Việc cấm thế chấp kết hợp với việc hoãn lại có thể giúp giải tỏa rất cần thiết khỏi cuộc khủng hoảng tài chính nếu bạn gặp khó khăn trong việc thanh toán khoản thế chấp của mình. Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là, trong khi các điều khoản thường bị hiểu sai, chúng không có nghĩa giống nhau. Sự khác biệt chính giữa Nhẫn và hoãn là thế này: Lệnh cấm là hành động hoãn hoặc giảm khoản thanh toán thế chấp của bạn, trong khi hoãn lại là một biện pháp thay thế sau khi Nhẫn để mang thế chấp hiện tại của bạn. Bất kỳ khoản thanh toán nào bị bỏ lỡ thường được hoãn lại cho đến khi kết thúc khoản vay của bạn khi bạn trả hết khoản thế chấp của mình. Trong bài đăng này, chúng ta sẽ xem xét khoản vay trả chậm của sinh viên và khoản vay trả chậm trong thế giới thế chấp, cách chúng ảnh hưởng đến tín dụng của bạn và cách bạn có thể đăng ký thành công.
Thế chấp là gì?
Thuật ngữ “tạm hoãn thanh toán thế chấp” đề cập đến việc tạm thời đình chỉ các khoản thanh toán thế chấp của bạn. Những chủ nhà yêu cầu hoãn trả nợ tạm thời thường gặp khó khăn về tài chính tạm thời. Ví dụ: mất việc làm, tái thiết và các chi phí khác phát sinh do thiên tai hoặc hóa đơn y tế bất ngờ.
Mặc dù chúng ta sẽ nói về việc cấm thế chấp, nhưng bạn cũng có thể nhận được một khoản cấm đối với các khoản nợ khác, chẳng hạn như các khoản vay học.
Các mốc thời gian cho Nhẫn có thể thay đổi tùy thuộc vào lý do của Nhẫn, vì vậy hãy nói chuyện với người phục vụ của bạn về điều đó. Người hoặc công ty mà bạn thực hiện thanh toán thế chấp của mình là một công ty cung cấp dịch vụ thế chấp. Họ cũng sẽ theo dõi tài khoản ký quỹ, mà bạn có thể sử dụng để phân bổ các khoản thanh toán thuế tài sản và bảo hiểm của mình. Có thể đây không phải là người cho vay mà bạn đã thế chấp.
Khi thời hạn cấm kết thúc, bạn phải hoàn trả bất kỳ khoản thanh toán nào đã bỏ lỡ, vì vậy bạn nên thanh toán càng nhiều càng tốt trong khi lệnh cấm có hiệu lực. Với tùy chọn thanh toán được cá nhân hóa trong trung tâm thanh toán của chúng tôi, khách hàng thế chấp tên lửa có thể thực hiện thanh toán toàn bộ hoặc một phần. Tuy nhiên, khi thời hạn cấm đã kết thúc, bạn có một số lựa chọn để hoàn trả.
Trì hoãn thế chấp là gì?
Nhẫn và hoãn hoặc hoãn thế chấp là hai cụm từ thường bị hiểu nhầm, bao gồm cả những người làm dịch vụ. Mặt khác, trì hoãn là một lựa chọn để giải quyết các khoản thanh toán lại sau khi ai đó đã rời khỏi vòng cấm.
Trì hoãn, còn được gọi là yêu cầu bồi thường một phần, là dành một số khoản thanh toán mà bạn có thể đã bỏ lỡ trong suốt thời gian tạm hoãn của mình và trả dần chúng vào cuối khoản vay của bạn. Người phục vụ của bạn phải đồng ý với việc trì hoãn trước khi bạn có thể có được một điều khoản ngoài vòng cấm. Bạn cũng phải thông báo cho họ rằng bạn có khả năng quay trở lại lịch trình thanh toán thông thường của mình. Nếu bạn không thể thực hiện khoản thanh toán ban đầu của mình, bạn có thể đủ điều kiện để được điều chỉnh.
Trì hoãn có thể là một lựa chọn cho bạn tùy thuộc vào thông tin đăng nhập của bạn và danh tính của nhà đầu tư thế chấp của bạn. Số lượng các khoản thanh toán có thể được hoãn lại được xác định bởi tình hình cũng như nhà đầu tư thế chấp.
Trì hoãn so với Thế chấp?
Khi nói đến các vấn đề liên quan đến thế chấp hoãn lại và hoãn trả nợ, cả hai đều cho phép bạn hoãn lại khoản vay sinh viên nhưng có một số khác biệt quan trọng giữa hai khoản thanh toán.
Đối với người mới bắt đầu, việc trì hoãn khoản vay sinh viên của liên bang phải liên quan đến một sự kiện đủ điều kiện. Forbea có các lần xuất hiện đủ điều kiện khác nhau và nhân viên phục vụ khoản vay của bạn xác định tính đủ điều kiện của bạn.
Ngoài ra, trong khi cấm, lãi suất tích lũy trên tất cả các khoản vay của sinh viên liên bang và sau đó được thêm vào tổng số khoản vay, một quá trình được gọi là vốn hóa. Đây không phải là trường hợp trì hoãn; trong khi lãi suất sẽ tiếp tục được cộng dồn đối với một số loại khoản vay nhất định, lãi suất sẽ không được tích lũy đối với các loại khoản vay khác trong thời gian trả chậm.
Các tùy chọn trả nợ sau khi gia hạn
Trì hoãn là một trong những lựa chọn trả nợ có sẵn. Tùy thuộc vào những gì bạn đủ điều kiện, nhà đầu tư thế chấp của bạn và loại quyền hạn mà bạn yêu cầu, các lựa chọn của bạn có thể khác nhau. Dưới đây là một số tình huống thường gặp:
# 1. Kế hoạch trả nợ
Khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn bao gồm một phần của số dư quá hạn.
# 2. Trì hoãn
Còn được gọi là yêu cầu bồi thường một phần, theo tùy chọn này, một phần hoặc toàn bộ số dư quá hạn của bạn được dành để thanh toán khi khoản thế chấp của bạn được trả hết, bạn tái cấp vốn hoặc bán nhà.
# 3. Sửa đổi
Nếu bạn đáp ứng các yêu cầu, khoản thanh toán thế chấp của bạn có thể bao gồm số tiền quá hạn của bạn.
#4. Phục hồi
Chúng tôi hiểu rằng đây không phải là một lựa chọn dành cho tất cả mọi người, nhưng nếu bạn có thể, thì đó là phương pháp nhanh nhất để thế chấp của bạn hoạt động trở lại. Nếu bạn có đủ tài chính, bạn có thể trả lại toàn bộ số tiền còn nợ khi thời hạn cấm kết thúc.
Bạn có thể phải hoặc không phải trả thêm tiền lãi và các chi phí khác do việc tạm dừng thanh toán, tùy thuộc vào các điều khoản cấm của bạn với người phục vụ của bạn.
Các khoản cho vay dành cho sinh viên tư nhân có cho phép hoãn lại và không chấp nhận không?
Các tiêu chuẩn về việc gia hạn và trì hoãn đối với các khoản vay của sinh viên liên bang là thống nhất, nhưng chúng khác nhau đối với các khoản vay của sinh viên tư nhân. Hãy liên hệ với người phục vụ khoản vay của bạn để tìm hiểu thêm về bất kỳ tùy chọn hoãn trả nợ hoặc trì hoãn tiềm năng nào mà họ có thể cung cấp cho các khoản vay sinh viên tư nhân của bạn.
Mặc dù không phải tất cả các công ty cung cấp dịch vụ cho vay sinh viên tư nhân đều cung cấp các lựa chọn hoãn trả nợ, nhưng nhiều công ty cung cấp cho bạn các tiêu chí cụ thể.
Nhận tất cả thông tin bạn cần trước khi nộp đơn xin gia hạn hoặc hoãn các khoản vay tư nhân dành cho sinh viên. Nhẫn và trì hoãn các khoản nợ liên bang là những khả năng tạm thời có thể so sánh được với những khả năng này. Để tránh bất kỳ bất ngờ khó chịu nào hoặc ảnh hưởng đến tín dụng của bạn, hãy chắc chắn rằng bạn hiểu thời gian biểu mà nhà cung cấp dịch vụ của bạn đưa ra cho việc hoãn trả nợ tạm thời, cũng như liệu tiền lãi có tích lũy trong thời gian đó hay không.
Sinh viên Nhẫn và Khoản vay Thế chấp Trì hoãn?
Việc cấm các khoản vay dành cho sinh viên của liên bang cho phép bạn ngừng thanh toán trong tối đa 12 tháng cùng một lúc, với giới hạn ba năm. Khi bạn đang ở trong tình trạng cấm, lãi suất cho các khoản vay của bạn sẽ tiếp tục được tích lũy. Vào cuối thời hạn tạm dừng, nhân viên phục vụ khoản vay của bạn sẽ tận dụng mọi khoản lãi chưa thanh toán trên số dư gốc của bạn. Điều này làm tăng số tiền bạn nợ và tiền lãi trên một khoản tiền lớn hơn sẽ được tích lũy. Perkins Loans là loại cho vay duy nhất không bị vốn hóa. Đối với các khoản vay sinh viên liên bang, có hai loại cấm:
# 1. Nhẫn chung
Điều này là do người cung cấp dịch vụ cho vay của bạn quyết định. Nếu bạn đang gặp khó khăn về tài chính, thay đổi công việc, hóa đơn y tế hoặc những trở ngại khác, bạn có thể yêu cầu mẫu đơn từ chối này.
# 2. Sự cấm đoán Bắt buộc
Nếu bạn đăng ký thực tập y tế hoặc nha khoa hoặc cư trú, phục vụ trong TÌM KIẾM, đủ điều kiện cho Chương trình Hoàn trả Khoản vay dành cho Sinh viên của Bộ Quốc phòng Hoa Kỳ, trả hơn 20% thu nhập hàng tháng của bạn đối với các khoản vay dành cho sinh viên của liên bang hoặc đủ điều kiện để được tha khoản vay của giáo viên, người phục vụ khoản vay phải chấp nhận.
Bộ giáo dục cũng có thể thực hiện các khoảng thời gian cấm hành chính, áp dụng cho tất cả các sinh viên mắc nợ liên bang. Đây là trường hợp của các biện pháp cứu trợ coronavirus vào đầu năm 2020, ngăn chặn tất cả các khoản thanh toán khoản vay sinh viên liên bang và lãi suất cộng dồn cho đến ngày 31 tháng 2022 năm XNUMX.
Nếu bạn có các khoản vay sinh viên tư nhân, bạn có thể đủ điều kiện để được Nhẫn; tuy nhiên, các lựa chọn về quyền hạn và tính đủ điều kiện khác nhau tùy theo một công ty cung cấp dịch vụ cho vay tư nhân. Tìm hiểu những tùy chọn nào có sẵn cho bạn bằng cách nói chuyện với nhân viên phục vụ khoản vay của bạn.
Làm thế nào để đăng ký cho Sinh viên Nhẫn và Khoản vay Thế chấp Trì hoãn
Sử dụng biểu mẫu Nhẫn khoản vay dành cho sinh viên thích hợp để đăng ký khoản vay dành cho sinh viên liên bang. Có một mẫu đơn đăng ký Nhẫn cơ bản cũng như các biểu mẫu cho từng loại Nhẫn bắt buộc. Tất cả các dịch vụ cho vay đều có thể sử dụng các hình thức này. Nếu bạn muốn đăng ký khoản vay cho sinh viên, bạn nên liên hệ trực tiếp với nhân viên phục vụ khoản vay của bạn. Vì họ sẽ có thể hướng dẫn bạn qua quy trình và thông báo cho bạn về bất kỳ lựa chọn trả nợ thay thế nào có sẵn.
Bạn nên tiếp tục thanh toán cho đến khi người phục vụ của bạn xác định rằng bạn đủ điều kiện cho Nhẫn. Nếu bạn dừng lại, bạn có thể là một kẻ phạm pháp, điều này có thể ảnh hưởng đến đơn xin gia hạn của bạn.
Liên hệ với người cung cấp dịch vụ cho vay của bạn để yêu cầu miễn cho các khoản vay sinh viên tư nhân. Quy trình đăng ký của mỗi dịch vụ sẽ là duy nhất.
Đủ điều kiện Forbearance
Trong hầu hết các trường hợp, bạn phải cung cấp bằng chứng về sự khó khăn cho nhân viên phục vụ thế chấp của bạn để đủ điều kiện được miễn. Các quy tắc này trong một số trường hợp, chẳng hạn như quy tắc mà chúng tôi sẽ giải thích bên dưới. Tuy nhiên, các nguyên tắc sau được áp dụng nói chung:
Bạn sẽ cần điền vào đơn đăng ký để được nhân viên phục vụ của mình hỗ trợ. Bạn có thể được yêu cầu cung cấp các tài liệu liên quan đến thu nhập và tài sản của bạn. Cũng như bất kỳ hóa đơn hoặc bằng chứng chi phí khác, như một phần của ứng dụng đó. Bạn cũng sẽ có cơ hội mô tả bản chất của khó khăn và nhu cầu hỗ trợ.
Nếu bạn đang gặp khó khăn về tài chính, người phục vụ của bạn sẽ làm mọi cách có thể để giữ bạn ở lại nhà.
Nhẫn có ảnh hưởng tiêu cực đến tín dụng không?
Điều cần thiết là phải có được thỏa thuận hoãn thanh toán bằng văn bản, theo khuyến nghị của Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng. Trong trường hợp không có thỏa thuận, các khoản thanh toán trễ hoặc không được thanh toán đầy đủ có thể bị coi là quá hạn và điều này có thể có tác động tiêu cực đến xếp hạng tín dụng của bạn. Loại nhẫn cũng đóng một vai trò trong việc xác định này.
Cái nào hoãn hay hoãn tốt hơn cho một khoản thế chấp?
Theo một nghĩa nào đó, điều đó đúng. Bạn sẽ nhận được thời gian nghỉ ngơi ngay lập tức từ các khoản thanh toán thế chấp của mình và bạn sẽ không có nghĩa vụ phải thanh toán bất kỳ khoản thanh toán nào mà bạn đã bỏ lỡ cho đến khi kết thúc thời hạn khoản vay của mình. Điều này cung cấp cho bạn sự tự do lớn hơn. Mặt khác, khi các khoản thanh toán của bạn bắt đầu lại, chi phí để các khoản thanh toán của bạn bị tạm ngưng do hoãn trả nợ sẽ cao hơn.
Bạn có thể trả các khoản vay trong thời gian hoãn trả nợ không?
Ngay cả khi các khoản thanh toán khoản vay thông thường của bạn đã tạm thời bị đình chỉ, người phục vụ khoản vay của bạn vẫn sẽ chấp nhận các khoản thanh toán từ bạn. Bạn có thể thực hiện thanh toán một lần thông qua trang web do bên cung cấp dịch vụ cho vay cung cấp hoặc bạn có thể liên hệ với bên cung cấp dịch vụ cho vay để khôi phục gói thanh toán hàng tháng của mình. Trong thời gian bạn không phải thanh toán khoản vay của mình, bạn có thể lựa chọn thanh toán gốc hoặc lãi.
Tôi có nên trả hết các khoản vay sinh viên của mình trong thời gian hoãn trả nợ?
Nếu người vay muốn giảm nợ càng nhanh càng tốt, có lẽ họ nên tiếp tục thanh toán cho bất kỳ khoản vay liên bang nào mà họ đã vay. Trong thời gian hoãn trả nợ tạm thời, bạn sẽ không phải chịu trách nhiệm trả thêm bất kỳ khoản lãi nào cho các khoản vay của mình nếu bạn thanh toán đúng hạn. Mặc dù khoản thanh toán của bạn sẽ không thay đổi do lãi suất 0%, nhưng về lâu dài bạn sẽ tiết kiệm được tiền.
Bạn Có Phải Hoàn Trả Nhẫn Nhục Không?
Vì bạn sẽ được yêu cầu thanh toán bất kỳ khoản thanh toán nào bị bỏ lỡ sau khi thời hạn hoãn trả nợ kết thúc, nên bạn nên thực hiện bất kỳ khoản thanh toán nào có thể trong khi thời gian hoãn trả nợ có hiệu lực. Khách hàng của Rocket Mortgage® có khả năng thực hiện thanh toán toàn bộ hoặc một phần trong Trung tâm thanh toán của chúng tôi thông qua việc sử dụng tùy chọn thanh toán tùy chỉnh. Khi thời gian hoãn trả nợ kết thúc, bạn sẽ có nhiều lựa chọn về cách xử lý việc trả nợ.
Các lựa chọn thay thế cho việc hoãn sinh viên so với khoản vay gia hạn
Nhẫn và hoãn các khoản vay sinh viên là những giải pháp tạm thời có thể giúp bạn vượt qua giai đoạn khó khăn. Tuy nhiên, có thể có các lựa chọn thay thế tốt hơn cho vị trí của bạn hoặc sẽ hỗ trợ bạn trong việc phát triển một chiến lược dài hạn.
# 1. Trả nợ dựa trên thu nhập
Trả khi bạn kiếm được và khoản trả sửa đổi khi bạn kiếm được là các kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập dựa trên các khoản thanh toán khoản vay sinh viên hàng tháng của bạn dựa trên mức lương và quy mô gia đình của bạn. Các khoản thanh toán của bạn có thể trở nên hợp lý hơn sau khi đăng ký tham gia một trong các chương trình này - trong một số trường hợp nhất định, khoản thanh toán của bạn có thể thấp tới $ 0 mỗi tháng. Việc xóa nợ cũng có sẵn với các thỏa thuận trả nợ dựa trên thu nhập. Số tiền còn lại của khoản vay của bạn sẽ được xóa nếu khoản vay đó không được trả đầy đủ sau 20 hoặc 25 năm.
# 2. Tái cấp vốn cho Khoản vay dành cho Sinh viên
Tái cấp vốn các khoản vay sinh viên liên bang của bạn thành các khoản vay tư nhân là một khả năng khác. Một lịch sử tín dụng tốt có thể cho phép bạn đủ điều kiện nhận mức lãi suất thấp hơn, giảm các khoản thanh toán hàng tháng của bạn. Tuy nhiên, bạn mất tất cả các biện pháp bảo vệ người vay khoản vay sinh viên liên bang, bao gồm các kế hoạch trả nợ theo thu nhập và giai đoạn cấm hành chính hiện tại đối với COVID-19. Các tùy chọn hoãn và hoãn có sẵn đối với một số khoản vay sinh viên tư nhân, mặc dù chúng không hào phóng như các khoản vay dành cho sinh viên liên bang. Tái cấp vốn các khoản vay sinh viên liên bang của bạn thành các khoản vay tư nhân là một khả năng khác.
Lịch sử tín dụng tốt có thể cho phép bạn đủ điều kiện nhận lãi suất rẻ hơn, giảm các khoản thanh toán hàng tháng của bạn. Tuy nhiên, bạn đã từ bỏ tất cả các biện pháp bảo vệ người đi vay cho sinh viên của liên bang, bao gồm các kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập và thời hạn cấm hành chính hiện tại đối với COVID-19. Các tùy chọn hoãn và hoãn có sẵn đối với một số khoản vay sinh viên tư nhân, mặc dù chúng không hào phóng như các tùy chọn có sẵn trong các khoản vay sinh viên liên bang.
# 3. Cơ cấu lại ngân sách
Kiểm tra chi phí hàng tháng của bạn để xem liệu có khoản nào có thể bị cắt giảm để giải phóng tiền cho khoản thanh toán khoản vay sinh viên của bạn hay không. Tiền thuê nhà, tiền điện nước, gói cước điện thoại và hàng tạp hóa đều quan trọng. Mặt khác, phí cáp, dịch vụ phát trực tuyến và đăng ký phòng tập thể dục thì không. Bạn cũng có thể khám phá để thực hiện những thay đổi quan trọng hơn, chẳng hạn như chuyển đến một căn hộ rẻ hơn hoặc tham gia một công việc bán thời gian để bổ sung thu nhập.
Việc cấm hoặc hoãn có thể làm tổn hại đến tín dụng của bạn không?
Việc cấm đoán tác động đến tín dụng của bạn như thế nào và tùy thuộc vào hoàn cảnh của bạn và loại Nhẫn bạn được phép. Điều tốt nhất bạn có thể làm là liên hệ với nhà cung cấp dịch vụ của bạn. Bạn có thể bắt đầu xem xét các khả năng của mình trực tuyến nếu bạn là Tên lửa thế chấp khách hàng.
Ngoài ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, bạn nên lưu ý rằng quá khứ bất chấp, dù được giải quyết hay không, có thể dẫn đến thời gian chờ đợi hoặc không thể dẫn đến việc bạn có thể đăng ký một số loại khoản vay để mua hoặc tái cấp vốn cho bất động sản.
Các khoản cho vay dành cho sinh viên tư nhân có cho phép hoãn lại và không chấp nhận không?
Trong khi tất cả các khoản vay dành cho sinh viên của liên bang đều có các quy định về cấm và hoãn như nhau, các khoản vay dành cho sinh viên tư nhân có bộ quy tắc riêng. Nếu bạn có các khoản vay sinh viên tư nhân và quan tâm đến việc bỏ qua hoặc hoãn lại. Bạn nên liên hệ với nhân viên phục vụ khoản vay của mình để xem những lựa chọn thay thế nào có sẵn cho bạn.
Mặc dù không phải mọi công ty cung cấp dịch vụ cho vay sinh viên tư nhân đều cung cấp sự kiên nhẫn, nhưng nhiều người sẽ chấp nhận nếu bạn đáp ứng các tiêu chí cụ thể. Do sự bùng phát COVID-19, nhiều nhà cung cấp dịch vụ cho vay sinh viên tư nhân đã đưa ra các lựa chọn cứu trợ. Do đó, họ hiện có thể có các lựa chọn miễn trừ hoặc xóa nợ tạm thời, ngay cả khi đây không phải là thứ mà họ thường cung cấp cho người vay.
Nhận trước tất cả dữ liệu nếu bạn đang tìm kiếm các lựa chọn thay thế cho việc miễn hoặc hoãn cho các khoản vay sinh viên tư nhân của mình. Những lựa chọn thay thế này, như cấm và hoãn các khoản vay liên bang, sẽ chỉ là tạm thời. Hiểu rõ về thời gian miễn phí do người bảo dưỡng của bạn cung cấp, cũng như liệu tiền lãi có được tích lũy trong thời gian đó hay không.
Câu Hỏi Thường Gặp
Nhẫn có giống như thế chấp trì hoãn không?
Sự khác biệt chính giữa Nhẫn và Trì hoãn là Nhẫn là quá trình tạm dừng hoặc giảm khoản thanh toán thế chấp của bạn, trong khi hoãn lại là một biện pháp thay thế sau khi Nhẫn có thể giúp bạn mang thế chấp hiện tại.
Việc trì hoãn hoặc từ bỏ có làm ảnh hưởng đến tín dụng của bạn không?
Điểm tín dụng của bạn không bị ảnh hưởng bởi việc hoãn hoặc không cho vay sinh viên của bạn.
Trì hoãn có phải là một ý kiến hay không?
Trì hoãn có thể là một lựa chọn tốt cho những người cần ngừng thanh toán nhưng không muốn trả thêm lãi suất cho khoản vay của họ khi đang ở trong vòng cấm.
Bài viết liên quan
