Bạn có muốn giảm bớt căng thẳng về tiền bạc với tư cách là một chủ doanh nghiệp? Sau đó, hãy tham gia vào bài viết này để xem kế hoạch tài chính trong kinh doanh và cá nhân có thể thúc đẩy doanh nghiệp của bạn như thế nào. Cộng với chứng chỉ cần thiết hoặc chứng chỉ về kế hoạch tài chính.
Kế hoạch tài chính là gì?
Lập kế hoạch tài chính là một quá trình liên tục nhằm giảm bớt khó khăn về tài chính của bạn, hỗ trợ nhu cầu hiện tại của bạn và hỗ trợ bạn xây dựng tổ ấm cho các mục tiêu dài hạn như nghỉ hưu. Hơn nữa, lập kế hoạch tài chính là điều cần thiết vì nó cho phép bạn tận dụng tối đa tài sản của mình trong khi vẫn đảm bảo rằng bạn hoàn thành các mục tiêu dài hạn của mình.
Lập kế hoạch tài chính trong kinh doanh
Về cơ bản, lập kế hoạch tài chính trong kinh doanh là hành động tính toán xem một công ty sẽ đủ khả năng để thực hiện các mục tiêu chiến lược của mình như thế nào. Thông thường, một công ty phát triển Kế hoạch Đầu tư ngay sau khi thiết lập tầm nhìn và mục tiêu của mình. Trong khi đó, Kế hoạch tài chính trong kinh doanh phác thảo tất cả các hoạt động, nguồn lực, thiết bị và vật liệu cần thiết để đáp ứng các mục tiêu này, cũng như khung thời gian liên quan.
Các nhiệm vụ sau đây được liên kết với Kế hoạch Tài chính trong hoạt động Kinh doanh.
- Trước hết, hãy kiểm tra môi trường kinh doanh
- Thứ hai, xác nhận tầm nhìn và mục tiêu của công ty.
- Điều thứ ba, xác định các nguồn lực cần thiết để đạt được các mục tiêu này.
- Bốn là, quyết định số lượng của một nguồn lực (lao động, thiết bị, nguyên vật liệu)
- Xác định tổng chi phí của từng loại tài nguyên.
- Tạo ngân sách bằng cách tổng hợp các chi phí.
- Cuối cùng, xác định bất kỳ mối nguy hiểm và mối quan tâm nào với số tiền được dự trù.
Lập kế hoạch tài chính cá nhân
Tóm lại, lập kế hoạch tài chính cá nhân là một chiến lược dài hạn cho tương lai tài chính của bạn, xem xét mọi khía cạnh của tình trạng tài chính của bạn và cách mỗi khía cạnh ảnh hưởng đến khả năng đạt được mục tiêu và mục tiêu của bạn. Ngoài ra, Lập kế hoạch tài chính cá nhân có thể hỗ trợ bạn dọn đường cho một tương lai an toàn về tài chính.
Quy trình lập kế hoạch tài chính cá nhân
# 1. Thu thập dữ kiện để giúp bạn hiểu tình hình hiện tại của mình.
Nói chung, bạn nên đánh giá tất cả dữ liệu cá nhân và tài chính có ý nghĩa, chẳng hạn như danh sách tài sản và trách nhiệm, tờ khai thuế, hồ sơ giao dịch chứng khoán, chính sách bảo hiểm, di chúc, quỹ tín thác, quỹ hưu trí, v.v.
# 2. Tìm ra nơi bạn muốn về tài chính.
Điều này đòi hỏi bạn phải xác định được các mục tiêu và mục tiêu cá nhân cũng như tài chính cho bản thân và gia đình. Tuy nhiên, niềm tin cá nhân và tài chính có thể được làm rõ với sự hỗ trợ của một nhà hoạch định tài chính. Hơn nữa, những điều này có thể bao gồm những khó khăn về kế hoạch tài chính gia đình như chi trả cho việc học đại học của con bạn, chăm sóc cha mẹ già hoặc giảm bớt áp lực tài chính cấp bách. Đây là những thứ có thể cho phép bạn tiếp tục lối sống hiện tại của mình trong khi tiết kiệm để nghỉ hưu. Vì vậy, trong việc thiết lập kế hoạch tối ưu của bạn, những yếu tố này cũng quan trọng như số tiền trong tài khoản ngân hàng của bạn.
# 3. Khám phá các vấn đề tài chính đang cản trở sự tiến bộ của bạn.
Do đó, các vấn đề lớn có thể bao gồm bảo hiểm không đủ hoặc quá nhiều. cộng với gánh nặng thuế lớn, dòng tiền không đủ hoặc các khoản đầu tư hiện tại đang mất cơ sở cho lạm phát. Trước khi có thể đưa ra các giải pháp, các vấn đề tiềm ẩn này phải được nhận biết.
#4. Trình bày một chiến lược tài chính bằng văn bản.
Độ dài của giấy tài chính cá nhân sẽ khác nhau tùy thuộc vào mức độ phức tạp của tình huống cụ thể của bạn. Hơn nữa, nó phải luôn được thiết kế để phù hợp với nhu cầu và mục tiêu của bạn.
# 5. Đưa các đề xuất thỏa thuận trong kế hoạch của bạn thành hành động.
Kế hoạch tài chính chỉ hữu ích nếu các đề xuất được tuân theo. Tuy nhiên, tùy chọn thực hiện, sửa đổi hoặc từ chối các đề xuất được đưa ra trong kế hoạch của bạn, mặt khác, hoàn toàn là của bạn. Tuy nhiên, bạn có thể yêu cầu người lập kế hoạch hỗ trợ bạn thực hiện các khuyến nghị của thỏa thuận, bao gồm cả việc phối hợp với các chuyên gia có liên quan khác nếu cần. Bạn cũng có thể tự mình thực hiện chiến lược.
# 6. Xem xét và điều chỉnh kế hoạch của bạn một cách thường xuyên
Thông thường, một chiến lược tài chính chỉ tốt khi có dữ liệu mà nó được xây dựng. Vì vậy, để tính đến sự khác biệt về hoàn cảnh kinh tế và cá nhân, kế hoạch phải được xem xét và sửa đổi thường xuyên. Mặc dù công việc này có thể được hoàn thành mà không cần sự hỗ trợ của cố vấn tài chính, nhưng thông thường sẽ có lợi hơn nếu bạn cung cấp những dịch vụ này.
Tầm quan trọng của kế hoạch tài chính
lợi tức
Với sự chuẩn bị thích hợp, bạn sẽ dễ dàng xử lý thu nhập thành công hơn. Trong khi đó, Quản lý thu nhập hỗ trợ bạn xác định số tiền bạn sẽ cần cho các khoản thanh toán thuế, các chi phí hàng tháng khác và tiết kiệm.
Lưu chuyển tiền
Thực tế Cải thiện dòng tiền của bạn bằng cách liên tục theo dõi thói quen mua hàng và chi tiêu của bạn. Lập kế hoạch thuế, chi tiêu khôn ngoan và lập ngân sách cẩn thận sẽ cho phép bạn giữ được nhiều tiền hơn mà mình khó kiếm được.
Capital
Dòng tiền tăng có thể dẫn đến tăng vốn. Do đó, cho phép bạn suy nghĩ về các khoản đầu tư sẽ cải thiện tình trạng tài chính tổng thể của bạn.
An ninh gia đình
Đảm bảo an ninh tài chính của gia đình bạn là một khía cạnh quan trọng của quá trình lập kế hoạch tài chính. Vì vậy, nhận được các quy tắc và phạm vi bảo hiểm phù hợp có thể mang lại cho bạn và người thân của bạn sự an tâm.
Đầu tư
Một kế hoạch tài chính vững chắc có tính đến hoàn cảnh, mục tiêu cụ thể và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn. Ngoài ra, nó đóng vai trò như một hướng dẫn trong việc xác định hình thức đầu tư nào phù hợp nhất với nhu cầu, tính cách và tham vọng của bạn.
Chi phí sinh hoạt
Các khoản tiền được tạo ra từ sự chuẩn bị kỹ lưỡng có thể hữu ích trong những thời điểm khó khăn. Ví dụ, bạn có thể đảm bảo rằng có đủ bảo hiểm để chi trả cho bất kỳ khoản thu nhập bị mất nào nếu người chăm sóc gia đình không thể làm việc.
Kiến thức tài chính
Sự hiểu biết về tài chính có thể được cải thiện bằng cách đặt ra các mục tiêu tài chính có thể định lượng được. Hơn nữa, hiểu được hậu quả của các quyết định và xem xét các kết quả, giúp bạn có cái nhìn mới mẻ về ngân sách của mình. Và mang lại cho bạn toàn bộ ảnh hưởng đến tình hình tài chính của bạn.
Tài sản
Tốt hơn là có một 'tấm đệm' đẹp dưới dạng tài sản. Tuy nhiên, nhiều tài sản phải chịu gánh nặng bởi các khoản nợ phải trả. Do đó, việc xác định giá trị thực của một tài sản trở nên quan trọng. Tuy nhiên, việc hiểu rõ tình hình tài chính của bạn cho phép bạn biết cách thanh toán hoặc hủy bỏ các khoản nợ phải trả. Tổng thủ tục góp phần phát triển tài sản sẽ không là gánh nặng trong tương lai.
Tiết kiệm
Trước đây nó được gọi là tiết kiệm ngày mưa. Tuy nhiên, những biến động tài chính bất ngờ có thể khiến bạn bị trật bánh. Tuy nhiên, sẽ có lợi nếu có một số khoản đầu tư với mức độ thanh khoản cao. Những khoản đầu tư này có thể được sử dụng trong thời kỳ khủng hoảng hoặc để tiếp tục đi học.
Chứng nhận Kế hoạch Tài chính
Chứng chỉ kế hoạch tài chính chỉ ra năng lực trong một lĩnh vực cụ thể của ngành tài chính. Do đó, các cá nhân tìm kiếm chứng chỉ thường phải hoàn thành các giờ học trước khi tham gia kỳ thi. Dù thế nào, họ cũng phải tuân thủ các chuẩn mực đạo đức nghề nghiệp. Hơn nữa, những người được cấp Chứng chỉ phải tham gia các lớp giáo dục thường xuyên để cập nhật kiến thức và chứng chỉ của họ.
Chứng chỉ kế hoạch tài chính
Có rất nhiều chứng chỉ về lập kế hoạch tài chính, nhưng chứng chỉ nào là tốt nhất? Dưới đây là chứng chỉ lập kế hoạch tài chính hàng đầu cần kiểm tra khi tham khảo ý kiến của chuyên gia tư vấn tài chính
# 1. CPA (Kế toán viên Công chứng) Chứng chỉ kế hoạch tài chính
Kế toán, người khai thuế và nhà phân tích tài chính cần có giấy phép CPA. Điều quan trọng, Đây là một trong những chứng nhận kế hoạch tài chính được công nhận rộng rãi nhất trong ngành. còn gì nữa? Hơn nữa, Viện CPAs Hoa Kỳ quản lý chứng nhận này (AICPA). Nó đòi hỏi 150 giờ của các môn học sau đó là một kỳ thi khó khăn. CPA có thể có lợi cho những người tìm kiếm lời khuyên tài chính về cách giảm thuế và tổ chức đầu tư.
# 2. CFP (Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận) Chứng chỉ lập kế hoạch tài chính
Các nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận thông thạo nhiều chủ đề tài chính. Họ đánh giá toàn bộ danh mục tài chính của khách hàng và sau đó lập các kế hoạch tài chính cá nhân hóa cho họ. Tuy nhiên, để trở thành CFP, một người chuyên nghiệp trước tiên phải thực hiện một loạt các khóa học, sau đó là một kỳ thi kéo dài bảy giờ. Ban CFP chịu trách nhiệm điều hành kỳ thi. Ngoài ra, tỷ lệ đậu dưới 70%. Nếu bạn làm việc với các nhà hoạch định tài chính được CFP chứng nhận, bạn biết họ biết họ đang làm gì!
# 3. ChFC (Tư vấn tài chính được điều hành
Để thay thế cho chứng chỉ CFP, chứng chỉ kế hoạch tài chính ChFC đã được phát triển. Ngoài những yếu tố cần thiết của CFP, chương trình giảng dạy còn cung cấp các chuyên ngành. Trong khi đó, nếu bạn có một yêu cầu đặc biệt, chẳng hạn như chuẩn bị tài chính cho việc ly hôn hoặc kế hoạch kinh doanh, bạn nên giao dịch với một nhà tư vấn tài chính được điều hành. Đại học Hoa Kỳ của Dịch vụ tài chính cung cấp khóa học, bao gồm bốn tháng nghiên cứu và đánh giá.
#4. CFA (Chuyên viên phân tích tài chính được điều hành)
CFA, hoặc nhà phân tích tài chính được điều hành, là một chuyên gia đầu tư và chứng khoán. Tuy nhiên, Viện CFA quản lý chứng chỉ Kế hoạch tài chính, được gọi là “chứng chỉ quản lý đầu tư được coi là và thừa nhận nhất trên thế giới”. Thí sinh phải hiểu mười chủ đề đầu tư và vượt qua ba bộ bài thi khó để được nhận vào chương trình. Cuối cùng, Nếu bạn đang tìm kiếm một nhà quản lý đầu tư, làm việc với CFA là một lựa chọn tuyệt vời.
# 5. CIC (Cố vấn đầu tư được điều hành)
CIC về cơ bản là một phân lớp của chứng chỉ CFA. Tuy nhiên, nó được thiết kế dành riêng cho những người tham gia tư vấn đầu tư và quản lý danh mục đầu tư. Ứng viên phải được tuyển dụng trong một công ty thành viên của Hiệp hội Cố vấn Đầu tư và có kinh nghiệm tối thiểu năm năm để đủ điều kiện được chỉ định CIC. Hơn nữa, Ứng viên cũng phải cung cấp các tài liệu tham khảo về đạo đức và nghề nghiệp, cũng như công việc ủy thác. Nếu bạn có một danh mục đầu tư lớn và cần một chuyên gia có kinh nghiệm, trình độ cao để quản lý các khoản đầu tư của mình, bạn nên tìm kiếm một CIC.
# 6. FRM (Giám đốc Rủi ro Tài chính.
FRM là một chuyên gia quản lý rủi ro. Tuy nhiên, sinh viên tốt nghiệp chứng chỉ này có khả năng làm việc với tư cách là nhà phân tích rủi ro trong các ngân hàng. Họ cũng có thể giúp đỡ các khách hàng tư nhân, những người cần hỗ trợ đầu tư. Các ứng cử viên phải vượt qua một bài kiểm tra trắc nghiệm hai phần, kéo dài tám giờ do GARP quản lý để có được FRM. Tỷ lệ đậu thường thấp hơn 50%.
Quá trình lập kế hoạch tài chính là gì?
Tạo và thực hiện một kế hoạch cho tương lai tài chính của bạn được gọi là lập kế hoạch tài chính. Các bước trong quy trình lập kế hoạch tài chính bao gồm đánh giá giá trị ròng và khả năng chịu rủi ro của bạn, tạo các mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn, đồng thời xem xét định kỳ các mục tiêu của bạn nếu cần.
Lập kế hoạch tài chính là gì và tại sao nó lại quan trọng?
Lập kế hoạch tài chính là một quá trình có phương pháp để đạt được các mục tiêu của một người trong cuộc sống. Một kế hoạch tài chính phục vụ như một lộ trình cho tương lai tài chính của bạn. Về bản chất, nó hỗ trợ bạn duy trì quyền kiểm soát thu nhập, chi tiêu và tài sản của mình để bạn có thể quản lý tài chính và hoàn thành mục tiêu của mình.
Điều gì tạo nên nền tảng của một kế hoạch tài chính?
Lập kế hoạch dòng tiền, lập kế hoạch thuế, định vị đầu tư và bảo toàn tài sản tạo thành bốn trụ cột.
Chìa khóa để quản lý tiền bạc là gì?
Thành lập quỹ khẩn cấp là một trong những chiến lược tiết kiệm tiền quan trọng nhất mà bạn có thể sử dụng khi lập kế hoạch tài chính của mình. Bạn có thể rút tiền từ quỹ này trong trường hợp khẩn cấp mà không cần truy cập vào tài khoản tiết kiệm hoặc séc thông thường của mình.
Làm thế nào để người giàu trở nên giàu có?
Từ cổ tức, lãi vốn và tiền lãi. Thu nhập có được từ hoạt động kinh doanh của chính bạn, chẳng hạn như tiền hoa hồng từ việc bán hàng hóa hoặc dịch vụ. Các khoản thanh toán từ các chương trình hưu trí đủ điều kiện bao gồm lương hưu và niên kim. Thu nhập từ kinh doanh: Tiền thù lao nhận được từ việc nắm giữ cổ phiếu trong một công ty tư nhân.
Câu hỏi thường gặp về lập kế hoạch tài chính
Kế hoạch tài chính là gì?
Kế hoạch tài chính là nhiệm vụ xác định cách thức một doanh nghiệp sẽ có đủ khả năng để đạt được các mục tiêu và mục tiêu chiến lược của mình. … Kế hoạch Tài chính mô tả từng hoạt động, nguồn lực, thiết bị và vật liệu cần thiết để đạt được những mục tiêu này, cũng như khung thời gian liên quan.
Năm bước trong quy trình lập kế hoạch tài chính là gì?
- Thiết lập và xác định mối quan hệ khách hàng-cố vấn. …
- Để hiểu bạn hơn. …
- Phân tích và đánh giá tình trạng tài chính. …
- Xây dựng và trình bày các khuyến nghị và / hoặc các giải pháp thay thế lập kế hoạch tài chính. …
- Thực hiện các khuyến nghị về kế hoạch tài chính.
4 bước lập kế hoạch tài chính là gì?
- 1: PLANNING - Lập kế hoạch tài chính toàn diện.
- 2: CHIẾN LƯỢC - Xây dựng kế hoạch chiến lược.
- 3: CHIẾN THUẬT - Tạo ra các chiến thuật đầu tư cụ thể.
- 4: MONITOR - Giám sát các điều kiện thay đổi.
Kết luận
Với sự trợ giúp của kế hoạch tài chính, bạn có thể đảm bảo một tương lai tốt hơn về mặt tài chính cho bản thân, gia đình và doanh nghiệp của bạn.
- Phần mềm lập kế hoạch dự án: Hơn 60 phần mềm tốt nhất vào năm 2023 (Tùy chọn miễn phí & trả phí)
- Nhà phân tích tài chính được chứng nhận: Định nghĩa, Yêu cầu, Phí, Mức lương (+ mẹo nhanh)
- CHIA SẺ CHỨNG NHẬN: Tổng quan, Mẫu, Tỷ lệ, Định dạng (+ Công cụ nhanh)
- DOANH NGHIỆP TÀI CHÍNH: Hướng dẫn đầy đủ (+ các khóa học miễn phí)
- Phần mềm dự báo bán hàng: 15+ Tùy chọn tốt nhất năm 2023 (+ Mẹo miễn phí)
