Cố vấn tài chính là một chuyên gia cung cấp cho khách hàng hướng dẫn hoặc lời khuyên về tài chính để đổi lấy thanh toán. Cố vấn tài chính cung cấp nhiều loại dịch vụ, bao gồm lập kế hoạch bất động sản, chuẩn bị thuế và quản lý đầu tư. Ngoài ra, cố vấn tài chính cung cấp mọi thứ từ sản phẩm bảo hiểm đến quản lý danh mục đầu tư. Để giao dịch kinh doanh với công chúng, các cố vấn đã đăng ký phải có giấy phép Series 65.
Lưu ý rằng:
- Cố vấn tài chính là một chuyên gia cung cấp kiến thức về tài chính, đầu tư và ra quyết định cá nhân của khách hàng.
- Một công ty tài chính lớn hơn có thể thuê cố vấn tài chính với tư cách là nhà thầu độc lập hoặc nhân viên.
- Để tiến hành kinh doanh với khách hàng, các cố vấn đã đăng ký phải hoàn thành một hoặc nhiều bài kiểm tra và sở hữu các giấy phép cần thiết.
- Ngoài ra, các cố vấn tài chính đưa ra lời khuyên và đưa ra quyết định thay cho khách hàng của họ, trái ngược với các nhà môi giới chứng khoán, những người chỉ thực hiện các lệnh trên thị trường.
- Tất cả các khoản phí, hoa hồng hoặc sự kết hợp của những điều này đều có thể được sử dụng để xác định số tiền cố vấn tài chính được trả.
Cố vấn Tài chính Làm gì?
Người bạn đồng hành trong kế hoạch tài chính của bạn nên là cố vấn tài chính. Cân nhắc các lựa chọn nghỉ hưu sau 30 năm nữa hoặc gửi con bạn đến một trường đại học tư thục sau những năm tốt nghiệp trung học. Một cố vấn tài chính có thể hỗ trợ bạn thực hiện các kế hoạch của mình bằng cách là một chuyên gia có trình độ với các giấy phép cần thiết để giúp bạn đạt được mục tiêu của mình.
Ngoài ra, cùng với cố vấn của mình, bạn sẽ thảo luận về nhiều chủ đề khác nhau, chẳng hạn như số tiền bạn nên để dành, loại tài khoản bạn yêu cầu, chính sách bảo hiểm bạn cần (chẳng hạn như bảo hiểm chăm sóc dài hạn và khuyết tật, v.v.). ), và lập kế hoạch thuế và bất động sản.
Cuối cùng, nhà tư vấn tài chính đóng vai trò là một giáo viên. Điều này bao gồm hỗ trợ bạn hiểu các yêu cầu để đạt được mục tiêu của mình. Các chủ đề tài chính có thể nhận được hướng dẫn chuyên sâu như là một phần của quá trình giáo dục. Lập ngân sách và tiết kiệm có thể là một số chủ đề bạn thảo luận sớm trong mối quan hệ của mình. Khi kiến thức của bạn tăng lên, cố vấn sẽ giúp bạn hiểu các vấn đề phức tạp về thuế, bảo hiểm và đầu tư.
Nhiệm vụ và Trách nhiệm của Cố vấn Tài chính
- Cố vấn tài chính hướng dẫn các khoản đầu tư phù hợp với phong cách, mục tiêu, mức độ chấp nhận rủi ro và mục tiêu của bạn.
- Họ giúp bạn phát triển chiến lược đầu tư và thực hiện các điều chỉnh khi cần thiết.
- Quản lý nợ: Cố vấn tài chính có thể phát triển các kế hoạch để hỗ trợ bạn trả hết nợ và ngăn ngừa nợ thêm.
- Lập ngân sách: Cố vấn tài chính sẽ cho bạn các gợi ý và lời khuyên về cách lập kế hoạch chi tiêu giúp bạn đạt được các mục tiêu ngắn hạn và dài hạn của mình.
- Tiết kiệm cho đại học: Là một phần trong kế hoạch ngân sách của bạn, bạn có thể bao gồm các ý tưởng về cách chi trả cho việc học của mình.
- Lập kế hoạch nghỉ hưu: Theo cách tương tự, một cố vấn tài chính sẽ thiết kế một chiến lược tiết kiệm phù hợp với các yêu cầu riêng của bạn khi bạn sắp nghỉ hưu.
- Lập kế hoạch di sản: Cố vấn tài chính của bạn sẽ giúp bạn lập kế hoạch và quyết định người mà bạn muốn nhận di sản sau khi bạn qua đời.
- Bảo hiểm và chăm sóc dài hạn: Cố vấn tài chính có thể cung cấp cho bạn các giải pháp dài hạn và các lựa chọn bảo hiểm hiệu quả nhất về chi phí.
- Lập kế hoạch thuế của bạn: Cố vấn tài chính Lập tờ khai thuế là một trong những dịch vụ lập kế hoạch thuế mà họ cung cấp trong khi tận dụng tối đa các khoản khấu trừ thuế.
- Họ lên kế hoạch bán chứng khoán để thu hoạch lỗ thuế, thường là vào gần cuối năm.
- Cuối cùng, họ đảm bảo sử dụng thuế suất lãi vốn tối ưu. chuẩn bị giảm thuế hưu trí.
Làm thế nào để trở thành một cố vấn tài chính
#1. Có một công việc:
Nhận một công việc tại một công ty sẽ tài trợ cho giấy phép của bạn là bước đầu tiên để trở thành cố vấn tài chính. Một số doanh nghiệp có thể thuê nhân viên không có kinh nghiệm và đào tạo về ngành tài chính. Ngược lại, những công ty này thường xuyên tìm kiếm những ứng viên có khả năng bán hàng tốt, vì vậy nếu bạn có kinh nghiệm quảng cáo hàng hóa hoặc dịch vụ, hãy đề cập đến điều đó trong đơn xin việc và cuộc phỏng vấn.
#2. Vượt qua kỳ thi cấp phép:
Tiếp theo, bất kỳ ai muốn tham gia vào ngành tư vấn tài chính đều phải vượt qua các kỳ thi cấp phép cần thiết. Việc vượt qua Bài kiểm tra FINRA Series 7 cũng như các bài kiểm tra bổ sung dành riêng cho hàng hóa và dịch vụ bạn muốn bán thường được yêu cầu cho việc này. Chẳng hạn, bạn phải vượt qua Kỳ thi FINRA Series 66 để bán chứng khoán ở hầu hết các bang và giới thiệu chứng khoán cho khách hàng.
#3. Tiến hành Kiểm tra Lý lịch:
Bạn sẽ được yêu cầu nộp một cuộc điều tra lý lịch như một phần của quy trình đăng ký với tư cách là cố vấn tài chính mới. Công ty của bạn sẽ điều phối quá trình này, nhưng quá trình này có thể mất vài tuần và bạn có thể gặp một số hạn chế về những gì bạn có thể làm trong khi quá trình này đang diễn ra. Ví dụ: bạn có thể không được phép xây dựng sổ sách kinh doanh hoặc bạn có thể phải làm việc dưới sự giám sát của một nhà môi giới được cấp phép đầy đủ trong khi quá trình kiểm tra lý lịch của bạn đang được xử lý.
#4. Xây dựng một cuốn sách kinh doanh:
Xây dựng một cuốn sách kinh doanh là điều cần thiết và để làm được điều này, bạn nên cung cấp dịch vụ hàng đầu, đáp ứng nhu cầu của khách hàng và thúc đẩy mối quan hệ với các chuyên gia khác trong lĩnh vực này. Lưu ý rằng điều này sẽ giúp bạn giới thiệu khách hàng với những người khác và cùng nhau phát triển doanh nghiệp của mình.
#5. Cập nhật trình độ học vấn của bạn:
Cố vấn tài chính phải tuân theo các yêu cầu nghiêm ngặt của công ty và quy định sau khi nhận được giấy phép để giữ chúng. Hoàn thành các chương trình giáo dục thường xuyên và vượt qua các kỳ thi tiêu chuẩn là một trong những yêu cầu này. Do đó, việc duy trì việc tuân thủ các yêu cầu này là rất quan trọng đối với các cố vấn tài chính để luôn cập nhật các luật mới nhất và các phương pháp hay nhất trong ngành, mặc dù việc này có thể tốn nhiều thời gian.
Lợi ích của việc trở thành một cố vấn tài chính
Là một cố vấn tài chính là một ý tưởng tốt vì nhiều lý do. Bạn có thể hưởng lợi từ việc trở thành cố vấn tài chính ngoài việc có một công việc và thu nhập tốt bằng cách làm như vậy:
#1. Tiềm năng thu nhập không giới hạn:
Cố vấn tài chính có thể tận hưởng tiềm năng thu nhập không giới hạn miễn là họ có niềm đam mê để có được nhiều khách hàng hơn. Họ kiếm tiền dựa trên số lượng công việc kinh doanh mới hoặc doanh thu định kỳ mà họ mang lại, có thể là phí hoặc hoa hồng. Điều này có nghĩa là các cố vấn tài chính có thể kiếm được bao nhiêu tùy thích miễn là họ có niềm đam mê và năng lượng để có được nhiều khách hàng hơn.
#2. Cân bằng cuộc sống công việc:
Bạn có thể cho rằng vì bạn có thể kiếm được rất nhiều tiền với tư cách là một cố vấn tài chính nên hầu hết thời gian bạn phải làm việc. Tuy nhiên, điều ngược lại mới đúng. Các cố vấn tài chính có lịch trình linh hoạt cho phép họ sắp xếp thành công cuộc sống cá nhân và nghề nghiệp của mình. Họ có thể sắp xếp giờ làm việc phù hợp với lịch của mình sau khi đã xây dựng được một nhóm khách hàng. Tất cả những gì họ phải làm để duy trì sự cân bằng lành mạnh giữa công việc và cuộc sống là lên lịch gặp gỡ khách hàng vào khoảng thời gian rảnh rỗi của họ. Lưu ý rằng ngay cả những cố vấn tài chính có tay nghề cao cũng có tùy chọn làm việc ít hơn 40 giờ mỗi tuần. May mắn thay, điều này mang lại cho họ sự tự do để tận hưởng cuộc sống và kiếm tiền trong tuần làm việc.
#3. Bạn có được một cơ sở khách hàng duy nhất:
Khả năng làm việc với những người bạn thích là một trong những lợi ích khi trở thành cố vấn tài chính. Bạn có thể sử dụng sự sáng tạo của mình để thu hút khách hàng với tư cách là cố vấn tài chính. Chẳng hạn, một số chuyên gia tư vấn tài chính chỉ giao dịch với các thành viên thuộc thế hệ Baby Boomer. Những người khác, đặc biệt là Millennials, thích thu hút các thế hệ trẻ hơn. Ngoài việc chọn khách hàng của bạn dựa trên thế hệ hoặc độ tuổi của họ, bạn cũng có thể tập trung vào khách hàng trong một ngành nghề cụ thể. Bạn có tùy chọn chỉ làm việc với các chuyên gia y tế, luật sư hoặc doanh nhân, v.v.
#4. Đó là một nghề nghiệp bổ ích:
Bạn có thể chọn từ một số nghề trả nhiều tiền như cố vấn tài chính. Bạn thậm chí có thể kiếm được nhiều tiền hơn so với khi làm cố vấn tài chính trong một số ngành nghề. Tuy nhiên, phần lớn những nghề này không thể mang lại cho bạn cảm giác thỏa mãn sâu sắc đến từ việc thực sự giúp đỡ người khác. Bạn có thể tận hưởng cảm giác hài lòng khi đưa ra cho khách hàng của mình những lời khuyên tài chính vô giá khi bạn làm cố vấn tài chính.
Hơn nữa, bạn sẽ trải nghiệm cảm giác mãn nguyện và hài lòng không gì sánh được khi chứng kiến khách hàng của mình đưa ra những quyết định sáng suốt và phát đạt về tài chính nhờ thông tin và lời khuyên mà bạn đã cung cấp cho họ.
#5. Cơ hội tăng trưởng
Là một cố vấn tài chính đòi hỏi sự tương tác liên tục với những người khác nhau. Do đó, việc mở rộng mạng lưới cá nhân và nghề nghiệp của bạn là một trong những lợi ích khi trở thành cố vấn tài chính. Gặp gỡ khách hàng mới và tìm hiểu về các mục tiêu tài chính của họ sẽ giúp bạn đạt được điều này. Sau đó, bạn có thể bắt đầu phát triển mối quan hệ lâu dài với họ bằng cách tư vấn chuyên nghiệp và hỗ trợ họ đạt được các mục tiêu tài chính.
# 6. Hiểu biết về tài chính:
Bạn có thể tìm hiểu về các chiến lược tài chính khác nhau mà bạn có thể sử dụng trong cuộc sống cá nhân của mình thông qua khóa đào tạo để trở thành cố vấn tài chính. Ngoài ra, bạn có thể giúp khách hàng của mình về vấn đề tài chính bằng cách sử dụng kiến thức chuyên môn mà bạn đã đạt được với tư cách là cố vấn tài chính đồng thời đảm bảo tương lai của chính bạn.
Các cố vấn tài chính kiếm được bao nhiêu
Một cố vấn tài chính sẽ kiếm được mức lương trung bình là 94,000 đô la, cao hơn đáng kể so với mức trung bình quốc gia. Nhưng mức lương có thể khác nhau đáng kể theo khu vực và trình độ chuyên môn.
Cố vấn tài chính kiếm được bao nhiêu tại Edward Jones?
Mức lương trung bình hàng năm cho các cố vấn tài chính tại Edward Jones ở Missouri là 67,000 USD.
Các cố vấn tài chính kiếm được bao nhiêu tiền tại Merrill Lynch?
Mức lương cố vấn tài chính Merrill Lynch trung bình hiện nay là từ 66,000 đến 93,000 đô la, với những người có thu nhập cao nhất kiếm được 111,000 đô la hàng năm trên khắp Hoa Kỳ.
Cố vấn tài chính kiếm được bao nhiêu tiền tại Morgan Stanley?
Tại Hoa Kỳ, mức lương trung bình hàng năm cho một cố vấn tài chính của Morgan Stanley là khoảng 69,000 USD.
Cố vấn tài chính kiếm được bao nhiêu tại Edward Jones
Ở Mỹ, mức lương trung bình hàng năm cho một cố vấn tài chính của Edward Jones là khoảng 66,000 USD.
Bạn có thể kiếm 300 nghìn với tư cách là Cố vấn tài chính không?
Có, bạn có thể kiếm được 300 nghìn với tư cách là cố vấn tài chính. Các cố vấn tài chính phải có một thương hiệu mạnh, nhưng một thương hiệu có tác động kép là rất quan trọng để thu hút những khách hàng giàu có. Bạn phải nhấn mạnh khả năng và chuyên môn kỹ thuật của mình, đồng thời giải thích cách cộng tác với bạn hỗ trợ nỗ lực phát triển kinh doanh của họ nếu bạn muốn định vị bản thân một cách hiệu quả với những người giàu có và các nguồn giới thiệu quan trọng.
Là nó có lợi nhuận để trở thành một cố vấn tài chính?
Vâng, thật có lợi khi trở thành một cố vấn tài chính. Tuy nhiên, khả năng kiếm được nhiều tiền hơn của hầu hết các cố vấn tài chính chỉ bị hạn chế bởi mong muốn tiếp nhận nhiều khách hàng hơn và khối lượng công việc của họ.
Một cố vấn tài chính có thể kiếm được hàng triệu đô la không?
Có, nhưng trừ khi bạn đã có một số tiền đáng kể, nếu không sẽ mất rất nhiều thời gian. Làm việc với một cố vấn tài chính mang lại nhiều lợi thế, bao gồm cả việc tạo ra của cải lâu dài, dần dần và bảo vệ tài sản.
Cố vấn tài chính được trả tiền như thế nào?
Cố vấn tài chính được trả theo một trong hai cách: họ nhận được phí hoặc hoa hồng. Thay vì nhận hoa hồng trên các sản phẩm họ giao dịch, các cố vấn tài chính chỉ thu phí được trả thù lao theo tỷ lệ quy định cho các dịch vụ mà họ cung cấp.
Tại sao tôi bỏ làm cố vấn tài chính?
Thiếu sự hài lòng, khó tìm kiếm khách hàng và kiệt sức là ba lý do phổ biến nhất khiến cố vấn tài chính rời bỏ vị trí của họ. Cố vấn tài chính có tỷ lệ duy trì ít ỏi, với hơn 90% rời khỏi ngành trong vòng ba năm. Do đó, bạn phải có khả năng chốt giao dịch nếu muốn thành công với tư cách là cố vấn tài chính.
Ai là cố vấn tài chính được trả lương cao nhất?
Với lịch sử lâu năm trong lĩnh vực tư vấn tài chính, Warren Buffett được coi là cố vấn tài chính được trả lương cao nhất. Benjamin Graham, một cố vấn tài chính nổi tiếng, là một người có ảnh hưởng khác đến phương pháp đầu tư của ông. Suze Orman, Jim Cramer và Dave Ramsey là một số chuyên gia tài chính truyền thông nổi tiếng khác.
KÝ TÊN EMAIL VUI VẺ: Hơn 27 lần đăng nhập email vui nhộn nên thử
Quản lý tài chính cá nhân: Hướng dẫn chi tiết
CỐ VẤN TÀI CHÍNH ĐƯỢC Ủy thác: Định nghĩa, Tầm quan trọng, Cách tìm Một & Cố vấn Tốt nhất
LƯƠNG CỦA CỐ VẤN TÀI CHÍNH: Cố vấn tài chính kiếm được bao nhiêu tiền ở Mỹ?
Tài liệu tham khảo:
