Khi bạn bị bệnh, bạn đi khám bác sĩ, mặc dù người ta thường khuyên bạn nên đi khám bác sĩ để kiểm tra sức khỏe thường xuyên. Tương tự như vậy, các cố vấn tài chính là bác sĩ của thế giới tài chính. Mô tả công việc của một cố vấn tài chính là đưa ra các giải pháp chuyên nghiệp cho các vấn đề tài chính. Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về các loại cố vấn tài chính, công việc và cả cách phát triển sự nghiệp cố vấn tài chính của bạn.
Là gì Cố vấn tài chính?
Cố vấn Tài chính là những chuyên gia cung cấp lời khuyên chuyên môn về các vấn đề tài chính. Họ cũng hướng dẫn khách hàng đưa ra các quyết định tài chính sáng suốt. Họ cung cấp các dịch vụ khác như quản lý đầu tư, lập kế hoạch thuế, quản lý tài chính, tài chính cá nhân, v.v.
Tuy nhiên, trước khi một cố vấn tài chính tiến hành bất kỳ hoạt động kinh doanh nào với công chúng, người đó phải có giấy phép. Có nhiều loại giấy phép khác nhau tùy thuộc vào loại dịch vụ mà chúng cung cấp.
Mô tả Cố vấn Tài chính
Một cố vấn tài chính dành cả ngày để đề xuất các chiến lược lập kế hoạch tài chính và cũng giúp khách hàng đạt được các mục tiêu tài chính như tiết kiệm, lập ngân sách, bảo hiểm, v.v. Để bất kỳ cố vấn tài chính nào thành công, họ không chỉ cần có giấy phép nêu trên mà còn phải có kiến thức sâu rộng và hiểu biết về các sản phẩm tài chính trên thị trường.
Mô tả của một cố vấn tài chính không giới hạn trong việc thực hiện các giao dịch cho khách hàng của họ trên thị trường. Tuy nhiên, bất kể loại cố vấn tài chính nào, mục tiêu chính là giúp khách hàng đạt được các mục tiêu tài chính của họ. Điều này có thể được thực hiện bằng cách định kỳ đánh giá lại tình hình tài chính của khách hàng theo thời gian.
Cuối cùng, một cố vấn có thể làm việc như một nhân viên trong một công ty, cũng có thể làm việc độc lập với tư cách là một người làm nghề tự do hoặc một nhà tư vấn.
Các loại cố vấn tài chính
Cố vấn tài chính với cùng mục đích là giúp khách hàng hoặc công ty đạt được mục tiêu tài chính của họ. Trong khi đó, có nhiều cách khác nhau để đạt được mục tiêu này, đó là lý do tại sao họ chuyên về các lĩnh vực khác nhau. Điều đó giải thích thêm tại sao có nhiều loại cố vấn tài chính khác nhau.
# 1. Cố vấn đầu tư
Chúng thường được gọi là môi giới chứng khoán bởi vì họ mua và bán nhiều khoản đầu tư thay mặt cho khách hàng của họ. Họ đóng vai trò là đại diện đầu tư cho các công ty, đặc biệt là các công ty môi giới. Bằng cách mua và bán chứng khoán họ thích, quỹ tương hỗ, trái phiếu, cổ phiếu, v.v., họ kiếm tiền hoa hồng
Điều quan trọng là trước khi bất kỳ cố vấn tài chính nào giao dịch đầu tư, họ phải được đăng ký tại Cơ quan quản lý ngành tài chính. Sau đó họ sẽ được cấp giấy phép.
# 2. Đại diện dịch vụ khách hàng
Loại cố vấn tài chính này làm việc trong một tổ chức tài chính chuyên xử lý các khoản vay và tài khoản.
Cụ thể, họ giúp khách hàng đưa ra quyết định về loại thẻ tín dụng và loại tài khoản ngân hàng sẽ sử dụng. Họ cũng có thể giúp khách hàng quyết định điều khoản vay hoặc thế chấp nào mang lại lợi ích cho họ nhiều hơn bằng cách so sánh và đối chiếu tất cả các lựa chọn có sẵn.
Các cố vấn chuyên làm đại diện dịch vụ khách hàng cũng đưa ra lời khuyên tài chính như một phần dịch vụ của họ. Tuy nhiên, những khuyến nghị đó phải phù hợp với công ty tài chính mà họ làm việc. Chẳng hạn, nếu một khách hàng gặp khó khăn trong việc quyết định nên chọn loại thế chấp nào, cố vấn chỉ có thể đưa ra lời khuyên dựa trên các loại thế chấp mà các tổ chức tài chính có.
Điều quan trọng cần biết là, khách hàng không trả tiền trực tiếp cho các cố vấn. Các cố vấn tài chính nhận được lương của họ từ người sử dụng lao động của họ.
# 3. Huấn luyện viên tài chính
Họ giải quyết những vấn đề cơ bản về hiểu biết về tài chính kỹ năng. Điều đó có nghĩa là những cố vấn này giúp khách hàng của họ đưa ra những lựa chọn tiền bạc thông minh để xây dựng sự giàu có. Một số lựa chọn này có thể bao gồm; cách tiết kiệm tiền, cách tạo ngân sách, cách giảm chi tiêu, v.v.
# 4. Cố vấn Đầu tư
Sau khi huấn luyện viên tài chính đã trợ giúp về các kỹ năng cơ bản về tiền bạc, cố vấn tài chính có thể giúp quản lý các khoản đầu tư hoặc đưa ra lời khuyên hữu ích về cách đầu tư tốt nhất.
Họ cũng làm việc cho các công ty, cung cấp lời khuyên đầu tư cho công ty. Giúp họ phân tích thời điểm và cách đầu tư tốt nhất
# 5. Lập kế hoạch tài chính
Như đã đề cập ở trên, lập kế hoạch tài chính là một trong những trách nhiệm của cố vấn tài chính. Một kế hoạch tài chính phù hợp có thể giúp một cá nhân hoặc công ty đạt được bất kỳ mục tiêu tài chính nào mà họ đã đặt ra cho mình. Lập kế hoạch tài chính bao gồm; bảo hiểm, lập kế hoạch thuế, đầu tư và quản lý rủi ro.
# 6. Tư vấn tài chính
Loại cố vấn tài chính này hoạt động như một nhà tư vấn mà mọi người sẽ tham khảo ý kiến tư vấn tài chính. Hầu hết các nhà tư vấn tài chính đều có chứng chỉ là Nhà tư vấn tài chính có tiếng.
# 7. Nhân viên ngân hàng
Hầu hết thời gian các cố vấn này làm việc cho ngân hàng. Họ được đào tạo và đăng ký để bán các khoản đầu tư như, bong bóng tiết kiệm. Họ không nhận được thanh toán trực tiếp cho các dịch vụ của họ, tổ chức mà họ làm việc sẽ trả cho họ theo các điều khoản đã thỏa thuận.
Công việc Cố vấn Tài chính
Chức vụ
Cố vấn Hỗ trợ Tài chính
Vị trí: Đại học ECPI Bãi biển Virginia, VA 23462
Sự miêu tả: Cố vấn Hỗ trợ Tài chính chịu trách nhiệm cung cấp các dịch vụ hỗ trợ và tư vấn hỗ trợ tài chính cho cả sinh viên sắp nhập học và hiện có…
Chức vụ
Cố vấn Hỗ trợ Tài chính trong Ngân hàng Nhà nước
Vị trí: Quincy, IL 62306
Sự miêu tả: Chúng tôi đang tìm kiếm một Cố vấn tài chính được cấp phép, người được định hướng & thúc đẩy để thành công, có thể làm việc độc lập, có khả năng xây dựng và duy trì các mối quan hệ khách hàng mới & hiện tại, đồng thời là người quản lý tốt của cộng đồng…
Chức vụ
Cố vấn Hỗ trợ Tài chính Từ xa Hoàn toàn
Vị trí: CSU-Cơ sở toàn cầu
Sự miêu tả: Cố vấn Hỗ trợ Tài chính hỗ trợ sứ mệnh của trường đại học bằng cách hỗ trợ sinh viên hiểu các lựa chọn tài chính và số dư tài khoản của họ…
Chức danh công việc: Chương trình phát triển cố vấn tài chính Merrill Lynch
Vị trí: FRISCO, Texas San Antonio Texas; Denver, Colorado
Sự miêu tả: Tại Merrill, chúng tôi đang tạo ra các mối quan hệ thực sự, có ý nghĩa với các cá nhân trên khắp đất nước. Chúng tôi đang tìm kiếm thế hệ Cố vấn Tài chính tiếp theo - những người có niềm đam mê phát triển sự nghiệp lâu dài và có động lực cải thiện cuộc sống tài chính của khách hàng của chúng tôi…
Các công ty cố vấn tài chính
Trước khi chọn một công ty tư vấn tài chính, điều quan trọng là phải thực hiện nghiên cứu thích hợp để biết công ty phù hợp với nhu cầu của bạn hơn. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải xem xét hồ sơ trong quá khứ và tiến trình hiện tại của một công ty / công ty tư vấn tài chính trước khi chọn một. Việc lựa chọn một công ty minh bạch đáng kể cũng rất quan trọng.
5 công ty tư vấn tài chính hàng đầu
Những công ty này được gọi là tốt nhất vì nhiều lý do khác nhau, một số trong số đó bao gồm, đổi mới, sự hài lòng của khách hàng, phí thấp, hồ sơ tài chính sạch sẽ, v.v. Vì họ lớn và cung cấp rất nhiều dịch vụ. Rất dễ dàng để tìm thấy những gì chính xác phù hợp với bạn ở đây;
- Vanguard
- Fidelity
- BlackRock
- Cố vấn Đường phố Tiểu bang
- JP Morgan Asset Management
- Tư vấn năng suất kinh doanh
BlackRock
Đây là công ty Đầu tư lớn nhất trên thế giới. BlackRock hoạt động tại 30 quốc gia; nó cũng có khách hàng i9n khoảng 100 quốc gia. Đó là lý do tại sao nó được gọi là một cường quốc. Thật thú vị, kể từ 30th của tháng 2019 năm 7.34 BlackRock quản lý 25 nghìn tỷ đô la. Tương tự, họ tạo ra khoảng XNUMX% AUM thông qua iShares. Đó là những gì đã làm cho họ phổ biến.
Vanguard
Không thể không nhắc đến Quản lý đầu tư nếu không có Vanguard. Nó có thể được ví như Walmart trong lĩnh vực bán lẻ, bởi vì công ty tiên phong đã tạo nên tên tuổi rất nhiều thông qua tỷ lệ chi phí thấp, quản lý đầu tư, nhiều loại hình cung cấp và giá rẻ.
Theo các 31st của tháng 2020 năm 6.3, đội tiên phong đã kiếm được khoảng XNUMX nghìn tỷ đô la trong tổng số AUM. Trên tất cả, một điều rất quan trọng về tính tiên phong là giá thấp của họ, cho phép các nhà đầu tư thu được nhiều lợi nhuận. Kết quả là họ có rất nhiều khách hàng.
Đầu tư trung thực
Đây là một trong những công ty được đánh giá cao nhất trong lĩnh vực tư vấn đầu tư. Đây là kết quả của sự hài lòng của khách hàng và hỗ trợ trực tuyến. Do đó, cái tên trung thành có nghĩa là trung thành và ủng hộ không chỉ là một sự trùng hợp ngẫu nhiên. Fidelity quản lý khoảng 2.96 nghìn tỷ USD tài sản.
Cố vấn toàn cầu của State Street
Như lúc 30th của tháng 2019 năm 2.95 State Street quản lý 500 nghìn tỷ đô la. Họ cung cấp các dịch vụ quản lý Đầu tư liên quan đến một số lượng lớn khách hàng, không loại trừ các nhà đầu tư nhỏ lẻ. Công ty cung cấp dịch vụ cho khách hàng bằng cách tạo, cũng như quản lý các chiến lược đầu tư cho chính phủ và các tập đoàn và thậm chí cả các tổ chức phi lợi nhuận. State Street Mangers quản lý một trong những quỹ giao dịch trao đổi phổ biến nhất là SPDR & XNUMX ETF.
JP Morgan Asset Management
Công ty này được thành lập bởi John Pierpont Morgan. Đây là một trong những tổ chức tài chính tư nhân quan trọng nhất ở Hoa Kỳ Hơn nữa, JP Morgan, hiện là JPMorgan Chase & Co. (JPM) là ngân hàng lớn nhất Hoa Kỳ và cũng là một trong những thương vụ hợp nhất tài chính lớn nhất trên thế giới.
Jamie Dimon, Giám đốc điều hành hiện tại của JPMorgan Chase & Co là một trong những Chuyên gia tài chính được đánh giá cao ở Mỹ và cũng là một trong số ít Giám đốc điều hành ngân hàng trở thành tỷ phú. Ông thường đưa ra lời khuyên tài chính cho các nhà lãnh đạo thế giới. Tính đến ngày 31 tháng XNUMXst Năm 2020, quản lý tài sản của công ty quản lý khoảng 1.9 nghìn tỷ đô la tài sản.
Tư vấn năng suất kinh doanh
Business Yield Consult là một công ty đầu tư và kế toán tập trung vào phân tích rủi ro tài chính của các doanh nghiệp. Nó có trụ sở tại Nigeria giúp các nhà đầu tư doanh nghiệp trong và ngoài nước lựa chọn đầu tư đúng đắn tại Nigeria.
Nếu ý định của bạn là xây dựng doanh nghiệp ở Nigeria hoặc Châu Phi. Sau đó, Tư vấn lợi nhuận kinh doanh thông qua tạo ý tưởng , giúp bạn khai thác ý tưởng tốt nhất khi xem xét 5 bước tiếp thị. - Địa điểm (Vị trí dự định đầu tư), Con người (khách hàng mục tiêu của bạn hoặc phân khúc thị trường), Giá sản phẩm (đề xuất giá trị) (phân tích chi phí, lập ngân sách, giá bán, dự báo thu nhập và ý nghĩa tài chính kinh doanh chi tiết). Sau đó là Quảng cáo (Cách tốt nhất để quảng bá doanh nghiệp của bạn ở địa điểm như vậy).
Theo cách đơn giản, Bạn trả lời một số câu hỏi và BusinessYield tư vấn đưa ra cho bạn những ý tưởng phù hợp nhất. Đồng thời, giúp bạn xây dựng một công việc kinh doanh mang lại cho bạn lợi tức đầu tư tốt với những rủi ro được bảo hiểm. Bạn không muốn xây dựng một doanh nghiệp nhưng muốn đầu tư? Tư vấn lợi nhuận kinh doanh giúp bạn phát hiện và phân tích đầu tư lợi nhuận với rủi ro thấp để đầu tư vào.
Cũng đọc: 5 loại tư vấn kinh doanh có nhu cầu cao
Sự nghiệp Cố vấn Tài chính
Cố vấn Tài chính là một nghề nghiệp cung cấp nhiều cơ hội trong các lĩnh vực nghề nghiệp khác nhau. Nếu đặc điểm kỹ thuật chính là đưa ra những lời khuyên tài chính có giá trị, thì nó có một lịch trình làm việc rất linh hoạt, tức là nó có thể được thực hiện theo nhiều cách thậm chí là ảo.
Là một cố vấn tài chính, bạn có thể kiểm soát tuyệt đối sự nghiệp của mình. Tuy nhiên, nghề nghiệp này có một vài khuyết điểm bao gồm căng thẳng, quy định khắt khe, xây dựng cơ sở khách hàng.
Theo Breau of Labour Statistics, có 271,900 cố vấn tài chính ở Mỹ
Đọc thêm: Đạo đức kinh doanh
5 bước về cách trở thành cố vấn tài chính
Nếu bạn luôn tự hỏi làm thế nào để bắt đầu sự nghiệp tư vấn tài chính của mình, thì những bước này là dành cho bạn!
#1 Nhận bằng Cử nhân
Đây thường là bước đầu tiên và rất quan trọng để trở thành một cố vấn tài chính. Sẽ thật tuyệt nếu bạn hỏi những người đi trước xem nó như thế nào, ít nhất là bạn có ý tưởng về những gì sẽ xảy ra. Có rất nhiều lĩnh vực phù hợp với Tư vấn tài chính như kế toán, kinh tế, kinh doanh hoặc thống kê để trở thành cố vấn tài chính. Các khóa học phụ chính trong số này là quản lý rủi ro, đầu tư, thuế, lập kế hoạch bất động sản, v.v.
Tuy nhiên, bạn có thể quyết định học tiếp lên M.sc sau khi lấy bằng cử nhân.
Lưu ý: Bằng cấp này cũng có thể được nhận hầu như bằng cách nộp đơn cho các trường chấp nhận sinh viên ảo.
# 2. Hoàn thành thực tập
Hầu hết các trường hợp, trường cung cấp khía cạnh lý thuyết của chương trình bạn đã đăng ký. Sẽ thật tuyệt vời nếu kết hợp nó với trải nghiệm thực tế. Nó sẽ giúp kinh nghiệm học tập của bạn một cách rất lớn.
Điều thú vị là công việc thực tập này có thể được thực hiện khi còn đi học. Đôi khi bạn có thể tìm thấy lịch trình của mình và sửa nó. Nếu bạn là sinh viên bán thời gian, thì bạn cũng có thể kiếm được một công việc bán thời gian trong lĩnh vực đó. Hơn nữa, nó còn giúp mạng lưới kết nối của bạn phục vụ tốt cho công việc trong tương lai.
# 3. Có được một công việc
Để có được một công việc cố vấn tài chính có thể không dễ dàng, nhưng bây giờ bạn đã có được bằng cấp và một thực tập sinh có kinh nghiệm, điều đó mang lại cho bạn một lợi thế nhất định. Bạn cần đưa các ứng dụng của mình ra nhiều nơi. Tuy nhiên, luôn cập nhật các cơ hội việc làm và cập nhật.
Bạn cần đảm bảo rằng bạn viết sơ yếu lý lịch của mình theo cách bán tốt bản thân và bằng cấp của bạn.
Link
# 4. được chứng nhận
Khi bạn nhận được một công việc, bạn sẽ hiểu rằng có rất nhiều hạn chế đối với các cố vấn tài chính không được chứng nhận. Để có thể thăng tiến cao hơn trong sự nghiệp cố vấn tài chính, bạn sẽ cần có chứng chỉ phù hợp. Tuy nhiên, bản chất của việc kiếm được một công việc trước khi được cấp chứng chỉ là bạn có thể đưa ra quyết định sáng suốt về lĩnh vực chuyên môn của mình.
Đây là một nghề nghiệp rất cạnh tranh, do đó một chứng chỉ chắc chắn sẽ đi một chặng đường dài. Dưới đây là một số chứng chỉ phổ biến mà bạn có thể nhận được với tư cách là cố vấn tài chính;
- Phân tích tài chính trò chuyện
- Kế hoạch tài chính được chứng nhận
- Giấy phép chứng khoán
- Giấy phép bảo hiểm
# 5. Nghiên cứu sâu hơn
Khi bạn tiến xa hơn trong sự nghiệp tư vấn tài chính của mình, bạn sẽ phát hiện ra rằng để đạt đến đỉnh cao của sự nghiệp, bạn có thể cần phải tham gia một số khóa học sau đại học để phát triển bản thân tốt hơn nữa. Học tập là quá trình suốt đời, nó không bao giờ dừng lại, vì vậy bạn phải chuẩn bị để tiếp tục học tập với tư cách là một cố vấn.
Các nghiên cứu sâu hơn này không nhất thiết có nghĩa là bạn nên quay lại trường học để theo đuổi bằng cấp, bạn có thể chọn một số khóa học phù hợp với lĩnh vực của bạn và học vào thời gian thuận tiện của riêng bạn.
Đọc thêm: Mẹo đầu tư khôn ngoan cho người mới kinh doanh trẻ
Những người trong lĩnh vực giáo dục có thể quyết định lấy bằng tiến sĩ và thậm chí trở thành giáo sư về Kế toán tài chính.
Ai cần một cố vấn tài chính?
Một số chuyên gia nói rằng một nguyên tắc nhỏ là thuê một cố vấn tài chính khi bạn có thể tiết kiệm được 20% thu nhập hàng năm của mình. Những người khác nói rằng bạn nên mua một cái khi tình hình tài chính của bạn trở nên phức tạp hơn, chẳng hạn như khi bạn nhận được tài sản thừa kế từ cha mẹ hoặc muốn thêm vào khoản tiết kiệm hưu trí của mình.
Làm thế nào để cố vấn tài chính kiếm tiền?
Thanh toán cho các cố vấn tài chính có ba hình thức: Các cố vấn làm việc trên cơ sở tính phí có thể gửi hóa đơn cho khách hàng của họ hàng giờ, hàng năm hoặc cho một số tiền nhất định. Các cố vấn tài chính làm việc theo hoa hồng kiếm tiền từ các khoản đầu tư mà họ đề xuất. Các cố vấn tài chính tính phí khách hàng của họ cũng kiếm tiền thông qua hoa hồng.
Các kỹ năng cần thiết để trở thành Cố vấn tài chính là gì?
Để trở thành cố vấn tài chính, bạn cần thực hành một số kỹ năng cần thiết và chúng bao gồm:
- Đồng cảm
- Kỹ năng phát triển kinh doanh
- Nghiên cứu
- Quản lý tài sản
- Tư duy phân tích
- Giao tiếp giữa các cá nhân
- Định hướng chi tiết
- kỹ năng quan hệ khách hàng
Làm cố vấn tài chính có khó không?
Là một cố vấn tài chính đi kèm với các yếu tố tích cực và tiêu cực. Nhìn vào yếu tố tiêu cực, nó bao gồm rất nhiều áp lực, rất nhiều công việc phải bắt đầu và một loạt các quy tắc và quy định không bao giờ kết thúc phải tuân theo. Tuy nhiên, có một rủi ro đáng kể về sự kiệt sức trong lĩnh vực này mặc dù phần thưởng tài chính của nó.
Sự khác biệt giữa Người lập kế hoạch tài chính và Cố vấn tài chính là gì?
Nói một cách đơn giản, các nhà hoạch định tài chính là những chuyên gia giúp mọi người và doanh nghiệp phát triển và thực hiện các kế hoạch để đạt được các mục tiêu tiền tệ dài hạn của họ. Các nhà môi giới, quản lý tiền, đại lý bảo hiểm và nhân viên ngân hàng đều được bao gồm dưới thuật ngữ chung là “cố vấn tài chính”. Các nhà hoạch định tài chính không bị quản lý bởi một tổ chức tập trung.
Làm thế nào để cố vấn tài chính có được khách hàng?
Có được khách hàng với tư cách là cố vấn tài chính mới là một trò chơi số có thể đạt được thông qua các phương pháp tiếp cận sau đây, nhưng với tốc độ chậm hơn: Hành động thực hiện cuộc gọi điện thoại không mong muốn. Đi khắp nơi và gõ cửa mọi người. Cung cấp thức ăn miễn phí trong nỗ lực tăng số người tham dự buổi thuyết trình.
Phần khó nhất khi trở thành Cố vấn tài chính là gì?
Khía cạnh khó khăn nhất khi trở thành cố vấn tài chính là có được khách hàng mới. Bạn cần một chiến lược tiếp thị phát triển tốt và tìm kiếm việc làm nhất quán để xây dựng một nhóm khách hàng.
Kết luận
Tóm lại, Cố vấn tài chính là một nghề nghiệp chắc chắn rất rộng. Vì vậy, với tư cách là một chủ doanh nghiệp, điều quan trọng là bạn phải xem xét các loại cố vấn tài chính khác nhau và sau đó thuê một người hoàn toàn phù hợp với công ty của bạn. Bạn cũng nên cho phép họ đưa ra các quyết định tài chính vì công việc của họ là cố vấn tài chính để đảm bảo công ty của bạn đưa ra các quyết định tài chính thông minh, điều này cuối cùng sẽ dẫn đến mục tiêu chính của mọi doanh nghiệp là tăng dòng tiền và kiếm đủ lợi nhuận.
Bạn có thể muốn đọc: bộ Tài chính
- Cơ hội tài trợ: GreyMatters Capital
- Cơ hội tài trợ - Quỹ tài trợ xanh toàn cầu
- Tư vấn tài chính: Mọi thứ bạn cần (+ kỹ năng hàng đầu)
- TÀI CHÍNH CHUYÊN NGHIỆP: Chứng chỉ và Bằng cấp (Đã cập nhật!)
Câu Hỏi Thường Gặp
Những gì một cố vấn tài chính thực sự làm?
Cố vấn Tài chính là những chuyên gia cung cấp lời khuyên chuyên môn về các vấn đề tài chính. Họ cũng hướng dẫn khách hàng đưa ra các quyết định tài chính sáng suốt. Họ cung cấp các dịch vụ khác như quản lý đầu tư, lập kế hoạch thuế, quản lý tài chính, tài chính cá nhân, v.v.
