Nếu bạn đang cần thiết bị cho hoạt động kinh doanh của mình nhưng không có tiền để mua nó, tôi khuyên bạn nên vay thiết bị hạng nặng để có thể đạt được chất lượng mà bạn yêu cầu. Những người cho vay đang cung cấp các khoản vay này cho bất kỳ doanh nghiệp kinh doanh nhỏ nào muốn tham gia vào việc xây dựng nhưng thiếu vốn để tài trợ cho thiết bị. Bằng cách này, bạn có thể nhận được các công cụ cần thiết để vận hành, mở rộng hoặc thu lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh của mình mà không cần phải tính tổng chi phí cùng một lúc. Đây là một hướng dẫn đầy đủ cho các khoản vay thiết bị hạng nặng với tín dụng xấu.
Khoản vay Thiết bị là gì?
Các chủ doanh nghiệp nhỏ thiếu tiền mặt hoặc có tín dụng xấu có thể đảm bảo các công cụ và máy móc cần thiết thông qua việc sử dụng các khoản vay được gọi là khoản vay thiết bị nặng. Khoản thanh toán xuống điển hình được yêu cầu từ các doanh nghiệp nhỏ dao động từ 10% đến 30%, tùy thuộc vào người cho vay. Tuy nhiên, với mức lãi suất cao hơn, một số người cho vay có thể sẵn sàng tài trợ toàn bộ số tiền mua thiết bị.
Khi đăng ký các khoản vay thiết bị hạng nặng, bạn sẽ không cần phải đặt bất kỳ tài sản thế chấp nào như khi đăng ký khoản vay từ một ngân hàng truyền thống. Tuy nhiên, nếu bạn không thanh toán khoản vay của mình, người cho vay có quyền lấy lại thiết bị bạn đã mua và bán nó để lấy lại một phần số tiền đã mất cho khoản vay. Xem xét thực tế này, có thể không dễ dàng để có được các khoản vay thiết bị hạng nặng với tín dụng xấu.
Có chuyên tổ chức tài chính chỉ cung cấp vốn cho các ngành cụ thể, chẳng hạn như ngành xây dựng hoặc ngành nông nghiệp. Hầu hết các chủ doanh nghiệp nhỏ gặp một chút khó khăn khi đảm bảo một trong những khoản vay này, vì người cho vay thường yêu cầu tài sản thế chấp dưới dạng thiết bị của công ty bên vay trong trường hợp vỡ nợ. Đối với tổ chức cho vay, rủi ro được giảm bớt. Tuy nhiên, nhiều con nợ không gặp khó khăn gì trong việc thanh toán các khoản vay sau khi mua máy móc mới vì khoản đầu tư này thường mang lại lợi nhuận cao hơn.
Các khoản cho vay thiết bị nặng hoạt động như thế nào
Nếu bạn cần một khoản vay để mua một lò nướng thương mại, xe hơi, máy tháo chai, hoặc máy photocopy, bạn có thể đủ điều kiện để vay thiết bị. Các khoản vay để mua máy móc hoặc thiết bị khác phải được hoàn trả theo thời gian, cùng với tiền lãi của số tiền vay. Có thể người cho vay sẽ yêu cầu thế chấp máy móc, giống như họ làm với khoản vay mua ô tô, để đảm bảo khoản vay được hoàn trả. Khi hoàn trả khoản vay cuối cùng, bạn sẽ sở hữu thiết bị hoàn toàn. Người cho vay có thể yêu cầu bảo lãnh cá nhân hoặc thế chấp tài sản thế chấp.
Nếu khoản vay không được trả lại, người cho vay có thể lấy lại bất kỳ tài sản cá nhân hoặc doanh nghiệp nào được dùng làm tài sản bảo đảm. Để nắm bắt đầy đủ khả năng tiếp xúc của mình, bạn nên xem xét chi tiết hợp đồng cho vay. Bạn sẽ cần hạ thấp tầm nhìn của mình và nỗ lực nhiều hơn để được chấp thuận khi bạn đi vay thiết bị hạng nặng với tín dụng xấu. Ví dụ, khi nói đến các khoản vay của Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ (SBA), thời hạn cho vay trung bình là 10 năm, nhưng bạn có thể yêu cầu tối đa 25 năm. Hầu hết các khoản vay mua thiết bị từ những nơi truyền thống như ngân hàng, người cho vay trực tuyến, và công đoàn tín dụng kéo dài từ sáu tháng đến bảy năm.
Thời hạn cho vay tốt nhất là thời hạn kéo dài hơn khoảng thời gian bạn nghĩ rằng thiết bị bạn mua sẽ tồn tại trong bao lâu. Mặt khác, nếu thời hạn quá ngắn, cuối cùng bạn có thể phải vật lộn để thực hiện các khoản thanh toán hàng tháng của mình. Tuy nhiên, nếu thời hạn kéo dài quá xa, cuối cùng bạn có thể phải thanh toán hóa đơn cho thiết bị sau khi công ty của bạn ngừng sử dụng thiết bị đó. Ngoài ra, với thời hạn cho vay dài hơn, các khoản thanh toán lãi cao hơn.
Làm thế nào để tôi nhận được các khoản vay thiết bị nặng?
Có rất nhiều tổ chức tài chính có sẵn để chủ doanh nghiệp nhỏ đang tìm cách tài trợ cho việc mua sắm thiết bị.
# 1. Quản trị Doanh nghiệp Nhỏ (SBA)
Các khoản vay thiết bị không phải là thứ mà SBA cung cấp. Nó không thực hiện các khoản vay trực tiếp mà thay vào đó đảm bảo chúng để những người cho vay tư nhân có thể thực hiện chúng với ít hoặc không có rủi ro. Theo đó, bạn sẽ cần tiếp cận một công ty cho vay tư nhân nếu bạn muốn đăng ký tài trợ thiết bị của Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ (SBA).
Tuy nhiên, việc được SBA hoặc khoản vay ngân hàng chấp thuận không phải là chuyện dễ dàng. Đó là lý do tại sao bạn nên xem xét các khoản vay trực tuyến dành cho doanh nghiệp nhỏ. Nếu bạn cần mua máy móc nhanh chóng, bạn nên sử dụng chúng vì thời gian xử lý nhanh chóng. Hơn nữa, phần lớn những người cho vay trực tuyến cung cấp các điều khoản vay linh hoạt hơn. xấu điểm số tín dụng có thể không ngăn họ phê duyệt đơn đăng ký của bạn. Nếu doanh nghiệp hoặc tài chính cá nhân và tín dụng của bạn chưa ở trạng thái tốt nhất, thì bạn nên xem xét các công ty cho vay trực tuyến.
#2. Ngân hàng truyền thống
Các điều khoản tốt nhất cho các khoản vay thiết bị kinh doanh nhỏ là tại các ngân hàng thông thường. Thật không may, yêu cầu đủ điều kiện của họ quá cao nên hầu hết các doanh nghiệp địa phương không thể tham gia. Ví dụ: nếu điểm tín dụng của bạn dưới 650, bạn có thể gặp khó khăn khi nhận được tài trợ từ ngân hàng cho thiết bị.
# 3. Ngân hàng thương mại
Các ngân hàng cộng đồng được biết đến với dịch vụ cá nhân xuất sắc và mức cho vay tối thiểu thấp. Vì lý do này, chúng không được khuyến nghị nếu bạn đang cần vay tiền để mua máy móc đắt tiền. Trên thực tế, các ngân hàng thương mại là lựa chọn phù hợp nếu bạn đang tìm kiếm số tiền lớn hơn 1 triệu đô la. Tuyệt vời hơn nữa, SBA CDC/504 là một trong những cơ sở tín dụng tốt nhất để mua các tài sản có giá cao.
#4. Ngân hàng hiện tại của bạn
Ngân hàng hiện tại của bạn là lựa chọn tốt nhất cho các khoản vay thiết bị hạng nặng, đặc biệt là với khoản tín dụng xấu. Họ nắm chắc tình hình tài chính của bạn và có khả năng sẽ sửa đổi khoản vay để phù hợp với nhu cầu dòng tiền của bạn.
Tài trợ cho thiết bị hạng nặng có khó không?
Các khoản vay thiết bị nặng thường không khó để có được như các loại hình kinh doanh khác. Bởi vì chính thiết bị đóng vai trò là tài sản thế chấp cho khoản vay. Hơn nữa, thay vì dựa trên số tiền cho vay dựa trên doanh thu hàng năm hoặc mức độ tín nhiệm của công ty bạn, các khoản vay thiết bị nặng dựa trên chi phí của máy móc bạn định mua, có hoặc không có tín dụng xấu.
Bạn có thể tài trợ cho thiết bị hạng nặng trong bao nhiêu năm?
Tùy thuộc vào mặt hàng bạn mua, thời hạn có thể từ 12 tháng đến 6 năm. Nhiều tổ chức tài chính sẽ không gia hạn khoản vay sau tuổi thọ dự kiến của máy móc. Xem xét ngân sách của bạn khi quyết định thời hạn, vì thời hạn dài hơn thường có khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn nhưng tổng chi phí cao hơn.
Điểm tín dụng nào bạn cần để mua thiết bị hạng nặng?
Như trường hợp của hầu hết các khía cạnh tài chính cá nhân, tín dụng của bạn càng tốt thì các lựa chọn tài chính càng thuận lợi. Nó cũng liên quan đến các sản phẩm bạn sẽ nhận được. Khi đăng ký các khoản vay thiết bị kinh doanh, điểm tín dụng không được tệ như không có; ít nhất là 650 đến 700. Tuy nhiên, đây là những gì cần thiết để đủ điều kiện nhận được mức giá và thời hạn trả nợ tốt nhất.
Lãi suất cho vay mua thiết bị nặng là bao nhiêu?
Lãi suất thường nằm trong khoảng từ 8% đến 29%, với mức trung bình là khoảng 12%. Các cửa hàng thiết bị có thể quảng cáo các khoản vay APR từ 0% đến 5%, nhưng trong hầu hết các trường hợp, tín dụng tốt là bắt buộc để đủ điều kiện.
Các ngân hàng sẽ cho vay thiết bị trong bao lâu?
Thời hạn trả nợ cho hầu hết các khoản vay thiết bị nằm trong khoảng từ ba đến mười năm. Có khả năng bạn có thể nhận được khoản vay có thời hạn từ 10–25 năm với khoản vay CDC/504 của SBA.
Tài trợ cho thiết bị có phải là một ý tưởng hay không?
Tài trợ cho thiết bị là một ý tưởng hay vì nó cho phép tiếp cận nhanh chóng các khoản tiền cần thiết để thành lập công ty. Bạn có thể nhận được lãi suất tốt mà không phải đặt cọc bất cứ thứ gì, tùy thuộc vào người cho vay mà bạn đồng ý. Kế hoạch trả chậm đôi khi có sẵn.
Lãi suất cho một khoản vay thiết bị là gì?
Khoản thanh toán cho khoản vay thiết bị thường được cố định trong suốt thời hạn của khoản vay, thường là từ một đến năm năm với lãi suất cố định từ tám đến ba mươi phần trăm.
Điều gì đủ điều kiện cho vay thiết bị?
Các thiết bị gia dụng, ô tô và thiết bị điện tử như máy tính đều phù hợp với hóa đơn và đủ điều kiện cho các khoản vay thiết bị. Việc bao gồm các chi phí khác như tiền lương, thanh toán thế chấp, hoặc các khoản vay nợ. thanh toán khi tài trợ thiết bị.
Cách nhận khoản vay thiết bị: Hướng dẫn từng bước
- Đảm bảo điểm tín dụng của bạn cao
- Tạo một kế hoạch kinh doanh mạnh mẽ
- Chuẩn bị các tài liệu cần thiết
- Điền vào đơn
Ai sử dụng khoản vay thiết bị?
Cho vay thiết bị rất hữu ích cho các loại công ty. Sau đây là một vài trường hợp của các ứng dụng như vậy:
- Ngành xây dựng.
- Trang trại thương mại.
- Garage sửa chữa ô tô.
- Các doanh nghiệp chuyên về vận chuyển.
- Người trợ giúp trong lĩnh vực y tế.
- Cơ sở ăn uống và quán rượu.
- Nhà sản xuất của.
- Doanh nghiệp chuyên về công nghệ thông tin.
- Các công ty quảng cáo tập trung vào sự sáng tạo.
Như bạn có thể thấy, các khoản vay thiết bị là một cách tuyệt vời cho bất kỳ loại hình kinh doanh nào để có được các công cụ. Họ cần tăng giá trị mà họ cung cấp cho khách hàng của họ. Bây giờ bạn đã biết tại sao các khoản vay thiết bị lại hữu ích, chúng ta có thể thảo luận về những điều bạn nên tìm kiếm trong một khoản vay.
Các yếu tố cần xem xét khi chọn khoản vay thiết bị hạng nặng
Khi tìm kiếm bất kỳ loại tài chính nào cho một doanh nghiệp nhỏ, các khoản vay thiết bị cũng không ngoại lệ.
- Lĩnh vực chuyên môn của người cho vay.
- Số tiền được vay.
- Các bằng cấp cần thiết.
- Người cho vay cũng có thể xem xét khoảng thời gian công ty của bạn đã hoạt động khi quyết định có cấp vốn cho việc mua thiết bị hay không.
- Lạm phát và lãi suất.
- Hiệu quả tài trợ.
- Tài chính của một khoản vay.
Sau khi xác định tiêu chí nào cho khoản vay thiết bị là quan trọng nhất đối với công ty của bạn và nếu khoản vay thiết bị là lựa chọn tốt nhất, bước tiếp theo là điền vào đơn đăng ký.
Các bước để có được tài chính cho một khoản vay thiết bị?
Để xác định tính đủ điều kiện nhận tài trợ của bạn, bạn sẽ cần phải hoàn thành những điều sau đây, mặc dù các chi tiết cụ thể sẽ khác nhau tùy thuộc vào người cho vay:
#1. Lấy tất cả dữ liệu liên quan đến công ty của bạn
Không giống như các nhà cung cấp khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ thông thường hơn, các nhà cung cấp khoản vay thiết bị thường yêu cầu ít tài liệu hơn từ người nộp đơn do tính chất của thiết bị được sử dụng làm tài sản thế chấp. Thông thường, bạn sẽ cần cung cấp thông tin chi tiết về cấu trúc, quyền sở hữu và thông tin liên hệ của công ty, cũng như mã số thuế liên bang của công ty và liệu đó có phải là công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty, công ty hợp danh hay doanh nghiệp tư nhân hay không.
#2. Duy trì điểm tín dụng tốt
Trước khi đưa ra quyết định cuối cùng về đơn đăng ký của bạn, hầu hết các nhà cung cấp dịch vụ cho vay thiết bị sẽ xem xét lịch sử tín dụng cá nhân hoặc lịch sử tín dụng của doanh nghiệp bạn. Họ sẽ đánh giá dựa trên khả năng bạn sẽ trả lại khoản vay phần lớn dựa trên điểm tín dụng của bạn. Các khoản vay thiết bị là một lựa chọn tốt cho những người vay có tín dụng kém hoàn hảo vì bản thân thiết bị có thể được sử dụng làm tài sản thế chấp. Mặc dù vậy, phần lớn các nhà cung cấp khoản vay thích làm việc với các chủ doanh nghiệp có điểm tín dụng cá nhân ít nhất là 600 hoặc điểm tín dụng doanh nghiệp ít nhất là 75, mặc dù một số người cho vay có thể khoan dung hơn. Đảm bảo tín dụng của bạn ở tình trạng tốt trước khi đăng ký khoản vay để mua thiết bị sẽ tăng cơ hội được chấp thuận của bạn.
Câu Hỏi Thường Gặp
Lãi suất cho vay mua thiết bị là bao nhiêu?
Lãi suất được tính cho các khoản vay thiết bị thường dao động từ 2% đến 20%.
Bạn cần điểm tín dụng nào để tài trợ cho thiết bị?
Để đủ điều kiện nhận tài trợ thiết bị thông qua Tiền tệ, một doanh nghiệp phải hoạt động ít nhất hai năm và có lịch sử tín dụng kinh doanh lâu đời cũng như điểm tín dụng tối thiểu là 625.
Có khó để có được một khoản vay xây dựng hơn thế chấp?
Một khoản vay xây dựng khó được chấp thuận hơn một khoản thế chấp thông thường.
Bài viết liên quan
- VAY THIẾT BỊ: Ý nghĩa, cách thức hoạt động, chi phí và các công ty cho vay tốt nhất
- TÀI CHÍNH THIẾT BỊ: Định nghĩa, Công ty & Cách thức hoạt động
- VAY KINH DOANH ĐỐI VỚI THIẾT BỊ: Cách Nhận Khoản Vay Kinh Doanh Đối Với Thiết Bị
- KHOẢN VAY THIẾT BỊ CHO DOANH NGHIỆP NHỎ: Các loại & Yêu cầu cơ bản
- Nguồn tài chính: Một danh sách phù hợp cho các doanh nghiệp nhỏ và doanh nhân
dự án
