Họ nói rằng thiếu tiền là gốc rễ của mọi điều xấu xa. Ai cũng muốn ổn định về tài chính nhưng hầu hết chúng ta đều gặp khó khăn. Vì vậy, ở đây, nằm ở mọi chi tiết quan trọng bạn cần biết về sự ổn định tài chính.
Định nghĩa về sự ổn định tài chính
Ổn định tài chính là khả năng đánh giá, phân phối các nguồn lực và cả rủi ro tiền tệ, duy trì việc làm liên quan đến nền kinh tế. Hiệu quả thực sự của ổn định tài chính đóng một vai trò nhất định bất cứ khi nào có bất ổn tài chính. Tuy nhiên, Ổn định tài chính là khả năng tạo điều kiện và cải thiện quy trình tiền tệ và kiểm soát các rủi ro trong tình trạng lộn xộn.
Ổn định tài chính trong kế toán là gì?
Xem xét thực tế rằng kế toán và tài chính theo một cách nào đó có liên quan với nhau, điều đó cũng có nghĩa là trong kế toán và sự ổn định tài chính thông thường không quá khác biệt.
Vì vậy, trước hết, để làm mới ký ức của chúng ta, kế toán là việc phát triển và sử dụng một hệ thống để ghi chép và phân tích các giao dịch tài chính.
Ổn định tài chính trong kế toán
Ổn định tài chính trong kế toán là khả năng của một công ty trong việc đáp ứng các nghĩa vụ tiền tệ của mình và xử lý các khoản nợ. Tuy nhiên, ở trạng thái ổn định, hệ thống sẽ hấp thụ các cú sốc chủ yếu thông qua cơ chế tự điều chỉnh, ngăn chặn những diễn biến khắc nghiệt từ tác động xấu đến nền kinh tế tự nhiên.
Tỷ lệ khả năng tài chính
Hệ số ổn định tài chính là công cụ để xác định xem một công ty / người có thể đáp ứng các kế hoạch dài hạn bằng cách sử dụng năng lực còn lại để hoạt động hay không.
Ổn định tài chính cá nhân
Sự ổn định tài chính cá nhân là khi bạn thừa nhận thực tế rằng bạn có thể tự trang trải các khoản phí tiền tệ hàng ngày mà không phải lo lắng. Điều này ám chỉ rằng bạn không mắc nợ và có thể thoải mái xử lý các trường hợp khẩn cấp cũng như các mục tiêu tương lai của bạn vì bạn có thu nhập ổn định.
Tại sao Ổn định Tài chính lại quan trọng?
Mọi thứ trong cuộc sống đều xoay quanh tiền bạc. Ổn định tài chính tiết kiệm cho một công ty hoặc cá nhân những căng thẳng, lao động và lo lắng về việc có những tiện nghi cơ bản cần thiết. Tiền mang lại cho bạn thức ăn ngon, chăm sóc y tế, nhà ở và các chương trình nghị sự linh tinh khác để phát triển công việc kinh doanh của bạn. Do đó, bạn có thể giải quyết các vấn đề trong cuộc sống bất cứ lúc nào, bất cứ ngày nào, nếu bạn ổn định về tài chính.
Ổn định tài chính của một công ty
Sau đây là cách để đo lường xem một công ty có đáng tin cậy (ổn định về tài chính) hay không:
#1. Tính thanh khoản
Đây là khả năng của một công ty trong việc thanh toán hội phí khi đến hạn. Hệ số thanh toán nhanh và hệ số thanh toán hiện hành là hai tiêu chuẩn tốt nhất để kiểm tra tính thanh khoản của một công ty.
A) Hệ số thanh toán nhanh: Điều này dựa trên những tài sản có thể thanh lý được. Hệ số thanh toán nhanh = tiền + các khoản phải thu + tài sản thanh lý khác)
B) Tỉ lệ hiện tại = Tổng tài sản hiện tại
# 2. Sự an toàn
Điều này giải thích nếu một công ty có một cuộc triển lãm leo thang do nợ nần. 3 tiêu chuẩn để kiểm tra độ an toàn là:
A) EBIT / lãi vay = thu nhập trước lãi suất và thuế.
B) Nợ cho vốn chủ sở hữu = Tổng vốn chủ sở hữu
C) Ngân lưu đến kỳ hạn thanh toán dài hạn hiện tại = (Lợi nhuận ròng + Chi phí không dùng tiền mặt (tức là khấu hao)
# 3. Khả năng sinh lời
Đây là lợi ích của một công ty và có 4 tỷ lệ tiêu chuẩn và đó là những điều sau:
A) Biên lợi nhuận gộp: Nó đo lường giá cả, sản xuất và kiểm soát hàng tồn kho. Lợi nhuận gộp = Tổng doanh thu.
B) Biên lợi nhuận ròng = Sơ lược về mạng.
C) Tỷ suất sinh lợi của tài sản = Lợi nhuận ròng trước thuế.
D) Lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu = Giá trị ròng.
#4. Hiệu quả
Đây là cách nó sử dụng tài sản của mình. Dưới đây là các tỷ lệ cần thiết để quản lý hoạt động hiệu quả.
A) Vòng quay các khoản phải thu = Tổng doanh thu thuần.
B) Số ngày trong tài khoản phải thu = 365 ngày tồn kho
C) Doanh thu các khoản phải trả = Giá vốn hàng bán
D) Bảo hiểm nợ = Nguyên tắc về nợ
Cách đo lường mức độ ổn định tài chính của một quốc gia
# 1. Mức độ ổn định của công ty
Trên thực tế, điều này đo lường tỷ lệ vốn thu được với rủi ro liên quan. Mức độ đo lường này liên quan đến Điểm Z. Điểm Z không chỉ cho phép so sánh rủi ro vỡ nợ ở các tổ chức khác nhau mà còn cả rủi ro mất khả năng thanh toán.
Quan trọng hơn, điểm số Z được định nghĩa là Z = (K + U) / Q.
Trường hợp K = Vốn chủ sở hữu, cũng như U = Lợi nhuận theo phần trăm sau nội dung và Q = Proxy cho sự biến động trở lại.
# 2. Hệ thống ổn định
Ngoài ra, để đo tính Ổn định có hệ thống, một số nghiên cứu cố gắng tổng hợp độ ổn định ở cấp độ công ty. Kết quả là, đo lường (Z-score) thành một đánh giá trên toàn hệ thống về độ ổn định và đánh giá từng thước đo theo quy mô tổ chức. Biện pháp này không ghi lại chuỗi các tổ chức tài chính. Đó là, sự thất bại của tổ chức có thể lây lan.
Tuy nhiên, xác suất để xảy ra một vụ vỡ nợ giữa một số tổ chức là thước đo rủi ro có hệ thống đối với các tổ chức tài chính lớn trong một quốc gia.
Ngoài ra, một biện pháp khác là Hệ thống dự kiến trong thời gian ngắn (SES), và chỉ số này đo lường sự đóng góp của mỗi tổ chức cho đất nước. Nó cũng đo lường các rủi ro có tính đến và đo lường các tác động bên ngoài từ bộ phận ngân hàng đến nền kinh tế.
Rủi ro ổn định tài chính
Do đó, rủi ro ổn định tài chính liên quan đến các chủ nợ và con nợ và rủi ro được thực hiện để tránh các khoản cho vay không thành công, tương tự như tính thanh khoản của thị trường và cách nó có thể ưu đãi hoặc thu hút một cá nhân / công ty.
Câu Hỏi Thường Gặp
Những thước đo nào về sự ổn định tài chính?
Một thước đo chung về sự ổn định ở cấp độ của các tổ chức riêng lẻ là điểm số z. Nó so sánh rõ ràng các vùng đệm (vốn hóa và lợi nhuận) với rủi ro (sự biến động của lợi nhuận) để đo lường rủi ro về khả năng thanh toán của ngân hàng. Điểm số z có một số hạn chế như là một thước đo ổn định tài chính.
Điều gì ảnh hưởng đến sự ổn định tài chính?
Trong số các yếu tố có ảnh hưởng đến toàn bộ hệ thống tài chính, tài liệu thường xác định những yếu tố sau: tự do hóa nhanh chóng khu vực tài chính, chính sách kinh tế không đầy đủ, cơ chế tỷ giá hối đoái không phù hợp, phân bổ nguồn lực kém hiệu quả, giám sát yếu kém, kế toán và kiểm toán không đầy đủ.
Rủi ro ổn định tài chính là gì?
Điểm số rủi ro ổn định tài chính của ExperianSM cung cấp cái nhìn sâu sắc về khả năng một doanh nghiệp bị phá sản hoặc vỡ nợ về các nghĩa vụ của mình. … Điểm Rủi ro Ổn định Tài chính là công cụ hoàn hảo để xác định các tài khoản “trả chậm nhưng sẽ thanh toán” và do đó thiết lập chính sách tiền gửi hoặc rủi ro khác thích hợp.
- Tự do tài chính: Hướng dẫn chi tiết giúp bạn đạt được nó vào năm 2023 (+ mẹo nhanh)
- Đòn bẩy tài chính: Hướng dẫn đơn giản để giúp bạn bắt đầu, với các ví dụ (+ mẹo nhanh)
- MSC FINANCE: Các lựa chọn trực tuyến và tại chỗ tốt nhất cho năm 2023 (+ hướng dẫn nhanh cách đăng ký)
- Tài chính dành cho sinh viên: Hướng dẫn hoàn chỉnh về cách đăng ký
- Tài chính phát triển: Các phương pháp hay nhất dễ dàng để mở rộng quy mô bất kỳ Doanh nghiệp nào (+ Các khóa học chi tiết)
