Một cố vấn tài chính làm gì là một câu hỏi phổ biến. Nói chung, các chuyên gia này hỗ trợ bạn quyết định nên làm gì với tiền của mình, có thể bao gồm đầu tư hoặc các hành động khác. Đã bao giờ bạn cảm thấy mình cần lời khuyên chuyên nghiệp về tài chính nhưng lại thiếu tiền để thuê cố vấn? Lưu ý rằng các cố vấn tài chính hỗ trợ những người bình thường đạt được các mục tiêu tài chính của họ, không chỉ những người giàu có. Nhưng trước hết, mục đích đầu tiên của bài viết này là cho bạn thấy công việc của các cố vấn tài chính và những cách khác nhau mà họ có thể hỗ trợ bạn.
Cố vấn Tài chính là ai?
Cố vấn tài chính là một chuyên gia tư vấn cho mọi người và các công ty về các vấn đề tài chính. Bằng cách cung cấp kiến thức trong các lĩnh vực như lập kế hoạch đầu tư, lập kế hoạch nghỉ hưu, lập kế hoạch bất động sản, lập kế hoạch thuế, quản lý rủi ro và lập ngân sách, họ hỗ trợ khách hàng đưa ra các quyết định tài chính sáng suốt. Ngoài ra, khách hàng có thể làm việc với các cố vấn tài chính để hiểu các mục tiêu tài chính của họ, phát triển và thực hiện kế hoạch tài chính cũng như theo dõi sự phát triển của họ theo thời gian. Trong khi một số làm việc với tư cách là chuyên gia tư vấn độc lập, những người khác làm việc cho các tổ chức tài chính như ngân hàng, công ty môi giới hoặc công ty bảo hiểm.
Mô tả công việc của một cố vấn tài chính
Dưới đây là một số nhiệm vụ của cố vấn tài chính:
#1. Kế hoạch nghỉ hưu
Cố vấn tài chính hỗ trợ bạn trong việc đạt được các mục tiêu hưu trí của bạn. Xây dựng công việc kinh doanh, đi nghỉ và gặp cháu của bạn đều là những mục tiêu khả thi khi nghỉ hưu. Bất kể mục tiêu của bạn là gì, một cố vấn tài chính phải hỗ trợ bạn đạt được chúng.
Ngoài ra, các cố vấn tài chính hỗ trợ bạn tiết kiệm để nghỉ hưu đồng thời giúp bạn xây dựng sự giàu có thông qua nguồn thu nhập của mình. Lưu ý rằng bạn có thể lập kế hoạch để kéo dài khoản tiết kiệm hưu trí và ước tính nhu cầu tài chính của mình với sự trợ giúp của các nhà đầu tư tài chính
#2. Các khoản đầu tư
Cố vấn tài chính bảo vệ tiền của bạn khỏi rủi ro trong thời gian dài bằng cách hỗ trợ bạn đầu tư và xây dựng sự giàu có. Lưu ý rằng các chuyên gia đầu tư này có thể tư vấn cho bạn về các quỹ tương hỗ phù hợp nhất với bạn cũng như cách quản lý và tối đa hóa khoản đầu tư của bạn. Ngoài ra, các chuyên gia đầu tư cũng có thể hỗ trợ bạn quản lý rủi ro và hiểu các bước cần thiết để đạt được các mục tiêu tài chính của bạn.
Cuối cùng, một chuyên gia đầu tư dày dạn kinh nghiệm cũng có thể giúp bạn duy trì sự bình tĩnh khi thị trường lao dốc. Các cố vấn tài chính biết rằng các quỹ tương hỗ có nhiều khả năng tăng giá trị hơn khi chúng suy giảm, vì vậy họ sẽ liên tục nhắc bạn xem xét các khoản đầu tư của mình một cách cẩn thận.
#3. Kế hoạch thuế
Xử lý thuế có thể gây nhầm lẫn, đặc biệt là khi tài sản của bạn tăng lên và bạn sắp đến tuổi nghỉ hưu mà bạn hằng mong muốn. Một chuyên gia về thuế có thể giải thích rõ ràng thuế có thể ảnh hưởng đến tài chính của bạn như thế nào. Mục tiêu là tối đa hóa gánh nặng thuế của bạn trong khi mang lại mức lợi nhuận cao nhất. Ngoài ra, bạn sẽ học được từ một cố vấn tài chính rằng bạn không bao giờ nên chỉ dựa trên các lựa chọn đầu tư của mình dựa trên các cân nhắc về thuế.
#4. Lập kế hoạch chăm sóc sức khỏe và dài hạn
Cố vấn tài chính có thể giúp mọi người hiểu các lựa chọn của họ đối với bảo hiểm y tế dài hạn, quản lý nợ, lập ngân sách, tiết kiệm cho đại học và lập kế hoạch bất động sản. Họ cũng có thể:
- Họ giúp họ chọn một kế hoạch có giá cả phải chăng cả bây giờ và trong tương lai.
- Ngoài ra, họ cũng có thể tạo ra các chiến lược để trả nợ và tránh nợ trong tương lai.
- Cuối cùng, họ cũng có thể giúp mọi người xác định những người hoặc tổ chức mà họ muốn nhận di sản sau khi họ qua đời.
Các loại cố vấn tài chính
Cố vấn tài chính là những nhà môi giới chứng khoán có kiến thức cơ bản về tài chính và giấy phép để giúp khách hàng lựa chọn chứng khoán và chiến lược đầu tư. Họ cũng có những kỹ năng chuyên môn như nhà lập kế hoạch tài chính, cố vấn đầu tư và nhà phân tích.
Các loại cố vấn tài chính bao gồm:
#1. Nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP).
Bạn phải trải qua một quy trình chứng nhận khắt khe và vượt qua thành công các kỳ thi khắt khe để trở thành CFP. CFP là chuyên gia trong việc tạo ra các kế hoạch tài chính kỹ lưỡng cho khách hàng.
#2. Nhà phân tích tài chính công chứng (CFA).
Viện CFA đã chứng nhận chuyên gia tài chính đặc biệt này để hỗ trợ định giá chứng khoán của người mua và người bán.
#3. Cố vấn đầu tư đã đăng ký (RIA).
Doanh nghiệp này, sử dụng các cố vấn tài chính tư nhân, được ủy quyền hoạt động bởi tiểu bang hoặc Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ (SEC). Nhân viên của RIA có quyền lựa chọn các khoản đầu tư cho khách hàng.
#5. Tư vấn tài chính công chứng (ChFC).
Trường Cao đẳng Dịch vụ Tài chính Hoa Kỳ đã chứng nhận loại cố vấn này để hỗ trợ khách hàng với nhiều mối quan tâm về lập kế hoạch tài chính.
Làm thế nào để trở thành một cố vấn tài chính
Thông thường, để có được giấy phép và hoàn thành khóa đào tạo dành riêng cho ngành là những yêu cầu để trở thành cố vấn tài chính. Nếu bạn đã chuẩn bị sẵn sàng cho sự nghiệp trong lĩnh vực tài chính, hãy nghĩ đến những bằng cấp cần thiết để trở thành cố vấn tài chính và thực hiện các hành động sau:
#1. Có một công việc
Nhận một công việc tại một công ty sẽ tài trợ cho giấy phép của bạn là bước đầu tiên để trở thành cố vấn tài chính. Một số doanh nghiệp thuê những cá nhân không có kinh nghiệm trong ngành tài chính trước đó và đào tạo họ làm cố vấn tài chính. Ngược lại, những công ty này thường tìm kiếm những ứng viên có khả năng bán hàng tốt, vì vậy nếu bạn có kinh nghiệm như vậy, bạn nên đề cập đến nó trong đơn xin việc và cuộc phỏng vấn.
#2. Vượt qua các kỳ thi cấp phép quan trọng
Vượt qua Bài kiểm tra FINRA Series 7 và các bài kiểm tra bổ sung dựa trên loại sản phẩm và dịch vụ bạn muốn bán là điều cần thiết để tham gia vào ngành tư vấn tài chính. Ví dụ: nếu bạn muốn bán chứng khoán ở hầu hết các tiểu bang, bạn cần phải vượt qua Kỳ thi FINRA Series 66.
#3. Tiến hành kiểm tra lý lịch
Việc kiểm tra lý lịch là bắt buộc trong quy trình đăng ký cố vấn tài chính mới. Quá trình này có thể mất vài tuần và hạn chế các hoạt động như làm việc dưới sự giám sát của một nhà môi giới được cấp phép đầy đủ hoặc phát triển sổ sách kinh doanh.
#4. Xây dựng tập khách hàng
Xây dựng một cuốn sách kinh doanh mạnh mẽ là điều cần thiết để các cố vấn tài chính trở nên thành công. Để làm được điều này, bạn nên cung cấp dịch vụ hàng đầu, đáp ứng nhu cầu của khách hàng và thúc đẩy mối quan hệ với các chuyên gia khác trong lĩnh vực của bạn. Điều này sẽ giúp bạn giới thiệu khách hàng với những người khác và cùng nhau phát triển doanh nghiệp của họ.
#5. Luôn cập nhật các yêu cầu về giáo dục
Cố vấn tài chính phải tuân theo các yêu cầu quy định sau khi nhận được giấy phép của họ để giữ chúng. Hoàn thành các chương trình giáo dục thường xuyên và vượt qua các kỳ thi tiêu chuẩn là một trong những yêu cầu này. Lưu ý rằng việc duy trì tuân thủ các yêu cầu này là rất quan trọng đối với các cố vấn tài chính để luôn cập nhật các luật mới nhất và các phương pháp hay nhất trong ngành, mặc dù việc này có thể tốn nhiều thời gian.
Mất bao lâu để trở thành một cố vấn tài chính?
Trong vòng 30 ngày, một người có thể nhận được một công việc tại một công ty và có được giấy phép. Tuy nhiên, việc trở thành cố vấn tài chính đòi hỏi nhiều tháng học tập và chuẩn bị, cũng như thời gian bổ sung—hàng tháng hoặc hàng năm—để đạt được bất kỳ giấy phép bổ sung hoặc chứng chỉ chuyên môn cần thiết nào.
Cố vấn tài chính cung cấp nhiều hơn là chỉ tư vấn tài chính. Họ cũng có thể thành công trong các lĩnh vực công việc khác. Những nghề này bao gồm:
- Quản Lý Tài Chính
- Chuyên viên phân tích tài chính
- Chuyên viên phân tích ngân sách
- Đại lý bán bảo hiểm
- Đại lý chứng khoán
- Đại lý bán dịch vụ tài chính
- Môi giới bất động sản
Cố vấn tài chính có kiếm được 6 con số không?
Họ có thể, nhưng cố vấn tài chính cá nhân kiếm được trung bình 94,000 đô la mỗi năm. Theo đó, một nửa số cố vấn tài chính kiếm được nhiều hơn thế và nửa còn lại kiếm được ít hơn. Trong khi một phần mười kiếm được hơn 200,000 đô la, thì một phần mười kiếm được ít hơn 48,000 đô la.
Bạn có thể kiếm 300 nghìn với tư cách là Cố vấn tài chính không?
Có, bạn có thể, nhưng bạn phải làm theo quy trình dưới đây:
#1. Xây dựng thương hiệu Tác động kép.
Xây dựng thương hiệu là điều cần thiết đối với các cố vấn tài chính, nhưng thương hiệu có tác động kép là chìa khóa để kết nối với những khách hàng giàu có tiềm năng. Để định vị bản thân một cách hiệu quả với cả những cá nhân giàu có và các nguồn giới thiệu quan trọng, bạn cần làm nổi bật kiến thức và khả năng kỹ thuật của mình, đồng thời truyền đạt cách làm việc với bạn hỗ trợ các hoạt động phát triển kinh doanh của họ.
#2. Thiết lập một mạng nút.
Mạng nút là một cách để các cố vấn tài chính xác định và thiết lập mối quan hệ với các nguồn giới thiệu chất lượng hàng đầu. Nó liên quan đến việc sàng lọc các nguồn tiềm năng để đảm bảo họ có những kiểu khách hàng mà họ quan tâm và có thể gửi cho họ theo cách của bạn. Ngoài ra, nó giúp xác định chất keo kinh tế cần thiết để biến chúng thành nguồn kinh doanh mới nhất quán.
Phần lớn các cố vấn tài chính có một diện mạo tương tự. Nhưng một trong những cách hiệu quả nhất để phát triển nhanh chóng và đáng kể hoạt động kinh doanh tư vấn tài chính của bạn là được biết đến như một người có thẩm quyền trong lĩnh vực của bạn nhờ kiến thức, hiểu biết sâu sắc và chuyên môn của bạn.
Cố vấn tài chính được trả lương cao nhất là gì?
#1. Cố vấn giàu có cao cấp
Mức lương: $ 114,000- $ 150,000 mỗi năm
Tại Hoa Kỳ, phần lớn mức lương của cố vấn tài sản cấp cao hiện rơi vào khoảng từ 114,000 đến 150,000 USD mỗi năm. Mặc dù họ có thể được tăng lương, nhưng mức lương trung bình cho thấy mức lương ở vị trí này sẽ không thay đổi bất kể trình độ kỹ năng và số năm kinh nghiệm. Theo các tin tuyển dụng gần đây, một số công ty đang tuyển dụng các vị trí cố vấn tài chính cấp cao tại Hoa Kỳ.
#2. Cố vấn tài sản cá nhân
Mức lương: $ 60,000- $ 139,500 mỗi năm
Cố vấn tài sản tư nhân quản lý tài chính của các cá nhân hoặc gia đình, cũng như các khoản đầu tư và tài sản của họ, đồng thời đưa ra lời khuyên. Họ làm việc với khách hàng để phát triển kế hoạch quản lý tài sản và tư vấn cho họ về các quyết định tài chính quan trọng. Ngoài ra, họ thường là một phần của nhóm tài chính của khách hàng và phải được thông báo đầy đủ về hoạt động của thị trường và tin tức kinh tế.
#3. Tư vân đâu tư
Mức lương: $ 45,000- $ 120,000 mỗi năm
Chuyên gia tư vấn đầu tư tư vấn cho khách hàng về cách đầu tư tiền của họ. Họ phải thực hiện nghiên cứu và phân tích, tạo dự báo tài chính, đánh giá mục tiêu và đề xuất cơ hội đầu tư. Ngoài ra, họ phải xây dựng mối quan hệ lâu dài với khách hàng và giành được sự tin tưởng của họ để kiếm tiền bằng cách tính phí hoặc hoa hồng cho các khoản đầu tư.
Nghề cố vấn tài chính có tốt không?
Trở thành cố vấn tài chính là một nghề nghiệp tốt vì nó mang lại cho bạn khả năng kiếm tiền không giới hạn, lịch làm việc linh hoạt và khả năng tùy chỉnh hoạt động của bạn. Tuy nhiên, mức độ căng thẳng cao, nỗ lực cần thiết để phát triển nhóm khách hàng và nhu cầu liên tục đáp ứng các yêu cầu quy định đều là những bất lợi.
Cố vấn tài chính có làm nhiều toán không?
Các cố vấn tài chính phải là những sinh viên toán xuất sắc vì họ luôn phải xử lý các con số. Họ phải quyết định số tiền sẽ được đầu tư, số tiền đó sẽ thay đổi hoặc tăng lên theo thời gian và cách xây dựng một danh mục đầu tư cân bằng với nhiều khoản đầu tư khác nhau.
Làm cố vấn tài chính có căng thẳng không?
Các chuyên gia tư vấn tài chính có thể gặp nhiều căng thẳng hơn so với khách hàng của họ. Một nghiên cứu của Hiệp hội Lập kế hoạch Tài chính cho thấy rằng trong khi 70% cố vấn báo cáo cảm thấy căng thẳng, 60% nhà đầu tư báo cáo mức độ căng thẳng cao hoặc trung bình.
Các nghề tương tự như cố vấn tài chính được trả bao nhiêu?
Các nhà quản lý tài chính kiếm được mức lương trung bình là 132,000 đô la, khiến họ có thể so sánh với các cố vấn tài chính. Trong năm đó, top 25% kiếm được 192,000 đô la, trong khi 25% dưới cùng kiếm được 99,000 đô la.
Mức lương cố vấn tài chính tại Morgan Stanley là bao nhiêu
Tổng số tiền ước tính cho một cố vấn tài chính tại Morgan Stanley là 143,000 đô la mỗi năm, đây là mức trung bình. Mức lương cơ bản là 81,000 đô la và thu nhập bổ sung là 61,000 đô la.
Mức lương cố vấn tài chính tại Merril Lynch là bao nhiêu
Tổng số tiền ước tính cho một cố vấn tài chính tại Merrill Lynch là 156,000 đô la mỗi năm, đây là mức trung bình. Mức lương cơ bản là 82,000 đô la và thu nhập bổ sung là 74,000 đô la.
Làm cách nào để biết liệu tôi có được trả công xứng đáng với tư cách là Cố vấn tài chính hay không?
Bạn có thể nghĩ đến việc nói về tiền lương của mình với đồng nghiệp nếu bạn đang tìm kiếm một số điểm để chứng minh cho sự nghi ngờ của mình rằng bạn đang bị trả lương thấp và nếu bạn cảm thấy thoải mái khi làm như vậy. Nếu ý tưởng đó khiến bạn sợ hãi, hãy nhớ rằng việc nhà tuyển dụng cấm thảo luận về tiền lương tại nơi làm việc là vi phạm pháp luật. Tuy nhiên, chỉ vì bạn được phép làm như vậy một cách hợp pháp không có nghĩa là việc thảo luận cởi mở về tiền lương được xã hội chấp nhận tại nơi làm việc của bạn. Nếu bạn quyết định hỏi đồng nghiệp về mức lương của họ, hãy đảm bảo làm điều đó một cách tế nhị.
Do đó, bạn có thể tham khảo ý kiến của người mà bạn cảm thấy thoải mái khi trò chuyện về những chủ đề tế nhị và những người mà bạn biết rõ. Bạn cũng có thể liên lạc với một đồng nghiệp cũ, người có thể sẵn sàng nói chuyện về tiền lương hơn khi bây giờ điều đó không còn quan trọng nữa. Làm cho cuộc trò chuyện ít áp lực và riêng tư bằng cách chọn một khung cảnh yên tĩnh.
- CỐ VẤN TÀI CHÍNH TỐT NHẤT: Định nghĩa, Cố vấn hàng đầu, Cố vấn lương & hưu trí
- KHÔNG CHÍNH XÁC VỀ TÀI CHÍNH: Nguyên nhân, Dấu hiệu và Hệ lụy Khi Ly hôn
- Mẹo tài chính: Cách tiết kiệm thời gian trong công việc kinh doanh của bạn
- DỊCH VỤ KINH DOANH: Định nghĩa, Loại và Ví dụ
- CÁCH TRỞ THÀNH BẤT HỢP PHÁP: Họ làm gì và các bước để trở thành một
- CHỨNG NHẬN PHÂN TÍCH TÀI CHÍNH: Mô tả công việc, Mức lương & Các khóa học trực tuyến
- LÀM THẾ NÀO ĐỂ ĐƯA RA QUYẾT ĐỊNH KINH DOANH THÔNG MINH?
Tài liệu tham khảo:
