Trung gian tài chính: Hướng dẫn AZ cho người mới bắt đầu (+ pdf miễn phí)

Bạn đã bao giờ nghe nói về từ trung gian? Về cơ bản đó là vai trò của một trung gian tài chính.

Trong khi nhiều cá nhân chỉ nghĩ rằng ngân hàng tiết kiệm tiền của họ, hoạt động kinh doanh chính của họ là của một người trung gian, giống như người môi giới chứng khoán và đại lý bảo hiểm của bạn.

Bạn sẽ hiểu rõ hơn về khái niệm này sau khi đọc bài viết này về các trung gian tài chính bao gồm các phân loại, tầm quan trọng, ưu điểm, nhược điểm, các loại và nhiều hơn nữa.

Ở lại với chúng tôi khi chúng tôi thảo luận về chủ đề thú vị này.

Trung gian tài chính là gì?

Trung gian tài chính là một cá nhân hoặc một tổ chức đóng vai trò trung gian giữa hai bên trong một giao dịch tài chính. Họ có thể là một ngân hàng thương mại, ngân hàng đầu tư, môi giới chứng khoán, quỹ tương hỗ, hoặc quỹ hưu trí.

Vai trò của FIs trong giao dịch tài chính là đảm bảo an toàn, tính thanh khoản và tính kinh tế theo quy mô trong quản lý tài sản và ngân hàng.

Có các trung gian tài chính ngân hàng và phi ngân hàng.

Nói chung, vì họ là người trung gian liên kết hai bên, họ không nhận tiền gửi từ công chúng. Họ vừa tạo ra một thị trường hiệu quả vừa giảm chi phí kinh doanh. Có thể ví họ như một nhà đàm phán trong giao dịch tài chính.

Nói cách khác, ngân hàng với tư cách là trung gian tài chính giữa hai cá nhân trong một giao dịch tài chính bảo vệ sự an toàn của các khoản tiền và sự sẵn có của chúng giữa các bên

Tầm quan trọng của trung gian tài chính

Về cơ bản, tầm quan trọng lớn nhất của các trung gian tài chính là nó làm giảm chi phí giao dịch để tích lũy vốn và khuyến khích tiết kiệm.

Nó cũng làm tăng năng suất vì nó hướng các khoản đầu tư vào các dự án sinh lời và giúp giám sát chúng.

Tóm lại, tầm quan trọng / vai trò của các trung gian tài chính là nhận tiền gửi từ người tiết kiệm và cho người đi vay vay tiền; tổng hợp số tiền tiết kiệm của nhiều người và đầu tư vào nhiều loại cổ phiếu, trái phiếu, và các Tài sản tài chính; và cung cấp các khoản vay cho các doanh nghiệp nhỏ và người tiêu dùng.

Lợi ích của các trung gian tài chính

Những lợi ích bạn có thể nhận được từ FIs là:

# 1 Tiếp cận nguồn vốn

Bạn biết rằng trợ giúp chính của Fis là để tiết kiệm tiền, phải không? Theo sau lợi ích này của các trung gian tài chính là một trong những lợi ích cho phép người tiết kiệm tiếp cận với một nhóm quỹ có thể cho phép họ thực hiện các khoản đầu tư lớn. Điều này cũng mang lại lợi ích cho tổ chức mà họ đang đầu tư.

Nếu bạn muốn vay 10,000 đô la, sẽ rất khó để tìm được người muốn cho vay chính xác 10,000 đô la. Tuy nhiên, một FI sẽ có điều này từ một nhóm người dùng gửi tiền.

Do đó, ngân hàng có thể cho bạn vay tổng số tiền gửi từ ngân hàng và giúp bạn không phải tìm người có số tiền phù hợp chính xác.

# 2 Giảm chi phí

Đây là một chi phí giảm lợi ích quan trọng khác. FIs có lợi thế về quy mô để đánh giá hồ sơ tín dụng của những người đi vay tiềm năng và lưu giữ hồ sơ và hồ sơ một cách hiệu quả về mặt chi phí. Một lần nữa, chúng làm giảm chi phí của nhiều giao dịch tài chính mà một nhà đầu tư cá nhân sẽ thực hiện nếu trung gian tài chính không tồn tại.

# 3 Phòng ngừa rủi ro

Rủi ro mà cả người cho vay và người đi vay sẵn sàng chịu là khác nhau mặc dù họ muốn thu được lợi nhuận tối đa.

Do đó, các trung gian tài chính chia sẻ rủi ro này với họ để đổi lại lợi nhuận. Họ làm điều này bằng cách cung cấp một phương tiện để thế chấp đảm bảo người cho vay nhận được toàn bộ vốn của mình ngay cả khi người đi vay không trả được nợ. Lợi nhuận đó là những gì bạn gọi là lãi suất cho các khoản vay.

Phân loại các trung gian tài chính

Có nhiều loại nhà tài chính khác nhau và chúng phục vụ các mục đích khác nhau.

Trên quy mô rộng, chúng được phân loại là các trung gian tài chính Chính và trung gian tài chính Quasi.

# 1. Trung gian tài chính chính

Theo danh mục này, chúng tôi có FIs ký quỹ và không ký quỹ.

Các trung gian tài chính tiền gửi bao gồm ngân hàng Trung ương và ngân hàng tư nhân. FIs phi tiền gửi là Công ty bảo hiểm dài hạn và ngắn hạn, Hưu trí / quỹ hưu trí, Quỹ tương hỗ, quỹ giao dịch trao đổi, quỹ Hegde, v.v.

# 2. Trung gian tài chính Quasi

Chúng bao gồm các tổ chức tài chính Phát triển, Phương tiện chuyên dùng, Ủy thác đầu tư, Công ty tài chính, Hiệp hội tín dụng / quỹ tiết kiệm và hợp tác xã tín dụng, các tổ chức cho vay vi mô, v.v.

Sau khi giải thích các phân loại này của các trung gian tài chính, chúng tôi sẽ liệt kê một số loại FIs.

Các loại trung gian tài chính

Có rất nhiều loại FI ra đời là kết quả của việc phân loại rộng hơn các Quasi và các trung gian tài chính chính thống. Chúng là những thứ sau đây.

# 1 Ngân hàng:

Ngân hàng trung ương và các ngân hàng thương mại là các FIs phổ biến nhất. Về cơ bản, họ tạo ra một dịch vụ đáng tin cậy và đơn giản cho khách hàng của họ.

Ngân hàng Trung ương đóng vai trò trung gian tài chính giữa khách hàng và ngân hàng thương mại. Trong khi ngân hàng thương mại giữa hai khách hàng trong một giao dịch tài chính.

# 2 Quỹ hưu trí:

Đây là những công ty cung cấp kế hoạch cho thu nhập hưu trí.

Họ thường cung cấp kiểm soát rủi ro trực tiếp cho các hộ gia đình thông qua thu nhập hưu trí. Ngoài ra, họ liên kết quỹ hưu trí với người sử dụng lao động.

# 3 Công ty bảo hiểm

Đây là một phương tiện bảo vệ khỏi tổn thất tài chính. Họ bảo vệ chống lại sự mất mát.

Công ty cung cấp bảo hiểm là người bảo hiểm hoặc người bảo lãnh phát hành, trong khi cá nhân mua bảo hiểm là người được bảo hiểm hoặc chủ hợp đồng bảo hiểm.

Cuối cùng, điều đáng nói là thời hạn bảo hiểm có thể là dài hạn hoặc ngắn hạn.

Liên đoàn tín dụng số 4

Họ là các đơn vị tài chính hợp tác khuyến khích và cho vay và vay vốn giữa các thành viên của họ.

Ưu điểm và nhược điểm của các trung gian tài chính

Ưu điểm

Có rất nhiều lợi ích mà người ta có thể nhận được khi sử dụng dịch vụ của các trung gian tài chính.

Các trung gian tài chính phòng ngừa rủi ro bằng cách phân bổ nguồn vốn trên một loạt các đầu tư và các khoản vay. Hãy để chúng tôi sử dụng ngân hàng làm ví dụ. Người cho vay tiết kiệm tiền của họ với ngân hàng và người đi vay đến đấu giá cho các khoản vay. Xem xét kỹ lưỡng các ý tưởng kinh doanh và lựa chọn các dự án khả thi cần vay vốn, ngân hàng giúp người cho vay đa dạng hóa các khoản đầu tư vào tiền của họ.

Về cơ bản, những khoản vay này mang lại lợi ích cho các hộ gia đình, doanh nghiệp và quốc gia bằng cách cho phép họ chi tiêu nhiều tiền hơn số tiền họ có ở thời điểm hiện tại.

 Ngoài ra, FIs cung cấp một con đường cho những người tiết kiệm nhỏ để rút các nguồn lực của họ.

Họ nhận được một sự bảo vệ an toàn và dịch vụ kế toán cũng như quyền truy cập vào hệ thống thanh toán. Cuối cùng, có quyền truy cập thông tin về cách các khoản tiền được gửi và rút. Kể cả thông tin khách hàng vay và nguồn vốn đã giải ngân.

Đây là một số lợi thế của các trung gian tài chính đối với các cá nhân và nền kinh tế.

Nhược điểm của các trung gian tài chính

Có một thực tế là tất cả mọi thứ có lợi thế sẽ có một số nhược điểm, bao gồm cả các trung gian tài chính.

Bắt đầu từ điều ít rõ ràng hơn, nhược điểm của FI là họ có thể áp đặt phí hoặc tính hoa hồng cho dịch vụ của mình. Ví dụ: một công ty môi giới chứng khoán có thể tính phí cố định cho bạn là 20 đô la để đặt lệnh mua và bán cổ phiếu. Điều này sẽ làm giảm số tiền bạn thực sự có thể đầu tư.

Một nhược điểm khác là các dịch vụ của FIs làm giảm lợi nhuận trên ROI đầu tư của bạn. Các trung gian tài chính hoạt động kinh doanh để tạo ra lợi nhuận, do đó, dịch vụ của họ làm giảm khoản lãi mà bạn có thể nhận được nếu đầu tư được thực hiện ở nơi khác.

Hãy để tôi giải thích. Khi bạn gửi tiền tại ngân hàng, họ sẽ trả lãi cho số tiền bạn tiết kiệm và sau đó cho người tiêu dùng hoặc công ty khác vay những khoản tiền đó với lãi suất cao hơn để kiếm lời. Nếu bạn cho các công ty đó vay trực tiếp, ROI sẽ cao hơn.

Cuối cùng, các FI như môi giới chứng khoán và cố vấn tài chính cá nhân có thể đưa ra lời khuyên hữu ích về các cơ hội đầu tư và tiết kiệm, nhưng mục tiêu tổng thể của họ có thể ngược lại với mục tiêu của khách hàng.

Ví dụ: với tư cách là một nhà đầu tư, mục tiêu của bạn có thể là kiếm càng nhiều tiền càng tốt để tăng giá trị tài sản ròng của bạn, tuy nhiên, nhà môi giới chứng khoán muốn khoản đầu tư của bạn ngoài phí hoa hồng cao hơn và điều này sẽ làm giảm lợi nhuận. Sự khác biệt về mục tiêu này có thể dẫn đến việc người trung gian đưa ra lời khuyên dưới mức tối ưu và lợi dụng khách hàng.

Như một lời khuyên, điều quan trọng là phải xem xét chi phí phí, hoa hồng, lãi suất và các lựa chọn thay thế tiềm năng trước khi thực hiện bất kỳ loại giao dịch tài chính nào với bất kỳ bên trung gian nào.

Ba nhóm trung gian tài chính chính là gì?

Đó là các ngân hàng thương mại, hiệp hội tiết kiệm và cho vay, ngân hàng tiết kiệm lẫn nhau và hiệp hội tín dụng.

Tại sao ngân hàng được gọi là trung gian tài chính?

Các ngân hàng đóng vai trò là trung gian tài chính bằng cách đóng vai trò là cầu nối giữa người gửi tiết kiệm và người đi vay. Người tiết kiệm gửi tiền vào ngân hàng, sau đó nhận tiền trả lãi và rút tiền. Người đi vay có được các khoản vay ngân hàng và trả lại chúng với lãi suất.

Sự khác biệt giữa thị trường tài chính và trung gian tài chính là gì?

Thị trường tài chính, thường có một vị trí thực tế, là nơi mà các nhà đầu tư có thể mua và bán các tài sản như cổ phiếu hoặc trái phiếu. Mặt khác, các trung gian tài chính là các tổ chức hoặc cá nhân thu hẹp khoảng cách giữa người tiết kiệm và người chi tiêu.

Kết luận

Dịch vụ của các trung gian tài chính là một trong những dịch vụ mà chúng tôi không thể thiếu. Bạn không thể thông thạo các dịch vụ của FIs trực tuyến hoặc ngoại tuyến.

Sử dụng bài viết này như một hướng dẫn dành cho người mới bắt đầu để hiểu sự phân loại, tầm quan trọng, các loại hình, ưu điểm và nhược điểm của các loại trung gian tài chính.

Khuyến cáo

• Tài chính phát triển: Các phương pháp hay nhất dễ dàng để mở rộng quy mô bất kỳ Doanh nghiệp nào (+ Các khóa học chi tiết)
• NỢ NGẮN HẠN: Định nghĩa, Ví dụ và Tài trợ bằng nợ
• Con nợ trong tài trợ chiếm hữu: Cách thức hoạt động, DIP chương 11
• Tài chính vi mô: Định nghĩa, Tầm quan trọng, Lịch sử, Tổ chức (+ Chi tiết khoản vay và Mẹo)