Kiểm tra sai, kiểm tra NSF, kiểm tra bị trả lại, kiểm tra cao su, kiểm tra không đủ, kiểm tra không có thật, v.v., có thể là một vấn đề lớn đối với một cá nhân hoặc kinh doanh có kích thước bất kỳ. Có cả hình phạt dân sự và hình sự đối với hành vi trái pháp luật này, mặc dù việc chứng minh một vụ án hình sự tốn kém hơn nhiều và khó khăn hơn.
Trong bài viết này, bạn sẽ học cách ghi séc bị trả lại trong QuickBooks. QuickBooks không có tính năng kiểm tra bị trả lại, vì vậy quá trình này yêu cầu một số bước.
Kiểm tra bị trả lại là gì?
Séc bị trả lại là một thuật ngữ tiếng lóng cho séc không thể xử lý được do chủ tài khoản không đủ tiền (NSF). Các ngân hàng trả lại những tấm séc này, còn được gọi là séc cao su, hoặc "trả lại" thay vì chuyển chúng thành tiền mặt và các ngân hàng thu phí NSF từ những người phát hành séc.
Kiểm tra chi tiêu có thể là bất hợp pháp và hành vi phạm tội có thể từ nhẹ đến trọng tội, tùy thuộc vào số tiền và liệu hoạt động có liên quan đến việc vượt ranh giới tiểu bang hay không.
Kiểm tra phí bị trả lại
Nếu một tài khoản không có đủ tiền và một ngân hàng quyết định đổi séc thành tiền mặt, họ sẽ tính phí NSF cho chủ tài khoản. Nếu ngân hàng chấp nhận séc nhưng tài khoản bị âm, ngân hàng sẽ tính phí thấu chi. Nếu tài khoản vẫn còn âm, ngân hàng có thể tính phí thấu chi mở rộng.
Các ngân hàng khác nhau tính phí khác nhau cho séc và thấu chi. Tuy nhiên, tính đến năm 2019, phí thấu chi trung bình là $ 33,361. Các ngân hàng thường tính phí này cho các hóa đơn trị giá 24 đô la. Những hóa đơn này bao gồm séc, cũng như điện tử thanh toán và một số giao dịch thẻ ghi nợ.
Điều gì sẽ xảy ra nếu một séc bị trả lại?
Phí ngân hàng chỉ là một phần của quy trình chuyển séc bằng tiền mặt. Trong nhiều trường hợp, người thụ hưởng cũng phải trả một khoản phí. Ví dụ: nếu ai đó viết séc tại cửa hàng tạp hóa và séc được trả lại, cửa hàng tạp hóa có thể bảo lưu quyền trả lại séc cùng với một khoản phí séc.
Trong các trường hợp khác, nếu séc bị trả lại, người nhận thanh toán sẽ báo cáo vấn đề cho các cơ quan ghi nợ như ChexSystems, cơ quan thu thập dữ liệu tài chính về séc và tài khoản tiết kiệm. Các báo cáo tiêu cực với các tổ chức như ChexSystems có thể gây khó khăn cho người tiêu dùng trong việc mở tài khoản séc và tiết kiệm trong tương lai. Trong một số trường hợp, các công ty lập danh sách khách hàng đã chuyển séc bằng tiền mặt và cấm họ viết lại séc tại cơ sở đó.
Cách ghi một séc bị trả lại trong QuickBooks: Quy trình từng bước
Để ghi lại một séc bị trả lại, bạn phải làm như sau:
- Bước 1: Giảm số dư ngân hàng của bạn cho séc đã ký gửi đã được trả lại cho bạn.
- Bước 2: Mở lại hóa đơn ban đầu và cho thấy rằng nó chưa được thanh toán.
- Bước 3: Ghi lại Phí chuyển tiền không đủ (NSF) do ngân hàng của bạn tính phí.
- Bước 4: Tính phí NSF cho khách hàng của bạn.
Làm thế nào để Kỷ lục Đăng ký bị trả lại trong QuickBooks Otuyến
Tính năng Kiểm tra lại bản ghi chỉ có thể được sử dụng ở chế độ một người dùng và chỉ áp dụng để kiểm tra các khoản thanh toán được thực hiện thông qua cửa sổ Thanh toán của khách hàng. Nếu bạn có một mặt hàng ACH bị trả lại, hãy thay đổi phương thức thanh toán của bạn thành “Xác minh” trước khi tiếp tục các bước. Nếu phương thức thanh toán của bạn chuyển sang màu xám hoặc bạn không thể hoàn thành các bước, hãy chuyển sang tùy chọn 2.
QuickBooks dành cho Windows
Như đã thấy trên quickbooks intuit
Tùy chọn 1: Sử dụng tính năng Kiểm tra bản ghi bị trả lại
- Truy cập khách hàng, Sau đó chọn Trung tâm khách hàng.
- Chọn Giao dịch tab, sau đó chọn Các khoản thanh toán đã nhận.
- Bấm đúp vào khoản thanh toán bạn muốn ghi lại dưới dạng NSF.
- Trên cửa sổ nhận thanh toán, hãy chọn Bản ghi séc bị trả lại trên tab ruy-băng chính.
Chú thích: Séc không được đợi để được xóa trong tài khoản Tiền chưa gửi, vì séc phải được xóa ngân hàng thì mới được trả lại. - Trong cửa sổ Quản lý kiểm tra bị trả lại, hãy nhập thông tin sau, sau đó chọn Sau.
Chú thích: Tất cả các trường này là tùy chọn. Bạn có thể để trống nếu không có bất kỳ khoản phí bổ sung nào từ ngân hàng hoặc nếu bạn không muốn tính phí khách hàng của mình.- Phí ngân hàng và ngày
- Tài khoản Chi phí Ngân hàng
- Lớp
- Phí khách hàng (bạn sẽ tính phí khách hàng là bao nhiêu)
- QuickBooks sẽ hiển thị cho bạn Tóm tắt séc bị trả lại, để bạn biết điều gì sẽ xảy ra ở hậu trường. Ví dụ, bạn có thể thấy:
- Các hóa đơn sau sẽ được đánh dấu là chưa thanh toán
- Các khoản phí sau sẽ được trừ vào tài khoản ngân hàng của bạn.
- Hóa đơn này sẽ được tạo cho khoản phí bạn muốn tính cho khách hàng của mình.
- Chọn Kết thúc.
Tùy chọn 2: Ghi lại séc bị trả lại theo cách thủ công
- Tạo một mục và tài khoản thu nhập để theo dõi séc bị trả lại và các khoản phí liên quan của chúng.
Quan trọng: Điều này chỉ cần thiết lập một lần, nếu bạn đã thực hiện việc này trước đó, hãy chuyển sang bước 2.- Tạo tài khoản thu nhập:
- Loại: Tài khoản thu nhập
- Tên tài khoản: Thu nhập séc bị trả lại
- Tạo mục Phí kiểm tra Không hợp lệ:
- Loại: Phí khác
- Tên khoản mục: Phí kiểm tra không hợp lệ
- Số tiền hoặc%: Để nó ở mức 0.00
- Mã số thuế: Không chịu thuế
- Tài khoản: Chọn Thu nhập séc bị trả lại (đã tạo ở bước a).
- Tạo tài khoản thu nhập:
- Tạo một mục nhật ký để đảo ngược khoản thanh toán ban đầu.
- Từ Thực đơn công ty, lựa chọn Thực hiện các mục Nhật ký chung.
- Trong cửa sổ Mục nhập Chung, ghi nợ các khoản phải thu tài khoản của bạn với số tiền tương đương với séc NSF.
- Nhập ghi chú vào cột Bản ghi nhớ mô tả giao dịch.
Ví dụ: Séc bị trả lại # 123 - NSF - Chọn tên của khách hàng hoặc công việc được liên kết với kiểm tra NSF, trong cột Tên.
- Ghi có vào séc hoặc tài khoản ngân hàng đã nhận khoản tiền gửi ban đầu.
- Chọn Lưu & Đóng.
- Chuyển khoản thanh toán cho hóa đơn sang mục nhật ký đảo ngược.
- Từ Báo cáo menu, chọn Các khoản phải thu của khách hàng, sau đó chọn Chi tiết Số dư Khách hàng.
- Bấm đúp vào dòng thanh toán ban đầu cho giao dịch NSF.
- Trong cửa sổ Nhận Thanh toán, hãy chuyển dấu kiểm từ hóa đơn sang mục nhật ký đảo ngược.
- Chọn Lưu & Đóng.
Chú thích: Điều này sẽ làm giảm tài khoản ngân hàng của bạn bằng số tiền của séc bị trả lại. Hóa đơn nơi xuất phát của séc bị trả lại sẽ được đánh dấu là chưa thanh toán.
- (Tùy chọn) Gửi lại hóa đơn đang mở
- Chuyển đến hóa đơn nơi bắt nguồn séc bị trả lại.
- Thêm mục Phí kiểm tra sai (đã tạo ở bước 1). Chú thích: Bạn có thể bỏ qua bước này nếu không có bất kỳ khoản phí bổ sung nào từ ngân hàng hoặc nếu bạn không muốn tính phí khách hàng của mình.
- Chọn hình ba gạch E-mail trên tab ruy-băng chính, sau đó chọn Gửi.
QuickBooks Desktop dành cho Mac
Chú thích: Bạn chỉ có thể sử dụng tính năng Séc bị trả lại nếu khoản thanh toán của khách hàng là séc bạn đã nhập trong QuickBooks và không được gửi vào tài khoản Khoản tiền chưa gửi.
- Tới khách hàng menu, sau đó chọn Nhận thanh toán.
- Tìm và mở séc, sau đó chọn Séc bị trả lại.
- Hoàn thành thông tin cần thiết. Lưu ý rằng đối với phí ngân hàng, QuickBooks tạo tài khoản chi phí dịch vụ ngân hàng nếu bạn chưa có.
- Chọn Sau. Bạn sẽ thấy giải thích ngắn gọn về những gì xảy ra với hóa đơn, séc và phí ngân hàng.
- Chọn Kỷ lục. Hóa đơn hiện chưa thanh toán và chưa thanh toán. Nó cũng bao gồm Phí séc bị trả lại cho khách hàng của bạn. Nếu bạn chưa có, QuickBooks tạo tài khoản thu nhập Chi phí Séc Trả lại cho khoản phí.
Tầm quan trọng của việc ghi lại kiểm tra thoát trong QuickBooks
Khi séc được chuyển thành tiền mặt, số dư hiển thị trong QuickBooks Online được đánh giá quá cao vì séc chuyển thành tiền mặt được hiển thị dưới dạng tiền gửi. Điều quan trọng là bạn phải điều chỉnh số dư ngân hàng của QuickBooks ngay lập tức để số tiền chính xác được hiển thị. Bạn cũng sẽ cần cung cấp bằng chứng cho thấy khách hàng vẫn nợ bạn hóa đơn gốc và các khoản phí bạn tính cho séc bị trả lại.
Đăng ký séc rất phức tạp và bao gồm nhiều bước. Có một số cách để đăng ký séc rút tiền mặt. Tuy nhiên, chúng tôi sẽ trình bày những gì chúng tôi nghĩ là cách hiệu quả nhất để làm điều đó, trong khi vẫn duy trì lộ trình giấy tờ và giúp điều chỉnh các hoạt động ngân hàng QuickBooks của bạn dễ dàng nhất có thể.
Làm thế nào để tránh kiểm tra bị trả lại
Người tiêu dùng có thể giảm số lượng séc mà họ viết bằng cách theo dõi số dư của họ, sử dụng một hệ thống duy nhất trong đó mọi khoản ghi nợ và tiền gửi đều được ghi lại ngay lập tức trong sổ đăng ký séc, hoặc bằng cách giám sát chặt chẽ tài khoản séc của họ bằng ngân hàng trực tuyến. .
Người tiêu dùng cũng có thể nạp tiền vào tài khoản tiết kiệm và liên kết nó với tài khoản séc của họ để chi trả các khoản thấu chi. Ngoài ra, người tiêu dùng có thể viết ít séc hơn hoặc sử dụng tiền mặt, thẻ ghi nợ, thanh toán trực tuyến tức thì như ví di động, PayPal hoặc tương tự để chi tiêu tùy ý.
Luật séc bị trả lại
Viết séc không tốt có thể dẫn đến các hình phạt hình sự đáng kể. Để tránh những hậu quả này, điều quan trọng là phải biết rằng việc viết séc bị trả lại có một số hành động pháp lý và biện pháp đối phó mà bạn có thể thực hiện.
Loại tội phạm
Việc viết séc sai xảy ra khi một người cố tình viết séc cho một số tiền mà họ biết là không có trong tài khoản ngân hàng mà séc đã được viết. Trong một số trường hợp, séc phải được ghi vào tài khoản đã bị đóng. Trong các trường hợp khác, bạn sẽ cần phải viết séc với số tiền lớn hơn số dư trong tài khoản đó, gửi séc vào một tài khoản khác và rút tiền trước khi séc có thể được chuyển thành tiền mặt.
Trong một số trường hợp, một người sẽ viết séc cho số tiền không có sẵn nhưng tin rằng một khoản tiền gửi trong tương lai sẽ được thực hiện trong một vài ngày sẽ có thể trang trải được.
Nhiều tiểu bang sẽ không coi đó là tội phạm hoặc sa thải ai đó nếu séc được thanh toán trong vòng vài ngày, thường là mười ngày, sau khi ngân hàng của bạn thông báo không đủ tiền. Tuy nhiên, những người sử dụng quy trình này có thể tự đặt mình vào tình huống bấp bênh nếu họ quên gửi tiền hoặc bỏ qua thông báo nhận được từ ngân hàng.
Nhiều tiểu bang có định nghĩa mơ hồ về yếu tố biết rằng tài khoản đã hết tiền. Luật pháp giả định rằng một người đang hành động như một người hợp lý, xác minh các tuyên bố và chủ động biết số tiền trong tài khoản là bao nhiêu. Do đó, ở nhiều bang, một người không cần biết chính xác số tiền trong tài khoản của mình để chính phủ chứng tỏ rằng bị đơn “biết” rằng anh ta đã viết một tấm séc tồi.
Hình phạt hình sự
Mức độ nghiêm trọng của kết án đối với tội phạm này phụ thuộc vào cách định nghĩa tội phạm trong luật tiểu bang. Trong một số trường hợp, điều này có thể có liên quan đến dân sự và hình sự. Trong các trường hợp khác chỉ có thể là hình phạt dân sự. Ở New York, một người có thể phải đối mặt với án tù lên đến ba tháng và tiền phạt lên tới 750 đô la dựa trên mệnh giá của séc.
Ở California, một người có thể ở tù đến một năm nếu họ bị kết tội. Ở Texas, các hình phạt đặc biệt khắc nghiệt khi việc viết séc xấu bị coi là vi phạm hình sự. Một người có thể phải đối mặt với từ 180 ngày đến hai năm tù tiểu bang và bị phạt tới 10,000 đô la.
Một số tiểu bang có mức bồi thường thiệt hại gấp ba hoặc gấp ba lần, vì vậy một người phải trả gấp ba lần mệnh giá của séc, tùy thuộc vào các khoản thanh toán tối thiểu hoặc tối đa nhất định.
Trách nhiệm dân sự
Ngoài các hậu quả hình sự có thể xảy ra, một người cũng có thể bị trừng phạt theo luật dân sự. Ngân hàng hoặc người nhận được séc xấu có thể khởi kiện ra tòa án dân sự. Bị đơn có thể được yêu cầu trả bản án, có thể bao gồm án phí và lệ phí pháp lý.
Tiền phạt (Fines)
Những người rút tiền séc có thể phải trả một khoản phí khổng lồ. Nhiều ngân hàng tính phí từ $ 25 đến $ 35 cho séc. Phí này được áp dụng cho mỗi séc quy ra tiền mặt. Các ngân hàng thường có khả năng xử lý các giao dịch theo một trình tự cụ thể miễn là họ tuân theo các thủ tục được quy định trong thỏa thuận với khách hàng của họ.
Điều này có nghĩa là họ có thể xử lý tất cả các khoản phí trước khi tín dụng đến cùng ngày. Ngay cả khi một người gửi tiền, có thể có một khoản phí bổ sung cho mỗi giao dịch mà ngân hàng xóa trước khi khoản tiền gửi được xử lý. Điều này có thể không đủ để đưa tài khoản trở lại màu đen, do tất cả các khoản phí bổ sung.
Hậu quả khác
Nếu một người liên tục rút séc, ngân hàng có thể quyết định đóng tài khoản. Điều này có thể tạo ra rào cản và thách thức khi thanh toán lợi ích công cộng trên séc đó hoặc tự động trả lương cho một người.
Một số công ty báo cáo các mẫu để viết séc và chia sẻ thông tin này với các ngân hàng và nhà bán lẻ. Do đó, một nhà bán lẻ có thể từ chối nhận séc từ một người thậm chí chưa chuyển séc với công ty cụ thể đó. Điều này cũng có thể dẫn đến việc các tài khoản trong tương lai bị từ chối. Báo cáo tín dụng của một cá nhân có thể có dấu hiệu của một bức thư séc xấu nếu séc được chuyển thành tiền mặt.
Một người có thể duy trì hồ sơ tội phạm dựa trên những cáo buộc này mà anh ta có thể theo dõi trong suốt phần đời còn lại của cô ấy. Ngoài ra, bạn có thể bị từ chối một công việc nào đó do phạm tội hoặc do uy tín tín dụng kém.
Tư vấn pháp lý
Những người bị buộc tội viết séc có thể đến gặp luật sư bào chữa hình sự để giải thích cho anh ta và cô ta về quyền của bị cáo và những cáo buộc chống lại anh ta. Luật sư có thể giúp đưa ra biện pháp bào chữa dựa trên các tình huống cụ thể của vụ việc và theo đuổi các cáo buộc được giảm nhẹ hoặc bác bỏ.
Khôi phục séc bị trả lại
Theo công ty luật Brown & Joseph, nếu ngân hàng nói rằng họ đã nhận được séc, hãy gọi cho khách hàng. Nếu bạn không phải là khách hàng quen thuộc, vui lòng sử dụng số điện thoại trên séc, nếu có. Nói với họ rằng séc đã được xóa và hỏi xem họ có thể trả lại bằng chuyển tiền, tiền mặt hay không thẻ tín dụng qua điện thoại. Bạn cũng có thể yêu cầu họ trả phí séc mà ngân hàng đã thêm vào.
Bạn cũng nên kiểm tra với ngân hàng, Groupon khuyến nghị. Có lẽ ngân hàng đã nhầm lẫn hoặc bạn đã gửi séc trước khi khách hàng gửi tiền. Đừng cố gắng gửi lại số tiền đó trừ khi bạn chắc chắn có tiền hoặc ngân hàng có thể tính phí séc khác cho bạn.
Bạn cũng nên gọi cho luật sư của mình và xem luật nào áp dụng ở tiểu bang của bạn. Ví dụ: trang web của tổng chưởng lý California tuyên bố rằng bạn phải gửi “thư yêu cầu” bằng thư bảo đảm cho người viết séc ở tiểu bang đó trước khi bạn có thể thực hiện hành động pháp lý. Luật séc tồi của tiểu bang cũng quy định số tiền bạn có thể thu được nếu bạn ra tòa và thắng. Ở nhiều tiểu bang, nó gấp ba lần số tiền của séc.
Kiểm tra bị trả lại Hành động pháp lý
Nếu khách hàng từ chối thanh toán hoặc không tìm được, bạn cần tiến thêm một bước nữa. Bạn có một số lựa chọn.
- Liên hệ với công tố viên. Một số tiểu bang có chương trình hoàn trả séc xấu trong đó văn phòng DA có người liên hệ với người viết séc và yêu cầu họ thanh toán. Một lá thư trên giấy tiêu đề chính thức của chính phủ có thể đủ để khiến ai đó rút tiền ra.
- Làm việc thông qua một cơ quan thu hồi nợ. Ngay cả khi khách hàng đang nhắm đến bạn, các công ty thu hồi nợ có đủ nguồn lực và kỹ năng để tìm người. Tuy nhiên, bạn phải trả tiền cho dịch vụ.
- Sử dụng dịch vụ khôi phục séc. Các tổ chức này giám sát tài khoản và gửi lại séc ngay khi có đủ tiền.
- Đưa khách hàng của bạn ra tòa khi anh ta từ chối tìm hiểu mọi thứ. Tùy thuộc vào kích thước của séc, bạn có thể đến tòa án khiếu nại nhỏ mà bạn không cần và không thể thuê luật sư. Ngay cả khi người viết không sẵn sàng lừa đảo bạn, bạn có thể được trả tiền nếu anh ta không trả tiền.
- Điều quan trọng là phải giữ tất cả các tài liệu trong trường hợp cho đến khi chúng được giải quyết. Giữ séc, một bản sao của lá thư được chứng thực mà bạn đã gửi, bảng sao kê ngân hàng cho thấy các khoản phí cho séc và các tài liệu liên quan khác.
Mẫu thư séc bị trả lại
Chúng tôi cũng đề nghị:
