Mặc dù nó đi kèm với một số nhược điểm, chẳng hạn như lợi nhuận thấp, mất sức mua và một số tài sản thị trường tiền tệ không được FDIC đảm bảo, tài khoản thị trường tiền tệ là một dạng tài khoản ngân hàng cung cấp lãi suất lớn hơn các sản phẩm ngân hàng khác. Tài khoản Thị trường tiền tệ có lợi suất cao trả một trong những mức lãi suất cao nhất trên tài khoản tiết kiệm đồng thời cho phép bạn truy cập vào các khoản tiền của mình và tạo séc từ chúng. Mặt khác, một số ngân hàng dán nhãn tài khoản tiết kiệm của họ là tài khoản “thị trường tiền tệ”, mặc dù thực tế là tài khoản thị trường tiền tệ, không giống như tài khoản tiết kiệm, cho phép bạn viết séc. Tương tự như vậy, nó liên quan như thế nào đến các quỹ tương hỗ trên thị trường tiền tệ?
Đây là lý do tại sao bạn nên nghiên cứu hướng dẫn này đến cuối để tìm hiểu về tài khoản thị trường tiền tệ và chúng khác với các tài khoản khác như thế nào.
Tài khoản Thị trường Tiền tệ là gì?
Một tài khoản thị trường tiền tệ, không bị nhầm lẫn với quỹ tương hỗ thị trường tiền tệ, là một tài khoản chịu lãi suất tại một ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng. Nói cách khác, tài khoản thị trường tiền tệ là một dạng tài khoản tiền gửi tiết kiệm được cung cấp bởi các ngân hàng và hiệp hội tín dụng. Còn được gọi là tài khoản tiền gửi thị trường tiền tệ (MMDA), MMA tương tự như tài khoản tiết kiệm ở chỗ chúng cho phép bạn gửi và rút tiền. Tương tự như vậy, chúng có một số tính năng độc đáo không thấy trong các hình thức tài khoản khác. Các khoản tiền bạn gửi vào tài khoản thị trường tiền tệ cũng sẽ được hưởng lãi suất.
Nói chung, tài khoản thị trường tiền tệ thường cung cấp lãi suất lớn hơn so với tài khoản tiết kiệm sổ tiết kiệm thông thường. Ngoài ra, chúng thường đi kèm với khả năng ghi séc và thẻ ghi nợ. Mặc dù các tài khoản thị trường tiền tệ thường cho phép rút tiền, tuy nhiên, các ngân hàng có thể áp đặt các hạn chế đối với việc rút tiền và chuyển khoản. Trong khi đó, chúng cũng có những hạn chế hạn chế tính linh hoạt của chúng so với tài khoản séc thông thường. Tuy nhiên, chúng cần thiết để xác định giá trị ròng hữu hình.
Mặc dù các tài khoản thị trường tiền tệ lãi suất cao trả lãi suất cao hơn các tài khoản tiết kiệm thông thường, nhưng chúng có thể có các yêu cầu về số dư và số tiền gửi tối thiểu cao hơn.
Cách thức Hoạt động
Nói chung, tài khoản thị trường tiền tệ có thể được mở tại một liên minh tín dụng hoặc ngân hàng. Tuy nhiên, chúng khác với các tài khoản khác theo nhiều cách khác nhau. Họ cũng cung cấp các khả năng về tỷ giá, bảo hiểm, ghi séc và thẻ ghi nợ tốt hơn. Nói cách khác, cần phải có một khoản tiền gửi và số dư tối thiểu để bắt đầu một tài khoản ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng. Trong khi đó, số dư dưới mức tối thiểu có thể dẫn đến phí hàng tháng.
Ngoài ra, tài khoản thị trường tiền tệ được cung cấp bởi các ngân hàng FDIC và công đoàn tín dụng NCUA. Tuy nhiên, chúng có thể có một số nhược điểm nhất định. Trong khi đó, cũng giống như một số ngân hàng có thể hạn chế việc rút tiền hoặc chuyển khoản theo chu kỳ sao kê, bạn có thể tìm thấy một tài khoản tiết kiệm có lợi suất cao hơn. Số dư tối thiểu của tài khoản thị trường tiền tệ có thể lớn hơn tài khoản tiết kiệm năng suất cao. Tuy nhiên, bạn sẽ có thể mở một tài khoản thị trường tiền tệ không có hoặc không có số tiền tối thiểu. Điều này đặc biệt đúng trên mạng.
Hơn nữa, khả năng ghi séc của các tài khoản thị trường tiền tệ mang lại sự linh hoạt và tính thanh khoản chưa từng có ở các tài khoản tiết kiệm thông thường. Tài khoản thị trường tiền tệ, giống như tài khoản tiết kiệm, cũng không có ngày đáo hạn và cho phép bạn giữ tiền của mình bao lâu tùy ý.
Đọc thêm: TÀI KHOẢN TIẾT KIỆM TIỀN TỆ CAO NHẤT: Tài khoản Tiết kiệm Năng suất Cao Tốt nhất Năm 2023
Nói cách khác, hãy nhớ rằng bạn có thể buộc phải giao dịch định kỳ để giữ cho tài khoản của mình hoạt động. Mặc dù điều này là đúng, nhưng bảo mật vẫn là một ưu tiên chính. Tuy nhiên, tài khoản thị trường tiền tệ tại các tổ chức được FDIC bảo hiểm được bảo hiểm lên đến 250,000 đô la. Theo cách tương tự, NCUSIF bao gồm các tài khoản sở hữu duy nhất tại các công đoàn tín dụng được NCUA bảo hiểm với mức bảo hiểm trị giá 250,000 đô la.
Ngoài ra, Cục Dự trữ Liên bang ảnh hưởng trực tiếp đến lợi suất thị trường tiền tệ. Tuy nhiên, rất có thể việc tăng lãi suất quỹ liên bang sẽ làm cho lợi suất thị trường tiền tệ tốt hơn. Điều này đặc biệt đúng đối với những người sử dụng ngân hàng trực tuyến.
Tài khoản thị trường tiền tệ có lợi suất cao
Nhiều tổ chức tài chính hứa hẹn tỷ giá thị trường tiền tệ "năng suất cao". Tuy nhiên, khi nói đến thu nhập thực tế, một số tài khoản thị trường tiền tệ “có năng suất cao” tốt hơn những tài khoản khác. Tuy nhiên, bắt đầu với mức lãi suất cạnh tranh và tính lãi kép thường xuyên, tài khoản thị trường tiền tệ có năng suất cao thực tế đảm bảo bạn đang thu lãi trên tiền lãi của mình càng nhanh càng tốt.
Như nhiều chuyên gia tài chính và báo chí nhấn mạnh, các ngân hàng trực tuyến thường cung cấp tỷ giá tốt hơn trên tài khoản thị trường tiền tệ do chi phí chung thấp hơn. (chi phí duy trì các tòa nhà chi nhánh và quá nhiều nhân viên). Tuy nhiên, hãy nhớ rằng phí có thể ảnh hưởng đến tỷ lệ hoàn vốn thực của bạn. Tài khoản thị trường tiền tệ “có năng suất cao” có lãi suất cao hơn nhưng phí hàng tháng trả cho bạn ít hơn trong dài hạn. Do đó, bảng dưới đây cho thấy một số tài khoản thị trường tiền tệ có lợi suất cao vào năm 2022;
| Tài khoản | tốt nhất cho | Năng suất phần trăm hàng năm | Giới thiệu chung | Yêu cầu tiền gửi tối thiểu |
| ngân hàng vio | APY cao nhất | 0.66% | Nói chung, Vio Bank là một bộ phận của MidFirst Bank. Tài khoản Thị trường Tiền tệ Nền tảng, Tài khoản Tiết kiệm Năng suất Cao và mười điều khoản CD đều có sẵn thông qua Vio Bank. Năm nay, thị trường tiền tệ, cũng như tài khoản tiết kiệm của Vio Bank, thường xuyên đưa ra mức APY cạnh tranh. | $100 |
| BrioDirect | APY cao nhất với số dư đầu kỳ tối thiểu thấp. | 0.55% | BrioDirect cung cấp một Tài khoản Thị trường Tiền tệ có lợi nhuận cạnh tranh. Tuy nhiên, để mở một tài khoản, bạn sẽ cần 100 đô la. | $100 |
| Ngân hàng thuế TNDN | Nhiều lựa chọn tiết kiệm | 0.55% | Sau khi hợp nhất vào tháng 2022 năm 11, Ngân hàng CIT, một ngân hàng trực tuyến, trở thành công ty con của Ngân hàng First Citizens. Ngân hàng CIT cũng cung cấp hai tài khoản tiết kiệm, bốn kỳ hạn CD jumbo, một tài khoản séc và tám kỳ hạn CD. Tương tự như vậy, các đề nghị của họ bao gồm một đĩa CD miễn phí XNUMX tháng bổ sung cho tài khoản thị trường tiền tệ của họ. | $100 |
| Ngân hàng đồng minh | Mạng lưới ATM rộng khắp | 0.50% | Ally Bank mở cửa lần đầu vào năm 2009. Tuy nhiên, theo báo cáo thường niên của Ally Bank cho năm 2020, ngân hàng này có khoảng 2.3 triệu khách hàng tiền gửi. | $0 |
| Ngân hàng Sallie Mae | Thứ tự séc đầu tiên miễn phí khi mở cửa | 0.50% | Về cơ bản, Sallie Mae được biết đến nhiều nhất với các khoản cho vay sinh viên. Tuy nhiên, nó cũng cung cấp nhiều lựa chọn tiết kiệm cho khách hàng. Thị trường tiền tệ và tài khoản tiết kiệm năng suất cao, cũng như đĩa CD, có sẵn tại ngân hàng. | $0 |
| Ngân hàng Internet đầu tiên của Indiana | Giảm giá phụ phí ATM hàng tháng | 0.50% | Nói chung, Tiết kiệm Thị trường Tiền tệ từ First Internet Bank of Indiana cung cấp APY cạnh tranh và là một lựa chọn tốt nếu bạn cần sử dụng máy ATM định kỳ. Tuy nhiên, để đăng ký một tài khoản, bạn chỉ cần có 100 đô la. | $100 |
| Liên minh tín dụng Liên bang Hải quân | Người tiêu dùng thuộc quân đội | 0.50% | Kể từ năm 1933, Navy Federal đã hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh. Nói chung là. nó có hơn 9 triệu thành viên. Tuy nhiên, các thành viên này bao gồm Không quân, Lục quân, Cảnh sát biển, Thủy quân lục chiến Hoa Kỳ, Lực lượng Vệ binh Quốc gia và Lực lượng Vũ trụ. Ngoài ra, các cựu chiến binh và người về hưu, đều đủ điều kiện tham gia công đoàn tín dụng Hải quân. Liên minh Tín dụng Liên bang Hải quân cũng hoan nghênh các thành viên gia đình ngay lập tức của nhân viên phục vụ. | $ 100k Tối thiểu. cho Jumbo MMA |
| Ngân hàng Khám phá | Thưởng số dư jumbo | 0.40% - 0.45% | Discover Bank là một ngân hàng trực tuyến với nhiều loại dịch vụ. Nó cung cấp một tài khoản thị trường tiền tệ, một tài khoản tiết kiệm, một tài khoản séc, cũng như 12 kỳ CD tiêu chuẩn và IRA. | $100,000 |
| Ngân hàng đồng bộ | MMA thông thường và IRA | 0.40% | Ngân hàng Synchrony cung cấp tài khoản thị trường tiền tệ, tài khoản tiết kiệm, cũng như chứng chỉ tiền gửi (CD) | $500 |
| Ngân hàng TIAA | Đảm bảo APY | 0.40% | Ngân hàng TIAA (trước đây là EverBank) cung cấp nhiều dịch vụ ngân hàng, cho vay và đầu tư. Nó cũng cung cấp một tài khoản thị trường tiền tệ có lợi suất cao, cũng như séc, tiết kiệm và đĩa CD. Ngân hàng TIAA cung cấp dịch vụ ngân hàng di động cũng như các công nghệ trực tuyến bổ sung vào mức phí ngân hàng cạnh tranh. | $500 |
Các quỹ tương hỗ trên thị trường tiền tệ có lợi suất cao
Quỹ thị trường tiền tệ là một loại quỹ tương hỗ. Tuy nhiên, chúng là một phương tiện đầu tư ít rủi ro với lợi nhuận vừa phải và tính thanh khoản lớn. Tương tự như vậy, các quỹ tương hỗ trên thị trường tiền tệ cho phép bạn chuyển tiền vào và ra một cách thuận tiện mà không phải trả phí hoặc bị phạt.
Các quỹ này đầu tư vào các tài sản ngắn hạn, chất lượng cao. Mặc dù chúng là các khoản đầu tư chính thức mà các công ty môi giới, các doanh nghiệp đầu tư và các tập đoàn dịch vụ tài chính cung cấp, chúng cũng hoạt động giống như các tài khoản tiền mặt của tổ chức tài chính theo yêu cầu.
Về cơ bản, quỹ tương hỗ thị trường tiền tệ (MMF) được phân loại thành hai loại:
Quỹ chịu thuế
Điều này đầu tư vào chứng khoán như tín phiếu kho bạc và các tạp chí thương mại trả thu nhập từ tiền lãi không được miễn thuế liên bang. Và,
Quỹ miễn thuế
Cụ thể, tham gia độc quyền vào chứng khoán do chính quyền tiểu bang và địa phương phát hành không chịu thuế liên bang.
Các quỹ được miễn thuế phục vụ cho một loạt các nhà đầu tư khác với các quỹ MMF chịu thuế và có một mô hình tăng trưởng khác. Tuy nhiên, đây là kết quả của cách tiếp cận đầu tư độc đáo của họ.
Tuy nhiên, các Quỹ Thị trường Tiền tệ Tốt nhất vào tháng 2022 năm XNUMX được liệt kê dưới đây:
| Trợ Lý Giám Đốc | Tối thiểu | Tỷ lệ chi phí | Lợi nhuận 7 ngày |
| Quỹ Thị trường tiền tệ Kho bạc Vanguard (VUSXX) | $3,000 | 0.09% | 0.01% |
| Quỹ Nghĩa vụ Tiền mặt Liên bang Hermes (PCOXX) | $500,000 | 0.20% | 0.01% |
| Quỹ tiền lợi thế giá trị Schwab (SNAXX) | $1,000,000 | 0.19% | 0.03% |
| Quỹ thị trường tiền tệ liên bang Vanguard (VMFXX) | $3,000 | 0.11% | 0.01% |
| Đầu tư trung thực Danh mục đầu tư trên thị trường tiền tệ (FMPXX) | $1,000,000 | 0.18% | 0.01% |
| Quỹ thị trường tiền tệ đầu tư Wells Fargo Cash (WFA XX) | $1,000,000 | 0.33% | 0.01% |
| Quỹ thị trường tiền tệ trung thực (SPRXX) | $0 | 0.42% | 0.01% |
| Quỹ Thị trường tiền tệ của Chính phủ Pimco (PGFXX) | $1,000,000 | 0.18% | 0.00% |
Tài khoản thị trường tiền tệ có lợi suất cao tốt nhất
Tài khoản thị trường tiền tệ (MMA) là một dạng tài khoản tiền gửi nằm giữa tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm. Chúng được cung cấp bởi các ngân hàng truyền thống, công đoàn tín dụng và ngân hàng trực tuyến. Tuy nhiên, một số hình thức rút và chuyển tiền nhất định thường được giới hạn trong sáu lần cho mỗi chu kỳ sao kê, tương tự như tài khoản tiết kiệm. Tuy nhiên, bạn có thể có các đặc quyền viết séc và thẻ ATM, giống như với một tài khoản séc được bổ sung thêm các lợi thế
Tuy nhiên, hãy cân nhắc những lợi thế và bất lợi trong khi chọn tài khoản thị trường tiền tệ có lợi suất cao tốt nhất cho nhu cầu của bạn. Dưới đây là một số điều cần suy nghĩ khi tìm kiếm tài khoản thị trường tiền tệ có lợi suất cao nhất:
Năng suất phần trăm hàng năm
Về cơ bản, tốc độ mà tài khoản thị trường tiền tệ tạo ra lãi suất hoặc cổ tức (APY của nó) là một trong những đặc điểm quan trọng nhất của tài khoản. Do đó, hãy tìm một tài khoản trả APY cao trong khi vẫn đáp ứng các yêu cầu khác của bạn.
Lệ Phí
Bạn nên tránh chi phí hàng tháng, phí giao dịch cắt cổ, cũng như bất kỳ khoản phí nào khác có thể ăn vào thu nhập của bạn.
Ngân hàng trên Internet
Xem xét các khía cạnh của dịch vụ ngân hàng trực tuyến và di động mà bạn sử dụng nhiều nhất. Do đó, hãy tìm kiếm các tài khoản ngân hàng và liên minh tín dụng đáp ứng hoặc vượt qua các yêu cầu của bạn.
Tối thiểu
Nói chung, các hạn chế về số dư và tiền gửi tối thiểu khác với tổ chức này đến tổ chức tiếp theo. Theo nghĩa rộng, các tiêu chí tối thiểu nhỏ hơn giúp việc duy trì tài khoản dễ dàng hơn. Vì vậy, hãy tìm một tài khoản séc có số tiền tối thiểu thấp phù hợp với ngân sách của bạn.
Khả Năng Tiếp Cận
Nói chung, cách bạn có thể rút tiền từ tài khoản thị trường tiền tệ khác nhau giữa các ngân hàng và hiệp hội tín dụng. Trên thực tế, một số thậm chí còn cho phép bạn viết séc và sử dụng thẻ ghi nợ của mình. Tuy nhiên, trước khi bạn thiết lập một tài khoản, hãy thực hiện một cuộc điều tra về khả năng rút tiền cũng như chi phí giao dịch vượt quá của ngân hàng.
Dịch vụ khách hàng là quan trọng.
Đảm bảo rằng ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng mà bạn đang giao dịch có các nhân viên dịch vụ khách hàng có thể tiếp cận được, những người này luôn chú ý đến các yêu cầu của bạn. Trên thực tế, hãy xem xét điều này một cách nghiêm túc, đặc biệt nếu bạn đến ngân hàng tại một địa điểm có khả năng tiếp cận chi nhánh bị hạn chế hoặc hạn chế.
Sự An Toàn
Trong trường hợp có khả năng xảy ra sự cố ngân hàng, hãy tìm kiếm một tài khoản có sự bảo vệ của Tổng công ty Bảo vệ Tiền gửi Liên bang (FDIC). Nói chung, điều này mang lại bảo hiểm lên đến 250,000 đô la mỗi chủ tài khoản, mỗi tổ chức, cho mọi danh mục chủ sở hữu tài khoản. Đồng thời, đảm bảo rằng tài khoản được bảo hiểm như nhau bởi Cơ quan Quản lý Liên minh Tín dụng Quốc gia (NCUA) cho liên minh tín dụng.
Sau đó, sau đây là một số tài khoản thị trường tiền tệ có lợi suất cao tốt nhất:
| Tài khoản | tốt nhất cho | Năng suất phần trăm hàng năm | Yêu cầu tiền gửi tối thiểu |
| Tài khoản Thị trường tiền tệ có lợi suất cao của Connexus Credit Union | Tài khoản thị trường tiền tệ liên minh tín dụng tổng thể tốt nhất | 0.25% đến 0.85% với số dư tối thiểu 1,000 đô la | $1,000 |
| Tài khoản thị trường tiền tệ ngân hàng Quontic | Tài khoản thị trường tiền tệ tổng thể tốt nhất của ngân hàng | 0.40% đến 0.60% | $100 |
| Thị trường tiền tệ ngân hàng Zynlo | Tốt nhất cho Bảo hiểm tiền gửi | 0.80% trên số dư 250,000 đô la trở xuống | $10 |
| Ngân hàng Internet đầu tiên Tiết kiệm thị trường tiền tệ | Tốt nhất cho Ngân hàng Toàn Dịch vụ | 0.50% | $100 |
| Tài khoản thị trường tiền tệ ngân hàng đồng minh | Tốt nhất để tiếp cận tiền mặt | 0.50% | $0 |
| Tài khoản thị trường tiền tệ ngân hàng Sallie Mae | Tốt nhất cho các Mục tiêu Tiết kiệm | 0.50% | $0 |
| Thị trường tiền cầm cố lợi nhuận của ngân hàng TIAA | Tốt nhất cho mức giá cạnh tranh được đảm bảo | 0.40% | $500 |
| Vio Ngân hàng Nền tảng Tài khoản Thị trường Tiền tệ | Tốt nhất cho tiền gửi xe | 0.56% | $100 |
| Thị trường tiền lãi cao của ngân hàng BrioDirect | Tốt nhất để kết hợp thị trường tiền tệ và séc | 0.55% | $100 |
| Tài khoản thị trường tiền tệ của Liên minh tín dụng liên bang Bethpage | Tốt nhất cho Ngân hàng di động của Credit Union | 0.40% | $500 |
Kết luận
Nói chung, đối với các tài khoản thị trường tiền tệ tốt nhất (MMA), tỷ giá cao, phí tối thiểu và tiêu chí tối thiểu là hợp lý. Ngoài ra, trong nhiều trường hợp, chủ tài khoản có thể viết séc hoặc sử dụng thẻ ghi nợ từ tài khoản để thực hiện các giao dịch. Tương tự như vậy, các ngân hàng và hiệp hội tín dụng cung cấp MMA tốt nhất có trải nghiệm trực tuyến và di động tuyệt vời, cũng như các nhóm dịch vụ khách hàng có thể truy cập và đáp ứng.
Câu Hỏi Thường Gặp
Sự khác biệt giữa tài khoản tiết kiệm năng suất cao và tài khoản thị trường tiền tệ là gì?
Về cơ bản, sự khác biệt lớn giữa tài khoản thị trường tiền tệ và tài khoản tiết kiệm năng suất cao là quyền truy cập mà chúng cung cấp cho tiền của bạn. MMA có xu hướng đi kèm với sổ séc, trong khi tài khoản tiết kiệm năng suất cao thường không có. Nhưng với giới hạn giao dịch, những tài khoản này có thể không lý tưởng cho việc chi tiêu nhất quán
Bạn có thể thanh toán hóa đơn trực tiếp từ tài khoản thị trường tiền tệ không?
Tuy nhiên, tài khoản thị trường tiền tệ cũng đi kèm với các đặc quyền khác. Ngoài ra, giống như tài khoản séc, bạn có thể viết séc, thanh toán hóa đơn trực tuyến và rút tiền bằng thẻ ATM. Tuy nhiên, bạn bị giới hạn chỉ sáu giao dịch một tháng theo quy định của liên bang (những giao dịch này không bao gồm rút tiền ATM
Bạn phải giữ tiền của mình trong tài khoản thị trường tiền tệ trong bao lâu?
Chi phí sinh hoạt từ 12 đến XNUMX tháng thường được khuyến nghị cho số tiền nên được giữ bằng tiền mặt trong các loại tài khoản này để phòng những trường hợp khẩn cấp và biến cố trong cuộc sống không lường trước được. Tuy nhiên, bất cứ điều gì ngoài điều đó, tiền về bản chất là ngồi và mất giá trị của nó.
Bạn có thể thanh toán hóa đơn trực tiếp từ tài khoản thị trường tiền tệ không?
Nói chung, tài khoản thị trường tiền tệ cũng đi kèm với các đặc quyền khác. Ngoài ra, giống như tài khoản séc, bạn có thể viết séc, thanh toán hóa đơn trực tuyến và rút tiền bằng thẻ ATM. Tuy nhiên, bạn bị giới hạn chỉ sáu giao dịch một tháng theo quy định của liên bang (những giao dịch này không bao gồm rút tiền ATM)
Bài viết liên quan
- NGÂN HÀNG NÀO CÓ DOANH NGHIỆP MIỄN PHÍ KIỂM TRA TÀI KHOẢN KHÔNG CÓ SỐ CÂN TỐI THIỂU
- Tài khoản Kiểm tra Doanh nghiệp Tốt nhất cho Doanh nghiệp Nhỏ Khởi nghiệp & Thực tế
- Đầu tư tiền: Cách tốt nhất để đầu tư tiền vào năm 2022
- TÀI KHOẢN NGÂN HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ NHẤT: Hơn 13 lựa chọn hàng đầu trong năm 2022 (+ Lựa chọn không tính phí)
- Tài khoản séc kinh doanh trực tuyến tốt nhất vào năm 2022 (+ Không có tùy chọn tín dụng)
