doanh nghiệp với tất cả các cơ quan tín dụng để bắt đầu xây dựng tín dụng doanh nghiệp của bạn.
# 6. Nhận thẻ tín dụng doanh nghiệp hoặc hạn mức tín dụng
Nhiều doanh nghiệp sử dụng hạn mức tín dụng để tài trợ cho hoạt động của doanh nghiệp. Và phương pháp này rất quan trọng trong việc xây dựng tín dụng kinh doanh của bạn.
Bước đầu tiên, bạn có thể cân nhắc việc đăng ký thẻ tín dụng doanh nghiệp để chi trả cho các giao dịch mua hàng ngày cho doanh nghiệp của mình. Điều này giúp củng cố sự tách biệt giữa tài chính cá nhân và kinh doanh của bạn.
Ngoài ra, một hạn mức tín dụng kinh doanh hoạt động giống như một thẻ tín dụng. Tiền được lưu trữ trong tài khoản ngân hàng của bạn và có thể được rút ra khi cần thiết.
Ngoài ra, hành động vay và trả nợ trên thẻ tín dụng doanh nghiệp sẽ giúp xây dựng tín dụng kinh doanh của bạn, miễn là bạn thanh toán đúng hạn.
# 7. Thiết lập đường dây giao dịch với các nhà cung cấp của bạn
Thiết lập các đường dây thương mại với các nhà cung cấp của bạn là một phương pháp khác để xây dựng tín dụng kinh doanh của bạn. Điều này có nghĩa là bạn nên duy trì và thiết lập mối quan hệ tốt với các nhà cung cấp và nhà cung cấp.
Tương tự như tín dụng cá nhân của chúng tôi, bạn sẽ xây dựng tín dụng kinh doanh khi bạn làm việc với nhiều nhà cung cấp khác nhau.
Khi bạn mua thêm vật tư, hàng tồn kho hoặc các vật liệu khác từ các nhà cung cấp bên thứ ba, các giao dịch đó có thể trở thành mối quan hệ, giúp bạn xây dựng tín dụng kinh doanh.
Điều quan trọng là chọn nhà cung cấp, những người sẽ báo cáo các khoản thanh toán của bạn cho các cơ quan tín dụng kinh doanh. Không phải tất cả các nhà cung cấp đều làm điều này, vì vậy nếu nhà cung cấp của bạn không báo cáo với cơ quan tín dụng kinh doanh, thì các khoản thanh toán sớm của bạn sẽ không đóng góp vào tín dụng kinh doanh của bạn.
ĐỌC THÊM: 4 Cs tín dụng: Hướng dẫn mô tả tốt nhất năm 2023 (Cập nhật)
#số 8. Vay từ những người cho vay báo cáo cho Cơ quan tín dụng kinh doanh
Nếu bạn đang trả nợ thẻ tín dụng và các khoản vay đúng hạn và đầy đủ, bạn có thể sử dụng hành vi tốt của mình.
Vì vậy, hãy cố gắng làm việc với những người cho vay, những người báo cáo với các cơ quan tín dụng. Tốt nhất, người cho vay nên báo cáo với một hoặc nhiều trong ba văn phòng tín dụng kinh doanh chính - D&B, Experian hoặc Equifax.
May mắn thay, đây không phải là vấn đề với các tổ chức tài chính khác vì hầu hết các ngân hàng thường xuyên báo cáo lịch sử trả nợ của người vay cho các phòng tín dụng kinh doanh.
Tuy nhiên, một số công ty cho vay trực tuyến không nộp báo cáo cho các văn phòng tín dụng kinh doanh.
Vì vậy, để đảm bảo rằng bạn xây dựng tín dụng kinh doanh từ một khoản vay, bạn sẽ muốn xem xét chính sách của người cho vay trước khi đăng ký.
# 9. Giữ thông tin kinh doanh hiện tại với văn phòng
Mỗi phòng tín dụng kinh doanh thu thập thông tin từ các nguồn khác nhau. Trên hết, các nhà cung cấp và người cho vay khác nhau báo cáo các loại dữ liệu tín dụng khác nhau.
Vì vậy, vì người cho vay hoặc nhà cung cấp có thể lấy báo cáo tín dụng kinh doanh của bạn từ bất kỳ văn phòng nào trong ba văn phòng, điều quan trọng là các báo cáo của bạn phải được cập nhật.
May mắn thay, các văn phòng này cho phép bạn cập nhật thông tin cơ bản về doanh nghiệp cũng như các tài liệu tài chính của bạn. Hồ sơ của bạn ở mỗi phòng báo cáo tín dụng kinh doanh càng đầy đủ và cập nhật thì càng tốt.
Ngoài ra, điều quan trọng là bạn phải xem xét các báo cáo tín dụng của mình từ mỗi cơ quan khác nhau để đảm bảo không có sai sót nào ảnh hưởng đến điểm tín dụng kinh doanh của bạn. Ngay cả một lỗi nhỏ nhất cũng có thể ảnh hưởng đến tín dụng kinh doanh của bạn một cách rất lớn.
Nếu bạn không sử dụng một công cụ giám sát tín dụng tốt, một giải pháp thay thế là kiểm tra báo cáo tín dụng kinh doanh của bạn sáu tháng một lần.
Khi làm như vậy, bạn có thể tìm thấy các lỗi mà bạn yêu cầu được thay đổi.
# 10. Vay có trách nhiệm
Khi bạn muốn xây dựng tín dụng kinh doanh, đây là câu thần chú bạn nên tuân thủ - Vay có trách nhiệm.
Khi thói quen đi vay có kỷ luật, là sự kết hợp của các tài khoản tín dụng kinh doanh và trả lại đầy đủ, bạn sẽ thấy điểm tín dụng kinh doanh của mình tăng lên.
Một yếu tố khác bạn cần lưu ý khi xây dựng điểm tín dụng doanh nghiệp là tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn. Tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn được xác định dựa trên số tín dụng bạn có so với số tiền bạn đang sử dụng.
Thông thường, tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn là một yếu tố đóng góp chính vào điểm tín dụng kinh doanh của bạn. Nếu tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn cao, thì bạn được coi là người có rủi ro lớn hơn. Vì vậy, bạn nên cố gắng giữ tỷ lệ sử dụng tín dụng của mình càng thấp càng tốt.
ĐỌC THÊM: Phòng Báo cáo Tín dụng: Phòng Báo cáo Tín dụng là gì?
Các công ty tạo dựng tín dụng kinh doanh cho bạn
Các công ty sau đây giúp bạn xây dựng tín dụng kinh doanh;
Lợi ích của việc có tín dụng kinh doanh tốt
Sau đây là những lợi ích của việc có một khoản tín dụng kinh doanh tốt
- Nó cho phép bạn nhận được lãi suất và điều khoản tín dụng tốt hơn từ các ngân hàng và người cho vay.
- Giảm số lần bạn cần trả trước cho các sản phẩm hoặc dịch vụ
- Định vị công ty của bạn để có các điều khoản thanh toán thuận lợi với các nhà cung cấp mới.
ĐỌC THÊM: 5 Cs của Tín dụng: Tại sao chúng lại quan trọng? (+ Hướng dẫn chi tiết cho người mới bắt đầu)
Điểm tín dụng tối thiểu cho khoản vay kinh doanh là gì?
Với số điểm dưới 650, bạn có thể đảm bảo khoản vay bằng cách chứng minh khả năng trả nợ của mình. Điểm dưới 650 không phải là tốt nhất và có thể được phân loại là trung bình, trung bình hoặc thậm chí tệ. Điểm CIBIL tối thiểu cần thiết cho các đơn xin vay vốn kinh doanh có thể là 650 trở lên, tùy thuộc vào người cho vay của bạn.
Khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ có khó vay không?
Mức độ rắc rối mà một doanh nghiệp nhỏ gặp phải khi vay tiền phụ thuộc vào một số yếu tố, bao gồm dòng tiền, thời gian hoạt động, điểm tín dụng, kế hoạch kinh doanh và quy mô khoản vay mục tiêu. Doanh nghiệp nhỏ sẽ dễ dàng vay vốn hơn nếu doanh nghiệp đó chứng minh được rằng họ có khả năng trả lại khoản vay.
Điều gì khiến bạn không đủ điều kiện nhận khoản vay kinh doanh?
Các doanh nghiệp có liên quan đến hoạt động bất hợp pháp, cho vay nặng lãi, đầu cơ, phân phối bán nhiều lần, đánh bạc, đầu tư, cho vay hoặc khi chủ sở hữu đang được tạm tha đều không đủ điều kiện.
Bạn có thể nhận khoản vay kinh doanh mà không có doanh thu không?
Có được một khoản vay kinh doanh truyền thống thường khó khăn vì nhiều người cho vay kinh doanh yêu cầu những người vay tiềm năng phải đạt được các yêu cầu về doanh thu hàng năm tối thiểu để đủ điều kiện vay. Đối với các công ty mới thành lập không có doanh thu hiện tại, một số người cho vay cố tình cung cấp các khoản vay kinh doanh khiêm tốn.
Một doanh nghiệp hoàn toàn mới có thể nhận được một khoản vay?
Các công ty mới thành lập phải đối mặt với những trở ngại lớn hơn so với các công ty lâu đời hơn, nhưng vẫn có thể có được một khoản vay kinh doanh. Bằng cách chọn các lựa chọn cho vay cạnh tranh nhất, tìm hiểu về điểm tín dụng của họ và chọn hình thức cấp vốn phù hợp, các chủ doanh nghiệp mới có thể tăng cơ hội được chấp thuận.
Khoản vay LLC có ảnh hưởng đến điểm tín dụng không?
Báo cáo tín dụng của bạn vẫn có thể bị ảnh hưởng ngay cả khi LLC thực hiện các khoản thanh toán khoản vay đã thỏa thuận, đặc biệt nếu khoản vay lớn hơn.
Tôi có thể nhận được loại khoản vay nào với My LLC?
Thông qua TD Bank, các chủ doanh nghiệp có thể đăng ký các khoản vay có kỳ hạn và hạn mức tín dụng thông thường, các khoản vay từ Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ Hoa Kỳ (SBA), cũng như các sản phẩm khác như thẻ tín dụng và tài khoản séc.
bottom Line
Tôi hy vọng những lời khuyên này sẽ giúp bạn xây dựng tín dụng kinh doanh tốt. Nếu bạn có bất kỳ đề xuất hoặc câu hỏi nào, vui lòng cho tôi biết trong phần bình luận.
Chúc may mắn!
Khuyến nghị
- LÀM THẾ NÀO ĐỂ XÂY DỰNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP Không căng thẳng, được giải thích !!!
- GIẤY CHỨNG NHẬN KINH DOANH NHỎ dành cho Cựu chiến binh, Phụ nữ ở Hoa Kỳ và Canada
- PHÂN TÍCH CỔNG DOANH NGHIỆP: Tổng quan, Mẫu & Cách tạo một
- Chiến lược kinh doanh: Các cấp độ của chiến lược kinh doanh + 10 ví dụ về chiến lược kinh doanh tốt nhất
